公積金貸款如何買房

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理核心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)的(de)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)和(he)(he)在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)期間繳存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)的(de)離(li)退休職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)房(fang)屋(wu)抵押貸(dai)款。住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)是指(zhi)國(guo)家機關、國(guo)有(you)企業(ye)、城鎮(zhen)集體(ti)企業(ye)、外商(shang)投(tou)資企業(ye)、城鎮(zhen)私(si)營企業(ye)及其他城鎮(zhen)企業(ye)、事業(ye)單位及其在(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)長期住(zhu)(zhu)房(fang)儲金(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)和(he)(he)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)所在(zai)單位為職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)繳存(cun)的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)，是職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)按照規定儲存(cun)起來的(de)專項用于(yu)住(zhu)(zhu)房(fang)消費支出的(de)個人儲金(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)個人所有(you)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)離(li)退休時(shi)本息余額一次付償，退還給(gei)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)本人。

住房公積金類別

住房公積金貸款分為新房貸款、二手房貸(dai)款、自(zi)建住房貸(dai)款，住房裝(zhuang)修貸(dai)款、商業性住房貸(dai)款轉公(gong)積金貸(dai)款等。

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公積金貸款買房流程

1、初審

由(you)住房資金(jin)管理(li)中心對(dui)申請(qing)人提交的(de)材料進行初(chu)步審(shen)(shen)查，包括(kuo)申請(qing)人資格、貸(dai)款額(e)度、貸(dai)款期限，初(chu)審(shen)(shen)合格以后(hou)，由(you)住房資金(jin)管理(li)中心出(chu)具《抵押(ya)物審(shen)(shen)核評估通知單(dan)》。

2、評估

申請人持《抵押物(wu)審核評(ping)估通知(zhi)單》到住(zhu)房(fang)資金管理(li)中心指定(ding)的(de)評(ping)估機構，對(dui)所(suo)購買的(de)房(fang)屋(wu)價(jia)值進行評(ping)估。經濟適用房(fang)不需要評(ping)估。

3、審核

申(shen)請(qing)人(ren)持評估(gu)機構出具的(de)《評估(gu)報告》以及(ji)住房(fang)資(zi)金(jin)管理(li)中(zhong)心(xin)(xin)要求的(de)初審材料到住房(fang)資(zi)金(jin)管理(li)中(zhong)心(xin)(xin)進(jin)行貸(dai)款(kuan)審核。如果審核合格，住房(fang)資(zi)金(jin)管理(li)中(zhong)心(xin)(xin)會開具《住房(fang)資(zi)金(jin)管理(li)中(zhong)心(xin)(xin)擔(dan)保委托貸(dai)款(kuan)調查通知(zhi)單》。

4、辦理擔保手續

申請人(ren)持《住房資(zi)金管理中心擔(dan)(dan)保委托(tuo)貸款調(diao)查通知單》，按照自己(ji)選(xuan)擇的擔(dan)(dan)保方式(shi)辦(ban)理擔(dan)(dan)保手續(xu)。如果(guo)選(xuan)擇“抵押＋保證”的方式(shi)，保證人(ren)應該(gai)出具書面(mian)的擔(dan)(dan)保函；如果(guo)選(xuan)擇“抵押＋保險”或第三人(ren)保證的方式(shi)，應該(gai)到(dao)保險公司投保或到(dao)擔(dan)(dan)保機(ji)構辦(ban)理委托(tuo)擔(dan)(dan)保手續(xu)。

5、簽訂借(jie)款合(he)同。

6、住房資(zi)金管理中心與(yu)受托(tuo)(tuo)行簽訂委托(tuo)(tuo)貸款協議。

7、借款人(ren)直接向住(zhu)房(fang)資(zi)金管理中(zhong)心提出貸(dai)款申請，受托行業可(ke)根據需要，代(dai)為(wei)收集借款人(ren)申請資(zi)料，統一交住(zhu)房(fang)資(zi)金管理中(zhong)心審(shen)核、審(shen)批(pi)。

