一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)礎利(li)率，而房(fang)貸lpr意思是將貸款基(ji)礎利(li)率運用到(dao)房(fang)貸中，各銀行以lpr作為房(fang)貸的定價(jia)基(ji)準，再根據資金成本、客戶(hu)的信(xin)用溢價(jia)和期限的風(feng)險溢價(jia)在lpr基(ji)礎上自由浮動。

據悉(xi)，2019年10月8日起，央(yang)行(xing)將調整發放商業性個(ge)人住房貸款利(li)率，不再(zai)按(an)照央(yang)行(xing)貸款基(ji)準利(li)率進行(xing)上下浮(fu)動，而將運用(yong)lpr作(zuo)為(wei)定(ding)率標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款(kuan)定(ding)價(jia)=官定(ding)基準利(li)率(lv)*（1+上(shang)下浮(fu)倍數），就是各大銀(yin)行根據(ju)基準利(li)率(lv)上(shang)下浮(fu)動，這樣的(de)定(ding)價(jia)與市(shi)場化的(de)利(li)率(lv)沒有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行(xing)的“MLF+點”）

貸款定價=LPR*（1+上下浮(fu)動倍數）

18家銀(yin)行(xing)按中(zhong)(zhong)期借貸便(bian)利利率(lv)（MLF）加點(dian)形成的方式，向全國銀(yin)行(xing)間同業拆借中(zhong)(zhong)心報價。

所以，銀(yin)行在(zai)制定貸款利(li)率的(de)(de)時候(hou)，可以根據(ju)資金成本、客(ke)戶的(de)(de)信用溢價和期限(xian)的(de)(de)風險溢價在(zai)LPR基礎上自由(you)浮動(dong)。

實行(xing)lpr利(li)率后，房貸(dai)有(you)可(ke)能會增(zeng)加也有(you)可(ke)能會減少(shao)。具體要根(gen)據lpr利(li)率的調(diao)整幅度來定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率折扣的：按目前利率轉換后比(bi)原來還低！

小(xiao)王5年(nian)前買房(fang)，當時房(fang)貸利率打8折，即基(ji)準利率為3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)12月(yue)(yue)發布的5年(nian)期以上LPR為4.8%，如小(xiao)王和(he)銀行確定在2020年(nian)7月(yue)(yue)31日轉換定價(jia)基(ji)準，且重(zhong)定價(jia)周期仍(reng)為1年(nian)，重(zhong)定價(jia)日仍(reng)為每年(nian)1月(yue)(yue)1日。那(nei)么(me)加點幅度(du)為-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月(yue)(yue)房貸(dai)利率維持(chi)當(dang)前(qian)7月(yue)(yue)最新利率，即(ji)5年期(qi)以上LPR為4.65%來算，那么(me)按LPR加(jia)點利率來算就是4.65-0.88=3.77，相比(bi)較原來的3.92，低了(le)0.15。

2、此前(qian)房貸(dai)利(li)率(lv)上浮的：按目(mu)前(qian)利(li)率(lv)轉換后(hou)，房貸(dai)利(li)率(lv)降(jiang)了(le)！

小李2018年(nian)買的(de)房按首套(tao)房貸(dai)利率較基準利率上浮10%，為5.39%。如果小B和銀行確定(ding)在2020年(nian)7月31日(ri)轉換定(ding)價基準，且重(zhong)定(ding)價周期(qi)仍為1年(nian)，重(zhong)定(ding)價日(ri)仍為每年(nian)1月1日(ri)。那么加點幅(fu)度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果今年12月(yue)房貸利(li)率維持當前7月(yue)最新利(li)率，即5年期以上(shang)LPR為4.65%來(lai)算，那么按(an)LPR加點利(li)率來(lai)算就是4.65+0.59=5.24，相(xiang)比(bi)較(jiao)原來(lai)的(de)5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述舉例是(shi)(shi)按(an)照(zhao)目前7月的(de)(de)LPR來算(suan)。從(cong)近幾個月的(de)(de)LPR利率走(zou)(zou)勢來說，整體還(huan)是(shi)(shi)呈現明(ming)顯下降(jiang)的(de)(de)趨勢的(de)(de)。從(cong)長(chang)期來看，暫時(shi)無法判定未來LPR是(shi)(shi)漲還(huan)是(shi)(shi)跌，不(bu)過有(you)許多(duo)業內人(ren)士認為LPR大(da)漲概率不(bu)大(da)，未來利率走(zou)(zou)向(xiang)基本跟隨市場走(zou)(zou)。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在(zai)2020年1月1日前發放(fang)，或者(zhe)已經簽訂借款合同但(dan)還未發放(fang)的(de)參考貸款基準利率定價的(de)浮(fu)動(dong)利率貸款。

2、利率(lv)按基準利率(lv)上(shang)下浮(fu)確定的，比如“基準利率(lv)上(shang)浮(fu)10%”或“基準利率(lv)打8折”。

3、浮動利率，比如利率要(yao)在每(mei)年(nian)1月1日調整的。

但(dan)有幾種情況除外：

1、公積(ji)金個人住房(fang)貸款(kuan)以及組合(he)貸款(kuan)中的(de)公積(ji)金部分(fen)；

2、固定利率貸款；

3、2020年底前到期的個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)；

也就是說，除以上三種情況，其(qi)余有(you)個人住(zhu)房貸款的購房者都(dou)會受影響(xiang)。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉(zhuan)換工作(zuo)自2020年3月1日開(kai)始，原則上(shang)應于2020年8月31日前完成(cheng)。在這個時(shi)間(jian)段(duan)內，借款人可以和銀行約定任意辦理時(shi)間(jian)。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以(yi)。所(suo)有存(cun)量房貸可以(yi)選(xuan)擇轉(zhuan)換為“LPR+點(dian)數”，或者是選(xuan)擇固定利率。

