分紅險是什么險種
分紅(hong)(hong)險指(zhi)保險公司在每個會計年度(du)結束后,將上一會計年度(du)該類(lei)分紅(hong)(hong)保險的可分配(pei)盈余,按一定的比例、以現(xian)金紅(hong)(hong)利(li)或增值(zhi)紅(hong)(hong)利(li)的方(fang)式(shi),分配(pei)給客戶的一種人壽保險。
分紅險優點
①分(fen)紅保(bao)(bao)險是(shi)人壽保(bao)(bao)險中(zhong),唯一(yi)(yi)一(yi)(yi)種能(neng)夠讓客戶(hu)和壽險公(gong)司一(yi)(yi)道分(fen)享(xiang)保(bao)(bao)險公(gong)司經(jing)營利潤的保(bao)(bao)險。②分(fen)紅保(bao)(bao)險紅利來源廣泛。③分(fen)紅保(bao)(bao)險紅利領取方式靈活多(duo)樣,可(ke)滿足(zu)客戶(hu)不同需求(qiu)。④分(fen)紅保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障全面。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,其中滿期保底收益一般較低,分紅收益則需要根據投資收益來具體確定,即收益高就多分紅,反之同理。投保人獲得多少分紅,關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由于(yu)分紅(hong)產品每年分紅(hong)水(shui)平并不固定,保險公司往(wang)往(wang)也不會給予許諾。
分紅保險的紅利來源
(1)死差益
是指保(bao)險(xian)公司實際的風險(xian)發生率低(di)于(yu)預計的風險(xian)發生率,即實際死亡人(ren)數比預定死亡人(ren)數少時所(suo)產生的盈余(yu);
(2)利差益
是指保(bao)險公司實際的投(tou)資收益(yi)高于預計的投(tou)資收益(yi)時(shi)所產生的盈(ying)余;
(3)費差益
是指保險公司(si)實際的(de)營運管理費用低于預計的(de)營運管理費用時(shi)所產生的(de)盈余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分紅型(xing)保險(xian)(xian)到期后本金(jin)(jin)一般是可以(yi)取(qu)出(chu)的(de),不(bu)過具體的(de)情況需要根據保險(xian)(xian)的(de)種(zhong)類來區分,其實很多(duo)保險(xian)(xian)公(gong)司規(gui)定本金(jin)(jin)可以(yi)取(qu)出(chu)來,并不(bu)是保費交滿了年限就(jiu)可以(yi)取(qu)出(chu)來,而是到了保險(xian)(xian)公(gong)司規(gui)定的(de)取(qu)現日才(cai)能夠提取(qu)。
分紅險怎么買
如(ru)果投(tou)(tou)資者(zhe)手中有(you)閑錢,不(bu)急于將(jiang)紅利取出,可(ke)(ke)以選擇保(bao)(bao)(bao)額(e)分(fen)(fen)紅的(de)產品,在長期內獲(huo)得更好的(de)預期年(nian)化收益(yi)。因為(wei)退(tui)保(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)減少保(bao)(bao)(bao)額(e),都會給投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人帶來一定的(de)損(sun)失,短期內退(tui)保(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)減少保(bao)(bao)(bao)額(e)并(bing)不(bu)劃算。如(ru)果對未來預期并(bing)不(bu)樂觀,只是將(jiang)分(fen)(fen)紅型保(bao)(bao)(bao)險作為(wei)一種投(tou)(tou)資或(huo)(huo)規避預期年(nian)化利率風(feng)險的(de)方式(shi),則可(ke)(ke)以選擇保(bao)(bao)(bao)費分(fen)(fen)紅的(de)產品,隨(sui)時領取現金紅利。
分紅險投保注意
注意1:不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投保(bao)人(ren)應選擇一些保(bao)險期較長、保(bao)障功能較強(qiang)的分(fen)紅險產品,而不應對短(duan)期的收益率看得(de)過重。一些只還本付息的短(duan)期分(fen)紅險產品只有儲蓄(xu)功能,并不適(shi)合人(ren)們的災(zai)害保(bao)障需求。
