即時(shi)生(sheng)效，可(ke)帶病投保(bao)，保(bao)證續(xu)保(bao)，長期有(you)效。

醫療保險(xian)報(bao)銷很(hen)嚴格，社保用藥很(hen)嚴格。

①注意社(she)保繳費(fei)標準(zhun)；②注意所在(zai)地區(qu)是否(fou)有社(she)會保險補貼；③參保的(de)(de)時候要知道所在(zai)地的(de)(de)退休年齡(ling)以及(ji)退休規定。

醫療報銷：繳費次月可以報銷(xiao)。

生育報銷：生育前連續足額繳納生育保險費滿(man)12個(ge)月(yue)及以(yi)上才能享受。

工傷報銷：只要(yao)繳納即可報銷。一般工傷報銷是(shi)100%的，當然這僅是(shi)醫療(liao)費用。

養老報銷：達到法定退休年齡并已辦理退休手續，個人繳費至少滿15年就可領取養(yang)老金。

失業報銷：繳(jiao)費年限滿一年的可以申領。

①保費較便宜，保額(e)高(gao)；②提(ti)供傷殘(can)保障；③沒有(you)等待期，在購買保險的(de)(de)次日就(jiu)生效；④沒有(you)健康告(gao)知，能(neng)正常生活的(de)(de)人就(jiu)能(neng)投保。

①年繳(jiao)(jiao)、月繳(jiao)(jiao)保(bao)費會形(xing)成家庭(ting)長期的負(fu)債；②退保(bao)可能(neng)(neng)產生經(jing)濟損失；③投資收益可能(neng)(neng)比不上定期存款；④只(zhi)有(you)(you)達到條件才(cai)能(neng)(neng)領取保(bao)費；⑤只(zhi)有(you)(you)在發生意(yi)外事故時，才(cai)能(neng)(neng)獲(huo)得賠償(chang)，具有(you)(you)一(yi)定的局限性。

①不(bu)能圖便宜(yi)；②最(zui)好(hao)搭配意外醫療險；③買(mai)人身意外保險可“量身定做(zuo)”。

未成年人：這樣的(de)群體配備意外醫療保(bao)障就夠了，不需要(yao)再購買額外的(de)意外險(xian)。且(qie)國家對于(yu)未(wei)成年(nian)人(ren)的(de)身(shen)故保(bao)額有一定的(de)限制，所(suo)以未(wei)成年(nian)人(ren)投(tou)保(bao)也無需重點關注意外身(shen)故和傷殘(can)的(de)保(bao)額。

成年人：成年人(ren)承擔了家庭整體(ti)的財務壓力(li)，可(ke)以(yi)(yi)說是整個家庭的頂梁(liang)柱。所以(yi)(yi)該群體(ti)應(ying)該著重完(wan)善(shan)家庭經濟支柱保障，提高家庭財務抗風險能(neng)力(li)，重點關注意(yi)外身(shen)故(gu)以(yi)(yi)及殘(can)疾(ji)的保額。

老年人：Maigoo小(xiao)編提醒老年人(ren)買意外險重(zhong)點在于意外醫(yi)療(liao)(liao)的保障，因為老年人(ren)隨著身體機能(neng)退化，發生意外的風險直線上升(sheng)，去醫(yi)院(yuan)治療(liao)(liao)的可能(neng)也會變大。

在保險條款中，意(yi)(yi)(yi)外傷(shang)害是指(zhi)遭受(shou)外來的(de)、突發的(de)、非(fei)本意(yi)(yi)(yi)的(de)、非(fei)疾病(bing)的(de)客觀事件直接致使身(shen)體受(shou)到的(de)傷(shang)害。以(yi)下意(yi)(yi)(yi)外意(yi)(yi)(yi)外險是不能賠(pei)付的(de)：個人食物中毒(du)、因病(bing)摔倒、過勞猝死等。

①提前給付(fu)，只要醫院確(que)認即可申請重大疾病理賠(pei)；②自(zi)由支配(pei)，不(bu)限制保額用途(tu)；③保障時間長(chang)，至(zhi)(zhi)少可保障20年、30年，甚(shen)至(zhi)(zhi)很(hen)多(duo)是保終身的。

