一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市商(shang)業銀行的前身(shen)是(shi)城(cheng)市合作銀行，城(cheng)市合作銀行的前身(shen)是(shi)20世紀80年代設立(li)的城(cheng)市信(xin)用社。

我(wo)國(guo)原有約5000家城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社，有相當(dang)多(duo)城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社已(yi)失去合作性質(zhi)，實際上(shang)(shang)已(yi)辦成小型商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)。為(wei)(wei)規(gui)避風(feng)險(xian)，形成規(gui)模，1995年(nian)國(guo)務院決(jue)定，在(zai)城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社清產核資(zi)的基礎上(shang)(shang)，通過吸收(shou)地(di)方財政、企(qi)業(ye)(ye)入股組建城市(shi)(shi)合作銀(yin)(yin)行(xing)。其服(fu)務領域是依照商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)經(jing)(jing)營原則(ze)為(wei)(wei)地(di)方經(jing)(jing)濟發展服(fu)務，為(wei)(wei)中小企(qi)業(ye)(ye)發展服(fu)務，1998年(nian)，城市(shi)(shi)合作銀(yin)(yin)行(xing)全(quan)部改名(ming)為(wei)(wei)城市(shi)(shi)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商業銀行(xing)的發展歷(li)程(cheng)，大致(zhi)可分為(wei)四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)商(shang)(shang)業(ye)銀行來源于(yu)(yu)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)用(yong)合作社(she)，是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改革(ge)(ge)(ge)的(de)產物，是(shi)(shi)伴隨中(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)發展(zhan)(zhan)而不(bu)斷發展(zhan)(zhan)、壯大的(de)。1984年(nian)(nian)十二屆三中(zhong)(zhong)全會(hui)的(de)《中(zhong)(zhong)共中(zhong)(zhong)央(yang)關于(yu)(yu)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)(ti)(ti)制(zhi)改革(ge)(ge)(ge)的(de)決定》引導中(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改革(ge)(ge)(ge)重心由(you)(you)農村轉移(yi)至(zhi)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，伴隨城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改革(ge)(ge)(ge)和(he)發展(zhan)(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)主(zhu)體(ti)(ti)(ti)(ti)的(de)金(jin)融(rong)服務和(he)融(rong)資(zi)需求急劇(ju)增加，特(te)別是(shi)(shi)“兩(liang)小(xiao)(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)”（集(ji)體(ti)(ti)(ti)(ti)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)和(he)個(ge)體(ti)(ti)(ti)(ti)私營經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)）的(de)開(kai)戶難、結算難和(he)融(rong)資(zi)難問題(ti)尤(you)為突出(chu)，在此背景下，城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)應運而生(sheng)。從1985年(nian)(nian)底武漢漢正(zheng)街小(xiao)(xiao)商(shang)(shang)品市(shi)(shi)場成(cheng)立第一家(jia)城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)起(qi)，到1994年(nian)(nian)末(mo)，全國共計成(cheng)立城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)達5200家(jia)。城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)在活躍城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)、支持“兩(liang)小(xiao)(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)”發展(zhan)(zhan)的(de)同時，由(you)(you)于(yu)(yu)社(she)會(hui)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)(ti)(ti)制(zhi)的(de)雙(shuang)軌制(zhi)，以及城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)自身(shen)經(jing)(jing)(jing)(jing)營管(guan)理的(de)不(bu)規范(fan)、定位的(de)不(bu)準(zhun)確和(he)經(jing)(jing)(jing)(jing)營基礎的(de)薄弱，也隱藏和(he)積(ji)累(lei)了較大的(de)風險。

