兒童理財保險可靠嗎

兒童理財保險除了要(yao)保(bao)障一些基(ji)本疾(ji)病外，還(huan)有另外一種職能是解(jie)決孩子的(de)教育（留學）、創業、養老(lao)等大項費用的(de)問題，是一種投(tou)(tou)資(zi)型的(de)兒童(tong)保(bao)險，同時也是一種融合保(bao)障、儲(chu)蓄和投(tou)(tou)資(zi)于一身的(de)新險種。

兒童理財(cai)保險安全性(xing)、穩定性(xing)都比較好，是一(yi)種比較可靠的理財(cai)保險。在購買時，家長(chang)可根據孩(hai)子(zi)的年齡(ling)，保障條款(kuan)等不同(tong)，給孩(hai)子(zi)選擇合適(shi)的保險。

可總體(ti)而言，建(jian)議您最(zui)好是先給孩子完善基本保(bao)障(zhang)后（如(ru)意外險、健(jian)康醫療險、重大疾(ji)病保(bao)險），再(zai)考慮兒(er)童理財保(bao)險是比較合(he)適的。在購(gou)買時(shi)一(yi)定要(yao)按需購(gou)買，才是上(shang)上(shang)之(zhi)策(ce)。

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兒童理財保險哪種最好

其實兒(er)童(tong)理(li)財保(bao)險的(de)定義很廣泛，從不(bu)同(tong)角度出發可以分(fen)(fen)為多種(zhong)產品(pin)，如果(guo)從理(li)財方面(mian)(mian)來看的(de)話，目前市面(mian)(mian)上的(de)兒(er)童(tong)理(li)財保(bao)險主要分(fen)(fen)為三(san)類，分(fen)(fen)別為：

1、分紅型

這類險(xian)種是除了基本保(bao)(bao)(bao)障(zhang)外，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司還將(jiang)向保(bao)(bao)(bao)單持(chi)有人按照(zhao)一定比(bi)例分(fen)享保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司的(de)經營(ying)成果，但是分(fen)紅型兒童理(li)財保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)主(zhu)要功能依(yi)然(ran)是提供保(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)。其中分(fen)紅收(shou)益(yi)主(zhu)要來(lai)源(yuan)于死利差、利差益(yi)和費差益(yi)三方面。當然(ran)，分(fen)紅收(shou)益(yi)與保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司的(de)實際經營(ying)成果是相匹配的(de)，可以上(shang)不(bu)封(feng)頂(ding)，但是也可能沒(mei)有收(shou)益(yi)。

2、萬能型

這類險(xian)種設有(you)最低(di)保(bao)(bao)底(di)收(shou)益(yi)，同(tong)傳(chuan)統壽險(xian)一樣給(gei)予生命保(bao)(bao)障，購買后(hou)分(fen)(fen)(fen)設保(bao)(bao)險(xian)、投資(zi)兩(liang)個(ge)賬戶。投資(zi)部(bu)分(fen)(fen)(fen)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司會給(gei)投資(zi)者(zhe)一個(ge)預(yu)期年化收(shou)益(yi)，同(tong)時保(bao)(bao)證本金和最低(di)收(shou)益(yi)率(lv)，最低(di)收(shou)益(yi)率(lv)通常在(zai)1.75%-2.5%之間(jian)，預(yu)期收(shou)益(yi)率(lv)高達(da)5%-7%，其(qi)投資(zi)風險(xian)相(xiang)對穩健，但保(bao)(bao)障功能與分(fen)(fen)(fen)紅險(xian)相(xiang)比要薄弱一點。

3、投連型

這類(lei)險(xian)(xian)種是人壽保(bao)險(xian)(xian)與(yu)投(tou)(tou)資的(de)(de)結合(he)，其(qi)保(bao)險(xian)(xian)內容至少會(hui)包括一項(xiang)保(bao)險(xian)(xian)責任(ren)。會(hui)分設不同賬戶(hu)(hu)來進行投(tou)(tou)資，有(you)(you)的(de)(de)賬戶(hu)(hu)風險(xian)(xian)大，而有(you)(you)的(de)(de)賬戶(hu)(hu)可(ke)能(neng)風險(xian)(xian)小，投(tou)(tou)保(bao)者(zhe)可(ke)以(yi)根據自(zi)(zi)己(ji)的(de)(de)風險(xian)(xian)承受能(neng)力在(zai)賬戶(hu)(hu)之間選擇資金的(de)(de)比例。但(dan)是投(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)的(de)(de)投(tou)(tou)資風險(xian)(xian)完全是由投(tou)(tou)保(bao)者(zhe)自(zi)(zi)行承擔的(de)(de)，因此投(tou)(tou)保(bao)者(zhe)在(zai)享有(you)(you)高收(shou)益的(de)(de)同時，也(ye)需(xu)承擔高風險(xian)(xian)。

兒童理財保險如何投保

1、首先應優先考慮購買少兒基礎保障理財產品

盡管少(shao)兒發生(sheng)重(zhong)疾(ji)(ji)的(de)(de)概率(lv)不(bu)大，但(dan)是(shi)一旦患有(you)疾(ji)(ji)病將會(hui)給(gei)家(jia)(jia)庭(ting)帶來(lai)巨(ju)大的(de)(de)經(jing)濟負擔。而帶有(you)理財收益功能的(de)(de)重(zhong)疾(ji)(ji)險不(bu)僅可以為(wei)(wei)(wei)(wei)孩子提供重(zhong)疾(ji)(ji)保障，還可以獲得一定的(de)(de)收益。但(dan)需(xu)要(yao)提醒的(de)(de)是(shi)，家(jia)(jia)長們(men)在為(wei)(wei)(wei)(wei)兒童挑選(xuan)此類重(zhong)疾(ji)(ji)險時(shi)，要(yao)注(zhu)意優先關注(zhu)孩子的(de)(de)重(zhong)疾(ji)(ji)保障，其次才(cai)是(shi)投資收益的(de)(de)多少(shao)問題。在紅利(li)(li)給(gei)付方面(mian)，以帶有(you)累積生(sheng)息(xi)功能的(de)(de)產(chan)品(pin)為(wei)(wei)(wei)(wei)佳(jia)，因(yin)為(wei)(wei)(wei)(wei)巨(ju)大的(de)(de)復利(li)(li)效應會(hui)為(wei)(wei)(wei)(wei)家(jia)(jia)庭(ting)資產(chan)增(zeng)值加分(fen)。

