什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財(cai)風(feng)險(xian)大嗎(ma)？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些不是很(hen)了解(jie)p2p的朋(peng)友可能(neng)會問，P2P理(li)財(cai)可靠嗎？在進(jin)行p2p理(li)財(cai)時(shi)一定要選擇聲譽比較好的平(ping)(ping)(ping)臺(tai)且平(ping)(ping)(ping)臺(tai)背景比較強(qiang)大，在這樣的平(ping)(ping)(ping)臺(tai)上進(jin)行理(li)財(cai)時(shi)可以得到強(qiang)有(you)力的保(bao)障，在進(jin)行理(li)財(cai)時(shi)都(dou)能(neng)拿到本(ben)金。不過在選擇平(ping)(ping)(ping)臺(tai)時(shi)還要注(zhu)意收取的各(ge)種費用(yong)，畢(bi)竟平(ping)(ping)(ping)臺(tai)也(ye)需要盈利。

如果(guo)用戶打(da)算在(zai)p2p平臺(tai)上借(jie)款(kuan)，這時可(ke)以在(zai)不同(tong)的(de)(de)(de)平臺(tai)進行(xing)對(dui)比，尋找(zhao)(zhao)一(yi)家利息(xi)比較低(di)的(de)(de)(de)平臺(tai)，這樣可(ke)以減(jian)少利息(xi)的(de)(de)(de)支(zhi)出(chu)。在(zai)出(chu)借(jie)時就要尋找(zhao)(zhao)可(ke)以支(zhi)付高(gao)利息(xi)的(de)(de)(de)平臺(tai)。不過利息(xi)的(de)(de)(de)高(gao)低(di)和風險都(dou)是成(cheng)正比的(de)(de)(de)，這一(yi)點用戶要謹記。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

P2P的類別

銀行系

銀行系P2P的(de)(de)優(you)勢(shi)(shi)主(zhu)(zhu)要(yao)在(zai)于：第一(yi)，資金(jin)雄厚，流動(dong)性充足；第二(er)，項目源質地優(you)良，大(da)多來(lai)自于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)原(yuan)有中小型(xing)客戶；第三，風險控制(zhi)能力(li)強，利用(yong)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)(de)天然優(you)勢(shi)(shi)，通過(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系統進(jin)入(ru)央行(xing)(xing)(xing)征信數據(ju)庫，在(zai)較(jiao)短的(de)(de)時(shi)間內(nei)掌握借(jie)款人(ren)的(de)(de)信用(yong)情況，從而(er)大(da)大(da)降低(di)了風險。另(ling)外，包括恒(heng)豐銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、蘭(lan)州(zhou)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、包商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)內(nei)的(de)(de)多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，以不同的(de)(de)形式(shi)直接參與旗下P2P網(wang)貸平(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)風控管理。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)(de)劣勢(shi)(shi)主(zhu)(zhu)要(yao)體(ti)現在(zai)收(shou)(shou)益(yi)率偏低(di)，預期年(nian)化收(shou)(shou)益(yi)率處于5.5%-8.6%之間，略高于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)理財產品(pin)，但處于P2P行(xing)(xing)(xing)業較(jiao)低(di)水平(ping)(ping)，對投資人(ren)吸(xi)引力(li)有限。并且，很多傳(chuan)統商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只是將互(hu)聯網(wang)看(kan)作是一(yi)個銷(xiao)售渠道，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系P2P平(ping)(ping)臺(tai)創新能力(li)、市場化運作機(ji)制(zhi)都不夠完(wan)善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)場持續(xu)火(huo)爆，上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)資(zi)本實(shi)力(li)雄厚紛(fen)紛(fen)進(jin)場，其(qi)原因可歸(gui)結為(wei)：第一，傳統業務后續(xu)增(zeng)長(chang)乏力(li)，上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)謀(mou)求多(duo)元化經營(ying)，尋找新的(de)利潤增(zeng)長(chang)點；第二，上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)從(cong)產業鏈上(shang)(shang)下游的(de)角(jiao)度出(chu)發，打造(zao)供(gong)應鏈金(jin)融(rong)體系。上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)在其(qi)所處細分(fen)領(ling)域(yu)深耕(geng)多(duo)年，熟知產業鏈上(shang)(shang)下游企業情況(kuang)，掌握其(qi)經營(ying)風險(xian)、貿(mao)易真實(shi)性，很容易甄別出(chu)優質借(jie)款人，從(cong)而保(bao)證融(rong)資(zi)安全。第三(san)，P2P概念(nian)受資(zi)本追捧，上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)從(cong)市(shi)(shi)值管理(li)的(de)角(jiao)度出(chu)發，涉(she)足互聯網金(jin)融(rong)板塊。借(jie)助火(huo)熱的(de)互聯網金(jin)融(rong)概念(nian)，或(huo)是通過控股(gu)收購P2P公(gong)(gong)(gong)司(si)合并報表(biao)，能夠幫助上(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)實(shi)現市(shi)(shi)值管理(li)的(de)短期目標。

