1、0-18歲保險如何配置
建議配置(zhi):【醫(yi)保(bao)】+【重疾(ji)險】+【百萬醫(yi)療(liao)(liao)+小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)(liao)】+【意外險】,寶(bao)寶(bao)不(bu)需要承擔對家庭的責任,是不(bu)需要配置(zhi)壽險的,寶(bao)寶(bao)的年(nian)齡小(xiao)抵(di)抗力弱,生小(xiao)病(bing)的概率會(hui)大(da)于生大(da)病(bing)的概率,寶(bao)寶(bao)保(bao)障配置(zhi)的側(ce)重點會(hui)偏向于一(yi)些少兒特定疾(ji)病(bing)的保(bao)障和(he)一(yi)些小(xiao)病(bing)醫(yi)療(liao)(liao)方面的保(bao)障。
①醫保
醫保是國家給到我們(men)的基礎福利,無論是大人(ren)還是小孩,在(zai)(zai)考慮商業(ye)保險之前,一定(ding)要先(xian)配置上(shang),在(zai)(zai)戶口所在(zai)(zai)地買,200-300元。
②重疾險
重疾險是保(bao)大病(bing)(bing),例(li)如(ru)小孩(hai)常見的白血病(bing)(bing)、嚴重川崎癥等(deng),由(you)于(yu)保(bao)險產品更新換代比較快,加上(shang)少兒高(gao)發(fa)重疾和成人(ren)(ren)并不一樣,為孩(hai)子購買保(bao)20年或30奶奶的消費型重疾險即可(ke),等(deng)到(dao)其成人(ren)(ren),可(ke)自主補充終身重疾險。
③醫療險
醫療險是作為醫保的補充,可以報銷自費藥、外購藥等,0-4歲買保費會稍貴,5歲后(hou)較(jiao)便宜(yi)。
④意外險
小孩子生性(xing)活潑好動(dong),很容易發生摔傷(shang)、燙(tang)傷(shang)等(deng)意外。所(suo)以一款簡單有(you)實(shi)用的(de)意外險是有(you)必要(yao)的(de)。
2、18-25歲保險如何配置
這個(ge)年(nian)(nian)齡段是初入職場,收入不(bu)大穩定。建議配置:一(yi)年(nian)(nian)期短(duan)期重(zhong)(zhong)疾(ji)險(xian)(50萬(wan)保額)+一(yi)年(nian)(nian)期意外(wai)險(xian)(50萬(wan)保額)+百(bai)萬(wan)醫(yi)療,總保費(fei)不(bu)超(chao)過1000元,一(yi)個(ge)月(yue)也(ye)就幾十塊,很適(shi)合手(shou)上(shang)沒(mei)啥錢的年(nian)(nian)輕人。如(ru)果(guo)手(shou)頭寬(kuan)裕,也(ye)可以(yi)多(duo)花點錢,把短(duan)期重(zhong)(zhong)疾(ji)險(xian)換成長期重(zhong)(zhong)疾(ji)險(xian)。這時候(hou)身體好,買長期重(zhong)(zhong)疾(ji)險(xian)又(you)便宜,相當(dang)劃算。
3、25-40歲保險如何配置
成人(ren)有家(jia)庭階段建議配置:【終身重疾險】+【百(bai)萬醫療險】+【定期壽險】+【意外險】。
這是個很(hen)重要的(de)(de)(de)年紀,上有老下有小(一般情況(kuang)下哈),就要考慮養家責任,對于身(shen)故(gu)/全殘,不能繼續工作賺錢(qian)的(de)(de)(de)風險用壽【壽險】覆(fu)蓋。大(da)(da)病時間(jian)的(de)(de)(de)收入(ru)損失、后期恢復(fu)費用康健費用風險用【重疾險】覆(fu)蓋。大(da)(da)病產生的(de)(de)(de)醫療費用,【百萬醫療險】來覆(fu)蓋。【綜(zong)合(he)意外(wai)(wai)險】覆(fu)蓋意外(wai)(wai)事(shi)故(gu)導致(zhi)的(de)(de)(de)醫療費用、身(shen)故(gu)、殘疾的(de)(de)(de)理賠金(jin)。
