第三方支付(fu)牌照是什么 支付(fu)業務許可(ke)證管理(li)辦(ban)法

根據《中(zhong)華人(ren)民共和國(guo)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)制(zhi)定了《非金(jin)融(rong)機(ji)構支付服務管理辦法(fa)》，經(jing)2010年(nian)(nian)5月19日(ri)第7次行(xing)(xing)長辦公(gong)會議通過，現予公(gong)布，自2010年(nian)(nian)9月1日(ri)起(qi)施行(xing)(xing)。

行長：周小川

二〇一〇年六月十(shi)四(si)日(ri)

第一章　總則

第(di)一條(tiao)　為促(cu)進支(zhi)付服務市(shi)場健康發展，規范非金融機構支(zhi)付服務行為，防范支(zhi)付風險，保護當事人的(de)合法權益，根據(ju)《中華人民(min)(min)共(gong)和國中國人民(min)(min)銀行法》等(deng)法律(lv)法規，制定本辦法。

第二(er)條　本辦法所稱(cheng)非金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)支付服(fu)務，是指非金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)在(zai)收付款人之間(jian)作為中(zhong)介機(ji)(ji)構(gou)提供下列部分或全部貨幣資(zi)金(jin)轉移服(fu)務：

（一）網絡(luo)支(zhi)付；

（二）預(yu)付(fu)卡的(de)發行(xing)與受(shou)理(li)；

（三）銀行卡(ka)收單；

（四）中國人(ren)民銀行(xing)確定的其他支付服(fu)務(wu)。

本辦法所稱網絡支(zhi)(zhi)付，是指依托公(gong)共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣(bi)資金的行為，包括貨幣(bi)匯兌、互聯網支(zhi)(zhi)付、移動電(dian)(dian)話支(zhi)(zhi)付、固定電(dian)(dian)話支(zhi)(zhi)付、數字電(dian)(dian)視支(zhi)(zhi)付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦(ban)法所(suo)稱銀行(xing)卡收(shou)單，是(shi)指通過銷(xiao)售點（POS）終端等(deng)為銀行(xing)卡特(te)約商戶代收(shou)貨幣資金(jin)的行(xing)為。

第三條(tiao)　非金融機(ji)構(gou)(gou)提(ti)供支付服務(wu)，應(ying)當依據本(ben)辦法(fa)規(gui)定取得《支付業務(wu)許可證》，成為(wei)支付機(ji)構(gou)(gou)。

支付機(ji)構依(yi)法接受(shou)中國人民銀行的(de)監(jian)督管理。

未(wei)經中國人民銀行批(pi)準(zhun)，任何(he)非金融機構(gou)和個人不得從(cong)事(shi)或變相從(cong)事(shi)支付業務。

第(di)四條　支(zhi)付(fu)機構之間的貨(huo)(huo)幣資(zi)金(jin)轉移應當(dang)委托(tuo)銀行(xing)業金(jin)融機構辦理，不得通過支(zhi)付(fu)機構相互存放貨(huo)(huo)幣資(zi)金(jin)或委托(tuo)其他支(zhi)付(fu)機構等形式辦理。

支(zhi)付機(ji)構(gou)不得辦理銀行業金融機(ji)構(gou)之間的貨幣資(zi)金轉移(yi)，經特(te)別(bie)許可的除外(wai)。

第五條　支付機(ji)構(gou)應當遵循安全、效率、誠(cheng)信和公(gong)平競爭(zheng)的原則，不得損害國家利益(yi)、社會公(gong)共利益(yi)和客(ke)戶合法權益(yi)。

第六條　支付機構應當遵守反洗(xi)錢的有關規定，履行(xing)反洗(xi)錢義(yi)務。

第二章　申請與許可

第(di)七條　中國人(ren)民銀(yin)行(xing)負責《支付業(ye)務許可證》的頒(ban)發和管(guan)理。

申請《支付業(ye)務許可證》的(de)，需經所(suo)在(zai)地(di)中(zhong)國人(ren)民銀行分支機構審查(cha)后，報(bao)中(zhong)國人(ren)民銀行批準。

本辦(ban)法所(suo)稱中(zhong)國人(ren)民(min)銀行分支機構，是指中(zhong)國人(ren)民(min)銀行副省(sheng)級城市中(zhong)心支行以上的分支機構。

