信托基金是什么

信托基金也叫(jiao)投(tou)資(zi)基金，是(shi)一種(zhong)“利益(yi)共(gong)享(xiang)、風(feng)險(xian)共(gong)擔(dan)(dan)”的集合(he)投(tou)資(zi)方(fang)式。指通過(guo)契約或公司的形式，借助發行基金券(quan)(如收益(yi)憑(ping)證(zheng)、基金單位和(he)基金股(gu)份(fen)等(deng))的方(fang)式，將社(she)會上(shang)不確定的多數投(tou)資(zi)者不等(deng)額的資(zi)金集中起來，形成一定規模的信(xin)托資(zi)產(chan)，交(jiao)由(you)專門的投(tou)資(zi)機構按資(zi)產(chan)組合(he)原理進(jin)行分(fen)散投(tou)資(zi)，獲得的收益(yi)由(you)投(tou)資(zi)者按出(chu)資(zi)比例分(fen)享(xiang)，并承擔(dan)(dan)相應(ying)風(feng)險(xian)的一種(zhong)集合(he)投(tou)資(zi)信(xin)托制(zhi)度。

從廣義(yi)上說(shuo)，基(ji)(ji)金(jin)(jin)是機(ji)構投(tou)資(zi)者的(de)統(tong)稱，包(bao)括信托投(tou)資(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)、單(dan)位信托基(ji)(ji)金(jin)(jin)、公積金(jin)(jin)、保險基(ji)(ji)金(jin)(jin)、退休基(ji)(ji)金(jin)(jin)，各種基(ji)(ji)金(jin)(jin)會的(de)基(ji)(ji)金(jin)(jin)。在現有的(de)證券市(shi)場上的(de)基(ji)(ji)金(jin)(jin)，包(bao)括封閉式基(ji)(ji)金(jin)(jin)和開放式基(ji)(ji)金(jin)(jin)，具有收益性功能(neng)和增值潛能(neng)的(de)特(te)點(dian)。

從(cong)會(hui)計(ji)角度(du)透析，基金是指具(ju)有(you)特定目的(de)和用途(tu)(tu)的(de)資金。因(yin)為(wei)政府(fu)和事業單位的(de)出(chu)資者不要(yao)求投(tou)資回(hui)報和投(tou)資收回(hui)，但要(yao)求按法(fa)律規定或出(chu)資者的(de)意愿把(ba)資金用在指定的(de)用途(tu)(tu)上，而形成了(le)基金。

信托基金的特點

1、集合投資

2、專家(jia)管(guan)理、專家(jia)操作

3、組合投資、分散(san)風險

4、資產經營與資產保管(guan)相分離

5、利益共享、風險共擔

6、以純粹的投資為(wei)目的

7、流動性強

信托基金的種類

根據不同標準，可以將證券投資基金劃分為(wei)不同的種類(lei)：

1、根據(ju)基(ji)金(jin)(jin)單位是否可(ke)增加或贖回(hui)，可(ke)分(fen)為(wei)開放式(shi)基(ji)金(jin)(jin)和封閉式(shi)基(ji)金(jin)(jin)。開放式(shi)基(ji)金(jin)(jin)不上市(shi)交易，一(yi)(yi)般通(tong)過(guo)銀行申(shen)購和贖回(hui)，基(ji)金(jin)(jin)規(gui)模(mo)不固定;封閉式(shi)基(ji)金(jin)(jin)有固定的存續期(qi)，期(qi)間(jian)基(ji)金(jin)(jin)規(gui)模(mo)固定，一(yi)(yi)般在證券(quan)交易場(chang)所上市(shi)交易，投資者通(tong)過(guo)二級市(shi)場(chang)買賣基(ji)金(jin)(jin)單位。

2、根據組織(zhi)形態的(de)不同，可分為(wei)公(gong)司型(xing)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)和契(qi)約型(xing)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)通(tong)過發行基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)股份成立投資(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公(gong)司的(de)形式設立，通(tong)常(chang)稱為(wei)公(gong)司型(xing)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin);由基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理人(ren)、基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)托管人(ren)和投資(zi)(zi)人(ren)三方通(tong)過基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)契(qi)約設立，通(tong)常(chang)稱為(wei)契(qi)約型(xing)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。目(mu)前中(zhong)國的(de)證券投資(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)均為(wei)契(qi)約型(xing)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。

