一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市商(shang)業銀行的(de)前身是城(cheng)市合作(zuo)銀行，城(cheng)市合作(zuo)銀行的(de)前身是20世紀(ji)80年代設立的(de)城(cheng)市信用社。

我國原有約(yue)5000家城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社，有相當(dang)多城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社已失去(qu)合(he)作(zuo)性質，實際(ji)上(shang)已辦成小(xiao)型商業(ye)銀(yin)行(xing)。為(wei)(wei)規(gui)避風險，形成規(gui)模，1995年國務(wu)院決定，在城市(shi)(shi)信(xin)用(yong)社清產(chan)核資的(de)基礎上(shang)，通過吸收地(di)方財政、企業(ye)入(ru)股組建城市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)。其服(fu)(fu)務(wu)領域是依照商業(ye)銀(yin)行(xing)經營原則為(wei)(wei)地(di)方經濟發展服(fu)(fu)務(wu)，為(wei)(wei)中小(xiao)企業(ye)發展服(fu)(fu)務(wu)，1998年，城市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)全部改名為(wei)(wei)城市(shi)(shi)商業(ye)銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我(wo)國城市(shi)商業銀(yin)行的(de)發展(zhan)歷程(cheng)，大(da)致可分為四個階(jie)段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)商業銀(yin)行(xing)來源于(yu)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)信(xin)用合作社，是(shi)(shi)(shi)中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)(gai)革(ge)的(de)(de)產物，是(shi)(shi)(shi)伴(ban)隨中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)發(fa)展(zhan)而(er)不(bu)斷發(fa)展(zhan)、壯大的(de)(de)。1984年十二屆三中(zhong)(zhong)全會(hui)的(de)(de)《中(zhong)(zhong)共(gong)中(zhong)(zhong)央關于(yu)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)改(gai)(gai)(gai)革(ge)的(de)(de)決定》引導中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)(gai)革(ge)重(zhong)心由(you)農村轉移至城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，伴(ban)隨城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)(gai)(gai)革(ge)和(he)發(fa)展(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)主體(ti)(ti)的(de)(de)金(jin)融服務(wu)和(he)融資(zi)需求(qiu)急劇增加，特別是(shi)(shi)(shi)“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”（集體(ti)(ti)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)和(he)個(ge)體(ti)(ti)私營經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)）的(de)(de)開戶難(nan)(nan)、結(jie)算難(nan)(nan)和(he)融資(zi)難(nan)(nan)問題尤為突出，在(zai)此背(bei)景下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社應(ying)運(yun)而(er)生。從1985年底武漢漢正街小(xiao)商品市(shi)(shi)(shi)場成(cheng)立(li)第一家城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社起，到1994年末，全國(guo)共(gong)計成(cheng)立(li)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社達5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社在(zai)活躍城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)、支持“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”發(fa)展(zhan)的(de)(de)同時，由(you)于(yu)社會(hui)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)的(de)(de)雙(shuang)軌(gui)制(zhi)，以(yi)及城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社自身(shen)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營管理的(de)(de)不(bu)規范、定位的(de)(de)不(bu)準確(que)和(he)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營基礎的(de)(de)薄弱，也隱藏和(he)積累了較大的(de)(de)風險。

