第三方支(zhi)付牌(pai)照是什么 支(zhi)付業務許(xu)可證管理(li)辦(ban)法

根據《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共和國中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規(gui)，中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行制定了《非金融(rong)機構(gou)支付服務管理辦法(fa)》，經(jing)2010年(nian)(nian)5月19日第7次行長辦公會議通過，現予公布，自2010年(nian)(nian)9月1日起施(shi)行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十(shi)四日

第一章　總則

第一條　為(wei)促進(jin)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)市場健康發(fa)展，規(gui)(gui)范(fan)非(fei)金融(rong)機構支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)行(xing)為(wei)，防范(fan)支(zhi)付(fu)風險(xian)，保護當事人的合法(fa)權益(yi)，根據《中(zhong)華(hua)人民共和(he)國(guo)中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)規(gui)(gui)，制定本辦法(fa)。

第二條　本辦法所稱非(fei)金融(rong)機(ji)構(gou)支(zhi)付(fu)(fu)服務，是指非(fei)金融(rong)機(ji)構(gou)在收付(fu)(fu)款人之間作為中介機(ji)構(gou)提(ti)供下列部(bu)分或(huo)全部(bu)貨幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收(shou)單；

（四(si)）中國人民銀行確定的其(qi)他支付服(fu)務(wu)。

本(ben)辦法(fa)所稱網絡支(zhi)付(fu)，是指(zhi)依(yi)托公共網絡或(huo)專用網絡在收付(fu)款人之間轉移貨(huo)幣資(zi)金的行為，包括貨(huo)幣匯兌(dui)、互聯網支(zhi)付(fu)、移動電(dian)話支(zhi)付(fu)、固(gu)定電(dian)話支(zhi)付(fu)、數字電(dian)視支(zhi)付(fu)等(deng)。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本(ben)辦法(fa)所稱銀行卡收單，是指通過(guo)銷售點（POS）終端等為(wei)銀行卡特約商戶代收貨(huo)幣資金的行為(wei)。

第(di)三(san)條　非金融(rong)機(ji)構提供支(zhi)付(fu)服務，應當依(yi)據本辦法(fa)規(gui)定取(qu)得《支(zhi)付(fu)業務許(xu)可證》，成(cheng)為支(zhi)付(fu)機(ji)構。

支(zhi)付機構(gou)依(yi)法接受中國人民銀行(xing)的(de)監督(du)管(guan)理。

未(wei)經中國人民銀行批準，任(ren)何非(fei)金融(rong)機構和個人不得從(cong)事(shi)或變相(xiang)從(cong)事(shi)支付業(ye)務。

第四條　支(zhi)付機(ji)構(gou)之間的貨幣資金轉移應當委托(tuo)銀(yin)行(xing)業金融機(ji)構(gou)辦(ban)理(li)，不得通(tong)過支(zhi)付機(ji)構(gou)相(xiang)互存放(fang)貨幣資金或委托(tuo)其他支(zhi)付機(ji)構(gou)等形式辦(ban)理(li)。

支(zhi)付機(ji)構不得辦理銀行(xing)業金融機(ji)構之(zhi)間的(de)貨幣資金轉移，經特(te)別許可的(de)除(chu)外。

第(di)五條　支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公(gong)(gong)平競爭的(de)原則，不得損害國家利(li)益(yi)(yi)、社(she)會公(gong)(gong)共利(li)益(yi)(yi)和客戶(hu)合法(fa)權益(yi)(yi)。

第(di)六條　支(zhi)付機構應當(dang)遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章　申請與許可

第(di)七條　中國人(ren)民銀行負(fu)責(ze)《支(zhi)付業務許可(ke)證》的頒發(fa)和管理。

申請《支(zhi)付業(ye)務許(xu)可證》的，需經(jing)所(suo)在地(di)中國人民(min)銀行分支(zhi)機(ji)構審查后，報(bao)中國人民(min)銀行批準。

本辦法(fa)所稱中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行分支機構，是指中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行副省級城市中(zhong)心(xin)支行以上的分支機構。

第八條(tiao)　《支(zhi)付業務許(xu)可證》的申請人應當(dang)具備下列條(tiao)件:

（一）在中華人民(min)共(gong)和國(guo)境內依法設立的有限責(ze)任公司或股份有限公司，且為非金融機(ji)構(gou)法人；

（二）有符(fu)合本(ben)辦法(fa)規定(ding)的注冊資本(ben)最低限額；

（三）有符合本辦法規定的出(chu)資(zi)人；

（四(si)）有(you)5名以上熟悉支付業務的高級管(guan)理人員；

（五）有符(fu)合要求的反洗錢措施；

（六(liu)）有符合要求的支付業務設施；

（七(qi)）有健全的組織機(ji)構(gou)、內部控制制度和風(feng)險管理措(cuo)施；

（八）有符合要求的營業場(chang)所和安全保(bao)障措施；

（九）申請(qing)人(ren)及其高級(ji)管理人(ren)員(yuan)最近3年內未因利用支付(fu)業務實施違(wei)法犯罪活動或為違(wei)法犯罪活動辦(ban)理支付(fu)業務等(deng)受過處罰。

第九條　申請人(ren)(ren)擬在全國范圍內(nei)從(cong)事支付(fu)業務(wu)的，其(qi)注冊資(zi)本最(zui)低(di)限額為(wei)(wei)1億元人(ren)(ren)民(min)幣；擬在省(sheng)（自治(zhi)區、直轄市）范圍內(nei)從(cong)事支付(fu)業務(wu)的，其(qi)注冊資(zi)本最(zui)低(di)限額為(wei)(wei)3千萬元人(ren)(ren)民(min)幣。注冊資(zi)本最(zui)低(di)限額為(wei)(wei)實繳(jiao)貨幣資(zi)本。

本(ben)辦法(fa)所稱(cheng)在全國范圍內(nei)從事支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，包括申請人跨省（自(zi)治區、直轄(xia)(xia)市）設立分支(zhi)機構從事支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，或客戶(hu)可跨省（自(zi)治區、直轄(xia)(xia)市）辦理支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)的情形。

中國人民銀行根(gen)據國家有關法(fa)律法(fa)規(gui)和政策(ce)規(gui)定(ding)，調整申請人的注冊資本最低限額(e)。

外(wai)商投資支付(fu)機構的業務(wu)范圍、境外(wai)出資人的資格條件和出資比例等(deng)，由中國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)另行(xing)(xing)規定(ding)，報國(guo)務(wu)院(yuan)批(pi)準(zhun)。

第十(shi)條　申請人的(de)主(zhu)要出(chu)資(zi)人應當符合以下條件：

（一）為依法設(she)立的有限(xian)(xian)責任公司或股份有限(xian)(xian)公司；

（二）截至申請日，連續為金(jin)融機構提供信息處理支(zhi)持服(fu)務(wu)2年以上(shang)，或(huo)連續為電(dian)子商務(wu)活動提供信息處理支(zhi)持服(fu)務(wu)2年以上(shang)；

（三）截至申請日，連續盈利2年以上；

（四）最(zui)近(jin)3年(nian)內未因利用支(zhi)付業(ye)(ye)務實施(shi)違(wei)法犯罪活動或為違(wei)法犯罪活動辦理支(zhi)付業(ye)(ye)務等受過(guo)處罰。

本辦(ban)法所稱主要(yao)出資人，包括擁有申請人實際控制權(quan)的出資人和持有申請人10%以上股(gu)權(quan)的出資人。

第十(shi)一條　申請人應當向(xiang)所在地(di)中國(guo)人民銀行分支機構(gou)提交下(xia)列文(wen)件、資料:

（一）書(shu)面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置(zhi)、擬申請支付(fu)業務等；

（二）公司營業執照（副本）復印件(jian)；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經(jing)會計(ji)師事務所審計(ji)的財務會計(ji)報告(gao)；

（六）支付(fu)業務可行性研究報(bao)告；

（七）反洗錢措施驗收材料(liao)；

（八）技(ji)術安全檢測認證(zheng)證(zheng)明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員(yuan)的無犯罪記錄證明材(cai)料；

（十一(yi)）主要出(chu)資人的(de)相(xiang)關材(cai)料；

（十二）申請資(zi)料真實性聲明(ming)。

第十二條(tiao)　申請人應當(dang)在收到(dao)受理(li)通知后(hou)按規(gui)定公告(gao)下列事項：

（一）申(shen)請(qing)人的注冊資本及股權(quan)結構；

（二）主要出資人的名單、持(chi)股(gu)比例及其(qi)財務狀況；

（三）擬(ni)申請的(de)支付業務；

（四）申請人(ren)的營業場(chang)所(suo)；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。