國資系

國資(zi)(zi)系(xi)(xi)P2P的(de)優(you)勢體(ti)現在(zai)如下(xia)方面：第(di)一(yi)，擁(yong)有國有背景股(gu)東的(de)隱性背書，兌付(fu)能力(li)有保障；第(di)二(er)，國資(zi)(zi)系(xi)(xi)P2P平(ping)(ping)臺多脫胎于(yu)(yu)國有金融或類(lei)(lei)金融平(ping)(ping)臺。因(yin)此，一(yi)方面，業(ye)務模式較(jiao)為(wei)規(gui)范(fan)，另(ling)(ling)一(yi)方面，從(cong)業(ye)人員金融專(zhuan)業(ye)素養較(jiao)高(gao)。國資(zi)(zi)系(xi)(xi)P2P平(ping)(ping)臺的(de)劣勢也十分明顯：首先，缺(que)乏互聯(lian)網基因(yin)；其(qi)次，從(cong)投(tou)資(zi)(zi)端(duan)來(lai)看，起投(tou)門檻較(jiao)高(gao)，另(ling)(ling)外，收益率(lv)(lv)不具有吸引(yin)力(li)——其(qi)平(ping)(ping)均(jun)(jun)年化(hua)投(tou)資(zi)(zi)收益率(lv)(lv)為(wei)11%左右，遠低于(yu)(yu)P2P行業(ye)平(ping)(ping)均(jun)(jun)收益率(lv)(lv)；最(zui)后，從(cong)融資(zi)(zi)端(duan)來(lai)看，由于(yu)(yu)項目(mu)標(biao)的(de)較(jiao)大，且產(chan)品(pin)種類(lei)(lei)有限(xian)，多為(wei)企業(ye)信用貸(dai)，再(zai)加上(shang)國資(zi)(zi)系(xi)(xi)P2P平(ping)(ping)臺較(jiao)為(wei)謹(jin)慎，層層審核(he)的(de)機制嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了平(ping)(ping)臺運營效率(lv)(lv)。

民營系

目前，P2P行(xing)業中民營(ying)(ying)系平(ping)(ping)臺(tai)(tai)數量最多(duo)，起(qi)步最早。部分民營(ying)(ying)系P2P網貸平(ping)(ping)臺(tai)(tai)已(yi)經成長為行(xing)業領(ling)頭羊；更多(duo)的草(cao)根(gen)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)則(ze)魚龍混雜，不勝枚舉。這類平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的優勢體現在(zai)：第一，具有普惠金融(rong)的特點(dian)，門檻極低，最低門檻甚至50元起(qi)投；第二，投資(zi)(zi)收益率具有吸(xi)引力(li)，大多(duo)在(zai)15%-20%左右，處于P2P行(xing)業較高(gao)水平(ping)(ping)。然而，民營(ying)(ying)系P2P的劣(lie)勢也十分明顯，比如風(feng)險偏(pian)高(gao)。由(you)于資(zi)(zi)本(ben)實力(li)及(ji)風(feng)控能(neng)力(li)偏(pian)弱，草(cao)根(gen)P2P網貸平(ping)(ping)臺(tai)(tai)是網貸平(ping)(ping)臺(tai)(tai)跑(pao)路及(ji)倒閉的高(gao)發區。

