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1982年(nian)至1985年(nian)，在遼寧(ning)省計委工作，歷任(ren)副(fu)處長(chang)、副(fu)秘書長(chang)；
1985年(nian)至(zhi)1986年(nian)，在遼寧省(sheng)委(wei)辦公廳(ting)工作；
1986年(nian)至1988年(nian)，在中共安徽省委辦公廳工作；
1988年(nian)至1990年(nian)，任中國人民銀行(xing)辦(ban)公廳(ting)副主任；
1990年至(zhi)1992年，任中國人民(min)銀行(xing)計劃資金司副司長；
1992年至1998年，任中國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)海南省分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長兼國(guo)家外匯管理局(ju)海南分局(ju)局(ju)長；
1999年(nian)3月至2013年(nian)5月31日，任(ren)招商(shang)銀行行長。
2013年5月31日，卸任(ren)招商銀行(xing)行(xing)長職務。
2017年1月起，擔任深圳高(gao)等金融研究(jiu)院(yuan)理事(shi)會(hui)成(cheng)員。
金(jin)融(rong)被稱為最復雜的游(you)戲，駕馭游(you)戲的人需(xu)要有深厚的閱歷(li)(li)和學識積(ji)淀。從插隊(dui)知青到銀行家，其間需(xu)要的經(jing)歷(li)(li)和面(mian)對的考驗常人難以企及。
1949年6月，馬蔚華(hua)出生于(yu)遼(liao)寧錦州，祖籍河南，“這里(li)地(di)處遼(liao)寧省西南部，北(bei)依(yi)松嶺山(shan)脈，南臨渤(bo)海遼(liao)東(dong)灣(wan)，扼(e)遼(liao)西走廊東(dong)端，聯通東(dong)北(bei)與山(shan)海關(guan)內，是(shi)歷(li)來的兵(bing)家必爭之地(di)。明清時(shi)代，一代名帥袁崇煥在這里(li)指(zhi)揮寧遠保衛(wei)戰(zhan)，留下(xia)不朽英名，解放戰(zhan)爭時(shi)期的錦州攻堅(jian)戰(zhan)更是(shi)新時(shi)代的標志性事(shi)件。
馬蔚華有著(zhu)與其出生地東北相匹配的(de)個性，是一個豪爽(shuang)而容易感(gan)情用事的(de)人(ren)。這片(pian)土地養成了(le)他(ta)的(de)個性，而人(ren)生中(zhong)(zhong)若干個重(zhong)要片(pian)段更(geng)影響了(le)他(ta)的(de)人(ren)生道(dao)路。祖籍(ji)河(he)南的(de)他(ta)對中(zhong)(zhong)原(yuan)老家以(yi)及中(zhong)(zhong)原(yuan)文化也有著(zhu)特(te)殊感(gan)情。
1968年(nian)12月(yue)，毛澤東下(xia)達(da)了(le)“知識青年(nian)到(dao)(dao)農(nong)(nong)村(cun)(cun)去(qu)，接受(shou)貧下(xia)中(zhong)農(nong)(nong)的(de)(de)再教育，很有(you)必要”的(de)(de)指(zhi)示，上山下(xia)鄉運動由此大規模展開，當(dang)年(nian)在校的(de)(de)初(chu)中(zhong)和(he)高中(zhong)生全(quan)部前(qian)往農(nong)(nong)村(cun)(cun)扎根。于是，文(wen)革中(zhong)先后有(you)1600多萬知識青年(nian)上山下(xia)鄉，十分之一(yi)的(de)(de)城(cheng)市人(ren)(ren)口(kou)來到(dao)(dao)了(le)鄉村(cun)(cun)，這是人(ren)(ren)類現代(dai)歷史(shi)上罕見的(de)(de)從城(cheng)市到(dao)(dao)鄉村(cun)(cun)的(de)(de)人(ren)(ren)口(kou)大遷移。在大時代(dai)背景中(zhong)，高中(zhong)畢業后的(de)(de)馬蔚華同千萬個同齡人(ren)(ren)一(yi)樣(yang)，打(da)起行囊來到(dao)(dao)遼寧(ning)省北鎮(zhen)縣長興店公社狀元堡(bao)插隊。
在一些人看(kan)來(lai)，知青到這里(li)來(lai)就(jiu)是和社(she)員(yuan)爭工分、爭口糧，農(nong)村并(bing)不需(xu)要他(ta)們。在節奏緩慢的(de)(de)農(nong)村生活里(li)，馬蔚(yu)華憑(ping)借著自己的(de)(de)文筆成為了(le)一名小有名氣的(de)(de)報道員(yuan)，初步表現了(le)他(ta)的(de)(de)職業(ye)才能。此時年(nian)少的(de)(de)他(ta)做了(le)當一輩子農(nong)民的(de)(de)精神準備，卻并(bing)沒有預料(liao)到未(wei)來(lai)歷(li)史的(de)(de)變革軌跡。
下鄉四年之后(hou)，馬(ma)蔚華參加(jia)了招工考(kao)試，隨后(hou)他幸(xing)運地回城成為(wei)錦州鐵(tie)路局大虎山工務段的(de)一(yi)名工人(ren)。
在那個時代，工人(ren)階級是有政(zheng)治地(di)位和相對可靠收入(ru)的(de)群體，而錦州鐵路(lu)局也是個不錯的(de)單(dan)位。錦州鐵路(lu)局1949年成立，由(you)于(yu)其重要的(de)戰略地(di)位，一直擔負著溝通關內外的(de)運輸重任。東(dong)(dong)北的(de)糧(liang)食、鋼鐵、煤炭等物(wu)資(zi)由(you)此(ci)支援全(quan)國，全(quan)國的(de)糧(liang)油、輕工業品由(you)此(ci)支援東(dong)(dong)北。