第十(shi)三條　中國(guo)人民銀(yin)行分(fen)支機構依法受理符合(he)要求(qiu)的(de)各項申請(qing)，并(bing)(bing)將(jiang)初審意見和申請(qing)資料報送中國(guo)人民銀(yin)行。中國(guo)人民銀(yin)行審查批(pi)準的(de)，依法頒發《支付業務許可證》，并(bing)(bing)予以公告。

《支(zhi)付業(ye)務(wu)許可(ke)證》自頒發之(zhi)日(ri)起，有(you)(you)效期5年(nian)。支(zhi)付機(ji)構擬于《支(zhi)付業(ye)務(wu)許可(ke)證》期滿后繼續從(cong)事支(zhi)付業(ye)務(wu)的，應當在期滿前6個月內(nei)向所(suo)在地中國人民銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構提(ti)出續展(zhan)申請。中國人民銀行(xing)準予(yu)續展(zhan)的，每(mei)次續展(zhan)的有(you)(you)效期為5年(nian)。

第十四條　支付機(ji)構變更(geng)下列事(shi)項之一的，應當在向公司登(deng)記(ji)機(ji)關申請變更(geng)登(deng)記(ji)前報中國(guo)人民銀行同意：

（一(yi)）變(bian)更公司名稱、注冊資本或(huo)組織形式；

（二）變(bian)更主要出資人；

（三）合并或(huo)分立；

（四(si)）調(diao)整業務類(lei)型(xing)或改變業務覆蓋(gai)范圍。

第(di)十五條　支(zhi)付機構(gou)(gou)申請終止支(zhi)付業務的，應當向所在地中國人民銀行(xing)分支(zhi)機構(gou)(gou)提交下(xia)列文件、資料：

（一）公(gong)司法定代表人(ren)簽署的書面(mian)申(shen)請，載明公(gong)司名(ming)稱、支付(fu)業(ye)務(wu)開(kai)展(zhan)情況、擬終止支付(fu)業(ye)務(wu)及(ji)終止原因等；

（二）公司營(ying)業執照（副本）復印(yin)件；

（三(san)）《支付(fu)業務(wu)許可證》復印件；

（四(si)）客戶合法權益保障方案；

（五）支(zhi)付業務(wu)信息處(chu)理(li)方案。

準(zhun)予終止(zhi)的，支付機構應當按(an)照(zhao)中國人民銀(yin)行的批復完成終止(zhi)工作，交回《支付業(ye)務許可證》。

第(di)十六條　本章對許可(ke)程序(xu)未作規定的事項，適用《中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行行政許可(ke)實施辦(ban)法》（中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行令〔2004〕第(di)3號）。

第三章　監督與管理

第十七(qi)條　支付機構應當按照《支付業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》核準(zhun)(zhun)的業(ye)務(wu)范圍從(cong)事經(jing)營活(huo)動，不(bu)得(de)(de)從(cong)事核準(zhun)(zhun)范圍之外的業(ye)務(wu)，不(bu)得(de)(de)將業(ye)務(wu)外包。

支付機構不(bu)得轉(zhuan)讓、出租、出借(jie)《支付業務許可證(zheng)》。

第十(shi)八條　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當按照審慎經營的要求，制(zhi)訂(ding)支(zhi)付(fu)業務辦法及客戶權益保障措施，建(jian)立健全風險管(guan)理和內部控制(zhi)制(zhi)度，并(bing)報所在地中國人(ren)民(min)銀行分支(zhi)機(ji)構(gou)備案(an)。

第十(shi)九(jiu)條　支付機構(gou)應當(dang)確定(ding)支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀(yin)行(xing)分支機構(gou)備案。

支付機構應當公(gong)開(kai)披露其支付業務的收費項(xiang)目和收費標準(zhun)。

第二十條　支(zhi)付(fu)機構(gou)應當按規定向所在地中國人民(min)銀行分支(zhi)機構(gou)報送支(zhi)付(fu)業務統計報表和財務會(hui)計報告等資料(liao)。

第二十一(yi)條　支(zhi)付機(ji)構應當制定支(zhi)付服務(wu)協議，明確其與客(ke)戶(hu)的權利和義務(wu)、糾紛處理原則、違約責任(ren)等(deng)事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條(tiao)　支(zhi)付機構的分(fen)(fen)公(gong)司(si)從事支(zhi)付業務的，支(zhi)付機構及其分(fen)(fen)公(gong)司(si)應當分(fen)(fen)別到所在地中國人民(min)銀行分(fen)(fen)支(zhi)機構備案。