3、根據(ju)投資風險與收(shou)益的不(bu)同，可分為成(cheng)長型、收(shou)入型和平衡型基金。

4、根據投資對象的不(bu)同，可分為股票基金(jin)、債券基金(jin)、貨(huo)幣市場基金(jin)、期貨(huo)基金(jin)等。

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信托基金有哪些風險

（1）保本風險

保本(ben)(ben)風險的(de)本(ben)(ben)金(jin)發(fa)(fa)生(sheng)虧損(sun)(sun)的(de)概率很(hen)低，但本(ben)(ben)金(jin)發(fa)(fa)生(sheng)虧損(sun)(sun)的(de)幾率也(ye)并非(fei)完全沒(mei)有，信托(tuo)計劃并不(bu)承諾保本(ben)(ben)。當證券市場(chang)劇烈(lie)下跌(die)，來(lai)不(bu)及(ji)止損(sun)(sun)平(ping)倉時，就(jiu)(jiu)可能發(fa)(fa)生(sheng)凈(jing)值虧損(sun)(sun)沖破“緩沖墊”的(de)情形，這時優先(xian)委(wei)托(tuo)人的(de)本(ben)(ben)金(jin)就(jiu)(jiu)虧損(sun)(sun)了。

（2）利率風險

一(yi)(yi)(yi)般國內現行(xing)利率一(yi)(yi)(yi)年(nian)調整一(yi)(yi)(yi)次，一(yi)(yi)(yi)年(nian)期(qi)的(de)(de)信托基(ji)(ji)金(jin)，一(yi)(yi)(yi)般不(bu)會(hui)產生利率風險。2年(nian)期(qi)以上的(de)(de)信托基(ji)(ji)金(jin)需要看(kan)資金(jin)運用簽訂的(de)(de)合同條款(kuan)情況。從信托資金(jin)的(de)(de)運用方式來(lai)看(kan)，貸款(kuan)運用的(de)(de)信托基(ji)(ji)金(jin)一(yi)(yi)(yi)般會(hui)與(yu)(yu)借款(kuan)人約(yue)定貸款(kuan)利率隨央行(xing)一(yi)(yi)(yi)塊調整，從而規(gui)避利率風險，而股權投(tou)(tou)資回購(gou)方式運用的(de)(de)信托基(ji)(ji)金(jin)，視其與(yu)(yu)被投(tou)(tou)資方在利率變(bian)動方面的(de)(de)約(yue)定確定是否能(neng)規(gui)避利率風險。

（3）信用風險

風(feng)險的(de)(de)大小決(jue)定投資(zi)者的(de)(de)本金(jin)能否順(shun)(shun)利收回，預計(ji)收益能否順(shun)(shun)利實現(xian)，因(yin)而也是投資(zi)人最為關注的(de)(de)風(feng)險因(yin)素。評判信(xin)用風(feng)險，一看資(zi)金(jin)運用項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)投資(zi)情況，特別是項(xiang) 目(mu)(mu)在(zai)信(xin)托(tuo)期限(xian)內的(de)(de)現(xian)金(jin)流(liu)量是否能充分承擔還本付息(xi)的(de)(de)義務(wu)；

二看項(xiang)(xiang)目方公(gong)司(si)(si)的背景和實力，是否有足(zu)夠的資金實力在(zai)項(xiang)(xiang)目不能正常還(huan)本付息時(shi)在(zai)公(gong)司(si)(si)內(nei)自己消化；

三看(kan)信(xin)托(tuo)資金(jin)運用(yong)的(de)信(xin)用(yong)提升(sheng)手段，如抵押(質押)物是(shi)否(fou)過(guo)硬(ying)，抵押(質押)比率是(shi)否(fou)安(an)全，擔保(bao)方信(xin)用(yong)級別和(he)資金(jin)實(shi)力如何，有無保(bao)險介入，專項賠償(chang)基(ji)金(jin)是(shi)否(fou) 充足以(yi)及(ji)受(shou)益(yi)權(quan)當中次級受(shou)益(yi)權(quan)的(de)規模和(he)承擔義務(wu)情況等；

四看(kan)發售信托產品(pin)之信托公(gong)司的(de)信譽度、是(shi)否(fou)有政府背景、項目(mu)運作從業經驗 是(shi)否(fou)豐(feng)富(fu)以及資本實力(li)的(de)大小等。

一般(ban)來(lai)說，基礎設施類要(yao)(yao)好于(yu)房地產投資和其他項目類型，而運(yun)用(yong)于(yu)大(da)企業集團的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)要(yao)(yao)好于(yu)運(yun)用(yong)于(yu)一般(ban)公司的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，抵(di)押、擔保充分的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)要(yao)(yao)好于(yu)一般(ban)的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)型的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)。

