一、信用卡套現違法嗎

信用卡套現違法。

如果(guo)信(xin)用卡(ka)用戶有(you)套(tao)現行為(wei)，擾亂了金融(rong)秩序(xu)是需要付出代價(jia)的。輕者(zhe)可能會被罰息或(huo)凍結信(xin)用卡(ka);重(zhong)者(zhe)則可能會面臨牢(lao)獄之災。

二、信用卡套現的處罰標準

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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。

可被認(ren)定為滿足刑(xing)法第(di)一百九十六(liu)條(tiao)規定中的(de)“數(shu)額較大”的(de)條(tiao)件。這樣的(de)信(xin)用卡套(tao)現行為可處五年以(yi)下有(you)期徒刑(xing)或(huo)拘役，并處2萬元以(yi)上，20萬元以(yi)下罰金(jin)。

2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。

可被認(ren)定為滿足刑法第一(yi)百九十六條規定中的(de)“數額(e)巨大”的(de)條件。這樣(yang)的(de)信用卡套現行為可處五年以(yi)(yi)上十年以(yi)(yi)下有期徒刑，并處5萬元以(yi)(yi)上，50萬元以(yi)(yi)下罰(fa)金(jin)。

3、信用卡套現額度在100萬以上的。

可被認定為滿足刑法第一百九十(shi)(shi)六條(tiao)(tiao)規定中(zhong)“數額(e)特別巨大”的(de)條(tiao)(tiao)件(jian)。這樣(yang)的(de)信用卡套現行(xing)為可處(chu)十(shi)(shi)年(nian)以上(shang)有期(qi)徒刑或無期(qi)徒刑，并處(chu)5萬元以上(shang)50萬元以下罰金或者沒收個人(ren)財產。

三、信用卡套現的防范對策有哪些

1、立法方面

要防范(fan)信用卡(ka)套現帶來金(jin)融(rong)風險(xian)，首(shou)要任務是明確(que)信用卡(ka)套現行(xing)為的(de)性質，必須在法(fa)律中(zhong)嚴格界定(ding)非法(fa)套現行(xing)為的(de)構(gou)成要件和處罰標準，才能(neng)在現實中(zhong)產生對非法(fa)信用卡(ka)套現的(de)威懾力，以保障銀行(xing)的(de)資金(jin)安全，維護金(jin)融(rong)秩序(xu)的(de)穩(wen)定(ding)。

其次(ci)，建(jian)議加大對銀行(xing)卡(ka)立法的(de)(de)力度。銀行(xing)卡(ka)已經成為國民生活(huo)中不可(ke)缺少的(de)(de)金融工具，有(you)關銀行(xing)卡(ka)持有(you)者與(yu)發放機構之間的(de)(de)權利義務及發卡(ka)機構、商戶之間利益(yi)的(de)(de)平(ping)衡等都需要效力層次(ci)較(jiao)高的(de)(de)法律予以確定(ding)。

2、發卡機構

在目前(qian)法律規定尚(shang)不健全的(de)(de)(de)情況下，發卡(ka)機構應該在大力拓(tuo)展信用卡(ka)業(ye)務的(de)(de)(de)同(tong)時，加強(qiang)風(feng)險防范的(de)(de)(de)意識，發卡(ka)前(qian)嚴格審核申請(qing)人的(de)(de)(de)條件(jian)，嚴格審批額度(du)，強(qiang)調發卡(ka)源頭(tou)的(de)(de)(de)風(feng)險控制。

在與(yu)特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)的協議中，明(ming)確(que)特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)不得協助持卡(ka)(ka)人套現，強化其違(wei)約(yue)(yue)責(ze)任(ren)，以約(yue)(yue)束特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)的行為；各(ge)銀行間應共(gong)享違(wei)規客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)息系統，避免同一客(ke)戶(hu)(hu)反復辦(ban)卡(ka)(ka)；引入銀行卡(ka)(ka)保險(xian)機制，與(yu)保險(xian)公司合作，參與(yu)信(xin)用卡(ka)(ka)風險(xian)的有(you)關保險(xian)，降(jiang)低信(xin)用風險(xian)。

3、征信體系

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會(hui)征信體(ti)系中，并配(pei)套相關的法(fa)規。