①保額價(jia)值(zhi)有(you)期限，時間、通貨膨脹和物價(jia)會讓保額變(bian)得(de)沒(mei)價(jia)值(zhi)；②保額相對大(da)(da)病治療太低，買購小編覺得(de)醫療險更適合大(da)(da)病治療；③理賠(pei)要求高，不是(shi)所有(you)的大(da)(da)病都(dou)能確診(zhen)就賠(pei)。

看清附加條件：看清楚保(bao)險(xian)條例(li)中對于疾病、年齡的(de)規定(ding)，判斷(duan)保(bao)險(xian)產品中該病種的(de)承保(bao)范圍對自(zi)身是否有意義。

了解除外責任：因為在規范中列出(chu)了(le)幾種除外責任(ren)，購買時需要注意(yi)。

看清關鍵時間點：這些時間將成為被保險人或受(shou)益(yi)人在要求理(li)賠過(guo)程中的(de)重(zhong)要環節。

選擇年繳：保費繳付采用年繳的方式比較好，期(qi)限長且分散，壓力不大。

應盡早投保：年齡越(yue)大，保費越(yue)高，所以市(shi)民應該(gai)盡早購買保險。20-35周歲最(zui)佳。

關注觀察期：一般(ban)有一年、180天(tian)、90天(tian)三種的觀察期。

成年人：保(bao)費是(shi)年(nian)收(shou)入的10％—20％較為(wei)合適，保(bao)額應該是(shi)年(nian)收(shou)入的3到5倍為(wei)宜。

小孩：年齡越小保(bao)(bao)費越便宜，應該盡早(zao)為(wei)孩子投保(bao)(bao)；保(bao)(bao)額在50萬到(dao)100萬之間即可。

老年人：考慮(lv)專門針對目前發(fa)病率最高的癌癥(zheng)保險，防癌險，不貴，有保障(zhang)作用。

①安全；②與穩定收(shou)益；③避債，發生債務糾紛時，人(ren)壽(shou)保險一般(ban)不(bu)會(hui)被強制執(zhi)行；④具有較高的(de)保密性(xing)；⑤可靈(ling)活指(zhi)定受益人(ren)。

給老人和小孩買壽險：壽險的(de)主要作用是身故保(bao)障，適用對(dui)象以家(jia)庭(ting)經濟支(zhi)柱為主，給老人(ren)買壽險可能存(cun)在保(bao)額小(xiao)于保(bao)費總額，并不(bu)劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽險(xian)保費價格往往較(jiao)高(gao)，maigoo小(xiao)編建議用(yong)戶購買壽險(xian)時根據(ju)自己的預(yu)算選(xuan)擇保障期限(xian)，年輕人(ren)(ren)或預(yu)算不(bu)足的人(ren)(ren)可(ke)先以定(ding)期壽險(xian)為主(zhu)。

所購產品保障責任不全：大部分壽險(xian)產(chan)品(pin)還有(you)全(quan)殘(can)(can)責(ze)任，對(dui)于(yu)用戶而言，購買的壽險(xian)產(chan)品(pin)保(bao)障責(ze)任要足，全(quan)殘(can)(can)責(ze)任也不可(ke)忽視。

①注意(yi)投保(bao)年齡的限制(zhi)；②注意(yi)如實告知義務條款③注意(yi)選(xuan)擇合適的交費方法；④優先關注保(bao)障，其次關注收益多少。

定期壽險：作為人壽(shou)保險(xian)的(de)一(yi)種，定期壽(shou)險(xian)具有“低保費、高(gao)(gao)保障”的(de)優點。對(dui)于(yu)收(shou)入不高(gao)(gao)而保障需求較高(gao)(gao)的(de)人來說，此類人壽(shou)保險(xian)是最佳選擇(ze)。

兩全壽險：又稱生死(si)合(he)約，兼具“儲(chu)蓄性(xing)”和“給付性(xing)”，對于(yu)追求穩健投資的人(ren)來說(shuo)，此類人(ren)壽保險(xian)是不錯選(xuan)擇，在獲(huo)得保障(zhang)的同時，還(huan)能積累養老資金。

終身壽險：是終(zhong)身提供死亡或全殘保障的保險，一種不定(ding)期(qi)的人(ren)壽保險。對于家庭生活壓力(li)較重(zhong)，手頭資(zi)金較為充(chong)裕(yu)，且希望(wang)將資(zi)產留給下一代的人(ren)來說是不錯選(xuan)擇。