8、住房資金管理中心對每筆(bi)貸款金額、期限、利率審批同意(yi)后(hou)，與受托(tuo)行簽訂委托(tuo)貸款合(he)同。

9、受(shou)托(tuo)行按(an)照委托(tuo)貸(dai)(dai)款合(he)同約定，與借款人分別(bie)簽訂《住房(fang)公積金(jin)委托(tuo)貸(dai)(dai)款抵押(ya)合(he)同》、《住房(fang)公積金(jin)委托(tuo)貸(dai)(dai)款質(zhi)押(ya)合(he)同》和《住房(fang)公積金(jin)委托(tuo)貸(dai)(dai)款保證合(he)同》后，辦理借款手(shou)續。

10、受托(tuo)行將貸款直接劃(hua)入售(shou)房方在受托(tuo)行開(kai)立的指定賬戶。

住房公積金貸款辦理流程

1、貸款人申請住(zhu)房公積金貸款需到銀(yin)行提出(chu)書(shu)面申請，填寫住(zhu)房公積金貸款申請表并(bing)如實提供下列資料：

（1）申請人(ren)及配偶住(zhu)房公積(ji)金(jin)繳存證明；

（2）申請人(ren)及配偶身份(fen)證(zheng)明（指居民(min)身份(fen)證(zheng)、常住(zhu)戶口簿和其他有效居留證(zheng)件），婚姻狀況證(zheng)明文件；

（3）家(jia)庭(ting)穩定經濟收入(ru)證明及其它對還(huan)款能(neng)力有(you)影(ying)響的(de)債權債務證明；

（4）購買住房的合同(tong)、協議等有效(xiao)證明文件；

（5）用于(yu)擔保的(de)抵押物(wu)、質物(wu)清(qing)單、權(quan)屬證明(ming)以及有處置權(quan)人(ren)同意抵押、質押的(de)證明(ming)，有關(guan)部門出(chu)具的(de)抵押物(wu)估(gu)價證明(ming)；

（6）公積金核心要求提(ti)供的其(qi)他資(zi)料。

2、對資料齊全的借款申請(qing)，銀行及時受(shou)理審(shen)查，并(bing)及時報送(song)公積金核心。

3、公積金核心負責審(shen)批貸款，并及時(shi)將審(shen)批結果通知(zhi)銀(yin)行(xing)。

4、銀行(xing)(xing)按公積金(jin)(jin)(jin)核心審批的結(jie)果(guo)通知(zhi)申請人(ren)(ren)辦理貸款(kuan)(kuan)手續，由借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)夫妻雙(shuang)方與銀行(xing)(xing)簽(qian)訂(ding)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同(tong)(tong)及相關的合(he)(he)同(tong)(tong)或協議，并將借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同(tong)(tong)等手續送公積金(jin)(jin)(jin)核心復核，公積金(jin)(jin)(jin)核心核準后即(ji)劃撥委(wei)貸基金(jin)(jin)(jin)，由受托銀行(xing)(xing)按借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同(tong)(tong)的約定按時足額(e)發放貸款(kuan)(kuan)。

5、以住房(fang)抵押(ya)方式擔保的，借(jie)款人(ren)要到(dao)房(fang)屋坐落地區的房(fang)屋產(chan)權管理(li)(li)部(bu)門辦理(li)(li)房(fang)產(chan)抵押(ya)登記手續，抵押(ya)合同或(huo)協(xie)議由夫妻雙方簽(qian)字(zi)，以有價證(zheng)券(quan)(quan)質押(ya)的，借(jie)款人(ren)將有價證(zheng)券(quan)(quan)交管理(li)(li)部(bu)或(huo)盟核心收(shou)押(ya)保管。

需要哪些材料

1、申請人和配(pei)偶(ou)的身份證各3份（正反兩面）、戶口簿原件及(ji)復印(yin)件2份（含(han)芒果视频(pin)，戶主頁(ye)，本人頁(ye)），外(wai)地戶口還需暫住證原件；

2、攜(xie)帶(dai)借(jie)款人結婚(hun)(hun)證(zheng)復印件(jian)兩份；未婚(hun)(hun)者提供未婚(hun)(hun)證(zheng)明(ming)原件(jian)一份；

