信用擔保是什么意思
信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中,根據合同約定,由依法設立的擔保機構以保證的(de)(de)(de)方(fang)(fang)式為(wei)債(zhai)務(wu)人(ren)提供擔(dan)保,在債(zhai)務(wu)人(ren)不能依約(yue)履行債(zhai)務(wu)時,由擔(dan)保機(ji)構承擔(dan)合(he)同約(yue)定的(de)(de)(de)償還責任,從而保障銀行債(zhai)權實現的(de)(de)(de)一種金融支持方(fang)(fang)式。信(xin)用(yong)擔(dan)保的(de)(de)(de)本(ben)質是保障和提升價值實現的(de)(de)(de)人(ren)格化的(de)(de)(de)社會物質關(guan)系。信(xin)用(yong)擔(dan)保屬于(yu)第三(san)方(fang)(fang)擔(dan)保,其基本(ben)功能是保障債(zhai)權實現,促進資金融通(tong)(tong)和其他(ta)生(sheng)產要素的(de)(de)(de)流通(tong)(tong)。
信(xin)用(yong)(yong)擔保(bao)是金融交易過程中的(de)內生需(xu)求,信(xin)用(yong)(yong)擔保(bao)機構則是專(zhuan)業從事信(xin)用(yong)(yong)擔保(bao)工作的(de)金融中介組織。信(xin)用(yong)(yong)擔保(bao)能(neng)有(you)效地解決中小企業融資成本高的(de)問題,可以降低銀行(xing)的(de)管理(li)成本和經營風險,開拓銀行(xing)的(de)新業務。
信用擔保的原則有哪些
1、區別對待
信(xin)用擔保(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)良(liang)莠不齊,在(zai)資(zi)本實力、風險控制、經營業績和(he)商業信(xin)譽等方面存在(zai)較大的差別(bie)。因此,并不是每個擔保(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)都可以參與(yu)保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)。各高級法院應(ying)當結合(he)各地的實際情況,對擔保(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)參與(yu)保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)的條件(jian)進行限(xian)定,排除實力弱小的機(ji)構(gou)進入司法擔保(bao)(bao)(bao)業務領域(yu)。
2、適度審慎
信用擔保與實物資產擔(dan)(dan)保(bao)相(xiang)比,法(fa)院(yuan)不(bu)易(yi)審查和控(kong)制(zhi),風險(xian)較(jiao)大。因此,我們認為,對于保(bao)全擔(dan)(dan)保(bao)而言,信(xin)用擔(dan)(dan)保(bao)的(de)運用還(huan)不(bu)宜普遍化。另(ling)外,人(ren)民法(fa)院(yuan)在審查信(xin)用擔(dan)(dan)保(bao)的(de)過程中(zhong),一(yi)方(fang)面要(yao)謹慎;另(ling)一(yi)方(fang)面,如果(guo)情況允許,應當盡可能聽取對方(fang)當事人(ren)的(de)意見(jian),尤(you)其是(shi)在解(jie)除保(bao)全的(de)案件中(zhong)。
3、核準備案
信用擔保(bao)機(ji)構(gou)在各級(ji)法院開展司法擔保(bao)業務,應當(dang)經各高院審核同意(yi)并經統一備(bei)(bei)案(an)。各高院出(chu)臺(tai)有(you)關規定后,符合條件并有(you)意(yi)開展司法擔保(bao)業務的(de)機(ji)構(gou)應持有(you)關文件向高院申(shen)請核準并備(bei)(bei)案(an)。備(bei)(bei)案(an)制有(you)利(li)于統一管理,建立靈(ling)活的(de)進入退出(chu)機(ji)制,也減輕中、基(ji)層法院的(de)審核壓(ya)力。
信用擔保有什么作用
1、有利于全社會的信用體系建設
金(jin)融(rong)是現代經濟(ji)的(de)(de)核(he)心,信用是金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)生命。金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)信用建(jian)(jian)設是全社會信用體系建(jian)(jian)設的(de)(de)重要組成部分(fen)。擔保業(ye)(ye)(ye)是金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)延伸,在(zai)擔保業(ye)(ye)(ye)發展信用擔保,在(zai)經濟(ji)生活的(de)(de)最敏感區域(yu)作為切入點(dian),可以直接使企業(ye)(ye)(ye)或個人提高信用觀念,關注和重視自身的(de)(de)信用建(jian)(jian)設。
2、有利于信用信息的資源共享
信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)資源共享(xiang)是體現社會進步的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要方(fang)(fang)面。當前(qian),在社會經濟(ji)生活中(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)缺失(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要原因就(jiu)是由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)對(dui)稱而引起(qi)的(de)(de)(de)(de)(de),市場的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)(yi)雙方(fang)(fang)或幾方(fang)(fang)由(you)于相互之間(jian)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成(cheng)交(jiao)易(yi)(yi)成(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)提高和交(jiao)易(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)失(shi)敗(bai),或由(you)于信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)虛假(jia)而使交(jiao)易(yi)(yi)一(yi)方(fang)(fang)蒙受巨額損失(shi)。金融(rong)產品的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)(yi)過(guo)(guo)程中(zhong)同(tong)樣存在此類問題。