分紅險是什么險種

分紅(hong)(hong)險指保險公司在每個(ge)會(hui)計年度(du)(du)結束后(hou)，將上一(yi)(yi)會(hui)計年度(du)(du)該類分紅(hong)(hong)保險的(de)可分配盈余，按一(yi)(yi)定的(de)比例(li)、以現(xian)金紅(hong)(hong)利或增值(zhi)紅(hong)(hong)利的(de)方式，分配給(gei)客戶的(de)一(yi)(yi)種(zhong)人壽保險。

分紅險優點

①分(fen)紅(hong)(hong)(hong)保(bao)(bao)險是人壽保(bao)(bao)險中，唯一(yi)一(yi)種能(neng)夠讓(rang)客(ke)(ke)戶(hu)和壽險公(gong)司(si)一(yi)道分(fen)享保(bao)(bao)險公(gong)司(si)經營利(li)(li)潤的保(bao)(bao)險。②分(fen)紅(hong)(hong)(hong)保(bao)(bao)險紅(hong)(hong)(hong)利(li)(li)來源廣泛。③分(fen)紅(hong)(hong)(hong)保(bao)(bao)險紅(hong)(hong)(hong)利(li)(li)領取(qu)方式靈活(huo)多(duo)樣，可滿足客(ke)(ke)戶(hu)不同需求。④分(fen)紅(hong)(hong)(hong)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障全(quan)面。

分紅險缺點

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分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據投資收益來具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。投保人獲得多少分紅，關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業(ye)績。由(you)于分(fen)紅(hong)產品每年分(fen)紅(hong)水平并不固定，保險公司(si)往往也不會(hui)給予(yu)許諾。

分紅保險的紅利來源

（1）死差益

是(shi)指保險公司(si)實(shi)際(ji)的風險發(fa)生(sheng)率(lv)低于預計的風險發(fa)生(sheng)率(lv)，即實(shi)際(ji)死亡人數比(bi)預定(ding)死亡人數少時所產生(sheng)的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際的投(tou)資(zi)(zi)收(shou)益高于預計(ji)的投(tou)資(zi)(zi)收(shou)益時(shi)所產生的盈(ying)余；

（3）費差益

是(shi)指保險(xian)公司實際的營運(yun)管理費(fei)用(yong)低于(yu)預計(ji)的營運(yun)管理費(fei)用(yong)時所產生的盈余(yu)。

分紅險到期后能退回本金嗎

分紅型保(bao)(bao)險(xian)到(dao)期后本金一般是可以(yi)(yi)取(qu)出(chu)(chu)的(de)，不(bu)過(guo)具體的(de)情況需要根據保(bao)(bao)險(xian)的(de)種類來區分，其實很多保(bao)(bao)險(xian)公司(si)規(gui)定(ding)本金可以(yi)(yi)取(qu)出(chu)(chu)來，并不(bu)是保(bao)(bao)費交滿了年(nian)限就可以(yi)(yi)取(qu)出(chu)(chu)來，而是到(dao)了保(bao)(bao)險(xian)公司(si)規(gui)定(ding)的(de)取(qu)現日才能夠提取(qu)。

分紅險怎么買

如(ru)果(guo)(guo)投資者手(shou)中有(you)閑錢，不急于將紅利(li)(li)取出(chu)，可(ke)以選擇(ze)保(bao)(bao)(bao)額分紅的(de)(de)產品，在長期(qi)內獲得(de)更好的(de)(de)預(yu)(yu)(yu)期(qi)年化(hua)收益。因為退保(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)減(jian)少(shao)保(bao)(bao)(bao)額，都會給投保(bao)(bao)(bao)人帶來一(yi)定的(de)(de)損失，短期(qi)內退保(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)減(jian)少(shao)保(bao)(bao)(bao)額并不劃算。如(ru)果(guo)(guo)對未來預(yu)(yu)(yu)期(qi)并不樂觀，只是將分紅型保(bao)(bao)(bao)險作為一(yi)種投資或(huo)(huo)規避(bi)預(yu)(yu)(yu)期(qi)年化(hua)利(li)(li)率風險的(de)(de)方式，則可(ke)以選擇(ze)保(bao)(bao)(bao)費分紅的(de)(de)產品，隨(sui)時領(ling)取現金紅利(li)(li)。

