按揭(jie)買房(fang)簡介

住房按揭貸款就是(shi)購房(fang)(fang)者以所購住房(fang)(fang)做抵押(ya)并(bing)由其所購買住房(fang)(fang)的(de)房(fang)(fang)地產企業提(ti)供階(jie)段性(xing)擔保(bao)(bao)的(de)個人(ren)(ren)住房(fang)(fang)貸(dai)款業務。所謂按(an)(an)揭(jie)是(shi)指按(an)(an)揭(jie)人(ren)(ren)將房(fang)(fang)產產權(quan)轉讓按(an)(an)揭(jie)，受(shou)益人(ren)(ren)作(zuo)為還貸(dai)保(bao)(bao)證人(ren)(ren)在按(an)(an)揭(jie)人(ren)(ren)還清貸(dai)款后，受(shou)益人(ren)(ren)立(li)即將所涉及的(de)房(fang)(fang)屋產權(quan)轉讓按(an)(an)揭(jie)人(ren)(ren)，過程中(zhong)按(an)(an)揭(jie)人(ren)(ren)享有使用權(quan)。

優點

1、花明天的錢圓今天的夢

按揭(jie)就(jiu)是貸款，也就(jiu)是向銀行(xing)借錢，購房(fang)不必馬上花費很(hen)多錢就(jiu)可以買(mai)到自己的房(fang)子(zi)，所(suo)以按揭(jie)購房(fang)的第一(yi)個優點就(jiu)是錢少也能買(mai)房(fang)。

2、把有限的資金用于多項投資

從(cong)投(tou)資角度說，辦按揭購(gou)房者可以把資金分開(kai)投(tou)資，貸(dai)款(kuan)買(mai)房出租(zu)(zu)，以租(zu)(zu)養貸(dai)，然后(hou)再投(tou)資，這樣資金使用靈活。

3、銀行替你把關

辦借(jie)款(kuan)是向銀(yin)行(xing)借(jie)錢，所以房(fang)產項目的優劣銀(yin)行(xing)自然關心，銀(yin)行(xing)除(chu)了審(shen)查(cha)你本身外(wai)，還會(hui)幫(bang)你審(shen)查(cha)開發商，為你把關，自然保險(xian)性高。

缺點

1、背負債務

說(shuo)到缺(que)點，首先(xian)是心理壓力大，因為中國人(ren)的(de)傳統習慣不允許寅吃卯糧，講究節省，所以(yi)貸款購房對于(yu)保守型的(de)人(ren)不合(he)適。而且事實上，購房人(ren)確實負擔沉重的(de)債務，無論(lun)對任(ren)何人(ren)都是不輕松(song)的(de)。

2、不易迅速變現

因(yin)為(wei)是以(yi)(yi)房產本身(shen)抵押貸款(kuan)，所以(yi)(yi)房再出售困難，不(bu)利于購房者退市。

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買房按(an)揭(jie)貸款條件

借款人所需條件(jian)

1、 年齡(ling)在18-60歲(sui)的自然人（港澳臺及外(wai)籍亦可）

2、具有穩(wen)定職業(ye)、穩(wen)定收入，按(an)期償付貸款(kuan)本(ben)息的能力

3、借款人(ren)的實際(ji)年齡加貸款申請期限不應(ying)超過70歲

按揭貸款(kuan)需(xu)要(yao)資料

1、申請人和配(pei)偶的身(shen)份證、戶口原(yuan)件及復印件3份（如(ru)申請人與配(pei)偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明）。

2、購(gou)房協議書正本。

3、房價20%或(huo)以上預付(fu)款(kuan)收據原件及(ji)復印件各1份。

4、申請人家庭收入證明(ming)材料和有關資(zi)產證明(ming)等，包括工資(zi)單(dan)、個人所得(de)稅(shui)納稅(shui)單(dan)、單(dan)位開具的收入證明(ming)、銀(yin)行存單(dan)等。

5、開發商的收款帳(zhang)號(hao)1份

借款人應提供的(de)材料

1、夫妻雙方身份(fen)證、戶口本/外地人需暫(zan)住證和戶口本

2、結婚證(zheng)/離婚證(zheng)或法院判決書/單身證(zheng)明2份

3、收入證明(ming)（銀行指定格式）

4、所在單位的(de)營業執照副本復印件（加(jia)蓋公(gong)章）

5、資信(xin)證明(ming)：包括(kuo)學(xue)歷證，其(qi)他房產，銀行(xing)流水，大額存單等

6、如果借款(kuan)人(ren)為企(qi)業法(fa)人(ren)的還必須提供經年檢的營(ying)業執照(zhao)、稅(shui)務(wu)登記(ji)證、組織(zhi)機構代碼(ma)證、企(qi)業章(zhang)程、財務(wu)報表。

按揭貸(dai)款流程

1、選擇房產

購(gou)房(fang)者如想獲(huo)得(de)樓宇按揭(jie)服務，在選(xuan)擇(ze)房(fang)產(chan)時(shi)應著重了(le)解這方面(mian)的(de)內容(rong)。購(gou)房(fang)者在廣告(gao)中或通過銷售人員的(de)介紹得(de)知一些項目可(ke)以辦理按揭(jie)貸款(kuan)時(shi)，還(huan)應進一步確(que)認發展商開發建設的(de)房(fang)產(chan)是否獲(huo)得(de)銀行的(de)支持，以保(bao)證按揭(jie)貸款(kuan)的(de)順利(li)取(qu)得(de)。

