一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行是地方(fang)性金(jin)融機構，主(zhu)要任務是為(wei)農(nong)民、農(nong)業(ye)和農(nong)村(cun)經濟發展提供金(jin)融服務，作為(wei)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行，農(nong)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行的優勢和劣勢都相當(dang)明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)商(shang)銀行長期(qi)以(yi)來(lai)立(li)足農(nong)村金融(rong)(rong)市場，在農(nong)村金融(rong)(rong)市場中有(you)(you)著不可替代的(de)作用。農(nong)商(shang)銀行帶有(you)(you)鮮明(ming)的(de)機(ji)構(gou)地方性、分布(bu)社(she)區(qu)性色(se)彩，與所在地域的(de)聯系比其他金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)更多、更廣，可謂(wei)當(dang)地土(tu)生土(tu)長的(de)“草根銀行”。但也使(shi)得農(nong)商(shang)銀行活動于基層（鄉村），密切聯系群眾，這是(shi)其他機(ji)構(gou)所沒有(you)(you)的(de)。

（2）資金管控優勢：農商銀行(xing)(xing)的(de)主(zhu)要(yao)資金來源于周邊社區，卻很少像大銀行(xing)(xing)那樣將當地(di)吸收(shou)的(de)資金轉移(yi)用于外地(di)，而(er)是(shi)憑借著(zhu)對當地(di)市(shi)場的(de)了(le)解，將主(zhu)要(yao)信貸(dai)對象仍然鎖(suo)定在(zai)社區內的(de)中小企業和個人，誠邀農民和中小企業入(ru)股農商銀行(xing)(xing)，成為農商銀行(xing)(xing)的(de)社員。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)(nong)商銀(yin)(yin)行由于(yu)管(guan)理層次少(shao)、經(jing)營方(fang)式靈(ling)活，同時基于(yu)農(nong)(nong)商銀(yin)(yin)行的(de)(de)(de)地緣優(you)勢(shi)，能對客(ke)戶需(xu)求具有快速的(de)(de)(de)決(jue)策(ce)能力和(he)(he)靈(ling)活的(de)(de)(de)處置能力，從而及時滿足(zu)中小企業的(de)(de)(de)貸款(kuan)需(xu)求，在與其他商業銀(yin)(yin)行爭奪(duo)市場(chang)時取得先人一步(bu)的(de)(de)(de)優(you)勢(shi)。農(nong)(nong)商銀(yin)(yin)行小范圍的(de)(de)(de)信息資源和(he)(he)自(zi)我雇傭，使其在減少(shao)摩擦和(he)(he)監督成本的(de)(de)(de)同時，天(tian)然(ran)地具有小規模、小范圍經(jing)營信貸的(de)(de)(de)優(you)勢(shi)。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商銀(yin)行基于決策快捷(jie)、傳遞(di)迅速的機(ji)制，兼(jian)具對中小企(qi)業掌握(wo)軟信息優勢(shi)，使(shi)(shi)其具有較強的風(feng)險識(shi)別(bie)能力。但是農商銀(yin)行以區縣為單位法人，管理層次較少(shao)，規(gui)模小使(shi)(shi)其不能像(xiang)其他國有銀(yin)行那樣(yang)扛得住(zhu)風(feng)險。

（2）服務區域小、業務結構單一：大部分(fen)農(nong)商銀行雖然在省(sheng)內實現免(mian)費(fei)通(tong)存(cun)通(tong)兌，但對(dui)于跨省(sheng)資(zi)金(jin)(jin)流通(tong)和國有大型商業銀行相比，方便程度(du)有著不(bu)小的(de)(de)(de)(de)明顯差距，全國統一的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)清算(suan)中心發(fa)展的(de)(de)(de)(de)速度(du)較慢，對(dui)國內資(zi)金(jin)(jin)流動(dong)要(yao)求(qiu)較高的(de)(de)(de)(de)對(dui)公(gong)存(cun)款沒有吸引力，并且農(nong)商銀行的(de)(de)(de)(de)絕大部分(fen)收入仍(reng)舊為傳統的(de)(de)(de)(de)存(cun)貸業務(wu)(wu)利差收入，而新型的(de)(de)(de)(de)中間(jian)業務(wu)(wu)、個人業務(wu)(wu)、信用衍生(sheng)產(chan)品還處于開(kai)發(fa)探索階(jie)段，不(bu)能滿足客戶的(de)(de)(de)(de)多樣(yang)化需求(qiu)，也暫時(shi)無法適應建立社(she)區銀行的(de)(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)。

