第一章　總則

第一條　為(wei)規(gui)范(fan)非銀(yin)行支(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)[以下簡稱支(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)]網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務，防范(fan)支(zhi)(zhi)(zhi)付風險，保護當事人(ren)(ren)(ren)合法權(quan)益，根據《中華(hua)人(ren)(ren)(ren)民共和國(guo)(guo)中國(guo)(guo)人(ren)(ren)(ren)民銀(yin)行法》、《非金融機構(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)付服務管理辦法》[中國(guo)(guo)人(ren)(ren)(ren)民銀(yin)行令(ling)〔2010〕第2號發(fa)布]等規(gui)定，制定本辦法。

第二條　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)從(cong)事網(wang)絡支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)，適用本辦法(fa)(fa)。本辦法(fa)(fa)所稱(cheng)(cheng)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)是指(zhi)依法(fa)(fa)取得《支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可證》，獲準(zhun)辦理互(hu)聯(lian)網(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、移(yi)(yi)動(dong)電(dian)話(hua)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、固定(ding)電(dian)話(hua)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、數(shu)字電(dian)視支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等(deng)網(wang)絡支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)的非銀(yin)行機(ji)構(gou)。本辦法(fa)(fa)所稱(cheng)(cheng)網(wang)絡支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)，是指(zhi)收(shou)(shou)款(kuan)人(ren)(ren)或付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)(ren)通過(guo)(guo)計算機(ji)、移(yi)(yi)動(dong)終(zhong)端(duan)等(deng)電(dian)子設(she)備(bei)，依托公(gong)共網(wang)絡信息(xi)系統(tong)(tong)遠程發起支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)，且付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)(ren)電(dian)子設(she)備(bei)不(bu)與收(shou)(shou)款(kuan)人(ren)(ren)特定(ding)專(zhuan)屬設(she)備(bei)交(jiao)(jiao)互(hu)，由支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)為(wei)收(shou)(shou)付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)(ren)提供貨幣(bi)資金(jin)轉移(yi)(yi)服務(wu)的活動(dong)。本辦法(fa)(fa)所稱(cheng)(cheng)收(shou)(shou)款(kuan)人(ren)(ren)特定(ding)專(zhuan)屬設(she)備(bei)，是指(zhi)專(zhuan)門用于交(jiao)(jiao)易收(shou)(shou)款(kuan)，在交(jiao)(jiao)易過(guo)(guo)程中與支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)業(ye)務(wu)系統(tong)(tong)交(jiao)(jiao)互(hu)并參(can)與生(sheng)成(cheng)、傳(chuan)輸、處理支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)的電(dian)子設(she)備(bei)。

第(di)三條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構應當遵循主要(yao)服務電子商務發(fa)展和為社會提(ti)供小(xiao)(xiao)額、快捷、便(bian)民(min)小(xiao)(xiao)微(wei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務的宗旨，基(ji)于客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)或(huo)者按照本辦(ban)法規定為客(ke)(ke)戶(hu)(hu)開立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)提(ti)供網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務。本辦(ban)法所稱支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)，是指獲得互聯(lian)網支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務許可的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構，根據(ju)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的真實意愿為其(qi)開立的，用(yong)于記(ji)錄預付(fu)(fu)交(jiao)易資金余額、客(ke)(ke)戶(hu)(hu)憑以發(fa)起(qi)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指令、反映(ying)交(jiao)易明細(xi)信(xin)息(xi)的電子簿記(ji)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)不(bu)得透支(zhi)(zhi)(zhi)，不(bu)得出借、出租、出售，不(bu)得利用(yong)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)從事(shi)(shi)或(huo)者協助他人從事(shi)(shi)非法活動。

第(di)四條　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)基于銀(yin)行卡(ka)為客戶(hu)提供(gong)網絡支(zhi)付(fu)(fu)服務的，應(ying)當(dang)執(zhi)行銀(yin)行卡(ka)業(ye)務相(xiang)關監管(guan)(guan)規(gui)定和(he)銀(yin)行卡(ka)行業(ye)規(gui)范(fan)。支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)對特約商戶(hu)的拓展與(yu)管(guan)(guan)理(li)(li)、業(ye)務與(yu)風險管(guan)(guan)理(li)(li)應(ying)當(dang)執(zhi)行《銀(yin)行卡(ka)收單業(ye)務管(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)》[中(zhong)國人民(min)(min)銀(yin)行公告〔2013〕第(di)9號公布]等相(xiang)關規(gui)定。支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)網絡支(zhi)付(fu)(fu)服務涉及(ji)跨(kua)境人民(min)(min)幣結算和(he)外(wai)匯(hui)支(zhi)付(fu)(fu)的，應(ying)當(dang)執(zhi)行中(zhong)國人民(min)(min)銀(yin)行、國家外(wai)匯(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)局相(xiang)關規(gui)定。支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)應(ying)當(dang)依法(fa)(fa)維護當(dang)事人合法(fa)(fa)權益，遵守反洗(xi)錢和(he)反恐怖融(rong)資相(xiang)關規(gui)定，履(lv)行反洗(xi)錢和(he)反恐怖融(rong)資義(yi)務。

第五條　支(zhi)付機構依(yi)照中國人民銀行有(you)關(guan)規(gui)定接(jie)受分(fen)類評價，并執行相應的分(fen)類監(jian)管措施。

第二章　客戶管理

第六條　支付(fu)機構應當(dang)遵(zun)循“了解你(ni)的(de)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)”原(yuan)則，建(jian)立健全客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身份(fen)識(shi)別機制。支付(fu)機構為客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開立支付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)，應當(dang)對(dui)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)實行(xing)實名制管理(li)，登(deng)記并(bing)采取有(you)(you)效措施(shi)驗證客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身份(fen)基本(ben)信息，按規定核(he)對(dui)有(you)(you)效身份(fen)證件(jian)并(bing)留(liu)存(cun)有(you)(you)效身份(fen)證件(jian)復印(yin)件(jian)或者影(ying)印(yin)件(jian)，建(jian)立客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)唯一識(shi)別編碼，并(bing)在與客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)業務關系存(cun)續期間采取持續的(de)身份(fen)識(shi)別措施(shi)，確(que)保有(you)(you)效核(he)實客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身份(fen)及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。

