網(wang)(wang)絡互(hu)助是一種原始保(bao)險形態與互(hu)聯網(wang)(wang)結(jie)合，利用互(hu)聯網(wang)(wang)的信息撮(cuo)合功能(neng)，會員(yuan)之間通過協議承諾承擔(dan)彼此的風險損(sun)失，為了(le)避免(mian)了(le)個體負擔(dan)過重(zhong)，約定單次(ci)互(hu)助金(jin)不超過若(ruo)干元，并規(gui)避了(le)償付(fu)能(neng)力問題。

通俗(su)來說，一份(fen)賠(pei)付30萬(wan)元(yuan)的(de)保(bao)單，傳統(tong)保(bao)險業可能需要(yao)你每年(nian)交付數千元(yuan)金額。而在網絡互(hu)助平臺上每年(nian)你只需要(yao)湊份(fen)子交個數十元(yuan)。

另(ling)一方面(mian)，相(xiang)對于傳(chuan)統保險動(dong)輒(zhe)數十種(zhong)擔保內容，縝(zhen)密(mi)的算法設計(ji)，一些(xie)大病網上(shang)籌款平(ping)臺(tai)的邏輯更加簡明，以阿里的相(xiang)互寶來說，賠償(chang)金(jin)僅(jin)按照年齡粗略的分為30萬和10萬兩(liang)個檔(dang)位，此外再無其它差(cha)異化設計(ji)。

1、網(wang)絡互助平臺進入門檻(jian)低(di)(di)。一些平臺甚至可以實現零預收(shou)，一年內免繳(jiao)(jiao)費的(de)(de)優惠。繳(jiao)(jiao)費方式靈活，降低(di)(di)加入者(zhe)的(de)(de)財務負擔，比(bi)商業保(bao)險有更大的(de)(de)“普惠”特征(zheng)；

2、網絡(luo)(luo)互(hu)助平臺中間(jian)成(cheng)(cheng)本低(di)。相對于傳統保險公司大量的(de)人力物力支出(chu)，網絡(luo)(luo)平臺的(de)設立成(cheng)(cheng)本、運營(ying)成(cheng)(cheng)本和再(zai)保險成(cheng)(cheng)本都大大降低(di)。

3、網絡互助(zhu)平臺(tai)具有自傳播(bo)性。由于其本身不是公司與(yu)客(ke)戶(hu)的(de)(de)單向關系，強調(diao)會員之間(jian)的(de)(de)權利(li)義務對等，加上其所提供的(de)(de)價值被廣泛認可(ke)，具有自傳播(bo)的(de)(de)口碑效應，而傳統保險一般需要強力的(de)(de)營(ying)銷(xiao)支撐(cheng)。

1、賠(pei)付預期不(bu)穩定。因為并非(fei)是(shi)傳統保險業(ye)的(de)簽訂(ding)合同(tong)，所以(yi)需(xu)要(yao)賠(pei)付時，要(yao)取(qu)決于是(shi)否有足夠的(de)有效(xiao)人(ren)數(shu)，才能得到預期的(de)賠(pei)付金，這就非(fei)常需(xu)要(yao)考驗(yan)平臺的(de)體量了。

2、模式粗(cu)放。相較(jiao)于(yu)傳統保(bao)險科學縝密的(de)(de)算法設計，互助平臺對(dui)于(yu)重大疾病類的(de)(de)年(nian)齡區別(bie)定價相對(dui)粗(cu)放，一(yi)般(ban)是以五年(nian)或十年(nian)作為一(yi)個區間段(duan)。雖然極(ji)簡化會(hui)讓更多(duo)人使用，但在后(hou)臺上互助平臺需要一(yi)套更加(jia)可行的(de)(de)邏輯來支撐產品的(de)(de)運營。

3、信任問(wen)題。缺乏信任是互(hu)聯網項(xiang)目一直以(yi)(yi)來都最(zui)大弊端，因為缺少監管和公信背(bei)書，因此網絡互(hu)助平(ping)臺更容(rong)易遭到質疑。所以(yi)(yi)大體裁公司(si)做互(hu)助平(ping)臺可以(yi)(yi)很好的(de)打消一部分人的(de)顧慮。

4、安全問題(ti)。對用戶而(er)言，相對于保險公司(si)的破產(chan)保護規(gui)定，這些互助(zhu)平臺缺乏(fa)任何破產(chan)保障(zhang)，而(er)互聯(lian)網發展迅猛(meng)，所以誰也不敢保證你加(jia)入的網絡互助(zhu)平臺可以存留多久。

盡管互(hu)助(zhu)平臺形式興起的時間(jian)并不(bu)算久，會員理賠標準和速度(du)偶受質(zhi)疑，實際幫助(zhu)的家(jia)庭數量也(ye)比較少，但(dan)各家(jia)平臺取得的成(cheng)效足以令人欣慰，也(ye)確(que)實對推動整(zheng)體行業的發展意義重大。

相比覆蓋13億(yi)人群的(de)基本醫(yi)療保(bao)(bao)險，網絡互助(zhu)(zhu)才剛剛起步，未來(lai)也必(bi)定會有更大(da)的(de)發展空(kong)間，實現保(bao)(bao)障億(yi)萬家庭(ting)的(de)網絡互助(zhu)(zhu)使命。