案例一:
2014年9月3日23時(shi)50分許,正(zheng)在(zai)(zai)江西省南昌市(shi)出差(cha)的(de)北京市(shi)民陳女(nv)士收到建設銀行的(de)消費(fei)短信提示,通(tong)(tong)知她持有(you)的(de)建設銀行借記(ji)卡在(zai)(zai)廣東省湛江市(shi)被分14筆通(tong)(tong)過ATM機轉賬和提現10萬(wan)元,并被扣(kou)取手續費(fei)225元。
而此時的陳女士(shi)正在江西(xi)省南昌市出(chu)差,被(bei)盜(dao)刷的銀(yin)行卡(ka)就在自(zi)(zi)己(ji)身上(shang),自(zi)(zi)己(ji)根(gen)本(ben)不可(ke)能在廣東省湛江市有任何消(xiao)費和取款行為。在意識到自(zi)(zi)己(ji)銀(yin)行卡(ka)可(ke)能被(bei)盜(dao)刷后,陳女士(shi)立即致(zhi)電建設銀(yin)行客服掛(gua)失了該銀(yin)行卡(ka),并攜帶該卡(ka)片(pian)原件到最近(jin)的公(gong)安機(ji)關報案。
回京后,陳女士向北(bei)京市西城(cheng)區人(ren)(ren)民法院提起訴訟(song),要求建設銀(yin)(yin)行(xing)賠償因銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)被(bei)盜刷所產生的損失(shi)。北(bei)京市西城(cheng)區人(ren)(ren)民法院作出一(yi)(yi)審(shen)判決,支(zhi)持了原告的訴訟(song)請求,由建設銀(yin)(yin)行(xing)承擔陳女士銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)被(bei)盜刷的經濟損失(shi)。一(yi)(yi)審(shen)判決作出后,雙方均未上(shang)訴。
案例二:
半島晨報(bao)報(bao)道:李某(mou)2010年(nian)在某(mou)銀行(xing)辦了一張借記卡(ka)。2014年(nian)3月(yue)的(de)一天,有(you)人(ren)拿著(zhu)偽造的(de)該借記卡(ka)在山(shan)東臨(lin)沂市某(mou)商行(xing)劃(hua)款兩次,合計19萬(wan)元(yuan);同日于ATM機取現(xian)四次,數額合計4000元(yuan)。
當(dang)天李某在(zai)西安出差,他收(shou)到短信扣款提(ti)醒后,馬上做了這幾件事:
1、立即向西安(an)(an)市公安(an)(an)局經濟犯(fan)罪偵查大(da)隊報案。
2、當天就用被他(ta)隨身攜帶的這張借記卡(ka),在(zai)農行陜(shan)西(xi)分(fen)行向卡(ka)中存款100元(yuan)(yuan),在(zai)中國民生(sheng)銀行陜(shan)西(xi)分(fen)行從卡(ka)中取款100元(yuan)(yuan)。
3、做完這(zhe)些后(hou),他又趕到(dao)臨沂市(shi)向臨沂市(shi)公安(an)局(ju)蘭山分局(ju)報(bao)案(an),該局(ju)受理此案(an)后(hou)出具受案(an)回執。
最后,他(ta)將借(jie)記(ji)卡所在的(de)銀行(xing)告(gao)上(shang)法院,要求(qiu)銀行(xing)向其賠償194000元,結果(guo)一審勝訴(su)(su)。銀行(xing)不服原判提起上(shang)訴(su)(su),也被(bei)駁回,維持原判!