第七條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)應(ying)當與客(ke)(ke)(ke)戶簽(qian)訂服(fu)務(wu)協(xie)議，約定雙(shuang)方(fang)責(ze)任、權(quan)利和(he)(he)義(yi)(yi)務(wu)，至少(shao)明確業務(wu)規則[包括但(dan)(dan)不(bu)限(xian)于(yu)業務(wu)功能和(he)(he)流程、身份(fen)識別和(he)(he)交易(yi)驗(yan)證方(fang)式、資金(jin)結(jie)算方(fang)式等]，收費項目和(he)(he)標準，查詢(xun)、差錯(cuo)爭議及投訴等服(fu)務(wu)流程和(he)(he)規則，業務(wu)風險和(he)(he)非(fei)法活動防范及處置措施，客(ke)(ke)(ke)戶損失責(ze)任劃分和(he)(he)賠(pei)付(fu)規則等內(nei)(nei)容(rong)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)為客(ke)(ke)(ke)戶開立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶的(de)，還應(ying)在(zai)服(fu)務(wu)協(xie)議中以顯著(zhu)方(fang)式告知客(ke)(ke)(ke)戶，并(bing)(bing)采取(qu)有效方(fang)式確認客(ke)(ke)(ke)戶充分知曉并(bing)(bing)清晰理解下(xia)列內(nei)(nei)容(rong)：“支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶所記(ji)錄的(de)資金(jin)余額不(bu)同于(yu)客(ke)(ke)(ke)戶本(ben)人的(de)銀(yin)行(xing)存(cun)款，不(bu)受《存(cun)款保(bao)(bao)險條例》保(bao)(bao)護(hu)，其實質為客(ke)(ke)(ke)戶委(wei)托(tuo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)保(bao)(bao)管的(de)、所有權(quan)歸(gui)屬(shu)于(yu)客(ke)(ke)(ke)戶的(de)預付(fu)價(jia)值(zhi)。該(gai)預付(fu)價(jia)值(zhi)對應(ying)的(de)貨幣(bi)資金(jin)雖然屬(shu)于(yu)客(ke)(ke)(ke)戶，但(dan)(dan)不(bu)以客(ke)(ke)(ke)戶本(ben)人名義(yi)(yi)存(cun)放在(zai)銀(yin)行(xing)，而是(shi)以支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)名義(yi)(yi)存(cun)放在(zai)銀(yin)行(xing)，并(bing)(bing)且由支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)向銀(yin)行(xing)發(fa)起資金(jin)調撥指令(ling)。”支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)應(ying)當確保(bao)(bao)協(xie)議內(nei)(nei)容(rong)清晰、易(yi)懂，并(bing)(bing)以顯著(zhu)方(fang)式提示(shi)客(ke)(ke)(ke)戶注(zhu)意與其有重大利害關系的(de)事項。

第八條　獲得互聯(lian)網支(zhi)付(fu)業務(wu)許可(ke)的支(zhi)付(fu)機構(gou)，經客戶(hu)(hu)(hu)主動(dong)提出申(shen)請，可(ke)為其開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)；僅獲得移動(dong)電(dian)話(hua)支(zhi)付(fu)、固(gu)定電(dian)話(hua)支(zhi)付(fu)、數字電(dian)視支(zhi)付(fu)業務(wu)許可(ke)的支(zhi)付(fu)機構(gou)，不得為客戶(hu)(hu)(hu)開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)機構(gou)不得為金融機構(gou)，以(yi)及從事信貸、融資、理財、擔保(bao)、信托、貨幣兌換(huan)等金融業務(wu)的其他機構(gou)開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。

第三章　業務管理

第(di)九(jiu)條　支(zhi)付機(ji)構不得經(jing)營或者變相經(jing)營證(zheng)券、保險、信貸、融(rong)資、理財、擔保、信托、貨(huo)幣兌換、現(xian)金存取等(deng)業(ye)務。

第十(shi)條　支(zhi)付機(ji)構(gou)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)行發送支(zhi)付指令，扣劃(hua)(hua)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)資金(jin)(jin)的(de)，支(zhi)付機(ji)構(gou)和銀(yin)行應(ying)(ying)當執(zhi)行下列要求：[一]支(zhi)付機(ji)構(gou)應(ying)(ying)當事(shi)先(xian)或(huo)在(zai)首(shou)筆(bi)交易時(shi)自主識別客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份并分(fen)別取得客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)和銀(yin)行的(de)協(xie)議授權，同(tong)意其向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)發起(qi)支(zhi)付指令扣劃(hua)(hua)資金(jin)(jin)；[二]銀(yin)行應(ying)(ying)當事(shi)先(xian)或(huo)在(zai)首(shou)筆(bi)交易時(shi)自主識別客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份并與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)直接簽訂授權協(xie)議，明(ming)確約定扣款(kuan)適(shi)用范圍和交易驗證(zheng)方(fang)式，設立(li)與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)風險承(cheng)受能力相匹(pi)配的(de)單(dan)筆(bi)和單(dan)日(ri)累計交易限額(e)，承(cheng)諾(nuo)無條件(jian)全額(e)承(cheng)擔(dan)此類交易的(de)風險損失先(xian)行賠付責任(ren)；[三(san)]除單(dan)筆(bi)金(jin)(jin)額(e)不超(chao)過200元的(de)小額(e)支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)，公共事(shi)業(ye)(ye)繳(jiao)費、稅(shui)費繳(jiao)納、信用卡還款(kuan)等收款(kuan)人固定并且定期發生的(de)支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)，以(yi)及符合(he)第三(san)十(shi)七條規定的(de)情形以(yi)外，支(zhi)付機(ji)構(gou)不得代替銀(yin)行進行交易驗證(zheng)。

