相較于2018年，《報告》內容更加(jia)全面(mian)，綜述了(le)城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)2018年的(de)(de)(de)經營(ying)現狀、整體(ti)發(fa)展(zhan)(zhan)、業務(wu)經營(ying)、特(te)(te)色服務(wu)、公(gong)司(si)治理(li)、風險管(guan)理(li)、基礎管(guan)理(li)、社會責任等情況(kuang)，對城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)未來發(fa)展(zhan)(zhan)面(mian)臨(lin)的(de)(de)(de)機遇與挑戰(zhan)進行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)展(zhan)(zhan)望(wang)，并對城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)(zhuan)向高質量發(fa)展(zhan)(zhan)提供(gong)了(le)具(ju)體(ti)舉措。專題更加(jia)豐富，數量由3個(ge)增加(jia)至(zhi)5個(ge)，深入展(zhan)(zhan)示了(le)城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)經營(ying)發(fa)展(zhan)(zhan)突出(chu)特(te)(te)點(dian)，民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)發(fa)展(zhan)(zhan)現狀，城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)普惠金融實(shi)踐(jian)，城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財業務(wu)轉(zhuan)(zhuan)型以及城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)流動(dong)性(xing)管(guan)理(li)情況(kuang)等。案例更客(ke)觀、更精準，共篩(shai)選(xuan)使用(yong)64家行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)128個(ge)文字案例、42家行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)63個(ge)專欄案例，既覆蓋了(le)各個(ge)區域的(de)(de)(de)重點(dian)城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)，也(ye)均衡展(zhan)(zhan)現了(le)各行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)特(te)(te)色。數據分析方面(mian)，匯總了(le)116家城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)樣本數據，占全部城(cheng)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)87%。

經營整體保持穩健 全面向高質量發展轉型

《報告》顯示，城(cheng)商行經(jing)(jing)營質效保持穩(wen)定(ding)，全面轉向高質量發(fa)展(zhan)。城(cheng)商行行業地位穩(wen)步提高，“服務地方經(jing)(jing)濟、服務小微企業、服務城(cheng)鄉居(ju)民(min)”的市場定(ding)位不(bu)斷強化，經(jing)(jing)營主(zhu)業持續(xu)鞏固，堅持推動發(fa)展(zhan)轉型，創新驅動合作共贏(ying)。

城商行資(zi)產負(fu)債實現穩(wen)健增(zeng)(zeng)長，主要經營(ying)指(zhi)標表現良(liang)好，風(feng)險抵補能力(li)保持(chi)穩(wen)定，整體實力(li)日益增(zeng)(zeng)強。截至2018年(nian)末(mo)(mo)，總資(zi)產達到(dao)(dao)34.35萬億(yi)元(yuan)(yuan)，較(jiao)(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)(zeng)長8.3%；貸(dai)款余額達到(dao)(dao)14.83萬億(yi)元(yuan)(yuan)，占(zhan)總資(zi)產比例為43.2%，較(jiao)(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)提升5.3個百分點；貸(dai)款余額增(zeng)(zeng)速23.3%，信貸(dai)投放力(li)度(du)進一步加(jia)(jia)大，資(zi)產業務(wu)回(hui)歸本源趨(qu)勢(shi)進一步顯(xian)現。總負(fu)債達到(dao)(dao)31.83萬億(yi)元(yuan)(yuan)，較(jiao)(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)(zeng)長7.8%；主動調整負(fu)債業務(wu)重(zhong)點和發展(zhan)(zhan)模式，積極優化(hua)負(fu)債結構，加(jia)(jia)大存款拓展(zhan)(zhan)力(li)度(du)。處(chu)置不良(liang)貸(dai)款加(jia)(jia)速，撥備(bei)計提力(li)度(du)加(jia)(jia)大，利潤增(zeng)(zeng)速有所放緩，但經營(ying)質效總體保持(chi)穩(wen)定。

民(min)營(ying)銀行(xing)發展趨于穩健(jian)，差異化定(ding)位逐步清晰，總(zong)體(ti)(ti)風險可控；資(zi)(zi)產(chan)(chan)規模、經(jing)營(ying)效益逐步向好，服務實體(ti)(ti)經(jing)濟能力不斷提升，資(zi)(zi)產(chan)(chan)質量保持良(liang)好。截(jie)至2018年(nian)末，民(min)營(ying)銀行(xing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)總(zong)額為6373.6億(yi)元，較2017年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)88.5%；負債(zhai)總(zong)額為5790.05億(yi)元，較2017年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)102.7%；各項(xiang)貸(dai)款余額3088.68億(yi)元，較2017年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)113.9%，占(zhan)總(zong)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的48.5%；凈利潤為44.52億(yi)元；不良(liang)貸(dai)款率0.62%。

