攢(zan)多少錢才夠養(yang)老(lao) 攢(zan)養(yang)老(lao)錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲(sui)以后才(cai)考(kao)慮退休后的(de)養老生活可(ke)不可(ke)以呢？“有兩點必須要了解(jie)，一是50歲正是上有老下有小的時候，可能想要(yao)規劃養老但心有余而力不(bu)足(zu)，更(geng)何況隨著年(nian)齡(ling)的增(zeng)長，保險費率也會大幅(fu)增(zeng)長；二是，由(you)于身體(ti)等方面(mian)原因(yin)，50歲的我們想要購買商業保(bao)險(xian)的想法(fa)也可(ke)能無法(fa)實現了。”他說。

其次要“全”，考慮全。養老問(wen)題(ti)不是單(dan)一的(de)解(jie)決退休后(hou)(hou)吃飯的(de)問(wen)題(ti)，還要考慮退休后(hou)(hou)的(de)看病(bing)、休閑、娛樂等(deng)(deng)一系列問(wen)題(ti)。要保(bao)(bao)證退休后(hou)(hou)的(de)生活(huo)品質，必須考慮到通貨膨脹和物價上漲等(deng)(deng)因素，不僅要考慮退休后(hou)(hou)的(de)生活(huo)費用(yong)來源問(wen)題(ti)，還要把(ba)健康(kang)保(bao)(bao)健支出(chu)、醫(yi)療費用(yong)支出(chu)、意外風險等(deng)(deng)所有(you)的(de)問(wen)題(ti)都考慮進(jin)去。

最(zui)后是(shi)(shi)“足”，保障足。因為我們無(wu)法(fa)預(yu)知(zhi)自己退(tui)休后還要生(sheng)活多少年，所以(yi)退(tui)休后的(de)(de)生(sheng)活費用等各(ge)項支出是(shi)(shi)一(yi)(yi)個不確(que)定的(de)(de)數值，可以(yi)預(yu)計但無(wu)法(fa)準確(que)計算，所以(yi)在全的(de)(de)基礎上更進(jin)一(yi)(yi)步的(de)(de)要求是(shi)(shi)，要做最(zui)充足的(de)(de)準備，以(yi)備不時(shi)之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰(zhan)，同樣需(xu)要一定的打理技(ji)巧，才能取得事半功倍(bei)的效果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在一年之內有(you)急用，但每(mei)次用錢的具(ju)體金額和(he)時(shi)間不能確定，要想既讓錢獲(huo)取“高利”，又不會因用一次錢便動用全部存款，最好選(xuan)擇存單四分法。即(ji)把存單存成(cheng)4張，把(ba)1萬元(yuan)分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(ying)注意適(shi)應(ying)性。可以把1萬元(yuan)分(fen)別存成1000元的(de)一張，2000元的一張(zhang)，3000元(yuan)的(de)一張，4000元(yuan)的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單(dan)法。這種(zhong)方(fang)法最適合工(gong)薪階層的(de)儲戶(hu)，月月發(fa)，月月存(cun)，某天看(kan)賬(zhang)戶(hu)，一(yi)夜之(zhi)間成了富翁(weng)。“月光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地(di)起。有了依靠儲蓄積累的(de)資(zi)金基礎以后(hou)，當(dang)然要(yao)開動(dong)腦筋尋(xun)找更多的(de)理財(cai)工(gong)具。近年來(lai)不斷推(tui)陳出新的(de)銀(yin)行理財(cai)產品也是不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天(tian)、14天、30天(tian)、35天、90天、180天、365天(tian)等(deng)品(pin)種。這些(xie)產(chan)(chan)品(pin)大(da)多為保(bao)本浮動收益產(chan)(chan)品(pin)。出(chu)于對風(feng)險的考量，我(wo)們在此(ci)只討論(lun)投(tou)資于貨(huo)幣市場基(ji)金的人民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，信(xin)托型(xing)、貸款型(xing)人民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)暫不理(li)會。這些(xie)貨(huo)幣型(xing)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)的預期年化收益率(lv)也(ye)相當不錯，已(yi)清算產(chan)(chan)品(pin)的收益達(da)成率(lv)也(ye)相當高(gao)。以90天期(qi)(qi)限產品為(wei)例，目前(qian)各(ge)家(jia)銀行(xing)的預期(qi)(qi)年化收(shou)益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在(zai)養(yang)老(lao)理財(cai)工(gong)具中，債(zhai)券(quan)發揮著重要的作用。對個人而言，主要的債(zhai)券(quan)投資(zi)品種還是國(guo)(guo)債(zhai)。品種目前(qian)有憑證式國(guo)(guo)債(zhai)、記賬式國(guo)(guo)債(zhai)和儲蓄國(guo)(guo)債(zhai)三(san)大類。

憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)，憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)能為購(gou)(gou)買者(zhe)(zhe)帶來固定并且穩(wen)定的(de)(de)(de)收益(yi)，但是(shi)購(gou)(gou)買者(zhe)(zhe)需要清楚，如果(guo)憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)提前支取(qu)(qu)，在發行期(qi)(qi)內是(shi)不計息的(de)(de)(de)，在半年內支取(qu)(qu)，則按(an)同期(qi)(qi)活期(qi)(qi)利(li)率(lv)計算(suan)利(li)息。相對來說，憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)的(de)(de)(de)收益(yi)還是(shi)穩(wen)定的(de)(de)(de)。超出半年后提前支取(qu)(qu)，其利(li)率(lv)都會(hui)高(gao)于(yu)儲(chu)蓄(xu)存(cun)款提前支取(qu)(qu)的(de)(de)(de)活期(qi)(qi)利(li)率(lv)，到期(qi)(qi)利(li)息會(hui)多于(yu)同期(qi)(qi)儲(chu)蓄(xu)存(cun)款所得利(li)息。所以憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)更(geng)適合資金(jin)長(chang)期(qi)(qi)不用(yong)者(zhe)(zhe)，特(te)別適合把這部分錢存(cun)下來進行養老(lao)的(de)(de)(de)老(lao)年投資者(zhe)(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于(yu)積累退休金是一(yi)項(xiang)長期而浩大的(de)“工程”，因此基金定投這樣的(de)“懶人理(li)財方式”有不少的(de)優點，既可強制性儲(chu)蓄(xu)，而且長期收益不菲。

投(tou)資者很難正確地把握(wo)投(tou)資的時間(jian)點，因此(ci)采(cai)用(yong)定期定額(e)(e)投(tou)資基金(jin)(jin)的方法，就可以(yi)通(tong)過分批買(mai)入平攤(tan)投(tou)資成本。市場上漲了(le)(le)(le)(le)，基金(jin)(jin)凈值高了(le)(le)(le)(le)，因為投(tou)資金(jin)(jin)額(e)(e)固定，你所能買(mai)到的份額(e)(e)就少；市場跌了(le)(le)(le)(le)，基金(jin)(jin)凈值低了(le)(le)(le)(le)，你所能買(mai)到的份額(e)(e)就多(duo)些。其(qi)次(ci)，如果開設了(le)(le)(le)(le)基金(jin)(jin)定投(tou)（扣款日(ri)期選擇工資發放后的幾天內），就相(xiang)當于強迫儲蓄(xu)，可以(yi)自動將(jiang)收入的一部(bu)分先積(ji)攢下來，減少許多(duo)額(e)(e)外的花費，逼迫我(wo)們進行理財(cai)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基(ji)金定投的基(ji)民截止到(dao)(dao)今(jin)年收益不少達到(dao)(dao)60%，每年收益(yi)平均相當于10%。

理(li)(li)財師(shi)提醒(xing)，適合基金定投的人必須具備很強的個(ge)人心理(li)(li)素質和(he)理(li)(li)財意志力，能(neng)夠(gou)嚴格按照紀律(lv)進(jin)行長(chang)期(qi)投資，絕不能(neng)半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相(xiang)較(jiao)于固(gu)定(ding)收益類投(tou)資工具而言，股票投(tou)資的(de)風(feng)險和難(nan)度要大得(de)多，但獲得(de)高額收益的(de)可(ke)能性(xing)也(ye)更大。如果想要為養老(lao)作(zuo)準備，在挑選(xuan)股票上又有哪些講(jiang)究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。