銀行（Bank），是依(yi)法成立的經營貨幣信(xin)貸(dai)業務的金融機(ji)構，是商品貨幣經濟發展(zhan)到(dao)一定階段的產物(wu)。
銀(yin)行(xing)(xing)是金融機(ji)構(gou)之一，銀(yin)行(xing)(xing)按類型分為：中央銀(yin)行(xing)(xing)、政策(ce)性銀(yin)行(xing)(xing)、商業銀(yin)行(xing)(xing)、專營機(ji)構(gou)、投資銀(yin)行(xing)(xing)、世(shi)界銀(yin)行(xing)(xing)，它(ta)們的職責各不相同。
中央(yang)銀(yin)(yin)行(xing)：即中國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)是我國(guo)的(de)中央(yang)銀(yin)(yin)行(xing)。
國(guo)(guo)有政策性銀行(xing)(xing)：包括中(zhong)國(guo)(guo)進出口銀行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)農業發(fa)展銀行(xing)(xing)、國(guo)(guo)家開發(fa)銀行(xing)(xing)。
國有商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)：包括中(zhong)國工商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國農業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國建設銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國郵政儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、交通銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。
專營機構：指商(shang)業銀行針對本行某一(yi)特定領(ling)域(yu)業務所設(she)立的(de)、有別于傳統分支行的(de)機構；
投資銀(yin)行：包(bao)括(kuo)高(gao)盛集(ji)團、摩根(gen)士(shi)丹利、花旗集(ji)團、富國銀(yin)行、瑞銀(yin)集(ji)團、法國興業(ye)銀(yin)行等。
世(shi)界銀行：用于(yu)資(zi)助(zhu)國家克服窮(qiong)困，各機(ji)構在減輕貧困和(he)提高生(sheng)活水平的(de)使命(ming)中發揮獨特的(de)作用。
銀行(xing)是金融(rong)機構之一，銀行(xing)按類型分為：中央銀行(xing)、政策性銀行(xing)、商業銀行(xing)、投(tou)資銀行(xing)、世界銀行(xing)，它們的(de)職(zhi)責各不相同。
中央銀行(xing)(xing)：即中國人民銀行(xing)(xing)是我國的(de)中央銀行(xing)(xing)。職責：執行(xing)(xing)貨幣(bi)政策，對國民經(jing)濟進(jin)行(xing)(xing)宏觀調(diao)控，對金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)乃至金(jin)(jin)融(rong)業進(jin)行(xing)(xing)監督管理的(de)特殊的(de)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)。
政策性銀(yin)行(xing)：包括中國(guo)進出口(kou)銀(yin)行(xing)、中國(guo)農業(ye)發展銀(yin)行(xing)、國(guo)家開發銀(yin)行(xing)。職責：參股或(huo)(huo)(huo)保證的，不(bu)以營利為目的，專門(men)為貫徹、配合(he)政府(fu)社會經(jing)濟政策或(huo)(huo)(huo)意圖，在特定(ding)的業(ye)務(wu)領域(yu)內，直接(jie)或(huo)(huo)(huo)間(jian)接(jie)地從事政策性融資(zi)活動，充當(dang)政府(fu)發展經(jing)濟、促進社會進步(bu)、進行(xing)宏觀(guan)經(jing)濟管(guan)理工具的金融機(ji)構。
商業(ye)(ye)銀(yin)行：包括中(zhong)國(guo)工商銀(yin)行、中(zhong)國(guo)農業(ye)(ye)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)建設銀(yin)行、中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀(yin)行、交通銀(yin)行等(deng)。職(zhi)責：通過存(cun)款(kuan)、貸款(kuan)、匯兌、儲蓄等(deng)業(ye)(ye)務，承擔信用中(zhong)介的金(jin)融(rong)機構。商業(ye)(ye)銀(yin)行是(shi)(shi)金(jin)融(rong)機構之一，而且(qie)是(shi)(shi)最(zui)主要的金(jin)融(rong)機構，商業(ye)(ye)它主要的業(ye)(ye)務范圍有吸收公(gong)眾存(cun)款(kuan)、發放貸款(kuan)以及辦理票據貼現等(deng)。
投資銀(yin)(yin)行：包括(kuo)高盛集(ji)團、摩根士丹利、花旗集(ji)團、富國(guo)銀(yin)(yin)行、法(fa)國(guo)興業(ye)銀(yin)(yin)行等。職責(ze)：從事證券發行、承(cheng)銷、交易、企業(ye)重(zhong)組(zu)、兼并與收購、投資分析、風險(xian)投資、項目融資等業(ye)務的非銀(yin)(yin)行金融機構。
世界銀行：用于資助國家(jia)克服窮困(kun)，各(ge)機(ji)構(gou)在減輕貧困(kun)和(he)提高生活水(shui)平的使命(ming)中發揮獨特(te)的作用。
1．制造銀器的行業。《金瓶梅(mei)詞(ci)話》第九十(shi)回：“我(wo)便投在(zai)城內顧銀鋪，學會了此銀行手藝。”
2．通過存款、放款、匯(hui)兌(dui)、儲蓄等業務，承擔(dan)信用中介任務的信用機構。我國第一家(jia)銀(yin)行(xing)是中國通商銀(yin)行(xing)，1897年（光(guang)緒(xu)二(er)十三(san)年）成立。
梁啟超《變法通(tong)議·論變法不知(zhi)本(ben)原之害》：“自馀(yu)庻政，若鐵(tie)路，若輪船，若銀行(xing)……莫不類是。”冰心《我們太(tai)(tai)太(tai)(tai)的客廳》：“我今(jin)天有(you)點倦，銀行(xing)里開(kai)會整開(kai)了一(yi)下午(wu)。”曹禺《日出》第(di)二幕：“顧太(tai)(tai)太(tai)(tai)，你看胡四(si)這兩天又不到(dao)銀行(xing)辦事來(lai)了。”
根(gen)據香(xiang)港(gang)(gang)的(de)銀行監管機構香(xiang)港(gang)(gang)金融管理局的(de)定義，在(zai)香(xiang)港(gang)(gang)營運的(de)銀行可以分為以下三大類：接受存款機構、商業銀行、一(yi)般銀行。
根據臺灣(wan)銀行法所定義，在(zai)臺灣(wan)營運的銀行可以(yi)分為以(yi)下四大類：
商業銀行：收受支票存款(kuan)(kuan)(kuan)、活期(qi)存款(kuan)(kuan)(kuan)、定(ding)期(qi)存款(kuan)(kuan)(kuan)，供(gong)給短期(qi)、中期(qi)信用為(wei)主(zhu)要(yao)任務之銀行。
專(zhuan)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)：包括工業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、農業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、輸出入銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中小企業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、不動(dong)產(chan)信用銀(yin)行(xing)(xing)(xing)及(ji)國民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，但(dan)至今尚未有(you)申請設立不動(dong)產(chan)信用銀(yin)行(xing)(xing)(xing)及(ji)國民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)者(zhe)。
信托投資(zi)公司：以受托人之(zhi)地位(wei)，按照特(te)(te)定(ding)目的，收受、經(jing)理及運(yun)用(yong)信托資(zi)金(jin)與經(jing)營信托財產，或以投資(zi)中(zhong)間人之(zhi)地位(wei)，從事與資(zi)本市場有(you)關特(te)(te)定(ding)目的投資(zi)之(zhi)金(jin)融(rong)機構(gou)。
外國(guo)(guo)銀(yin)行：依照外國(guo)(guo)法律組(zu)織(zhi)登(deng)(deng)記之銀(yin)行，經臺(tai)灣政府認許、依公司(si)法及(ji)銀(yin)行法登(deng)(deng)記營業之分(fen)行。
此外(wai)，根據銀(yin)行的背景亦(yi)可作以(yi)下(xia)區分：中(zhong)央銀(yin)行、公營銀(yin)行、私人銀(yin)行。
根據中華人民(min)共和國(guo)的(de)法律，銀(yin)(yin)行(xing)分(fen)為中央銀(yin)(yin)行(xing)（中國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)）、商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)（含農(nong)村信用(yong)合作社和新型農(nong)村金融(rong)機構）、政策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)（中國(guo)農(nong)業(ye)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)，國(guo)家開發銀(yin)(yin)行(xing)，中國(guo)進出(chu)口(kou)銀(yin)(yin)行(xing)）。
銀(yin)行一(yi)詞，源于(yu)意(yi)(yi)大利Banca，其(qi)原(yuan)意(yi)(yi)是(shi)長凳(deng)、椅子(zi)，是(shi)最早(zao)的(de)市場上貨幣兌換商的(de)營業用(yong)具(ju)。英語轉化為Bank，意(yi)(yi)為存錢的(de)柜子(zi)。在我國，之所以(yi)有“銀(yin)行”之稱，則與(yu)我國經濟發展的(de)歷史相關。
在我國(guo)歷史上，白銀(yin)一直是(shi)主要的(de)(de)貨(huo)幣材料之一。“銀(yin)”往往代表的(de)(de)就是(shi)貨(huo)幣，而“行”則(ze)是(shi)對大(da)商(shang)業機構的(de)(de)稱謂(wei)。把辦理與(yu)銀(yin)錢有(you)關的(de)(de)大(da)金(jin)融機構稱為銀(yin)行，最早見(jian)于太平天國(guo)洪仁玕所著(zhu)的(de)(de)《資(zi)政新篇》。
一般認為最(zui)早的銀行(xing)是(shi)意大利1407年(nian)在威尼斯成立的銀行(xing)。其后，荷蘭在阿姆斯特丹、德國在漢堡(bao)、英國在倫敦也(ye)相繼(ji)設立了銀行(xing)。18世紀末至19世紀初，銀行(xing)得(de)到了普遍發展(zhan)。
在17世紀，一(yi)些平(ping)民通過經商致富，成了(le)有錢(qian)的商人(ren)。他(ta)們為了(le)安全，都(dou)把錢(qian)存放(fang)在國王(wang)的金庫里。這里要注意，那個(ge)時候(hou)還沒(mei)有紙幣，所謂存錢(qian)就(jiu)是指存放(fang)黃金。
因為那(nei)時實行“自由鑄(zhu)幣(bi)”（Free coinage）制(zhi)度，任何人都可(ke)以(yi)(yi)把金塊拿到鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)里(li)，鑄(zhu)造成金幣(bi)，所以(yi)(yi)鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)允許顧客存放黃金。但是很不幸，這些(xie)商人沒(mei)意(yi)識到，鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)是屬于國(guo)王(wang)的，如(ru)果國(guo)王(wang)想動用鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)里(li)的黃金，根(gen)本(ben)無法阻(zu)止(zhi)。
1638年，英(ying)國的國王(wang)是查理一世(shi)（Charles I），他(ta)同(tong)蘇格蘭貴族爆發了戰爭，為了籌措軍費，他(ta)就征用了鑄(zhu)幣廠里平民的黃金，貸款(kuan)給(gei)國王(wang)。
下圖就是(shi)查理一世。后來1649年，他被克倫威爾(er)砍了頭，這就是(shi)著名(ming)的英國資產階級革命，詳(xiang)細情況可以(yi)參照(zhao)《英國史筆記（四）》。
雖(sui)然，被征用的(de)黃金(jin)最終都還(huan)給了(le)原來的(de)主(zhu)人(ren)，但是商人(ren)們感到，鑄幣廠(chang)不再(zai)安(an)全了(le)。于是，他們把錢(qian)存到了(le)金(jin)匠(jiang)（Goldsmith）那里。金(jin)匠(jiang)就(jiu)為存錢(qian)的(de)人(ren)開立(li)了(le)憑證(zheng)(zheng)，以(yi)后拿(na)著這張憑證(zheng)(zheng)，就(jiu)可以(yi)取出黃金(jin)。
很快地，商人們就發現(xian)了，需要用(yong)錢的時候(hou)，根本不需要取出黃金，只要把黃金憑證交給對方就可以了。
再后(hou)來(lai)，金(jin)匠(jiang)恍然大悟(wu)，原來(lai)自己(ji)開(kai)立的(de)憑證(zheng)，居然具有貨(huo)幣的(de)效力！他們(men)抵抗不(bu)了誘(you)惑，就(jiu)(jiu)開(kai)始開(kai)立“假憑證(zheng)”。但(dan)是神奇(qi)的(de)是，只要所(suo)有客戶不(bu)是同一天來(lai)取黃金(jin)，“假憑證(zheng)”就(jiu)(jiu)等同于“真(zhen)憑證(zheng)”。這(zhe)就(jiu)(jiu)是現代銀(yin)行(xing)中“準(zhun)備金(jin)制度”的(de)起源，也是“貨(huo)幣創造”機制的(de)起源。銀(yin)行(xing)體系可以將信(xin)用貨(huo)幣的(de)數量放大，實物貨(huo)幣就(jiu)(jiu)做不(bu)到這(zhe)一點(dian)。
此時是(shi)17世(shi)紀60年代(dai)末，現代(dai)銀(yin)行就是(shi)那個時候誕生的。
銀行(xing)一詞源于(yu)意大利語(yu)(yu)Banca，意思是板凳(deng)，早(zao)(zao)期的(de)銀行(xing)家(jia)在市場上進行(xing)交易時(shi)使(shi)用(yong)。英語(yu)(yu)轉化為bank，意思為存放錢的(de)柜子，早(zao)(zao)期的(de)銀行(xing)家(jia)被(bei)稱為“坐長板凳(deng)的(de)人”。
銀行(xing)是商(shang)品貨幣經濟發(fa)展到一定(ding)階段的產物。它的產生大體上(shang)分為三(san)個階段：
第一階段(duan)：出現(xian)了貨(huo)幣兌(dui)換(huan)業和兌(dui)換(huan)商。
第二階段：增加了(le)貨幣(bi)保管和收付(fu)業務即由(you)貨幣(bi)兌換業演變成貨幣(bi)經(jing)營業。
第(di)三階(jie)段：兼(jian)營貨幣(bi)保管、收付、結算、放貸等業務，這時貨幣(bi)兌換(huan)業便發展為銀(yin)行業。