3、攜(xie)帶借款人及配偶收入證明原件兩份；

4、攜帶購房(fang)(fang)人與公司簽訂的《商品房(fang)(fang)房(fang)(fang)買賣(mai)合(he)同》原件一份；

5、攜帶總房價(jia)30％或(huo)以上(shang)預(yu)付款收(shou)據原(yuan)件及(ji)復印件兩(liang)份；

6、記(ji)得攜(xie)帶《住房公積金卡(ka)》原(yuan)件(jian)一份。

住房公積金貸款條件

申請住(zhu)(zhu)房公積金購房貸(dai)(dai)款基本條(tiao)(tiao)件主要包(bao)括三(san)個方(fang)面：貸(dai)(dai)款對(dui)象、貸(dai)(dai)款用途、住(zhu)(zhu)房貸(dai)(dai)款基本條(tiao)(tiao)件。

住房公積金貸款對象

1、具有有效的身份證(zheng)明(ming)。

2、只(zhi)有參加住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)制度的職工才有資格申請住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款，沒有參加住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)制度的職工就不能申請住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款。

3、配偶(ou)一(yi)方申請了住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款，在(zai)其未還清貸(dai)(dai)款本息之(zhi)前，配偶(ou)雙方均不能(neng)再獲得住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款。因為，住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款是滿(man)足職工家庭住(zhu)房(fang)(fang)基本需求時(shi)提供(gong)的金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持，是一(yi)種"住(zhu)房(fang)(fang)保障型"的金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持。

住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請(qing)(qing)人應(ying)當(dang)有相當(dang)于購買(mai)住房(fang)價格的(de) 20%或以上(shang)的(de)自籌(chou)資金(jin)（各地(di)規定各不相同）；住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請(qing)(qing)人應(ying)同意辦理貸(dai)(dai)款(kuan)擔保(bao)，等(deng)等(deng)。這(zhe)些都(dou)是降(jiang)低住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)風(feng)險所需要的(de)。

住房公積金貸款用途

住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)款用(yong)途只限于購買具有(you)所有(you)權的(de)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)，而且所購買的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)應當符合市公積(ji)金管理核心(xin)規定的(de)建筑設計標(biao)準。職工購買使(shi)用(yong)權住(zhu)(zhu)房(fang)的(de)，不能(neng)申請(qing)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)款。

公積金貸款額度怎么算

大部分(fen)城(cheng)市都規定(ding)了單筆(bi)住(zhu)房公積金貸(dai)款的(de)較(jiao)高額度(du)。其次，住(zhu)房公積金貸(dai)款額度(du)較(jiao)高不超過房款總額的(de)70%。

住房公積金貸款額度公式

借款(kuan)申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比(bi)例×12（月）×0.45（還款(kuan)能(neng)力系數）×貸款(kuan)期限（最長(chang)可貸年限）

若夫妻雙(shuang)方(fang)繳存(cun)比(bi)例(li)不一致的，按比(bi)例(li)較高的一方(fang)確(que)定(ding)實際繳存(cun)比(bi)例(li)。

不高于按借款(kuan)申請人及配偶還款(kuan)能力確(que)定的貸款(kuan)限額。

申請(qing)公(gong)積金貸(dai)款還應(ying)滿足月還款/月收入不大于50%（其中(zhong)：月還款包括(kuo)已有(you)負債和(he)本次負債每月還款之和(he)）。

公(gong)積金貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)的計算，要(yao)根據還(huan)貸(dai)能力(li)、房價(jia)成數(shu)、住房公(gong)積金賬戶余額(e)和貸(dai)款(kuan)較高限額(e)四(si)個條件來確(que)定，四(si)個條件算出的最小值就是借款(kuan)人較高可貸(dai)數(shu)額(e)。計算方法如下：