第八條(tiao)　《支付業務許可證》的申請人應當(dang)具備下列(lie)條(tiao)件(jian):

（一(yi)）在中(zhong)華(hua)人民共和(he)國(guo)境(jing)內依(yi)法(fa)(fa)設(she)立的(de)有限(xian)責任公司(si)或股份(fen)有限(xian)公司(si)，且(qie)為非金融機構法(fa)(fa)人；

（二）有符合本辦法(fa)規定的注(zhu)冊資本最低限額；

（三）有符(fu)合本辦法(fa)規定(ding)的出資人；

（四(si)）有5名(ming)以上熟悉支付業務的高級管理人(ren)員；

（五）有符合要求的反(fan)洗錢措施(shi)；

（六）有符合要(yao)求的支(zhi)付業務設施；

（七）有健全的組織機(ji)構、內部控制制度和風險管理措施；

（八(ba)）有符合要求的營業場所和安(an)全(quan)保(bao)障措施；

（九(jiu)）申(shen)請人(ren)及其高級管(guan)理人(ren)員最近3年內未因利用(yong)支付(fu)(fu)業務(wu)實(shi)施(shi)違法(fa)犯(fan)罪(zui)活(huo)動或為違法(fa)犯(fan)罪(zui)活(huo)動辦(ban)理支付(fu)(fu)業務(wu)等受過處(chu)罰。

第九條　申(shen)請人(ren)擬在(zai)全國范圍內從事支(zhi)付(fu)業務的，其注冊資(zi)本(ben)最(zui)(zui)低限額(e)為1億元人(ren)民幣(bi)；擬在(zai)省（自(zi)治區、直(zhi)轄市）范圍內從事支(zhi)付(fu)業務的，其注冊資(zi)本(ben)最(zui)(zui)低限額(e)為3千萬元人(ren)民幣(bi)。注冊資(zi)本(ben)最(zui)(zui)低限額(e)為實繳貨幣(bi)資(zi)本(ben)。

本辦法所(suo)稱(cheng)在(zai)全國范圍內從(cong)事支付(fu)業務(wu)(wu)(wu)，包(bao)括申請人跨省(sheng)（自治(zhi)(zhi)區、直轄市）設立分(fen)支機構(gou)從(cong)事支付(fu)業務(wu)(wu)(wu)，或客戶可(ke)跨省(sheng)（自治(zhi)(zhi)區、直轄市）辦理支付(fu)業務(wu)(wu)(wu)的(de)情(qing)形。

中國人(ren)民(min)銀行根據國家有(you)關法(fa)律(lv)法(fa)規和政策規定，調整申請人(ren)的注冊資本(ben)最(zui)低限(xian)額。

外商投資支(zhi)付(fu)機構的業務范(fan)圍(wei)、境外出資人的資格條件和出資比例(li)等，由中(zhong)國(guo)人民銀行另行規定(ding)，報國(guo)務院(yuan)批準。

第十條　申請人的(de)主要出(chu)資(zi)人應當符合以(yi)下條件：

（一）為依法設(she)立的有限(xian)責任公司(si)或(huo)股份有限(xian)公司(si)；

（二）截至申請(qing)日，連續(xu)為金(jin)融(rong)機構提供(gong)信(xin)息處理支持(chi)(chi)服務(wu)2年(nian)以上，或連續(xu)為電子商務(wu)活動提供(gong)信(xin)息處理支持(chi)(chi)服務(wu)2年(nian)以上；

（三）截(jie)至申請(qing)日，連續(xu)盈(ying)利2年以(yi)上；

（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯(fan)罪活動或為違法犯(fan)罪活動辦理支付業務等受過(guo)處(chu)罰。

本(ben)辦法所稱(cheng)主要出(chu)資(zi)人，包括擁有申(shen)請人實際控制權的出(chu)資(zi)人和持有申(shen)請人10%以(yi)上股權的出(chu)資(zi)人。

第(di)十一條　申請人應當向(xiang)所在地中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)分支機構(gou)提交下列文(wen)件、資料:

（一）書面(mian)申(shen)請，載明申(shen)請人的名稱、住所、注冊資本、組(zu)織機(ji)構設置、擬申(shen)請支付業務等(deng)；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三(san)）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會(hui)計師事(shi)務(wu)所審(shen)計的財務(wu)會(hui)計報告；