銀行(xing)的(de)產生和發(fa)展是(shi)同(tong)貨幣(bi)商(shang)品經濟(ji)的(de)發(fa)展相聯系(xi)的(de)，前資本主義社會的(de)貨幣(bi)兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)業是(shi)銀行(xing)業形成的(de)基礎。貨幣(bi)兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)業起初只經營鑄幣(bi)兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)業務，以后(hou)又代商(shang)人保管貨幣(bi)、收(shou)付(fu)現(xian)金等。這樣(yang)，兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)商(shang)人手(shou)中就(jiu)逐(zhu)漸(jian)聚集起大量貨幣(bi)資金。當貨幣(bi)兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)商(shang)從事放款(kuan)業務，貨幣(bi)兌(dui)(dui)(dui)換(huan)(huan)業就(jiu)發(fa)展成為銀行(xing)業。
最(zui)(zui)早的(de)銀行業發源于西(xi)歐(ou)古(gu)代社(she)會的(de)貨(huo)(huo)(huo)幣(bi)兌換業。最(zui)(zui)初貨(huo)(huo)(huo)幣(bi)兌換商(shang)只是為(wei)商(shang)人(ren)兌換貨(huo)(huo)(huo)幣(bi)，后來發展(zhan)到為(wei)商(shang)人(ren)保(bao)(bao)管貨(huo)(huo)(huo)幣(bi)，收付(fu)現金、辦理結算和匯款，但不支付(fu)利(li)息，而且(qie)收取保(bao)(bao)管費和手續費。隨著工(gong)商(shang)業的(de)發展(zhan)，貨(huo)(huo)(huo)幣(bi)兌換商(shang)的(de)業務(wu)進一步發展(zhan)，他們手中聚集(ji)了大(da)量資金。
貨(huo)幣兌(dui)換商為(wei)了謀取更(geng)多(duo)的利潤，利用手中聚集(ji)的貨(huo)幣發(fa)放貸款以取得利息時，貨(huo)幣兌(dui)換業就發(fa)展成為(wei)銀行了。
公(gong)元(yuan)前(qian)2000年的巴比倫寺廟、公(gong)元(yuan)前(qian)500年的希臘寺廟，都已經有了(le)經營保(bao)管金銀、收付利息、發放貸款的機構(gou)。
近(jin)代銀行(xing)產生于中世紀的意大利(li)，由于威尼(ni)斯特殊的地理位置，使它(ta)成為當時的貿易中心。
1580年(nian)，威尼(ni)斯銀行成立(li)，這是(shi)世界上(shang)最早的銀行，隨后意大利的其他城市(shi)以及德國、荷(he)蘭的一些城市(shi)也先后成立(li)了(le)銀行。
在(zai)我(wo)國(guo)，明朝(chao)中葉就形成了具有(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)性質的(de)錢莊，到清(qing)代又(you)出(chu)現了票號。第一(yi)次(ci)使(shi)用銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)名稱(cheng)的(de)國(guo)內銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)是“中國(guo)通商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)”，成立于1897年5月27日，最(zui)早的(de)國(guo)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)是1905年創辦的(de)“戶部銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)”，后稱(cheng)“大(da)清(qing)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)”，1911年辛亥革命后，大(da)清(qing)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)改組為“中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)”，一(yi)直沿用至(zhi)今。
近代最早的銀(yin)行(xing)(xing)是1580年(nian)(nian)建于意大利的威尼(ni)斯銀(yin)行(xing)(xing)。此后(hou)，1593年(nian)(nian)在(zai)米(mi)蘭、1609年(nian)(nian)在(zai)阿姆斯特丹、1621年(nian)(nian)在(zai)紐倫堡、1629年(nian)(nian)在(zai)漢堡以及其它城市也相繼建立了銀(yin)行(xing)(xing)。當時這些銀(yin)行(xing)(xing)主要(yao)的放(fang)款對象是政(zheng)府，并(bing)帶(dai)有(you)高利貸性質(zhi)，因而不能適應資(zi)本主義工商業(ye)發展的要(yao)求(qiu)。
最早出現的(de)按資本主義原(yuan)則組織起來的(de)股份銀(yin)行(xing)是(shi)1694年成立的(de)英格蘭銀(yin)行(xing)。到18世紀末19世紀初，規模巨大(da)的(de)股份銀(yin)行(xing)紛紛建立，成為資本主義銀(yin)行(xing)的(de)主要形式(shi)。
隨著信用經濟的進一步發展和國(guo)家對社會經濟生(sheng)活干預的不斷加強，又產生(sheng)了建立(li)中央(yang)銀行的客觀要求。1844年改(gai)組(zu)后的英格蘭銀行可視為(wei)資本主義(yi)國(guo)家中央(yang)銀行的鼻祖(zu)。
到19世紀后(hou)半(ban)期，西方各(ge)國(guo)(guo)都(dou)相繼設立了中(zhong)央銀行。早期的(de)銀行以(yi)辦理(li)工商企業(ye)存款、短期抵(di)押貸款和(he)貼現等為主要(yao)業(ye)務(wu)。西方國(guo)(guo)家銀行的(de)業(ye)務(wu)已擴(kuo)展到證券投資、黃金買賣、中(zhong)長期貸款、租賃、信托(tuo)、保(bao)險、咨詢、信息服(fu)務(wu)以(yi)及電子計算機服(fu)務(wu)等各(ge)個方面。
現代(dai)西方(fang)國家(jia)的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)結構非(fei)常繁(fan)雜(za)，主(zhu)要有：政府銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、官商合辦銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、私營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；股份銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、獨(du)資銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；全(quan)國性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、地方(fang)性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；全(quan)能性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、專業性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；企業性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、互(hu)助合作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等。
按職能(neng)可(ke)劃(hua)分為中(zhong)央銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、投資銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、儲蓄銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和其他專業信用機構。它們構成以中(zhong)央銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為中(zhong)心、股份商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為主體、各類銀(yin)(yin)行(xing)(xing)并(bing)存的現代銀(yin)(yin)行(xing)(xing)體系。
20世(shi)紀(ji)以來，隨著國(guo)際(ji)(ji)(ji)貿易和(he)國(guo)際(ji)(ji)(ji)金融的(de)(de)迅(xun)速發展，在世(shi)界(jie)各地陸續(xu)建(jian)立(li)起一批世(shi)界(jie)性的(de)(de)或地區性的(de)(de)銀(yin)行組(zu)織，如1930年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立(li)的(de)(de)國(guo)際(ji)(ji)(ji)清算銀(yin)行、1945年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立(li)的(de)(de)國(guo)際(ji)(ji)(ji)復興(xing)開發銀(yin)行（即(ji)世(shi)界(jie)銀(yin)行）、1956年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立(li)的(de)(de)國(guo)際(ji)(ji)(ji)金融公司、1964年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立(li)的(de)(de)非洲開發銀(yin)行、1966年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立(li)的(de)(de)亞(ya)洲開發銀(yin)行等，銀(yin)行在跨越國(guo)界(jie)和(he)更廣泛的(de)(de)領域里發揮作用。
我國銀(yin)行(xing)業資產規模(mo)、稅后利(li)潤逐年大幅增長，2011年中國銀(yin)行(xing)業所實(shi)現利(li)潤占全球銀(yin)行(xing)業總利(li)潤的近三分之一。我國銀(yin)行(xing)業規模(mo)發(fa)展迅(xun)速，但是利(li)率(lv)市場化加(jia)快、內外(wai)競(jing)爭加(jia)劇、盈利(li)增速下滑背景下，銀(yin)行(xing)金融機構必須在業務結構、資源配置(zhi)以及區域布局上均做出(chu)相應(ying)戰(zhan)略性調整。
而(er)隨著銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)競爭的(de)不斷加(jia)劇，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機構愈(yu)來愈(yu)重視對行(xing)業(ye)(ye)發展(zhan)環境與市場需(xu)(xu)求的(de)跟蹤(zong)研究(jiu)，特(te)別是對銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)務(wu)發展(zhan)環境和客戶需(xu)(xu)求趨勢變化的(de)深(shen)入(ru)研究(jiu)。正(zheng)因為如此，一大批(pi)國內優秀(xiu)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)機構迅速(su)崛起，逐漸形成自己(ji)的(de)業(ye)(ye)務(wu)特(te)色并成為行(xing)業(ye)(ye)的(de)翹楚(chu)或新秀(xiu)。
1．中央銀行(xing)：如，中國(guo)人民銀行(xing)（The People's Bank of China，PBC）、美聯儲、英格(ge)蘭銀行(xing)。
2．監(jian)管機構：如，中國銀(yin)行(xing)業監(jian)督(du)管理委員(yuan)會(hui)（China Banking Regulatory Commission，CBRC），簡稱銀(yin)監(jian)會(hui)。
3．自律組織(zhi)：如，中國銀行業協會(hui)（China Banking Association，CBA）。
4．銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業金(jin)融(rong)(rong)機構：包括政策(ce)性銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、大型商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)5家(jia)（工、農(nong)、建(jian)、中、交）、全國(guo)性股份制(zhi)中小(xiao)型商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)12家(jia)（招商(shang)、浦發、中信、民生、興業、平安(an)、光大、華夏、廣發、浙商(shang)、渤(bo)海、恒豐(feng)）、城市商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、農(nong)村商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)（農(nong)村信用(yong)社）、中國(guo)郵政儲(chu)蓄銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、外資銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、非銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)類金(jin)融(rong)(rong)機構（小(xiao)額貸款(kuan)公司）、村鎮銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等。
銀行是經營貨幣的企業(ye)，它的存在方便了社(she)會資金的籌措與融(rong)通，它是金融(rong)機構里面非常重要的一員。
我(wo)們(men)可以(yi)(yi)看出銀(yin)行的(de)業(ye)務(wu)，一方(fang)面，它以(yi)(yi)吸(xi)收存款(kuan)的(de)方(fang)式，把社會上(shang)閑置的(de)貨幣資金和小額貨幣節余集(ji)中(zhong)起(qi)來，然后以(yi)(yi)貸(dai)款(kuan)的(de)形(xing)式借給(gei)需要補充貨幣的(de)人(ren)去(qu)使用；在這(zhe)里(li)，銀(yin)行充當貸(dai)款(kuan)人(ren)和借款(kuan)人(ren)的(de)中(zhong)介(jie)。
另(ling)一方面，銀(yin)(yin)行為商(shang)品(pin)生(sheng)產者和商(shang)人(ren)辦理貨(huo)幣的(de)收付、結算等業務，它又充(chong)當支付中(zhong)介。總之，銀(yin)(yin)行起信用中(zhong)介作用。
商(shang)業銀(yin)行的基本職能包括(kuo)：信(xin)用(yong)(yong)中介(jie)、支付中介(jie)、信(xin)用(yong)(yong)創造(zao)、金融服務。
1．世界銀行
世界銀(yin)(yin)行（The World Bank）是(shi)世界銀(yin)(yin)行集團的俗稱(cheng)(cheng)，“世界銀(yin)(yin)行”這個(ge)名稱(cheng)(cheng)一(yi)直是(shi)用于指國(guo)際復興開(kai)發銀(yin)(yin)行（IBRD）和國(guo)際開(kai)發協會（IDA）。
這些機構(gou)聯合向發(fa)展中(zhong)國家提(ti)供低(di)息(xi)貸(dai)款、無息(xi)信(xin)貸(dai)和贈(zeng)款。它是一個國際組織，其一開始的(de)使命是幫助在第二次世界大戰中(zhong)被破壞的(de)國家的(de)重建。
今(jin)天它的(de)任務是資助國家克服窮困(kun)，各(ge)機構在(zai)減(jian)輕貧困(kun)和提高生活水平的(de)使命中發揮獨(du)特的(de)作用。
2．花旗(qi)銀(yin)行(xing)Citibank美國
