家族信托是什么

家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)是一種(zhong)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)機構(gou)受個人(ren)或家(jia)族(zu)的委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，代為管理(li)(li)、處(chu)置家(jia)庭財產(chan)(chan)的財產(chan)(chan)管理(li)(li)方式(shi)，以實現(xian)富(fu)(fu)人(ren)的財富(fu)(fu)規(gui)劃(hua)(hua)及傳(chuan)承目標，最(zui)早出(chu)現(xian)在長達25年經濟繁榮期（1982年到2007年，被(bei)(bei)(bei)稱為美國(guo)第二個鍍(du)金年代）后的美國(guo)。家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，資產(chan)(chan)的所有(you)權與收(shou)益權相(xiang)分離，富(fu)(fu)人(ren)一旦(dan)把資產(chan)(chan)委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)給(gei)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司打理(li)(li)，該資產(chan)(chan)的所有(you)權就(jiu)不再歸他(ta)本(ben)人(ren)，但相(xiang)應的收(shou)益依然根據他(ta)的意(yi)愿收(shou)取(qu)和(he)分配。富(fu)(fu)人(ren)如(ru)果離婚分家(jia)產(chan)(chan)、意(yi)外(wai)死亡(wang)或被(bei)(bei)(bei)人(ren)追(zhui)債，這筆錢都將(jiang)獨立存(cun)在，不受影響。家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)能夠(gou)更好地(di)幫助高凈值人(ren)群(qun)規(gui)劃(hua)(hua)“財富(fu)(fu)傳(chuan)承”，也逐漸被(bei)(bei)(bei)中國(guo)富(fu)(fu)豪(hao)認可。

家族信托起點最低多少

目(mu)前，國內家(jia)族信托設立(li)的(de)資(zi)金門檻通(tong)常是3000萬(wan)元(yuan)至5000萬(wan)元(yuan)人民幣。但是隨著(zhu)科技手(shou)段不(bu)斷(duan)的(de)運用(yong)，運營成(cheng)本不(bu)斷(duan)優化，現在已(yi)經有一千(qian)萬(wan)甚至幾百萬(wan)的(de)家(jia)族信托業務推出。

最簡單的一(yi)種模式或(huo)者版本，功(gong)能(neng)(neng)也很強(qiang)，就(jiu)是(shi)一(yi)份保險金信托，把(ba)一(yi)份保險放到信托里面(mian)來，它要(yao)比保單的功(gong)能(neng)(neng)強(qiang)大，門檻100萬元人民幣就(jiu)可以，就(jiu)是(shi)最簡單的一(yi)種功(gong)能(neng)(neng)也很強(qiang)的家族(zu)信托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)于很多(duo)高端客戶而(er)言，婚(hun)(hun)(hun)前(qian)已經積累相當的(de)金融資產，那這(zhe)部分高端客戶在結婚(hun)(hun)(hun)之(zhi)前(qian)是有(you)必要采取(qu)一些措施對(dui)自己婚(hun)(hun)(hun)前(qian)的(de)個人金融資產和婚(hun)(hun)(hun)后夫妻共同財產進行隔(ge)離保護的(de)，進而(er)規避因婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)風險造成個人財產外流的(de)局(ju)面(mian)。