按照還貸能力計算

計算公式為：

[（借(jie)(jie)款(kuan)人月(yue)(yue)工資總額+借(jie)(jie)款(kuan)人所在(zai)單位(wei)住(zhu)房公積(ji)金月(yue)(yue)繳存額）×還(huan)貸(dai)能力系數-借(jie)(jie)款(kuan)人現(xian)有貸(dai)款(kuan)月(yue)(yue)應還(huan)款(kuan)總額]×貸(dai)款(kuan)期限(xian)（月(yue)(yue)）。

使(shi)用(yong)配偶額(e)度的：

[（夫(fu)妻(qi)雙方(fang)月(yue)工資總額+夫(fu)妻(qi)雙方(fang)所在單(dan)位住房(fang)公積金(jin)月(yue)繳存額）×還貸(dai)能力系數-夫(fu)妻(qi)雙方(fang)現有貸(dai)款月(yue)應還款總額]×貸(dai)款期(qi)限（月(yue)）。

其中還貸能力系數(shu)為40%

月工(gong)資總(zong)額=公積金月繳(jiao)(jiao)額÷（單位繳(jiao)(jiao)存比例(li)+個人(ren)繳(jiao)(jiao)存比例(li)）。

按照房屋價格計算

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數；（其中貸款成(cheng)數根據購建修房(fang)屋的不(bu)同類型(xing)和房(fang)貸套(tao)數來確(que)定）

1、購買(mai)商品住(zhu)房(fang)(fang)、限價商品住(zhu)房(fang)(fang)、定向(xiang)安置經濟(ji)適用住(zhu)房(fang)(fang)、定向(xiang)銷(xiao)售經濟(ji)適用房(fang)(fang)或(huo)私產(chan)住(zhu)房(fang)(fang)。

職工(gong)家(jia)庭(ting)（包括職工(gong)、配(pei)偶及(ji)未(wei)成年子女，下(xia)同）貸(dai)款購(gou)買首(shou)套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)（包括商品(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、限價(jia)商品(pin)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、定向(xiang)(xiang)安置經(jing)濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)、定向(xiang)(xiang)銷(xiao)售經(jing)濟適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)或私(si)產住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)），且所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)(zhu)面(mian)積在90平(ping)方米（含90平(ping)方米）以下(xia)的，應(ying)支付(fu)(fu)不(bu)(bu)(bu)低(di)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款20%的首(shou)付(fu)(fu)款，貸(dai)款額(e)度不(bu)(bu)(bu)高(gao)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款的80%；所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建筑(zhu)(zhu)面(mian)積超(chao)過90平(ping)方米，應(ying)支付(fu)(fu)不(bu)(bu)(bu)低(di)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款30%的首(shou)付(fu)(fu)款，貸(dai)款額(e)度不(bu)(bu)(bu)高(gao)于所(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款的70%。

職工家庭(ting)貸款購(gou)買(mai)第(di)2套住(zhu)房(fang)(fang)的(de)，應支付(fu)不低(di)于所購(gou)住(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款50%的(de)首(shou)付(fu)款，貸款額度不高于所購(gou)住(zhu)房(fang)(fang)價(jia)款的(de)50%。

職工家庭貸(dai)(dai)款購買第三(san)套及(ji)以上住(zhu)房的，暫停發放(fang)個(ge)人住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)(dai)款。

購買私產住房的，房屋價格和評(ping)估(gu)價格不一致時(shi)，取(qu)二者低值核定額(e)度。

購(gou)買定向安置經(jing)濟適用住房的(de)，貸款額(e)度還應(ying)不(bu)高于所(suo)購(gou)住房全部價款與房屋補償金的(de)差價。

2、購買公有(you)現住(zhu)房(fang)的(de)(de)，貸款額度不超(chao)過(guo)所購房(fang)屋價格的(de)(de)70%；建造、翻建、大修(xiu)自有(you)住(zhu)房(fang)的(de)(de)，貸款額度不超(chao)過(guo)所建修(xiu)住(zhu)房(fang)所需(xu)費用的(de)(de)70%。