第十一(yi)條(tiao)　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)應根據客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)同(tong)一(yi)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)在(zai)本(ben)機(ji)構(gou)(gou)開(kai)(kai)立(li)(li)的(de)(de)(de)(de)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)進行(xing)關聯管理(li)(li)，并按(an)照(zhao)下(xia)列要求對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)個(ge)人(ren)(ren)(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)進行(xing)分(fen)類(lei)管理(li)(li)：[一(yi)]對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)(yu)(yu)以(yi)(yi)(yi)非面(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過(guo)至少一(yi)個(ge)合(he)法安全的(de)(de)(de)(de)外(wai)部渠(qu)(qu)道進行(xing)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本(ben)信(xin)(xin)(xin)息(xi)驗(yan)(yan)證(zheng)，且為(wei)(wei)首次在(zai)本(ben)機(ji)構(gou)(gou)開(kai)(kai)立(li)(li)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可(ke)以(yi)(yi)(yi)為(wei)(wei)其(qi)開(kai)(kai)立(li)(li)Ⅰ類(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)余額(e)僅可(ke)用于(yu)(yu)(yu)(yu)消費(fei)和(he)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，余額(e)付(fu)(fu)(fu)款交易(yi)自賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)(kai)立(li)(li)起累(lei)計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)1000元(yuan)[包括支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)向客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)(ren)同(tong)名銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[二]對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)(yu)(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)自主或(huo)(huo)(huo)(huo)委托合(he)作機(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)(yi)面(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)份(fen)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，或(huo)(huo)(huo)(huo)以(yi)(yi)(yi)非面(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過(guo)至少三(san)個(ge)合(he)法安全的(de)(de)(de)(de)外(wai)部渠(qu)(qu)道進行(xing)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本(ben)信(xin)(xin)(xin)息(xi)多(duo)重(zhong)交叉驗(yan)(yan)證(zheng)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可(ke)以(yi)(yi)(yi)為(wei)(wei)其(qi)開(kai)(kai)立(li)(li)Ⅱ類(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)余額(e)僅可(ke)用于(yu)(yu)(yu)(yu)消費(fei)和(he)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，其(qi)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)款交易(yi)年累(lei)計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)10萬元(yuan)[不(bu)包括支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)向客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)(ren)同(tong)名銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[三(san)]對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)(yu)(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)自主或(huo)(huo)(huo)(huo)委托合(he)作機(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)(yi)面(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)份(fen)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，或(huo)(huo)(huo)(huo)以(yi)(yi)(yi)非面(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過(guo)至少五個(ge)合(he)法安全的(de)(de)(de)(de)外(wai)部渠(qu)(qu)道進行(xing)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本(ben)信(xin)(xin)(xin)息(xi)多(duo)重(zhong)交叉驗(yan)(yan)證(zheng)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可(ke)以(yi)(yi)(yi)為(wei)(wei)其(qi)開(kai)(kai)立(li)(li)Ⅲ類(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)余額(e)可(ke)以(yi)(yi)(yi)用于(yu)(yu)(yu)(yu)消費(fei)、轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)以(yi)(yi)(yi)及購買投資理(li)(li)財等(deng)(deng)金(jin)融類(lei)產品，其(qi)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)款交易(yi)年累(lei)計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)20萬元(yuan)[不(bu)包括支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)向客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)(ren)同(tong)名銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]。客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本(ben)信(xin)(xin)(xin)息(xi)外(wai)部驗(yan)(yan)證(zheng)渠(qu)(qu)道包括但不(bu)限于(yu)(yu)(yu)(yu)政府部門數據庫(ku)(ku)、商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)信(xin)(xin)(xin)息(xi)系統、商(shang)業(ye)化數據庫(ku)(ku)等(deng)(deng)。其(qi)中，通(tong)過(guo)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)驗(yan)(yan)證(zheng)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)基(ji)(ji)本(ben)信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)，應為(wei)(wei)Ⅰ類(lei)銀(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)或(huo)(huo)(huo)(huo)信(xin)(xin)(xin)用卡(ka)。

第(di)十二(er)條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)辦理銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)與支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)之間轉賬(zhang)業(ye)務的，相關銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)與支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)應屬(shu)于(yu)同一客(ke)戶(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)應按照與客(ke)戶(hu)(hu)的約定及時辦理支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)向客(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)轉賬(zhang)業(ye)務，不得對(dui)Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)向客(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)轉賬(zhang)設置限額。

第(di)十三條　支付機(ji)構為客戶辦理(li)本(ben)機(ji)構發行的預付卡(ka)向支付賬(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，應當(dang)按照(zhao)《支付機(ji)構預付卡(ka)業務(wu)管理(li)辦法》[中國人(ren)民銀(yin)行公告〔2012〕第(di)12號公布]相(xiang)關規(gui)定對(dui)預付卡(ka)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)至支付賬(zhang)(zhang)戶的余額單獨管理(li)，僅(jin)限其用于消費，不得通過轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)、購買投資(zi)理(li)財等(deng)金融類產品(pin)等(deng)形(xing)式進行套現或者變相(xiang)套現。

第十四條　支付(fu)機構應當(dang)確保(bao)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)的(de)(de)真實(shi)性(xing)、完整性(xing)、可追(zhui)溯(su)性(xing)以(yi)及(ji)在支付(fu)全流程中的(de)(de)一致性(xing)，不得篡改(gai)或者(zhe)隱匿交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)。交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)包括(kuo)但不限于下(xia)列內容(rong)：[一]交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)渠道、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)終端或接(jie)口類型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)類型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)金額、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)時間，以(yi)及(ji)直接(jie)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供商(shang)品或者(zhe)服務(wu)(wu)的(de)(de)特約(yue)商(shang)戶(hu)(hu)名稱(cheng)、編碼和(he)按照國家與金融行業(ye)標準設置的(de)(de)商(shang)戶(hu)(hu)類別碼；[二]收付(fu)款(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)名稱(cheng)，收付(fu)款(kuan)支付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)賬(zhang)號或者(zhe)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)開戶(hu)(hu)銀行名稱(cheng)及(ji)賬(zhang)號；[三(san)]付(fu)款(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)身份驗證和(he)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)授權信(xin)息(xi)；[四]有(you)效追(zhui)溯(su)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)標識(shi)；[五]單位客(ke)(ke)戶(hu)(hu)單筆(bi)超過5萬(wan)元(yuan)的(de)(de)轉賬(zhang)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)付(fu)款(kuan)用途和(he)事由。

第十五條　因交易取消[撤銷(xiao)]、退貨、交易不成功(gong)或者投資理財等(deng)金融(rong)類產品贖回等(deng)原因需劃回資金的，相應(ying)款項應(ying)當劃回原扣款賬戶。

第(di)十六條(tiao)　對于(yu)客戶的網絡支(zhi)付(fu)業務操(cao)作(zuo)(zuo)行為，支(zhi)付(fu)機構應當在確認客戶身份及真(zhen)實意愿后及時辦(ban)理，并在操(cao)作(zuo)(zuo)生效之日起至少五年(nian)內，真(zhen)實、完整保存(cun)操(cao)作(zuo)(zuo)記錄(lu)。客戶操(cao)作(zuo)(zuo)行為包括但不限(xian)于(yu)登(deng)錄(lu)和注銷登(deng)錄(lu)、身份識別和交(jiao)易驗證、變更(geng)身份信息(xi)和聯系(xi)方式、調整業務功能(neng)、調整交(jiao)易限(xian)額、變更(geng)資(zi)金收付(fu)方式，以及變更(geng)或(huo)掛失(shi)密碼(ma)、數(shu)字(zi)證書、電子簽名等。

第四章　風險管理與客戶權益保護

第(di)十七條　支付機構(gou)應當綜合客(ke)戶類型(xing)、身份核實(shi)方式(shi)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)行為(wei)特(te)征、資信狀況等因素(su)，建立客(ke)戶風險(xian)評(ping)級(ji)(ji)管理(li)制(zhi)度和機制(zhi)，并動態調整客(ke)戶風險(xian)評(ping)級(ji)(ji)及相(xiang)關風險(xian)控制(zhi)措(cuo)施。支付機構(gou)應當根據客(ke)戶風險(xian)評(ping)級(ji)(ji)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)驗(yan)證方式(shi)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)渠(qu)道、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)終(zhong)端或接口類型(xing)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)類型(xing)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金額(e)、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)時間(jian)、商戶類別等因素(su)，建立交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)風險(xian)管理(li)制(zhi)度和交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監(jian)測系統，對疑似欺(qi)詐、套現、洗(xi)錢、非法融資、恐(kong)怖(bu)融資等交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)，及時采取調查(cha)核實(shi)、延遲結(jie)算、終(zhong)止(zhi)服務等措(cuo)施。