雖然民(min)營系的(de)P2P沒(mei)有銀(yin)行的(de)強(qiang)大背景，但(dan)是民(min)營系的(de)P2P平臺有著強(qiang)大的(de)互(hu)聯網思維，產品創新(xin)能力(li)高，市場化程度高。投(tou)資(zi)起點低，收(shou)益(yi)高，手(shou)續便捷，客(ke)戶群幾乎囊括了各類(lei)投(tou)資(zi)人(ren)群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這些平臺(tai)大半青睞“抵押標”，注(zhu)冊資(zi)(zi)(zi)本在1000萬元以下的(de)(de)(de)居多。一(yi)(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)投(tou)在一(yi)(yi)定程度上(shang)能(neng)夠為(wei)平臺(tai)增信(xin)，風(feng)(feng)投(tou)機構的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金注(zhu)入充裕(yu)了平臺(tai)資(zi)(zi)(zi)金，有利于擴大經營(ying)規模，提(ti)升風(feng)(feng)險承受能(neng)力；而另一(yi)(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)投(tou)引(yin)入是(shi)否導(dao)致P2P平臺(tai)急于擴大經營(ying)規模而放(fang)松(song)風(feng)(feng)險控制值得深思(si)。2013年上(shang)線的(de)(de)(de)平臺(tai)融(rong)(rong)易融(rong)(rong)（現更名為(wei)自由金服）2015年1月獲海外風(feng)(feng)投(tou)振東投(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)1000萬美元投(tou)資(zi)(zi)(zi)，2015年7月出現“提(ti)現困難”。這說明風(feng)(feng)投(tou)注(zhu)資(zi)(zi)(zi)其實不(bu)能(neng)完(wan)全規避P2P平臺(tai)的(de)(de)(de)信(xin)用風(feng)(feng)險和(he)經營(ying)風(feng)(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分平臺(tai)資料不屬實(shi)，有(you)可能本(ben)身就(jiu)是想(xiang)著渾(hun)水摸魚，撈一(yi)筆錢(qian)跑路的(de)。不過(guo)近年來(lai)國家監(jian)管的(de)落實(shi)，這類平臺(tai)應該會越來(lai)越少(shao)。

應對(dui)方法：投資前(qian)再三確認平臺(tai)(tai)信息是否屬實(shi)，可以通過第(di)三方權威(wei)機(ji)構驗證，也可以實(shi)地考(kao)察平臺(tai)(tai)的辦(ban)公場所(suo)等(deng)。

政策風險

國(guo)家(jia)規定平(ping)(ping)臺只(zhi)能充當信息中(zhong)介，不(bu)(bu)能為借款人擔(dan)保(bao)。這就導致許多小(xiao)平(ping)(ping)臺不(bu)(bu)能有力地溝通(tong)用戶和借款人。而(er)一旦出現信任(ren)危(wei)機(ji)，國(guo)家(jia)又(you)沒有明(ming)確的相關立法，只(zhi)能當成民(min)間(jian)借貸處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平臺(tai)承諾可(ke)以隨時(shi)提現，但如果用(yong)戶(hu)在出(chu)借資(zi)金還未到達償還期限時(shi)要求提前(qian)收(shou)回本金，就會造成平臺(tai)資(zi)金流動困(kun)難，影響(xiang)其他投資(zi)人(ren)的(de)收(shou)益(yi)。一旦要求提前(qian)提現的(de)用(yong)戶(hu)增多，就會形成惡性循環(huan)，最終壓垮平臺(tai)。

應(ying)對方(fang)法：選擇平(ping)臺(tai)時，盡量選擇注冊資金和風險備用金較多的平(ping)臺(tai)，當然(ran)也不要一味迷信大平(ping)臺(tai)，要綜合(he)業(ye)內口碑來(lai)判斷。

逾期風險

平臺如果風控(kong)不到位(wei)，就會引來還款能力差，或是干(gan)脆以騙貸(dai)(dai)為目的(de)的(de)借款人(ren)，還款期限到時，又無力催(cui)收(shou)。這就間接損害了用(yong)(yong)戶的(de)利益。房易貸(dai)(dai)擁有專業(ye)的(de)線下風控(kong)和催(cui)收(shou)團隊，專業(ye)抵押(ya)貸(dai)(dai)款，一旦借款人(ren)逾(yu)期，就通(tong)過合法手段變賣其抵押(ya)物，返(fan)現(xian)給用(yong)(yong)戶。

應對方法(fa)：擁有專業的線下風控和催收(shou)團隊，專注抵(di)押(ya)貸款，一旦借款人(ren)逾(yu)期，就通過(guo)合法(fa)手段變(bian)賣其(qi)抵(di)押(ya)物，返現給用戶。所以要盡量選擇這樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據(ju)方面“夸大”其資金實力，甚(shen)至數(shu)據(ju)做(zuo)假。這樣的(de)平臺(tai)往往沒有真實的(de)實力，一旦(dan)出現(xian)小范(fan)圍的(de)資金鏈(lian)斷裂(lie)，自身無(wu)力承擔，就會立馬卷款跑路。