注意2:不要過分看重短期分紅利潤
保(bao)險(xian)(xian)看(kan)重的(de)是(shi)時(shi)(shi)(shi)間性,時(shi)(shi)(shi)間越(yue)長(chang),其保(bao)險(xian)(xian)價值(zhi)才(cai)越(yue)高。作為(wei)一(yi)種穩健的(de)保(bao)險(xian)(xian)類型,分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)需要(yao)時(shi)(shi)(shi)間檢驗,不應只看(kan)一(yi)時(shi)(shi)(shi)得失。專家表示,分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)(xian)的(de)分(fen)紅(hong)效應會(hui)在中長(chang)期顯(xian)現出來(lai),1年或2年的(de)分(fen)紅(hong)水平難(nan)以反映保(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)經營(ying)水平和資金(jin)(jin)運(yun)作能力。就目前來(lai)看(kan),新(xin)《保(bao)險(xian)(xian)法》在保(bao)險(xian)(xian)資金(jin)(jin)運(yun)作渠道(dao)上略有放寬,保(bao)險(xian)(xian)資金(jin)(jin)的(de)投資收益可能會(hui)有起色。
注意3:老人不太適宜購買分紅險
大多數分紅險對投保(bao)(bao)人(ren)(ren)沒有限(xian)(xian)制,但(dan)對保(bao)(bao)險收(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)卻有年齡(ling)等(deng)方(fang)面的限(xian)(xian)制,70歲以上的老人(ren)(ren)就(jiu)不(bu)能(neng)作為(wei)收(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)。而一(yi)般(ban)情況下,老人(ren)(ren)抗風險能(neng)力(li)低,更需要(yao)保(bao)(bao)障,老人(ren)(ren)買保(bao)(bao)險而讓(rang)子(zi)女受(shou)益(yi),不(bu)符(fu)合一(yi)般(ban)家(jia)(jia)庭(ting)理(li)財的需要(yao)。從(cong)投保(bao)(bao)原則上來說,家(jia)(jia)庭(ting)保(bao)(bao)險首先(xian)要(yao)保(bao)(bao)的是主要(yao)收(shou)(shou)入創造者(zhe),防止因其傷病亡故而中斷家(jia)(jia)庭(ting)收(shou)(shou)入。
注意4:認清保險公司經營能力再購買
一是(shi)從回報(bao)上來(lai)說,分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)的回報(bao)能否(fou)超過銀行存款(kuan)利(li)率,最重要(yao)的因素(su)是(shi)保險(xian)(xian)公司的資(zi)產經營(ying)能力,以及其在財務(wu)管(guan)理、風險(xian)(xian)控(kong)制(zhi)、內部管(guan)理等方面是(shi)否(fou)做(zuo)得更好(hao),在購買時(shi)要(yao)充分(fen)關注這些因素(su)。二是(shi)要(yao)考慮風險(xian)(xian)因素(su),以免(mian)投資(zi)時(shi)出現風險(xian)(xian)。
注意5:不要輕易退保
一些投(tou)保人(ren)因分紅(hong)不滿意去退保,結果損失一定的本金。其實,分紅(hong)險都有保險公(gong)司給付(fu)的基本利息(xi),雖然與銀行之間(jian)存在利率差,但如果退保就要損失本金,顯(xian)然不劃算(suan)。
注意6:家庭保險支出不能太多
專(zhuan)家表示,按目前國內(nei)(nei)居民的(de)收入水平,家庭每年各項保險(xian)(xian)支出最好控制在(zai)收入的(de)10%以內(nei)(nei),且這10%保險(xian)(xian)支出包含了房險(xian)(xian)、車險(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)、養老(lao)險(xian)(xian)等各項保險(xian)(xian),分紅(hong)險(xian)(xian)的(de)支出只應占其中(zhong)的(de)一(yi)部分。分紅(hong)險(xian)(xian)賠付