第十(shi)八條　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當向客(ke)(ke)戶充(chong)(chong)分(fen)提(ti)(ti)示(shi)(shi)網絡支(zhi)付(fu)業務的潛(qian)在(zai)風(feng)險，及時(shi)揭示(shi)(shi)不法(fa)分(fen)子新型(xing)作(zuo)案手段，對客(ke)(ke)戶進行必要的安全(quan)教育，并對高(gao)風(feng)險業務在(zai)操(cao)作(zuo)前(qian)、操(cao)作(zuo)中(zhong)進行風(feng)險警示(shi)(shi)。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為客(ke)(ke)戶購買合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)的金融類產(chan)品(pin)提(ti)(ti)供(gong)網絡支(zhi)付(fu)服務的，應(ying)當確保合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為取得相(xiang)應(ying)經營(ying)資質并依法(fa)開展業務的機(ji)構(gou)(gou)(gou)，并在(zai)首次購買時(shi)向客(ke)(ke)戶展示(shi)(shi)合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)信息(xi)(xi)和產(chan)品(pin)信息(xi)(xi)，充(chong)(chong)分(fen)提(ti)(ti)示(shi)(shi)相(xiang)關責(ze)任(ren)、權利、義務及潛(qian)在(zai)風(feng)險，協助客(ke)(ke)戶與合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)完成協議簽訂。

第十(shi)九條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當建立健全風險(xian)(xian)(xian)準(zhun)備(bei)金(jin)制(zhi)度(du)(du)和交易賠付(fu)(fu)制(zhi)度(du)(du)，并(bing)對不能(neng)有效證明因(yin)客(ke)戶(hu)原因(yin)導致的資金(jin)損(sun)失(shi)及時先(xian)行全額賠付(fu)(fu)，保障(zhang)客(ke)戶(hu)合法權益。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)(ying)于每年(nian)1月31日前，將前一年(nian)度(du)(du)發生的風險(xian)(xian)(xian)事件、客(ke)戶(hu)風險(xian)(xian)(xian)損(sun)失(shi)發生和賠付(fu)(fu)等情況(kuang)在網站(zhan)對外公告(gao)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應(ying)(ying)在年(nian)度(du)(du)監管(guan)報告(gao)中如實反(fan)映上述內容和風險(xian)(xian)(xian)準(zhun)備(bei)金(jin)計提、使(shi)用(yong)及結(jie)余(yu)等情況(kuang)。

第二(er)十條　支付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當依照中國人民銀(yin)行(xing)(xing)有(you)關(guan)客(ke)(ke)(ke)戶信(xin)息保(bao)護的(de)(de)規定，制定有(you)效(xiao)的(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶信(xin)息保(bao)護措施(shi)和(he)(he)風險控制機(ji)制，履行(xing)(xing)客(ke)(ke)(ke)戶信(xin)息保(bao)護責任。支付(fu)機(ji)構(gou)不得(de)存(cun)(cun)儲(chu)客(ke)(ke)(ke)戶銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)的(de)(de)磁(ci)道信(xin)息或芯片信(xin)息、驗證碼、密碼等敏感(gan)信(xin)息，原則(ze)上(shang)不得(de)存(cun)(cun)儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)有(you)效(xiao)期。因特殊業(ye)務需要(yao)，支付(fu)機(ji)構(gou)確(que)(que)需存(cun)(cun)儲(chu)客(ke)(ke)(ke)戶銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)有(you)效(xiao)期的(de)(de)，應(ying)當取得(de)客(ke)(ke)(ke)戶和(he)(he)開(kai)戶銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)授(shou)權，以(yi)加密形式存(cun)(cun)儲(chu)。支付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當以(yi)“最小化”原則(ze)采(cai)集、使用、存(cun)(cun)儲(chu)和(he)(he)傳輸客(ke)(ke)(ke)戶信(xin)息，并(bing)告知客(ke)(ke)(ke)戶相關(guan)信(xin)息的(de)(de)使用目的(de)(de)和(he)(he)范圍。支付(fu)機(ji)構(gou)不得(de)向其他機(ji)構(gou)或個人提供客(ke)(ke)(ke)戶信(xin)息，法律(lv)法規另有(you)規定，以(yi)及經客(ke)(ke)(ke)戶本人逐(zhu)項(xiang)確(que)(que)認并(bing)授(shou)權的(de)(de)除外(wai)。

第二十一(yi)條　支(zhi)付(fu)機(ji)構應當通過協議(yi)約(yue)定禁止特(te)(te)約(yue)商(shang)戶(hu)(hu)存(cun)儲客戶(hu)(hu)銀行卡的(de)磁道信(xin)息或(huo)芯片(pian)信(xin)息、驗(yan)證(zheng)碼、有效(xiao)期(qi)、密碼等敏感信(xin)息，并(bing)采(cai)取定期(qi)檢查、技(ji)術監(jian)測等必要監(jian)督措(cuo)施。特(te)(te)約(yue)商(shang)戶(hu)(hu)違反協議(yi)約(yue)定存(cun)儲上述敏感信(xin)息的(de)，支(zhi)付(fu)機(ji)構應當立即暫停或(huo)者終止為其提供網絡支(zhi)付(fu)服務(wu)，采(cai)取有效(xiao)措(cuo)施刪除(chu)敏感信(xin)息、防止信(xin)息泄露，并(bing)依法承擔(dan)因相關信(xin)息泄露造(zao)成的(de)損失和(he)責(ze)任。

第二十二條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構可以組合選用(yong)下列三(san)類要(yao)素(su)(su)，對客(ke)戶(hu)使用(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)余額(e)付(fu)(fu)款的(de)交易(yi)進(jin)行驗(yan)證(zheng)：[一]僅客(ke)戶(hu)本(ben)人(ren)知悉的(de)要(yao)素(su)(su)，如靜態密碼(ma)等(deng)；[二]僅客(ke)戶(hu)本(ben)人(ren)持有并(bing)特(te)有的(de)，不可復制或者不可重復利(li)用(yong)的(de)要(yao)素(su)(su)，如經過安全認證(zheng)的(de)數(shu)字(zi)證(zheng)書、電子(zi)簽名，以及通過安全渠道生(sheng)成(cheng)和(he)傳輸(shu)的(de)一次性密碼(ma)等(deng)；[三(san)]客(ke)戶(hu)本(ben)人(ren)生(sheng)理特(te)征要(yao)素(su)(su)，如指紋等(deng)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構應(ying)當確保采用(yong)的(de)要(yao)素(su)(su)相互獨立，部(bu)分要(yao)素(su)(su)的(de)損(sun)壞或者泄露不應(ying)導致其他要(yao)素(su)(su)損(sun)壞或者泄露。