（六）支付業務可行(xing)性研(yan)究(jiu)報告；

（七(qi)）反洗錢措施驗收(shou)材料；

（八）技術安全(quan)檢測認證證明(ming)；

（九(jiu)）高級管(guan)理(li)人員的(de)履歷材料(liao)；

（十）申請人(ren)及其高級管理(li)人(ren)員的無(wu)犯罪(zui)記錄(lu)證明材料；

（十一(yi)）主(zhu)要出資人的(de)相關材料；

（十二）申請資料(liao)真實性聲(sheng)明(ming)。

第十二(er)條　申(shen)請人應當在收(shou)到受理通知后按規定公告下(xia)列事項：

（一(yi)）申請人的(de)注冊資本及(ji)股權(quan)結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例(li)及其財務(wu)狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請(qing)人的營業場所；

（五）支(zhi)付業務設施(shi)的技術安全檢測認證證明(ming)。

第(di)十(shi)三(san)條(tiao)　中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行分(fen)支機(ji)構依法受理符(fu)合(he)要(yao)求的各項申請，并將初審(shen)意見和申請資(zi)料(liao)報(bao)送(song)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行。中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行審(shen)查批(pi)準的，依法頒發《支付業務許可證》，并予以公告。

《支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)許(xu)可證(zheng)(zheng)》自頒發(fa)之日起，有(you)效期(qi)5年。支(zhi)付(fu)機構(gou)擬(ni)于《支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)許(xu)可證(zheng)(zheng)》期(qi)滿(man)后繼續(xu)從事(shi)支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)的，應當在期(qi)滿(man)前6個月內向所在地中國人民銀(yin)行分(fen)支(zhi)機構(gou)提出(chu)續(xu)展申請。中國人民銀(yin)行準予續(xu)展的，每(mei)次續(xu)展的有(you)效期(qi)為5年。

第十(shi)四條　支付(fu)機構變更(geng)下列事項之(zhi)一的，應當(dang)在向公司登(deng)記(ji)機關申請(qing)變更(geng)登(deng)記(ji)前(qian)報中(zhong)國人民(min)銀行(xing)同意：

（一(yi)）變更公(gong)司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人(ren)；

（三）合并或分立；

（四）調整(zheng)業務類(lei)型或(huo)改變業務覆蓋范圍。

第十五條　支付機(ji)(ji)構申(shen)請終止支付業務的，應當向所在地中國人民(min)銀行分支機(ji)(ji)構提交下(xia)列文(wen)件(jian)、資料：

（一）公(gong)司(si)法定代表(biao)人簽署的(de)書面申請(qing)，載明公(gong)司(si)名稱、支付業務開(kai)展情況、擬終止(zhi)支付業務及終止(zhi)原因(yin)等；

（二）公司營業執照（副本）復(fu)印件；

（三）《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》復(fu)印件；

（四(si)）客(ke)戶合法(fa)權(quan)益保障方案；

（五(wu)）支(zhi)付業務信息處理(li)方案。

準予(yu)終止(zhi)的，支付機構應當按照(zhao)中國人民銀行的批復完(wan)成終止(zhi)工作，交回《支付業務(wu)許可證》。

第(di)十六條(tiao)　本章對(dui)許可程序未作(zuo)規定(ding)的事(shi)項，適用《中國人(ren)民(min)銀行(xing)行(xing)政許可實(shi)施辦法》（中國人(ren)民(min)銀行(xing)令(ling)〔2004〕第(di)3號(hao)）。

第三章　監督與管理

第(di)十七(qi)條(tiao)　支(zhi)付機(ji)構應當按照《支(zhi)付業(ye)務(wu)許可證》核準的業(ye)務(wu)范圍從事經營活動，不(bu)得(de)從事核準范圍之外(wai)的業(ye)務(wu)，不(bu)得(de)將業(ye)務(wu)外(wai)包。

支付機構不得轉讓、出(chu)租、出(chu)借《支付業務許可證》。

第十八條　支付機(ji)構應(ying)當按照審慎經營的要求，制(zhi)訂支付業務辦法及客戶權(quan)益保障措施，建立健(jian)全(quan)風(feng)險(xian)管理和內部控(kong)制(zhi)制(zhi)度，并報所在地中(zhong)國(guo)人民(min)銀行分支機(ji)構備(bei)案(an)。