1995年2月，中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)領導小(xiao)組(zu)(zu)，推(tui)動(dong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)改制的(de)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)領導小(xiao)組(zu)(zu)的(de)統一安(an)排下(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以“先(xian)試(shi)點(dian)、后分批(pi)(pi)”的(de)方式穩步(bu)(bu)推(tui)進(jin)。1995年3月，領導小(xiao)組(zu)(zu)召開(kai)組(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)座談會，部署了北京、上海、天津(jin)、深圳(zhen)、石家莊5個(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)的(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后又將試(shi)點(dian)范圍(wei)逐步(bu)(bu)擴(kuo)大到全國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)16個(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，并在(zai)(zai)當年9月，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)(yuan)正式下(xia)發《國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)(yuan)關(guan)于組(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)通知》，決(jue)定(ding)自1995年起在(zai)(zai)35個(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)第一批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年6月，領導小(xiao)組(zu)(zu)決(jue)定(ding)在(zai)(zai)35個(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)以外的(de)滿足(zu)特定(ding)條件的(de)60個(ge)地(di)級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)開(kai)展(zhan)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年12月，根據95個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)組(zu)(zu)建(jian)(jian)進(jin)程(cheng)，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)(yuan)批(pi)(pi)準在(zai)(zai)東莞等58個(ge)地(di)級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)繼續開(kai)展(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)第三批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)展(zhan)得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商行(xing)在成立之(zhi)(zhi)初便背負(fu)了沉重的(de)歷史包袱，加(jia)之(zhi)(zhi)各機(ji)構初期(qi)的(de)發(fa)展(zhan)理(li)(li)念、管(guan)(guan)理(li)(li)體制、經營(ying)(ying)狀況也不(bu)(bu)盡相(xiang)同，造(zao)成管(guan)(guan)理(li)(li)模式和(he)經營(ying)(ying)機(ji)制差(cha)別很大(da)，經營(ying)(ying)業績良(liang)莠不(bu)(bu)齊，而經濟高漲所帶(dai)來的(de)房地產(chan)泡沫以(yi)及1998年的(de)亞洲金融(rong)危機(ji)又對城(cheng)商行(xing)初期(qi)業務(wu)發(fa)展(zhan)造(zao)成較大(da)障礙(ai)，導致當時城(cheng)商行(xing)群(qun)體不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)居(ju)高不(bu)(bu)下(xia)，部分(fen)機(ji)構不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)超過(guo)50%，個別城(cheng)商行(xing)甚(shen)至爆發(fa)擠兌風波。在監管(guan)(guan)部門的(de)大(da)力(li)推(tui)進下(xia)，城(cheng)商行(xing)充(chong)分(fen)依靠自(zi)身的(de)能力(li)和(he)地方(fang)經濟的(de)資(zi)(zi)源，通過(guo)資(zi)(zi)產(chan)置換(huan)、增(zeng)資(zi)(zi)擴(kuo)股、債(zhai)務(wu)重組、收購兼并、自(zi)我消化等方(fang)式處置了大(da)量不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)產(chan)，逐步化解各種風險，成效(xiao)顯著。

城商(shang)行(xing)成(cheng)立(li)(li)(li)后逐步擺脫原(yuan)城信(xin)社(she)粗(cu)放式(shi)經(jing)營和(he)(he)管理(li)的(de)(de)(de)模式(shi)，依(yi)法建立(li)(li)(li)了(le)現代公司的(de)(de)(de)治(zhi)理(li)結構(gou)和(he)(he)框架，完善和(he)(he)健全了(le)城商(shang)行(xing)的(de)(de)(de)制(zhi)度和(he)(he)流程，逐步規(gui)范(fan)了(le)城商(shang)行(xing)各項業務的(de)(de)(de)開展和(he)(he)經(jing)營。通(tong)過聘請外(wai)部監(jian)事(shi)和(he)(he)獨立(li)(li)(li)董事(shi)，提高(gao)城商(shang)行(xing)市(shi)場化競爭能力(li)(li)，提升(sheng)綜合化經(jing)營實(shi)力(li)(li)。通(tong)過對“引(yin)資(zi)、引(yin)智(zhi)、引(yin)技”模式(shi)的(de)(de)(de)探(tan)討，拉開了(le)國(guo)內銀行(xing)引(yin)入(ru)(ru)境(jing)外(wai)戰略投資(zi)者的(de)(de)(de)序(xu)幕(mu)。通(tong)過導入(ru)(ru)國(guo)際先進理(li)念，實(shi)現了(le)經(jing)營管理(li)理(li)念的(de)(de)(de)轉變，提升(sheng)了(le)經(jing)營管理(li)水(shui)平。通(tong)過引(yin)入(ru)(ru)國(guo)際經(jing)驗和(he)(he)做法，完善了(le)法人治(zhi)理(li)結構(gou)，打(da)破了(le)原(yuan)有體制(zhi)束縛(fu)，建立(li)(li)(li)起市(shi)場化運(yun)行(xing)機制(zhi)，并以國(guo)際理(li)念為引(yin)導，實(shi)施組織架構(gou)再造，提升(sheng)了(le)運(yun)營效率，提高(gao)了(le)產品(pin)創(chuang)新(xin)步伐(fa)，帶領了(le)銀行(xing)業的(de)(de)(de)改革和(he)(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城(cheng)(cheng)商行在(zai)中國(guo)經(jing)濟發展中的坐(zuo)標越來越明確。早期城(cheng)(cheng)商行就提(ti)出了(le)“地(di)(di)方銀行、市民銀行、中小企業銀行”的方針，經(jing)過前期的不斷(duan)探索，城(cheng)(cheng)商行深(shen)刻認識(shi)到上(shang)述提(ti)法不僅是口號(hao)，更是賴以生存的根本，從而(er)在(zai)這10年間對上(shang)述戰略進行了(le)真正有效的落實，憑(ping)借(jie)地(di)(di)緣優勢(shi)和(he)與中小企業緊密聯(lian)系的優勢(shi)，初(chu)步形成城(cheng)(cheng)商行的經(jing)營特色(se)。

