融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對于大型(xing)設備，租賃公司往往不是一次性(xing)付(fu)(fu)款給供貨廠商(shang)，通(tong)(tong)常(chang)采用三個(ge)(ge)以上的(de)支付(fu)(fu)階段(duan)，既(ji)預付(fu)(fu)貨款、階段(duan)付(fu)(fu)款和(he)尾款。預付(fu)(fu)貨款通(tong)(tong)常(chang)有兩個(ge)(ge)作(zuo)用。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦廠商違(wei)約，銀行(xing)按預付金(jin)的(de)120%退還給融資租賃公司。

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超出(chu)部分實際上是(shi)對違約(yue)的(de)一種補償(chang)，一是(shi)利率(lv)損失，二是(shi)匯率(lv)損失。對于用(yong)人民幣結(jie)算的(de)采購，因為沒有匯率(lv)問題，補償(chang)比例可以相對降低。從風(feng)險管理的(de)角(jiao)度，租賃公司在沒有拿到銀行擔(dan)保(bao)時(shi)，不(bu)應該將預付款付給(gei)信用(yong)不(bu)夠的(de)供貨商。

二、租賃擔保

融(rong)資租賃是金融(rong)與貿易結合(he)的(de)交易方式，因(yin)此在業務操作中既有(you)(you)融(rong)資擔保問題，也有(you)(you)銷售擔保問題。

有人(ren)說租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物件(jian)都屬于租(zu)(zu)賃(lin)(lin)公司，相(xiang)當(dang)于抵(di)押貸(dai)款，從法律(lv)地位(wei)，比抵(di)押貸(dai)款更安全，為(wei)什么還(huan)要承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)提供租(zu)(zu)金償還(huan)信用擔保？主要原因是融資(zi)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)在中國因法律(lv)不健全，市場(chang)環境(jing)不發達，加上(shang)融資(zi)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)公司把租(zu)(zu)賃(lin)(lin)當(dang)貸(dai)款做，不考(kao)慮物權退出問題。因此在做租(zu)(zu)賃(lin)(lin)時讓承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)提供第(di)三(san)方(fang)不可撤消連帶責任的(de)租(zu)(zu)金償還(huan)信用擔保。租(zu)(zu)賃(lin)(lin)公司實質上(shang)變(bian)相(xiang)在做設備(bei)貸(dai)款。從風(feng)險控制的(de)方(fang)式來說，這種做法叫轉移風(feng)險。從風(feng)險的(de)管理來說，在承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)沒有提供租(zu)(zu)賃(lin)(lin)擔保時，所有與租(zu)(zu)賃(lin)(lin)相(xiang)關的(de)合同都不能正式生效。

三、融資擔保

至(zhi)今還有許多人認為融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃是(shi)出租(zu)人給承(cheng)租(zu)人提(ti)供融(rong)(rong)資(zi)便利。實質上需要融(rong)(rong)資(zi)的(de)是(shi)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃公司，承(cheng)租(zu)人多是(shi)以融(rong)(rong)物的(de)方(fang)式達到融(rong)(rong)資(zi)的(de)目的(de)，操作中不(bu)但得不(bu)到錢，反而要向租(zu)賃公司不(bu)斷的(de)付款。

四、司法擔保

為(wei)了制止承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)人的(de)(de)(de)違約行(xing)(xing)為(wei)，當承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)人嚴重拖(tuo)欠租(zu)(zu)(zu)金時，租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)(gong)司(si)采取財產保全(quan)司(si)法行(xing)(xing)動(dong)，中止承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)人對租(zu)(zu)(zu)賃物件權益的(de)(de)(de)繼續損害。但在辦理保全(quan)過(guo)程中，司(si)法部門(men)要(yao)求租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)(gong)司(si)提供(gong)保全(quan)擔保。意思是(shi)說(shuo)如果保全(quan)的(de)(de)(de)不(bu)是(shi)租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)(gong)司(si)資產，由(you)(you)此產生(sheng)的(de)(de)(de)損失由(you)(you)擔保人承(cheng)(cheng)擔。從(cong)風險(xian)(xian)控制來(lai)說(shuo)，應該(gai)預測到承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)人有(you)這樣(yang)的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)。從(cong)風險(xian)(xian)預防來(lai)說(shuo)，應該(gai)讓承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)人提供(gong)這樣(yang)的(de)(de)(de)擔保。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采(cai)取(qu)保(bao)證(zheng)(zheng)方式(shi)時，著重考(kao)慮(lv)保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)是否具有(you)作為(wei)(wei)保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)的(de)(de)主體資格。如根據《擔保(bao)法(fa)》國家(jia)機關不(bu)得為(wei)(wei)保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)，學(xue)校、幼兒園、醫院等以公益為(wei)(wei)目的(de)(de)的(de)(de)事業(ye)單(dan)位、社(she)會團體，未經法(fa)人(ren)授權(quan)的(de)(de)企業(ye)法(fa)人(ren)分(fen)支機構(gou)、職能(neng)部門(men)不(bu)得為(wei)(wei)保(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)。