第(di)十九條　支(zhi)(zhi)付機構應(ying)當(dang)確定(ding)支(zhi)(zhi)付業務的收費項目和收費標(biao)準(zhun)，并(bing)報所(suo)在地中國人民(min)銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機構備(bei)案。

支(zhi)付機構應(ying)當公開披露其支(zhi)付業(ye)務的收費項目和收費標準。

第二十條　支付機構(gou)應當按規定(ding)向(xiang)所在地中國人民銀行分支機構(gou)報送支付業務(wu)統計報表和財務(wu)會計報告等資料。

第二十(shi)一條　支付機構(gou)應(ying)當制定支付服(fu)務協議，明確其與客戶的權(quan)利(li)和義(yi)務、糾紛處理原則、違約(yue)責(ze)任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構的分公(gong)司(si)從(cong)事支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務的，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構及其分公(gong)司(si)應當分別到所(suo)在地中國(guo)人民銀行分支(zhi)(zhi)機(ji)構備(bei)案。

支付機構的分(fen)公(gong)司(si)終止支付業務(wu)的，比照前(qian)款辦(ban)理(li)。

第(di)二十(shi)三條　支付(fu)(fu)(fu)機構接(jie)受客(ke)戶(hu)備付(fu)(fu)(fu)金時，只(zhi)能按收取的(de)(de)支付(fu)(fu)(fu)服(fu)務費向客(ke)戶(hu)開具(ju)發票，不得按接(jie)受的(de)(de)客(ke)戶(hu)備付(fu)(fu)(fu)金金額開具(ju)發票。

第二(er)十四條　支(zhi)付機構(gou)(gou)接受的(de)客戶備付金不屬(shu)于支(zhi)付機構(gou)(gou)的(de)自(zi)有(you)財產。

支付機構只能根據客戶(hu)(hu)發起(qi)的支付指令(ling)轉移(yi)備付金。禁(jin)止(zhi)支付機構以任何(he)形(xing)式(shi)挪用客戶(hu)(hu)備付金。

第(di)二(er)十五條　支付機(ji)構應當在客戶(hu)發起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名(ming)稱；

（二）確定的金額；

（三(san)）收款人名稱；

（四(si)）付款人的(de)開戶(hu)銀行名稱或支付機構名稱；

（五）收(shou)款人的開戶(hu)銀(yin)行名(ming)稱(cheng)或支付機構名(ming)稱(cheng)；

（六）支付指令的發起(qi)日期。

客(ke)戶(hu)通(tong)過銀(yin)行(xing)結算(suan)賬(zhang)戶(hu)進行(xing)支付(fu)的，支付(fu)機構還(huan)應(ying)當(dang)記載相(xiang)應(ying)的銀(yin)行(xing)結算(suan)賬(zhang)號(hao)(hao)。客(ke)戶(hu)通(tong)過非銀(yin)行(xing)結算(suan)賬(zhang)戶(hu)進行(xing)支付(fu)的，支付(fu)機構還(huan)應(ying)當(dang)記載客(ke)戶(hu)有(you)效身(shen)份證件上的名稱和號(hao)(hao)碼。

第二(er)十六條　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)接受客戶備(bei)(bei)付(fu)(fu)金的(de)，應當(dang)在商業銀(yin)行開立備(bei)(bei)付(fu)(fu)金專用存(cun)款賬戶存(cun)放備(bei)(bei)付(fu)(fu)金。中國(guo)人民銀(yin)行另有規定的(de)除外。

支付(fu)(fu)機(ji)構只能選擇一(yi)家(jia)商業銀(yin)行作(zuo)為備付(fu)(fu)金存管銀(yin)行，且在該商業銀(yin)行的一(yi)個分(fen)支機(ji)構只能開(kai)立一(yi)個備付(fu)(fu)金專用存款賬戶(hu)。

支付機(ji)構應當與商(shang)業銀行(xing)的(de)(de)法(fa)人機(ji)構或(huo)授權(quan)(quan)的(de)(de)分支機(ji)構簽訂備付金存(cun)管協(xie)議(yi)，明確雙方的(de)(de)權(quan)(quan)利、義務和責任。

支付機(ji)構應當向所在地中國人民銀行分支機(ji)構報送(song)備(bei)付金存(cun)管協議和備(bei)付金專(zhuan)用(yong)存(cun)款賬戶的信息資料(liao)。