當時錦(jin)州鐵路(lu)(lu)局(ju)(ju)(ju)是全國10多個鐵路(lu)(lu)局(ju)(ju)(ju)里最(zui)先上(shang)新設(she)備的(de)，成為全國效率最(zui)高、運輸成本最(zui)低的(de)鐵路(lu)(lu)局(ju)(ju)(ju)，從上(shang)世紀60年代(dai)到(dao)(dao)80年代(dai)，錦(jin)州鐵路(lu)(lu)局(ju)(ju)(ju)的(de)職(zhi)工從4萬多人增加(jia)到(dao)(dao)8萬多人，半個錦(jin)州市幾乎成了鐵路(lu)(lu)局(ju)(ju)(ju)系(xi)統(tong)的(de)天(tian)下。作為鐵路(lu)(lu)系(xi)統(tong)的(de)一名(ming)工人，馬蔚華在他(ta)最(zui)初的(de)職(zhi)業生涯里學到(dao)(dao)了精(jing)確性(xing)和系(xi)統(tong)性(xing)。
鐵(tie)路(lu)(lu)是個(ge)環環相扣的大(da)系統(tong)，任何馬(ma)虎和懈(xie)怠都(dou)可能釀成大(da)禍。在馬(ma)蔚華離開鐵(tie)路(lu)(lu)四年后，1982年5月28日，由濟(ji)南(nan)開往佳木斯的193次旅客(ke)快(kuai)車在大(da)虎山工務(wu)段轄區(qu)內發生顛覆事故(gu)，造(zao)成3人死亡，143人受傷，鐵(tie)路(lu)(lu)中斷運輸近20小(xiao)時。
造(zao)成(cheng)這(zhe)次(ci)事(shi)故的直接原(yuan)因是，養路工人在做線路補修作業時(shi)(shi)違反勞動紀(ji)律(lv)和操作規程，將起道(dao)機立(li)放(fang)在鋼軌(gui)內側，193次(ci)快車通(tong)過(guo)時(shi)(shi)撞上起道(dao)機引(yin)起脫軌(gui)顛覆。日后(hou)，當他開(kai)始操盤同樣(yang)復雜而重要(yao)的金融(rong)系統時(shi)(shi)，這(zhe)段經(jing)歷(li)依(yi)然有著重要(yao)的意義。
1978年3月，世界的(de)眼中的(de)中國依然(ran)在意識形態的(de)泥淖(nao)里打轉(zhuan)，經濟上(shang)依然(ran)處于貧困的(de)窘境。
就在此(ci)時，中國(guo)政(zheng)治生活中發(fa)生了一件(jian)(jian)重(zhong)大(da)事件(jian)(jian)：鄧(deng)小平當選全國(guo)政(zheng)協主(zhu)席(xi)，預示著中國(guo)的(de)命(ming)運將要發(fa)生很(hen)大(da)轉變。他隨即主(zhu)持全國(guo)科學(xue)大(da)會(hui)，承認(ren)中國(guo)的(de)落(luo)后(hou)，提出“科學(xue)技(ji)術是生產力(li)”這(zhe)個振聾(long)發(fa)聵的(de)觀(guan)點，并(bing)期許(xu)在二十世紀末趕上(shang)世界科技(ji)水準(zhun)。
后來(lai)人們(men)評論(lun)此(ci)事(shi)，并不(bu)視之(zhi)為簡單(dan)的科教事(shi)件，而是一(yi)個時代來(lai)臨的標(biao)志(zhi)。這一(yi)年，中國社(she)會的各個方面都在(zai)發(fa)生變化(hua)。
鄧(deng)小平積極(ji)出訪(fang)(fang)外國(guo)(guo)(guo)(guo)，在(zai)西方多個國(guo)(guo)(guo)(guo)家留(liu)下(xia)足跡，被(bei)美(mei)國(guo)(guo)(guo)(guo)《時代周刊(kan)》選為“年度風(feng)云(yun)人物”。同時，西方和海外華人也(ye)(ye)頻頻造訪(fang)(fang)中國(guo)(guo)(guo)(guo)，李(li)嘉誠在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)慶典禮登上天安門，通用汽車、可口可樂等(deng)外國(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業開(kai)始訪(fang)(fang)問和布局中國(guo)(guo)(guo)(guo)市場。在(zai)農村(cun)，吃大(da)鍋飯(fan)的(de)人民(min)公(gong)社制(zhi)度在(zai)悄(qiao)悄(qiao)地被(bei)“大(da)包干(gan)”所取(qu)代，鄉鎮企(qi)業也(ye)(ye)開(kai)始零星出現。
4月，一個令億(yi)萬中國人激動的(de)消息傳來：恢復全國性高(gao)考(kao)(kao)！這是12年(nian)來第(di)一次真正(zheng)意義上的(de)全國性選(xuan)拔(ba)考(kao)(kao)試，之前一年(nian)也舉行過高(gao)考(kao)(kao)，但(dan)其標準(zhun)和方式與此并不(bu)相同(tong)，這次才(cai)是真正(zheng)的(de)不(bu)問(wen)出身(shen)、唯(wei)才(cai)是舉。
教育部決定，考生(sheng)不再因為“出身成分”不好而(er)不被錄取(qu)，很快，恢復全國統一(yi)高(gao)考的(de)消息傳遍(bian)大(da)江(jiang)南北。
龍門(men)打開，報考(kao)之人多(duo)如過江之鯽。
積壓(ya)了十多年的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)狂潮開(kai)始噴涌，無數在蹉跎歲(sui)月(yue)里曾失去希(xi)望(wang)(wang)的(de)(de)人(ren)(ren)們(men)提筆而起(qi)，希(xi)望(wang)(wang)通過(guo)苦讀改變自身(shen)的(de)(de)命運(yun)。全國共有超過(guo)600萬人(ren)(ren)報(bao)考(kao)，而恢復和增設(she)的(de)(de)55所(suo)高等院校共錄(lu)取(qu)40萬人(ren)(ren)，錄(lu)取(qu)率僅為(wei)6%，有幸躍(yue)過(guo)去的(de)(de)大多是經歷(li)過(guo)文(wen)革洗(xi)禮、飽嘗人(ren)(ren)間(jian)冷(leng)暖的(de)(de)精英(ying)分子。
他們在社(she)會底層磨練多年，憑著個人努力考上大(da)學，有著較(jiao)強的奮斗精神。