拿工行來舉例子：如果借(jie)款(kuan)人(ren)不(bu)辦理(li)LPR轉換(huan)，銀行將充分尊重個(ge)人(ren)意(yi)愿，維持原有的定價方式不(bu)變。（各個(ge)銀行或許有不(bu)同，建議借(jie)款(kuan)人(ren)向(xiang)相應的銀行了解協商）

不過(guo)，要強(qiang)調的是：無論購房者選擇(ze)哪一種，都只有一次選擇(ze)機會(hui)，后(hou)期不能再更(geng)改。

六、如何進行LPR轉換

目(mu)前(qian)(qian)，建行(xing)(xing)、工(gong)(gong)行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、農行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)、郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)發布(bu)公告稱，于(yu)3月1日起啟動轉換(huan)工(gong)(gong)作(zuo)。由于(yu)疫(yi)情的影(ying)響(xiang)，多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)表示暫不支持線下(xia)辦理，后續(xu)將(jiang)根據(ju)疫(yi)情防(fang)控進展情況，逐步開通(tong)線下(xia)受理渠道。目(mu)前(qian)(qian)借(jie)款(kuan)人可以通(tong)過手機(ji)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、網上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)線上渠道進行(xing)(xing)辦理。下(xia)面(mian)以手機(ji)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為例，教(jiao)大(da)家怎么操作(zuo)：

1、登(deng)錄手機銀行，芒果(guo)视频點擊(ji)“貸款”——“轉(zhuan)換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇重(zhong)新(xin)定價日(ri)，分(fen)為(wei)每(mei)年的1月(yue)(yue)1日(ri)及放款日(ri)的對年對月(yue)(yue)對日(ri)，所有貸款的重(zhong)新(xin)定價周期都(dou)為(wei)12個月(yue)(yue)，選擇后下方即顯示下次定價的時(shi)間(jian)。

4、簽署合同，完成安全驗證。點(dian)擊《補(bu)充合(he)同》即可進(jin)入(ru)補(bu)充合(he)同預覽頁面(mian)，勾選“本人已閱(yue)讀并同意《補(bu)充合(he)同》”后，點(dian)擊“簽(qian)署《補(bu)充合(he)同》”，進(jin)入(ru)風險提示(shi)頁面(mian)。點擊(ji)“確定”后輸入交易密碼和短(duan)信驗(yan)證(zheng)碼，完成簽約。

5、查看合同。簽約(yue)(yue)成功自動跳轉(zhuan)到“我的貸款”頁，點擊“查看(kan)簽約(yue)(yue)合同”按鈕(niu)后，可下載查看(kan)簽約(yue)(yue)合同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸(zhu)葛找房(fang)副總裁苑承建(jian)表示，對于用(yong)(yong)戶來說(shuo)(shuo)，固定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)長期確定(ding)(ding)，但無法享(xiang)受(shou)利(li)率(lv)(lv)下行(xing)的紅利(li)，但同樣也可以(yi)在(zai)利(li)率(lv)(lv)上行(xing)時避免成本上升。而LPR為定(ding)(ding)價(jia)基(ji)準加(jia)點(dian)(dian)的方式對用(yong)(yong)戶來說(shuo)(shuo)是(shi)隨行(xing)就市，可以(yi)享(xiang)受(shou)利(li)率(lv)(lv)下行(xing)帶來的還(huan)(huan)款金額(e)降(jiang)低，但同樣在(zai)利(li)率(lv)(lv)上行(xing)時還(huan)(huan)款金額(e)也要(yao)隨之增加(jia)。就當前利(li)率(lv)(lv)市場(chang)環境來說(shuo)(shuo)，LPR大概率(lv)(lv)還(huan)(huan)要(yao)下行(xing)，選擇(ze)LPR為定(ding)(ding)價(jia)基(ji)準加(jia)點(dian)(dian)的方案可能(neng)是(shi)更加(jia)穩妥(tuo)且主流的方案。

中國社科(ke)院財經戰略研究院住房大數據項目組長鄒琳(lin)華說(shuo)，現在(zai)改為錨定LPR，而LPR從(cong)長期(qi)看有(you)(you)走(zou)低的趨勢，所以存量房貸利率也開啟了(le)長期(qi)下調(diao)的通道，有(you)(you)利于降低住房負擔，還貸壓力(li)有(you)(you)望減輕。

易居研究院智庫中心嚴(yan)躍進說，此(ci)次調整(zheng)主要(yao)是調整(zheng)利(li)率(lv)(lv)計算方式，即(ji)從“央行基準利(li)率(lv)(lv)×(1+浮動比例)”調整(zheng)為(LPR基礎利(li)率(lv)(lv)+基點)。后續利(li)率(lv)(lv)有下調的空間，按揭貸款者不必擔心類似月供增(zeng)加的負擔，也不必提前還貸。