花旗銀行(xing)（Citibank, N.A.）是(shi)花旗集團(tuan)屬(shu)下(xia)的一家零(ling)售銀行(xing)，其主(zhu)要(yao)前(qian)身是(shi)1812年6月(yue)16日成立(li)的“紐(niu)(niu)約城市銀行(xing)”（City Bank of New York），經過近兩個世紀的發(fa)展、并購，已(yi)成為美國(guo)最大(da)的銀行(xing)，也(ye)是(shi)一間(jian)在全球(qiu)近五十個國(guo)家及地(di)區設有分支機構(gou)的國(guo)際大(da)銀行(xing)，總部位于(yu)紐(niu)(niu)約市公園大(da)道399號(hao)。
3．匯豐銀行(xing)Hongkong and Shanghai Banking Corp.香港(gang)
匯(hui)豐銀行(xing)(xing)全稱香(xiang)(xiang)港(gang)上(shang)海(hai)匯(hui)豐銀行(xing)(xing)有限(xian)公(gong)司(si)（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡(jian)稱HSBC和匯(hui)豐）為匯(hui)豐控(kong)股有限(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)全資附(fu)屬(shu)公(gong)司(si)，屬(shu)于匯(hui)豐集團的(de)(de)創(chuang)始(shi)成員以(yi)及(ji)(ji)(ji)在(zai)亞太地區的(de)(de)旗艦，也是香(xiang)(xiang)港(gang)最大的(de)(de)注(zhu)冊銀行(xing)(xing)，以(yi)及(ji)(ji)(ji)香(xiang)(xiang)港(gang)三(san)大發鈔銀行(xing)(xing)之一（其他(ta)兩個是中(zhong)(zhong)國銀行(xing)(xing)（香(xiang)(xiang)港(gang)）和渣打銀行(xing)(xing)），總部位(wei)于中(zhong)(zhong)環皇后大道中(zhong)(zhong)1號香(xiang)(xiang)港(gang)匯(hui)豐總行(xing)(xing)大廈，現時香(xiang)(xiang)港(gang)上(shang)海(hai)匯(hui)豐銀行(xing)(xing)及(ji)(ji)(ji)各附(fu)屬(shu)公(gong)司(si)主要(yao)在(zai)亞太地區設立(li)約(yue)700間分行(xing)(xing)及(ji)(ji)(ji)辦(ban)事處。
4．其它
漢華實業(ye)銀行Manufacturers Hanover Corp.美國
加拿大(da)帝(di)國商業銀(yin)行(xing)Canadian Imperial Bank of Commerce加拿大(da)
加拿大皇家銀行Royal Bank of Canada加拿大
勞埃德(de)銀行Lloyds Bank PLC.英國
里(li)昂(ang)信貸銀(yin)行Credit Lyonnais法(fa)國
倫巴省儲蓄銀行Cassa Di Risparmio Delle Provincie Lombarde意大利
梅隆國(guo)(guo)民銀行Mellon National Corp.美國(guo)(guo)
美洲銀(yin)行（全稱“美洲銀(yin)行國(guo)(guo)民信托儲蓄會”）Bank America Corp ("Bank of America National Trust and Savings Associations")美國(guo)(guo)
米德蘭銀行Midland Bank英國
摩根保證信托銀行Morgan Guaranty Trust Corp. of New York美國
美(mei)國紐約(yue)化學銀行Chemical New York Corp.美(mei)國
紐約銀(yin)行(xing)家信托公(gong)司Bankers Trust New York Corp.美國(guo)
農業(ye)信貸國(guo)民銀行(xing)de Caisse Nationale Credit Agricole法國(guo)
日(ri)本(ben)興(xing)業銀行Industrial Bank of Japan日(ri)本(ben)
瑞(rui)士聯合(he)銀行Union Bank of Switzerland瑞(rui)士
瑞士信貸(dai)銀行Credit Suisse瑞士
瑞(rui)(rui)士銀行公司Swiss Bank Corp.瑞(rui)(rui)士
三和銀行Sanwa Bank日本(ben)
三井銀行Mitsui Bank日本
三菱銀行Mitsubishi Bank日本
太平洋安(an)全銀行(xing)Security Pacific Corp美國
西德意志(zhi)地方銀行Westdeutsche Landesbank Girozentrale德國
西太平(ping)洋銀行公(gong)司Westpac Banking Corp.澳大(da)利亞
西亞那(nei)銀(yin)行Monte Dei Paschi DiSiena意大利(li)
意大利商業銀(yin)行(xing)Banca Commerciale Italiana意大利
意大利(li)信貸(dai)銀行Credito Italiano意大利(li)
芝加哥第一國(guo)民銀行(xing)First Chicago Corp.美國(guo)
中國銀行Bank of China中國
住友信托銀行Sumitomo Trust & Banking日本
高盛集團Goldman Sachs
高盛集團成立(li)于1869年，是(shi)全世界歷史最悠久及規模(mo)最大的投(tou)資銀行之一，總部設在紐約，并在東京、倫敦(dun)和香港(gang)設有分(fen)部，在23個國家(jia)擁有41個辦(ban)事處(chu)。其所有運作(zuo)都建立(li)于緊密一體的全球基(ji)礎上(shang)，由優秀的專家(jia)為客戶提供(gong)服務。
高(gao)盛集(ji)團(tuan)同時(shi)擁(yong)有豐富的(de)地區市場知識和國際運作(zuo)能(neng)力。隨(sui)著全球經濟(ji)的(de)發展，公司亦持續(xu)不(bu)斷地發展變(bian)化以幫助客戶無論(lun)在世界何地都能(neng)敏銳地發現和抓住(zhu)投(tou)資的(de)機會。
2004年，高盛實(shi)現突破，在北京(jing)建立(li)合資(zi)公司高盛高華證(zheng)券有限(xian)公司，真正進入了正在快速發展的中國金融服務市場。
花旗集團Citigroup
由花旗公司與(yu)旅(lv)行者(zhe)集(ji)團于1998年合并而(er)成(cheng)。換牌上市(shi)后，花旗集(ji)團運(yun)用(yong)增發(fa)新股(gu)(gu)集(ji)資(zi)于股(gu)(gu)市(shi)收(shou)購、或定向股(gu)(gu)權(quan)置換等(deng)方式(shi)進行大規模(mo)股(gu)(gu)權(quan)運(yun)作與(yu)擴張，并對收(shou)購的企業(ye)進行花旗式(shi)戰略(lve)輸(shu)出和(he)全球化業(ye)務整合，成(cheng)為美國第一(yi)家集(ji)商業(ye)銀行、投資(zi)銀行、保險、共(gong)同基金、證券(quan)交易(yi)等(deng)諸多金融服務業(ye)務于一(yi)身的金融集(ji)團。
合并后的花旗集團總資(zi)產達7000億美(mei)元，凈(jing)收入為(wei)(wei)500億美(mei)元，在100個國家有(you)1億客戶，擁有(you)6000萬張信用卡的消費客戶。從而成為(wei)(wei)世界(jie)上規模(mo)最(zui)大的全能(neng)金融集團之一。
摩根士丹利Morgan Stanley
從1935年到1970年，大(da)摩一統天下的威力令人側(ce)目。它的客戶囊括(kuo)了全球十(shi)大(da)石油(you)巨(ju)頭中的6個，美國(guo)十(shi)大(da)公司(si)的7個。當(dang)時(shi)惟一的廣(guang)告詞(ci)就是“如果上帝要融資，他也要找摩根士丹利。”大(da)摩從20世紀80年代中期就積極開拓中國(guo)市場。于1994年在北京和上海開設辦(ban)事處。
1995年，摩根士(shi)丹利和(he)(he)中(zhong)國(guo)建設銀行共同(tong)創(chuang)立了中(zhong)國(guo)國(guo)際金融有限公(gong)司(si)，這是(shi)到目前為止(zhi)中(zhong)國(guo)批準的唯(wei)一(yi)一(yi)家合資(zi)投(tou)資(zi)銀行。2000年，摩根士(shi)丹利協(xie)助完成了亞(ya)信(xin)、新浪網、中(zhong)國(guo)石化和(he)(he)中(zhong)國(guo)聯通的境外上市發行。
摩根(gen)大通(tong)公(gong)司JP Morgan
摩(mo)根大(da)通（JP Morgan Chase Co）為全(quan)球歷(li)史(shi)最長(chang)、規模最大(da)的金融服(fu)務集團之(zhi)一，由大(da)通銀行、J.P.摩(mo)根公司及富林明集團在(zai)2000年完成合并。
合(he)并后的(de)摩根大(da)通主要在兩大(da)領(ling)域內(nei)運作：
一(yi)是在摩根大通的名義下(xia)為企業、機構及富裕的個人提(ti)供全球金融批發業務；
二是(shi)在美國(guo)(guo)以“大通(tong)銀行”的(de)(de)品牌為3000萬客戶提供零售銀行服務。摩(mo)根大通(tong)與新中國(guo)(guo)的(de)(de)關系始于1973年，當時擔任(ren)大通(tong)銀行主席的(de)(de)大衛·洛克(ke)菲勒帶領第一(yi)個美國(guo)(guo)商業代表(biao)團訪問(wen)了中國(guo)(guo)。
大通銀(yin)(yin)行當年(nian)就成為(wei)中國銀(yin)(yin)行首(shou)(shou)家(jia)美(mei)國代理銀(yin)(yin)行，并于(yu)1982年(nian)成為(wei)首(shou)(shou)家(jia)在北(bei)京開設辦事處的(de)美(mei)資(zi)銀(yin)(yin)行之一。2003年(nian)10月，摩根大通得到中國證監會批準，取得了QFII資(zi)格。
美林證券Merrill Lynch
世界最著名的證券零(ling)售商(shang)和投資銀行之一，總部位于美(mei)國紐約(yue)。公(gong)司創辦于1914年(nian)1月(yue)7日(ri)，當時美(mei)瑞(rui)爾（Charles E. Merrill）正(zheng)在紐約(yue)市(shi)華爾街7號開始他的事業。幾個月(yue)后，美(mei)瑞(rui)爾的朋友，林區（Edmund C. Lynch）加入公(gong)司，于是在1915年(nian)公(gong)司正(zheng)式更名為美(mei)林。
20世紀20年代，美林(lin)公(gong)司紐約(yue)辦(ban)公(gong)室坐落(luo)于百老(lao)匯120號，并且它在底特律、芝加哥、丹(dan)佛、洛杉磯和(he)都柏(bo)林(lin)都有辦(ban)公(gong)室。今天，這(zhe)個(ge)跨(kua)國(guo)公(gong)司在世界超過(guo)40個(ge)國(guo)家經(jing)營，管(guan)理客戶資產超過(guo)1800億美元
銀行安全(quan)防(fang)(fang)范(fan)(fan)是社會公共安全(quan)的一部分，是社會公共安全(quan)行業的一個(ge)分支(zhi)。就防(fang)(fang)范(fan)(fan)手(shou)段(duan)而言，它(ta)包(bao)括人力防(fang)(fang)范(fan)(fan)、實體（物）防(fang)(fang)范(fan)(fan)和(he)技(ji)術防(fang)(fang)范(fan)(fan)三個(ge)范(fan)(fan)疇。而技(ji)術防(fang)(fang)范(fan)(fan)是在(zai)20世紀80年代采取現代電子報(bao)警等科學(xue)技(ji)術用于銀行安全(quan)防(fang)(fang)范(fan)(fan)領域并逐漸形(xing)成的一種(zhong)新的防(fang)(fang)范(fan)(fan)手(shou)段(duan)。
銀行(xing)安(an)全(quan)技術防(fang)范系統(tong)是將具有防(fang)入(ru)侵(qin)、防(fang)盜竊、防(fang)搶劫、防(fang)破壞(huai)和有內部控(kong)制(zhi)功能(neng)的(de)專用(yong)設(she)備、軟件等子(zi)系統(tong)有效(xiao)地組合成一個(ge)有機整體，構成一個(ge)具有探測(ce)、延遲、反應(ying)綜(zong)合功能(neng)的(de)信息技術網絡。
中(zhong)國(guo)大陸的(de)銀行主要有：
中(zhong)央銀(yin)行（1家）：中(zhong)國人民銀(yin)行
政(zheng)策性(xing)銀(yin)行（3家）：國(guo)家開(kai)發銀(yin)行、中國(guo)進出口銀(yin)行、中國(guo)農業(ye)發展(zhan)銀(yin)行
大型國(guo)(guo)有商(shang)業銀行(xing)(xing)（6家）：中(zhong)國(guo)(guo)工商(shang)銀行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)農業銀行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)銀行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)建設銀行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)郵政儲蓄銀行(xing)(xing)、交通銀行(xing)(xing)
全國(guo)性(xing)股份制商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)（12家(jia)）：招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦(pu)發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中國(guo)光大銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中國(guo)民生(sheng)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、廣發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、興(xing)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、平安銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浙商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、渤海銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)
城市商業銀行（134家）
農村商業銀行
其(qi)余組成部分還包括(kuo)：外資(zi)銀行(xing)、合資(zi)銀行(xing)以及新增(zeng)的村鎮銀行(xing)。
銀行的盈(ying)利渠道分別是(shi)貸款、銀行類(lei)保險、銷售(shou)(shou)理財基(ji)金(jin)類(lei)產品、金(jin)融機具的銷售(shou)(shou)、金(jin)融智能終端業(ye)務消費獲利、對沖業(ye)務、票據業(ye)務等(deng)。
中(zhong)國的(de)(de)大部分銀行的(de)(de)盈利(li)(li)比例為：貸款(kuan)30%，銀行類保(bao)險10%、銷售理財(cai)基金(jin)(jin)類產品(pin)10%、金(jin)(jin)融機具的(de)(de)銷售5%、金(jin)(jin)融智能終端業(ye)務(wu)(wu)(wu)消費獲(huo)利(li)(li)30%、對沖業(ye)務(wu)(wu)(wu)5%、票(piao)據業(ye)務(wu)(wu)(wu)10%等；國外銀行的(de)(de)盈利(li)(li)比例為：貸款(kuan)15%，銀行類保(bao)險15%、銷售理財(cai)基金(jin)(jin)類產品(pin)15%、金(jin)(jin)融機具的(de)(de)銷售10%、金(jin)(jin)融智能終端業(ye)務(wu)(wu)(wu)消費獲(huo)利(li)(li)35%、對沖業(ye)務(wu)(wu)(wu)5%、票(piao)據業(ye)務(wu)(wu)(wu)5%等。