（3）人才資源匱乏：大多數農商銀行的網點(dian)都(dou)有5人以(yi)上，但在從業人員當中，高學歷人才缺少，特別是(shi)專業人才更(geng)少，且人才引進(jin)渠道(dao)較(jiao)為單一(yi)，難以(yi)適(shi)(shi)應快速(su)發(fa)展的態(tai)勢。同(tong)時，各營業網點(dian)一(yi)線(xian)人員年齡結構相對偏大，對新鮮事物的適(shi)(shi)應能力(li)明(ming)顯滯后，真正精業務、懂技術(shu)、高素質、富有開拓精神的人才屈指可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀(yin)行(xing)是我國銀(yin)行(xing)體(ti)系的一員，它的優(you)勢(shi)和劣勢(shi)都比較明顯，要想發(fa)展(zhan)好(hao)，在眾多(duo)銀(yin)行(xing)中脫穎而出，要注意把握好(hao)正確的發(fa)展(zhan)戰略：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持(chi)(chi)(chi)(chi)服(fu)務“三農(nong)(nong)”，充(chong)分發揮(hui)自身貼近農(nong)(nong)村基(ji)層、了解(jie)農(nong)(nong)民(min)需求、熟悉農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)生產的(de)優勢，把國家宏觀經濟政策與鄉村振興和(he)普惠金(jin)融結合起來，確(que)立(li)可(ke)持(chi)(chi)(chi)(chi)續的(de)經營(ying)發展(zhan)目標，積極支持(chi)(chi)(chi)(chi)農(nong)(nong)村產業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)和(he)農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)基(ji)礎設施項目建設，以(yi)金(jin)融杠桿助力(li)農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)化(hua)龍頭企(qi)業(ye)(ye)(ye)穩步發展(zhan)；及時跟(gen)進地方政府投(tou)融資機制改(gai)革(ge)、農(nong)(nong)村土地改(gai)革(ge)試(shi)點(dian)等各個領(ling)域的(de)重大(da)變(bian)革(ge)；重點(dian)關注(zhu)農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)化(hua)、鄉村旅游、農(nong)(nong)民(min)專業(ye)(ye)(ye)合作社和(he)農(nong)(nong)產品加(jia)工企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)發展(zhan)態勢，加(jia)大(da)服(fu)務和(he)支持(chi)(chi)(chi)(chi)力(li)度。完善農(nong)(nong)戶信(xin)(xin)用(yong)等級評(ping)(ping)定標準(zhun)(zhun)，對農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)經營(ying)主(zhu)體實(shi)現信(xin)(xin)用(yong)評(ping)(ping)級全覆(fu)蓋；建立(li)客戶授信(xin)(xin)調(diao)查、審查、審批標準(zhun)(zhun)化(hua)流程，提高金(jin)融服(fu)務“三農(nong)(nong)”和(he)小微經濟的(de)能力(li)和(he)水(shui)平(ping)。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開(kai)展產品(pin)和(he)服(fu)務(wu)創新加強市場調(diao)研(yan)，綜(zong)合考慮區域特點和(he)客戶差(cha)異，推出具有農(nong)村特色和(he)農(nong)民需求的產品(pin)，同時，橫(heng)向開(kai)發與之相關的存、貸、匯等業務(wu)，為農(nong)村客戶提供個性化的產品(pin)套餐(can)，滿足客戶不同階段(duan)的金(jin)融需求，提升服(fu)務(wu)能(neng)力。

（2）加快技術創新，借鑒(jian)互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)互(hu)聯(lian)互(hu)通的(de)優(you)勢，打(da)造(zao)金(jin)融(rong)綜合(he)服務平臺和(he)線上金(jin)融(rong)超市，把金(jin)融(rong)業(ye)務與(yu)社(she)會保(bao)障(zhang)、消費(fei)、旅游和(he)電商等(deng)不同生活(huo)領域結(jie)合(he)起來(lai)，參與(yu)政府鄉村(cun)振興、財富(fu)資產(chan)管理(li)(li)(li)、健康管理(li)(li)(li)、生活(huo)管理(li)(li)(li)等(deng)新興業(ye)務布局(ju)。建(jian)立(li)農民金(jin)融(rong)交易和(he)消費(fei)需求大(da)數據庫(ku)，加強客戶需求、綜合(he)貢獻度、風(feng)險(xian)狀況等(deng)數據的(de)分析篩查，為客戶維護(hu)、業(ye)務營(ying)銷和(he)經營(ying)管理(li)(li)(li)提供數據支(zhi)持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服務流(liu)程。堅持“以客戶為中心、以市場為導向”的(de)(de)發展理(li)念，對業務流(liu)轉的(de)(de)節(jie)點和環節(jie)進行(xing)改革，實(shi)現業務模塊的(de)(de)專業化(hua)運營，對業務流(liu)程和管理(li)流(liu)程進行(xing)再造，強化(hua)后臺業務體系集約化(hua)處理(li)，提升業務的(de)(de)響(xiang)應速度，努力為客戶提供優質(zhi)、便捷的(de)(de)“一(yi)站(zhan)式”服務。

