企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業(ye)違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當(dang)利用(yong)信用(yong)衍生工具(ju)可以減少企業的信用(yong)風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經濟(ji)運行的(de)(de)周期(qi)性(xing)(xing)；在處(chu)于(yu)(yu)經濟(ji)擴張(zhang)期(qi)時(shi)(shi)(shi)，信用風險(xian)(xian)降(jiang)低，因(yin)為較強(qiang)的(de)(de)贏利能(neng)(neng)力(li)使總體違(wei)約率降(jiang)低。在處(chu)于(yu)(yu)經濟(ji)緊(jin)縮期(qi)時(shi)(shi)(shi)，信用風險(xian)(xian)增加(jia)，因(yin)為贏利情況(kuang)總體惡化，借款人因(yin)各種原因(yin)不能(neng)(neng)及時(shi)(shi)(shi)足額還款的(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)(xing)增加(jia)。

2、對(dui)(dui)于(yu)公司經(jing)營有影(ying)響的(de)(de)特(te)殊事件(jian)的(de)(de)發(fa)生；這種特(te)殊事件(jian)發(fa)生與經(jing)濟(ji)運行周期無關，并且與公司經(jing)營有重要的(de)(de)影(ying)響。例如：產(chan)品的(de)(de)質量訴訟(song)。舉一(yi)具體(ti)事例來說：當人(ren)們知道石棉對(dui)(dui)人(ren)類健康有影(ying)響的(de)(de)的(de)(de)事實時，所發(fa)生的(de)(de)產(chan)品的(de)(de)責任訴訟(song)使Johns- Manville公(gong)司(si)，一(yi)個著名的(de)在石棉行業中(zhong)處于(yu)領(ling)頭羊(yang)位置(zhi)的(de)公(gong)司(si)破產并(bing)無法(fa)償還其債務。

三、企業信用風險的特征

1、周期性，信用擴張與收縮交(jiao)替出現(xian)；

2、傳染(ran)性，一個或(huo)少數信(xin)用(yong)(yong)主體(ti)經營困難或(huo)破產就會導致信(xin)用(yong)(yong)鏈條(tiao)的中斷(duan)和整個信(xin)用(yong)(yong)秩序的紊亂；

3、可(ke)控性，其風險可(ke)以通過控制降到最低；

4、客觀性，不以人的意(yi)志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分(fen)類結果運(yun)用，提升監管精準性和有效性。明確(que)企業信用風(feng)險(xian)分(fen)類管理與“雙隨機(ji)、一公開(kai)”監管、專業領域風險防控等(deng)工(gong)作的融合方式。

3、加(jia)強監(jian)(jian)測預警(jing)，有效(xiao)防范(fan)化(hua)解風(feng)險。要求加(jia)強企業信(xin)用(yong)風(feng)險監(jian)(jian)測預警(jing)處置，推動(dong)監(jian)(jian)管關口前移，實現由被動(dong)監(jian)(jian)管向主動(dong)監(jian)(jian)管轉變。

二、做到科學精準分類

科(ke)學準(zhun)確地分類(lei)(lei)是提(ti)升(sheng)監管(guan)效能的關鍵。要做到科(ke)學分類(lei)(lei)、精(jing)準(zhun)分類(lei)(lei)，必須從(cong)三(san)個(ge)方面入手：

1、全面有效歸集各類企業(ye)信用風險信息(xi)。

2、構(gou)建科學且能不斷(duan)迭代優化的指(zhi)標體系。

3、建立企業信用風險分類管(guan)理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對(dui)誠信(xin)守法者“無事不(bu)擾(rao)”。

2、對違法失信者“無處不在(zai)”。