信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以(yi)保(bao)證的方式為債務(wu)人提供(gong)擔(dan)保(bao)，在債務(wu)人不能(neng)依(yi)約(yue)(yue)履(lv)行(xing)債務(wu)時，由擔(dan)保(bao)機(ji)構承(cheng)擔(dan)合同(tong)約(yue)(yue)定的償還責任(ren)，從而保(bao)障(zhang)銀(yin)行(xing)債權實(shi)(shi)現的一(yi)種金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)方式。信用(yong)擔(dan)保(bao)的本質是(shi)保(bao)障(zhang)和提升(sheng)價值(zhi)實(shi)(shi)現的人格化的社會物質關系。信用(yong)擔(dan)保(bao)屬于第三方擔(dan)保(bao)，其基(ji)本功能(neng)是(shi)保(bao)障(zhang)債權實(shi)(shi)現，促進資金(jin)融(rong)通(tong)和其他生(sheng)產要素的流通(tong)。

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信用(yong)(yong)擔保是金融(rong)交易過程(cheng)中的內(nei)生需求，信用(yong)(yong)擔保機構則是專業(ye)(ye)從(cong)事信用(yong)(yong)擔保工作(zuo)的金融(rong)中介(jie)組織。信用(yong)(yong)擔保能(neng)有效地解決中小企業(ye)(ye)融(rong)資成(cheng)本(ben)高(gao)的問題(ti)，可以降低銀行的管理成(cheng)本(ben)和經營風險，開拓銀行的新業(ye)(ye)務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信用擔保(bao)(bao)(bao)機構良莠(you)不(bu)齊，在資本實(shi)力、風險控制、經營(ying)業績和商(shang)業信譽等方面存在較大的(de)差別。因(yin)此(ci)，并不(bu)是每個(ge)擔保(bao)(bao)(bao)機構都可以(yi)參與保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)。各高級法院應當(dang)結合各地的(de)實(shi)際情況，對(dui)擔保(bao)(bao)(bao)機構參與保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)的(de)條件進行(xing)限定，排除實(shi)力弱(ruo)小(xiao)的(de)機構進入司法擔保(bao)(bao)(bao)業務領域。

2、適度審慎

信用擔保與實(shi)物資(zi)產(chan)擔(dan)(dan)保(bao)相比，法(fa)院不易(yi)審(shen)查和控制(zhi)，風險較大。因(yin)此(ci)，我(wo)們認為，對(dui)于保(bao)全擔(dan)(dan)保(bao)而(er)言，信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)的(de)運用(yong)還不宜(yi)普(pu)遍化(hua)。另(ling)(ling)外(wai)，人民法(fa)院在(zai)審(shen)查信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)的(de)過程(cheng)中(zhong)，一方面要(yao)謹慎(shen)；另(ling)(ling)一方面，如(ru)果情況(kuang)允許，應當盡可能聽取(qu)對(dui)方當事(shi)人的(de)意見，尤其是在(zai)解除保(bao)全的(de)案件中(zhong)。

3、核準備案

信用擔保機(ji)構(gou)在(zai)各(ge)級法院開(kai)展司法擔保業務，應(ying)當經(jing)各(ge)高(gao)院審(shen)核同意(yi)并(bing)經(jing)統一備案。各(ge)高(gao)院出臺有(you)關規定后(hou)，符合條件(jian)并(bing)有(you)意(yi)開(kai)展司法擔保業務的(de)機(ji)構(gou)應(ying)持有(you)關文(wen)件(jian)向高(gao)院申請(qing)核準并(bing)備案。備案制有(you)利于統一管理，建立靈活的(de)進入退出機(ji)制，也減輕中、基層(ceng)法院的(de)審(shen)核壓力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金融(rong)是(shi)(shi)(shi)現代經濟(ji)的核心，信(xin)用是(shi)(shi)(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的生命。金融(rong)業(ye)(ye)的信(xin)用建設是(shi)(shi)(shi)全(quan)社會信(xin)用體系建設的重要(yao)組成(cheng)部分。擔(dan)保業(ye)(ye)是(shi)(shi)(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的延(yan)伸，在(zai)擔(dan)保業(ye)(ye)發(fa)展信(xin)用擔(dan)保，在(zai)經濟(ji)生活的最敏(min)感區域作為切入(ru)點(dian)，可以直接使企(qi)業(ye)(ye)或個人提高信(xin)用觀(guan)念，關注和重視自身的信(xin)用建設。