①首先投保(bao)人(ren)(ren)、被保(bao)人(ren)(ren)或者受益人(ren)(ren)知道保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)后，應當及時通知保(bao)險(xian)公司。

②分清索(suo)賠(pei)和理賠(pei)。在保險(xian)(xian)事故發生(sheng)后，以最快的方式通知保險(xian)(xian)公(gong)司，并提(ti)出索(suo)賠(pei)請求(qiu)，然后確定保險(xian)(xian)責任(ren)和責任(ren)免除。

③理賠的(de)(de)近因原則是保(bao)險當(dang)事人處理保(bao)險案件(jian)，或法(fa)庭(ting)審理有關保(bao)險賠償的(de)(de)訴訟案，在調(diao)查事件(jian)發生的(de)(de)起因和確定事件(jian)責任的(de)(de)歸屬時所遵循的(de)(de)原則。

①強行搭售險種；②誤導車主投保(bao)；③誘導超(chao)額投保(bao)或重復投保(bao)；④代理人員扣單；⑤保(bao)單以假(jia)亂真。

①不(bu)(bu)(bu)要(yao)重復投(tou)保；②不(bu)(bu)(bu)要(yao)超額投(tou)保或不(bu)(bu)(bu)足額投(tou)保；③保險(xian)要(yao)保全；④及(ji)時續保；⑤要(yao)認(ren)真(zhen)審閱保險(xian)單證；⑥注意審核(he)代理人真(zhen)偽(wei)；⑦核(he)對保單。

第三者責任險：這樣的保(bao)險(xian)其實是(shi)為其他(ta)人(ren)服(fu)務的，不(bu)過對我們(men)也(ye)是(shi)一種(zhong)保(bao)障，因(yin)為一旦出現了自己責任的交通事故，那么這個(ge)保(bao)險(xian)就起到作用了。

不計免賠險：在發生意外事故后，按照對應(ying)投(tou)保的(de)主險條款規定的(de)免賠(pei)率計算、應(ying)當由車主自行承擔(dan)的(de)免賠(pei)金(jin)額部(bu)分(fen)，保險公司可(ke)以(yi)幫(bang)你平賠(pei)。

交強險：屬于國(guo)家強制(zhi)規定要購買(mai)的(de)險(xian)種(zhong)，這個(ge)保(bao)險(xian)賠付的(de)錢是非常(chang)少，算(suan)是最基礎的(de)一個(ge)保(bao)險(xian)。

車損險：MAIGOO小(xiao)編建議新手司(si)機最好再(zai)買一個車(che)(che)損險，只要(yao)針對(dui)保險車(che)(che)輛(liang)遭受保險責任范圍內的(de)自然(ran)災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車(che)(che)輛(liang)本身損失(shi)。

①出(chu)險(xian)(xian)及時(shi)報案非常(chang)重(zhong)要，尤其是(shi)重(zhong)大事(shi)故。撥打保險(xian)(xian)公(gong)司(si)報案電(dian)話時(shi)需要提供保單號碼、出(chu)險(xian)(xian)時(shi)間、地點、事(shi)故性質(zhi)等(deng)基本(ben)情況。

②車(che)輛(liang)異(yi)地出(chu)險時，及時報保險公(gong)司，由出(chu)險地定損人員進行代查勘定損。

①屬于(yu)醫保(bao)的補充，醫保(bao)不報銷(xiao)的部分(fen)商業醫療險可以報銷(xiao)；②保(bao)費低、保(bao)額高、杠桿高；③保(bao)障范圍全(quan)面。

①醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險是(shi)(shi)短期(qi)險，存在保費(fei)(fei)提高和醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險產品停售不(bu)(bu)可(ke)續(xu)保的(de)可(ke)能；②是(shi)(shi)報(bao)銷(xiao)型保險，必須(xu)自己承(cheng)擔醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)(fei)用了再拿著(zhu)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)(fei)用的(de)繳費(fei)(fei)單去報(bao)銷(xiao)；③一(yi)般(ban)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險會設置一(yi)萬元(yuan)的(de)免(mian)賠額(e)，一(yi)萬以(yi)內的(de)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)費(fei)(fei)用不(bu)(bu)予報(bao)銷(xiao)。