“78級”如今已成為(wei)中國社會各界的領導群(qun)體。在(zai)這(zhe)年入(ru)學的廣(guang)州的華南工學院無線電班，有三個同(tong)學很要好，陳偉榮，黃宏(hong)生(sheng)和李東生(sheng)。這(zhe)三個人(ren)日后(hou)分別(bie)創(chuang)辦了康(kang)佳、創(chuang)維和TCL三家公司(si)，極盛(sheng)之(zhi)時占(zhan)到全國彩電產量(liang)的半壁江山。而(er)在(zai)北方的長(chang)春，年近而(er)立、當(dang)過(guo)農民和工人(ren)的馬蔚華也踏入(ru)了大學校門，他對于高考政策至今仍感激不盡。
馬蔚華考入了(le)吉林(lin)(lin)大學(xue)經(jing)濟(ji)系(xi)國民經(jing)濟(ji)管理(li)專業，吉林(lin)(lin)大學(xue)的前(qian)身(shen)是始(shi)建于1946年(nian)的東北行政(zheng)學(xue)院，1960年(nian)被(bei)列為國家重點大學(xue)。多年(nian)來這所學(xue)校一(yi)直以其(qi)經(jing)濟(ji)社科(ke)領(ling)域的成就(jiu)為榮(rong)。
時代的(de)(de)(de)印記難以磨滅，經濟落后(hou)的(de)(de)(de)效應首先在吃和住上體(ti)現出來。當年的(de)(de)(de)吉大，食(shi)宿條件都較差。校舍破(po)舊，一間小小的(de)(de)(de)宿舍擁(yong)擠著12個人。食(shi)堂里的(de)(de)(de)飲食(shi)品種單一，伙食(shi)趕不上同(tong)在長春的(de)(de)(de)第一汽車制造(zao)廠的(de)(de)(de)工作餐(can)。由于十年文革(ge)的(de)(de)(de)破(po)壞(huai)，整(zheng)個中(zhong)國的(de)(de)(de)教育事(shi)業百廢待(dai)興。
沒有系統的(de)(de)教學體系，正規教科書極度匱乏，是整個中(zhong)國(guo)教育(yu)事業發(fa)展急需解決(jue)的(de)(de)難題(ti)，吉大也(ye)不例外(wai)。
物(wu)質(zhi)上的(de)艱苦并(bing)不(bu)影響精神文(wen)化生活的(de)豐富(fu)多彩。當年這些大學生身上的(de)榮(rong)譽感和使(shi)命(ming)感極強，是真正的(de)天之驕(jiao)子。他們有過學工學農的(de)生活經歷，所以特別珍惜大學中(zhong)每(mei)分每(mei)秒(miao)的(de)時間。
學(xue)校的學(xue)習氛圍非常濃厚，早飯(fan)時間過(guo)后校園內很少見到悠閑散步的學(xue)生(sheng)，大(da)部分(fen)人都(dou)是一(yi)路小跑去(qu)上課。
圖書館(guan)(guan)中(zhong)永遠是(shi)人(ren)滿(man)為患(huan)，很多(duo)學(xue)(xue)生(sheng)在天還未(wei)放亮時就去(qu)圖書館(guan)(guan)占座(zuo)。眾多(duo)經(jing)濟(ji)名家對吉(ji)林大學(xue)(xue)經(jing)濟(ji)學(xue)(xue)的(de)(de)(de)基礎研究作(zuo)出了(le)巨大貢獻，他們的(de)(de)(de)敬業精神和嚴謹治學(xue)(xue)的(de)(de)(de)態度(du)影響了(le)一代又(you)一代的(de)(de)(de)吉(ji)大人(ren)。
每個(ge)人的大學時代都是(shi)最值得回憶的時光，后(hou)來(lai)的馬蔚華在工作中(zhong)仍(reng)喜歡去(qu)大學演講、做(zuo)推(tui)廣，和年輕的學生們交流。他(ta)回憶說，在學校中(zhong)學到的理論和做(zuo)事的方法(fa)，是(shi)他(ta)一生中(zhong)最為珍貴的財富(fu)。
1982年大學(xue)畢業后(hou)，馬蔚華被(bei)分配(pei)到遼寧省計委(wei)工作，很快(kuai)被(bei)提(ti)升(sheng)為(wei)副(fu)處長(chang)，隨后(hou)再次被(bei)提(ti)升(sheng)為(wei)正處級的副(fu)秘書長(chang)。
1985年(nian)6月，馬蔚(yu)華被抽調(diao)到遼寧省(sheng)委(wei)(wei)辦公廳擔任處級秘書(shu)，期間在(zai)1986年(nian)獲得吉林大學經濟學碩(shuo)士學位。不久，遼寧省(sheng)委(wei)(wei)書(shu)記李貴鮮南下任安(an)(an)徽省(sheng)委(wei)(wei)書(shu)記，馬蔚(yu)華也隨之(zhi)調(diao)任安(an)(an)徽省(sheng)委(wei)(wei)辦公廳秘書(shu)。在(zai)華東腹地(di)的(de)安(an)(an)徽，馬蔚(yu)華忙于(yu)(yu)公務，先后去過全省(sheng)60多個(ge)縣。他曾感觸(chu)于(yu)(yu)合肥夏日的(de)酷暑(shu)難當，更感慨于(yu)(yu)省(sheng)委(wei)(wei)錯綜復雜的(de)干部關(guan)系(xi)。
1986年夏天(tian)，長(chang)江、淮河發大水(shui)，馬蔚(yu)華騎著自行車奔波于(yu)政府部門之間(jian)上傳下達，時刻準備著下到(dao)一線去支持抗(kang)洪防汛工作。正是這兩(liang)年感(gan)慨(kai)良(liang)多的為(wei)官經歷，讓他對(dui)社會實際有了直(zhi)觀的感(gan)受。
1988年，李(li)貴鮮(xian)調任(ren)中(zhong)國人民銀行(xing)行(xing)長，馬蔚華再次(ci)隨同李(li)貴鮮(xian)調到北京，擔任(ren)人民銀行(xing)總行(xing)辦(ban)公(gong)廳副主任(ren)、計劃資金司副司長等職(zhi)。在(zai)人民銀行(xing)任(ren)職(zhi)期(qi)間，他以政府經(jing)(jing)濟(ji)官員(yuan)的身份參與中(zhong)國宏觀經(jing)(jing)濟(ji)運行(xing)，見證了中(zhong)國銀行(xing)業(ye)的許(xu)多(duo)重(zhong)大事件(jian)和變革。
20世(shi)紀(ji)80年(nian)代的改(gai)革(ge)(ge)(ge)初期，中國沒有“商業(ye)(ye)銀(yin)行”這(zhe)一概念。經濟改(gai)革(ge)(ge)(ge)的重心在企業(ye)(ye)改(gai)革(ge)(ge)(ge)，而金融業(ye)(ye)要(yao)為之(zhi)提供配(pei)套服(fu)務，所以金融改(gai)革(ge)(ge)(ge)比企業(ye)(ye)改(gai)革(ge)(ge)(ge)滯(zhi)后。