為什么可要求銀行賠償
原審法院認為:陳女士與(yu)李某(mou)在銀行辦了(le)借記卡,雙方(fang)形成了(le)儲(chu)(chu)蓄存(cun)款(kuan)合(he)同關系,該儲(chu)(chu)蓄存(cun)款(kuan)合(he)同合(he)法有(you)(you)效。銀行有(you)(you)義務防范犯(fan)罪(zui)分(fen)子(zi)利用POS機和ATM機犯(fan)罪(zui),并有(you)(you)義務為儲(chu)(chu)戶提供(gong)安全的交易(yi)環境,保(bao)護儲(chu)(chu)戶存(cun)款(kuan)的安全。
本案中,案外人持偽造的(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)卡通過ATM機(ji)、POS機(ji)交易(yi)系統進行(xing)(xing)(xing)多次交易(yi),說明(ming)被(bei)(bei)告制作的(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)卡存在(zai)其(qi)真(zhen)偽不能(neng)被(bei)(bei)ATM機(ji)和POS機(ji)識別的(de)(de)(de)缺陷,被(bei)(bei)告未能(neng)履行(xing)(xing)(xing)保(bao)(bao)護儲戶存款安全的(de)(de)(de)義(yi)務。某銀行(xing)(xing)(xing)提出其(qi)已盡(jin)到保(bao)(bao)障儲戶安全的(de)(de)(de)義(yi)務,卡被(bei)(bei)盜刷(shua)責(ze)任(ren)在(zai)陳女士、李(li)某,但(dan)其(qi)未提供證據予以證明(ming),某銀行(xing)(xing)(xing)應承擔舉證不能(neng)的(de)(de)(de)法律后果,故對陳女士、李(li)某的(de)(de)(de)訴訟(song)請求予以支持。
法官解釋
如果銀行卡被盜刷,當事人首(shou)先就面臨如何證明銀行卡被盜刷的(de)(de)事實,上面兩位的(de)(de)做法值得借鑒。
首先,應(ying)保存銀行發送的(de)短(duan)信提醒;
其(qi)次,應找最近(jin)的(de)銀行在最短(duan)的(de)時間(jian)使用自(zi)己辦理的(de)銀行卡(ka)進行存、取款操作,以此證明該銀行卡(ka)在被盜刷(shua)時真卡(ka)在你的(de)手中;
進行(xing)完上述操作后應立即向公(gong)安機關報案,這(zhe)樣(yang)在向銀行(xing)主張(zhang)權(quan)利時才有據可查。
需要(yao)說明的(de)(de)是,銀行卡的(de)(de)操(cao)作離不開(kai)兩樣東西,第一(yi)就(jiu)是需要(yao)有銀行卡,第二是必(bi)須要(yao)有正(zheng)確(que)的(de)(de)密(mi)碼,如(ru)果銀行舉證(zheng)證(zheng)明了當事(shi)人存在泄漏密(mi)碼的(de)(de)事(shi)實,那(nei)么當事(shi)人就(jiu)應(ying)(ying)對此承擔相應(ying)(ying)責任。
而近年來(lai)在全國各(ge)地,都出現過(guo)多起這種被盜(dao)刷(shua)后(hou)狀告銀行(xing)的案例(li),勝訴者的共性就是:他(ta)們都證(zheng)明了真卡在自己身邊,而銀行(xing)又(you)無法(fa)舉(ju)證(zheng)證(zheng)明卡內密碼是被持卡人泄露(lu)了。
因此在使用銀行(xing)卡時(shi)一定要保護好密(mi)碼(ma),在公(gong)共場(chang)合及(ji)與別人談話、交(jiao)流及(ji)上(shang)網聊天(tian)時(shi)也應盡量避免(mian)將密(mi)碼(ma)泄漏(lou),以免(mian)留下隱患(huan)。
作用:避免盜刷損失進一步擴(kuo)大。
做法(fa):發現卡(ka)內異動第一時間(jian),應立即到(dao)附近的ATM機上修改密(mi)碼或者故意輸錯(cuo)多次密(mi)碼,使銀(yin)行卡(ka)被(bei)凍結。或者給發卡(ka)行(卡(ka)背面(mian)有地址)打電話,告知客(ke)服該卡(ka)被(bei)盜刷了,要求銀(yin)行止付并(bing)申(shen)請凍結。