2、絕(jue)大(da)(da)部分P2P，都存在(zai)自融(rong)(rong)行為,如他(ta)們(men)會花錢買來很(hen)多人(ren)的(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)料，由“他(ta)們(men)”充(chong)作借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)發行高收益的(de)P2P產(chan)品(pin)，吸引投資(zi)(zi)(zi)(zi)者投資(zi)(zi)(zi)(zi)，但這(zhe)筆錢最(zui)終流向(xiang)P2P平(ping)(ping)臺經營(ying)方的(de)口袋；甚至個別P2P機構(gou)還(huan)會對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)進行“美化”，包裝成各類(lei)具(ju)有穩定(ding)收入的(de)人(ren)士發起(qi)P2P產(chan)品(pin)，但事(shi)實是(shi)這(zhe)些借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)就是(shi)一個“托(tuo)”，轉手就將投資(zi)(zi)(zi)(zi)者的(de)錢轉給P2P平(ping)(ping)臺經營(ying)方賬戶(hu)。這(zhe)樣的(de)自融(rong)(rong)行為，往(wang)往(wang)自身無(wu)力償還(huan)到期本息(xi)，只會以舊(jiu)債還(huan)新債，而(er)且發行的(de)規模(mo)也會越來越大(da)(da)，如此惡性循環下去，資(zi)(zi)(zi)(zi)金鏈斷裂那是(shi)早晚的(de)事(shi)情。

3、即使部分P2P平臺有真實(shi)的借款(kuan)人，但往往企業規(gui)模較(jiao)小(xiao)，融資(zi)(zi)能力(li)較(jiao)弱，這些(xie)借款(kuan)人往往也是(shi)(shi)因為資(zi)(zi)金壓(ya)(ya)力(li)，沒(mei)有更好的融資(zi)(zi)渠道，或(huo)者其他融資(zi)(zi)渠道成本更高(gao)，在P2P平臺融到資(zi)(zi)金，也沒(mei)有很(hen)好的投資(zi)(zi)渠道，到期(qi)還本付息(xi)也是(shi)(shi)個不小(xiao)的壓(ya)(ya)力(li)。

網貸清零是什(shen)么意(yi)思

全國實際(ji)運(yun)營的P2P網貸機構由(you)高峰時期的(de)約5000家，逐(zhu)漸壓降，到2020年11月中旬(xun)完全歸零(ling)。這意味著(zhu)，在中(zhong)國(guo)橫行數(shu)十年的p2p網貸平臺(tai)，已全軍覆(fu)沒。

網貸清零是不是就不用還了

如果是正規合法的(de)(de)網(wang)貸(dai)，你(ni)同網(wang)貸(dai)平臺簽訂的(de)(de)合同都是真實存在，也就(jiu)是具備了(le)法律效力。如果你(ni)拒絕還款，那么會威(wei)脅到你(ni)的(de)(de)個人(ren)征信(xin)。

但是有些情況可以協商(shang)只還(huan)本金：①借(jie)的(de)不上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)平(ping)(ping)臺。很多網貸平(ping)(ping)臺其實是(shi)沒(mei)有(you)上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)，不僅僅是(shi)因為(wei)他(ta)們(men)想要(yao)減少借(jie)款人(ren)的(de)麻煩，更重要(yao)的(de)是(shi)因為(wei)他(ta)們(men)本身沒(mei)有(you)這(zhe)樣的(de)機會(hui)和(he)資格上(shang)(shang)征(zheng)信，而借(jie)了這(zhe)些(xie)沒(mei)有(you)上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)網貸平(ping)(ping)臺的(de)借(jie)款人(ren)，在(zai)逾期不還的(de)情況下(xia)，也是(shi)會(hui)影響個(ge)人(ren)大數(shu)據，其他(ta)個(ge)人(ren)信用數(shu)據可(ke)以看到信用是(shi)好是(shi)壞，所以這(zhe)類最(zui)好還是(shi)與平(ping)(ping)臺進(jin)行協商只償還本金。②如果(guo)(guo)網貸平(ping)(ping)臺有(you)很多附(fu)加的(de)收費(fei)項(xiang)目，比如“砍頭息(xi)(xi)”，服(fu)務(wu)費(fei)、違約(yue)金等(deng)等(deng)多種名義變相收取高額利息(xi)(xi)，這(zhe)種違法收取的(de)費(fei)用，如果(guo)(guo)你以后對峙公(gong)堂，有(you)些(xie)費(fei)用也能減免掉的(de)。

總(zong)之，借款就要(yao)還錢，想著拖欠不(bu)還會(hui)面臨比較嚴(yan)重的后果(guo)，已(yi)有(you)相關(guan)規定明確要(yao)求借款人依法履行還本付(fu)息(xi)義(yi)務，否(fou)則會(hui)面臨不(bu)小的麻(ma)煩。當然，如(ru)果(guo)網(wang)貸機構收(shou)取(qu)的利息(xi)超(chao)過24%，超過(guo)的那部分利息可以不用還。