【房貸(dai)還(huan)款】房貸(dai)提前還(huan)款劃算嗎 房貸(dai)提前還(huan)款合算嗎

房貸提前還款劃算嗎

許多朋友(you)在向銀行(xing)貸(dai)款(kuan)買房之(zhi)后(hou)，都覺(jue)得有債務在身，如(ru)芒在背，如(ru)釘入眼(yan)，終日坐臥不寧，總想去(qu)之(zhi)而(er)后(hou)快，于是省吃儉用，一(yi)(yi)旦手上(shang)的(de)錢湊(cou)夠(gou)了，立馬(ma)跑到銀行(xing)去(qu)排(pai)隊(dui)，辦理提前還(huan)貸(dai)。房貸(dai)還(huan)清之(zhi)后(hou)，頓時覺(jue)得自己無(wu)債一(yi)(yi)身輕，長舒一(yi)(yi)口氣。

提(ti)前(qian)還(huan)貸當然(ran)有(you)提(ti)前(qian)還(huan)貸的(de)好處，但(dan)是(shi)(shi)，如(ru)果你愿意(yi)的(de)話，其實也(ye)還(huan)有(you)別(bie)的(de)選擇(ze)，也(ye)就(jiu)是(shi)(shi)說(shuo)：其實你也(ye)不一定要(yao)提(ti)前(qian)還(huan)貸。

為(wei)什么這(zhe)樣說？我們先來(lai)看一(yi)個案例：小明在北(bei)京用(yong)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)方式，購買一(yi)套400萬(wan)(wan)元(yuan)的房子，首期付了200萬(wan)(wan)，用(yong)公(gong)積金貸(dai)了余下200萬(wan)(wan)，年(nian)利率3.25%，每年(nian)支(zhi)付給銀行的利息是(shi)200萬(wan)(wan)乘以3.25%等于65000元(yuan)。小明每年(nian)負擔(dan)利息6萬(wan)(wan)5千元(yuan)（每年(nian)遞減差暫且忽略不(bu)計）。

但是(shi)第(di)二天，小明中(zhong)了彩票(piao)大獎200萬（稅后），他欣喜若(ruo)狂，這個時(shi)(shi)候(hou)，他同(tong)時(shi)(shi)也陷(xian)入了沉(chen)思：這時(shi)(shi)手上(shang)突然有了200萬，是(shi)提前還(huan)上(shang)房(fang)貸好呢、還(huan)是(shi)不(bu)還(huan)？

我們(men)不妨來為小明算一下提前還貸(dai)的(de)賬：提前還貸(dai)200萬，一年節省(sheng)利(li)息支出6萬5千(qian)元，這個(ge)帳很(hen)好(hao)算，十(shi)分簡單。

好(hao)，接下(xia)來(lai)，我們(men)再(zai)為小明算(suan)一下(xia)“不提前(qian)還貸”的賬(zhang)：如果不提前(qian)還貸的話(hua)，照舊供房，每年支(zhi)出利息6萬(wan)5千。但是(shi)與此同時(shi)，小明將(jiang)中彩票的200萬(wan)獎金用來(lai)穩(wen)健理財，注意：是(shi)穩(wen)健理財，年息大約8%，每年的收益是(shi)200萬(wan)乘以8%等(deng)于16萬(wan)元(yuan)。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的房貸(dai)利(li)息6萬(wan)5千(qian)，則(ze)每年大約可以賺到(dao)9萬(wan)5千(qian)元的利(li)息差(cha)。

也(ye)有的朋友興許會說：我天生膽小，什(shen)么理財都(dou)不敢買，因(yin)為我怕虧，一(yi)(yi)分錢我都(dou)不想虧，怎么辦呢(ni)？其(qi)實，即(ji)便是退一(yi)(yi)步(bu)來講，就算你什(shen)么商業理財產品都(dou)不敢碰，那么至少也(ye)可(ke)以購買安(an)全(quan)系數為99.999%的人民幣(bi)國債。

目前5年(nian)期國(guo)債(zhai)的年(nian)利(li)率(lv)是5.32%，也比住房公積金貸款(kuan)利(li)率(lv)3.25%要高很多，依然有(you)利(li)可(ke)圖——讀者可(ke)以(yi)依照上述的方法算一算，為(wei)免過于啰嗦，在此就不再計算了。

當然，你也(ye)許會說(shuo)(shuo)：由于未(wei)來是(shi)不確定(ding)(ding)的(de)，所以未(wei)來的(de)100元的(de)價值，和現在的(de)100元的(de)價值沒有(you)(you)可(ke)比性。這樣說(shuo)(shuo)其(qi)實(shi)也(ye)有(you)(you)道理(li)，所以提前還貸也(ye)好，借錢(qian)生(sheng)錢(qian)也(ye)好，沒有(you)(you)說(shuo)(shuo)哪(na)個一(yi)(yi)定(ding)(ding)對，哪(na)個一(yi)(yi)定(ding)(ding)錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除(chu)了五年定存一(yi)點(dian)投資理財都不會(hui)的，就(jiu)提前還(huan)吧，還(huan)完了經常看看怎么理財，相信對你(ni)一(yi)定有幫助；

2、想還清貸款作(zuo)抵押(ya)的(de)，沒(mei)啥說的(de)必須還；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金(jin)貸款的(de)(de)，或者貸款時(shi)有折(zhe)扣(kou)的(de)(de)（一般(ban)為7-8.5折(zhe)）。由于已享(xiang)受較低折(zhe)扣(kou)的(de)(de)利率優(you)惠，目前(qian)又處于降息通道中，拿錢做(zuo)一些理財，比如買些業(ye)績(ji)穩(wen)定的(de)(de)基(ji)金(jin)、或者評(ping)級在AA以上的(de)(de)債券，都更劃算(suan)。

2、等額本(ben)(ben)金還(huan)款期(qi)已(yi)(yi)(yi)過(guo)1/3的(de)。等額本(ben)(ben)金是(shi)將(jiang)貸款總額平(ping)分(fen)成本(ben)(ben)金，根據所(suo)(suo)剩本(ben)(ben)金計(ji)算還(huan)款利(li)(li)息(xi)。也就是(shi)說，越到后期(qi)，這種方式所(suo)(suo)剩的(de)本(ben)(ben)金越少，所(suo)(suo)產生的(de)利(li)(li)息(xi)也越少。如果你(ni)已(yi)(yi)(yi)經還(huan)款超過(guo)1/3了，就說明已(yi)(yi)(yi)還(huan)了將(jiang)近(jin)一(yi)半的(de)利(li)(li)息(xi)，后期(qi)所(suo)(suo)還(huan)的(de)更多是(shi)本(ben)(ben)金，利(li)(li)息(xi)高低對還(huan)款額影響不(bu)大(da)。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》