在這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)階段(duan)，城商行實現了(le)(le)服(fu)(fu)(fu)務對象擴大(da)化(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)。城商行在這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)時(shi)(shi)期(qi)業(ye)務全面完備，通(tong)過(guo)開辦(ban)中間業(ye)務服(fu)(fu)(fu)務，如咨詢服(fu)(fu)(fu)務、保管箱(xiang)、保險代理(li)、代客(ke)(ke)理(li)財等基(ji)本滿足了(le)(le)各種(zhong)客(ke)(ke)戶的日常金(jin)融需求，實現了(le)(le)服(fu)(fu)(fu)務對象擴大(da)化(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)。通(tong)過(guo)提高(gao)服(fu)(fu)(fu)務水(shui)平，多家城商行在當(dang)地金(jin)融市場占比達到第一(yi)(yi)，城商行在這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)時(shi)(shi)期(qi)也實現了(le)(le)跨區域發展(zhan)和下沉式發展(zhan)。

城商行(xing)由(you)于個體規模相對較小，在競爭中往(wang)往(wang)處于弱勢地位。為此城商行(xing)積極(ji)建立合作聯盟，實現在資源、平臺等(deng)方面的(de)共享，將過去傳(chuan)統的(de)“各自(zi)為戰”轉變(bian)為“集團行(xing)動”，在提(ti)升整體服務(wu)水平同(tong)時也提(ti)高了抵抗風險的(de)能力(li)。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的(de)根本(ben)，是城商(shang)行支持實體經(jing)濟的(de)著力點。由于目前大(da)中型銀(yin)行也將目光逐步聚焦到了這一領域，城商(shang)行必須與大(da)中銀(yin)行開展(zhan)新的(de)差(cha)異化競(jing)爭(zheng)，尋(xun)找新藍(lan)海。經(jing)過(guo)十幾年的(de)發展(zhan)，各家(jia)城商(shang)行都已經(jing)在(zai)小微企業金融服務方面形成(cheng)了基本(ben)經(jing)驗和做法。

城商行的另一個主要職能是(shi)服(fu)務(wu)地方。在當(dang)前(qian)新(xin)一輪的經濟(ji)改革浪潮中(zhong)，城商行在城鎮化建(jian)設和(he)產(chan)業結構調(diao)整中(zhong)，正在結合(he)(he)地方經濟(ji)的特(te)色，創(chuang)造出(chu)新(xin)的做(zuo)法。新(xin)時期下，城商行加(jia)強(qiang)互(hu)助聯合(he)(he)，抱團取暖，共謀發展的需求日益突出(chu)。