融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對于大型設備(bei)，租(zu)賃(lin)公司往往不(bu)是(shi)一次性付(fu)款給(gei)供貨(huo)廠商(shang)，通常(chang)采用三個(ge)以上(shang)的支付(fu)階(jie)段，既預(yu)付(fu)貨(huo)款、階(jie)段付(fu)款和尾款。預(yu)付(fu)貨(huo)款通常(chang)有兩個(ge)作用。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦廠商違約，銀行按預付(fu)金(jin)的120%退還給融資租賃公司。

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超(chao)出(chu)部(bu)分實際(ji)上是(shi)對(dui)(dui)違約的一(yi)種補償(chang)，一(yi)是(shi)利率損失(shi)，二是(shi)匯率損失(shi)。對(dui)(dui)于用人民(min)幣結算(suan)的采購，因為沒(mei)有匯率問題，補償(chang)比例可(ke)以相對(dui)(dui)降低。從(cong)風(feng)險管理的角度，租賃公(gong)司(si)在沒(mei)有拿(na)到(dao)銀(yin)行擔保時，不(bu)應該將預(yu)付款付給信用不(bu)夠的供貨(huo)商(shang)。

二、租賃擔保

融(rong)資租賃是金融(rong)與貿易結合的交易方式，因(yin)此在業務(wu)操(cao)作中既有融(rong)資擔保(bao)問題，也有銷售(shou)擔保(bao)問題。

有(you)人說租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)件都屬于租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司，相當于抵(di)押貸(dai)(dai)款，從(cong)(cong)法律(lv)地位，比抵(di)押貸(dai)(dai)款更安全，為什么還(huan)要承租(zu)(zu)(zu)(zu)人提供租(zu)(zu)(zu)(zu)金(jin)償還(huan)信用擔(dan)保(bao)？主要原(yuan)因是融資(zi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)在(zai)(zai)(zai)中國因法律(lv)不(bu)(bu)健全，市(shi)場環境不(bu)(bu)發達，加上(shang)融資(zi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司把租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)當貸(dai)(dai)款做(zuo)，不(bu)(bu)考慮物(wu)權退出問(wen)題(ti)。因此在(zai)(zai)(zai)做(zuo)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)時(shi)讓承租(zu)(zu)(zu)(zu)人提供第三方不(bu)(bu)可撤消連帶責任的(de)租(zu)(zu)(zu)(zu)金(jin)償還(huan)信用擔(dan)保(bao)。租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司實質上(shang)變相在(zai)(zai)(zai)做(zuo)設(she)備貸(dai)(dai)款。從(cong)(cong)風(feng)險控制的(de)方式來(lai)(lai)說，這種做(zuo)法叫轉移風(feng)險。從(cong)(cong)風(feng)險的(de)管理(li)來(lai)(lai)說，在(zai)(zai)(zai)承租(zu)(zu)(zu)(zu)人沒有(you)提供租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)擔(dan)保(bao)時(shi)，所(suo)有(you)與租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)相關(guan)的(de)合(he)同(tong)都不(bu)(bu)能正式生效。

三、融資擔保

至(zhi)今還有許(xu)多(duo)人認為融(rong)資租(zu)賃(lin)是出租(zu)人給(gei)承租(zu)人提供融(rong)資便(bian)利。實質上需要融(rong)資的(de)是融(rong)資租(zu)賃(lin)公司(si)，承租(zu)人多(duo)是以融(rong)物的(de)方式達到(dao)融(rong)資的(de)目的(de)，操(cao)作中不(bu)但得不(bu)到(dao)錢(qian)，反而(er)要向(xiang)租(zu)賃(lin)公司(si)不(bu)斷的(de)付款(kuan)。