（4）流動性風險

一(yi)般(ban)現有的信(xin)(xin)托產(chan)品(pin)只能以合同形式(shi)轉(zhuan)讓(rang)，不具備(bei)成型的轉(zhuan)讓(rang)市場，風險與股票、債券(quan)、基(ji)金等品(pin)種流動性風險相對比較大(da)。不過(guo)，信(xin)(xin)托公司在設計信(xin)(xin)托產(chan)品(pin)時已經對該風險給予了充分的收(shou)益(yi)補償(chang)。

信托基金安全嗎

信托基金的(de)(de)(de)安(an)全想必大(da)(da)家在做投資的(de)(de)(de)時候最關(guan)心的(de)(de)(de)就是這個問題了，大(da)(da)家的(de)(de)(de)錢都不是大(da)(da)風刮來的(de)(de)(de)，萬一投進(jin)一個坑爹的(de)(de)(de)項目那真是沒地方哭了。

首(shou)先我們要了解什(shen)么是信(xin)托基(ji)金(jin)，信(xin)托基(ji)金(jin)是一種投(tou)(tou)資方式，投(tou)(tou)資人(ren)的錢放在投(tou)(tou)資機構(gou)那里，會有(you)專業人(ren)士把(ba)這些錢打散(san)來進行分散(san)投(tou)(tou)資，這樣既可以讓(rang)投(tou)(tou)資的風險降低還可以讓(rang)大家的錢能夠更大程度(du)的生錢。

如(ru)(ru)果手(shou)上有閑(xian)錢與其放在銀行(xing)里吃幾乎(hu)沒有存在感的(de)利息還不如(ru)(ru)拿來做投資(zi)(zi)，雖然買(mai)信托基金也有一定的(de)風險(xian)(xian)，但是回(hui)報率(lv)比(bi)銀行(xing)的(de)利息要(yao)高多了，這(zhe)些專業公司里面(mian)會有專業人(ren)士做測評控風險(xian)(xian)，雖說大(da)家(jia)需要(yao)共同(tong)承擔風險(xian)(xian)，但是只要(yao)這(zhe)些專家(jia)把握得(de)(de)好大(da)家(jia)一般都不會遇到太大(da)的(de)風險(xian)(xian)，投資(zi)(zi)獲(huo)得(de)(de)的(de)收(shou)益將會按照出資(zi)(zi)比(bi)例(li)來分配。

要知(zhi)道(dao)信托(tuo)(tuo)產品的那(nei)些(xie)所有(you)權(quan)收益(yi)權(quan)還(huan)有(you)管(guan)理權(quan)都(dou)是可以分開(kai)的，這些(xie)信托(tuo)(tuo)投(tou)資(zi)公司還(huan)可以根究每個人的具體情況(kuang)來(lai)制定信托(tuo)(tuo)投(tou)資(zi)方案，這樣可以極大(da)的降低(di)大(da)家的風險。

比(bi)起自己(ji)瞎(xia)投(tou)資，把閑(xian)散的(de)(de)(de)錢交(jiao)給專家(jia)打理(li)可以讓(rang)你的(de)(de)(de)錢用的(de)(de)(de)更靈活，沒有(you)專業知識的(de)(de)(de)大家(jia)也(ye)可以更放心。這樣看來(lai)買(mai)信托基金確實是個不錯的(de)(de)(de)理(li)財(cai)方式，為了(le)讓(rang)金融行(xing)業更規(gui)范，國家(jia)還出臺(tai)了(le)相關的(de)(de)(de)法律來(lai)保障大家(jia)的(de)(de)(de)權益。

信(xin)托(tuo)法(fa)有規(gui)定，信(xin)托(tuo)的(de)資產是(shi)有獨立性的(de)它不(bu)(bu)(bu)可以(yi)拿來清算(suan)也(ye)不(bu)(bu)(bu)能(neng)拿來抵債(zhai)，這樣大家就不(bu)(bu)(bu)用害怕投資方萬一倒閉了(le)自己的(de)錢拿不(bu)(bu)(bu)回來了(le)，你所(suo)投資的(de)錢具有債(zhai)務隔離功(gong)能(neng)，所(suo)以(yi)在(zai)這一點(dian)而言(yan)信(xin)托(tuo)基金還是(shi)很安全的(de)。