相比(bi)如高風險的股票投(tou)資(zi)(zi),人們更愿意轉向穩健性的保(bao)險理財(cai)(cai),不(bu)少(shao)保(bao)險公司(si)也(ye)推出了各種投(tou)資(zi)(zi)類保(bao)險理財(cai)(cai)產品吸引投(tou)資(zi)(zi)者,充分利(li)用其規模投(tou)資(zi)(zi)優勢及投(tou)資(zi)(zi)專家為(wei)保(bao)戶爭取最大的投(tou)資(zi)(zi)利(li)益。與此同時,大家也(ye)要提高對理財(cai)(cai)保(bao)險產品的認知,選擇(ze)適合的理財(cai)(cai)保(bao)險。下面MAIGOO小編就來對不(bu)同理財(cai)(cai)型保(bao)險進行優缺點分析,幫助您更好的選擇(ze)投(tou)資(zi)(zi)。
理(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)是集保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障及投資(zi)功能(neng)(neng)于(yu)一身的(de)(de)新(xin)型保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產品,屬人壽保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)新(xin)險(xian)種。經營投資(zi)類保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)充分利(li)用其規模投資(zi)優勢及投資(zi)專家為保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶爭取最大的(de)(de)投資(zi)利(li)益。目前在我國(guo)開展的(de)(de)理(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)險(xian)種主(zhu)要有分紅保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、投資(zi)連(lian)結保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)和萬能(neng)(neng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)。
優點:本金(jin)安全;預期收益穩定。
缺點:保(bao)費價(jia)格高;保(bao)障功能弱。
十分可靠(kao)。在購買保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)時雙方簽(qian)訂的(de)(de)(de)合同是(shi)(shi)具有(you)(you)法律效應的(de)(de)(de)。理(li)財保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)屬于(yu)商業保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)一種(zhong),而所有(you)(you)商業保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)都(dou)(dou)(dou)是(shi)(shi)受到《保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)法》的(de)(de)(de)約束(shu)的(de)(de)(de)。Maigoo小編提(ti)醒您不管是(shi)(shi)買哪種(zhong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian),針對不同的(de)(de)(de)人群(qun)都(dou)(dou)(dou)有(you)(you)不同的(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)種(zhong),所以我(wo)們(men)在選擇理(li)財保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)時候一定要理(li)智、謹慎,任(ren)何投(tou)資(zi)都(dou)(dou)(dou)是(shi)(shi)有(you)(you)風險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)。
繳費方式不同:銀行理財(cai)通常(chang)是一(yi)次性繳費(fei),而保險理財(cai)通常(chang)是分期繳費(fei)。
流動性不同:銀行(xing)理(li)財有活期(qi)(qi)(qi)有定期(qi)(qi)(qi),活期(qi)(qi)(qi)可(ke)(ke)以(yi)比較靈活的申購或(huo)贖(shu)回;定期(qi)(qi)(qi)一(yi)旦成立(li),在理(li)財期(qi)(qi)(qi)限內通常不(bu)能(neng)贖(shu)回。而保險(xian)理(li)財通常會(hui)有10-15天的猶豫期(qi)(qi)(qi)可(ke)(ke)以(yi)退出,不(bu)收取費用,過了猶豫期(qi)(qi)(qi)可(ke)(ke)以(yi)退保,但有可(ke)(ke)能(neng)會(hui)被扣除相(xiang)應的現金價值(zhi)。