第(di)二(er)十(shi)三條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)采用(yong)數字(zi)證(zheng)(zheng)書(shu)、電子(zi)(zi)簽名作(zuo)為驗證(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的(de)，數字(zi)證(zheng)(zheng)書(shu)及生成電子(zi)(zi)簽名的(de)過(guo)程應(ying)符(fu)合《中(zhong)華人民共和國(guo)電子(zi)(zi)簽名法》、《金(jin)融(rong)電子(zi)(zi)認(ren)證(zheng)(zheng)規(gui)范》[JR/T0118-2015]等有關規(gui)定，確保數字(zi)證(zheng)(zheng)書(shu)的(de)唯(wei)一(yi)性(xing)(xing)(xing)、完(wan)整(zheng)性(xing)(xing)(xing)及交易的(de)不(bu)可抵賴性(xing)(xing)(xing)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)采用(yong)一(yi)次性(xing)(xing)(xing)密(mi)碼作(zuo)為驗證(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的(de)，應(ying)當(dang)切實(shi)防范一(yi)次性(xing)(xing)(xing)密(mi)碼獲取端(duan)與支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)指令發起端(duan)為相同物理(li)設備而帶來的(de)風險(xian)，并(bing)將一(yi)次性(xing)(xing)(xing)密(mi)碼有效期嚴格限制(zhi)在(zai)最短的(de)必(bi)要(yao)(yao)時間內(nei)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)采用(yong)客戶本人生理(li)特征作(zuo)為驗證(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的(de)，應(ying)當(dang)符(fu)合國(guo)家、金(jin)融(rong)行業標準和相關信(xin)息安全管理(li)要(yao)(yao)求，防止被非(fei)法存(cun)儲、復(fu)制(zhi)或重放。

第二(er)十(shi)四條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)應根據交易(yi)(yi)驗證(zheng)方式(shi)的(de)安全級(ji)別，按照下(xia)列要(yao)求對個(ge)人(ren)客戶(hu)(hu)(hu)使用(yong)(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)余額(e)付(fu)(fu)款的(de)交易(yi)(yi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)限額(e)管(guan)理：[一(yi)]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)采用(yong)(yong)包(bao)括(kuo)數字證(zheng)書或電子(zi)簽(qian)名在內(nei)的(de)兩(liang)類(lei)[含(han)(han)]以上(shang)有(you)(you)效要(yao)素進(jin)(jin)行(xing)(xing)驗證(zheng)的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)(dan)日累計(ji)限額(e)由支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)與客戶(hu)(hu)(hu)通過(guo)協議自(zi)主約定；[二(er)]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)采用(yong)(yong)不包(bao)括(kuo)數字證(zheng)書、電子(zi)簽(qian)名在內(nei)的(de)兩(liang)類(lei)[含(han)(han)]以上(shang)有(you)(you)效要(yao)素進(jin)(jin)行(xing)(xing)驗證(zheng)的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)(dan)個(ge)客戶(hu)(hu)(hu)所有(you)(you)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)單(dan)(dan)日累計(ji)金額(e)應不超過(guo)5000元[不包(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)同名銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)]；[三]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)采用(yong)(yong)不足兩(liang)類(lei)有(you)(you)效要(yao)素進(jin)(jin)行(xing)(xing)驗證(zheng)的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)(dan)個(ge)客戶(hu)(hu)(hu)所有(you)(you)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)單(dan)(dan)日累計(ji)金額(e)應不超過(guo)1000元[不包(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)同名銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)]，且支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)承諾無條件全額(e)承擔此類(lei)交易(yi)(yi)的(de)風(feng)險損失賠付(fu)(fu)責任。

第二(er)十五(wu)條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)網絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)相關(guan)(guan)系(xi)統設施和(he)技(ji)術，應(ying)當(dang)持(chi)續符(fu)合國(guo)家(jia)、金(jin)融(rong)行業標(biao)準(zhun)和(he)相關(guan)(guan)信息安全(quan)(quan)管理要(yao)求。如(ru)未符(fu)合相關(guan)(guan)標(biao)準(zhun)和(he)要(yao)求，或者尚未形成國(guo)家(jia)、金(jin)融(rong)行業標(biao)準(zhun)，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)無條(tiao)件全(quan)(quan)額承擔客戶直接風險損失(shi)的先行賠(pei)付(fu)責(ze)任。

第二十(shi)六條　支(zhi)付(fu)(fu)機構應(ying)當(dang)在境內(nei)(nei)擁有安(an)全、規范(fan)的網絡支(zhi)付(fu)(fu)業務處理(li)系統(tong)(tong)及其備份系統(tong)(tong)，制定突發事(shi)件應(ying)急預(yu)案，保(bao)障(zhang)系統(tong)(tong)安(an)全性(xing)和(he)業務連續性(xing)。支(zhi)付(fu)(fu)機構為境內(nei)(nei)交(jiao)易提供服務的，應(ying)當(dang)通過(guo)境內(nei)(nei)業務處理(li)系統(tong)(tong)完(wan)成(cheng)交(jiao)易處理(li)，并在境內(nei)(nei)完(wan)成(cheng)資金(jin)結算。

第二十七(qi)條　支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當采取(qu)有效措施，確(que)保客戶(hu)(hu)在執(zhi)行支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令(ling)前可對(dui)收付(fu)(fu)款客戶(hu)(hu)名稱和賬號、交(jiao)易金額等(deng)交(jiao)易信息(xi)進行確(que)認，并(bing)在支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令(ling)完成后及(ji)時將結果(guo)通(tong)知客戶(hu)(hu)。因交(jiao)易超時、無響應或(huo)者(zhe)系統故障導致支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令(ling)無法正常處理的，支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當及(ji)時提示客戶(hu)(hu)；因客戶(hu)(hu)原因造成支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令(ling)未執(zhi)行、未適當執(zhi)行、延遲執(zhi)行的，支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當主動通(tong)知客戶(hu)(hu)更改或(huo)者(zhe)協助客戶(hu)(hu)采取(qu)補救措施。

第二十八條　支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當通過具有合法獨立(li)域名的(de)(de)網站和(he)統(tong)一的(de)(de)服務(wu)電話等(deng)渠道，為客戶(hu)免費提供(gong)至少最近(jin)一年(nian)以內交易信息查詢服務(wu)，并建立(li)健全差錯爭議和(he)糾紛投訴(su)處(chu)理(li)制度，配(pei)備專業(ye)部(bu)門和(he)人員據實(shi)(shi)、準確、及時處(chu)理(li)交易差錯和(he)客戶(hu)投訴(su)。支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當告知客戶(hu)相(xiang)關服務(wu)的(de)(de)正確獲(huo)取途(tu)徑，指導客戶(hu)有效辨識服務(wu)渠道的(de)(de)真實(shi)(shi)性。支(zhi)付(fu)機構(gou)應(ying)(ying)當于每年(nian)1月(yue)31日前(qian)，將前(qian)一年(nian)度發生的(de)(de)客戶(hu)投訴(su)數量(liang)和(he)類型、處(chu)理(li)完畢的(de)(de)投訴(su)占比(bi)、投訴(su)處(chu)理(li)速度等(deng)情況在網站對(dui)外公(gong)告。

