網絡互(hu)(hu)助(zhu)是一(yi)種原始保險形態與(yu)互(hu)(hu)聯(lian)網結合，利用互(hu)(hu)聯(lian)網的信(xin)息撮(cuo)合功能，會員之間通(tong)過協議承諾承擔彼此的風險損失，為(wei)了(le)避免了(le)個體負(fu)擔過重，約定單次互(hu)(hu)助(zhu)金不超過若干元，并規(gui)避了(le)償(chang)付(fu)能力問題。

通俗來說(shuo)，一份賠付(fu)30萬元的保單，傳統(tong)保險業可(ke)能需(xu)要你每(mei)年交付(fu)數(shu)千元金額(e)。而在網絡互助平(ping)臺上每(mei)年你只需(xu)要湊份子交個(ge)數(shu)十(shi)元。

另一方面，相對于傳統保險動輒數十種擔保內容，縝密(mi)的算法設計(ji)，一些(xie)大病網上籌款平臺的邏輯更加簡(jian)明，以阿里的相互(hu)寶(bao)來說，賠償金僅按照年(nian)齡(ling)粗略的分為(wei)30萬和(he)10萬兩個檔(dang)位，此外再(zai)無(wu)其它差異化設計(ji)。

1、網絡互助平臺(tai)進入(ru)(ru)門檻(jian)低。一些平臺(tai)甚至可以實現零預(yu)收(shou)，一年內免繳(jiao)費的(de)(de)優惠。繳(jiao)費方式靈活，降低加入(ru)(ru)者(zhe)的(de)(de)財務負擔，比商(shang)業保險有更大的(de)(de)“普(pu)惠”特征(zheng)；

2、網絡互(hu)助平臺(tai)中間成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)低。相對于傳統(tong)保險公司(si)大量的人力物力支(zhi)出，網絡平臺(tai)的設立成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)、運營成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)和再保險成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)都(dou)大大降低。

3、網絡互助平(ping)臺具有(you)自傳(chuan)播(bo)(bo)性。由(you)于其本身(shen)不是(shi)公司(si)與客戶(hu)的(de)(de)單(dan)向關系，強(qiang)調(diao)會員(yuan)之間的(de)(de)權利義(yi)務對(dui)等，加上其所提供的(de)(de)價值被廣泛認可，具有(you)自傳(chuan)播(bo)(bo)的(de)(de)口碑效應(ying)，而傳(chuan)統保險一般需要強(qiang)力(li)的(de)(de)營銷支撐。

1、賠(pei)付(fu)預(yu)期不穩定(ding)。因為并非是(shi)傳統(tong)保險業的簽(qian)訂合同，所以需要(yao)(yao)賠(pei)付(fu)時，要(yao)(yao)取決(jue)于是(shi)否(fou)有足夠(gou)的有效人數，才能得到預(yu)期的賠(pei)付(fu)金，這就(jiu)非常(chang)需要(yao)(yao)考驗(yan)平(ping)臺的體(ti)量了(le)。

2、模式(shi)粗(cu)放(fang)。相較于傳(chuan)統保險(xian)科學縝密(mi)的(de)算法(fa)設(she)計，互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)(tai)對于重(zhong)大疾(ji)病(bing)類的(de)年(nian)齡區別定(ding)價相對粗(cu)放(fang)，一般是(shi)以五年(nian)或十年(nian)作為(wei)一個(ge)區間段。雖然極簡化會(hui)讓更多人使用，但在后臺(tai)(tai)上互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)(tai)需要一套更加可(ke)行的(de)邏輯來支撐產品的(de)運營。

3、信任問題。缺乏(fa)信任是互聯網(wang)項目一直以(yi)(yi)來都最大弊端，因為(wei)缺少監管和公(gong)(gong)信背書，因此網(wang)絡互助平臺更容易(yi)遭(zao)到(dao)質疑(yi)。所(suo)以(yi)(yi)大體裁公(gong)(gong)司做互助平臺可以(yi)(yi)很(hen)好的打消一部(bu)分人的顧慮。

4、安全問題。對(dui)用(yong)戶而言，相(xiang)對(dui)于保(bao)險公司的(de)破(po)產保(bao)護規(gui)定，這些互助平臺(tai)缺乏任何(he)破(po)產保(bao)障(zhang)，而互聯網發(fa)展迅猛，所以誰也不敢保(bao)證(zheng)你加(jia)入(ru)的(de)網絡互助平臺(tai)可以存留多久。

盡管互助平(ping)臺形式興起(qi)的(de)時間并不算(suan)久(jiu)，會員理賠標準和(he)速(su)度偶(ou)受質(zhi)疑，實際幫(bang)助的(de)家庭數量(liang)也比較少，但各家平(ping)臺取得的(de)成效足以(yi)令人欣慰，也確實對推動整體行業的(de)發(fa)展意義重大(da)。

相比覆蓋13億人群的基本醫療保(bao)險，網絡互助才剛(gang)剛(gang)起(qi)步(bu)，未來也必定(ding)會有(you)更(geng)大的發展空(kong)間，實現保(bao)障(zhang)億萬家庭(ting)的網絡互助使(shi)命(ming)。