直到1984年企(qi)業改(gai)革后具有了活力，需要有一個(ge)合理完善、支(zhi)撐整個(ge)經(jing)濟運(yun)行(xing)(xing)的(de)(de)金融(rong)體系，因(yin)此分(fen)出了工、農、中(zhong)(zhong)、建四(si)大專業銀行(xing)(xing)，標志著(zhu)中(zhong)(zhong)國商業銀行(xing)(xing)體系雛形的(de)(de)出現。中(zhong)(zhong)央銀行(xing)(xing)與商業銀行(xing)(xing)“不分(fen)彼此”，人民(min)銀行(xing)(xing)又(you)(you)監管又(you)(you)放貸，運(yun)動(dong)員(yuan)裁判員(yuan)一起做的(de)(de)格局被打(da)破。
八(ba)十年代(dai)中后期(qi)，整個(ge)國(guo)民經濟發(fa)展和經濟體制改革對銀(yin)行(xing)業(ye)和金融業(ye)提出了更高(gao)的要求，專業(ye)銀(yin)行(xing)運(yun)作(zuo)中存在的不少(shao)弊(bi)端也逐漸(jian)暴露，決策層開始考慮(lv)建立體制較(jiao)(jiao)新、業(ye)務較(jiao)(jiao)全、范圍較(jiao)(jiao)廣、功(gong)能較(jiao)(jiao)多(duo)的銀(yin)行(xing)，逐漸(jian)地，四大國(guo)有銀(yin)行(xing)的業(ye)務藩籬被打(da)破。
1986年7月，國(guo)(guo)務院批準恢復設立交通銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。此后(hou)先(xian)后(hou)成(cheng)立了(le)中信(xin)實業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、深(shen)圳發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、廣東發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、光大銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、上海浦東發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等10家全國(guo)(guo)性商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，突破(po)了(le)四(si)大專業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)一統天下(xia)的(de)(de)格局，進入(ru)了(le)金(jin)融主體(ti)多元(yuan)化的(de)(de)時(shi)代。這些(xie)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)既補充(chong)了(le)國(guo)(guo)有銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)市場(chang)漏洞，又激活了(le)國(guo)(guo)家金(jin)融體(ti)制，現已成(cheng)為金(jin)融體(ti)系的(de)(de)重要(yao)組成(cheng)部分(fen)。這10家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)迅(xun)速發(fa)展壯(zhuang)大，其總(zong)資(zi)產已占全國(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)總(zong)資(zi)產的(de)(de)七分(fen)之一。
1988年(nian)，深(shen)圳(zhen)發(fa)(fa)展銀行(xing)(xing)率先進入資本(ben)(ben)市場(chang)，1991年(nian)實(shi)現上(shang)(shang)市。通過上(shang)(shang)市，深(shen)圳(zhen)發(fa)(fa)展銀行(xing)(xing)建(jian)立(li)了(le)(le)正常的資本(ben)(ben)金補充機制(zhi)，為提高透明(ming)度，發(fa)(fa)揮市場(chang)監督功能(neng)，建(jian)立(li)現代銀行(xing)(xing)制(zhi)度作(zuo)了(le)(le)有益的探(tan)索(suo)。同時政策規定突破(po)了(le)(le)地(di)方不(bu)能(neng)辦銀行(xing)(xing)的限制(zhi)，全國(guo)各地(di)大中(zhong)城市分步組建(jian)了(le)(le)近百家地(di)方性商(shang)業銀行(xing)(xing)。
中(zhong)國銀(yin)行業融入世界的腳步從(cong)此加快，銀(yin)行業對(dui)外開放地域逐步從(cong)經(jing)濟特區(qu)擴展(zhan)到沿海城(cheng)市(shi)和中(zhong)心(xin)城(cheng)市(shi)。
1992年10月，馬蔚(yu)華南下(xia)任(ren)央(yang)行(xing)(xing)海南省分(fen)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長、黨組書記、國家外匯(hui)管理局海南分(fen)局局長，一直至1999年。此前他在中央(yang)部委(wei)及地方打(da)下(xia)了(le)極強的(de)(de)(de)人(ren)脈關系(xi)和政治資源(yuan)，為以后的(de)(de)(de)工作制造了(le)便(bian)利。在海南期間(jian)，有兩件事豐富了(le)馬蔚(yu)華的(de)(de)(de)人(ren)生(sheng)履歷。一是受(shou)命解決(jue)海南發(fa)展銀行(xing)(xing)破(po)產清理工作；另一件事就是用了(le)4年時間(jian)攻讀西(xi)南財經大學(xue)博(bo)士(shi)研究(jiu)生(sheng)。