2016年(nian)2月24日，媒(mei)體報(bao)道：16家(jia)上(shang)市銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)中已(yi)有(you)(you)7家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)交出去年(nian)成(cheng)績(ji)(ji)單，普遍凈(jing)(jing)利(li)潤(run)(run)繼續(xu)下降(jiang)(jiang)。業(ye)(ye)績(ji)(ji)報(bao)告顯(xian)示，這7家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)2015年(nian)中，歸屬(shu)母公司股東(dong)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)(run)共為2716.61億元(yuan)，這意味(wei)著，7家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)去年(nian)每天凈(jing)(jing)賺7.44億元(yuan)。盡管這一數(shu)值在(zai)各行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)中仍(reng)屬(shu)佼佼者，但(dan)利(li)潤(run)(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速繼續(xu)下降(jiang)(jiang)仍(reng)是未來(lai)趨勢。7家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速均較2014年(nian)有(you)(you)不同(tong)程度的下降(jiang)(jiang)，6家(jia)股份(fen)制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速更(geng)是跌(die)至個位數(shu)，招商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、興業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中信(xin)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)(jing)利(li)潤(run)(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速均下降(jiang)(jiang)一半(ban)以上(shang)。中信(xin)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)(jing)利(li)增(zeng)(zeng)(zeng)速最(zui)低，僅為1.15%。只有(you)(you)身為城商行(xing)(xing)(xing)(xing)的南京銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)績(ji)(ji)保持在(zai)兩(liang)位數(shu)，達(da)到24.86%。
銀(yin)行(xing)在(zai)(zai)我(wo)國起源于唐，在(zai)(zai)唐宣(xuan)宗時(shi)期（公元(yuan)847年(nian)(nian)～858年(nian)(nian)），蘇州就有“金銀(yin)行(xing)”出現。《太平(ping)廣記》中(zhong)有“行(xing)首率其黨，糾集徒(tu)，迎拌賽社(she)，所獻無匹”，可(ke)見其資力之雄厚和店鋪(pu)與人匠之多。北宋嘉祐二年(nian)(nian)（1057年(nian)(nian)），蔡襄知福州時(shi)，作《教民十六(liu)事(shi)》，其中(zhong)第(di)六(liu)條為“銀(yin)行(xing)軋造吹銀(yin)出賣許多告提”。
這是“銀(yin)行(xing)”一詞單(dan)獨出(chu)現最早(zao)的時(shi)(shi)間。到了南宋乾道六(liu)年(nian)(nian)（1170年(nian)(nian)），建康（今南京(jing)）城內不(bu)僅有遠(yuan)谷市(shi)、紗市(shi)、鹽市(shi)、牛馬市(shi)，而且“銀(yin)行(xing)、花行(xing)、雞行(xing)、鎮淮橋、新橋、筐(kuang)橋、清(qing)化橋皆市(shi)也”。可見，銀(yin)行(xing)那時(shi)(shi)在南京(jing)就(jiu)已(yi)存在，而且成“市(shi)”。到了景定元年(nian)(nian)（1260年(nian)(nian)），竟成了一條“銀(yin)行(xing)街(jie)”，其街(jie)非(fei)常繁華。
雖然在(zai)中國7到10世紀初期的(de)(de)唐朝(chao)，已經出(chu)現了辦理金(jin)融業務的(de)(de)獨(du)立機構，但當時(shi)的(de)(de)“銀(yin)行”經營(ying)范圍比(bi)較單(dan)一(yi)。明朝(chao)中葉(xie)出(chu)現的(de)(de)錢(qian)莊和(he)清朝(chao)產生的(de)(de)票號，實際都具(ju)有銀(yin)行的(de)(de)性質。
這(zhe)類采取封(feng)建(jian)式組織管理(li)(li)形式的金融機構，都是(shi)獨資(zi)或合資(zi)經營的，很少(shao)有分支機構，資(zi)金力量薄弱(ruo)，業務范圍小(xiao)，與股份銀(yin)行(xing)在業務經營和管理(li)(li)方(fang)式等方(fang)面有著很大的差(cha)別。
中(zhong)國的第(di)一家(jia)民族資本銀行(xing)是1897年成立的中(zhong)國通商銀行(xing)。
1905年(nian)(nian)，清(qing)(qing)(qing)政府成立“大清(qing)(qing)(qing)戶部銀(yin)行(xing)(xing)”，是中(zhong)國最早(zao)的國家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)，最早(zao)的官(guan)辦銀(yin)行(xing)(xing)，總行(xing)(xing)設立于(yu)北(bei)京。1907年(nian)(nian)清(qing)(qing)(qing)光緒三(san)十二(er)年(nian)(nian)，大清(qing)(qing)(qing)戶部銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)濟(ji)南設立濟(ji)南分行(xing)(xing)。1908年(nian)(nian)，大清(qing)(qing)(qing)戶部銀(yin)行(xing)(xing)更名為大清(qing)(qing)(qing)銀(yin)行(xing)(xing)。
1912年中(zhong)(zhong)華民國(guo)成立后，臨時大(da)總統孫中(zhong)(zhong)山下令(ling)將其改為(wei)中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)，行(xing)使中(zhong)(zhong)央銀(yin)行(xing)職能。
中華民國(guo)時期，中國(guo)的銀(yin)行業(ye)有了進一步發(fa)展。但是，由于中國(guo)的資本主(zhu)義商品(pin)經濟不(bu)發(fa)達和帝國(guo)主(zhu)義的侵(qin)略，中國(guo)的銀(yin)行業(ye)畸形(xing)發(fa)展。
在(zai)國民黨(dang)統治的(de)(de)后(hou)期，以(yi)中央(yang)銀行(xing)、中國銀行(xing)、交通(tong)銀行(xing)、中國農民銀行(xing)以(yi)及中央(yang)信托局、中央(yang)合(he)作金庫(ku)等官(guan)僚資本金融壟斷體系，控制了國民經(jing)濟(ji)的(de)(de)命脈(mo)。
在國民黨統治(zhi)時期(qi)的革(ge)(ge)命(ming)根據(ju)地(di)，人民金融事業逐步發展壯大。第(di)二次國內(nei)革(ge)(ge)命(ming)戰(zhan)爭時期(qi)，由(you)于敵人的分割封(feng)鎖,中央蘇區、湘鄂西、海陸豐、鄂豫(yu)皖、閩浙贛、湘鄂贛、湘贛、川陜(shan)、陜(shan)甘等革(ge)(ge)命(ming)根據(ju)地(di)都建立有各自的銀行。
建立銀行(xing)(xing)最早(zao)的是(shi)海陸(lu)豐(feng)根據(ju)地，1928年2月(yue)20日(ri)海豐(feng)縣蘇維埃人民委(wei)員會頒發(fa)第四號命令，建立勞(lao)動銀行(xing)(xing)，使(shi)工農(nong)貧民在革(ge)命過程中有借貸機(ji)關，得以從事生產(chan)，發(fa)展社(she)會經(jing)濟。
1931年11月，中(zhong)央(yang)蘇(su)區的第(di)一(yi)次全國(guo)工農兵代表(biao)大會規定：實行(xing)統一(yi)幣制，幫(bang)助勞苦群(qun)眾，開辦工農銀行(xing)。中(zhong)華(hua)蘇(su)維埃(ai)共和國(guo)臨時中(zhong)央(yang)政府成立后的第(di)一(yi)次執委會議上決(jue)定建立中(zhong)華(hua)蘇(su)維埃(ai)共和國(guo)國(guo)家銀行(xing)。1932年2月1日正式開業，毛澤(ze)民任行(xing)長，下(xia)設業務(wu)、總務(wu)兩處。
在長(chang)征(zheng)途中(zhong)，國家銀行(xing)干(gan)部(bu)參加后勤供給工作，同時(shi)組織貨(huo)幣的發(fa)行(xing)和(he)收兌。長(chang)征(zheng)到達陜北(bei)(bei)(bei)后，與陜北(bei)(bei)(bei)根(gen)據地的陜甘晉蘇(su)維(wei)埃(ai)銀行(xing)合并，成立中(zhong)華蘇(su)維(wei)埃(ai)國家銀行(xing)西北(bei)(bei)(bei)分行(xing)，林伯渠任(ren)行(xing)長(chang)。
抗(kang)日(ri)(ri)戰爭時(shi)期，西北(bei)分(fen)行改為陜甘寧邊區(qu)銀(yin)行，晉(jin)綏、晉(jin)察冀、晉(jin)冀魯(lu)豫、山東、華中(zhong)、大別山等(deng)抗(kang)日(ri)(ri)革命(ming)根(gen)據(ju)(ju)地(di)相繼(ji)建立了各自的(de)銀(yin)行。1941年“皖南(nan)事(shi)變”后根(gen)據(ju)(ju)斗爭的(de)需要(yao)，各革命(ming)根(gen)據(ju)(ju)地(di)先后禁止國(guo)民(min)黨(dang)政府(fu)的(de)法(fa)幣流通，發(fa)行獨立的(de)貨(huo)幣，推動了根(gen)據(ju)(ju)地(di)金(jin)融事(shi)業的(de)發(fa)展。
第三次(ci)國內革(ge)命戰爭時期，隨著解放(fang)(fang)區的擴大(da)，根據(ju)(ju)地的銀行(xing)(xing)得到了(le)進(jin)一步的發展，并(bing)(bing)日趨統一。1947年10月陜甘寧(ning)邊區銀行(xing)(xing)與西北農(nong)民銀行(xing)(xing)合并(bing)(bing)。同年11月石家莊解放(fang)(fang)，不(bu)久晉(jin)察冀和晉(jin)冀魯豫根據(ju)(ju)地合并(bing)(bing)為華北解放(fang)(fang)區，兩(liang)地銀行(xing)(xing)也合并(bing)(bing)為華北銀行(xing)(xing)。
中(zhong)(zhong)華人民(min)共和國建立(li)(li)的前一(yi)年，1948年12月(yue)，在華北銀(yin)(yin)行的基礎(chu)上成立(li)(li)了(le)中(zhong)(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)行。1932年成立(li)(li)的蘇(su)維埃國家銀(yin)(yin)行，后改組為(wei)陜甘寧邊區銀(yin)(yin)行。1948年成立(li)(li)了(le)中(zhong)(zhong)國人民(min)銀(yin)(yin)行。
1949年以后，在(zai)沒(mei)收官僚資本銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)基礎上，結(jie)合(he)組織各(ge)革命根(gen)據地的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，在(zai)中國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)領導下，將原來的(de)官僚資本銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)改組為新(xin)的(de)中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和農(nong)業合(he)作(zuo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。以后，又新(xin)建(jian)和改組了中國(guo)人(ren)(ren)民(min)建(jian)設銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國(guo)農(nong)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等。
1953到1955年，經過(guo)清(qing)產核資(zi)、調(diao)整業(ye)務和實(shi)行儲(chu)蓄專業(ye)化、公私合營(ying)銀行的機構和業(ye)務并入中國(guo)人(ren)民銀行，從而(er)建立了(le)新的集中統一的金融體制(zhi)。
1983年(nian)9月，國(guo)(guo)(guo)務(wu)院發布了(le)關于中(zhong)國(guo)(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)專門行(xing)(xing)使中(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)(xing)職(zhi)能的決(jue)定(ding)，中(zhong)國(guo)(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)成為(wei)國(guo)(guo)(guo)家統一管(guan)理金融的機構(gou)，其他專業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)成為(wei)經濟實體。1978—2005年(nian)間，我國(guo)(guo)(guo)采取了(le)多項舉措，使國(guo)(guo)(guo)內銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)呈(cheng)現(xian)多元化發展，包括：
（1）恢復了中(zhong)國人民建(jian)設銀(yin)行、中(zhong)國農(nong)業銀(yin)行、中(zhong)國銀(yin)行；
（2）興辦了中(zhong)國工商(shang)銀(yin)行(xing)、交通銀(yin)行(xing)；
（3）向深圳、廣東(dong)、福建(jian)、上(shang)海四地政(zheng)府發(fa)放了銀行牌照(zhao)，由當地政(zheng)府主(zhu)持創(chuang)辦深圳發(fa)展銀行（1988）、廣東(dong)發(fa)展銀行（1988）、福建(jian)興(xing)業銀行（1988）、上(shang)海浦東(dong)發(fa)展銀行（1993）；
（4）向招商局(ju)集團、中信(xin)集團、首鋼集團、光(guang)大(da)(da)集團四家國有企業發放了(le)銀行(xing)(xing)牌(pai)照(zhao)，開辦(ban)(ban)了(le)招商銀行(xing)(xing)（1987）、中信(xin)實業銀行(xing)(xing)（1987）、華夏(xia)銀行(xing)(xing)（1992）、中國光(guang)大(da)(da)銀行(xing)(xing)（1992），打破(po)了(le)銀行(xing)(xing)由政府創辦(ban)(ban)的壟斷局(ju)面(mian)。
（5）通過各(ge)種形(xing)式，陸續建立了中國民生銀行(xing)(xing)（1996）、恒豐(feng)銀行(xing)(xing)（2003）、浙商銀行(xing)(xing)（2004）、渤海銀行(xing)(xing)（2005）四家民營股份制商業銀行(xing)(xing)。
1981年12月(yue)，為向(xiang)國(guo)外籌集建設資(zi)金辦理投資(zi)信貸，我國(guo)成立(li)(li)了中國(guo)投資(zi)銀(yin)行（China Investment Bank），中國(guo)投資(zi)銀(yin)行總行設在(zai)北京，是獨立(li)(li)的企業法人，是我國(guo)的國(guo)家(jia)專業銀(yin)行，按(an)照國(guo)家(jia)對國(guo)營企業的要求，實(shi)行獨立(li)(li)核算，自負盈(ying)虧。