支付機(ji)構的分公司終止支付業(ye)務的，比(bi)照前(qian)款辦理。

第二十三條　支付機構接(jie)受(shou)客戶(hu)備付金(jin)時，只(zhi)能(neng)按收取的(de)支付服(fu)務費(fei)向客戶(hu)開具(ju)發票(piao)，不得按接(jie)受(shou)的(de)客戶(hu)備付金(jin)金(jin)額開具(ju)發票(piao)。

第二(er)十四條　支(zhi)付機構(gou)接(jie)受的(de)(de)客戶備付金不屬(shu)于支(zhi)付機構(gou)的(de)(de)自(zi)有財(cai)產。

支付(fu)機構只能(neng)根(gen)據(ju)客戶發(fa)起的支付(fu)指令轉移備付(fu)金。禁止支付(fu)機構以任何形式挪用(yong)客戶備付(fu)金。

第二十五條　支付機構應當(dang)在客戶(hu)發起的支付指令中(zhong)記(ji)載下列事項：

（一(yi)）付(fu)款人名稱(cheng)；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付(fu)款人的開(kai)戶銀行(xing)名(ming)稱或支付(fu)機構(gou)名(ming)稱；

（五）收款(kuan)人(ren)的開(kai)戶銀行名(ming)稱或(huo)支付機構名(ming)稱；

（六(liu)）支付(fu)指令的發(fa)起日期。

客(ke)戶通過銀(yin)行結(jie)算(suan)賬戶進(jin)行支付的(de)(de)，支付機構還應當(dang)記載相應的(de)(de)銀(yin)行結(jie)算(suan)賬號。客(ke)戶通過非銀(yin)行結(jie)算(suan)賬戶進(jin)行支付的(de)(de)，支付機構還應當(dang)記載客(ke)戶有(you)效身份證件上的(de)(de)名稱和號碼。

第二十六條　支付(fu)(fu)機構接受(shou)客戶備(bei)付(fu)(fu)金的，應當在(zai)商業(ye)銀(yin)(yin)行開立備(bei)付(fu)(fu)金專(zhuan)用存款賬戶存放(fang)備(bei)付(fu)(fu)金。中國人民銀(yin)(yin)行另有規(gui)定的除外(wai)。

支付機構只能選擇一(yi)家商(shang)業銀行作為備付金存(cun)管銀行，且在該商(shang)業銀行的一(yi)個分支機構只能開立(li)一(yi)個備付金專用(yong)存(cun)款(kuan)賬(zhang)戶。

支付(fu)機構(gou)應當與商業銀行(xing)的法人機構(gou)或(huo)授(shou)權的分(fen)支機構(gou)簽訂(ding)備付(fu)金(jin)存(cun)管(guan)協議，明(ming)確雙(shuang)方的權利、義務和責任。

支付(fu)機構(gou)(gou)應當向所在地中國人民(min)銀行分(fen)支機構(gou)(gou)報送備(bei)付(fu)金(jin)存(cun)(cun)管協議和備(bei)付(fu)金(jin)專(zhuan)用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶的(de)信息(xi)資(zi)料。

第二十(shi)七(qi)條　支付(fu)(fu)機構的(de)分(fen)公司不得以自(zi)己的(de)名(ming)義開立備(bei)付(fu)(fu)金專用存(cun)款賬戶，只能將接受(shou)的(de)備(bei)付(fu)(fu)金存(cun)放(fang)在支付(fu)(fu)機構開立的(de)備(bei)付(fu)(fu)金專用存(cun)款賬戶。

第二十(shi)八條(tiao)　支(zhi)(zhi)付機構調整不(bu)同(tong)備(bei)付金專(zhuan)用存(cun)款(kuan)賬戶頭寸的，由備(bei)付金存(cun)管銀(yin)行的法人機構對(dui)支(zhi)(zhi)付機構擬(ni)調整的備(bei)付金專(zhuan)用存(cun)款(kuan)賬戶的余額情況進(jin)行復(fu)核，并將復(fu)核意見告知(zhi)支(zhi)(zhi)付機構及(ji)有(you)關備(bei)付金存(cun)管銀(yin)行。