“銀行(xing)會(hui)破產？不(bu)是有國(guo)家兜著嗎？”這是我們身(shen)邊(bian)常(chang)見的驚訝。是的，縱觀當代金融(rong)史，中國(guo)的銀行(xing)有國(guo)家信用的支撐(cheng)，基本不(bu)會(hui)破產關門。但是海南發展銀行(xing)就屬于這“基本”之外的范(fan)圍。
1995年(nian)，為了加速海南(nan)地(di)方經濟的發展和妥善處理(li)停業(ye)信托(tuo)機構的債權(quan)債務(wu)問(wen)題，海南(nan)省政府(fu)決定成立海南(nan)發展銀行(xing)，在5家信托(tuo)投資公司的基(ji)礎上，向全國募(mu)股組建海南(nan)發展銀行(xing)。
當時這(zhe)5家公(gong)司中(zhong)除了(le)富南信托能夠正(zheng)常經營外(wai)，其他四家都已經在金(jin)融系統大整頓時被取消了(le)經營資格，但它們還留下了(le)部分(fen)資產和大量(liang)的債權債務；這(zhe)意(yi)味著(zhu)海(hai)南發(fa)展銀行一起步就背負上了(le)沉(chen)重的包(bao)袱。
籌建海南發展銀行，是為了(le)化解地(di)方金融風(feng)險。當時，受(shou)到上世(shi)紀九十年代初海南地(di)產業(ye)泡沫影響，只能通過(guo)多方途(tu)徑弱化房地(di)產業(ye)對海南金融的影響。
1995年(nian)1月，時(shi)(shi)任中國人民銀行(xing)海(hai)南(nan)省(sheng)分行(xing)行(xing)長的(de)馬蔚華在接受(shou)媒體采訪時(shi)(shi)指出，組建(jian)海(hai)南(nan)發展(zhan)銀行(xing)意義重大。他說，海(hai)南(nan)進入(ru)了大規模的(de)開發和(he)建(jian)設(she)時(shi)(shi)期，經濟(ji)高(gao)速發展(zhan)，一批大型(xing)的(de)基礎設(she)施建(jian)設(she)和(he)重點工(gong)程項目陸續開工(gong)，迫切需(xu)要(yao)增(zeng)強(qiang)金(jin)融(rong)服務(wu)功(gong)能，擴大資金(jin)融(rong)資渠道，提(ti)高(gao)金(jin)融(rong)服務(wu)水平。這些(xie)當然有套話的(de)一面，事實上(shang)，海(hai)南(nan)迫切需(xu)要(yao)一家股份制商(shang)業銀行(xing)來背負重整金(jin)融(rong)、“收拾(shi)舊山(shan)河”的(de)厚望。
是年8月18日(ri)，這顯然是個很有彩頭的日(ri)子，在(zai)一片喜慶的氛(fen)圍(wei)中(zhong)，海南(nan)發展(zhan)銀行創立大(da)會暨第一次(ci)股東大(da)會在(zai)海口召開(kai)。注(zhu)冊資本(ben)為16.77億(yi)元(yuan)，海南(nan)省政府控股3.2億(yi)元(yuan)成為最大(da)股東。
而(er)由于海南發展銀(yin)行是個“帶病出生的(de)(de)孩子”，因此一誕生就背負上(shang)了諸多沉重的(de)(de)使命。這是一次“弱弱聯合(he)”的(de)(de)嘗試(shi)，這些信托機構的(de)(de)大量高成本資金被積壓在(zai)房(fang)地產(chan)上(shang)。
資產不能動，財(cai)務(wu)(wu)(wu)狀況惡化，債(zhai)務(wu)(wu)(wu)壓力極大，資產負(fu)債(zhai)比例畸形。這家(jia)銀(yin)行(xing)一出(chu)生就(jiu)背負(fu)了(le)44億(yi)元的債(zhai)務(wu)(wu)(wu)，后(hou)來又認定為(wei)50億(yi)元以上。剛成立(li)的那一年(nian)，海南發(fa)展銀(yin)行(xing)的日子特別艱難，因為(wei)它除了(le)要保證(zheng)正常的銀(yin)行(xing)業務(wu)(wu)(wu)運營外，還要處理一樁(zhuang)又一樁(zhuang)的債(zhai)務(wu)(wu)(wu)糾紛。
做(zuo)完開業慶典(dian)的(de)第(di)二天法院(yuan)的(de)傳票(piao)就(jiu)來了(le)，要求行(xing)長出庭應訴。那樁官司是由于其中一家信托(tuo)公司的(de)債務糾紛引起(qi)的(de)，既(ji)然(ran)已經劃到了(le)海南發展銀行(xing)，就(jiu)把(ba)帳算到海南發展銀行(xing)頭上來了(le)。
海(hai)南(nan)(nan)發(fa)展銀(yin)行(xing)當時的大部(bu)分工作人員(yuan)都是(shi)從全國各地招(zhao)聘而(er)來(lai)，都是(shi)金(jin)融(rong)業(ye)界的精英，其中一些人在金(jin)融(rong)界有著很(hen)好(hao)的人脈關系；海(hai)發(fa)行(xing)極(ji)為靈(ling)活的機(ji)制也最(zui)大限度(du)地激發(fa)了(le)員(yuan)工的工作熱情(qing)，讓海(hai)發(fa)行(xing)迅速地成為銀(yin)行(xing)業(ye)界的后起之秀。在全行(xing)上下的全力(li)拼搏下，海(hai)南(nan)(nan)發(fa)展銀(yin)行(xing)終于度(du)過了(le)最(zui)困難的時候。
靠著相關部門的(de)(de)支持和自身的(de)(de)努力(li)，度過了(le)最初的(de)(de)困難(nan)時期后(hou)，海南(nan)發展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)逐步走出低谷(gu)，實現(xian)了(le)良性(xing)運行(xing)(xing)，獲得了(le)暫(zan)時的(de)(de)輝煌：截至1996年(nian)(nian)底全(quan)行(xing)(xing)資本(ben)營運規模便達到86億元(yuan)，比(bi)(bi)開業(ye)前增(zeng)長(chang)94.3%，幾乎翻了(le)一倍；各項存款(kuan)比(bi)(bi)開業(ye)前增(zeng)長(chang)152%，貸款(kuan)比(bi)(bi)開業(ye)前增(zeng)長(chang)97.8%，成為海南(nan)省(sheng)內存款(kuan)最多的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；償還(huan)了(le)59%的(de)(de)歷史(shi)債(zhai)務，全(quan)年(nian)(nian)實際利潤1.25億元(yuan)。
