一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行理財(cai)產品一(yi)般包括(kuo)人民幣(bi)理財(cai)產品和外幣(bi)理財(cai)產品兩(liang)大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行理財產(chan)品(pin)還可(ke)以分為保證收益理財產(chan)品(pin)和非保證收益理財產(chan)品(pin)。

保證收益(yi)(yi)理財產品，是指商業銀行按照(zhao)約定條件向客戶支(zhi)付(fu)固定收益(yi)(yi)，銀行承擔由此(ci)產生的投資風險。

非(fei)保證收(shou)益理(li)財又可以(yi)分(fen)為保本浮(fu)動(dong)收(shou)益理(li)財產品和非(fei)保本浮(fu)動(dong)收(shou)益理(li)財產品。

保本浮動收(shou)益理財產品(pin)是指(zhi)商業銀行(xing)按照約定條件(jian)向客戶保證本金支付，本金以外的(de)投(tou)資風險由客戶承擔，并依(yi)據實際(ji)投(tou)資收(shou)益情況確定客戶實際(ji)收(shou)益的(de)理財產品(pin)。

非保本浮動收(shou)益理(li)財產品是指商(shang)業(ye)銀行(xing)根(gen)據約定條件(jian)和(he)實際投資收(shou)益情(qing)況向客戶支付收(shou)益，并不保證客戶本金安(an)全的理(li)財產品。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

3、根據投資領域不同

銀行理財(cai)產品(pin)大致可分為債券型(xing)、信托(tuo)型(xing)、資本(ben)市場型(xing)、掛鉤(gou)型(xing)及QDII型(xing)產品(pin)。

債(zhai)券型理財(cai)產品，是(shi)指銀(yin)(yin)行將資金主要投資于(yu)貨幣市場，一般(ban)投資于(yu)央行票(piao)據和(he)企業短期(qi)融資券。債(zhai)券型產品是(shi)早期(qi)銀(yin)(yin)行理財(cai)產品的惟一的品種(zhong)。

信(xin)(xin)(xin)托型本(ben)幣(bi)理財產(chan)品(pin)主(zhu)要是投(tou)(tou)資于(yu)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)或(huo)其(qi)他信(xin)(xin)(xin)用等級較高的(de)金融機構擔保或(huo)回(hui)購的(de)信(xin)(xin)(xin)托產(chan)品(pin)，也有投(tou)(tou)資于(yu)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)優良信(xin)(xin)(xin)貸(dai)資產(chan)受益權信(xin)(xin)(xin)托的(de)產(chan)品(pin)。

掛鉤型本幣理財產(chan)品(pin)，也稱為(wei)結構性產(chan)品(pin)，其本金用于(yu)傳統債券投資，而產(chan)品(pin)最終收益(yi)率與相關市場或產(chan)品(pin)的表現掛鉤。

QDII型(xing)本幣(bi)理財(cai)產品，簡(jian)單(dan)說(shuo)即(ji)是(shi)客戶將手中的(de)人民幣(bi)資金(jin)委托給被(bei)監管(guan)部(bu)門認證的(de)商業銀(yin)行，由銀(yin)行將人民幣(bi)資金(jin)兌換(huan)成美(mei)元(yuan)，直(zhi)接(jie)在境外投資，到期后將美(mei)元(yuan)收益(yi)及本金(jin)結匯成人民幣(bi)后分配(pei)給客戶的(de)理財(cai)產品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對(dui)理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的風(feng)險等(deng)級劃分沒有統(tong)一(yi)規定，各家銀行對(dui)理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的風(feng)險等(deng)級采用了不(bu)同的符號。根據產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)風(feng)險特(te)性，一(yi)般銀行將理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)風(feng)險由低到高分為R1-R5 5個等(deng)級：

R1（謹慎型(xing)）該級別理財產品(pin)保(bao)本(ben)保(bao)收益，風險很低

R2（穩(wen)健型）該級別(bie)理財產品不(bu)保(bao)本(ben)，風險(xian)相(xiang)對(dui)較小

R3（平衡型）該級(ji)別理財產品(pin)不保(bao)本(ben)，風(feng)險適中

R4（進取型）該級別(bie)理(li)財產品不(bu)保本(ben)，風險較大

R5（激進型）該級別理財產品不保本(ben)，風險極大

投資者(zhe)不(bu)應(ying)輕信(xin)理(li)(li)財(cai)經理(li)(li)的(de)一面之詞，應(ying)當按(an)照(zhao)風(feng)險(xian)評(ping)估結(jie)果購買(mai)(mai)與自己(ji)相應(ying)或更低風(feng)險(xian)等(deng)(deng)級的(de)理(li)(li)財(cai)產品(pin)。風(feng)險(xian)等(deng)(deng)級為一級和(he)二級的(de)理(li)(li)財(cai)產品(pin)一般可以放心購買(mai)(mai)，三級以上要謹(jin)慎，購買(mai)(mai)此類產品(pin)不(bu)如去買(mai)(mai)基金和(he)股(gu)票(piao)。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)(yin)行(xing)定期(qi)(qi)存(cun)(cun)款可提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)。要本人帶著身(shen)份證(zheng)和原來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)存(cun)(cun)款憑證(zheng)（存(cun)(cun)單、存(cun)(cun)折、銀(yin)(yin)行(xing)卡）到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)柜臺辦理。定期(qi)(qi)存(cun)(cun)款提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，分為全部提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)（等于(yu)是(shi)(shi)(shi)提(ti)前(qian)(qian)銷戶）和部分提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)兩種(zhong)。管是(shi)(shi)(shi)全部提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)還(huan)是(shi)(shi)(shi)部分提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，在利息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)計算(suan)方式上都是(shi)(shi)(shi)一樣的(de)(de)(de)(de)(de)。有的(de)(de)(de)(de)(de)提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)是(shi)(shi)(shi)按照(zhao)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)日當天的(de)(de)(de)(de)(de)活期(qi)(qi)利率計算(suan)的(de)(de)(de)(de)(de)，有的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)(shi)靠檔計息(xi)。靠檔計息(xi)是(shi)(shi)(shi)指銀(yin)(yin)行(xing)按照(zhao)和原定期(qi)(qi)存(cun)(cun)款最近的(de)(de)(de)(de)(de)一檔存(cun)(cun)款的(de)(de)(de)(de)(de)利率標準來(lai)計息(xi)。