（2）打造(zao)智能(neng)化(hua)、專業(ye)化(hua)網(wang)(wang)點(dian)。根據農村(cun)客戶(hu)的活動規(gui)律靈活設置網(wang)(wang)點(dian)類型，優化(hua)廳堂設計，改善(shan)網(wang)(wang)點(dian)功能(neng)分區，借助互(hu)聯網(wang)(wang)平臺(tai)打通線上線下(xia)渠道，為農村(cun)電商客戶(hu)搭建(jian)金融(rong)服務(wu)平臺(tai)，構建(jian)渠道協(xie)同作業(ye)模式，做(zuo)大(da)做(zuo)強專業(ye)特色網(wang)(wang)點(dian)，實現(xian)金融(rong)服務(wu)場景化(hua)、生(sheng)態化(hua)的高度融(rong)合，進(jin)一(yi)步提升農村(cun)網(wang)(wang)點(dian)效能(neng)和價值創造(zao)能(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化解存量(liang)不(bu)良(liang)貸款(kuan)(kuan)。按照“總量(liang)控制(zhi)、分(fen)類管(guan)理(li)、一(yi)戶一(yi)策、逐步化解”的(de)原則，充分(fen)利用(yong)市場機制(zhi)，有序(xu)進行資(zi)產處置，積極(ji)盤(pan)活不(bu)良(liang)資(zi)產。加強對重點區域、重點客戶和(he)(he)大(da)額貸款(kuan)(kuan)的(de)監測(ce)分(fen)析，及時掌握(wo)保(bao)證擔保(bao)能力(li)和(he)(he)抵押(ya)品價(jia)格波動(dong)，準確甄別(bie)、計量(liang)客戶風險類別(bie)和(he)(he)大(da)小，著力(li)防控貸款(kuan)(kuan)風險。

（2）嚴防新增(zeng)不(bu)良貸(dai)(dai)款。強(qiang)化貸(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)中審(shen)查和貸(dai)(dai)后管(guan)理，通(tong)過實施“審(shen)慎管(guan)貸(dai)(dai)”的措(cuo)施，嚴格履行信貸(dai)(dai)管(guan)理職責，規范信貸(dai)(dai)行為，促進信貸(dai)(dai)業務健(jian)康發(fa)展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴(yan)格執行國家和(he)行業監管(guan)部門(men)制(zhi)定的(de)(de)法律和(he)法規，落(luo)實好普(pu)惠金融政策，在此基礎上(shang)，建立健(jian)全自身(shen)風(feng)險(xian)管(guan)理制(zhi)度。充分利用大(da)數據(ju)技(ji)術(shu)建立起有效的(de)(de)風(feng)險(xian)預警系統，加強(qiang)對重點(dian)業務風(feng)險(xian)的(de)(de)防范，強(qiang)化風(feng)險(xian)排查，實現風(feng)險(xian)關口前移，及時(shi)發現和(he)處(chu)置風(feng)險(xian)隱(yin)患。

（2）以“合(he)”為保障。合(he)規(gui)文化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)形成與(yu)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)文化(hua)(hua)層次、職(zhi)業道德、修養品行(xing)有(you)著(zhu)直(zhi)接的(de)(de)(de)(de)聯系，要從思(si)想上克服(fu)被動合(he)規(gui)的(de)(de)(de)(de)觀(guan)(guan)念(nian)，培(pei)養員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)合(he)規(gui)主(zhu)動性、自覺性，重(zhong)中之(zhi)重(zhong)就是用先進的(de)(de)(de)(de)文化(hua)(hua)和(he)思(si)想培(pei)養員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)人生觀(guan)(guan)、價值觀(guan)(guan)，把芒果视频建設與(yu)經營管理機(ji)制的(de)(de)(de)(de)塑造有(you)機(ji)結(jie)合(he)起來，通過人性化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)合(he)規(gui)管理、有(you)效的(de)(de)(de)(de)激勵機(ji)制建立起行(xing)之(zhi)有(you)效的(de)(de)(de)(de)合(he)規(gui)工(gong)(gong)作流程。