2、其次為孩子選擇教育金保險產品

據相關(guan)數據統顯(xian)示，我國(guo)城(cheng)市孩(hai)子(zi)(zi)的(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)經費(fei)高達48萬(wan)元之多。為(wei)(wei)(wei)了給孩(hai)子(zi)(zi)提供兒良(liang)好(hao)的(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)環境，在(zai)他們年幼之時為(wei)(wei)(wei)其投(tou)保(bao)一(yi)份合適的(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)金(jin)保(bao)險顯(xian)得(de)(de)尤為(wei)(wei)(wei)重(zhong)要。建議家長在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)先進(jin)行全面的(de)綜合規劃，以保(bao)證小孩(hai)將來在(zai)初(chu)中、高中和(he)大學(xue)階段都能夠獲得(de)(de)足夠的(de)教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)金(jin)。另外，在(zai)為(wei)(wei)(wei)少(shao)兒挑選分紅型教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)金(jin)保(bao)險時，最好(hao)選擇(ze)附加保(bao)費(fei)豁免功能的(de)產品。這樣(yang)一(yi)旦父母發(fa)生意(yi)外，無法(fa)繼續繳納保(bao)費(fei)，孩(hai)子(zi)(zi)仍能享受(shou)同(tong)樣(yang)的(de)保(bao)障(zhang)。

3、最后考慮購買保險理財產品

在(zai)基礎(chu)保障全面的(de)(de)情況下(xia)，投(tou)保一份合適的(de)(de)兒童(tong)理財保險(xian)可(ke)以為孩子(zi)將(jiang)來創業、成家打下(xia)良好(hao)的(de)(de)經濟基礎(chu)。投(tou)保時，家長要明確繳費方式(shi)和將(jiang)來紅利領取方式(shi)。如果不(bu)急于(yu)將(jiang)紅利取出，可(ke)選擇保額(e)(e)分紅產(chan)(chan)品，以增加(jia)保險(xian)金額(e)(e)；而如果對現金有需(xu)求的(de)(de)話，則可(ke)以選擇現金分紅產(chan)(chan)品，靈活性更(geng)高。

兒童理財保險投保注意

1、宜早不宜遲?

孩子(zi)(zi)從出生便需(xu)要支付各(ge)方面的(de)(de)支出，并且(qie)0-4歲的(de)(de)兒(er)童是意(yi)外事故和(he)疾病發生概率最(zui)高的(de)(de)階段，理(li)性的(de)(de)家長們都會(hui)在懷孕期間就(jiu)開(kai)始咨詢了解少兒(er)保(bao)險，制訂保(bao)障計(ji)劃(hua)，待孩子(zi)(zi)出生滿(man)30天(tian)后（一般小孩子(zi)(zi)理(li)財保(bao)險的(de)(de)最(zui)低投保(bao)年(nian)齡）就(jiu)按(an)計(ji)劃(hua)給其投保(bao)，盡(jin)早幫(bang)孩子(zi)(zi)系上健康快樂成長的(de)(de)安全帶。

2、追求穩健?

這(zhe)(zhe)筆資產(chan)關(guan)系到小孩(hai)的(de)(de)成長能否享有良好的(de)(de)物質基(ji)礎和教育環境，因此(ci)資產(chan)的(de)(de)安全性宜(yi)放在首位，在此(ci)基(ji)礎上再追求(qiu)穩健的(de)(de)投資收益。從這(zhe)(zhe)個角度來看，購買基(ji)金股票(piao)等(deng)收益波動大的(de)(de)投資行為就不(bu)值得(de)提倡了。?

3、現金流安排要量體裁衣?

小孩在不同(tong)年(nian)齡階段的支出(chu)重點不同(tong)，0-3歲(sui)時主要(yao)具在吃、穿、娛樂等方面，而從3歲(sui)進入幼(you)兒園開(kai)始，教育(yu)類支出(chu)則(ze)開(kai)始成為重頭。幼(you)兒園、小學、初中、高(gao)中，各(ge)類教育(yu)相關支出(chu)會呈(cheng)現階梯性的變化(hua)，因(yin)此購買少兒理財保(bao)險時要(yao)注意兩點：

一(yi)是(shi)要注(zhu)意(yi)生存(cun)金的(de)領(ling)取時間，宜安排分期(qi)領(ling)取以平衡各個年齡(ling)支(zhi)出預(yu)算，不宜將領(ling)取集(ji)中在(zai)某一(yi)時刻點，以免出現由于前期(qi)過高集(ji)中投入，而使后面(mian)每(mei)年的(de)現金流出現問題。

二是要(yao)注(zhu)意各期(qi)領取的(de)額(e)度，一般來講，0-5歲和中學階段(duan)小孩(hai)各類支出(chu)較高，而(er)小學階段(duan)相對較低，家長可以視(shi)自(zi)(zi)己所在(zai)地區(qu)的(de)消費水平，合理估算自(zi)(zi)己在(zai)某一時(shi)期(qi)需要(yao)領取的(de)額(e)度，從而(er)相應地調(diao)整自(zi)(zi)己的(de)投保計劃。??