企業破產保護

許(xu)多家族企(qi)(qi)業業主在經營企(qi)(qi)業的(de)時(shi)候，都會(hui)(hui)發生(sheng)企(qi)(qi)業資(zi)產(chan)和個人(ren)資(zi)產(chan)混同的(de)現象，當企(qi)(qi)業面臨財務危機時(shi)，個人(ren)資(zi)產(chan)也會(hui)(hui)成為債權人(ren)追償的(de)對(dui)象，這不(bu)但使自(zi)己(ji)辛辛苦苦一手(shou)創辦的(de)企(qi)(qi)業全部付之東流，也可能(neng)會(hui)(hui)因此而搭上自(zi)己(ji)多年來(lai)積攢的(de)個人(ren)資(zi)產(chan)（動(dong)產(chan)和不(bu)動(dong)產(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈值(zhi)客戶(hu)保護和傳承(cheng)財富(fu)的(de)意(yi)義，是為了圓滿他(ta)對(dui)家人的(de)愛心和責任(ren)感(gan)(gan)，是為了激勵自(zi)己的(de)后(hou)代(dai)，輩輩杰出(chu)并且(qie)永遠感(gan)(gan)恩懷念(nian)自(zi)己。將自(zi)己一(yi)生積攢下來(lai)的(de)財富(fu)在合(he)理的(de)時(shi)間交給(gei)自(zi)己的(de)后(hou)代(dai)，激勵自(zi)己后(hou)代(dai)的(de)同時(shi)又將規(gui)避財富(fu)流失的(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形下，如果父母沒(mei)有(you)明確的書面贈與協議，父母贈送給已婚子女的資產，法律(lv)是優先推(tui)定(ding)為(wei)夫(fu)(fu)妻共(gong)同(tong)財產。同(tong)時，父母百年(nian)后如沒(mei)有(you)留下明確約定(ding)的，已婚子女繼承父母的遺產在法律(lv)上也優先推(tui)定(ding)為(wei)夫(fu)(fu)妻共(gong)同(tong)財產。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值(zhi)客戶在選定適合繼承人(ren)的(de)(de)時(shi)候，希望(wang)將自(zi)己的(de)(de)家族(zu)(zu)(zu)財富傳承給更有(you)能力的(de)(de)人(ren)，將自(zi)己的(de)(de)家族(zu)(zu)(zu)發(fa)揚(yang)光大，與此同(tong)時(shi)，也希望(wang)可以照(zhao)顧到其(qi)他(ta)的(de)(de)家人(ren)，但又不希望(wang)家人(ren)之間互相知曉(xiao)，家族(zu)(zu)(zu)信托可以完美解決這個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺囑并(bing)不(bu)必然等(deng)同(tong)于完美的財富(fu)傳(chuan)承方案，且該傳(chuan)承發生在(zai)被繼承人身故后，由于被繼承人失去對家族的控制力，往往導(dao)致(zhi)后代爭產。

遺(yi)囑在繼(ji)(ji)(ji)承(cheng)(cheng)的(de)時候(hou)，其(qi)最(zui)為普遍性的(de)問題是繼(ji)(ji)(ji)承(cheng)(cheng)權公(gong)證(zheng)，它需(xu)要全部(bu)繼(ji)(ji)(ji)承(cheng)(cheng)人共同配合(he)前往公(gong)證(zheng)處(chu)進(jin)行辦理，需(xu)要每一位(wei)繼(ji)(ji)(ji)承(cheng)(cheng)人錄音、錄像、簽字同意遺(yi)產(chan)分割方案(an)，直到領取繼(ji)(ji)(ji)承(cheng)(cheng)權公(gong)證(zheng)書后，才(cai)能進(jin)行遺(yi)產(chan)過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當父母將資(zi)產傳承給子女時，若不(bu)采取風險防范措(cuo)施，將導致(zhi)資(zi)產嚴重外流。有相當多的企業(ye)家，在把家族(zu)企業(ye)傳承給下一代的時候(hou)，并未意識到當下一代發生婚變或意外身故時，會導致(zhi)自己辛苦打拼下來的資(zi)產被“外姓(xing)人”分割的風險。防范未成年監護人道(dao)德風險

未成年人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)父母作為監護人(ren)(ren)(ren)，能否(fou)行使好監護權就尤為重要。監護權是監護人(ren)(ren)(ren)對于(yu)未成年人(ren)(ren)(ren)等無民(min)(min)事行為能力(li)人(ren)(ren)(ren)和限制(zhi)行為能力(li)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)身權益、財產權益所享有的(de)(de)監督、保護的(de)(de)身份權，屬(shu)于(yu)親權，是對于(yu)無民(min)(min)事行為能力(li)和限制(zhi)民(min)(min)事行為能力(li)的(de)(de)未成年人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)合法權益實(shi)施管理和保護的(de)(de)法律資格。