4、40-50歲保險如何配置
在(zai)(zai)這個(ge)階段,我(wo)(wo)們(men)有(you)了(le)足夠的(de)社會閱歷,收(shou)入也達到人生高峰。一般在(zai)(zai)這個(ge)時(shi)候(hou)還(huan)有(you)一定家庭責任,比如子(zi)女(nv)還(huan)在(zai)(zai)讀書(shu),而這時(shi)我(wo)(wo)們(men)的(de)身(shen)體條件已經(jing)大不如前,這個(ge)年齡段的(de)配置建議(yi):【重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)】+【定期壽險(xian)(xian)】+【意外險(xian)(xian)】+【醫療(liao)險(xian)(xian)】+【養老保險(xian)(xian)】。
①重疾險
這(zhe)時候是買(mai)(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的最后(hou)的時間,因為身體(ti)狀(zhuang)況(kuang)已經大(da)不如前(qian),而且保(bao)費也會(hui)(hui)貴一些,錯過了(le)這(zhe)個年(nian)齡,后(hou)面再(zai)買(mai)(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)就很(hen)不劃算了(le),都會(hui)(hui)出現保(bao)費倒掛的情況(kuang),所以(yi)重(zhong)疾(ji)險(xian)越早買(mai)(mai)越好。
②意外險
要(yao)買,意外(wai)和明天我們不(bu)知道哪(na)個(ge)先來,所以(yi)不(bu)管是(shi)哪(na)個(ge)年(nian)齡段,意外(wai)險(xian)都是(shi)必(bi)要(yao)的,而且建議購買一(yi)年(nian)期的即可,因為意外(wai)險(xian)的費(fei)率是(shi)固定的,健康告知也很寬松,一(yi)年(nian)一(yi)買即可。
③定期壽險
在這階段,如果自己還(huan)是(shi)家庭經(jing)濟主(zhu)要承(cheng)擔者,那還(huan)是(shi)需要購買(mai)的,可以(yi)買(mai)定期壽險,保20年(nian)或30年(nian)即可。
④醫療險
建議配置百萬醫(yi)療險,1萬免賠,百萬的報銷(xiao)額度,可以報銷(xiao)門(men)診費(fei)、住院費(fei)、手術費(fei)等,非常實用。
⑤養老保險
這時(shi)候要重(zhong)點關注(zhu),養(yang)老規劃(hua)實際上是一種財務(wu)規劃(hua),保證我(wo)們(men)退休(xiu)后,由(you)于長時(shi)間的(de)生(sheng)(sheng)活(huo)、醫療(liao)開支,我(wo)們(men)的(de)生(sheng)(sheng)活(huo)質量不會有比(bi)較(jiao)(jiao)大的(de)下(xia)降。養(yang)老是一個比(bi)較(jiao)(jiao)個性化的(de)問題,需要找專業人士做詳細規劃(hua)。
5、50歲以上保險如何配置
50歲后(hou),基本卸(xie)下家庭經濟支柱的(de)負擔,所以壽險(xian)不用(yong)考(kao)慮。另外年齡(ling)方(fang)面比較(jiao)大了,買重(zhong)疾(ji)險(xian)是沒(mei)有杠桿的(de),會出(chu)現保(bao)費等于保(bao)額或(huo)者保(bao)費大于保(bao)額,就算買杠桿最(zui)極(ji)致的(de)定期重(zhong)疾(ji)險(xian),都是不劃算的(de),現在考(kao)慮配(pei)置(zhi)有點晚。科學合(he)理的(de)配(pei)置(zhi)(不考(kao)慮身(shen)體記錄的(de)前提下):百萬(wan)醫療險(xian)+綜合(he)意外險(xian),如果(guo)預(yu)算豐(feng)富(fu),搭配(pei)防癌險(xian)進行保(bao)障。