四、司法擔保

為(wei)了(le)制止承(cheng)租人(ren)的(de)違約行(xing)(xing)為(wei)，當承(cheng)租人(ren)嚴重拖欠租金時，租賃(lin)公(gong)(gong)司采取財產(chan)保(bao)(bao)全(quan)司法行(xing)(xing)動，中止承(cheng)租人(ren)對租賃(lin)物(wu)件(jian)權(quan)益的(de)繼續損害(hai)。但在(zai)辦理保(bao)(bao)全(quan)過(guo)程中，司法部(bu)門要求租賃(lin)公(gong)(gong)司提供保(bao)(bao)全(quan)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)。意(yi)思是說如(ru)果保(bao)(bao)全(quan)的(de)不是租賃(lin)公(gong)(gong)司資產(chan)，由此產(chan)生的(de)損失由擔(dan)(dan)保(bao)(bao)人(ren)承(cheng)擔(dan)(dan)。從(cong)風(feng)險控制來(lai)說，應(ying)該預測(ce)到承(cheng)租人(ren)有(you)這樣(yang)的(de)風(feng)險。從(cong)風(feng)險預防來(lai)說，應(ying)該讓承(cheng)租人(ren)提供這樣(yang)的(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采取保證方(fang)式時(shi)，著重(zhong)考慮保證人是否具有作為(wei)保證人的主體資(zi)格(ge)。如根據《擔保法(fa)》國家機關不(bu)得(de)為(wei)保證人，學校(xiao)、幼兒園、醫(yi)院(yuan)等以公(gong)益為(wei)目的的事業(ye)單(dan)位、社會團體，未經法(fa)人授權的企業(ye)法(fa)人分(fen)支機構、職能部門不(bu)得(de)為(wei)保證人。

（2）出租人應對擔保人進行資信(xin)調查，確(que)定其擔保能力。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮動抵(di)押(ya)制度是(shi)《物權法(fa)》引入的(de)新制度。浮動抵(di)押(ya)抵(di)押(ya)財產具有較(jiao)大的(de)靈活(huo)性(xing)，抵(di)押(ya)人(ren)被賦(fu)予(yu)較(jiao)大的(de)處(chu)分權能。但它也不(bu)可避免地會給抵(di)押(ya)權人(ren)抵(di)押(ya)權的(de)。實現(xian)帶來諸(zhu)多風險：

（1）浮動抵押(ya)財(cai)產(chan)價值(zhi)可能(neng)在特定化之前(qian)減少(shao)或流失，使抵押(ya)權(quan)(quan)人(ren)的(de)債權(quan)(quan)難以得到清償(chang)。抵押(ya)財(cai)產(chan)處(chu)于流動狀態，抵押(ya)人(ren)可能(neng)濫用其自由(you)處(chu)分權(quan)(quan)，非法轉移、變(bian)更(geng)財(cai)產(chan)，致抵押(ya)財(cai)產(chan)總體價值(zhi)減少(shao)，損害抵押(ya)權(quan)(quan)人(ren)利(li)益。

（2）浮動抵(di)押(ya)財(cai)產在發生法定或(huo)者約定事由(you)時方能(neng)確定，這給預測抵(di)押(ya)財(cai)產的價值(zhi)帶(dai)來困難。

（3）浮動(dong)抵(di)押制度有賴于良好的社會信譽、誠信和市場環境(jing)。

（4）由于浮動抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)具(ju)有(you)(you)浮動性，抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產處于動態變化中，《物(wu)權(quan)法》沒有(you)(you)規(gui)定(ding)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人(ren)對(dui)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)人(ren)及抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產相應的監督權(quan)，抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人(ren)無法掌握抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)人(ren)的生(sheng)產經營狀況及抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產的價(jia)值變化，不利于保障抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人(ren)的債權(quan)。