（2）出租人應對擔保人進行資信(xin)調查，確定其擔(dan)保能力。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮(fu)動(dong)(dong)抵(di)押(ya)制度是《物(wu)權(quan)(quan)法(fa)》引入的新制度。浮(fu)動(dong)(dong)抵(di)押(ya)抵(di)押(ya)財產具(ju)有較大的靈(ling)活性，抵(di)押(ya)人被賦予(yu)較大的處分權(quan)(quan)能。但它(ta)也(ye)不(bu)可避免地會給抵(di)押(ya)權(quan)(quan)人抵(di)押(ya)權(quan)(quan)的。實現帶來諸多風險(xian)：

（1）浮動(dong)抵押(ya)財(cai)產(chan)價值(zhi)可能(neng)在特定化之前減少(shao)(shao)或(huo)流失(shi)，使(shi)抵押(ya)權(quan)人的債權(quan)難以(yi)得到清償(chang)。抵押(ya)財(cai)產(chan)處于流動(dong)狀態(tai)，抵押(ya)人可能(neng)濫用其(qi)自由處分權(quan)，非法轉移、變更財(cai)產(chan)，致抵押(ya)財(cai)產(chan)總體價值(zhi)減少(shao)(shao)，損害抵押(ya)權(quan)人利益。

（2）浮(fu)動抵押財產在發生法定或者約定事由時(shi)方能確定，這給預測抵押財產的價(jia)值帶來困(kun)難。

（3）浮動抵押制度(du)有賴于(yu)良好的社會(hui)信(xin)(xin)譽(yu)、誠(cheng)信(xin)(xin)和市場環境(jing)。

（4）由于浮(fu)動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)具有浮(fu)動(dong)性，抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產(chan)(chan)處于動(dong)態變化(hua)中，《物權(quan)(quan)法(fa)》沒有規定抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人(ren)對抵(di)(di)押(ya)(ya)人(ren)及(ji)抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產(chan)(chan)相應的(de)(de)監督權(quan)(quan)，抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人(ren)無法(fa)掌握(wo)抵(di)(di)押(ya)(ya)人(ren)的(de)(de)生產(chan)(chan)經(jing)營(ying)狀況(kuang)及(ji)抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產(chan)(chan)的(de)(de)價值變化(hua)，不(bu)利(li)于保障抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人(ren)的(de)(de)債權(quan)(quan)。

（5）浮動抵押不(bu)得對抗善意取得第三人的所有(you)權(quan)。

鑒于以(yi)(yi)上缺陷，出租人對于浮(fu)動抵(di)(di)押應采取審慎(shen)態(tai)度。依據《物權(quan)法》196條(tiao)規定(ding)(ding)，浮(fu)動抵(di)(di)押中(zhong)抵(di)(di)押財(cai)產確(que)定(ding)(ding)的情(qing)形(xing)之一(yi)為“當事(shi)人約(yue)定(ding)(ding)的實現(xian)抵(di)(di)押權(quan)的情(qing)形(xing)”。出租人應盡量(liang)在(zai)浮(fu)動抵(di)(di)押合同中(zhong)明確(que)約(yue)定(ding)(ding)提前實現(xian)抵(di)(di)押權(quan)的情(qing)形(xing)。一(yi)旦發生了當事(shi)人約(yue)定(ding)(ding)的情(qing)形(xing)，抵(di)(di)押財(cai)產即被確(que)定(ding)(ding)，抵(di)(di)押人不得再處(chu)分(fen)抵(di)(di)押財(cai)產，抵(di)(di)押權(quan)人可以(yi)(yi)要(yao)求實現(xian)抵(di)(di)押權(quan)，從而(er)保障(zhang)自己的債權(quan)。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物(wu)權法(fa)》第(di)170條規(gui)定，除了債(zhai)務人(ren)不履行(xing)到期債(zhai)務情況下(xia)，當(dang)事人(ren)可以自(zi)由約(yue)定實現擔保物(wu)權的情形(xing)，賦予當(dang)事人(ren)更大(da)的意思自(zi)治。出(chu)租人(ren)在(zai)擔保合同中應對實現擔保物(wu)權的情形(xing)明確約(yue)定，充分利用法(fa)律賦予的權利，及時防范風險。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物權(quan)法(fa)(fa)》縮短了抵(di)押權(quan)人行使抵(di)押權(quan)的期(qi)間(jian)，因(yin)而，如果抵(di)押權(quan)人未能(neng)在(zai)主債(zhai)權(quan)訴訟時效(xiao)期(qi)間(jian)行使抵(di)押權(quan)則其利益將不會受到法(fa)(fa)院保護。出租人有效(xiao)的內部控制制度，合同履行跟蹤(zong)制度在(zai)此至關(guan)重要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的效力，但是為了能有效對抗善(shan)意第(di)三人(ren)(ren)(ren)，出租人(ren)(ren)(ren)應督(du)促(cu)擔(dan)保(bao)人(ren)(ren)(ren)進(jin)行(xing)登記(ji)。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物(wu)權法》規定企業(ye)之間可(ke)(ke)以(yi)留置(zhi)，而且留置(zhi)權和債權可(ke)(ke)以(yi)不屬(shu)于(yu)同(tong)(tong)一法律關系。這為出租人采取(qu)留置(zhi)擔(dan)保方(fang)式提供了(le)可(ke)(ke)能性。同(tong)(tong)時，也(ye)可(ke)(ke)以(yi)采用(yong)應收賬款質押的方(fang)式。