第二(er)十七條(tiao)　支付(fu)機(ji)構(gou)的分公司不得以自己(ji)的名義開(kai)立備(bei)付(fu)金(jin)(jin)專用存款賬戶(hu)，只能(neng)將接受的備(bei)付(fu)金(jin)(jin)存放(fang)在支付(fu)機(ji)構(gou)開(kai)立的備(bei)付(fu)金(jin)(jin)專用存款賬戶(hu)。

第(di)二十八條　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)調(diao)整不(bu)同備(bei)(bei)付(fu)金專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)賬(zhang)戶頭寸(cun)的(de)，由備(bei)(bei)付(fu)金存(cun)管銀行(xing)的(de)法人機(ji)構(gou)(gou)對支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)擬(ni)調(diao)整的(de)備(bei)(bei)付(fu)金專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)賬(zhang)戶的(de)余額情況進行(xing)復核(he)，并將復核(he)意見(jian)告知(zhi)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)及有關備(bei)(bei)付(fu)金存(cun)管銀行(xing)。

支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當持備付(fu)金(jin)存管(guan)銀行的法人機(ji)構出具的復核意見辦理有(you)關備付(fu)金(jin)專用存款賬戶的頭(tou)寸調(diao)撥。

第二十九條　備付(fu)金(jin)(jin)存(cun)(cun)管(guan)銀行應(ying)當(dang)對存(cun)(cun)放在本(ben)機(ji)構的(de)客戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)的(de)使用情況進行監督，并按規定向(xiang)備付(fu)金(jin)(jin)存(cun)(cun)管(guan)銀行所在地中國人民(min)銀行分支機(ji)構及備付(fu)金(jin)(jin)存(cun)(cun)管(guan)銀行的(de)法人機(ji)構報送客戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)的(de)存(cun)(cun)管(guan)或使用情況等信息資料。

對支付(fu)(fu)機(ji)構違反第二十(shi)五條至第二十(shi)八條相關規定使用客戶備付(fu)(fu)金的申請或(huo)指(zhi)令(ling)，備付(fu)(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)應(ying)當(dang)予(yu)以拒絕；發現客戶備付(fu)(fu)金被違法使用或(huo)有其(qi)他異常(chang)情況的，應(ying)當(dang)立即向(xiang)備付(fu)(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)所在(zai)地(di)中國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分支機(ji)構及(ji)備付(fu)(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)的法人機(ji)構報告。

第三十條　支付(fu)機構的實繳貨幣資本與客戶備付(fu)金日均余額的比例，不得低于10%。

本(ben)辦法所稱客戶備付(fu)金(jin)日(ri)(ri)均余額(e)，是指備付(fu)金(jin)存管(guan)銀(yin)行的法人機(ji)構根據最(zui)近90日(ri)(ri)內支付(fu)機(ji)構每日(ri)(ri)日(ri)(ri)終的客戶備付(fu)金(jin)總量計算的平均值。

第三十一條(tiao)　支付(fu)機(ji)構(gou)應當按規定核(he)對客戶的有效身(shen)份證(zheng)件或(huo)其他有效身(shen)份證(zheng)明文(wen)件，并登(deng)記(ji)客戶身(shen)份基(ji)本信息。

支付機構明(ming)知或(huo)應(ying)知客戶利用其(qi)(qi)支付業務實(shi)施違法(fa)犯(fan)罪活動的，應(ying)當(dang)停(ting)止為其(qi)(qi)辦理支付業務。

第三(san)十二條　支付機(ji)構應當具備必(bi)要(yao)的(de)技術手段(duan)，確保(bao)支付指令(ling)的(de)完整性(xing)(xing)、一(yi)致性(xing)(xing)和(he)不可抵賴性(xing)(xing)，支付業務(wu)(wu)處理的(de)及時性(xing)(xing)、準確性(xing)(xing)和(he)支付業務(wu)(wu)的(de)安全性(xing)(xing)；具備災難恢復(fu)處理能力和(he)應急(ji)處理能力，確保(bao)支付業務(wu)(wu)的(de)連續性(xing)(xing)。

