萬能險是什么險種
萬能險(xian)種(zhong)其(qi)實是一種(zhong)保(bao)障+分紅的險(xian)種(zhong)。
萬能險的保障額度設計(ji)一(yi)般有三種:保險費(fei)+投資賬(zhang)(zhang)戶(hu)價(jia)值、保險費(fei)與賬(zhang)(zhang)戶(hu)價(jia)值×系數后取(qu)值大者、保險費(fei)或賬(zhang)(zhang)戶(hu)價(jia)值之一(yi)×系數。
萬能險保什么
除了同傳統壽險一樣給予(yu)保(bao)護生命保(bao)障外,還(huan)是借助專家(jia)理財進行(xing)投資運作的(de)一種理財方式(shi)。
萬能險優點
可以自己安排自己的資(zi)金,即使(shi)不附加(jia)其他(ta)險種,由于它保(bao)(bao)額的可調整性、交(jiao)費靈活及其他(ta)特點也使(shi)得其功能具有多樣性。一張保(bao)(bao)單多重保(bao)(bao)障(zhang),既能提(ti)供人身保(bao)(bao)障(zhang),又能兼顧理財,大(da)(da)大(da)(da)地方便了投保(bao)(bao)人。
萬能險缺點
操作比較(jiao)復雜,另外萬能(neng)險是(shi)自然費率(lv),年(nian)齡越高(gao),保(bao)證成本越高(gao)。
萬能險投保注意
1、保障額度
萬(wan)能險的(de)保額(e)一(yi)般體現在疾病身(shen)故(gu)保障(zhang)和意(yi)外傷害身(shen)故(gu)保障(zhang)上,消(xiao)費者交的(de)保費有一(yi)部分是(shi)用來買這些保障(zhang)的(de),那么,到底有多少(shao)錢是(shi)用來給這些保障(zhang)的(de)費用呢?相應的(de)保額(e)有多少(shao)呢?不(bu)同保險公司的(de)不(bu)同產品是(shi)不(bu)一(yi)樣的(de),難以具體說一(yi)個(ge)數值。
2、能不能隨意領取
大部分萬(wan)能險會(hui)有(you)初始費用,在(zai)頭幾年賬(zhang)戶里積累的資金(jin)不多,所(suo)有(you),保險公(gong)司通常不會(hui)讓保戶隨(sui)意領取(qu),具(ju)體什(shen)么時候能免費領取(qu)消(xiao)費者可以(yi)提前咨(zi)詢保險公(gong)司。
3、能不能追加保費
萬(wan)能(neng)(neng)險(xian)大躉繳(jiao)保費(fei)(fei)的(de)(de),即一次(ci)性(xing)繳(jiao)清。不(bu)同產品的(de)(de)最低繳(jiao)費(fei)(fei)金額是(shi)(shi)不(bu)一樣的(de)(de),一般之(zhi)后(hou)是(shi)(shi)不(bu)可以追(zhui)加保費(fei)(fei)的(de)(de)。若(ruo)想追(zhui)加投(tou)資,只能(neng)(neng)另(ling)買一份,可也(ye)有少數(shu)萬(wan)能(neng)(neng)險(xian)是(shi)(shi)能(neng)(neng)隨時追(zhui)加保費(fei)(fei)。其中,個險(xian)的(de)(de)萬(wan)能(neng)(neng)產品基本是(shi)(shi)期繳(jiao)的(de)(de),追(zhui)加保費(fei)(fei)次(ci)數(shu)也(ye)在合同中有約定。消費(fei)(fei)者在選購產品時需要先(xian)區分下自己購買的(de)(de)產品性(xing)質。
4、了解過往收益
進入(ru)儲蓄賬戶的(de)錢(qian)會(hui)依據一定(ding)收益率(lv)積累(lei),消費(fei)者可對保(bao)險公司(si)過往的(de)收益如何(he)了解(jie)清楚再決(jue)定(ding)購買與(yu)否(fou)。
萬能險和分紅險的區別
1、預期年化收益不同:目(mu)前推出的(de)(de)分紅(hong)險(xian)(xian)和萬能險(xian)(xian)大都有(you)(you)保(bao)底(di)預(yu)(yu)(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收(shou)益率,不(bu)過分紅(hong)險(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)底(di)預(yu)(yu)(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收(shou)益較低,萬能險(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)底(di)預(yu)(yu)(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收(shou)益則較高,最高甚至(zhi)到達2.5%。分紅(hong)險(xian)(xian)的(de)(de)紅(hong)利來源(yuan)(yuan)于保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)(de)分配,紅(hong)利并不(bu)固定(ding),保(bao)險(xian)(xian)公司如(ru)果沒有(you)(you)年度盈(ying)余,那么(me)投(tou)保(bao)人(ren)也就(jiu)沒有(you)(you)紅(hong)利可分。萬能險(xian)(xian)的(de)(de)預(yu)(yu)(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收(shou)益是來源(yuan)(yuan)于個(ge)人(ren)帳戶的(de)(de)投(tou)資預(yu)(yu)(yu)期(qi)(qi)年化(hua)收(shou)益。