作用:固定電子證據證明銀行卡與本人在一起,發生盜刷時銀行卡和本人均(jun)在本地(di),不可能同一時間在異地(di)刷卡消(xiao)費(fei)。
做法:持(chi)銀行卡(ka)到本地(di)的柜(ju)員機操作(查詢、存(cun)取等)。存(cun)款或者取款,然后(hou)打印憑條(tiao)。
作用:證明銀行卡仍由自己妥(tuo)善保管,盜刷消費非本人所為(wei)。
做法:及時向公安(an)機關(guan)報(bao)案,詳(xiang)述被(bei)盜刷情況,留好(hao)報(bao)警回執。
以上幾步辦完,就可以去銀(yin)行(xing)協調處(chu)理了(le)。如(ru)果銀(yin)行(xing)愿意(yi)賠償(chang)損失,那(nei)就省事(shi)多了(le);如(ru)果銀(yin)行(xing)不(bu)愿意(yi)賠償(chang),就可以拿著你(ni)的以上幾步搜(sou)集(ji)的證據去起訴他(ta)。
哪些(xie)情況(kuang)銀行卡容(rong)易被(bei)盜(dao)刷?銀行卡被(bei)盜(dao)刷如何防范?下面幾種(zhong)情況(kuang)請注意(yi):
違法“代辦公司”打著可以代辦信用卡的幌子,可能(neng)將客(ke)戶填(tian)寫的重(zhong)要個人信(xin)息(xi)(xi)和銀(yin)行卡信(xin)息(xi)(xi)轉售給(gei)他人。
防范(fan):前往正規的銀行網(wang)點(dian)開辦(ban)儲(chu)蓄卡和(he)信用卡,不要(yao)輕易將個人資料交(jiao)給親(qin)朋好友代(dai)辦(ban)。
不法分子(zi)通(tong)過與商家勾結(jie),在(zai)持卡人刷卡時盜取(qu)銀行卡信息和(he)密(mi)碼。
防(fang)(fang)范:不在(zai)非正(zheng)規的(de)商鋪刷(shua)卡,不幫(bang)別人代刷(shua),保(bao)證銀(yin)行卡在(zai)視線范圍之內,留意有沒有在(zai)兩(liang)臺POS機上重復刷(shua)。輸(shu)入密碼時注意遮(zhe)擋,防(fang)(fang)止被偷窺。刷(shua)卡憑證、簽購單(dan)等也要謹慎保(bao)管。
網(wang)上盜刷是非接觸式的(de),不(bu)法分子只需獲得持卡(ka)人(ren)的(de)賬戶(hu)信息即可轉走卡(ka)內的(de)錢,發(fa)送(song)藏有木(mu)馬病毒的(de)短信、網(wang)站鏈接是常用手段。
防范:不(bu)點來路(lu)不(bu)明的(de)鏈(lian)接(jie),安裝必要的(de)殺(sha)毒軟件和網銀(yin)控(kong)件。使(shi)用(yong)完畢(bi)后及時退(tui)出,不(bu)留(liu)在(zai)后臺運行(xing)。另外避免(mian)使(shi)用(yong)生日(ri)、手機號作(zuo)密碼。
各大商場店面門口的(de)(de)微信(xin)照片(pian)(pian)打印機讓用(yong)戶通過添(tian)加不同的(de)(de)微信(xin)公眾號來(lai)獲取免(mian)費照片(pian)(pian),一旦添(tian)加這些不明身份(fen)的(de)(de)公眾號,泄露個人信(xin)息的(de)(de)風險隨(sui)之(zhi)增加,為(wei)個人財產安全埋(mai)下隱患。
防范:添加陌生(sheng)公(gong)眾號或(huo)者個(ge)人號時(shi)需要格(ge)外警(jing)惕,手機上不(bu)要儲存與銀行卡(ka)信息相關(guan)的資料。
廢舊或(huo)過期的銀行卡如果貪(tan)便(bian)宜(yi)出售,或(huo)者圖(tu)省事順手扔進垃圾(ji)桶,可能會被收集倒賣(mai),泄露個人(ren)賬戶(hu)信息。
防范:及時(shi)辦理銷(xiao)戶(hu)業務(wu),并將卡(ka)(ka)片磁條損毀,不隨意丟棄。此外,持卡(ka)(ka)人應避(bi)免(mian)租借個人銀行卡(ka)(ka)和網(wang)銀U盾等賬戶(hu)存取(qu)工具,以免(mian)造(zao)成經濟損失。
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