投資連結保險是什么

投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)連(lian)結保(bao)險，簡稱投(tou)(tou)(tou)連(lian)保(bao)險，也稱單(dan)位(wei)連(lian)結、證券連(lian)結、變額壽(shou)險。投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)連(lian)結保(bao)險顧名思義(yi)就是(shi)保(bao)險與投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)掛(gua)鉤(gou)的保(bao)險，是(shi)指一份保(bao)單(dan)在(zai)提(ti)供人(ren)壽(shou)保(bao)險時(shi)，在(zai)任何時(shi)刻(ke)的價值是(shi)根據其投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)基金在(zai)當時(shi)的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)表現來決定的。

投資連結險好嗎

投(tou)資連(lian)結(jie)保(bao)(bao)險(xian)是一(yi)種投(tou)資型的(de)保(bao)(bao)險(xian)險(xian)種，相對于(yu)傳統壽險(xian)產(chan)品而言，除了給(gei)予生命保(bao)(bao)障外，還具(ju)有(you)較(jiao)強的(de)投(tou)資功能(neng)。其(qi)主要特點(dian)是：保(bao)(bao)費分(fen)(fen)成投(tou)資和保(bao)(bao)障兩部分(fen)(fen)，受(shou)益主要來(lai)源于(yu)投(tou)資賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)收益，風險(xian)由客戶(hu)(hu)自(zi)己(ji)承擔(dan)。投(tou)資連(lian)結(jie)保(bao)(bao)險(xian)一(yi)般會(hui)把投(tou)保(bao)(bao)人(ren)所繳付的(de)保(bao)(bao)費按(an)照不同的(de)比例分(fen)(fen)為兩個賬(zhang)戶(hu)(hu)：一(yi)般是較(jiao)少部分(fen)(fen)保(bao)(bao)費進入保(bao)(bao)障賬(zhang)戶(hu)(hu)，用于(yu)體現產(chan)品的(de)保(bao)(bao)障功能(neng)；其(qi)余較(jiao)多的(de)部分(fen)(fen)進入投(tou)資賬(zhang)戶(hu)(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投(tou)資連結保(bao)(bao)(bao)險(xian)是具有不(bu)同保(bao)(bao)(bao)障范(fan)圍的(de)(de)，有的(de)(de)險(xian)種不(bu)僅(jin)僅(jin)是提(ti)供(gong)意外保(bao)(bao)(bao)險(xian)金、身(shen)故(gu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)金還有全(quan)殘(can)保(bao)(bao)(bao)險(xian)金，它還提(ti)供(gong)其他的(de)(de)一些好的(de)(de)服(fu)務(wu)，像(xiang)是豁免保(bao)(bao)(bao)險(xian)費(fei)這(zhe)個項(xiang)目等等。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的實際(ji)投資(zi)收益情況來確定。保險公司效益好(hao)，那自(zi)然客戶得到(dao)的收益也(ye)會高一些，反之，就會低一些。當然，客戶更是(shi)需要(yao)承擔一定的風險。

投資連結保險費用

1、初始費用。初始(shi)費(fei)用(yong)(yong)是(shi)保(bao)險公司(si)為投保(bao)人(ren)提供(gong)保(bao)單(dan)(dan)銷售(shou)和其(qi)他服務而(er)收取的費(fei)用(yong)(yong)，即投保(bao)人(ren)繳(jiao)(jiao)納(na)保(bao)費(fei)后首先被扣除的費(fei)用(yong)(yong)，一般分(fen)期繳(jiao)(jiao)和躉繳(jiao)(jiao)兩種方式，其(qi)中期繳(jiao)(jiao)是(shi)按每個保(bao)單(dan)(dan)周(zhou)年遞減的比(bi)(bi)例來收取，收取比(bi)(bi)例因保(bao)險公司(si)不(bu)同而(er)略有差(cha)異，躉繳(jiao)(jiao)是(shi)保(bao)險公司(si)按照一定(ding)比(bi)(bi)例一次性收取初始(shi)費(fei)用(yong)(yong)。

2、風險保費。風(feng)險(xian)保費(fei)是保險(xian)公司為給予(yu)投(tou)(tou)保人各種人身保障(zhang)而(er)收(shou)取的費(fei)用(yong)(yong)，即(ji)在扣(kou)(kou)除(chu)初始費(fei)用(yong)(yong)后(hou)，保費(fei)進入投(tou)(tou)保人投(tou)(tou)資賬(zhang)戶前所(suo)扣(kou)(kou)除(chu)的費(fei)用(yong)(yong)，通(tong)常一月一扣(kou)(kou)。風(feng)險(xian)保費(fei)的收(shou)費(fei)標(biao)(biao)準(zhun)和傳統(tong)壽險(xian)的費(fei)率制定(ding)標(biao)(biao)準(zhun)差不(bu)多(duo)，都是按性別、年(nian)齡等來收(shou)取。

3、保單管理費。保(bao)單(dan)(dan)管理(li)費(fei)是(shi)保(bao)險(xian)公司(si)為維護投保(bao)人(ren)的(de)(de)保(bao)單(dan)(dan)而收取(qu)的(de)(de)服務(wu)管理(li)費(fei)用，一般(ban)是(shi)每月(yue)5元，但有(you)的(de)(de)保(bao)險(xian)公司(si)免(mian)收保(bao)單(dan)(dan)管理(li)費(fei)。