第(di)三十三條　支付機構(gou)應當依法保守客戶的商(shang)業秘密(mi)，不得對外泄露。法律法規另有(you)規定(ding)的除外。

第三十四條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構應(ying)當按規定妥(tuo)善保(bao)管客戶(hu)身份基(ji)本(ben)信(xin)息、支(zhi)付(fu)業(ye)務信(xin)息、會計檔案等資料。

第(di)三十五條　支付機(ji)構應當接受中(zhong)國人民銀(yin)行及其分支機(ji)構定期或(huo)不(bu)(bu)定期的現場檢查和(he)非現場檢查，如(ru)實提供有關資料，不(bu)(bu)得拒絕、阻撓、逃避(bi)檢查，不(bu)(bu)得謊(huang)報、隱(yin)匿、銷毀相關證據材料。

第(di)三十六條　中(zhong)國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行及(ji)其(qi)分支機(ji)構(gou)依(yi)據法(fa)律、行政法(fa)規、中(zhong)國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行的(de)(de)有關規定(ding)對支付(fu)機(ji)構(gou)的(de)(de)公司治理(li)、業務活動、內部控制、風(feng)險狀(zhuang)況、反(fan)洗錢(qian)工(gong)作等進行定(ding)期或不定(ding)期現場(chang)檢查(cha)和(he)非現場(chang)檢查(cha)。

中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行及其分支機(ji)構(gou)(gou)依(yi)法(fa)對(dui)支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)進(jin)行現場檢查，適(shi)用《中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行執(zhi)法(fa)檢查程序規定》（中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行令〔2010〕第1號發布）。

第(di)三十七條　中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)及其分支機構可以采取下列(lie)措施對支付(fu)機構進(jin)行(xing)現場檢查：

（一）詢問支付機(ji)構的工作人員，要求其對被檢查事項(xiang)作出解釋、說明；

（二）查(cha)閱、復(fu)制(zhi)與被檢查(cha)事項有關的(de)文件、資料(liao)，對可能被轉(zhuan)移(yi)、藏匿或毀(hui)損(sun)的(de)文件、資料(liao)予(yu)以封存；

（三）檢(jian)查支付機構的(de)客戶(hu)備付金(jin)專用存(cun)款賬戶(hu)及(ji)相關賬戶(hu)；

（四）檢查支(zhi)付業務設施及相關設施。

第三十八條　支(zhi)付機(ji)構(gou)有下列情形之一的，中國(guo)人民銀行及其(qi)分支(zhi)機(ji)構(gou)有權責(ze)令其(qi)停(ting)止辦理部分或全部支(zhi)付業(ye)務(wu)：

（一(yi)）累計(ji)虧損超過(guo)其實(shi)繳貨幣資本的50%；

（二）有重(zhong)大經營風(feng)險；

（三）有重大違(wei)法違(wei)規行為(wei)。

第(di)三十(shi)九(jiu)條　支付機構因解散(san)、依法被(bei)撤銷(xiao)或(huo)被(bei)宣告破產而終止的，其清算事宜(yi)按照(zhao)國家有關法律(lv)規定辦理(li)。

第四章　罰則

第四十條　中(zhong)國人民銀行

、及(ji)其分(fen)支機構(gou)的工作人員有下列情形之一的，依(yi)法給(gei)予(yu)行政處分(fen)；構(gou)成犯罪的，依(yi)法追究(jiu)刑事(shi)責(ze)任：

（一）違反規定審查批準《支付(fu)業務許可證(zheng)》的申請(qing)、變(bian)更、終止等事(shi)項(xiang)的；

（二(er)）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知(zhi)悉(xi)的(de)國家秘密或商業秘密的(de)；

（四）濫用(yong)職權、玩忽職守的其(qi)他行為。

第四十一條　商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)有下列情形之一的，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)及其分支機構責令其限期改正(zheng)，并(bing)給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jie)嚴重的，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)責令其暫(zan)停或終止客戶備(bei)付金存管(guan)業務：

（一）未按規定(ding)報送客戶備付金的(de)存管或使用情況等信(xin)息資(zi)料(liao)的(de)；

（二）未按規(gui)定對(dui)支付機構調整備付金專用存(cun)款賬戶頭寸的行(xing)為進行(xing)復核的；

（三(san)）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的(de)(de)申(shen)請或指令予以拒絕(jue)的(de)(de)。