①注(zhu)(zhu)意(yi)投保(bao)年(nian)齡的(de)限制；②注(zhu)(zhu)意(yi)如實(shi)告知義務(wu)條款(kuan)；③注(zhu)(zhu)意(yi)險種的(de)責(ze)任(ren)范圍；④注(zhu)(zhu)意(yi)住院(yuan)醫療保(bao)險的(de)觀望期(qi)；⑤注(zhu)(zhu)意(yi)免賠條款(kuan)。

續保條件要好：醫療險大部分是短期(qi)的(de)，能(neng)否續保是很關鍵的(de)點。

免賠額低或者可調整：大部分百(bai)萬醫療(liao)險的免賠(pei)額是1萬塊，當然也有0免賠(pei)產品(pin)，但(dan)是保費(fei)會更高，要(yao)根據自己(ji)的實際情況來。

①可以(yi)滿足(zu)孩子在(zai)(zai)不(bu)同成長過程中需要的各種教育經費；②能(neng)夠(gou)在(zai)(zai)孩子成長過程中給予(yu)很多保(bao)(bao)障；③有保(bao)(bao)費豁(huo)免功能(neng)，保(bao)(bao)費無(wu)憂；④實(shi)現(xian)了儲蓄(xu)與保(bao)(bao)險的雙重功能(neng)。

①靈活性(xing)差，不(bu)能隨(sui)時提取，資金(jin)流動性(xing)差；③如果提前(qian)退保或支取保險金(jin)，本金(jin)可(ke)能會到損(sun)失(shi)。

①先重(zhong)保障后(hou)重(zhong)教育；②須小心流動性風險；③應兼顧保障功能；④注意豁免條款；⑤巧用組(zu)合(he)。

按需求購買：教育(yu)金保(bao)險可分(fen)(fen)紅(hong)型(xing)教育(yu)保(bao)險和非分(fen)(fen)紅(hong)型(xing)教育(yu)金保(bao)險。分(fen)(fen)紅(hong)型(xing)較(jiao)全(quan)面、保(bao)費較(jiao)高，具有(you)分(fen)(fen)紅(hong)理財功(gong)能；非分(fen)(fen)紅(hong)型(xing)針對性較(jiao)強(qiang)，但保(bao)費便宜。

保額要合適：孩子的(de)教育費用越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)，給家(jia)庭帶來(lai)了壓力，保額(e)一定(ding)要合適，畢竟(jing)保額(e)越(yue)高(gao)，保費也會越(yue)高(gao)。

帶豁免功能：選擇帶保費豁免功能的保險(xian)產品(pin)，當父母因發(fa)生事(shi)故(gu)而無法繼續(xu)繳納(na)保險(xian)費時(shi)，保險(xian)公司將豁免剩余(yu)各期(qi)保險(xian)費，孩子(zi)仍能繼續(xu)享受后續(xu)保障。

大人(ren)是孩子(zi)的保(bao)障(zhang)，購買(mai)保(bao)險也要(yao)優先保(bao)障(zhang)大人(ren)再考慮保(bao)障(zhang)孩子(zi)，這(zhe)樣孩子(zi)就有了雙重保(bao)障(zhang)。

一個家庭(ting)的(de)(de)核心就(jiu)是家庭(ting)支(zhi)柱，家庭(ting)支(zhi)柱是維持家庭(ting)基本生活的(de)(de)收入(ru)來源，所(suo)以保(bao)險也要優(you)先選(xuan)擇保(bao)障家庭(ting)支(zhi)柱，這樣即(ji)使家庭(ting)支(zhi)柱發生意外也能(neng)有保(bao)險的(de)(de)保(bao)障。

生命安全高于(yu)一(yi)切，買(mai)(mai)保(bao)險也是(shi)這樣，優先(xian)購買(mai)(mai)保(bao)障(zhang)生命安全、意外和疾(ji)病的(de)保(bao)險，有(you)余力的(de)情況下再配(pei)置(zhi)理財類的(de)保(bao)險，既有(you)保(bao)障(zhang)又能理財。

根據自(zi)己的(de)經(jing)濟條件決定(ding)選(xuan)擇保(bao)費而不是優先看保(bao)額(e)，保(bao)額(e)高(gao)的(de)產品保(bao)費未必能承受(shou)，不要讓保(bao)險的(de)保(bao)費成為你的(de)負擔，在經(jing)濟條件改(gai)善后可以(yi)再適當地增加保(bao)額(e)。