2、有利于信用信息的資源共享

信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)資源共(gong)(gong)享是體現社會進步的(de)(de)(de)(de)一(yi)個重(zhong)要方(fang)(fang)(fang)面。當(dang)前，在社會經濟生活中信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)缺失的(de)(de)(de)(de)一(yi)個重(zhong)要原因就是由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)對稱而(er)引起(qi)的(de)(de)(de)(de)，市(shi)場的(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易雙方(fang)(fang)(fang)或(huo)幾方(fang)(fang)(fang)由(you)于(yu)相互(hu)之間信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)閉(bi)塞造成(cheng)交(jiao)(jiao)易成(cheng)本的(de)(de)(de)(de)提高和交(jiao)(jiao)易的(de)(de)(de)(de)失敗，或(huo)由(you)于(yu)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)虛假(jia)而(er)使交(jiao)(jiao)易一(yi)方(fang)(fang)(fang)蒙受巨額損失。金融(rong)產品的(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易過程中同樣存在此(ci)類問題。推廣(guang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)擔(dan)(dan)保(bao)，使正確的(de)(de)(de)(de)、同一(yi)的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)被金融(rong)機構、擔(dan)(dan)保(bao)機構和貸款企業共(gong)(gong)同分析、研究和享用(yong)(yong)(yong)(yong)，可以(yi)避免(mian)交(jiao)(jiao)易幾方(fang)(fang)(fang)出于(yu)各自的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)而(er)通過不(bu)(bu)同的(de)(de)(de)(de)渠道和不(bu)(bu)同的(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)偏差(cha)，可以(yi)使大家在同一(yi)個比較(jiao)科(ke)學的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)前提下，作出科(ke)學的(de)(de)(de)(de)決策(ce)。發展信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)擔(dan)(dan)保(bao)，金融(rong)部門和擔(dan)(dan)保(bao)機構都可以(yi)充分共(gong)(gong)享信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)資源，不(bu)(bu)必(bi)為此(ci)付出更多的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)成(cheng)本。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社會信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)建(jian)設(she)，信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)評(ping)價(jia)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)是重要(yao)一環。評(ping)價(jia)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)處于(yu)交易(yi)(yi)過程中的(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨立地位，不(bu)(bu)(bu)受交易(yi)(yi)幾方的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)益制約和(he)(he)其他部(bu)門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)影響(xiang)，他運用(yong)(yong)(yong)(yong)科(ke)(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)分析系(xi)統，對(dui)企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)狀況作(zuo)出客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、科(ke)(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)估。毋庸違(wei)言，相對(dui)于(yu)經(jing)濟發展速度而(er)(er)(er)言，我國信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)評(ping)價(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展是滯后的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。正因如此，在(zai)經(jing)濟生(sheng)活的(de)(de)(de)(de)(de)(de)各個方面，包(bao)括在(zai)融資(zi)和(he)(he)融資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)領域，都應該大(da)力(li)促(cu)進信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)評(ping)價(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展。金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)在(zai)選擇客(ke)戶和(he)(he)決(jue)策擔(dan)保(bao)(bao)時，可(ke)以(yi)充分考(kao)慮評(ping)價(jia)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)結果。對(dui)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)而(er)(er)(er)言，可(ke)以(yi)不(bu)(bu)(bu)必為搜集企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息而(er)(er)(er)花費更(geng)多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben)。對(dui)企業而(er)(er)(er)言，他可(ke)以(yi)用(yong)(yong)(yong)(yong)確實可(ke)以(yi)證明其實力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)能力(li)取(qu)得擔(dan)保(bao)(bao)資(zi)格(ge)。對(dui)評(ping)價(jia)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)而(er)(er)(er)言，雖(sui)然他不(bu)(bu)(bu)必為此承(cheng)(cheng)擔(dan)采用(yong)(yong)(yong)(yong)其出具的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)報告(gao)而(er)(er)(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)后果，但，他要(yao)為自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)水平(ping)而(er)(er)(er)承(cheng)(cheng)擔(dan)自(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)存風險，這(zhe)種潛(qian)在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險性促(cu)使評(ping)價(jia)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)(gou)必須不(bu)(bu)(bu)斷地完善和(he)(he)提高評(ping)價(jia)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)科(ke)(ke)學性和(he)(he)評(ping)價(jia)水平(ping)。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額度。由此帶來(lai)的(de)(de)(de)是(shi)一系列煩瑣的(de)(de)(de)手續和(he)審批程序，如物(wu)化資(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)(de)價值確認（資(zi)(zi)產(chan)評估）、權證的(de)(de)(de)確認、有關部門的(de)(de)(de)審批（如土地使(shi)用權抵押(ya)、房產(chan)所有權抵押(ya)）等。既提(ti)高了(le)融資(zi)(zi)的(de)(de)(de)綜合成本，又延長(chang)了(le)融資(zi)(zi)時(shi)間。這些(xie)現象(xiang)嚴(yan)重制約了(le)擔保機構的(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)拓(tuo)展，致使(shi)很多企業(ye)郁于(yu)此因(yin)而(er)對擔保融資(zi)(zi)退避三(san)舍(she)進而(er)尋求其他融資(zi)(zi)方(fang)式。而(er)全(quan)額信用擔保方(fang)式則能在較短(duan)的(de)(de)(de)時(shi)間內、較低的(de)(de)(de)融資(zi)(zi)成本狀況下完成融資(zi)(zi)任(ren)務(wu)(wu)。