推廣信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔(dan)保,使正確的(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)被金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)、擔(dan)保機(ji)構(gou)(gou)和貸款企業共同(tong)分(fen)析、研究和享(xiang)用(yong),可(ke)以避免交(jiao)易(yi)(yi)幾方(fang)(fang)出于各(ge)自的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)而通過(guo)(guo)不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)渠(qu)道和不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)偏差,可(ke)以使大家在同(tong)一(yi)個比較(jiao)科(ke)(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)前(qian)提下,作出科(ke)(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)決(jue)策。發展信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔(dan)保,金融(rong)部門和擔(dan)保機(ji)構(gou)(gou)都可(ke)以充分(fen)共享(xiang)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)資源,不(bu)必為此付出更多的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)成(cheng)本(ben)。
3、有利于促進信用評價機構的發展
社會信(xin)(xin)用(yong)體系(xi)的(de)(de)建設,信(xin)(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機構(gou)(gou)是(shi)重要(yao)一環(huan)。評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機構(gou)(gou)處于交易過程中的(de)(de)獨立地位,不(bu)(bu)受交易幾方的(de)(de)利益制約和其他部門的(de)(de)影響,他運(yun)用(yong)科學的(de)(de)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)分析(xi)系(xi)統,對(dui)(dui)企業(ye)的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)狀況作出客觀的(de)(de)、全面的(de)(de)、科學的(de)(de)評(ping)(ping)(ping)估。毋庸違(wei)言(yan)(yan),相對(dui)(dui)于經濟發展速度而(er)(er)(er)(er)言(yan)(yan),我國信(xin)(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業(ye)的(de)(de)發展是(shi)滯后的(de)(de)。正因如此,在(zai)經濟生(sheng)活的(de)(de)各個(ge)方面,包括在(zai)融(rong)資(zi)和融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)(dan)保領(ling)域,都(dou)應該(gai)大力(li)促進(jin)信(xin)(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業(ye)的(de)(de)發展。金融(rong)機構(gou)(gou)和擔(dan)(dan)(dan)保機構(gou)(gou)在(zai)選擇客戶和決策(ce)擔(dan)(dan)(dan)保時,可以(yi)充分考慮評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機構(gou)(gou)的(de)(de)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)結(jie)果。對(dui)(dui)金融(rong)機構(gou)(gou)和擔(dan)(dan)(dan)保機構(gou)(gou)而(er)(er)(er)(er)言(yan)(yan),可以(yi)不(bu)(bu)必為(wei)搜集企業(ye)的(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)而(er)(er)(er)(er)花費更(geng)多的(de)(de)成(cheng)本。對(dui)(dui)企業(ye)而(er)(er)(er)(er)言(yan)(yan),他可以(yi)用(yong)確實(shi)(shi)可以(yi)證明其實(shi)(shi)力(li)的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)能力(li)取得擔(dan)(dan)(dan)保資(zi)格。對(dui)(dui)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機構(gou)(gou)而(er)(er)(er)(er)言(yan)(yan),雖然他不(bu)(bu)必為(wei)此承擔(dan)(dan)(dan)采用(yong)其出具的(de)(de)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)報(bao)告而(er)(er)(er)(er)引起的(de)(de)法(fa)律后果,但,他要(yao)為(wei)自己的(de)(de)評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平而(er)(er)(er)(er)承擔(dan)(dan)(dan)自身的(de)(de)生(sheng)存風(feng)(feng)險,這(zhe)種潛在(zai)的(de)(de)風(feng)(feng)險性促使評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機構(gou)(gou)必須不(bu)(bu)斷地完善(shan)和提高評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)體系(xi)的(de)(de)科學性和評(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平。
4、有利于擔保機構的業務拓展
擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高,有的甚至是數倍于擔保額(e)度。由(you)此帶(dai)來的(de)是(shi)一系列(lie)煩瑣的(de)手續和審批程序,如物(wu)化資(zi)(zi)(zi)產的(de)價值確(que)(que)認(資(zi)(zi)(zi)產評估(gu))、權證的(de)確(que)(que)認、有關部門的(de)審批(如土地使用權抵押(ya)、房產所有權抵押(ya))等。既提高了融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)的(de)綜合成(cheng)本(ben),又延(yan)長(chang)了融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)時間。這(zhe)些(xie)現象嚴重制(zhi)約了擔保(bao)機構的(de)業務拓展,致使很多企業郁于此因(yin)而對擔保(bao)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)退避三舍(she)進而尋求(qiu)其他融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)。而全額(e)信用擔保(bao)方式(shi)則能在(zai)較短(duan)的(de)時間內、較低的(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本(ben)狀況(kuang)下完(wan)成(cheng)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)任務。