第二十九條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)充分尊重客戶(hu)自主選擇權，不(bu)得(de)(de)強迫客戶(hu)使(shi)用(yong)本機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)的支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服務，不(bu)得(de)(de)阻礙客戶(hu)使(shi)用(yong)其他機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)的支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服務。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)公平展示客戶(hu)可選用(yong)的各(ge)種資(zi)金(jin)收付(fu)(fu)(fu)(fu)方(fang)式，不(bu)得(de)(de)以(yi)任何(he)形式誘導(dao)、強迫客戶(hu)開立支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)或者通過支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)辦理資(zi)金(jin)收付(fu)(fu)(fu)(fu)，不(bu)得(de)(de)附加(jia)不(bu)合理條件。

第三十(shi)條　支(zhi)付(fu)機構因(yin)系(xi)統升級(ji)、調試等(deng)原因(yin)，需(xu)暫停(ting)網(wang)絡支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)(de)，應當(dang)至少提(ti)前(qian)5個(ge)工作日予(yu)以公告(gao)。支(zhi)付(fu)機構變(bian)更協議條款(kuan)、提(ti)高服(fu)務(wu)收費(fei)標準(zhun)或者新(xin)設收費(fei)項(xiang)目的(de)(de)，應當(dang)于(yu)實施之前(qian)在(zai)網(wang)站等(deng)服(fu)務(wu)渠(qu)道以顯著方式(shi)連續公示30日，并(bing)于(yu)客(ke)戶首次辦理相關業務(wu)前(qian)確(que)認客(ke)戶知悉且(qie)接受擬調整的(de)(de)全部(bu)詳細內(nei)容。

第五章　監督管理

第(di)三十一條　支(zhi)(zhi)付機構(gou)(gou)提(ti)(ti)供網(wang)絡支(zhi)(zhi)付創新(xin)產(chan)品(pin)或者服(fu)務、停止(zhi)提(ti)(ti)供產(chan)品(pin)或者服(fu)務、與境外機構(gou)(gou)合作在(zai)境內開展網(wang)絡支(zhi)(zhi)付業(ye)務的，應當(dang)至少提(ti)(ti)前30日向(xiang)法人所在(zai)地中國人民銀(yin)行分支(zhi)(zhi)機構(gou)(gou)報告。支(zhi)(zhi)付機構(gou)(gou)發生(sheng)重大風(feng)險事件的，應當(dang)及時(shi)向(xiang)法人所在(zai)地中國人民銀(yin)行分支(zhi)(zhi)機構(gou)(gou)報告；發現涉嫌違法犯罪的，同時(shi)報告公安機關。

第(di)三十(shi)二條　中國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行可以結合支付機(ji)(ji)構(gou)的企業(ye)資質、風險管(guan)控特別是客戶備付金管(guan)理等因素，確立支付機(ji)(ji)構(gou)分類監管(guan)指標體系(xi)，建立持(chi)續分類評(ping)價工(gong)作機(ji)(ji)制，并對支付機(ji)(ji)構(gou)實施動態分類管(guan)理。具體辦法由中國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行另行制定。

第三(san)十三(san)條　評定為“A”類(lei)且Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支付賬戶實(shi)名比例超過95%的(de)(de)支付機構(gou)，可(ke)以采用能夠(gou)切(qie)實(shi)落實(shi)實(shi)名制(zhi)要求的(de)(de)其他客戶身(shen)份核實(shi)方法，經法人(ren)所在地中國(guo)人(ren)民(min)銀行分支機構(gou)評估認可(ke)并(bing)向(xiang)中國(guo)人(ren)民(min)銀行備案后實(shi)施。

第三十四條(tiao)　評(ping)定為“A”類(lei)(lei)(lei)且Ⅱ類(lei)(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)(lei)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)實名比例超過95%的(de)(de)支(zhi)付(fu)(fu)機構，可以(yi)對(dui)從事(shi)電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)(shang)務經營(ying)活(huo)動(dong)、不具備(bei)工(gong)商(shang)(shang)(shang)(shang)登(deng)記注(zhu)冊(ce)條(tiao)件且相關(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)允許(xu)不進行(xing)(xing)工(gong)商(shang)(shang)(shang)(shang)登(deng)記注(zhu)冊(ce)的(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)客戶(hu)(hu)[以(yi)下(xia)簡(jian)稱個(ge)人(ren)(ren)(ren)賣(mai)家(jia)]參照單(dan)位(wei)客戶(hu)(hu)管(guan)(guan)理(li)，但應建立持(chi)續(xu)監測(ce)電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)(shang)務經營(ying)活(huo)動(dong)、對(dui)個(ge)人(ren)(ren)(ren)賣(mai)家(jia)實施動(dong)態管(guan)(guan)理(li)的(de)(de)有(you)效機制，并向法(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)所(suo)在地中國(guo)人(ren)(ren)(ren)民銀行(xing)(xing)分支(zhi)機構備(bei)案。支(zhi)付(fu)(fu)機構參照單(dan)位(wei)客戶(hu)(hu)管(guan)(guan)理(li)的(de)(de)個(ge)人(ren)(ren)(ren)賣(mai)家(jia)，應至少符合下(xia)列(lie)條(tiao)件：[一]相關(guan)(guan)電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)(shang)務交易平臺已依照相關(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)對(dui)其真實身份信息進行(xing)(xing)審查和登(deng)記，與其簽訂登(deng)記協(xie)議，建立登(deng)記檔案并定期核實更(geng)新，核發(fa)證明(ming)個(ge)人(ren)(ren)(ren)身份信息真實合法(fa)(fa)(fa)的(de)(de)標(biao)記，加(jia)載在其從事(shi)電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)(shang)務經營(ying)活(huo)動(dong)的(de)(de)主(zhu)頁面醒目(mu)位(wei)置；[二]支(zhi)付(fu)(fu)機構已按照開立Ⅲ類(lei)(lei)(lei)個(ge)人(ren)(ren)(ren)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)的(de)(de)標(biao)準對(dui)其完成身份核實；[三]持(chi)續(xu)從事(shi)電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)(shang)務經營(ying)活(huo)動(dong)滿6個(ge)月，且期間(jian)使用支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)收(shou)取的(de)(de)經營(ying)收(shou)入(ru)累(lei)計超過20萬元。

第(di)三十(shi)五條　評定(ding)為“A”類(lei)(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶實(shi)(shi)名(ming)(ming)比例超過95%的支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構，對(dui)于(yu)已(yi)經實(shi)(shi)名(ming)(ming)確認、達到實(shi)(shi)名(ming)(ming)制管理要(yao)求的支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶，在辦(ban)理第(di)十(shi)二(er)條第(di)一款所述轉賬(zhang)業務時，相關銀行(xing)賬(zhang)戶與支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶可以不(bu)屬于(yu)同一客戶。但支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應在交易(yi)(yi)中向銀行(xing)準確、完整發送交易(yi)(yi)渠道(dao)、交易(yi)(yi)終端或接口類(lei)(lei)型(xing)、交易(yi)(yi)類(lei)(lei)型(xing)、收付(fu)款客戶名(ming)(ming)稱和賬(zhang)號(hao)等交易(yi)(yi)信息。

