【家(jia)庭理財】標準普爾(er)家(jia)庭資(zi)產象限圖 這樣投(tou)資(zi)最穩健!

標準普爾家庭資產圖

“標準普(pu)爾家庭(ting)資(zi)(zi)產象限圖”把家庭(ting)資(zi)(zi)產分成四個(ge)賬戶(hu)(hu)，這四個(ge)賬戶(hu)(hu)作用不同，所以資(zi)(zi)金的(de)(de)投資(zi)(zi)渠道也各不相同。只有擁(yong)有這四個(ge)賬戶(hu)(hu)，并且(qie)按照固(gu)定合理的(de)(de)比例進行分配才能(neng)保證家庭(ting)資(zi)(zi)產長期、持(chi)續、穩健的(de)(de)增長。

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具(ju)影(ying)響(xiang)力的信(xin)用評級(ji)機構，專門提(ti)供有關(guan)信(xin)用評級(ji)、風險評估(gu)管理(li)(li)、指數(shu)編制、投(tou)資(zi)分析(xi)研(yan)究、資(zi)料處理(li)(li)和價(jia)值評估(gu)等重要資(zi)訊。標準(zhun)普(pu)爾曾調研(yan)全球十(shi)萬(wan)個資(zi)產(chan)穩健增長的家(jia)(jia)庭(ting)，分析(xi)總結出他們的家(jia)(jia)庭(ting)理(li)(li)財方式，從(cong)而得到標準(zhun)普(pu)爾家(jia)(jia)庭(ting)資(zi)產(chan)象限圖。此圖被公認為最合(he)理(li)(li)穩健的家(jia)(jia)庭(ting)資(zi)產(chan)分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放(fang)在活期儲蓄的銀行卡中。這(zhe)(zhe)(zhe)個賬(zhang)戶(hu)保障家(jia)庭的短期開銷，日常生活，買衣服(fu)、美容(rong)、旅游等(deng)都(dou)應(ying)該從這(zhe)(zhe)(zhe)個賬(zhang)戶(hu)中支出(chu)(chu)。這(zhe)(zhe)(zhe)個賬(zhang)戶(hu)您(nin)肯定有的，但是我們最(zui)容(rong)易(yi)出(chu)(chu)現的問(wen)題是占(zhan)比過高，很多時(shi)候也正是因為這(zhe)(zhe)(zhe)個賬(zhang)戶(hu)花銷過多，而沒有錢準備其(qi)他(ta)賬(zhang)戶(hu)。

要點：短期消費，3—6個月的(de)生(sheng)活費。一般(ban)放在(zai)銀行活期存款，貨幣基(ji)金中(zhong)。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不(bu)占用(yong)太多(duo)錢，用(yong)時又有大筆的錢。

這(zhe)個賬(zhang)戶平時(shi)(shi)看不到什么作用(yong)，但是到了(le)關鍵的(de)時(shi)(shi)刻，只(zhi)有(you)它才能保障(zhang)您不會(hui)為(wei)了(le)急(ji)用(yong)錢賣車賣房，股(gu)票低(di)價(jia)套(tao)現，到處借(jie)錢。如果沒有(you)這(zhe)個賬(zhang)戶，您的(de)家庭資產就隨(sui)時(shi)(shi)面臨風險，所(suo)以叫保命的(de)錢。您有(you)這(zhe)個賬(zhang)戶嗎？

要點：意外(wai)重疾(ji)保障。專款專用，解決家庭突(tu)發(fa)的大(da)開支(zhi)

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的(de)(de)(de)投資創造(zao)高(gao)回報。這個(ge)賬戶(hu)為家(jia)庭創造(zao)高(gao)收益，往(wang)往(wang)是通過您(nin)的(de)(de)(de)智慧，用您(nin)最擅(shan)長的(de)(de)(de)方(fang)式為家(jia)庭賺錢，包括您(nin)的(de)(de)(de)投資的(de)(de)(de)股票(piao)、基金(jin)、房產、在線(xian)理(li)財產品等。

這個賬戶您(nin)肯定有的，相信以(yi)您(nin)的智慧收(shou)益也(ye)很高(gao)。這個賬戶關鍵在于(yu)合理的占比，也(ye)就(jiu)是要(yao)賺(zhuan)得起(qi)也(ye)要(yao)虧(kui)得起(qi)，無(wu)論盈(ying)虧(kui)對家庭不能(neng)有致命性(xing)的打(da)擊(ji)，這樣您(nin)才(cai)能(neng)從容的抉(jue)擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產等(deng)。投資≠理(li)財(cai)，看(kan)到見收益就(jiu)(jiu)看(kan)得見風險結果賺了很多錢(qian)，第(di)二年就(jiu)(jiu)用90%的錢(qian)去買股票了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本(ben)(ben)升值的(de)(de)錢，一定要保證本(ben)(ben)金(jin)不能有(you)任(ren)何損失，并要抵御通貨(huo)膨脹的(de)(de)侵蝕，所以收益(yi)不一定高，但卻是(shi)長期穩定的(de)(de)。

這個(ge)賬戶最重要的是專屬：

1）不能隨意(yi)取出(chu)使用(yong)。養(yang)老金說(shuo)是(shi)要存，但是(shi)經(jing)常(chang)被買車或者(zhe)裝修用(yong)掉了。

2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能(neng)積(ji)少成多，不(bu)然就隨手花掉(diao)了。

3）要(yao)(yao)受法律保(bao)護，要(yao)(yao)和企(qi)業資產相隔離，不用于抵債。我們常聽(ting)到很多人(ren)年輕時如何(he)如何(he)風(feng)光，老(lao)了卻(que)身無(wu)分(fen)文窮困(kun)潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

要點：保本升值，本金(jin)安(an)全、收益穩定、持續成(cheng)長。以債券、信(xin)托、分紅險(xian)的養老金(jin)、子女(nv)教育金(jin)等。

這四個賬(zhang)戶(hu)就像桌子(zi)的(de)四條腿，少(shao)了任何一個就隨時有倒下(xia)的(de)危險，所(suo)以一定要(yao)及(ji)時準(zhun)備(bei)您看您現在(zai)還缺少(shao)哪個賬(zhang)戶(hu)，或者說(shuo)你最想趕快準(zhun)備(bei)哪個賬(zhang)戶(hu)？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？