按照住房公積金賬戶余額計算

職工(gong)申請住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款的(de)(de)，貸款額(e)(e)度不(bu)得高于職工(gong)申請貸款時住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額(e)(e)（同時使(shi)用配(pei)偶住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)申請公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款，為職工(gong)及配(pei)偶住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額(e)(e)之(zhi)和(he)）的(de)(de)10倍，住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶(hu)余(yu)(yu)額(e)(e)不(bu)足2萬的(de)(de)按2萬計(ji)算(suan)。

按照貸款較高限額計算

使用本(ben)人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)的(de)，貸款(kuan)較(jiao)高限(xian)額40萬(wan)元；同時使用配偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款(kuan)的(de)，貸款(kuan)較(jiao)高限(xian)額60萬(wan)元。

使用本人住房公(gong)積(ji)金申請住房公(gong)積(ji)金貸款，且(qie)申請貸款時(shi)本人正常(chang)繳(jiao)存(cun)補充住房公(gong)積(ji)金的，貸款較(jiao)(jiao)高限額50萬(wan)元；同時(shi)使用配偶(ou)住房公(gong)積(ji)金申請住房公(gong)積(ji)金貸款，且(qie)申請貸款時(shi)本人或其配偶(ou)正常(chang)繳(jiao)存(cun)補充住房公(gong)積(ji)金的，貸款較(jiao)(jiao)高限額70萬(wan)元。

申請貸款(kuan)時職工或其(qi)配(pei)偶正(zheng)常繳存(cun)按月住房補貼(tie)的，參照(zhao)正(zheng)常繳存(cun)補充住房公積(ji)金的規定執行。

計算出的(de)貸款額度數值保留到千位，千位以下(xia)不為零(ling)的(de)千位加一(yi)。

公積金貸款利率

公積(ji)金(jin)(jin)貸款利(li)(li)率是2015年(nian)(nian)10月24日調整(zheng)并實施的(de)，五(wu)年(nian)(nian)以上公積(ji)金(jin)(jin)貸款利(li)(li)率3.25%,月利(li)(li)率為3.25%/12，五(wu)年(nian)(nian)及以下公積(ji)金(jin)(jin)貸款利(li)(li)率為年(nian)(nian)利(li)(li)率2.75%，全國都一樣。

公積(ji)金提前還貸

1、公積金借款(kuan)人查詢公積金管理中(zhong)心熱線，撥(bo)打(da)并(bing)查詢剩余貸(dai)款(kuan)額(e)(e)，或者根據語音提(ti)示輸入打(da)算(suan)提(ti)前還(huan)款(kuan)的(de)部分(fen)金額(e)(e)，隨后帶上身份證到當(dang)地公積金管理中(zhong)心申請預約要提(ti)前還(huan)款(kuan)的(de)金額(e)(e)。

2、工作人(ren)員(yuan)會(hui)為還款(kuan)申(shen)請人(ren)提(ti)供申(shen)請書(shu)，全部(bu)還款(kuan)的(de)填寫《住房(fang)公(gong)積金管(guan)(guan)理(li)中心住房(fang)公(gong)積金貸款(kuan)提(ti)前(qian)還清貸款(kuan)申(shen)請書(shu)》，部(bu)分(fen)(fen)還款(kuan)的(de)填寫《住房(fang)公(gong)積金管(guan)(guan)理(li)中心住房(fang)公(gong)積金貸款(kuan)提(ti)前(qian)償還部(bu)分(fen)(fen)貸款(kuan)申(shen)請書(shu)》，隨(sui)后簽字(zi)蓋章(zhang)，并提(ti)供相應(ying)的(de)材料(liao)。

3、申請人(ren)再次(ci)確(que)認好提前還款(kuan)還貸(dai)的(de)(de)金額和日期(qi)后(hou)，接下(xia)來申請人(ren)的(de)(de)申請書會被轉移到相應的(de)(de)委托(tuo)銀行，經過銀行審批(pi)。

4、銀行審(shen)批過后，接下來就(jiu)開始住房公(gong)積金管理(li)中心審(shen)批。

5、申請人收到審批成功的通(tong)知，就可以(yi)去銀行償還申請的還款金額和利息(xi)了。

6、最后一(yi)步(bu)，很多人都(dou)會忽略。提(ti)前還(huan)款成功后還(huan)要將提(ti)前還(huan)款表交到當(dang)地的住(zhu)房公積金管理中(zhong)心(xin)留檔。