屬性不同:銀行理財(cai)屬于投資理財(cai)范疇;而保(bao)險理財(cai)仍然具(ju)有保(bao)險的性質,會有一定(ding)的保(bao)障,還有一些浮動的分紅(hong)等。
MAIGOO小編認(ren)為保(bao)險(xian)并(bing)不是好(hao)的(de)賺錢(qian)工具,而(er)是在(zai)出現意外情況時提(ti)供補償。所以,保(bao)險(xian)的(de)作用簡單(dan)說是“有(you)事(shi)賠錢(qian),無事(shi)當存款”,通過(guo)它來賺錢(qian)并(bing)非是個好(hao)的(de)渠(qu)道。
另一方面,在所有保(bao)險險種中,分紅險是可以獲得一定收益(yi)的(de)險種,如(ru)果(guo)你繳費(fei)高(gao)或者繳費(fei)年限(xian)長,這類險種是肯定有收益(yi)的(de),但它的(de)收益(yi)并不會高(gao)于銀行(xing),沒有長期繳費(fei)打(da)算的(de)話,不建議買分紅保(bao)險來實(shi)現收益(yi),因為退保(bao)造(zao)成的(de)損(sun)失是劃不來的(de)。
儲蓄型保(bao)(bao)險是保(bao)(bao)險公(gong)司(si)設(she)計(ji)的一種把保(bao)(bao)險功(gong)能(neng)(neng)和(he)儲蓄功(gong)能(neng)(neng)相結(jie)合,如目前常見的兩(liang)全壽(shou)險、養(yang)老金、教(jiao)育金保(bao)(bao)險,除(chu)了基本的保(bao)(bao)障功(gong)能(neng)(neng)外,還有儲蓄功(gong)能(neng)(neng),如果在保(bao)(bao)險期(qi)(qi)內不(bu)出(chu)事,在約定時間,保(bao)(bao)險公(gong)司(si)會返(fan)還一筆錢給保(bao)(bao)險收益人,就好像逐年零存保(bao)(bao)費(fei),到期(qi)(qi)后進行(xing)整取,與銀行(xing)的零存整取相類似。
強制性:即是為了保(bao)(bao)(bao)持保(bao)(bao)(bao)單(dan)的有效性,投保(bao)(bao)(bao)人需要定(ding)期(qi)支付保(bao)(bao)(bao)險費,如果中途退保(bao)(bao)(bao),或(huo)不(bu)繳保(bao)(bao)(bao)費,會損失本金并導致保(bao)(bao)(bao)單(dan)失效。
紅利支付不穩定:儲蓄(xu)型保險的紅利支付(fu)并不能保證,也(ye)沒有固(gu)定的金額。
取回有限制:儲蓄型保(bao)(bao)險(xian)的(de)持有者只能根(gen)據保(bao)(bao)險(xian)合同列明的(de)條款按(an)時領取紅利或(huo)退保(bao)(bao)時取回現金(jin)價值,再或(huo)是保(bao)(bao)險(xian)期滿后支取全數(shu)保(bao)(bao)額(e)。
理財性:儲蓄型保險不僅(jin)具備了(le)保障(zhang)功能,又可(ke)以享(xiang)受分紅,因此是(shi)一種雙功能的理財工具。
保費貴:通(tong)常情(qing)況下,返還型保(bao)險的價格是(shi)消費型保(bao)險的1.5倍,甚至是(shi)3倍。
收益少:如(ru)果(guo)沒有發(fa)生(sheng)保險事故,保險公(gong)司會在(zai)滿期后(hou)連本帶一點(dian)利(li)還給你(ni),而且收(shou)益一定不會高,一般(ban)在(zai)1%-2%,連銀行定存利(li)率都(dou)達不到。
保障低:返(fan)還型重疾(ji)(ji)險(xian)(xian)如果不(bu)談返(fan)本,其保障(zhang)遠遠不(bu)如消費(fei)型重疾(ji)(ji)險(xian)(xian),保費(fei)也更高(gao);而返(fan)還型重疾(ji)(ji)險(xian)(xian)是有條款限制的,期(qi)滿(man)金不(bu)一定(ding)能領到。
①分紅險保(bao)險費用比較(jiao)高(gao),具有確定(ding)的(de)利益(yi)保(bao)證和獲取紅利的(de)機(ji)會。
②分(fen)紅險(xian)的(de)分(fen)紅是不固定(ding)的(de),分(fen)紅水平和保險(xian)公司的(de)經營(ying)狀況(kuang)有著直接關(guan)系,保險(xian)公司與(yu)客戶共(gong)同承擔投資風險(xian)、分(fen)享經營(ying)成果;一榮俱榮,一損俱損。
①投資型(xing)分(fen)(fen)紅(hong)(hong)險:以銀保(bao)(bao)分(fen)(fen)紅(hong)(hong)產(chan)品(pin)為(wei)(wei)(wei)代表,主要為(wei)(wei)(wei)一次性繳費(fei)(fei)的(de)保(bao)(bao)險,通(tong)常為(wei)(wei)(wei)5年或10年期(qi)。它(ta)的(de)保(bao)(bao)障功能(neng)相對較弱,多數只提供人(ren)身死(si)亡(wang)或者全(quan)殘保(bao)(bao)障,不能(neng)附加各種健康險或重(zhong)大疾病保(bao)(bao)障。在給(gei)付額度上,意外死(si)亡(wang)一般為(wei)(wei)(wei)所交保(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)兩到三倍(bei),自然或疾病死(si)亡(wang)給(gei)付只略高于所繳保(bao)(bao)費(fei)(fei)。