1995年(nian)2月(yue)(yue)，中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)領導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信社向(xiang)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)改制的(de)(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。在城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)領導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)(zu)的(de)(de)(de)(de)統一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)以“先試點(dian)、后分批”的(de)(de)(de)(de)方式(shi)穩步(bu)推進(jin)。1995年(nian)3月(yue)(yue)，領導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)(zu)召(zhao)開組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)試點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)座談(tan)會(hui)，部(bu)署了(le)北京、上海(hai)、天(tian)津、深(shen)圳、石家(jia)莊5個(ge)試點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，此后又(you)將試點(dian)范圍逐步(bu)擴大(da)到全(quan)國(guo)16個(ge)試點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)，并在當年(nian)9月(yue)(yue)，國(guo)務院(yuan)正式(shi)下發《國(guo)務院(yuan)關(guan)于組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)通知》，決定(ding)自1995年(nian)起在35個(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)進(jin)行(xing)(xing)(xing)第一批組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月(yue)(yue)，領導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)(zu)決定(ding)在35個(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)以外的(de)(de)(de)(de)滿足(zu)特定(ding)條(tiao)件的(de)(de)(de)(de)60個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)開展(zhan)(zhan)組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月(yue)(yue)，根據95個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)進(jin)程，國(guo)務院(yuan)批準在東莞等58個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)繼續開展(zhan)(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)第三批組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)開展(zhan)(zhan)得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商行(xing)在(zai)成立之(zhi)(zhi)初便背負(fu)了沉重(zhong)(zhong)的(de)歷史包(bao)袱，加之(zhi)(zhi)各機(ji)(ji)構初期的(de)發展理念、管(guan)理體制、經營狀(zhuang)況也不(bu)(bu)盡相同，造成管(guan)理模式(shi)和(he)經營機(ji)(ji)制差別(bie)很大(da)，經營業(ye)績良(liang)(liang)(liang)莠不(bu)(bu)齊，而經濟高漲所帶來的(de)房(fang)地產(chan)泡(pao)沫(mo)以及1998年的(de)亞洲金融危機(ji)(ji)又對城商行(xing)初期業(ye)務發展造成較大(da)障礙，導致(zhi)當時城商行(xing)群體不(bu)(bu)良(liang)(liang)(liang)率居高不(bu)(bu)下，部(bu)(bu)分機(ji)(ji)構不(bu)(bu)良(liang)(liang)(liang)率超過50%，個別(bie)城商行(xing)甚至爆發擠兌風波。在(zai)監管(guan)部(bu)(bu)門(men)的(de)大(da)力推進下，城商行(xing)充分依(yi)靠自(zi)身的(de)能(neng)力和(he)地方(fang)(fang)經濟的(de)資(zi)(zi)源，通過資(zi)(zi)產(chan)置換、增(zeng)資(zi)(zi)擴股、債務重(zhong)(zhong)組(zu)、收購兼并(bing)、自(zi)我消化等方(fang)(fang)式(shi)處置了大(da)量不(bu)(bu)良(liang)(liang)(liang)資(zi)(zi)產(chan)，逐步化解(jie)各種風險，成效(xiao)顯著。

城(cheng)商(shang)(shang)行成(cheng)立后逐(zhu)步(bu)擺脫(tuo)原(yuan)城(cheng)信(xin)社(she)粗放式(shi)經營和(he)(he)(he)(he)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)模(mo)式(shi)，依法(fa)建立了(le)(le)現代公司的(de)(de)(de)(de)治理(li)(li)(li)結構(gou)和(he)(he)(he)(he)框架(jia)(jia)，完善和(he)(he)(he)(he)健全了(le)(le)城(cheng)商(shang)(shang)行的(de)(de)(de)(de)制(zhi)(zhi)度和(he)(he)(he)(he)流程(cheng)，逐(zhu)步(bu)規范了(le)(le)城(cheng)商(shang)(shang)行各項業務的(de)(de)(de)(de)開展(zhan)和(he)(he)(he)(he)經營。通(tong)過(guo)聘請外部監事和(he)(he)(he)(he)獨(du)立董事，提(ti)高(gao)(gao)城(cheng)商(shang)(shang)行市(shi)場(chang)(chang)化(hua)競(jing)爭能力(li)(li)，提(ti)升綜合化(hua)經營實力(li)(li)。通(tong)過(guo)對“引(yin)資、引(yin)智、引(yin)技”模(mo)式(shi)的(de)(de)(de)(de)探討，拉開了(le)(le)國(guo)內銀行引(yin)入(ru)境外戰略投資者的(de)(de)(de)(de)序幕。通(tong)過(guo)導入(ru)國(guo)際(ji)先進理(li)(li)(li)念(nian)，實現了(le)(le)經營管(guan)理(li)(li)(li)理(li)(li)(li)念(nian)的(de)(de)(de)(de)轉變，提(ti)升了(le)(le)經營管(guan)理(li)(li)(li)水平(ping)。通(tong)過(guo)引(yin)入(ru)國(guo)際(ji)經驗和(he)(he)(he)(he)做法(fa)，完善了(le)(le)法(fa)人治理(li)(li)(li)結構(gou)，打(da)破了(le)(le)原(yuan)有體(ti)制(zhi)(zhi)束縛，建立起市(shi)場(chang)(chang)化(hua)運行機制(zhi)(zhi)，并以國(guo)際(ji)理(li)(li)(li)念(nian)為引(yin)導，實施組織架(jia)(jia)構(gou)再造，提(ti)升了(le)(le)運營效率，提(ti)高(gao)(gao)了(le)(le)產品創新步(bu)伐，帶領了(le)(le)銀行業的(de)(de)(de)(de)改革和(he)(he)(he)(he)發展(zhan)。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間(jian)城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)在(zai)中(zhong)國經(jing)濟發展中(zhong)的坐(zuo)標(biao)越來越明確。早期(qi)城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)就(jiu)提出(chu)了“地(di)方銀(yin)行(xing)(xing)、市民銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)小(xiao)企(qi)業銀(yin)行(xing)(xing)”的方針(zhen)，經(jing)過前(qian)期(qi)的不斷探索，城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)深刻認識到上(shang)述(shu)提法不僅是(shi)口號，更(geng)是(shi)賴以(yi)生存的根(gen)本，從而在(zai)這10年間(jian)對(dui)上(shang)述(shu)戰略進(jin)行(xing)(xing)了真(zhen)正有效的落實，憑借(jie)地(di)緣優(you)勢(shi)和與中(zhong)小(xiao)企(qi)業緊密聯系的優(you)勢(shi)，初(chu)步形成城(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)的經(jing)營特(te)色。