公積金還款(kuan)方式(shi)

1、公積金還款

這種(zhong)方式還款(kuan)，利率會低(di)很多，而(er)且還款(kuan)方式比(bi)較(jiao)靈活(huo)，當然(ran)不適用(yong)商業貸(dai)款(kuan)。

2、等(deng)額(e)本息(xi)還款

還(huan)房貸(dai)的(de)(de)(de)幾(ji)種方(fang)式中這種方(fang)式是(shi)尤為常(chang)見的(de)(de)(de)，每個(ge)(ge)月需要(yao)償還(huan)的(de)(de)(de)本(ben)金(jin)和利(li)息總(zong)額(e)是(shi)一(yi)樣的(de)(de)(de)。總(zong)金(jin)額(e)是(shi)包(bao)括(kuo)應該承擔的(de)(de)(de)本(ben)金(jin)和利(li)息的(de)(de)(de)，在選擇的(de)(de)(de)還(huan)款日期(qi)內，每個(ge)(ge)月需要(yao)償還(huan)的(de)(de)(de)金(jin)額(e)是(shi)固定(ding)(ding)的(de)(de)(de)。每個(ge)(ge)月只需要(yao)將固定(ding)(ding)的(de)(de)(de)日期(qi)打入到償還(huan)貸(dai)款的(de)(de)(de)銀行賬戶即可。

3、等(deng)額(e)本金還款

最大的(de)(de)(de)(de)特點就是(shi)負擔從重到(dao)輕(qing)，貸(dai)款金(jin)(jin)額(e)是(shi)平均分配到(dao)每(mei)個月(yue)的(de)(de)(de)(de)還(huan)(huan)款金(jin)(jin)額(e)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)，利(li)息是(shi)上一(yi)個還(huan)(huan)款日(ri)到(dao)本次還(huan)(huan)款日(ri)之間貸(dai)款余額(e)產生的(de)(de)(de)(de)利(li)息，每(mei)月(yue)需(xu)要償還(huan)(huan)的(de)(de)(de)(de)本金(jin)(jin)不變，利(li)息是(shi)遞減(jian)的(de)(de)(de)(de)，所(suo)以(yi)每(mei)個月(yue)需(xu)要償還(huan)(huan)的(de)(de)(de)(de)總金(jin)(jin)額(e)是(shi)遞減(jian)的(de)(de)(de)(de)。采用這種方(fang)式來還(huan)(huan)款，負擔會越(yue)來越(yue)小(xiao)，但是(shi)要知道(dao)，一(yi)開始還(huan)(huan)款的(de)(de)(de)(de)負擔是(shi)比較大的(de)(de)(de)(de)。

4、固定利息還款

采用這(zhe)種還(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)(shi)的用戶，不需要承擔浮動利息帶來(lai)的風(feng)險(xian)。其(qi)他還(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)(shi)當中(zhong)，一旦銀行(xing)調息，貸款(kuan)利率就會(hui)改變(bian)，如果(guo)大幅度(du)的上漲，就可能要支付(fu)高(gao)額(e)的利息，采用固(gu)定(ding)利息還(huan)款(kuan)，可有效的避免物價增長過快或其(qi)他因(yin)素帶來(lai)的加(jia)息風(feng)險(xian)，但是固(gu)定(ding)利率是鎖定(ding)了加(jia)息風(feng)險(xian)的，還(huan)房貸的幾(ji)種方(fang)式(shi)(shi)中(zhong)，這(zhe)種方(fang)式(shi)(shi)一般會(hui)高(gao)于現行(xing)利率。

至(zhi)于(yu)公積金(jin)貸款還款方(fang)式哪(na)種劃算，是需(xu)要根據個人情況而定的，還房貸的幾種方(fang)式中，每(mei)一(yi)種需(xu)要承擔的壓(ya)力(li)不同，適用的人群也會有差別。