②保(bao)障(zhang)(zhang)型(xing)分(fen)紅險(xian):主要是(shi)帶分(fen)紅功能(neng)的普通壽險(xian)產品,這類保(bao)險(xian)側重人身保(bao)障(zhang)(zhang)功能(neng),分(fen)紅只是(shi)作為附加利(li)益。通常都可作為主險(xian)附加健康險(xian)、意(yi)外險(xian)和(he)重大(da)疾病保(bao)險(xian),能(neng)形成完善的保(bao)障(zhang)(zhang)計劃(hua)。
優點
①保(bao)險公司依據資金實力和專(zhuan)業(ye)投(tou)資人(ren)(ren)才進(jin)行投(tou)資,會(hui)比自身個人(ren)(ren)投(tou)資來得更為穩健。所繳納保(bao)費的(de)投(tou)資利(li)潤扣(kou)除一定費用(yong)后完全歸自己(ji)所有,如果保(bao)險公司經營好,保(bao)戶將獲得比普通的(de)壽險多(duo)得多(duo)的(de)收益。
②保(bao)險公司經營風(feng)險的(de)(de)釋(shi)放,本身就是(shi)對(dui)保(bao)戶保(bao)障(zhang)程度的(de)(de)提高(gao)。
缺點
①比較普通壽險,利息不固定,有(you)可(ke)能沒有(you)任何(he)收(shou)益。
②保險(xian)公(gong)(gong)司有可能會克扣(kou)利息,兌付的(de)利息不是應該得到的(de)收益,因為(wei)保戶無法準確了解保險(xian)公(gong)(gong)司的(de)經營狀況。
③本金在一定(ding)期限不能退保,對于中低收(shou)入(ru)的家庭(ting)來(lai)說,帶來(lai)很(hen)多不便(bian)。
①對比不(bu)同公(gong)司投(tou)連險(xian)的(de)(de)投(tou)資業績,投(tou)資者可(ke)以在各家保險(xian)公(gong)司網站(zhan)上查找到各保險(xian)公(gong)司目(mu)前和以往時段(duan)的(de)(de)不(bu)同賬戶的(de)(de)投(tou)資收益率,并(bing)且進(jin)行(xing)比較。
②對應股市波動(dong)時段查看(kan)該階段保險公司的投資收(shou)益情(qing)況,進而比較不同產(chan)品的抗(kang)跌能力。
③比較不同投(tou)連險產品(pin)的(de)前(qian)端、后(hou)端各項費(fei)用的(de)收費(fei)標準(zhun)。
優點
①保障保單現金價值每年(nian)都有(you)增長。
②繳費(fei)金額(e)、付(fu)款期限等投保人可自主選(xuan)擇,或選(xuan)擇用(yong)投資賬戶(hu)的資金來支付(fu)保費(fei)。
③提供保證(zheng)性(xing)現金價值累積(ji),讓保單持有人(ren)獲得紅利。
④如果提前(qian)解(jie)除(chu)保險合同,仍可(ke)取回部分現(xian)金(jin)。
⑤有延(yan)(yan)稅功能,隨著時間的延(yan)(yan)長,保險內的現金值(zhi)就會增加。
缺點
①對投(tou)保人的健康(kang)和年(nian)齡(ling)等基本因素考(kao)察很高,保費昂貴。
②收(shou)益(yi)和利率市場掛鉤(gou),到期獲得的(de)收(shou)益(yi)很少的(de)情(qing)況也有可(ke)能發生。
死亡給付
傳統(tong)壽險(xian):對(dui)于身(shen)故與全殘保險(xian)金的給(gei)付(fu)是按合(he)同(tong)規定(ding)的固定(ding)金額給(gei)付(fu)。
萬能壽(shou)險(xian):給付(fu)金額是非(fei)固定(ding)的(de),也是雙(shuang)重(zhong)的(de),是即時保額與保險(xian)事(shi)故發(fa)生日(ri)之個人帳戶余(yu)額之和。
靈活性
傳統壽(shou)險:保費、保險金額(e)是不可調整的(de),合同一(yi)成立(li)就固定下(xia)來了,也(ye)沒有在原始合同上追加(jia)保障、提高保額(e)的(de)權利(li)。
萬能壽險:非常(chang)靈活,繳費的(de)時間、數額都由保(bao)戶自己決定,還可(ke)自由調(diao)整風險保(bao)障與投資的(de)比例,也有(you)加保(bao)的(de)選擇權。
回報
傳統壽(shou)險:保額和給付是固定的,是合同(tong)列明的。
萬能壽險:“上(shang)不封頂,下有保底”,雖然,回報(bao)的多少直接與投(tou)資帳(zhang)戶的經營業績(ji)相關。
相比如高風險(xian)(xian)的股(gu)票投資,人們(men)更愿意轉向穩健性的保(bao)險(xian)(xian)理財,不(bu)少保(bao)險(xian)(xian)公司也推出了各種投資類保(bao)險(xian)(xian)...
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