按照當時的(de)發展(zhan)勢頭，海(hai)(hai)南發展(zhan)銀(yin)行(xing)應該很快就能走(zou)上健康發展(zhan)的(de)軌道。然而，輝煌并沒有持續多久，一次(ci)大規模兼并改變了海(hai)(hai)南發展(zhan)銀(yin)行(xing)的(de)發展(zhan)軌跡(ji)。
當時海南有幾十家信用社資不抵債(zhai)、無(wu)法兌(dui)付到期存款(kuan)，導致(zhi)了多起擠兌(dui)事件。
它們的大(da)量貸款(kuan)用(yong)于房地產(chan)和(he)娛樂(le)餐飲(yin)等第三產(chan)業(ye)，無(wu)一(yi)例外(wai)采(cai)取(qu)高息(xi)攬儲的方(fang)式(shi)吸(xi)收存款(kuan)，有的年利率高達(da)25%。對于這些單位(wei)如(ru)何處置各方(fang)意見不一(yi)，但最終達(da)成了(le)讓海發行(xing)背(bei)起(qi)來(lai)的意見。
1997年12月，中國人民(min)銀行(xing)海(hai)南省分行(xing)宣布保留1家(jia)信(xin)用社(she)，關閉(bi)5家(jia)信(xin)用社(she)，其(qi)余28家(jia)信(xin)用社(she)全部并入(ru)海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)。海(hai)發行(xing)上至(zhi)行(xing)長下至(zhi)員工都(dou)明白這是(shi)(shi)個有毒的果實，但是(shi)(shi)不(bu)得不(bu)吞下去(qu)，這是(shi)(shi)銀行(xing)一開始的定位所(suo)決定的。
如(ru)果讓30多家信用社逐一關門倒閉的(de)話，這將在全(quan)國，甚至(zhi)全(quan)世界要引(yin)起(qi)多大(da)的(de)震動！在海南(nan)(nan)發(fa)展銀行被關閉后(hou)，很多人都產生(sheng)了(le)“如(ru)果沒有兼并那些信用社……”的(de)想法(fa)。在有關方面(mian)的(de)動員下，從(cong)海南(nan)(nan)大(da)局(ju)出發(fa)，海南(nan)(nan)發(fa)展銀行最終還是接過了(le)這副(fu)重擔。
銀行(xing)向接管的(de)各(ge)家信用(yong)社派出(chu)工作組，負(fu)責清(qing)產核(he)資、清(qing)受(shou)欠款(kuan)和兌付居(ju)民儲蓄存款(kuan)工作，平息了信用(yong)社的(de)擠兌風潮(chao)。
兼并之后(hou)的(de)(de)(de)海(hai)南發展(zhan)銀行看似(si)壯(zhuang)大了(le)(le)，股本金(jin)已由最(zui)初的(de)(de)(de)16.77億元增長為106億元，實力大為增強。但同時(shi)也讓海(hai)南發展(zhan)銀行再次背上了(le)(le)沉重的(de)(de)(de)包袱(fu)，因為這些被兼并的(de)(de)(de)信用社除(chu)了(le)(le)少數幾(ji)家(jia)能夠維持之外，其(qi)他的(de)(de)(de)都虧得一(yi)塌糊涂，除(chu)了(le)(le)一(yi)些被套在手里的(de)(de)(de)土地和房產之外可以說就是一(yi)個空殼。
這完全是(shi)讓一個不(bu)滿兩三歲的(de)孩子(zi)背負(fu)起數百斤重的(de)擔子(zi)。吞(tun)下“毒果”后僅僅幾個月，1998年4月底，由于(yu)資金鏈出現問題(ti)，曾經發生在信用社的(de)風波(bo)再次上演。
在海(hai)南發展銀行未兼并托管各家信用社之前(qian)，各信用社都(dou)采取了高(gao)息(xi)(xi)攬儲(chu)的方式吸引存款，有的年利率(lv)高(gao)達25%。所謂的“高(gao)息(xi)(xi)攬儲(chu)”更像是標(biao)準的“龐氏騙局(ju)”，只要新(xin)騙進來的錢能夠支付(fu)前(qian)一撥承諾的高(gao)額(e)回(hui)報(bao)，游戲就(jiu)可以永無止(zhi)境(jing)地玩下去。
當(dang)集資規模越來(lai)越大而資金周轉速(su)度必(bi)然(ran)慢下來(lai)的(de)(de)時候，唯一(yi)(yi)的(de)(de)拯救辦法就是(shi)飲鴆止渴，進(jin)一(yi)(yi)步(bu)提高(gao)回報的(de)(de)承(cheng)諾(nuo)。但是(shi)，騙來(lai)的(de)(de)錢(qian)越多，遲早演化成(cheng)的(de)(de)支(zhi)付(fu)危(wei)機越嚴重。這也直接造成(cheng)了多數信用社高(gao)進(jin)低出，只有(you)靠(kao)新的(de)(de)高(gao)息存款(kuan)支(zhi)付(fu)到期(qi)(qi)的(de)(de)存款(kuan)，然(ran)后再(zai)吸入高(gao)息存款(kuan)，惡性循環之下無法兌付(fu)到期(qi)(qi)存款(kuan)成(cheng)了信用社的(de)(de)通(tong)病。經(jing)濟急劇惡化的(de)(de)嚴峻現實，讓這個金融游戲破(po)滅了。
海(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)行兼并信(xin)(xin)(xin)用(yong)社(she)(she)后，只保證(zheng)給付原信(xin)(xin)(xin)用(yong)社(she)(she)儲戶本金及合法(fa)的(de)利(li)息，許多在原信(xin)(xin)(xin)用(yong)社(she)(she)可以收(shou)取(qu)高(gao)額利(li)息的(de)儲戶只能收(shou)到(dao)7%的(de)利(li)息，他們不干(gan)了(le)(le)，他們將(jiang)錢存入信(xin)(xin)(xin)用(yong)社(she)(she)目(mu)的(de)就(jiu)是(shi)為了(le)(le)獲高(gao)息，海(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)行的(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)度降低了(le)(le)。