（5）浮動抵押不(bu)得對抗(kang)善意(yi)取得第三人的所有權。

鑒(jian)于以上缺(que)陷，出租人(ren)對(dui)于浮(fu)動抵(di)(di)押(ya)應采取審慎態度。依(yi)據(ju)《物(wu)權法》196條規定(ding)，浮(fu)動抵(di)(di)押(ya)中抵(di)(di)押(ya)財(cai)產(chan)確(que)(que)定(ding)的情形(xing)之(zhi)一為“當(dang)事(shi)人(ren)約(yue)定(ding)的實(shi)現抵(di)(di)押(ya)權的情形(xing)”。出租人(ren)應盡(jin)量在(zai)浮(fu)動抵(di)(di)押(ya)合(he)同中明(ming)確(que)(que)約(yue)定(ding)提(ti)前實(shi)現抵(di)(di)押(ya)權的情形(xing)。一旦(dan)發生了當(dang)事(shi)人(ren)約(yue)定(ding)的情形(xing)，抵(di)(di)押(ya)財(cai)產(chan)即被確(que)(que)定(ding)，抵(di)(di)押(ya)人(ren)不得(de)再(zai)處分(fen)抵(di)(di)押(ya)財(cai)產(chan)，抵(di)(di)押(ya)權人(ren)可以要求(qiu)實(shi)現抵(di)(di)押(ya)權，從而(er)保障自己的債權。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物(wu)權(quan)法(fa)(fa)》第(di)170條規定(ding)，除了債務(wu)人不履行到期債務(wu)情(qing)況下(xia)，當(dang)事人可以(yi)自由約定(ding)實現擔(dan)保物(wu)權(quan)的情(qing)形(xing)，賦予當(dang)事人更(geng)大的意思自治。出租人在擔(dan)保合(he)同中應對實現擔(dan)保物(wu)權(quan)的情(qing)形(xing)明確約定(ding)，充分利(li)用法(fa)(fa)律賦予的權(quan)利(li)，及時防范風(feng)險。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物權法(fa)》縮短了抵(di)押權人(ren)行(xing)使(shi)抵(di)押權的期間，因而，如果抵(di)押權人(ren)未能(neng)在主債權訴訟時效期間行(xing)使(shi)抵(di)押權則其利益將不會受(shou)到法(fa)院(yuan)保(bao)護(hu)。出租人(ren)有效的內部控制制度，合同履行(xing)跟蹤制度在此至關重要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的效力，但是為了能有效對(dui)抗善意第(di)三(san)人(ren)，出(chu)租人(ren)應督(du)促擔保人(ren)進行登記。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物權法》規(gui)定(ding)企業(ye)之間可以留置(zhi)，而且留置(zhi)權和債(zhai)權可以不屬于同一法律關(guan)系(xi)。這為出租人(ren)采(cai)取留置(zhi)擔(dan)保(bao)方式提供了可能性(xing)。同時，也可以采(cai)用應收賬款(kuan)質押的方式。

7、對租賃物殘值的擔保

租(zu)(zu)賃物(wu)殘值(zhi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)為(wei)(wei)融資(zi)租(zu)(zu)賃所特有，它是(shi)為(wei)(wei)保(bao)(bao)障出租(zu)(zu)人對于(yu)租(zu)(zu)期結束時租(zu)(zu)賃物(wu)殘值(zhi)利益而設定。對租(zu)(zu)賃物(wu)殘值(zhi)的擔(dan)(dan)保(bao)(bao)一般適用于(yu)當(dang)融資(zi)租(zu)(zu)賃合同中據(ju)以計(ji)算租(zu)(zu)金(jin)的金(jin)額不是(shi)租(zu)(zu)賃物(wu)購置成本(ben)的全(quan)部的情(qing)形。此(ci)類擔(dan)(dan)保(bao)(bao)可以由第三(san)人或承租(zu)(zu)人提供。

對(dui)此建議條款：雙方(fang)約定在租賃合同屆滿時租賃物(wu)的(de)(de)具體(ti)(ti)殘值；對(dui)合同屆滿時租賃物(wu)進(jin)行評(ping)估和變現(xian)，約定評(ping)估的(de)(de)具體(ti)(ti)方(fang)式或者(zhe)評(ping)估機構；當租賃物(wu)的(de)(de)評(ping)估變現(xian)價值低(di)于雙方(fang)約定的(de)(de)殘值時，由承(cheng)租人(ren)或第三人(ren)對(dui)差(cha)額作出(chu)擔保。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在租(zu)期內，租(zu)賃物(wu)處于承租(zu)人(ren)使用和控制之下，因而出(chu)租(zu)人(ren)可(ke)考慮采取合同約(yue)定、合同公證、租(zu)賃物(wu)標志化等(deng)手段設立明確、可(ke)操作的(de)租(zu)賃物(wu)取回權制度，充分保(bao)(bao)障租(zu)賃物(wu)權。取回權并不是(shi)《擔保(bao)(bao)法(fa)》中的(de)擔保(bao)(bao)制度，但是(shi)對于保(bao)(bao)障出(chu)租(zu)人(ren)的(de)利益必不可(ke)少。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方(fang)式(shi)與(yu)擔保(bao)(bao)法確定的擔保(bao)(bao)方(fang)式(shi)沒有什么區別，包括保(bao)(bao)證、抵押(ya)、質押(ya)、留置和(he)定金五(wu)種。但是(shi)應(ying)當(dang)(dang)注意，由于融資(zi)租賃(lin)和(he)他的特質，合同(tong)當(dang)(dang)事人(ren)應(ying)當(dang)(dang)根據融資(zi)租賃(lin)合同(tong)的特殊性約定合同(tong)的擔保(bao)(bao)方(fang)式(shi)。