在(zai)這一(yi)階段，城商行實現了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大(da)化(hua)(hua)、多(duo)元化(hua)(hua)。城商行在(zai)這一(yi)時(shi)期業務(wu)(wu)全面完備，通(tong)過開辦中間業務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如咨詢(xun)服(fu)務(wu)(wu)、保管箱、保險代(dai)理、代(dai)客理財(cai)等(deng)基(ji)本(ben)滿足了(le)各種客戶(hu)的日(ri)常金融(rong)需求，實現了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大(da)化(hua)(hua)、多(duo)元化(hua)(hua)。通(tong)過提(ti)高服(fu)務(wu)(wu)水平，多(duo)家城商行在(zai)當地(di)金融(rong)市場占比達(da)到第一(yi)，城商行在(zai)這一(yi)時(shi)期也實現了(le)跨(kua)區域發展和下沉式發展。

城商行由于個體規模相對(dui)較小，在(zai)競爭中(zhong)往往處于弱(ruo)勢地(di)位。為(wei)此城商行積(ji)極建立(li)合作聯盟，實現在(zai)資源(yuan)、平(ping)臺(tai)等(deng)方(fang)面的共享，將過去傳統的“各自為(wei)戰(zhan)”轉變為(wei)“集團行動”，在(zai)提(ti)升整(zheng)體服務水(shui)平(ping)同時(shi)也(ye)提(ti)高了抵抗(kang)風險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴(lai)以生存(cun)的根本，是城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)支持實體經(jing)濟的著力點。由(you)于目(mu)(mu)前大(da)中(zhong)(zhong)型銀行(xing)(xing)也(ye)將目(mu)(mu)光逐步聚焦到了這一領(ling)域，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)必須與大(da)中(zhong)(zhong)銀行(xing)(xing)開展(zhan)新的差異化(hua)競爭，尋找新藍海(hai)。經(jing)過十幾(ji)年的發展(zhan)，各(ge)家城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)都已(yi)經(jing)在小(xiao)微企(qi)業(ye)金融服(fu)務方(fang)面形成了基本經(jing)驗(yan)和做(zuo)法。

城商行(xing)的另一個主(zhu)要職能是服務地方。在(zai)當前(qian)新一輪的經濟(ji)(ji)改革浪潮中，城商行(xing)在(zai)城鎮化建設和產業結(jie)構調整中，正在(zai)結(jie)合地方經濟(ji)(ji)的特色，創造出新的做法。新時期下，城商行(xing)加強(qiang)互助聯合，抱團取暖，共謀發展的需求日(ri)益突(tu)出。