1998年春節過后，海(hai)南發展(zhan)(zhan)銀(yin)行各營業網點(dian)前出現了取(qu)款(kuan)人(ren)的(de)(de)長龍(long)，最初(chu)是到(dao)期的(de)(de)儲戶(hu)將存款(kuan)取(qu)走，不在海(hai)南發展(zhan)(zhan)銀(yin)行續(xu)存。隨(sui)后，未(wei)到(dao)期的(de)(de)儲戶(hu)也開始提前取(qu)款(kuan)，現金以每天(tian)一兩個(ge)億的(de)(de)速(su)度流出。
源(yuan)(yuan)源(yuan)(yuan)不斷的(de)(de)(de)提款使海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)捉襟見肘，幾個月的(de)(de)(de)擠兌耗(hao)盡了(le)海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)準備金，海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)規定的(de)(de)(de)每(mei)次取款數額越小，取錢所需等待的(de)(de)(de)時(shi)間(jian)與數額之比成(cheng)了(le)反(fan)比例。所有的(de)(de)(de)網點里(li)都(dou)擠滿了(le)激動吵(chao)鬧的(de)(de)(de)儲(chu)戶(hu)，尋常銀(yin)行(xing)(xing)里(li)的(de)(de)(de)那種氣派蕩然無存。
1998年6月19日(ri)，海(hai)南(nan)省委大院里(li)的海(hai)南(nan)發展銀行網點的兌(dui)付限額已經(jing)下(xia)降到100元(yuan)。為保護海(hai)南(nan)發展銀行，央行海(hai)南(nan)分行曾急(ji)調了(le)34億元(yuan)資金(jin)救助，但對巨大資金(jin)缺(que)口而言這只是杯(bei)水車薪。
為控(kong)制局(ju)面(mian)(mian)，防(fang)止(zhi)風險(xian)蔓延，1998年6月21日，內外(wai)交困的(de)(de)海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不得不面(mian)(mian)對(dui)被(bei)關(guan)(guan)閉(bi)的(de)(de)命運(yun)，這是(shi)新中(zhong)國成立以來第一(yi)家被(bei)關(guan)(guan)閉(bi)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，而全世界銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)清(qing)(qing)盤的(de)(de)例子也不多。中(zhong)國人民銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)當日發(fa)(fa)出(chu)公告，宣布(bu)關(guan)(guan)閉(bi)海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，停止(zhi)經營活動；由(you)中(zhong)國工(gong)商(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)托管海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)全部(bu)資(zi)產負債；實施(shi)清(qing)(qing)理清(qing)(qing)償(chang)計劃(hua)，對(dui)于海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)自然人存款即居民儲(chu)蓄一(yi)律由(you)工(gong)行(xing)(xing)(xing)兌付(fu)，而法人債權進行(xing)(xing)(xing)登記(ji)，將(jiang)海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)全部(bu)資(zi)產負債清(qing)(qing)算完畢以后按折扣兌付(fu)。
同日(ri)，《海南(nan)(nan)日(ri)報(bao)》和《廣州日(ri)報(bao)》都(dou)在頭(tou)版(ban)發(fa)表了中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行關閉(bi)海南(nan)(nan)發(fa)展銀行的公告，海南(nan)(nan)發(fa)展銀行在島內的141個(ge)網點(dian)和廣州分行的各網點(dian)歇業。
由(you)于公眾對中國工商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)的(de)信(xin)用仍在，兌付開(kai)始后并沒(mei)有造成大量擠(ji)兌，大部分個人儲戶(hu)(hu)只是把(ba)存款轉存工商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)，沒(mei)有造成過大的(de)社會震動，而在海發行(xing)(xing)開(kai)戶(hu)(hu)的(de)很多(duo)法人只有認倒(dao)霉：按照省政府要求，海南多(duo)個機關事業單位(wei)都曾(ceng)將開(kai)戶(hu)(hu)行(xing)(xing)轉到海發行(xing)(xing)，結果很多(duo)存款就此蒸發無(wu)下(xia)文。
海南發展銀(yin)行(xing)(xing)的關閉是中國(guo)歷(li)史上第一(yi)次銀(yin)行(xing)(xing)關閉，面對這樣(yang)一(yi)個任務馬蔚華(hua)心(xin)里沒(mei)有底(di)，后(hou)來(lai)(lai)查閱了很(hen)多國(guo)際(ji)上處(chu)理(li)這種活(huo)動性風險的案例才(cai)逐漸(jian)地樹(shu)立(li)信心(xin)，在央(yang)行(xing)(xing)總(zong)行(xing)(xing)的支持(chi)下主持(chi)關閉了銀(yin)行(xing)(xing)，處(chu)理(li)了隨之而來(lai)(lai)的各種情況(kuang)。