分紅險投保注意

注意1：不能將分紅險當成儲蓄存款來買

投保人(ren)(ren)應(ying)選擇一(yi)些保險期(qi)較長、保障功能較強的分紅險產(chan)品，而不(bu)應(ying)對(dui)短期(qi)的收益率看得過重。一(yi)些只(zhi)還本付息的短期(qi)分紅險產(chan)品只(zhi)有儲蓄功能，并不(bu)適合人(ren)(ren)們的災害保障需(xu)求。

注意2：不要過分看重短期分紅利潤

保(bao)(bao)險(xian)看(kan)重的(de)(de)是時間性，時間越長(chang)，其保(bao)(bao)險(xian)價值(zhi)才(cai)越高。作(zuo)為一(yi)種穩健的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)類型(xing)，分紅(hong)(hong)險(xian)需要時間檢(jian)驗，不應(ying)只看(kan)一(yi)時得失。專家(jia)表示，分紅(hong)(hong)保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)分紅(hong)(hong)效應(ying)會在中(zhong)長(chang)期顯現出來，1年(nian)或2年(nian)的(de)(de)分紅(hong)(hong)水平難以反映保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)經營(ying)水平和資(zi)(zi)金(jin)運(yun)(yun)作(zuo)能力(li)。就(jiu)目前來看(kan)，新《保(bao)(bao)險(xian)法》在保(bao)(bao)險(xian)資(zi)(zi)金(jin)運(yun)(yun)作(zuo)渠道(dao)上(shang)略(lve)有(you)放寬，保(bao)(bao)險(xian)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)投資(zi)(zi)收益可能會有(you)起(qi)色(se)。

注意3：老人不太適宜購買分紅險

大多數分(fen)紅險對投保(bao)(bao)人(ren)沒有限制(zhi)，但對保(bao)(bao)險收益人(ren)卻有年(nian)齡等方面的(de)(de)限制(zhi)，70歲以上(shang)的(de)(de)老人(ren)就不能(neng)作(zuo)為收益人(ren)。而一般情況下，老人(ren)抗風險能(neng)力低，更(geng)需(xu)要(yao)保(bao)(bao)障，老人(ren)買保(bao)(bao)險而讓子(zi)女受益，不符合一般家(jia)(jia)庭理財(cai)的(de)(de)需(xu)要(yao)。從(cong)投保(bao)(bao)原則上(shang)來說，家(jia)(jia)庭保(bao)(bao)險首先(xian)要(yao)保(bao)(bao)的(de)(de)是主要(yao)收入創(chuang)造者(zhe)，防(fang)止(zhi)因其傷病(bing)亡故而中斷家(jia)(jia)庭收入。

注意4：認清保險公司經營能力再購買

一是(shi)(shi)從回報上來說，分紅(hong)險(xian)的回報能否超過銀(yin)行存(cun)款利(li)率，最重要(yao)的因(yin)素(su)是(shi)(shi)保(bao)險(xian)公司的資(zi)產經營能力，以及(ji)其在財務管理、風(feng)險(xian)控(kong)制、內部管理等方面是(shi)(shi)否做得(de)更好，在購買時要(yao)充分關注這些(xie)因(yin)素(su)。二是(shi)(shi)要(yao)考慮(lv)風(feng)險(xian)因(yin)素(su)，以免投(tou)資(zi)時出現風(feng)險(xian)。

注意5：不要輕易退保

一(yi)些投保人因分紅不滿意(yi)去退保，結果(guo)損(sun)失一(yi)定(ding)的(de)本(ben)金。其實，分紅險都有保險公(gong)司給(gei)付的(de)基本(ben)利息，雖然與銀(yin)行之間(jian)存(cun)在利率差，但如果(guo)退保就要損(sun)失本(ben)金，顯然不劃算。

注意6：家庭保險支出不能太多

專家(jia)表示(shi)，按(an)目前國(guo)內(nei)(nei)居民的(de)收入水平，家(jia)庭每年各項保(bao)(bao)險(xian)(xian)支(zhi)出最好控制在收入的(de)10%以內(nei)(nei)，且這10%保(bao)(bao)險(xian)(xian)支(zhi)出包含了房(fang)險(xian)(xian)、車險(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)、養老險(xian)(xian)等各項保(bao)(bao)險(xian)(xian)，分(fen)紅險(xian)(xian)的(de)支(zhi)出只應占其中的(de)一(yi)部分(fen)。分(fen)紅險(xian)(xian)賠付