4、資產管理費。資(zi)產管(guan)(guan)理費(fei)是(shi)保(bao)(bao)(bao)險公司(si)為(wei)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)管(guan)(guan)理投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)中的(de)(de)(de)資(zi)產而收(shou)取(qu)的(de)(de)(de)費(fei)用，通(tong)常(chang)是(shi)在每次投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)價(jia)值(zhi)評估(gu)時，按照投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)中上(shang)一個(ge)評估(gu)日的(de)(de)(de)資(zi)產凈(jing)值(zhi)的(de)(de)(de)一定比例來(lai)收(shou)取(qu)。

5、賬戶轉換費。賬(zhang)戶轉(zhuan)換費是投(tou)保(bao)(bao)人在進行投(tou)資賬(zhang)戶轉(zhuan)換時向(xiang)保(bao)(bao)險(xian)公司支(zhi)付的手續費。投(tou)保(bao)(bao)人每(mei)轉(zhuan)換一次都要支(zhi)付一筆費用，但有的保(bao)(bao)險(xian)公司會給予投(tou)保(bao)(bao)人幾次免費的轉(zhuan)換。

6、部分領取費用。投(tou)連險最(zui)大的(de)優點在于投(tou)保人可以隨時(shi)領(ling)(ling)取(qu)(qu)賬戶(hu)中的(de)部分(fen)現金(jin)價(jia)值(zhi)，但前提是投(tou)保人必(bi)須支付(fu)一(yi)定(ding)(ding)費用即部分(fen)領(ling)(ling)取(qu)(qu)費用。大多數公司按照部分(fen)領(ling)(ling)取(qu)(qu)價(jia)值(zhi)的(de)一(yi)定(ding)(ding)比例來收取(qu)(qu)這筆(bi)費用，比例隨著領(ling)(ling)取(qu)(qu)所在的(de)保單(dan)周年的(de)增加(jia)而(er)遞減。

7、退保費用。退保(bao)費(fei)用是投保(bao)人在保(bao)險(xian)期(qi)限未滿時提前解除(chu)保(bao)險(xian)合同所要支(zhi)付的(de)費(fei)用，它與(yu)部分領取(qu)費(fei)用類似，按照保(bao)單賬戶價值的(de)一定比例來收取(qu)，比例隨著(zhu)退保(bao)所在的(de)保(bao)單周(zhou)年的(de)增加而遞(di)減。

投資連結險風險

1、政策風險。一(yi)旦發生不(bu)可(ke)預(yu)見，不(bu)可(ke)抗(kang)拒的政策變(bian)動，那么(me)保險公司(si)會(hui)受到極大沖擊，這時公司(si)已無法(fa)投資，更(geng)別談收益了(le)。

2、商業風險。這主(zhu)要是(shi)債務人(ren)不還債造成呆帳或壞帳的問題。

3、市場風險。主要是指(zhi)利(li)率(lv)的(de)變動(dong)。

4、信用風險。保險公(gong)司(si)(si)做各(ge)種投資是很容易(yi)，可一旦出了問題，資金收不回(hui)來，無法進(jin)行(xing)正常賠付，公(gong)司(si)(si)的償付能力受到(dao)保戶(hu)質疑，公(gong)眾對保險公(gong)司(si)(si)的信(xin)任(ren)度也(ye)會相(xiang)應降低。

5、投資失誤風險。比如保(bao)險公司的(de)投資專家對國家的(de)宏觀經(jing)濟政策和經(jing)濟走勢的(de)判斷出現失(shi)誤或偏差，從而導致保(bao)險公司虧損。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一般(ban)來說，國內投連(lian)險都有兩個(ge)基(ji)本賬戶(hu)：保(bao)(bao)(bao)費賬戶(hu)和投資(zi)(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)。投保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)(de)部分保(bao)(bao)(bao)費作為購買壽險保(bao)(bao)(bao)障，其余保(bao)(bao)(bao)費作為投資(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)按(an)投保(bao)(bao)(bao)人的(de)(de)(de)意愿分配在幾個(ge)投資(zi)(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)中。投資(zi)(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)投資(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)證(zheng)(zheng)券市(shi)場(chang)、債券市(shi)場(chang)、貨幣市(shi)場(chang)工具(ju)、公(gong)開發行上市(shi)的(de)(de)(de)封閉式證(zheng)(zheng)券投資(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)、開放式證(zheng)(zheng)券投資(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)、各類(lei)債券型(xing)(xing)、貨幣型(xing)(xing)基(ji)金(jin)等。目前(qian)，國內的(de)(de)(de)投連(lian)險沒(mei)有公(gong)布投資(zi)(zi)(zi)(zi)標(biao)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)詳細信息，所有的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司只是(shi)根據投資(zi)(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)的(de)(de)(de)特性而設立3~4個(ge)不同類(lei)型(xing)(xing)的(de)(de)(de)投連(lian)險賬戶(hu)。

2、選擇適合的賬戶類別

由于投(tou)(tou)連險賬戶(hu)投(tou)(tou)資(zi)(zi)范圍比較廣，除了股票(piao)、債(zhai)券(quan)、現金類之(zhi)外還有各種類型的基金。國金證券(quan)將投(tou)(tou)連險賬戶(hu)分為六(liu)類：股票(piao)型、債(zhai)券(quan)型、貨(huo)幣型、混合靈活配置(zhi)、混合偏(pian)股型、混合偏(pian)債(zhai)型。各個(ge)賬戶(hu)投(tou)(tou)資(zi)(zi)標(biao)的及(ji)比例不同，其潛(qian)在的收益和風險也不盡相同。如股票(piao)型賬戶(hu)在權益類配置(zhi)上的均值大(da)于等于60%，其對(dui)應的風險和潛(qian)在收益最大(da)，適合風險承受能力較強的投(tou)(tou)資(zi)(zi)者。