1993年12月25日(ri)，國(guo)(guo)務院發布《國(guo)(guo)務院關(guan)于金(jin)融體制改(gai)革(ge)(ge)的決定》（以下簡稱(cheng)《決定》）及其(qi)他文件(jian)，提出深(shen)化金(jin)融改(gai)革(ge)(ge)，將工農中(zhong)(zhong)建(jian)由專業銀(yin)行(xing)(xing)轉變成國(guo)(guo)有商業銀(yin)行(xing)(xing)，為此，從四大行(xing)(xing)中(zhong)(zhong)剝離(li)了政策性(xing)業務，組建(jian)了國(guo)(guo)家開發銀(yin)行(xing)(xing)（1994）、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)進出口銀(yin)行(xing)(xing)（1994）、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)農業發展銀(yin)行(xing)(xing)（1994）三(san)家專門執(zhi)行(xing)(xing)政策性(xing)業務的專業銀(yin)行(xing)(xing)，即(ji)政策性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)。
為(wei)解(jie)決(jue)國(guo)(guo)有(you)獨資(zi)(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)長期積累的不(bu)(bu)良資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)的問題(ti)(ti)，國(guo)(guo)務院于(yu)1999年先后成立(li)了(le)四家直屬國(guo)(guo)務院的資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)管(guan)(guan)理公(gong)(gong)司(si)：中國(guo)(guo)華融資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)管(guan)(guan)理公(gong)(gong)司(si)（1999.10.19）、中國(guo)(guo)長城資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)管(guan)(guan)理公(gong)(gong)司(si)（1999.10.18）、中國(guo)(guo)東方(fang)資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)管(guan)(guan)理公(gong)(gong)司(si)（1999.10）、中國(guo)(guo)信達資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)管(guan)(guan)理公(gong)(gong)司(si)（1999.10），專門(men)對應負責解(jie)決(jue)中國(guo)(guo)工商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國(guo)(guo)農業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國(guo)(guo)建設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)良資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)的問題(ti)(ti)，為(wei)四大(da)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)發展成為(wei)大(da)型商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)奠定(ding)了(le)基(ji)礎。
1994年(nian)7月(yue)22日(ri)，根據中國人民銀(yin)行(xing)(xing)《關于中國投資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)管(guan)理(li)體制改(gai)革的批復(fu)(fu)》（1994年(nian)7月(yue)22日(ri)銀(yin)復(fu)(fu)[1994]243號），中國投資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)整體劃歸中國建設銀(yin)行(xing)(xing)。
1998年12月11日，經(jing)中國人民銀(yin)行(xing)批準，中國投資銀(yin)行(xing)主體并(bing)(bing)入國家開發銀(yin)行(xing)，分支機(ji)構并(bing)(bing)入中國光(guang)大銀(yin)行(xing)，中國投資銀(yin)行(xing)從此結束了自己的(de)使命。
2003年(nian)(nian)，為了改革當時的銀(yin)(yin)行業監(jian)(jian)管(guan)體制，國務(wu)院決定(ding)設立中(zhong)(zhong)國銀(yin)(yin)行業監(jian)(jian)督(du)管(guan)理委員會(hui)。同年(nian)(nian)4月28日，中(zhong)(zhong)國銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會(hui)正(zheng)式(shi)掛牌；12月27日，《銀(yin)(yin)行業監(jian)(jian)督(du)管(guan)理法》頒布(bu)。2003年(nian)(nian)10月，十六屆三(san)中(zhong)(zhong)全會(hui)決議(yi)進(jin)一步明確，選擇有(you)條件(jian)的國有(you)商業銀(yin)(yin)行實行股(gu)份制改造，加快處置(zhi)不良(liang)資產(chan)，充實資本(ben)金，創造條件(jian)上市。走股(gu)份制改造之(zhi)路，是國有(you)銀(yin)(yin)行走出困境(jing)的戰(zhan)略(lve)抉擇。
2003年12月16日，中央匯金投資(zi)有限責任(ren)公司注冊成立。
2004年1月6日，中央政(zheng)府創造(zao)性地(di)運用外(wai)匯(hui)(hui)儲備注(zhu)資大型商業(ye)銀(yin)行(xing)：由匯(hui)(hui)金公(gong)司拿出450億美元外(wai)匯(hui)(hui)儲備（合計3724.65億人民(min)幣(bi)），對(dui)中國銀(yin)行(xing)和中國建設銀(yin)行(xing)，并引進戰(zhan)略合作伙(huo)伴，標志著(zhu)國有商業(ye)銀(yin)行(xing)股份制(zhi)改(gai)革拉開(kai)序幕。
2004年8月(yue)24日，中國銀行(xing)股份制有限公司(si)正式成立。
2004年9月21日，中國(guo)建設(she)銀行(xing)股份(fen)有限公司正式對(dui)外掛牌(pai)，標志著中國(guo)銀行(xing)和中國(guo)建設(she)銀行(xing)的(de)股份(fen)制改(gai)造已經完成。
2004年，交通銀行(xing)通過(guo)定向募股方式，補充資(zi)本金(jin)191億元(yuan)(yuan)，其(qi)中財(cai)政部(bu)、匯金(jin)公(gong)司和社保基金(jin)分別投資(zi)50億元(yuan)(yuan)、30億元(yuan)(yuan)、100億元(yuan)(yuan)。交通銀行(xing)通過(guo)財(cai)務重組由股份制商(shang)業銀行(xing)改制為(wei)國有(you)商(shang)業銀行(xing)，為(wei)建立(li)真正(zheng)的(de)現代(dai)金(jin)融公(gong)司治理結(jie)構積(ji)累了(le)經驗，奠定了(le)基礎。
2005年(nian)4月，中央匯(hui)金公司(si)又(you)拿(na)出(chu)150億美(mei)元外(wai)匯(hui)儲備對工(gong)商(shang)銀行注(zhu)資。2008年(nian)11月，中央匯(hui)金公司(si)拿(na)出(chu)190億美(mei)元對農業銀行注(zhu)資。
在成(cheng)立(li)股份公司之后，在金融監管部門的(de)協調下，國(guo)有商業銀行開(kai)展了極富創(chuang)意的(de)引進戰(zhan)略投(tou)資者的(de)工作。
作為引進戰(zhan)略(lve)(lve)投(tou)(tou)資(zi)者的(de)試(shi)點，2004年8月，交(jiao)通(tong)銀行(xing)引進英國匯豐銀行(xing)（HSBC）作為戰(zhan)略(lve)(lve)投(tou)(tou)資(zi)者，匯豐銀行(xing)以每股(gu)1.86元人民(min)幣的(de)價格(ge)購入(ru)交(jiao)行(xing)19.9%的(de)股(gu)權，即77.75億(yi)股(gu)，成(cheng)為僅次于財(cai)政部(bu)的(de)第二大股(gu)東(dong)，投(tou)(tou)資(zi)金額(e)達17.47億(yi)美(mei)元。
2005年(nian)10月，華(hua)夏(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)引進德(de)國(guo)德(de)意(yi)志(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)（Deutsche Bank）作(zuo)為戰略投資者(zhe)，德(de)意(yi)志(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)財(cai)團（包括德(de)意(yi)志(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、德(de)意(yi)志(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)盧森堡公(gong)司和薩爾·奧彭海姆銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)）以(yi)每股4.5元(yuan)人民幣的(de)價(jia)格購入華(hua)夏(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)13.98%的(de)股權，即5.872億股，總值26.424億元(yuan)人民幣，德(de)意(yi)志(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)財(cai)團成為華(hua)夏(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)第一大股東。
2005年6月17日(ri)(ri)，建(jian)設銀行和美國銀行簽署了(le)關于(yu)戰(zhan)略投(tou)資(zi)與合作的最(zui)終協議。根據協議，美國銀行將(jiang)分階段對建(jian)行進(jin)行投(tou)資(zi)，最(zui)終持有股(gu)權可(ke)達到19.9%。首(shou)期投(tou)資(zi)25億(yi)(yi)美元(yuan)購買匯(hui)金公司持有的建(jian)行股(gu)份。2005年7月1日(ri)(ri)，建(jian)行和淡馬錫旗下的全資(zi)子公司亞洲金融控(kong)股(gu)私人有限公司簽署了(le)關于(yu)戰(zhan)略投(tou)資(zi)的最(zui)終協議，亞洲金融以(yi)14.66億(yi)(yi)美元(yuan)購入建(jian)行5.1%的股(gu)權。
2005年(nian)8月，中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與(yu)英國蘇格(ge)蘭(lan)皇家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、新加坡(po)淡馬(ma)錫，9月與(yu)瑞銀(yin)(yin)集團，10月與(yu)亞洲開發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；2006年(nian)3月與(yu)全國社保基金(jin)，分(fen)別(bie)簽署協(xie)議(yi)。5家機構作為新的(de)戰(zhan)略(lve)投資(zi)者。蘇格(ge)蘭(lan)皇家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)出資(zi)總(zong)計31億美元，購入(ru)中行(xing)(xing)10%的(de)股(gu)權，其(qi)中將一半股(gu)權賣給(gei)了高盛、李(li)嘉誠私人(ren)基金(jin)；淡馬(ma)錫購得中行(xing)(xing)5%股(gu)份。
2006年1月27日，工商銀行(xing)與(yu)高盛(sheng)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)團(tuan)簽(qian)署了戰(zhan)略投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)與(yu)合作協議，高盛(sheng)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)團(tuan)出資(zi)(zi)(zi)(zi)37.8億美元(yuan)購買工行(xing)新發(fa)行(xing)的(de)股份。2006年4月28日順利(li)完成資(zi)(zi)(zi)(zi)金交割。這筆當時最大(da)的(de)境(jing)外投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者對中(zhong)國金融業的(de)單次投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)，約占工行(xing)股份比(bi)例總計的(de)8.89%。
作(zuo)為四(si)大(da)國有(you)銀(yin)行的(de)最后一名“登陸者”，2009年農業銀(yin)行股份公(gong)司成立之后，根據當時國內外資(zi)本市場的(de)情(qing)況，沒(mei)有(you)延續(xu)前期經驗引(yin)進境外戰略(lve)投資(zi)者，只引(yin)進了幾(ji)家財務投資(zi)者。
在成(cheng)功改(gai)制和引進戰略投資者的基(ji)礎上(shang)，國有商業銀行隨即(ji)展開(kai)首(shou)次公開(kai)發行和股票上(shang)市工作：
2005年6月23日，交行H股在香港上市；
2005年10月27日，建行H股在香港上市；
2006年(nian)6月1日中(zhong)行(xing)H股(gu)在香港上(shang)市(shi)，7月5日中(zhong)行(xing)A股(gu)在上(shang)海上(shang)市(shi)；
2006年10月(yue)27日，工行(xing)A+H股同(tong)步上(shang)市；2007年5月(yue)15日，交行(xing)A股在(zai)上(shang)海上(shang)市；
2007年9月25日，建行A股在上海上市。
2010年7月15日和(he)16日，農行(xing)A股和(he)H股先后在上(shang)海證交(jiao)所(suo)和(he)香(xiang)港聯交(jiao)所(suo)成功(gong)上(shang)市(shi)。至此，國有商業銀行(xing)股份制(zhi)改革圓滿“收官(guan)”。
2007年3月20日，在改革郵政(zheng)儲蓄(xu)管理體制的(de)基礎上(shang)，中國郵政(zheng)儲蓄(xu)銀行(xing)正式掛牌成立，成為我國專營儲蓄(xu)業(ye)務的(de)專業(ye)銀行(xing)。
我國已經(jing)形成以(yi)中央銀(yin)行(xing)為領導(dao)，以(yi)5大(da)國有商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)為主、12家股份制商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)為輔，其(qi)他(ta)中小城市商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、農(nong)村商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)，以(yi)及許多非銀(yin)行(xing)金融(rong)機構為有效補充，多種金融(rong)機構并存的(de)新的(de)金融(rong)體系。在這種體系下，銀(yin)行(xing)既是經(jing)營貨幣、辦(ban)理(li)信貸、結算業(ye)(ye)務的(de)經(jing)濟組織，又是國家調(diao)節經(jing)濟、管理(li)經(jing)濟的(de)重要機構。