第四十(shi)二(er)條　支付機(ji)(ji)構有下(xia)列情形(xing)之(zhi)一的，中國人民(min)銀行(xing)分支機(ji)(ji)構責令其限期改正，并(bing)給(gei)予警告(gao)或處(chu)1萬元(yuan)以(yi)(yi)上(shang)3萬元(yuan)以(yi)(yi)下(xia)罰款：

（一(yi)）未按規定建立有關制(zhi)度辦法或風險管理(li)措施的；

（二）未按規定辦理相(xiang)關備案手續的；

（三(san)）未按規(gui)定公開披露相關事項的；

（四）未按(an)規定報送或保管(guan)相關資料的(de)；

（五）未按(an)規(gui)定(ding)辦理相(xiang)關(guan)變(bian)更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的(de)；

（七）未按規定保守客(ke)戶(hu)商業秘密的。

第四十三(san)條　支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)有(you)下列情(qing)形(xing)之一的，中國人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)責令其限期改(gai)正，并處3萬元罰款；情(qing)節(jie)嚴重的，中國人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)注銷其《支(zhi)付(fu)(fu)業務許(xu)可證》；涉嫌犯(fan)罪(zui)(zui)的，依法移送公安機(ji)關立(li)案偵查；構(gou)成犯(fan)罪(zui)(zui)的，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

（二）超出核準(zhun)業務范圍(wei)或將業務外(wai)包的(de)；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳(jiao)貨(huo)幣(bi)資本與客戶備付金比(bi)例管(guan)理規定(ding)的；

（五）無正當理由(you)中斷或終止(zhi)支付業務的；

（六）拒絕或(huo)阻礙相關檢(jian)查監督的；

（七(qi)）其他危及(ji)支付(fu)機構(gou)穩健運(yun)行(xing)、損害(hai)客戶(hu)合法權益(yi)或危害(hai)支付(fu)服務市(shi)場的違法違規行(xing)為(wei)。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四(si)十五條　支(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)超出《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可(ke)證》有效期限繼續從事支(zhi)付(fu)業務(wu)的，中國人民銀行及其分支(zhi)機構(gou)(gou)責(ze)令其終(zhong)止支(zhi)付(fu)業務(wu)；涉嫌(xian)犯罪(zui)(zui)的，依法移(yi)送(song)公安(an)機關立(li)案偵查；構(gou)(gou)成犯罪(zui)(zui)的，依法追究刑事責(ze)任。

第(di)四十六條　以欺(qi)騙等不正當(dang)手段申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》但(dan)未(wei)獲批準(zhun)的(de)，申(shen)(shen)請(qing)(qing)人及持有其5%以上股權的(de)出資人3年(nian)內不得再次申(shen)(shen)請(qing)(qing)或(huo)參與申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》。

以欺騙等不(bu)正當(dang)手段申(shen)請《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)(ye)務許(xu)(xu)可(ke)證》且已(yi)獲批準的，由(you)中國人民銀行及(ji)其分支(zhi)機構責令其終止支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)(ye)務，注銷其《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)(ye)務許(xu)(xu)可(ke)證》；涉(she)嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申(shen)請人及(ji)持有其5%以上股權的出資人不(bu)得再(zai)次申(shen)請或參與申(shen)請《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)(ye)務許(xu)(xu)可(ke)證》。

第四十七條(tiao)　任(ren)何非金融機(ji)構和(he)個(ge)人未經中國人民銀(yin)行(xing)批準擅(shan)自從事(shi)或變相(xiang)從事(shi)支付業務(wu)的，中國人民銀(yin)行(xing)及其(qi)分支機(ji)構責(ze)令(ling)其(qi)終止支付業務(wu)；涉嫌(xian)犯罪的，依法移送公安機(ji)關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑(xing)事(shi)責(ze)任(ren)。

第五章　附則

第四十八條　本辦法(fa)實施前已經從(cong)(cong)事支(zhi)付業務的(de)非金(jin)融機構，應當(dang)在本辦法(fa)實施之(zhi)日(ri)起1年(nian)內申請取(qu)得《支(zhi)付業務許可證(zheng)》。逾期未取(qu)得的(de)，不得繼(ji)續從(cong)(cong)事支(zhi)付業務。

第(di)四十九(jiu)條　本辦法(fa)由中國人民銀(yin)行負責解釋(shi)。

第五十條(tiao)　本(ben)辦法(fa)自(zi)2010年9月1日(ri)起(qi)施行。