2、銀(yin)(yin)行理(li)(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)，除非銀(yin)(yin)行提前終止理(li)(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)，或(huo)投(tou)資者(zhe)投(tou)資是基(ji)金類型(xing)的理(li)(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)，否則銀(yin)(yin)行理(li)(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)不可以提前終止。投(tou)資者(zhe)需要仔細查閱理(li)(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)書，在(zai)理(li)(li)(li)(li)財說(shuo)明(ming)書中有詳細的說(shuo)明(ming)。投(tou)資者(zhe)應當以理(li)(li)(li)(li)財說(shuo)明(ming)書為(wei)準。

為(wei)了(le)保護投(tou)資者的(de)(de)利益(yi)，銀行(xing)的(de)(de)理財產(chan)品在(zai)存續期(qi)間，銀行(xing)可(ke)以根據(ju)市場(chang)變化情況提前終止理財產(chan)品。投(tou)資者可(ke)能面臨不能按預期(qi)期(qi)限取得預期(qi)收益(yi)的(de)(de)風險以及再投(tou)資風險。

銀行有(you)權根據運行情況(kuang)提前終(zhong)止理(li)財產(chan)品，并在終(zhong)止日(ri)前3個工作(zuo)日(ri)進行信息披露。終(zhong)止日(ri)后3個工作(zuo)日(ri)內將投(tou)(tou)資(zi)者的資(zi)金(jin)劃(hua)入投(tou)(tou)資(zi)者指定的資(zi)金(jin)賬戶(hu)中。終(zhong)止日(ri)到(dao)(dao)資(zi)金(jin)實際到(dao)(dao)賬日(ri)之(zhi)間(jian)，投(tou)(tou)資(zi)者的資(zi)金(jin)不計算利息。

在提(ti)前終(zhong)止或提(ti)前贖回(hui)的(de)(de)情況下，投資(zi)者最終(zhong)收益根據理(li)財產品的(de)(de)實際產品凈值(zhi)（扣除銷售手續(xu)費、托(tuo)管費、固(gu)定管理(li)費后）計(ji)算。基金型的(de)(de)理(li)財產品支持提(ti)前贖回(hui)，但是投資(zi)者的(de)(de)收益會受到損(sun)失。

除(chu)了銀行提前(qian)終(zhong)止理財產品以外(wai)，投資者提前(qian)贖回可能(neng)會面臨資金不能(neng)變現的(de)風(feng)險，或者是(shi)喪失其他投資機會的(de)風(feng)險。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行(xing)理(li)財產(chan)品是指我國(guo)商(shang)業銀行(xing)在(zai)(zai)法律法規核準(zhun)的(de)經營范圍內，運(yun)用銀行(xing)在(zai)(zai)金融(rong)市(shi)場上的(de)專業投資(zi)(zi)(zi)能力(li)，按照既定的(de)投資(zi)(zi)(zi)策略代理(li)投資(zi)(zi)(zi)者進行(xing)投資(zi)(zi)(zi)而推(tui)出的(de)理(li)財產(chan)品，或稱理(li)財計劃。

而(er)(er)銀行(xing)(xing)代銷的(de)金融產(chan)品由其他金融機構(gou)進行(xing)(xing)產(chan)品設計、投資及(ji)管理(li)，而(er)(er)商業(ye)銀行(xing)(xing)僅承擔對第三方產(chan)品的(de)遴選(xuan)準入、產(chan)品推介、產(chan)品銷售和資金代收付等職能。也就是(shi)說，一旦那(nei)些金融機構(gou)出了問(wen)題，銀行(xing)(xing)可以概不負責。

如(ru)何確保(bao)買(mai)(mai)的是(shi)(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的投資理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)呢？只要(yao)(yao)看(kan)看(kan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)官網上有沒有這款(kuan)產(chan)品(pin)(pin)就可以(yi)(yi)了(le)，如(ru)果是(shi)(shi)在營(ying)業廳(ting)購(gou)買(mai)(mai)，也可以(yi)(yi)讓銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)工(gong)作人員(yuan)在電腦上給你展示(shi)，是(shi)(shi)從該行(xing)(xing)(xing)官網購(gou)買(mai)(mai)的理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)。那為什么要(yao)(yao)買(mai)(mai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)自(zi)營(ying)產(chan)品(pin)(pin)？近年來(lai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)員(yuan)工(gong)私自(zi)勾結(jie)(jie)外部人員(yuan)售賣(mai)非銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)自(zi)營(ying)產(chan)品(pin)(pin)，結(jie)(jie)果導致(zhi)不法分子卷(juan)款(kuan)而(er)逃的案例不在少數，大家一定要(yao)(yao)提高(gao)警惕(ti)。即使(shi)是(shi)(shi)基金類(lei)產(chan)品(pin)(pin)也不適合在銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)購(gou)買(mai)(mai)，手續費要(yao)(yao)遠高(gao)于第三(san)方(fang)代銷(xiao)公司(si)及基金公司(si)本身。