中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)改革創新取得了(le)顯著(zhu)的(de)成(cheng)績，整(zheng)個銀(yin)行(xing)業(ye)發生了(le)歷(li)史性變化，在經濟社會發展中(zhong)發揮了(le)重要的(de)支(zhi)撐和(he)促(cu)進作用(yong)，有力(li)的(de)支(zhi)持中(zhong)國(guo)國(guo)民經濟又好又快的(de)發展。
2005年中國銀行(xing)業金融(rong)機(ji)(ji)構境內(nei)本外幣資產總(zong)額(e)達到35.96萬(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，比上(shang)年同期增(zeng)長(chang)(chang)19.3%。國有商業銀行(xing)資產總(zong)額(e)19.15萬(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)17.5%；股份制商業銀行(xing)資產總(zong)額(e)5.49萬(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)24.4%；城市商業銀行(xing)資產總(zong)額(e)1.88萬(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)19.9%；其他類金融(rong)機(ji)(ji)構資產總(zong)額(e)9.44萬(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)20.0%。
2006年(nian)，中國銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)資產規模(mo)快速增(zeng)(zeng)長，資產質量持(chi)續改(gai)善(shan)，盈利(li)能力穩步(bu)提升(sheng)。主要(yao)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)稅(shui)前利(li)潤(run)為(wei)2409億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，比(bi)2005年(nian)增(zeng)(zeng)加559億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)長30.2%，4家國有股改(gai)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)總資產凈回報(bao)率(lv)和(he)(he)股本凈回報(bao)率(lv)平均達到0.9%和(he)(he)14.9%，主要(yao)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)中間業(ye)(ye)務收入占比(bi)17.5%，收入結構進一步(bu)發生變(bian)化。其(qi)中，國有商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)稅(shui)前利(li)潤(run)為(wei)1974.9億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，股份制商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)緊隨其(qi)后，為(wei)434.2億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。其(qi)次是政策性(xing)銀行(xing)(xing)為(wei)311億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，隨后為(wei)農村信(xin)用社(she)和(he)(he)城市商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)，分(fen)別為(wei)186.2億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)和(he)(he)180.9億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。
國(guo)內銀行(xing)的資產擴張倍數(shu)約(yue)在20—40區間，總資產利(li)潤率(lv)(lv)只有0.1%—0.9%（平均(jun)在0.5%左右），資產利(li)用率(lv)(lv)約(yue)為2%—4%，國(guo)內銀行(xing)自(zi)身素(su)質與經營管理效率(lv)(lv)提高(gao)潛力很大。
改革開放(fang)以(yi)來，國有(you)商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)務開始交叉(cha)并逐(zhu)步形成(cheng)(cheng)了全(quan)方位的(de)(de)競爭局(ju)面(mian)，商業(ye)化的(de)(de)驅動(dong)和對(dui)利潤的(de)(de)追(zhui)逐(zhu)使這(zhe)種競爭尤其是在經(jing)濟比較(jiao)發達的(de)(de)地(di)區變的(de)(de)越來越激(ji)烈。同國際(ji)標準和國外成(cheng)(cheng)功(gong)的(de)(de)商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)相比，中國的(de)(de)四大商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)仍(reng)然是幼稚的(de)(de)，低效(xiao)的(de)(de)，并非真正意義(yi)上的(de)(de)商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)，銀行(xing)(xing)(xing)間的(de)(de)競爭也(ye)始終未(wei)走出各自為戰(zhan)的(de)(de)低層次競爭格局(ju)。
在(zai)金融危機開始的背景下(xia)，財富管理機構(gou)將面臨(lin)許多重(zhong)大挑戰，尤其是老牌機構(gou)面臨(lin)三(san)大威脅(xie)。
一是信用缺失，自身資產負(fu)債表(biao)的金融損失及(ji)其客(ke)戶(hu)組合(he)的不良發(fa)展使老牌機構變得(de)不再(zai)可(ke)信。這使得(de)其保(bao)留(liu)員(yuan)工和客(ke)戶(hu)更具挑戰性。
二是(shi)客(ke)戶(hu)(hu)信任的(de)缺(que)失(shi)，一旦客(ke)戶(hu)(hu)認為(wei)機(ji)構的(de)推(tui)薦不是(shi)為(wei)其帶來(lai)最(zui)大利益而是(shi)追求(qiu)費用最(zui)大化，那(nei)么重新建立客(ke)戶(hu)(hu)的(de)信任將需(xu)要花費很長(chang)的(de)時間。
三是(shi)收入減少。事(shi)實(shi)上，現在(zai)正是(shi)中(zhong)資銀行采取(qu)果斷行動(dong)的(de)最(zui)佳時機：利用(yong)(yong)全球競爭對(dui)手(shou)聲譽受損、積極(ji)雇用(yong)(yong)人才并獲(huo)取(qu)客戶、考慮進行戰(zhan)略性海外(wai)收購以及特(te)別要將(jiang)建(jian)立能(neng)力的(de)目標銘記于(yu)心。
作(zuo)為我(wo)國(guo)金(jin)融體系的(de)(de)絕對核心，銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)維持了(le)健(jian)康和穩定(ding)運行(xing)，不(bu)可否認，受金(jin)融危(wei)機以(yi)及國(guo)內經(jing)濟(ji)結構調整(zheng)的(de)(de)影響，國(guo)內銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)正(zheng)面(mian)(mian)臨(lin)一(yi)系列(lie)不(bu)可忽視(shi)的(de)(de)深刻(ke)挑戰但(dan)在后金(jin)融危(wei)機時代，我(wo)國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)仍然面(mian)(mian)臨(lin)著異常(chang)復雜(za)的(de)(de)外部經(jing)營環境。
全(quan)球(qiu)經(jing)濟(ji)一體化及經(jing)濟(ji)金(jin)(jin)融環境的不(bu)確定性(xing)，也(ye)使商業銀(yin)(yin)行面臨的風險顯現出(chu)復雜(za)性(xing)、突發性(xing)、擴散性(xing)和快速(su)傳播性(xing)等新特征。在市場競爭方面，隨(sui)著(zhu)金(jin)(jin)融市場發育(yu)程(cheng)度和開放(fang)程(cheng)度的不(bu)斷提高，大型銀(yin)(yin)行面臨的競爭格局、競爭的空(kong)間范圍和競爭對手已經(jing)并(bing)正在繼續發生深刻的變化。
這些都(dou)是中國銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)未來發展(zhan)面(mian)臨(lin)的挑戰。因此，我國銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)應(ying)該以(yi)(yi)長期(qi)的信(xin)譽和實力為保障，以(yi)(yi)信(xin)貸(dai)和網(wang)絡(luo)優(you)勢為依托，以(yi)(yi)廣泛的客戶資(zi)源(yuan)(yuan)和信(xin)息資(zi)源(yuan)(yuan)為平(ping)臺(tai)，以(yi)(yi)沿海(hai)發達城(cheng)市為重點，全面(mian)優(you)化(hua)(hua)和提升傳統優(you)勢業(ye)(ye)務(wu)，進一步(bu)整合和深化(hua)(hua)現有(you)投(tou)資(zi)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)，積極拓展(zhan)財務(wu)顧問(wen)、銀團貸(dai)款、杠桿(gan)融(rong)資(zi)、企業(ye)(ye)并購等新型投(tou)資(zi)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)，加(jia)強對(dui)邊(bian)緣投(tou)資(zi)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的前(qian)瞻性研究，完成投(tou)資(zi)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的組織體系構造，力爭實現投(tou)資(zi)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的規模化(hua)(hua)經營。
銀行看(kan)重(zhong)城(cheng)鎮化融資需求
城(cheng)鎮(zhen)化(hua)的推(tui)進離不開金融的支持，而政(zheng)府和農民的需(xu)求同(tong)銀行(xing)做大信貸市(shi)場(chang)(chang)的想法一拍即合。事實上，城(cheng)鎮(zhen)化(hua)的融資涉及到銀行(xing)各(ge)類貸款業務，這也是商業銀行(xing)尤為看重的一塊市(shi)場(chang)(chang)。
據《中(zhong)國銀行(xing)業市場前瞻與投資戰(zhan)略規劃分析報告》了解，截至2012年(nian)末，建行(xing)涉(she)農(nong)貸款(kuan)(kuan)從2011年(nian)的(de)(de)10499億元(yuan)增(zeng)至2012年(nian)的(de)(de)12749億元(yuan)，其中(zhong)保障房開發貸款(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)(chang)129.6%，新農(nong)村建設貸款(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)(chang)166.2%。
對于(yu)農行來說，城鎮(zhen)化建(jian)設與該行的(de)縣域經濟有(you)諸(zhu)多相似內容(rong)，而(er)其(qi)農村金融的(de)優勢也逐漸(jian)凸顯出來。
據悉，2013年(nian)4月，農行先后與(yu)湖(hu)南(nan)、重慶(qing)、四川(chuan)、云(yun)南(nan)等省市簽署(shu)城鎮化與(yu)金融(rong)服務的戰略(lve)合作備忘錄。未來5年(nian)分別向(xiang)湖(hu)南(nan)、重慶(qing)、四川(chuan)和云(yun)南(nan)提供不少于800億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)、1000億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)、1500億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)和800億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)的意向(xiang)性信(xin)用額度，總規模(mo)達到4100億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。
“股份行受限(xian)于能力，很(hen)(hen)多項目資金需求量大，不能完全(quan)承接下來。但是(shi)，股份行爭奪城鎮化業務的想法也很(hen)(hen)明(ming)顯。”一(yi)家股份制銀(yin)行人士表示，相比之下，股份行更重(zhong)視城鎮化進程中(zhong)相關小(xiao)微企(qi)業的貸(dai)款。
銀行貸款利率表
年限 年利率（%） 月利率（%） 月還款(kuan)額（元） 本息總(zong)額（元）
6個(ge)月 4.86% 到期一(yi)次還本付息 -- --
1 5.31% -- -- --
2 5.40% 4.5 440.51 10572.18
3 5.40% 4.5 301.51 10854.29
4 5.76% 4.8 233.75 11220.07
5 5.76% 4.8 192.21 11532.84
6 5.94% 4.95 165.45 11912.1
7 5.94% 4.95 145.8 12247.04
8 5.94% 4.95 131.12 12587.75
9 5.94% 4.95 119.76 12934.19
10 5.94% 4.95 110.72 13286.33
11 5.94% 4.95 103.36 13644.14
12 5.94% 4.95 97.27 14007.57
13 5.94% 4.95 92.16 14376.58
14 5.94% 4.95 87.8 14751.12
15 5.94% 4.95 84.06 15131.14
16 5.94% 4.95 80.82 15516.58
17 5.94% 4.95 77.98 15907.38
18 5.94% 4.95 75.48 16303.49
19 5.94% 4.95 73.27 16704.85
20 5.94% 4.95 71.3 17111.37
21 5.94% 4.95 69.54 17523.01
22 5.94% 4.95 67.95 17939.68
23 5.94% 4.95 66.53 18361.31
24 5.94% 4.95 65.24 18787.83
25 5.94% 4.95 64.06 19219.16
26 5.94% 4.95 63 19655.22
27 5.94% 4.95 62.02 20095.93
28 5.94% 4.95 61.13 20541.21
29 5.94% 4.95 60.32 20990.98
30 5.94% 4.95 59.57 21445.14
以上銀行貸款利率表(biao) 更新至2013年1月(yue)1日
銀行存款利率
項目 年利率(lv)（%）
一、城鄉居民及單位存款 ---
（一）活(huo)期 0.4
（二）定(ding)期 ---
1.整(zheng)存整(zheng)取 ---
三個月 2.85
半年 3.05
一年 3.25
二年 4.1
三年 4.65
五年 5.1
2.零存整取(qu)(qu)、整存零取(qu)(qu)、存本取(qu)(qu)息 ---
一年 3.1
三年 3.15
五年 3.25
3.定(ding)活兩便 按一年以內定(ding)期整存整取同檔次利率打6折
二、協(xie)定(ding)存款 1.31
三、通(tong)知(zhi)存款 .
