一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)礎利率(lv)，而房(fang)貸lpr意思是將貸款基(ji)礎利率(lv)運(yun)用到房(fang)貸中(zhong)，各(ge)銀行以lpr作(zuo)為(wei)房(fang)貸的定價基(ji)準，再(zai)根據資金(jin)成本、客(ke)戶的信用溢(yi)價和期限(xian)的風險溢(yi)價在lpr基(ji)礎上自由浮(fu)動。

據悉，2019年10月(yue)8日起(qi)，央行將(jiang)調整發放商業(ye)性個人住房(fang)貸款利(li)率，不再按(an)照央行貸款基(ji)準利(li)率進行上下浮動，而將(jiang)運用lpr作(zuo)為定率標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定(ding)(ding)價(jia)=官定(ding)(ding)基(ji)準(zhun)利(li)率(lv)(lv)*（1+上(shang)下浮(fu)倍數），就是(shi)各大銀(yin)行根(gen)據基(ji)準(zhun)利(li)率(lv)(lv)上(shang)下浮(fu)動，這樣的定(ding)(ding)價(jia)與市場化的利(li)率(lv)(lv)沒(mei)有直接(jie)掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行(xing)的“MLF+點(dian)”）

貸款定價=LPR*（1+上下(xia)浮動倍數）

18家銀行(xing)按中期(qi)借貸便利利率（MLF）加點形成(cheng)的(de)方式，向(xiang)全國(guo)銀行(xing)間同業拆(chai)借中心報價。

所以(yi)，銀行在(zai)制定貸款利率(lv)的時(shi)候，可以(yi)根據(ju)資金成本、客戶的信用溢(yi)價(jia)和期(qi)限的風(feng)險溢(yi)價(jia)在(zai)LPR基(ji)礎上(shang)自由浮動。

實行lpr利率后，房(fang)貸有可能(neng)會(hui)增加也有可能(neng)會(hui)減少(shao)。具體要(yao)根(gen)據lpr利率的(de)調(diao)整幅(fu)度來定。

舉個例子：

1、此(ci)前(qian)享受房貸利率折扣的：按目前(qian)利率轉換后(hou)比原(yuan)來還低！

小王5年前買房，當(dang)時房貸利率打8折，即基(ji)(ji)準利率為(wei)(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年12月發布的5年期以上LPR為(wei)(wei)4.8%，如小王和銀(yin)行確定(ding)在2020年7月31日(ri)轉換定(ding)價基(ji)(ji)準，且重(zhong)定(ding)價周期仍(reng)為(wei)(wei)1年，重(zhong)定(ding)價日(ri)仍(reng)為(wei)(wei)每年1月1日(ri)。那么加點幅(fu)度為(wei)(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月(yue)房貸利(li)率維持當(dang)前(qian)7月(yue)最新利(li)率，即5年期以上(shang)LPR為4.65%來(lai)算(suan)，那么按(an)LPR加點利(li)率來(lai)算(suan)就是4.65-0.88=3.77，相比(bi)較原(yuan)來(lai)的3.92，低了0.15。

2、此(ci)前房貸利(li)率(lv)上(shang)浮的：按(an)目(mu)前利(li)率(lv)轉換后，房貸利(li)率(lv)降了(le)！

小(xiao)李(li)2018年(nian)買(mai)的房按首套房貸利(li)率較(jiao)基準利(li)率上浮10%，為5.39%。如(ru)果小(xiao)B和銀(yin)行確定在2020年(nian)7月31日轉換定價基準，且重定價周期(qi)仍為1年(nian)，重定價日仍為每年(nian)1月1日。那(nei)么加點(dian)幅度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果(guo)今年12月房貸利(li)率維持(chi)當前7月最新利(li)率，即(ji)5年期以(yi)上LPR為4.65%來算(suan)，那么按LPR加(jia)點利(li)率來算(suan)就是4.65+0.59=5.24，相比(bi)較原來的(de)5.39，低(di)了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然(ran)上(shang)述(shu)舉例是(shi)按照目前7月的(de)(de)LPR來算。從(cong)近幾個(ge)月的(de)(de)LPR利率走勢來說，整(zheng)體還是(shi)呈現明顯(xian)下降的(de)(de)趨勢的(de)(de)。從(cong)長期(qi)來看(kan)，暫時無法(fa)判定未(wei)來LPR是(shi)漲(zhang)還是(shi)跌，不過有許(xu)多業內(nei)人士(shi)認為(wei)LPR大漲(zhang)概率不大，未(wei)來利率走向(xiang)基本(ben)跟隨市場走。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同但還未發放的參(can)考貸款基準利(li)率定(ding)價(jia)的浮(fu)動利(li)率貸款。

2、利(li)(li)率按基準利(li)(li)率上下浮確(que)定的，比(bi)如“基準利(li)(li)率上浮10%”或“基準利(li)(li)率打8折”。

3、浮動利率，比如利率要在每年1月1日調整的。

但(dan)有幾(ji)種情況除外：

1、公積金個人(ren)住房(fang)貸款(kuan)以及組合貸款(kuan)中的公積金部分(fen)；

2、固(gu)定利率貸(dai)款；

3、2020年底前到期的個人住房(fang)貸款(kuan)；

也就是說(shuo)，除(chu)以上三種情況，其余有(you)個人住房貸款的購房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉換工作自2020年3月1日(ri)開始(shi)，原則(ze)上應于2020年8月31日(ri)前完(wan)成(cheng)。在這個時間段內，借款(kuan)人可以和銀行約定(ding)任意(yi)辦(ban)理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以(yi)。所有存量房(fang)貸可以(yi)選擇(ze)轉換(huan)為“LPR+點(dian)數(shu)”，或者是選擇(ze)固定利率。