MAIGOO保險(xian)(xian)經理人建(jian)議您優先(xian)為社保、意外險(xian)(xian)、車險(xian)(xian)、壽險(xian)(xian)、重疾；其次(ci)為住院、醫療、教育、養(yang)老、分紅返利、投資理財。

對于(yu)一個家庭(ting)來(lai)說，尤其(qi)是(shi)家庭(ting)支柱發生意外，打擊是(shi)非常(chang)大的。意外險提供生命(ming)和安(an)全(quan)的保(bao)障，具(ju)有身故或殘疾給(gei)付的功能(neng)。

隨著(zhu)生活環(huan)境的變(bian)化，大(da)病發病率(lv)越來越高(gao)，對普通家庭(ting)來說負(fu)擔極大(da)，投(tou)保(bao)重(zhong)疾險(xian)年齡越大(da)保(bao)費越高(gao)，所以重(zhong)疾險(xian)要(yao)趁早買，終身比定期(qi)的更有保(bao)障(zhang)。

解決了(le)意(yi)外和疾病問題后，可以(yi)考(kao)慮(lv)養老保險(xian)、教(jiao)育保險(xian)、投連險(xian)、萬(wan)能險(xian)等。除此之外可以(yi)通過購買投連險(xian)或者萬(wan)能險(xian)來理財。

一(yi)個保險一(yi)個功能(neng)，不要買混(hun)(hun)在(zai)一(yi)起的（混(hun)(hun)一(yi)起的賣得貴，比如意外和重疾不要混(hun)(hun)一(yi)起）。

購買保險(xian)前(qian)，應計算清楚現有的(de)收(shou)(shou)入水平及將來可能(neng)的(de)收(shou)(shou)入能(neng)力，以防(fang)投(tou)保數(shu)額過大、交費過高而影響家庭正(zheng)常生活開銷。

在(zai)有限的經濟能力下，為成人投(tou)保比為兒(er)女投(tou)保更實際(ji)，特別是(shi)家庭的“經濟支柱”。

在全面考慮所有需(xu)要投保的項目(mu)時，還需(xu)要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得(de)到最有效的運(yun)用。

買(mai)保險(xian)(xian)前(qian)也可到相關的專業網(wang)站(zhan)進(jin)行(xing)比較，同樣的保險(xian)(xian)在不同的保險(xian)(xian)公司(si)會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。

任(ren)何一款(kuan)(kuan)正規的(de)保險產品(pin)都是有(you)保險條款(kuan)(kuan)的(de)，只要仔細(xi)閱讀這些條款(kuan)(kuan)，了解清楚保險責任(ren)、責任(ren)免除、客戶義(yi)務三大方面的(de)內容，被(bei)坑的(de)可能性就會大大降低。

保險分為(wei)不同(tong)的(de)險種，各(ge)個險種的(de)保障(zhang)范圍(wei)也(ye)不一樣，只有(you)購買(mai)不同(tong)險種，才(cai)能(neng)獲得更多保障(zhang)。

社保雖然保障范圍比較廣，但是金額比較低(di)，而且很多情(qing)況(kuang)不給(gei)報(bao)銷，而商業保險可以彌補社保的不足。

買保(bao)險本是為了防范風險，為自己(ji)和家人的生活提供足夠(gou)的保(bao)障，太注重(zhong)回報率(lv)往(wang)往(wang)會使你(ni)忽略保(bao)險本身(shen)的作(zuo)用，切勿本末倒置(zhi)。

這是保(bao)險營銷(xiao)人員從(cong)業必備的(de)一(yi)(yi)個(ge)證書，包含了個(ge)人及所屬公(gong)司的(de)一(yi)(yi)些基本信(xin)息，可(ke)以(yi)審核保(bao)險推銷(xiao)員的(de)身(shen)份。

絕大(da)多數擅(shan)長“忽悠”的代理(li)人，絕招就(jiu)是通過(guo)言語誤導等方式讓投保人對保險產品產生錯(cuo)覺，空口無(wu)憑，事后投訴無(wu)門。

通(tong)過索要官方的(de)保險(xian)(xian)產品傳單，正規的(de)保險(xian)(xian)介紹傳單包括了(le)產品的(de)收(shou)益(yi)和風險(xian)(xian)，而“山寨”般則只具有收(shou)益(yi)方面的(de)信息。