一天 0.94
七天 1.49
網(wang)上銀行(xing)（Internetbank or E-bank），包含兩個層次的(de)(de)含義，一個是(shi)機構概(gai)念，指通過(guo)信(xin)息(xi)網(wang)絡開辦業務(wu)(wu)的(de)(de)銀行(xing)；另一個是(shi)業務(wu)(wu)概(gai)念，指銀行(xing)通過(guo)信(xin)息(xi)網(wang)絡提供的(de)(de)金融服務(wu)(wu)，包括傳(chuan)統銀行(xing)業務(wu)(wu)和因信(xin)息(xi)技(ji)術應用帶來(lai)的(de)(de)新興業務(wu)(wu)。
在日(ri)常生活和工作中(zhong)，我們提及網上(shang)銀行，更多是第二層次的(de)(de)概念，即(ji)網上(shang)銀行服(fu)務(wu)的(de)(de)概念。網上(shang)銀行業務(wu)不僅僅是傳統銀行產品簡單從(cong)網上(shang)的(de)(de)轉移(yi)，其(qi)他(ta)服(fu)務(wu)方(fang)式(shi)和內涵發生了(le)(le)一定(ding)的(de)(de)變(bian)化，而且(qie)由于信息技(ji)術的(de)(de)應用，又產生了(le)(le)全新的(de)(de)業務(wu)品種(zhong)。
特點：
全面實現無紙化交易
以前使用的(de)票據(ju)和(he)單(dan)據(ju)大部分被電(dian)子(zi)支票、電(dian)子(zi)匯票和(he)電(dian)子(zi)收據(ju)所代替；原有(you)的(de)紙幣(bi)被電(dian)子(zi)貨幣(bi)，即電(dian)子(zi)現金、電(dian)子(zi)錢包(bao)、電(dian)子(zi)信用卡所代替；原有(you)紙質文件的(de)郵寄變為通(tong)過數據(ju)通(tong)信網絡進(jin)行(xing)傳(chuan)送。
服務質量高
通過網絡銀行(xing)，用(yong)(yong)戶可(ke)以享受(shou)到方(fang)便、快捷、高效(xiao)和可(ke)靠(kao)的(de)全方(fang)位服(fu)務。任何需要的(de)時(shi)候使(shi)用(yong)(yong)網絡銀行(xing)的(de)服(fu)務，不受(shou)時(shi)間、地域的(de)限制(zhi)，即實(shi)現3A服(fu)務（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
經營成本低廉
由于網絡銀(yin)行(xing)采用了虛擬現實(shi)信息處(chu)理(li)技(ji)術，網絡銀(yin)行(xing)可以在保證(zheng)原有的業(ye)務量(liang)不(bu)降(jiang)低的前提下(xia)，減少營業(ye)點的數量(liang)。
簡單易用
網上(shang)(shang)E-mail通(tong)信(xin)方式也非(fei)常靈活方便，便于(yu)客戶與(yu)銀行(xing)之間以及銀行(xing)內(nei)部的溝通(tong)。與(yu)傳統(tong)銀行(xing)業(ye)(ye)務(wu)(wu)相(xiang)比(bi)，網上(shang)(shang)銀行(xing)業(ye)(ye)務(wu)(wu)有許多優勢。
一(yi)是大大降(jiang)低銀行經營成本，有效(xiao)提高(gao)銀行盈(ying)利能力。開辦網(wang)上銀行業(ye)務(wu)，主要利用公共網(wang)絡資源，不需設置物理的(de)分支機構或營業(ye)網(wang)點，減(jian)少了人員費用，提高(gao)了銀行后(hou)臺系統(tong)的(de)效(xiao)率。
二是無時空限(xian)制，有利(li)于(yu)擴大客(ke)(ke)戶群體。網上銀(yin)行(xing)業(ye)務打破(po)了傳統銀(yin)行(xing)業(ye)務的地域、時間(jian)限(xian)制，具有3A特點，即(ji)能(neng)在(zai)任(ren)何時候（Anytime）、任(ren)何地方(fang)（Anywhere）、以(yi)任(ren)何方(fang)式（Anyhow）為客(ke)(ke)戶提供金融(rong)服務，這既有利(li)于(yu)吸引和保(bao)留優質客(ke)(ke)戶，又能(neng)主動(dong)擴大客(ke)(ke)戶群，開辟新的利(li)潤來源。
三(san)是有利(li)于(yu)服務(wu)創新，向客戶(hu)提供多(duo)種類、個(ge)性(xing)化(hua)服務(wu)。通過銀(yin)(yin)行(xing)營業(ye)網(wang)點銷售(shou)保險(xian)、證(zheng)券和基金(jin)(jin)等(deng)金(jin)(jin)融(rong)產品，往往受到(dao)很大限制，主要(yao)是由于(yu)一(yi)般的(de)營業(ye)網(wang)點難以(yi)為客戶(hu)提供詳細的(de)、低(di)成(cheng)本的(de)信息咨詢(xun)服務(wu)。利(li)用互聯網(wang)和銀(yin)(yin)行(xing)支付系(xi)統，容(rong)易滿足客戶(hu)咨詢(xun)、購買(mai)和交易多(duo)種金(jin)(jin)融(rong)產品的(de)需求，客戶(hu)除辦理銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)務(wu)外，還可以(yi)很方(fang)便地(di)進行(xing)網(wang)上買(mai)賣(mai)股票債券等(deng)，網(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)能夠為客戶(hu)提供更(geng)加合適的(de)個(ge)性(xing)化(hua)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)
發展模式
一(yi)(yi)是(shi)完全(quan)依賴(lai)于互(hu)聯網(wang)(wang)的(de)(de)無形的(de)(de)電子(zi)銀(yin)行，也叫“虛擬銀(yin)行”；所謂(wei)虛擬銀(yin)行就(jiu)是(shi)指沒(mei)有(you)實際(ji)的(de)(de)物(wu)理柜(ju)臺(tai)作為支持的(de)(de)網(wang)(wang)上銀(yin)行，這種網(wang)(wang)上銀(yin)行一(yi)(yi)般只有(you)一(yi)(yi)個辦公地(di)址，沒(mei)有(you)分支機構，也沒(mei)有(you)營業(ye)網(wang)(wang)點，采(cai)用國(guo)際(ji)互(hu)聯網(wang)(wang)等高科技服務手段(duan)與客戶建立密切的(de)(de)聯系(xi)，提供全(quan)方位的(de)(de)金融服務。
以(yi)美(mei)國安全第一(yi)網(wang)上(shang)銀行(xing)為(wei)例(li)，它成立(li)于1995年(nian)10月，是(shi)(shi)在美(mei)國成立(li)的(de)第一(yi)家(jia)無(wu)營(ying)業網(wang)點的(de)虛擬網(wang)上(shang)銀行(xing)，它的(de)營(ying)業廳就是(shi)(shi)網(wang)頁畫面，當時銀行(xing)的(de)員工(gong)只有19人，主要的(de)工(gong)作就是(shi)(shi)對(dui)網(wang)絡(luo)的(de)維(wei)護(hu)和管(guan)理。
另一種是(shi)(shi)在(zai)現有(you)的(de)(de)傳(chuan)統銀行(xing)的(de)(de)基(ji)礎上，利用互聯(lian)網開展傳(chuan)統的(de)(de)銀行(xing)業務(wu)(wu)交易(yi)服(fu)(fu)務(wu)(wu)。即(ji)傳(chuan)統銀行(xing)利用互聯(lian)網作(zuo)為(wei)(wei)新(xin)的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)手段為(wei)(wei)客戶提供在(zai)線服(fu)(fu)務(wu)(wu)，實際上是(shi)(shi)傳(chuan)統銀行(xing)服(fu)(fu)務(wu)(wu)在(zai)互聯(lian)網上的(de)(de)延伸，這是(shi)(shi)網上銀行(xing)存在(zai)的(de)(de)主要形式，也(ye)是(shi)(shi)絕大(da)多數商業銀行(xing)采取的(de)(de)網上銀行(xing)發展模式。
移動銀行業(ye)務(wu)不僅可以使人們在任(ren)(ren)何(he)時間、任(ren)(ren)何(he)地(di)點處(chu)理多種金融業(ye)務(wu)，而且極(ji)大地(di)豐富了銀行服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)內(nei)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的(de)(de)(de)方式為客戶提供(gong)傳統(tong)和創新(xin)的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)，而移動終(zhong)端(duan)所獨具的(de)(de)(de)貼身特性(xing)，使之成為繼ATM、互(hu)聯網(wang)、POS之后銀行開展業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)強有力(li)工(gong)具，越來越受到(dao)國際銀行業(ye)者的(de)(de)(de)關注。
我國移動銀(yin)行業(ye)(ye)務(wu)在(zai)經(jing)過先期(qi)預熱后，逐漸進(jin)入了成長期(qi)，如(ru)何突破業(ye)(ye)務(wu)現有發展(zhan)瓶頸，增強客(ke)戶的認知度和使用率成為移動銀(yin)行業(ye)(ye)務(wu)產業(ye)(ye)鏈各方關注的焦點(dian)。
手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)是由手(shou)機、GSM短(duan)信(xin)中心(xin)和銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)統(tong)(tong)構成(cheng)。手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)操作過程中，用戶(hu)通過SIM卡(ka)上的(de)菜單對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)發(fa)出指令后，SIM卡(ka)根據用戶(hu)指令生成(cheng)規定格式(shi)(shi)的(de)短(duan)信(xin)并(bing)加密(mi)，然后指示手(shou)機向GSM網絡(luo)發(fa)出短(duan)信(xin)，GSM短(duan)信(xin)系(xi)統(tong)(tong)收到(dao)短(duan)信(xin)后，按(an)相應的(de)應用或地址傳給相應的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)統(tong)(tong)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)對短(duan)信(xin)進(jin)行(xing)預處理，再把指令轉換成(cheng)主(zhu)機系(xi)統(tong)(tong)格式(shi)(shi)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)主(zhu)機處理用戶(hu)的(de)請求，并(bing)把結(jie)果返(fan)回(hui)給銀(yin)(yin)(yin)行(xing)接口系(xi)統(tong)(tong)，接口系(xi)統(tong)(tong)將(jiang)處理的(de)結(jie)果轉換成(cheng)短(duan)信(xin)格式(shi)(shi)，短(duan)信(xin)中心(xin)將(jiang)短(duan)信(xin)發(fa)給用戶(hu)。
手(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)并(bing)非電(dian)話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。電(dian)話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)是(shi)基于(yu)語(yu)音的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)服務(wu)，而手(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)是(shi)基于(yu)短(duan)信(xin)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)服務(wu)。通過(guo)電(dian)話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)業務(wu)都可以(yi)通過(guo)手(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)實現，手(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)還可以(yi)完(wan)成(cheng)電(dian)話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)無法實現的(de)(de)工(gong)行(xing)(xing)(xing)(xing)手(shou)(shou)(shou)機(ji)(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)二次交易。比如，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)可以(yi)代用戶繳付電(dian)話(hua)(hua)、水、電(dian)等費用，但在劃(hua)轉前(qian)一般要經過(guo)用戶確認(ren)。
由(you)于手機銀行(xing)(xing)采(cai)用短信息方式，用戶(hu)隨時(shi)開機都(dou)可以收到銀行(xing)(xing)發送(song)的信息，從而可在任何時(shi)間與地點對(dui)劃轉(zhuan)進行(xing)(xing)確認。