拿工行來舉例子：如(ru)果借款(kuan)人不辦理(li)LPR轉換，銀行將充(chong)分尊(zun)重(zhong)個(ge)(ge)人意(yi)愿，維(wei)持原有(you)的定價方式不變。（各(ge)個(ge)(ge)銀行或許有(you)不同(tong)，建(jian)議(yi)借款(kuan)人向(xiang)相應的銀行了(le)解協(xie)商(shang)）

不過，要強調的是：無論購房者選擇(ze)哪一種，都只(zhi)有一次選擇(ze)機會，后期不能再更改(gai)。

六、如何進行LPR轉換

目前(qian)，建(jian)行(xing)、工行(xing)、中行(xing)、農行(xing)、交行(xing)、郵儲銀(yin)(yin)行(xing)等發布公告稱(cheng)，于3月(yue)1日(ri)起啟動(dong)轉換工作(zuo)。由于疫情的(de)影響，多家銀(yin)(yin)行(xing)表(biao)示暫(zan)不(bu)支(zhi)持線(xian)下辦(ban)理(li)，后續將根據(ju)疫情防控進(jin)展情況，逐步(bu)開通線(xian)下受理(li)渠道(dao)。目前(qian)借款人可以(yi)(yi)通過手機銀(yin)(yin)行(xing)、網上銀(yin)(yin)行(xing)等線(xian)上渠道(dao)進(jin)行(xing)辦(ban)理(li)。下面(mian)以(yi)(yi)手機銀(yin)(yin)行(xing)為(wei)例，教大家怎么操(cao)作(zuo)：

1、登錄手機(ji)銀行，芒(mang)果视(shi)频點擊(ji)“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇(ze)重(zhong)新定(ding)價日(ri)，分為每年的1月(yue)1日(ri)及放款日(ri)的對(dui)年對(dui)月(yue)對(dui)日(ri)，所有貸款的重(zhong)新定(ding)價周(zhou)期(qi)都為12個(ge)月(yue)，選擇(ze)后下方即(ji)顯示下次定(ding)價的時(shi)間(jian)。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補(bu)充(chong)合(he)同》即可進入(ru)補(bu)充(chong)合(he)同預覽頁面，勾(gou)選“本人已閱讀并同意《補(bu)充(chong)合(he)同》”后，點擊“簽署《補(bu)充(chong)合(he)同》”，進入(ru)風險(xian)提示(shi)頁面。點擊“確定”后輸(shu)入(ru)交易密碼和短信驗證碼，完成簽(qian)約。

5、查看合同。簽(qian)約成功自動(dong)跳轉到“我(wo)的貸(dai)款”頁，點(dian)擊“查(cha)看簽(qian)約合同(tong)”按(an)鈕后(hou)，可下載查(cha)看簽(qian)約合同(tong)。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛(ge)找房(fang)副總裁苑(yuan)承(cheng)建表示，對(dui)于(yu)用戶來說，固定(ding)(ding)利(li)(li)(li)(li)率(lv)長(chang)期確定(ding)(ding)，但(dan)無法享(xiang)受(shou)利(li)(li)(li)(li)率(lv)下(xia)行(xing)的(de)(de)紅(hong)利(li)(li)(li)(li)，但(dan)同樣(yang)(yang)也可以(yi)在利(li)(li)(li)(li)率(lv)上(shang)行(xing)時避(bi)免成本(ben)上(shang)升(sheng)。而(er)LPR為(wei)(wei)定(ding)(ding)價基(ji)準加(jia)點的(de)(de)方(fang)式對(dui)用戶來說是隨行(xing)就市，可以(yi)享(xiang)受(shou)利(li)(li)(li)(li)率(lv)下(xia)行(xing)帶(dai)來的(de)(de)還款金(jin)額降低，但(dan)同樣(yang)(yang)在利(li)(li)(li)(li)率(lv)上(shang)行(xing)時還款金(jin)額也要(yao)(yao)隨之增加(jia)。就當前利(li)(li)(li)(li)率(lv)市場(chang)環境來說，LPR大概率(lv)還要(yao)(yao)下(xia)行(xing)，選擇LPR為(wei)(wei)定(ding)(ding)價基(ji)準加(jia)點的(de)(de)方(fang)案可能是更(geng)加(jia)穩妥且主流的(de)(de)方(fang)案。

中國社科(ke)院財經戰略研究(jiu)院住房(fang)(fang)大數據(ju)項目組長鄒(zou)琳華(hua)說，現在改為錨定LPR，而LPR從(cong)長期看有(you)走低的趨勢，所以存量房(fang)(fang)貸利(li)率也開啟了長期下調(diao)的通(tong)道，有(you)利(li)于降低住房(fang)(fang)負擔(dan)，還(huan)貸壓力有(you)望(wang)減輕(qing)。

易居研究院智庫中心嚴躍進說，此次調(diao)整(zheng)主(zhu)要(yao)是調(diao)整(zheng)利率(lv)計算方式，即(ji)從“央(yang)行基(ji)(ji)準利率(lv)×(1+浮動比例)”調(diao)整(zheng)為(LPR基(ji)(ji)礎利率(lv)+基(ji)(ji)點)。后(hou)續利率(lv)有下調(diao)的空間，按揭貸款者不必擔心類似月(yue)供增加的負擔，也(ye)不必提前還貸。