覆巢(chao)之(zhi)下無完卵。海南發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)的清(qing)算造成3000多人失(shi)業。在與原海發(fa)行(xing)(xing)員(yuan)工(gong)(gong)對話(hua)時(shi)，惶恐的員(yuan)工(gong)(gong)問到“銀(yin)行(xing)(xing)都失(shi)業了，將來怎么辦”，馬(ma)蔚華說：“還有好(hao)多銀(yin)行(xing)(xing)，可以安(an)排你(ni)們到其(qi)他銀(yin)行(xing)(xing)去工(gong)(gong)作(zuo)。”最終，一(yi)般(ban)員(yuan)工(gong)(gong)按工(gong)(gong)作(zuo)一(yi)年補一(yi)個月工(gong)(gong)資的方式予(yu)以遣散。
這些被(bei)遣(qian)散的(de)員工中，年(nian)輕的(de)、學歷(li)高(gao)的(de)人大部分都(dou)依靠(kao)(kao)自身能力(li)(li)，逐漸又重新(xin)回到了(le)金融系統工作(zuo)，但(dan)也有相當一(yi)(yi)批人由(you)于(yu)種種原因再找不(bu)到新(xin)的(de)工作(zuo)，不(bu)得不(bu)依靠(kao)(kao)失(shi)業救濟和親友接濟度日(ri)。遙想當年(nian)，他們滿懷美(mei)好(hao)憧(chong)憬(jing)，通過苛刻考試，從全國各(ge)地(di)來到海南，用(yong)自己的(de)才華學識給(gei)這家“先天不(bu)足”的(de)銀行注(zhu)入活力(li)(li)，并憧(chong)憬(jing)著海南發展銀行能夠從一(yi)(yi)株幼苗(miao)成長為參天大樹……
自擔任(ren)招商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)長以來，馬蔚華始(shi)終(zhong)把“創新”二字貫穿(chuan)于招商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)的發展之(zhi)中，他導演了(le)招商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)的“網絡化、資(zi)本市場化、國際化”的三出大戲。
他使(shi)得招商銀行(xing)擁有全行(xing)統一的(de)電子化平臺，率(lv)先開發了(le)一系列(lie)高技術含(han)量的(de)金融(rong)產品與金融(rong)服務，吸(xi)引了(le)大(da)批高端用戶，同時樹立(li)了(le)技術領先型銀行(xing)的(de)社(she)會形象。
他(ta)率先利用信(xin)息化(hua)網絡技(ji)術(shu)改造銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業務，建立網上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，搶占(zhan)了金融(rong)領(ling)域的(de)(de)(de)制(zhi)高點，成為(wei)中國電子(zi)商務最(zui)主(zhu)要的(de)(de)(de)支付銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)；他(ta)將原始的(de)(de)(de)服務手段與先進(jin)的(de)(de)(de)管(guan)(guan)理理念“嫁接(jie)”，為(wei)客戶提供“一站式”服務；他(ta)將企業的(de)(de)(de)管(guan)(guan)理模式與市場(chang)的(de)(de)(de)營(ying)銷策略(lve)進(jin)行(xing)(xing)(xing)了完美組合。種種創新，使(shi)招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)也從當初偏居深(shen)圳蛇口一隅的(de)(de)(de)區域性小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，坐上了國內(nei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)界的(de)(de)(de)第六(liu)把交(jiao)椅，僅次于工、農、中、建、交(jiao)五大國有商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。
2004年，著名的(de)英國《銀行(xing)家》雜志將他列(lie)為全球銀行(xing)界“2004年度希望(wang)之(zhi)星”。2011年因(yin)(yin)在兩(liang)會期間發表“房(fang)價上漲根本是一(yi)個貨幣問(wen)題，因(yin)(yin)為老(lao)百(bai)姓(xing)手中的(de)錢太多了。”，被(bei)評為“最具有讓招商銀行(xing)破產潛力(li)的(de)‘銀行(xing)家’”。
2009年和2010年“第(di)一財(cai)經金融價值榜”上他(ta)兩(liang)度贏得“年度銀行(xing)家”殊榮。
2011年“2011中國證券金紫荊(jing)獎評選”活動頒獎盛(sheng)典在(zai)香(xiang)港隆(long)重舉(ju)行。招商銀行行長馬蔚華(hua)榮獲本次(ci)“金紫荊(jing)獎”十個獎項(xiang)中最重要的大獎——“最具(ju)影響力領袖獎”。
被評為20世(shi)紀影響(xiang)中國的25位(wei)企(qi)業(ye)家之一。
《財(cai)富》2012中國最具(ju)影(ying)響力(li)的50位(wei)商(shang)界(jie)領袖排(pai)行(xing)榜，馬蔚華(hua)榜上有名，排(pai)名第三十五位(wei)。
2017年12月13日(ri)馬(ma)蔚(yu)華獲“第(di)12屆·2017愛心(xin)獎(jiang)”。