支付機(ji)構(gou)應當持備付金(jin)存管銀行的法人機(ji)構(gou)出具的復(fu)核意(yi)見辦理(li)有關備付金(jin)專用存款賬戶的頭寸調撥。

第二十九(jiu)條　備(bei)付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行應當對存(cun)(cun)(cun)放(fang)在本機(ji)構(gou)的客戶(hu)備(bei)付金(jin)的使(shi)用情況進行監督(du)，并按規定向備(bei)付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行所在地(di)中國人民銀(yin)(yin)行分支機(ji)構(gou)及(ji)備(bei)付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行的法人機(ji)構(gou)報送客戶(hu)備(bei)付金(jin)的存(cun)(cun)(cun)管(guan)或使(shi)用情況等信息資料。

對(dui)支(zhi)付(fu)(fu)機構違反第二(er)十五條至第二(er)十八條相關規定(ding)使(shi)用客戶備(bei)付(fu)(fu)金(jin)的申請(qing)或(huo)指令，備(bei)付(fu)(fu)金(jin)存管銀(yin)行(xing)(xing)應當予以拒絕；發現客戶備(bei)付(fu)(fu)金(jin)被違法使(shi)用或(huo)有其他異常情況(kuang)的，應當立即向備(bei)付(fu)(fu)金(jin)存管銀(yin)行(xing)(xing)所(suo)在(zai)地中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支(zhi)機構及備(bei)付(fu)(fu)金(jin)存管銀(yin)行(xing)(xing)的法人(ren)機構報告。

第(di)三(san)十條(tiao)　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)的(de)實繳(jiao)貨幣資本與客(ke)戶備付(fu)金日均余額的(de)比(bi)例(li)，不(bu)得低于10%。

本辦法所(suo)稱客(ke)戶(hu)備(bei)付(fu)金(jin)日(ri)均(jun)余額，是指(zhi)備(bei)付(fu)金(jin)存(cun)管銀行的(de)法人機構根據最(zui)近90日(ri)內支付(fu)機構每(mei)日(ri)日(ri)終的(de)客(ke)戶(hu)備(bei)付(fu)金(jin)總量計算(suan)的(de)平均(jun)值。

第三(san)十一條　支付機構應當按規定(ding)核對客戶的有(you)效身份證件(jian)或其(qi)他有(you)效身份證明(ming)文件(jian)，并登記客戶身份基本信息(xi)。

支付(fu)(fu)機(ji)構明知或應知客戶利用(yong)其支付(fu)(fu)業務(wu)實施違法(fa)犯罪活動的，應當停止為(wei)其辦理支付(fu)(fu)業務(wu)。

第三十二(er)條　支(zhi)付(fu)機構應當具備必要的技(ji)術手(shou)段，確保支(zhi)付(fu)指令的完整性(xing)(xing)、一(yi)致性(xing)(xing)和(he)不可抵賴(lai)性(xing)(xing)，支(zhi)付(fu)業務處理(li)(li)的及時性(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)業務的安全性(xing)(xing)；具備災難恢(hui)復處理(li)(li)能(neng)力和(he)應急處理(li)(li)能(neng)力，確保支(zhi)付(fu)業務的連續性(xing)(xing)。

第三十(shi)三條　支(zhi)付(fu)機構應當依法保守客(ke)戶的商業(ye)秘密，不(bu)得對外泄(xie)露。法律法規另有規定的除外。

第三十(shi)四條　支(zhi)付機構應(ying)當按規定(ding)妥善保管客戶身份(fen)基本(ben)信息(xi)、支(zhi)付業(ye)務信息(xi)、會計檔案等資料。

第三十(shi)五條　支付機構應當接受中國人民銀行(xing)及其分支機構定期(qi)或(huo)不定期(qi)的現場檢(jian)(jian)查(cha)和非現場檢(jian)(jian)查(cha)，如實提供有關資料，不得(de)拒絕、阻撓、逃避(bi)檢(jian)(jian)查(cha)，不得(de)謊(huang)報、隱匿、銷毀相(xiang)關證(zheng)據材料。

第三十六條　中國(guo)人民銀行及(ji)其(qi)分支(zhi)機(ji)構依(yi)據法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規、中國(guo)人民銀行的有關規定對支(zhi)付機(ji)構的公司治理、業務活動、內(nei)部控制、風險狀況(kuang)、反洗錢(qian)工(gong)作等進行定期(qi)或不定期(qi)現場檢查(cha)(cha)和非現場檢查(cha)(cha)。