7、對租賃物殘值的擔保

租(zu)賃物(wu)(wu)殘(can)值擔保為融資(zi)(zi)租(zu)賃所特有(you)，它是為保障出租(zu)人(ren)(ren)對(dui)(dui)于租(zu)期結束時租(zu)賃物(wu)(wu)殘(can)值利益而(er)設定。對(dui)(dui)租(zu)賃物(wu)(wu)殘(can)值的擔保一般適用于當(dang)融資(zi)(zi)租(zu)賃合同(tong)中(zhong)據以計算租(zu)金的金額(e)不是租(zu)賃物(wu)(wu)購(gou)置成本的全(quan)部的情形。此類(lei)擔保可以由(you)第三人(ren)(ren)或承租(zu)人(ren)(ren)提供。

對此建議(yi)條(tiao)款：雙(shuang)方(fang)約(yue)定在(zai)租(zu)賃(lin)合同(tong)(tong)屆滿時(shi)租(zu)賃(lin)物的(de)具體(ti)殘值(zhi)；對合同(tong)(tong)屆滿時(shi)租(zu)賃(lin)物進(jin)行評(ping)估和變現，約(yue)定評(ping)估的(de)具體(ti)方(fang)式或者評(ping)估機構；當(dang)租(zu)賃(lin)物的(de)評(ping)估變現價(jia)值(zhi)低(di)于雙(shuang)方(fang)約(yue)定的(de)殘值(zhi)時(shi)，由(you)承租(zu)人或第三人對差額作出擔保。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在租(zu)(zu)(zu)(zu)期(qi)內(nei)，租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)處于承租(zu)(zu)(zu)(zu)人使用和控制之下，因而出租(zu)(zu)(zu)(zu)人可(ke)考慮采取合(he)同(tong)約定、合(he)同(tong)公(gong)證、租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)標志化等手(shou)段設立明(ming)確、可(ke)操作的租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)取回(hui)(hui)權(quan)(quan)制度(du)，充分保(bao)(bao)(bao)障(zhang)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)權(quan)(quan)。取回(hui)(hui)權(quan)(quan)并不(bu)(bu)是(shi)(shi)《擔(dan)保(bao)(bao)(bao)法》中(zhong)的擔(dan)保(bao)(bao)(bao)制度(du)，但是(shi)(shi)對于保(bao)(bao)(bao)障(zhang)出租(zu)(zu)(zu)(zu)人的利(li)益必(bi)不(bu)(bu)可(ke)少。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方(fang)式(shi)與擔(dan)(dan)保(bao)法確定(ding)的擔(dan)(dan)保(bao)方(fang)式(shi)沒有什么區別，包括保(bao)證、抵押(ya)(ya)、質押(ya)(ya)、留置(zhi)和定(ding)金五(wu)種。但是應(ying)當(dang)注(zhu)意，由(you)于(yu)融資租(zu)賃和他(ta)的特質，合(he)(he)同(tong)當(dang)事人應(ying)當(dang)根(gen)據(ju)融資租(zu)賃合(he)(he)同(tong)的特殊性約定(ding)合(he)(he)同(tong)的擔(dan)(dan)保(bao)方(fang)式(shi)。