2、資金投放渠道不同:分(fen)紅險(xian)收取的(de)保(bao)費由(you)保(bao)險(xian)公司統一運用,投(tou)資(zi)比較(jiao)穩健,最終能返(fan)還(huan)本金和紅利。相比之(zhi)下,萬(wan)能險(xian)更(geng)重投(tou)資(zi),大多數的(de)資(zi)金都是放在投(tou)資(zi)帳戶中的(de),可以投(tou)資(zi)于股票基(ji)金等,保(bao)障方(fang)面的(de)比重相對(dui)較(jiao)少,但是投(tou)保(bao)人可以根據自身實際(ji)情況進行資(zi)金的(de)調整。
3、保費支付的方式不同:分紅(hong)險(xian)的(de)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)金額是每(mei)(mei)年相同,例(li)(li)如投保人(ren)總保額是10萬(wan)元,一(yi)共分10年付(fu)(fu)(fu)清,每(mei)(mei)年支(zhi)付(fu)(fu)(fu)1萬(wan)元。萬(wan)能(neng)險(xian)的(de)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)金額每(mei)(mei)年可(ke)以(yi)(yi)(yi)不(bu)(bu)一(yi)樣,它的(de)保費(fei)包括(kuo)投資和保障兩個部分,具體(ti)的(de)資金分配方式可(ke)以(yi)(yi)(yi)由投保人(ren)自(zi)己決定,同時(shi)每(mei)(mei)年還(huan)可(ke)以(yi)(yi)(yi)按(an)投保人(ren)自(zi)己的(de)意愿(yuan)調(diao)整(zheng)這兩部分的(de)比例(li)(li)。另外投資帳(zhang)戶并非一(yi)定要每(mei)(mei)年都進行支(zhi)付(fu)(fu)(fu),投保人(ren)可(ke)以(yi)(yi)(yi)根據自(zi)己的(de)實際情況(kuang)進行支(zhi)付(fu)(fu)(fu)。例(li)(li)如投保人(ren)資金多的(de)時(shi)候,可(ke)以(yi)(yi)(yi)在投資帳(zhang)戶里多支(zhi)付(fu)(fu)(fu)一(yi)些,也可(ke)以(yi)(yi)(yi)連續(xu)幾年不(bu)(bu)支(zhi)付(fu)(fu)(fu),但同時(shi)保險(xian)合(he)同還(huan)是繼(ji)續(xu)生效(xiao)的(de)。
萬能險交十年以后怎么辦
萬能險的(de)繳費期(qi)(qi)(qi)限(xian)是不固(gu)定(ding)的(de),可以和保(bao)險公司(si)進(jin)行(xing)約定(ding)。如果約定(ding)的(de)繳費期(qi)(qi)(qi)限(xian)是10年(nian),那么(me)交滿10年(nian)后就不需要再繳費了(le)。約定(ding)期(qi)(qi)(qi)限(xian)為15年(nian)或20年(nian),那么(me)交滿10年(nian)后需要繼續繳費,保(bao)險合同才會生(sheng)效。如果超過寬限(xian)期(qi)(qi)(qi)還沒(mei)有繳費,那么(me)保(bao)險合同會被終止。
萬能險收益計算
目前,通(tong)常萬能(neng)險保(bao)單生效幾年(nian)(nian)內(nei),保(bao)戶都要向保(bao)險公(gong)司支付(fu)相(xiang)當比例的初(chu)(chu)始(shi)費用(yong)。前三(san)年(nian)(nian)扣除比例較(jiao)大,第(di)五年(nian)(nian)后較(jiao)小,首年(nian)(nian)最高可占所交保(bao)費的六七成。現在萬能(neng)險將執行新(xin)的精算規(gui)定,初(chu)(chu)始(shi)費用(yong)比例將下調,但首年(nian)(nian)需要繳納的初(chu)(chu)始(shi)費用(yong)仍(reng)可占到總保(bao)費的一半,以后逐年(nian)(nian)下調,第(di)6年(nian)(nian)(含)之后保(bao)持在5%。
萬能險賠付形式
1、補償性
很多人都喜歡在多家購買同一個(ge)保(bao)險(xian),這樣(yang)就(jiu)(jiu)可以獲得更高的(de)(de)(de)賠(pei)付了,其實并不(bu)會這樣(yang),只(zhi)會得到補償性的(de)(de)(de)賠(pei)付,也(ye)就(jiu)(jiu)是(shi)一家給(gei)一點(dian)的(de)(de)(de)意思,還有(you)可能沒有(you)只(zhi)購買一家賠(pei)付的(de)(de)(de)多。
2、疊加性
這(zhe)(zhe)個就和(he)補償性有(you)(you)點(dian)區別了,這(zhe)(zhe)個當(dang)然(ran)更多的是一些(xie)人身(shen)方面的,比如重疾、傷(shang)殘(can)等(deng),這(zhe)(zhe)個只要是有(you)(you)購買,或(huo)者是多家(jia)夠買都會(hui)獲得一定程度的賠付(fu),沒有(you)(you)上(shang)面的補償性賠付(fu)。