等額本息還款

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長(chang)期(qi)(qi)推薦的方式(shi)。把(ba)按揭貸款的本金(jin)(jin)總額(e)與利(li)(li)息(xi)總額(e)相加，然后(hou)平均分攤到還款期(qi)(qi)限的每(mei)個(ge)月(yue)(yue)中。作為(wei)還款人，每(mei)個(ge)月(yue)(yue)還給銀(yin)行(xing)固定金(jin)(jin)額(e)，但每(mei)月(yue)(yue)還款額(e)中的本金(jin)(jin)比重逐月(yue)(yue)遞增、利(li)(li)息(xi)比重逐月(yue)(yue)遞減(jian)。

采用這(zhe)(zhe)種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)，每(mei)月還(huan)相同的(de)(de)數(shu)額(e)，作為貸款(kuan)(kuan)(kuan)人，操作相對(dui)簡單(dan)。每(mei)月承擔(dan)相同的(de)(de)款(kuan)(kuan)(kuan)項也(ye)方(fang)便安(an)排收支。尤(you)其是(shi)收入(ru)處(chu)于穩定狀態的(de)(de)家庭，買房自(zi)住(zhu)，經濟條件(jian)不(bu)(bu)允許前期(qi)投(tou)入(ru)過大，可以選擇這(zhe)(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)。公務員、教師等職業屬(shu)于收入(ru)和(he)工作機會(hui)相對(dui)穩定的(de)(de)群體，很適合這(zhe)(zhe)種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)。但是(shi)，它也(ye)有缺陷，由于利息不(bu)(bu)會(hui)隨本金數(shu)額(e)歸還(huan)而減少，銀行資金占用時間長，還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總利息較以下要介紹的(de)(de)等額(e)本金還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)法高。

該圖片由注冊用戶"沉靜時光"提供，版權聲明反饋

等額本金還款

所謂等額本(ben)金(jin)還款(kuan)，又稱利隨本(ben)清(qing)、等本(ben)不(bu)等息還款(kuan)法。貸(dai)款(kuan)人將本(ben)金(jin)分(fen)攤到(dao)每個月內，同時付清(qing)上一交(jiao)易(yi)日至(zhi)本(ben)次還款(kuan)日之間的(de)利息。這種還款(kuan)方式相對等額本(ben)息而(er)言，總(zong)的(de)利息支出較(jiao)低，但是前期支付的(de)本(ben)金(jin)和利息較(jiao)多(duo)，還款(kuan)負(fu)擔逐(zhu)月遞(di)減。

使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

一次還本付息

此前，銀(yin)行對這種還款(kuan)方式(shi)的(de)規定是，貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)限(xian)在一年(nian)（含一年(nian)）以(yi)下的(de)，實行到期(qi)(qi)一次還本(ben)付息，利隨(sui)本(ben)清(qing)。但是，隨(sui)著還款(kuan)方式(shi)變革(ge)，一年(nian)的(de)期(qi)(qi)限(xian)有望最高(gao)延長(chang)至5年(nian)。該(gai)方式(shi)銀(yin)行審批嚴格，一般只對小額短期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)開放。

這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸(dai)款(kuan)人最好有較好的自我(wo)安排能力(li)。

按期付息還本

貸(dai)款人(ren)通過(guo)和銀行協商(shang)，可(ke)以(yi)決(jue)定為(wei)貸(dai)款本金和利息(xi)歸還(huan)制訂不(bu)同(tong)還(huan)款時間單位(wei)。即自主(zhu)決(jue)定按(an)月(yue)、季度或年(nian)等時間間隔還(huan)款。實際(ji)上，就是貸(dai)款人(ren)按(an)照不(bu)同(tong)財務(wu)狀況，把每個(ge)月(yue)要還(huan)的(de)錢(qian)湊成幾個(ge)月(yue)一起還(huan)。招商(shang)銀行推出的(de)“季度還(huan)”業務(wu)就屬于這個(ge)范圍。

從某(mou)種程(cheng)度(du)來說，它是等額本(ben)息還款的(de)(de)變體。這個(ge)方式(shi)適用(yong)于(yu)收入(ru)不(bu)穩(wen)定人群(qun)(qun)，目前很(hen)多(duo)收入(ru)與工作量直(zhi)接(jie)掛(gua)鉤的(de)(de)年輕人有這個(ge)傾向(xiang)。每(mei)個(ge)月不(bu)同的(de)(de)工作狀態決(jue)定了當月的(de)(de)收入(ru)情(qing)況，把一(yi)個(ge)月的(de)(de)壓力分(fen)攤進(jin)幾(ji)個(ge)月，可以減少這部分(fen)群(qun)(qun)體還款出(chu)現滯(zhi)納的(de)(de)情(qing)況。

本金歸還計劃

貸(dai)款人經過(guo)與銀行協商，每次(ci)本金還款不少于1萬元(yuan)，兩次(ci)還款間隔不超過(guo)12個月(yue)(yue)，利息可以(yi)按月(yue)(yue)或按季(ji)度歸還。

這是(shi)等額本金(jin)還款的變體。此種還款方式(shi)銀(yin)行專(zhuan)為非(fei)月收(shou)(shou)入(ru)(ru)人群(qun)制定(ding)，尤其考慮到年終有大額獎金(jin)的人群(qun)。而目前流行的在家(jia)辦公(gong)一族，很多(duo)沒(mei)有每(mei)月固定(ding)收(shou)(shou)入(ru)(ru)，但是(shi)，每(mei)完(wan)成一個作品都有比較大筆(bi)的收(shou)(shou)入(ru)(ru)。例(li)如，網絡作家(jia)、藝術(shu)家(jia)、設計(ji)師和(he)軟(ruan)件設計(ji)員(yuan)等新興職業(ye)。

等額遞增和等額遞減

這(zhe)兩(liang)種還(huan)(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)，沒有本(ben)質上的差異(yi)。作為目前幾大銀行的主推方(fang)式(shi)，它(ta)是等額(e)本(ben)息還(huan)(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)的另一種變(bian)體。它(ta)把還(huan)(huan)(huan)款(kuan)年限進(jin)行了細化(hua)分割，每個分割單(dan)位中，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)等同于(yu)等額(e)本(ben)息。區別在于(yu)，每個時間分割單(dan)位的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)數(shu)額(e)可(ke)能是等額(e)增加或者(zhe)等額(e)遞減。

等(deng)額遞增方式適合目(mu)前還(huan)款能力較弱，但是，已經(jing)(jing)預期到未來(lai)會逐(zhu)步增加的人群。很多年輕(qing)人需要買房(fang)(fang)，并(bing)且工作業績不錯，雖然目(mu)前的收(shou)入負擔房(fang)(fang)貸較困難，但是考慮到未來(lai)升遷(qian)后的收(shou)入大幅增加，可以采用(yong)等(deng)額遞增還(huan)款。相(xiang)反，如果預計到收(shou)入將減(jian)(jian)少，或者目(mu)前經(jing)(jing)濟很寬(kuan)裕，可以選擇等(deng)額遞減(jian)(jian)。

買房貸款需要什么手續>>