第(di)三(san)十六(liu)條(tiao)　評定為“A”類(lei)且Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支付賬戶實名(ming)比(bi)例(li)超(chao)過95%的(de)支付機構(gou)(gou)，可以(yi)將達到實名(ming)制管(guan)理要(yao)求(qiu)的(de)Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支付賬戶的(de)余額(e)付款單日累計限額(e)，提高至第(di)二(er)十四條(tiao)規定的(de)2倍(bei)。評定為“B”類(lei)及以(yi)上(shang)，且Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支付賬戶實名(ming)比(bi)例(li)超(chao)過90%的(de)支付機構(gou)(gou)，可以(yi)將達到實名(ming)制管(guan)理要(yao)求(qiu)的(de)Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支付賬戶的(de)余額(e)付款單日累計限額(e)，提高至第(di)二(er)十四條(tiao)規定的(de)1.5倍(bei)。

第三十七條　評定為“A”類的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)按(an)照第十條規定辦理(li)相關業務時，可以(yi)與銀(yin)行(xing)根據(ju)業務需要，通過協(xie)議自主約定由支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)代(dai)替(ti)進行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)驗證的(de)情(qing)形(xing)，但支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)應在交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)中向銀(yin)行(xing)完(wan)整、準確(que)發送交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)渠道、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)終端(duan)或(huo)接口(kou)類型、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收(shou)付(fu)款客戶名稱和賬號(hao)等交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息；銀(yin)行(xing)應核實支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)驗證手段(duan)或(huo)渠道的(de)安(an)全(quan)性，且對客戶資金安(an)全(quan)的(de)管(guan)理(li)責任不因支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)代(dai)替(ti)驗證而轉移。

第(di)三十(shi)八(ba)條　對(dui)于評定為(wei)“C”類及以下、支(zhi)付(fu)賬戶實(shi)名(ming)比例較低、對(dui)零售支(zhi)付(fu)體系或社會公(gong)眾(zhong)非(fei)現金支(zhi)付(fu)信心產生重大(da)影響的支(zhi)付(fu)機構，中國人民銀行(xing)及其(qi)分(fen)支(zhi)機構可以在第(di)十(shi)九(jiu)條、第(di)二十(shi)八(ba)條等規(gui)定的基礎(chu)上(shang)適度提高公(gong)開披露相關信息的要求，并加強非(fei)現場(chang)監管(guan)和現場(chang)檢查。

第(di)三十(shi)九條(tiao)(tiao)　中國人(ren)民銀行(xing)(xing)及其(qi)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)對照上述分類(lei)管(guan)理(li)措施相(xiang)應條(tiao)(tiao)件(jian)，動(dong)態確定支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)適用的(de)監(jian)管(guan)規定并持續監(jian)管(guan)。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)分類(lei)評定結果和(he)(he)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)實名比例不符合上述分類(lei)管(guan)理(li)措施相(xiang)應條(tiao)(tiao)件(jian)的(de)，應嚴格按照第(di)十(shi)條(tiao)(tiao)、第(di)十(shi)一(yi)條(tiao)(tiao)、第(di)十(shi)二條(tiao)(tiao)及第(di)二十(shi)四條(tiao)(tiao)等相(xiang)關規定執行(xing)(xing)。中國人(ren)民銀行(xing)(xing)及其(qi)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)可以(yi)根據社(she)會經濟發展(zhan)情況(kuang)和(he)(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)分類(lei)管(guan)理(li)需要，對支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)網絡支(zhi)付(fu)業務范圍、模式、功(gong)能、限額及業務創新等相(xiang)關管(guan)理(li)措施進行(xing)(xing)適時調(diao)整。

第四十條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機構應(ying)(ying)當(dang)加入中(zhong)(zhong)國支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)(hui)，接受(shou)(shou)行業(ye)自(zi)律組織管理(li)。中(zhong)(zhong)國支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)(hui)應(ying)(ying)當(dang)根據本(ben)辦(ban)法(fa)制定網絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務行業(ye)自(zi)律規范，建立自(zi)律審查(cha)機制，向(xiang)中(zhong)(zhong)國人民銀行備案后(hou)組織實(shi)施。自(zi)律規范應(ying)(ying)包(bao)括(kuo)(kuo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機構與客戶(hu)(hu)簽訂協(xie)議的(de)范本(ben)，明確協(xie)議應(ying)(ying)記載和不得記載事項，還應(ying)(ying)包(bao)括(kuo)(kuo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機構披露(lu)有關(guan)信(xin)息(xi)的(de)具體內(nei)容和標(biao)準格(ge)式。中(zhong)(zhong)國支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)清算(suan)協(xie)會(hui)(hui)應(ying)(ying)當(dang)建立信(xin)用承諾(nuo)制度，要求(qiu)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機構以標(biao)準格(ge)式向(xiang)社(she)會(hui)(hui)公開承諾(nuo)依(yi)法(fa)合(he)規開展(zhan)網絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務、保障客戶(hu)(hu)信(xin)息(xi)安全和資金(jin)安全、維護客戶(hu)(hu)合(he)法(fa)權益、如違(wei)法(fa)違(wei)規自(zi)愿接受(shou)(shou)約束和處(chu)罰。

第六章 法律責任

第(di)(di)四(si)十(shi)一(yi)條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)從事網(wang)絡支(zhi)(zhi)付業務(wu)有(you)下列(lie)情形之一(yi)的(de)，中國人民銀行(xing)(xing)及其(qi)分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)依據《非金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)支(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)辦法》第(di)(di)四(si)十(shi)二(er)條的(de)規(gui)(gui)(gui)定(ding)進(jin)(jin)行(xing)(xing)處理(li)(li)(li)(li)(li)(li)：[一(yi)]未(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)建立客戶(hu)(hu)(hu)實名制管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)(hu)(hu)開立與(yu)使用、差錯爭議(yi)和糾紛投訴(su)處理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、風(feng)險(xian)準備金(jin)和交(jiao)易賠付、應急預案等(deng)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)制度(du)的(de)；[二(er)]未(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)建立客戶(hu)(hu)(hu)風(feng)險(xian)評級(ji)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)(hu)(hu)功能與(yu)限(xian)額管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、客戶(hu)(hu)(hu)支(zhi)(zhi)付指令驗證(zheng)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、交(jiao)易和信(xin)息(xi)安全管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)、交(jiao)易監測系統等(deng)風(feng)險(xian)控制機(ji)制的(de)，未(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)對支(zhi)(zhi)付業務(wu)采取有(you)效風(feng)險(xian)控制措施的(de)；[三]未(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)進(jin)(jin)行(xing)(xing)風(feng)險(xian)提示、公開披(pi)露相關信(xin)息(xi)的(de)；[四(si)]未(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)履行(xing)(xing)報告義務(wu)的(de)。