中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)及其分支機構(gou)(gou)依(yi)法(fa)對支付機構(gou)(gou)進行(xing)(xing)(xing)現(xian)場(chang)檢查，適用《中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)執(zhi)法(fa)檢查程序(xu)規定》（中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)令(ling)〔2010〕第1號發布）。

第(di)三(san)十七條　中國人(ren)民銀行及其(qi)分(fen)支機構可(ke)以采取(qu)下列措(cuo)施對(dui)支付機構進(jin)行現場檢查：

（一）詢(xun)問支(zhi)付機構(gou)的工(gong)作人(ren)員(yuan)，要求其對被檢查事項作出解釋(shi)、說明(ming)；

（二）查(cha)閱、復制與被(bei)(bei)檢查(cha)事項有關(guan)的文件(jian)、資料(liao)，對可能被(bei)(bei)轉移、藏匿或毀(hui)損的文件(jian)、資料(liao)予以封存；

（三）檢查支付機構的客戶(hu)備付金專用存款賬(zhang)戶(hu)及相關(guan)賬(zhang)戶(hu)；

（四）檢查支付(fu)業務設施(shi)及相關設施(shi)。

第三十八條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構有(you)下列情(qing)形之一的，中國人(ren)民銀行(xing)及其分支(zhi)機構有(you)權責令其停止(zhi)辦理部分或全(quan)部支(zhi)付(fu)業(ye)務：

（一）累計虧(kui)損超過其實繳貨幣資本的(de)50%；

（二(er)）有重大經營風(feng)險(xian)；

（三）有重大違(wei)法違(wei)規行為。

第三十九(jiu)條(tiao)　支付機(ji)構因解散(san)、依法被(bei)撤(che)銷或被(bei)宣告破產而(er)終止的，其清算事宜按照國家有關(guan)法律規定辦(ban)理(li)。

第四章　罰則

第四十條(tiao)　中國人民(min)銀行

、及其(qi)分支機(ji)構(gou)的(de)工作人(ren)員有(you)下列情形(xing)之一的(de)，依(yi)法給予行(xing)政處分；構(gou)成犯罪的(de)，依(yi)法追究刑事責(ze)任：

（一）違(wei)反規(gui)定審查批準《支付(fu)業(ye)務許(xu)可證》的申請、變更、終止等事項(xiang)的；

（二(er)）違(wei)反(fan)規定對支(zhi)付機構進行檢查的(de)；

（三）泄露知悉的(de)國家秘(mi)密或商業秘(mi)密的(de)；

（四）濫用職權、玩忽(hu)職守的其他行為。

第四十(shi)一條(tiao)　商業銀(yin)行有下(xia)(xia)列情形之一的(de)，中國(guo)人民(min)銀(yin)行及其(qi)分(fen)支(zhi)機構責(ze)令其(qi)限期改正，并給(gei)予警告或處1萬元(yuan)以上3萬元(yuan)以下(xia)(xia)罰(fa)款(kuan)；情節嚴重的(de)，中國(guo)人民(min)銀(yin)行責(ze)令其(qi)暫(zan)停或終(zhong)止(zhi)客戶備(bei)付金存管業務(wu)：

（一）未按規定報送客戶(hu)備(bei)付金的存管(guan)或(huo)使用情(qing)況等信息資料(liao)的；

（二）未按(an)規定對支付(fu)機(ji)構調整備(bei)付(fu)金專用存款賬戶頭(tou)寸的行為進(jin)行復(fu)核的；

（三）未對支付機構違反規定使用客戶(hu)備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條(tiao)　支(zhi)(zhi)付機構(gou)有下列情(qing)形之一(yi)的，中(zhong)國人民銀行(xing)分支(zhi)(zhi)機構(gou)責令其限期改正(zheng)，并給予警告或(huo)處1萬元(yuan)以上3萬元(yuan)以下罰款：