發力金融科技，推動數字化轉型

《報告》顯(xian)示，城商(shang)行加(jia)快(kuai)金融(rong)科技應(ying)用(yong)(yong)，積極推動數(shu)字化(hua)轉型。城商(shang)行通過探索人工(gong)智能、大數(shu)據、云計算等技術應(ying)用(yong)(yong)，強化(hua)經營(ying)(ying)決策的技術支撐，逐步(bu)實現(xian)管理智能化(hua)、運(yun)營(ying)(ying)智能化(hua)；加(jia)速(su)(su)對前端和后臺(tai)的數(shu)字化(hua)流程改造(zao)，加(jia)速(su)(su)數(shu)字化(hua)運(yun)營(ying)(ying)模式轉型，提(ti)升(sheng)客戶(hu)體(ti)驗(yan)、降低運(yun)營(ying)(ying)成(cheng)本(ben)和控制人工(gong)差錯率(lv)；綜合(he)運(yun)用(yong)(yong)社交網絡(luo)、虛(xu)擬現(xian)實以及(ji)人工(gong)智能技術，升(sheng)級(ji)物理網點服務，改善(shan)線上(shang)渠道用(yong)(yong)戶(hu)體(ti)驗(yan)。

城商行通(tong)過構建(jian)移動化(hua)在(zai)線渠(qu)道，與(yu)提(ti)(ti)(ti)供應用場景的(de)平臺進(jin)行對接(jie)合(he)作，讓(rang)客(ke)戶隨時隨地、方便快(kuai)捷(jie)地享(xiang)受金融(rong)(rong)服(fu)務；通(tong)過對交易數(shu)據、輿情、交互信息等進(jin)行大數(shu)據分(fen)析，建(jian)立客(ke)戶全景視圖(tu)，打造個性(xing)化(hua)產(chan)品；利(li)用認(ren)知計算對數(shu)據進(jin)行分(fen)析、推理和(he)(he)學(xue)習，為客(ke)戶提(ti)(ti)(ti)供更加快(kuai)速、準確和(he)(he)有趣的(de)智能客(ke)服(fu)服(fu)務；應用區塊鏈技術(shu)準確識別出風險(xian)可(ke)控(kong)的(de)目標客(ke)戶群體，有效提(ti)(ti)(ti)升普惠金融(rong)(rong)效能。

城商行探索打造(zao)開(kai)(kai)放銀(yin)行，加大與政府平臺、互(hu)聯網企業(ye)、支付機構等外部合(he)作，實現銀(yin)行與合(he)作伙伴間(jian)的資源(yuan)共享(xiang)場(chang)景融合(he)，進一步拓展發(fa)展空(kong)間(jian)；通過整合(he)各(ge)類金融服務要素資源(yuan)，拓展公共用戶平臺，形成金融業(ye)務在開(kai)(kai)放場(chang)景的無界(jie)融入；開(kai)(kai)發(fa)開(kai)(kai)放互(hu)聯接口，打造(zao)互(hu)聯網金融生態圈(quan)。

堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用

《報告(gao)》顯(xian)示，城商(shang)行響應國家政策號召，持(chi)續發揮(hui)普惠(hui)金融(rong)主力軍(jun)作用。城商(shang)行在(zai)支(zhi)持(chi)小微企業發展(zhan)上(shang)(shang)出實(shi)招、見(jian)實(shi)效(xiao)，在(zai)服務“三農”、支(zhi)持(chi)鄉(xiang)村振興戰略上(shang)(shang)積極貢獻解決方(fang)(fang)案，持(chi)續打好精(jing)準脫貧攻堅戰。城商(shang)行借助大數據技(ji)術提升小微金融(rong)服務質效(xiao)，在(zai)批量(liang)獲客、產(chan)品創(chuang)新、風險控制等方(fang)(fang)面作出新的(de)探索(suo)，取得了一定突破(po)。截至2018年末，城商(shang)行小微企業貸款余額達(da)6.26萬億元，較2017年末增長12.7%，小微企業貸款增速持(chi)續領先同業，占(zhan)其全(quan)部(bu)貸款的(de)比重(zhong)達(da)到42.1%；“兩增兩控”目(mu)標任務完(wan)成(cheng)情況良好，在(zai)小微金融(rong)領域的(de)傳統優勢持(chi)續鞏固。

城商行大力支持(chi)鄉村(cun)(cun)振(zhen)興戰略，積極執行現有(you)各項農(nong)(nong)村(cun)(cun)金(jin)融服務政(zheng)策和“有(you)扶(fu)有(you)控”的差(cha)別化信(xin)貸政(zheng)策，不斷加大“三農(nong)(nong)”信(xin)貸投放力度，逐步(bu)實現涉農(nong)(nong)貸款增速高于全部(bu)貸款平均水(shui)平，充分(fen)發揮(hui)信(xin)貸資(zi)金(jin)對農(nong)(nong)業(ye)增產、農(nong)(nong)民(min)增收和農(nong)(nong)村(cun)(cun)經濟發展的推動(dong)效應。積極推進產業(ye)扶(fu)貧(pin)，通(tong)過產業(ye)扶(fu)貧(pin)模式的轉換(huan)，將“輸(shu)血式”扶(fu)貧(pin)升級(ji)為“造血式”扶(fu)貧(pin)。

貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效

《報告》顯示(shi),城商行按照資管新(xin)規(gui)和理(li)(li)財(cai)新(xin)規(gui)要(yao)求(qiu)，理(li)(li)財(cai)業務轉型見(jian)成效。城商行積(ji)極調整理(li)(li)財(cai)產(chan)品結構(gou)、創新(xin)產(chan)品設計、降低保本理(li)(li)財(cai)、同業理(li)(li)財(cai)產(chan)品規(gui)模，探(tan)索發行凈值型理(li)(li)財(cai)產(chan)品，推(tui)動理(li)(li)財(cai)業務實現(xian)平穩(wen)過渡。

城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)結(jie)合自身實際情況(kuang)，逐步壓(ya)縮保(bao)(bao)本理(li)(li)財規模(mo)，保(bao)(bao)本理(li)(li)財發(fa)行(xing)(xing)(xing)量下(xia)(xia)降趨勢(shi)明顯(xian)。2018年，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)共發(fa)行(xing)(xing)(xing)13045只保(bao)(bao)本理(li)(li)財產品，較(jiao)2017年下(xia)(xia)降11.3%；發(fa)行(xing)(xing)(xing)量占城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)總發(fa)行(xing)(xing)(xing)數量的比重為25.4%，較(jiao)2017年下(xia)(xia)降3.5個百分點(dian)。已(yi)有(you)41家(jia)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)成功發(fa)行(xing)(xing)(xing)2345只凈值型理(li)(li)財產品。

城商(shang)行(xing)存(cun)續理(li)財(cai)(cai)產品仍主要面向個人投資者，且占比(bi)呈上(shang)升(sheng)趨勢(shi)，而機構理(li)財(cai)(cai)與(yu)同(tong)業理(li)財(cai)(cai)存(cun)續數量占比(bi)及規模占比(bi)連續 “雙降”。截至2018年末(mo)，城商(shang)行(xing)同(tong)業理(li)財(cai)(cai)存(cun)續數量僅822只，較2017年末(mo)下降22.9%，占理(li)財(cai)(cai)存(cun)續數量的(de)比(bi)重為2.4%，較2017年末(mo)降低了2.4個百分點(dian)。

城商行也在(zai)積極(ji)探索多(duo)種思路提升長(chang)期(qi)限(xian)產(chan)(chan)品的流動性(xing)，以更好(hao)地兼顧產(chan)(chan)品流動性(xing)和風(feng)險(xian)合(he)規的需求。通過完善理財質押管理辦法提升理財質押的便捷性(xing)和效率，建立理財產(chan)(chan)品流轉平臺，推動長(chang)期(qi)限(xian)理財產(chan)(chan)品流轉，逐步提升理財產(chan)(chan)品流動性(xing)。

流動性指標良好 流動性風險可控

《報告(gao)》顯示,城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)流(liu)動性(xing)(xing)(xing)指標良好(hao)，流(liu)動性(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)可控。城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)進一(yi)步完善(shan)流(liu)動性(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)框架，積極調整(zheng)資產負債(zhai)結構，提升日(ri)常流(liu)動性(xing)(xing)(xing)管(guan)(guan)理(li)的(de)精細化程度，確保流(liu)動性(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)控制(zhi)在適(shi)宜水平；城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)整(zheng)體流(liu)動性(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)可控，各項指標均(jun)滿足銀(yin)保監會和央行(xing)(xing)的(de)監管(guan)(guan)要求。2018年末，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)流(liu)動性(xing)(xing)(xing)比(bi)例為60.14%，高于大型(xing)銀(yin)行(xing)(xing)（52.34%）、股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)（56.49%）、農村(cun)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)（58.77%）。

城(cheng)商行(xing)對照流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性風險(xian)新規的要(yao)求，對流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性管理組(zu)織(zhi)架構、制度與(yu)(yu)流(liu)(liu)(liu)(liu)程等(deng)進行(xing)優(you)化，持續夯實流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性管理的基(ji)礎(chu)；積極推進資產負債(zhai)管理與(yu)(yu)流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性風險(xian)管理有機結合，進一步優(you)化流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性風險(xian)管理政策，根據(ju)市場環境和流(liu)(liu)(liu)(liu)動(dong)性風險(xian)新規要(yao)求，優(you)化資產負債(zhai)結構。