第四(si)十(shi)二條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)從事網(wang)絡支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務有(you)下(xia)列情(qing)形(xing)之一的(de)(de)，中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)依據(ju)《非金(jin)融機(ji)構(gou)支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務管(guan)(guan)理(li)(li)(li)辦法》第四(si)十(shi)三條(tiao)的(de)(de)規(gui)定(ding)進(jin)行(xing)處理(li)(li)(li)；情(qing)節嚴(yan)重的(de)(de)，中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)依據(ju)《中(zhong)華人民(min)共(gong)(gong)和(he)(he)國(guo)中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)法》第四(si)十(shi)六條(tiao)的(de)(de)規(gui)定(ding)進(jin)行(xing)處理(li)(li)(li)：[一]不(bu)符合支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務系(xi)統設施有(you)關要(yao)求的(de)(de)；[二]不(bu)符合國(guo)家、金(jin)融行(xing)業(ye)(ye)標準和(he)(he)相關信(xin)息(xi)(xi)安全管(guan)(guan)理(li)(li)(li)要(yao)求的(de)(de)，采(cai)用數字證書、電(dian)子簽(qian)名(ming)不(bu)符合《中(zhong)華人民(min)共(gong)(gong)和(he)(he)國(guo)電(dian)子簽(qian)名(ming)法》、《金(jin)融電(dian)子認證規(gui)范》等規(gui)定(ding)的(de)(de)；[三]為(wei)非法交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)、虛假交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)提(ti)供(gong)支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務，發(fa)現(xian)客(ke)戶疑似或(huo)者涉嫌違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)行(xing)為(wei)未(wei)按(an)規(gui)定(ding)采(cai)取(qu)有(you)效措施的(de)(de)；[四(si)]未(wei)按(an)規(gui)定(ding)采(cai)取(qu)客(ke)戶支(zhi)(zhi)付(fu)指令(ling)驗證措施的(de)(de)；[五(wu)]未(wei)真實、完整(zheng)、準確反映(ying)網(wang)絡支(zhi)(zhi)付(fu)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)，篡改或(huo)者隱匿交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)；[六]未(wei)按(an)規(gui)定(ding)處理(li)(li)(li)客(ke)戶信(xin)息(xi)(xi)，或(huo)者未(wei)履(lv)行(xing)客(ke)戶信(xin)息(xi)(xi)保(bao)密義務，造(zao)成(cheng)信(xin)息(xi)(xi)泄(xie)露隱患或(huo)者導致信(xin)息(xi)(xi)泄(xie)露的(de)(de)；[七]妨(fang)礙客(ke)戶自主選擇支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務提(ti)供(gong)主體或(huo)資金(jin)收付(fu)方(fang)式(shi)的(de)(de)；[八]公開披露虛假信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)；[九]違(wei)(wei)規(gui)開立支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶，或(huo)擅自經營金(jin)融業(ye)(ye)務活動的(de)(de)。

第(di)四十三(san)條　支付機構違反反洗錢和反恐(kong)怖融資規定的，依(yi)據國家有關法律法規進(jin)行處理。

第七章　附則

第四十(shi)四條　本(ben)(ben)辦法(fa)相關(guan)(guan)用語含義如下：單位客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，是(shi)(shi)指(zhi)接(jie)受支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構支(zhi)付(fu)服務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)人(ren)、其(qi)(qi)他組(zu)織或(huo)(huo)者個體(ti)工商戶(hu)(hu)(hu)。個人(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，是(shi)(shi)指(zhi)接(jie)受支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構支(zhi)付(fu)服務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)自然人(ren)。單位客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息，包(bao)括(kuo)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、地址(zhi)、經營(ying)范圍、統一社會(hui)(hui)信用代碼(ma)或(huo)(huo)組(zu)織機(ji)(ji)構代碼(ma)；可證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)該客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)依法(fa)設立(li)或(huo)(huo)者可依法(fa)開(kai)展經營(ying)、社會(hui)(hui)活動(dong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)執照(zhao)、證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)者文件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、號碼(ma)和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限(xian)；法(fa)定(ding)代表人(ren)[負責人(ren)]或(huo)(huo)授(shou)(shou)權辦理業(ye)務(wu)人(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)種類、號碼(ma)和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限(xian)。個人(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息，包(bao)括(kuo)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、國(guo)(guo)(guo)籍、性別、職業(ye)、住址(zhi)、聯(lian)系方式以(yi)及客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)種類、號碼(ma)和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限(xian)。法(fa)人(ren)和(he)其(qi)(qi)他組(zu)織客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，是(shi)(shi)指(zhi)政府有(you)權機(ji)(ji)關(guan)(guan)頒發的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)能夠證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)其(qi)(qi)合法(fa)真(zhen)實身(shen)(shen)份的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)文件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)但不(bu)限(xian)于營(ying)業(ye)執照(zhao)、事業(ye)單位法(fa)人(ren)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書、稅務(wu)登記證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)、組(zu)織機(ji)(ji)構代碼(ma)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；個體(ti)工商戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)營(ying)業(ye)執照(zhao)、經營(ying)者或(huo)(huo)授(shou)(shou)權經辦人(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)。個人(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)：在中國(guo)(guo)(guo)境(jing)內(nei)已登記常住戶(hu)(hu)(hu)口的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)中國(guo)(guo)(guo)公(gong)民(min)(min)(min)為居(ju)民(min)(min)(min)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)，不(bu)滿十(shi)六周歲的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，為居(ju)民(min)(min)(min)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)或(huo)(huo)戶(hu)(hu)(hu)口簿；香港、澳門特別行(xing)政區(qu)居(ju)民(min)(min)(min)為港澳居(ju)民(min)(min)(min)往來內(nei)地通行(xing)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；臺(tai)灣(wan)地區(qu)居(ju)民(min)(min)(min)為臺(tai)灣(wan)居(ju)民(min)(min)(min)來往大陸通行(xing)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；定(ding)居(ju)國(guo)(guo)(guo)外(wai)(wai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)中國(guo)(guo)(guo)公(gong)民(min)(min)(min)為中國(guo)(guo)(guo)護(hu)照(zhao)；外(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)公(gong)民(min)(min)(min)為護(hu)照(zhao)或(huo)(huo)者外(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)人(ren)永久居(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)[外(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)邊民(min)(min)(min)，按照(zhao)邊貿結算的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)關(guan)(guan)規定(ding)辦理]；法(fa)律、行(xing)政法(fa)規規定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)其(qi)(qi)他身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)文件(jian)(jian)(jian)。客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)，是(shi)(shi)指(zhi)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)單位[單位客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)]或(huo)(huo)者本(ben)(ben)人(ren)[個人(ren)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)]。

第四(si)十五條　本(ben)辦法由中國人民銀行負(fu)責解釋(shi)和修訂。

第四十六條　本(ben)辦法自(zi)2016年7月1日起施行(xing)。