防范金融資產代持風險

很多高端(duan)客戶(hu)因資產(chan)(chan)代持的隱秘(mi)性和靈活性，故將其作為(wei)一種(zhong)財富管理手段(duan)來實(shi)現債(zhai)務保護。在資產(chan)(chan)代持實(shi)操(cao)中，代持對象的選擇大多是(shi)自(zi)己信任的親(qin)屬，以為(wei)這(zhe)樣(yang)就(jiu)可以高枕(zhen)無憂(you)了(le)。

但(dan)其實(shi)資產(chan)(chan)代持(chi)也(ye)是一把雙(shuang)刃(ren)劍，好(hao)用的同時風險(xian)也(ye)極(ji)高，因(yin)代持(chi)而產(chan)(chan)生(sheng)的財(cai)產(chan)(chan)糾(jiu)紛也(ye)是不計(ji)其數。家族信托在實(shi)現債務保護功能的同時，亦可以避免發生(sheng)財(cai)產(chan)(chan)糾(jiu)紛。

尊貴養老規劃

養(yang)老(lao)(lao)是一個相對漫長的過(guo)程(cheng)，未來會發生怎樣的意外，我(wo)(wo)們不可預測(ce)。這(zhe)并(bing)不是說只要存夠了一定的資金，我(wo)(wo)們就(jiu)說養(yang)老(lao)(lao)無(wu)憂了，對養(yang)老(lao)(lao)來說，需要的是長期、穩定、安全的現金流，而(er)存款只能作為養(yang)老(lao)(lao)的輔助資產，這(zhe)種剛性需求(qiu)的現金流，我(wo)(wo)們可以通(tong)過(guo)設立(li)家族信托得(de)以實(shi)現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的受(shou)益份額及資產配置不(bu)用向公眾(zhong)公開，因此家族(zu)財富分配的隱私(si)受(shou)到了嚴格(ge)保護。

例如，企業上(shang)市之后(hou)需(xu)向公眾披露股(gu)東(dong)信(xin)息，但若通過信(xin)托來持(chi)股(gu)則(ze)能最(zui)大限度地(di)保(bao)護股(gu)東(dong)的(de)隱私。通常情(qing)況下，招股(gu)書或(huo)者公司財報上(shang)只會(hui)顯示信(xin)托的(de)成立人(ren)和(he)受(shou)(shou)托人(ren)，除非(fei)信(xin)托受(shou)(shou)益人(ren)在董事會(hui)或(huo)者高管名單中，否則(ze)受(shou)(shou)益人(ren)的(de)信(xin)息不會(hui)被披露。

二、財產一旦打包進入家族(zu)信托內，意味著(zhu)家族(zu)成(cheng)員對(dui)其(qi)喪失了法律上(shang)的所有權，日(ri)后無須繳納高額的遺產稅(shui)。

三、家族(zu)信托(tuo)有緊(jin)縮(suo)企業股權的(de)功(gong)能，委托(tuo)人可以在信托(tuo)契約中設立家族(zu)財產不(bu)可分(fen)割和(he)轉讓或信托(tuo)不(bu)可撤銷(xiao)的(de)條款(kuan)。

當家(jia)族財富傳(chuan)承到(dao)孫輩甚至重(zhong)孫輩時(shi)，若按遺產分(fen)割法傳(chuan)承，股(gu)(gu)權(quan)或將散落到(dao)數十個親屬股(gu)(gu)東手中，松(song)散的股(gu)(gu)權(quan)可能令家(jia)族企業的所(suo)有(you)權(quan)面(mian)臨極大挑戰。

四(si)、家(jia)族(zu)信托可以達到“資(zi)產保護”的目的。企業經(jing)營(ying)中(zhong)，難免牽涉債權風波。不過當資(zi)產打包進入家(jia)族(zu)信托中(zhong)，意味著該塊資(zi)產已經(jing)獨立于其(qi)個(ge)人資(zi)產，即使受托人未來有可能破產，但信托內的資(zi)產免受追訴。