（一）未按規定建立(li)有關(guan)制度辦法或風險管(guan)理措施的；

（二(er)）未按(an)規定辦理相關備案手(shou)續的；

（三(san)）未按規定公開披露相關事項的(de)；

（四）未(wei)按規定報送或保管(guan)相關(guan)資料的(de)；

（五(wu)）未按規(gui)定辦理相關變更事項的(de)；

（六(liu)）未按規定(ding)向客戶(hu)開具發票的；

（七）未按規定保守客(ke)戶商業秘密的。

第四(si)十(shi)三條　支付機構有下(xia)列情形之一的(de)(de)，中國人民(min)(min)銀(yin)行分支機構責(ze)令(ling)其(qi)限(xian)期(qi)改正(zheng)，并處(chu)3萬元罰(fa)款；情節嚴重(zhong)的(de)(de)，中國人民(min)(min)銀(yin)行注銷其(qi)《支付業(ye)務(wu)許可證(zheng)》；涉嫌犯罪的(de)(de)，依法移(yi)送公安機關立案偵查；構成犯罪的(de)(de)，依法追究(jiu)刑事責(ze)任：

（一）轉(zhuan)讓、出租(zu)、出借(jie)《支付(fu)業務許可證》的；

（二）超(chao)出核準業(ye)務(wu)范圍或將業(ye)務(wu)外(wai)包的(de)；

（三）未(wei)按規定存放或使(shi)用客(ke)戶備付金的；

（四）未遵守(shou)實繳貨幣資本(ben)與(yu)客(ke)戶備付金比(bi)例管理(li)規定的；

（五）無正(zheng)當理由(you)中斷或終(zhong)止支付業(ye)務的(de)；

（六(liu)）拒(ju)絕(jue)或(huo)阻礙相(xiang)關檢查監督的(de)；

（七）其他(ta)危(wei)(wei)及支付(fu)機構穩健運行、損(sun)害客戶合法權益(yi)或危(wei)(wei)害支付(fu)服務市場的(de)違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五條　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)超(chao)出《支(zhi)付(fu)業務許(xu)可證》有效期限繼續從事支(zhi)付(fu)業務的(de)(de)，中國(guo)人民(min)銀行(xing)及(ji)其分支(zhi)機(ji)構(gou)責(ze)令其終止支(zhi)付(fu)業務；涉嫌犯(fan)罪(zui)的(de)(de)，依(yi)法移送公安機(ji)關立案(an)偵查；構(gou)成犯(fan)罪(zui)的(de)(de)，依(yi)法追究刑事責(ze)任。

第四十六(liu)條　以(yi)欺騙等不(bu)正當手(shou)段申(shen)請《支付業務(wu)許可(ke)證(zheng)》但未獲批準的(de)，申(shen)請人及持有其5%以(yi)上股(gu)權的(de)出(chu)資人3年內不(bu)得再次申(shen)請或參與申(shen)請《支付業務(wu)許可(ke)證(zheng)》。

以欺騙等不正(zheng)當手段申(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可證》且已獲(huo)批準的，由中國人民銀行(xing)及其(qi)分支(zhi)機構責令其(qi)終止支(zhi)付(fu)業務(wu)，注(zhu)銷其(qi)《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可證》；涉(she)嫌犯罪的，依法(fa)移送公安機關立(li)案(an)偵(zhen)查；構成犯罪的，依法(fa)追究刑事責任；申(shen)請(qing)(qing)人及持有其(qi)5%以上股權的出資人不得再(zai)次(ci)申(shen)請(qing)(qing)或參(can)與申(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可證》。

第四十七條　任(ren)何非(fei)金(jin)融機(ji)構(gou)和個(ge)人未(wei)經中國(guo)人民銀(yin)行批(pi)準(zhun)擅自從事(shi)或變相(xiang)從事(shi)支付業(ye)務的，中國(guo)人民銀(yin)行及其分支機(ji)構(gou)責令其終止支付業(ye)務；涉嫌犯罪的，依(yi)法(fa)移送公安機(ji)關立案偵查；構(gou)成(cheng)犯罪的，依(yi)法(fa)追究刑事(shi)責任(ren)。

第五章　附則

第四十八條　本辦(ban)法實(shi)(shi)施(shi)前(qian)已經從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務的非金融機構，應當(dang)在本辦(ban)法實(shi)(shi)施(shi)之日起1年內申請(qing)取得《支(zhi)付(fu)業務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xu)從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務。

第(di)四十九條(tiao)　本辦法由中國(guo)人民(min)銀行(xing)負責(ze)解釋。

第五十條　本辦法(fa)自(zi)2010年9月1日起施行。