手(shou)機銀行(xing)與WAP網上(shang)銀行(xing)相比，優點也比較突出。首(shou)先，手(shou)機銀行(xing)有(you)龐大的潛在用戶群；其次，手(shou)機銀行(xing)須(xu)同(tong)時(shi)經過SIM卡和賬戶雙重密碼確(que)認(ren)之后，方可(ke)操(cao)作，安全性(xing)較好。
2014年3月(yue)12日了解到，中國工(gong)商銀行(xing)(xing)、中國農業銀行(xing)(xing)、中國建設銀行(xing)(xing)都調整(zheng)了快捷支付轉入的額度(du)限制(zhi)，力度(du)最大的直接(jie)從(cong)無額度(du)限制(zhi)調整(zheng)到單(dan)日不超過(guo)5000元。
據了解，工行調(diao)(diao)低(di)電腦(nao)(nao)端和無線(xian)(xian)端的銀行卡快(kuai)捷支(zhi)付(fu)限額(e)，其中電腦(nao)(nao)端本人儲蓄卡轉入余額(e)寶資金(jin)限額(e)調(diao)(diao)低(di)至5000元(yuan)(yuan)(yuan)/筆(bi)，單日限額(e)2萬元(yuan)(yuan)(yuan)，單月(yue)限額(e)5萬元(yuan)(yuan)(yuan)。無線(xian)(xian)端則調(diao)(diao)整為：單筆(bi)單日單月(yue)5000元(yuan)(yuan)(yuan)/5萬元(yuan)(yuan)(yuan)/5萬元(yuan)(yuan)(yuan)。在此之前，工行的快(kuai)捷支(zhi)付(fu)并沒有額(e)度(du)限制(zhi)。
做出調整的(de)還有農業銀(yin)行(xing)，其單筆單日額(e)度(du)均為(wei)1萬元，在此之前(qian)，農行(xing)對單筆單日均沒有做出額(e)度(du)限(xian)制。微信理財通建行(xing)的(de)單月轉賬額(e)度(du)為(wei)不(bu)超過10萬元，在此之前(qian)額(e)度(du)是(shi)50萬元。
有額度限制(zhi)的不止(zhi)一兩家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。比(bi)如理財通(tong)支持的12家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)中(zhong)，單筆單日最(zui)高(gao)的轉賬額度為5000元，分(fen)別(bie)是(shi)民生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、興業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。單筆最(zui)高(gao)的5萬元，分(fen)別(bie)是(shi)建行(xing)(xing)、中(zhong)行(xing)(xing)、中(zhong)信、平安、浦發。
銀行(xing)的(de)“限購”直接影響(xiang)到(dao)了余額(e)寶、理財通等(deng)“吸金(jin)”的(de)能(neng)力。不過，余額(e)寶所(suo)受(shou)到(dao)的(de)影響(xiang)可能(neng)相對較小，除快(kuai)捷支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)方(fang)式外，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶還(huan)有網(wang)銀渠道，消費(fei)者可以用網(wang)銀將資(zi)金(jin)轉到(dao)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶余額(e)中，通過支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶余額(e)購買余額(e)寶。
余(yu)(yu)額寶(bao)基(ji)金經理(li)王登峰(feng)表(biao)示(shi)，貨(huo)幣基(ji)金的(de)(de)收益率下降會(hui)持續一段時間，會(hui)尋找到新的(de)(de)均衡(heng)點，下一個可能是(shi)收益率年化4.5%左右(you)。近期余(yu)(yu)額寶(bao)還是(shi)穩定凈申購(gou)，平均每(mei)天幾十個億。余(yu)(yu)額寶(bao)進行過20%甚(shen)至50%贖回(hui)的(de)(de)壓力測(ce)試，理(li)論上現(xian)在(zai)的(de)(de)投資可以應對(dui)全部贖回(hui)。
2016年12月(yue)1日(ri)起，為最(zui)大限(xian)度阻斷詐騙(pian)分子(zi)誘導受害人進行(xing)資(zi)金(jin)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)和贓款變現，除向(xiang)本(ben)人同行(xing)賬(zhang)戶轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)外，個人通過自(zi)助(zhu)柜(ju)員機(ji)（ATM，含其他具有存(cun)取(qu)款功能的自(zi)助(zhu)設備）轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)的，發(fa)卡(ka)行(xing)在受理(li)(li)24小時后辦理(li)(li)資(zi)金(jin)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)。在發(fa)卡(ka)行(xing)受理(li)(li)后24小時內，個人可以向(xiang)發(fa)卡(ka)行(xing)申請撤銷(xiao)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)。央行(xing)有關負責(ze)人表示(shi)，這一針對性措施(shi)也會對一些個人正常業務(wu)產生影響，并在一定程度上(shang)可能加大銀(yin)行(xing)柜(ju)面工(gong)作量。對此，要求銀(yin)行(xing)和銀(yin)行(xing)卡(ka)清算機(ji)構進一步研究提(ti)高自(zi)助(zhu)柜(ju)員機(ji)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)安全性的技術措施(shi)。
為最大(da)限度阻斷詐騙分子誘導受(shou)害(hai)人(ren)(ren)進行資(zi)金轉(zhuan)(zhuan)賬和贓(zang)款(kuan)變現，自(zi)2016年12月1日起(qi)，除(chu)向(xiang)本(ben)人(ren)(ren)同(tong)行賬戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬外，個人(ren)(ren)通(tong)過自(zi)助柜員機（ATM，含其他具(ju)有存取款(kuan)功能(neng)(neng)的自(zi)助設備）轉(zhuan)(zhuan)賬的，發卡(ka)(ka)行在受(shou)理24小時后(hou)(hou)辦理資(zi)金轉(zhuan)(zhuan)賬。在發卡(ka)(ka)行受(shou)理后(hou)(hou)24小時內，個人(ren)(ren)可以向(xiang)發卡(ka)(ka)行申請撤銷轉(zhuan)(zhuan)賬。央行有關負責人(ren)(ren)表示，這一(yi)針對(dui)性措(cuo)施也會對(dui)一(yi)些(xie)個人(ren)(ren)正常業務產生影響(xiang)，并在一(yi)定程(cheng)度上可能(neng)(neng)加大(da)銀(yin)行柜面工作量(liang)。對(dui)此，要求(qiu)銀(yin)行和銀(yin)行卡(ka)(ka)清算機構進一(yi)步研究(jiu)提高自(zi)助柜員機轉(zhuan)(zhuan)賬安全性的技術措(cuo)施。
與銀(yin)行(xing)柜面渠(qu)道(dao)相(xiang)比，網(wang)上銀(yin)行(xing)、手機(ji)銀(yin)行(xing)、電話銀(yin)行(xing)、支(zhi)付機(ji)構網(wang)站等非(fei)柜面渠(qu)道(dao)由于不(bu)能(neng)面對面接觸(chu)操(cao)作人，難以(yi)確認賬(zhang)戶的實際操(cao)作人是否是賬(zhang)戶的持有(you)人，所以(yi)央(yang)行(xing)采取了三(san)項措施阻(zu)斷異常交易(yi)，自(zi)12月1日起執行(xing)。
一(yi)是要求銀(yin)行(xing)(xing)和(he)支(zhi)(zhi)付機構(gou)與客戶(hu)事(shi)先約定支(zhi)(zhi)付限(xian)額(e)和(he)筆數。超(chao)(chao)過(guo)限(xian)額(e)和(he)筆數的(de)，銀(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)轉賬應當到銀(yin)行(xing)(xing)柜(ju)臺辦理，支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)則(ze)不得(de)辦理。二是強化安(an)全驗(yan)證(zheng)方式。除向本(ben)人同行(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)轉賬外，銀(yin)行(xing)(xing)為(wei)個(ge)人辦理非柜(ju)面轉賬業務(wu)，單日累(lei)計金額(e)超(chao)(chao)過(guo)5萬(wan)元的(de)，應當采用數字證(zheng)書(shu)或電子簽(qian)名(ming)等安(an)全可(ke)靠的(de)支(zhi)(zhi)付指令驗(yan)證(zheng)方式。三是大(da)額(e)交(jiao)易(yi)(yi)提(ti)(ti)醒(xing)。單位、個(ge)人銀(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)非柜(ju)面轉賬日累(lei)計分別超(chao)(chao)過(guo)100萬(wan)元、30萬(wan)元的(de)，銀(yin)行(xing)(xing)應當進(jin)行(xing)(xing)大(da)額(e)交(jiao)易(yi)(yi)提(ti)(ti)醒(xing)，單位和(he)個(ge)人確(que)認后方可(ke)轉賬。
為降(jiang)低居民轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)成本，9月(yue)30日(ri)央行261號文件(jian)規(gui)定，銀行對(dui)本銀行內異(yi)地存取現(xian)、轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)等(deng)業(ye)務(wu)，收(shou)取異(yi)地手續費的，應(ying)當自本通知發布之日(ri)起三個月(yue)內實現(xian)免費。也就是(shi)說，最遲到2017年1月(yue)1日(ri)左(zuo)右(you)，市民在(zai)同一銀行辦(ban)理(li)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)業(ye)務(wu)，異(yi)地取現(xian)、轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)都將免費。
據(ju)公(gong)安機(ji)關(guan)反映，不(bu)法分子在(zai)(zai)大(da)量收購(gou)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)、假冒開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)后，一些(xie)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)不(bu)會(hui)馬上啟(qi)用(yong)，而正常情(qing)況下，個人(ren)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)后一般會(hui)立即啟(qi)用(yong)，長(chang)期(qi)不(bu)用(yong)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)應作為異(yi)常情(qing)況引起高度關(guan)注(zhu)。在(zai)(zai)央行(xing)(xing)出(chu)臺(tai)的(de)新規中(zhong)，還規定對開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)之日起6個月(yue)內無交易(yi)記錄的(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，銀(yin)行(xing)(xing)應當暫停(ting)非柜(ju)面(mian)業(ye)務(wu)(wu)，支付(fu)機(ji)構應當暫停(ting)所有業(ye)務(wu)(wu)，待(dai)單位和(he)個人(ren)重新向銀(yin)行(xing)(xing)和(he)支付(fu)機(ji)構核(he)實(shi)身份(fen)后，方可恢復(fu)業(ye)務(wu)(wu)。
目(mu)前，隨著手機短(duan)信驗證(zheng)碼(ma)、短(duan)信余額提醒(xing)和重要事項通知(zhi)等功能(neng)的使用，手機已經成(cheng)為銀(yin)行和支付機構驗證(zheng)個(ge)人身份和保護個(ge)人資金(jin)安全的重要手段(duan)。通常而言，一(yi)個(ge)手機號碼(ma)由一(yi)個(ge)人使用，應當(dang)對應同一(yi)個(ge)人的賬戶(hu)。
銀(yin)行和(he)支(zhi)付機構應當(dang)(dang)建(jian)立聯(lian)(lian)系電(dian)話號碼與個人身份(fen)證件號碼的一一對(dui)應關系，對(dui)多人使用(yong)同一聯(lian)(lian)系電(dian)話號碼開立和(he)使用(yong)賬戶的情況(kuang)進行排查清理，聯(lian)(lian)系相關當(dang)(dang)事人進行確認。對(dui)于無法證明合(he)理性的，應當(dang)(dang)對(dui)相關銀(yin)行賬戶暫停(ting)非柜面(mian)業務(wu)，支(zhi)付賬戶暫停(ting)所有業務(wu)。
精靈世界
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