2、貸款申請

購(gou)房者(zhe)在確認(ren)自己(ji)選擇的房產(chan)得到銀行(xing)按(an)揭支持(chi)后(hou)，應向銀行(xing)或(huo)銀行(xing)指定的律師事務(wu)所了解(jie)銀行(xing)關(guan)于(yu)購(gou)房者(zhe)獲(huo)得按(an)揭貸款支持(chi)的規(gui)定，準備有關(guan)法律文件(jian)，填報(bao)《按(an)揭貸款申(shen)請書(shu)》。

3、簽訂購房合同

銀行收(shou)到購房(fang)者(zhe)(zhe)遞交的按揭申請有關法律文件(jian)，經(jing)審查確認(ren)購房(fang)者(zhe)(zhe)符合(he)按揭貸款的條件(jian)后(hou)，發(fa)給購房(fang)者(zhe)(zhe)同意貸款通知或按揭貸款承(cheng)諾(nuo)書。購房(fang)者(zhe)(zhe)即可與發(fa)展(zhan)商或其(qi)代理商簽訂(ding)《商品(pin)房(fang)預售、銷售合(he)同》。

4、簽訂樓宇按揭合同

購(gou)房(fang)者在(zai)簽訂購(gou)房(fang)合(he)同，并取得(de)交納房(fang)款(kuan)的(de)憑證后，持銀行規(gui)定的(de)有關法律文件與(yu)發(fa)展商(shang)和(he)銀行簽訂《樓宇按(an)揭抵押貸款(kuan)合(he)同》明確按(an)揭貸款(kuan)數額、年(nian)期、利率、還款(kuan)方式及(ji)其他權利義務。

5、辦理抵押登記、保險

購(gou)(gou)(gou)房者、發展商和銀行(xing)(xing)(xing)(xing)持《樓宇按(an)揭抵押貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)合同》及購(gou)(gou)(gou)房合同到房地產(chan)管理部(bu)門辦理抵押登(deng)記(ji)備案手續。對期房，在竣工后應辦理變更(geng)抵押登(deng)記(ji)。在通常情(qing)況下(xia)，由于按(an)揭貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間相對較(jiao)長，銀行(xing)(xing)(xing)(xing)為防范貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)風險(xian)，要求購(gou)(gou)(gou)房者申請(qing)人壽、財產(chan)保險(xian)。購(gou)(gou)(gou)房者購(gou)(gou)(gou)買(mai)保險(xian)，應列明銀行(xing)(xing)(xing)(xing)為第一(yi)受益人，在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)履(lv)行(xing)(xing)(xing)(xing)期內不得中斷保險(xian)，保險(xian)金額不得少于抵押物的(de)總(zong)價值。在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本息還清之前，保險(xian)單交由銀行(xing)(xing)(xing)(xing)執(zhi)管。

6、開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

房產證要不要抵(di)押

不同(tong)銀行(xing)(xing)規定不一樣，有的(de)銀行(xing)(xing)是要拿(na)著房產證(zheng)的(de)，但有的(de)銀行(xing)(xing)房產證(zheng)是給回借款(kuan)人的(de)。

但無(wu)論是(shi)銀(yin)行還是(shi)借款(kuan)人(ren)自己拿著房產證，向銀(yin)行申請貸(dai)(dai)款(kuan)時已經(jing)是(shi)在(zai)(zai)登(deng)(deng)記(ji)部門辦妥了抵押登(deng)(deng)記(ji)手續，所以房產證無(wu)論是(shi)在(zai)(zai)誰的(de)手上，都(dou)是(shi)在(zai)(zai)押狀態的(de)，未還清(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)前(qian)，銀(yin)行和登(deng)(deng)記(ji)部門都(dou)不(bu)(bu)會解押的(de)，在(zai)(zai)押狀態的(de)房子(zi)是(shi)不(bu)(bu)能買賣，不(bu)(bu)能過戶的(de)。

按揭(jie)和(he)商貸區別

概念不同(tong)

按揭貸(dai)款就(jiu)是(shi)指(zhi)購房者(zhe)用(yong)預(yu)購的房子作為抵押從銀行(xing)獲得貸(dai)款，按照按揭契約(yue)中規定的歸(gui)還方式和期限給銀行(xing)分期付(fu)款，銀行(xing)按利率收取(qu)利息(xi)。如(ru)果(guo)貸(dai)款人違(wei)約(yue)，銀行(xing)是(shi)可以將房子沒收的。

商業(ye)貸款是(shi)指具(ju)有完全(quan)民事行(xing)為(wei)能力的自然人，購買城鎮自住住房(fang)時，可以(yi)用其所購買的產(chan)權住房(fang)或銀行(xing)認可的其他擔(dan)保方式作為(wei)抵押而向(xiang)銀行(xing)申請(qing)的貸款。

操作方式不(bu)同

商業貸款是買房者向銀(yin)行(xing)借錢的方(fang)式。通(tong)俗的說就是(shi)作為(wei)購(gou)房(fang)者的你(ni)用你(ni)買的房(fang)子作為(wei)抵押(ya)物，跟(gen)銀(yin)行(xing)簽(qian)訂商業合(he)同，以不轉(zhuan)移所有權(quan)方(fang)式作為(wei)按期向銀(yin)行(xing)歸還貸款的保證。

這種貸(dai)款必須要付利(li)息(xi)，你(ni)要按照(zhao)合同(tong)約(yue)(yue)定向銀行還清本(ben)息(xi)，然后拿(na)回抵(di)押品(pin)“房(fang)屋所(suo)有權(quan)證”與“土(tu)地使用證”。也(ye)就(jiu)是說你(ni)在還清貸(dai)款之前，房(fang)子(zi)(zi)的所(suo)有權(quan)還不(bu)是你(ni)的，如(ru)果違約(yue)(yue)，銀行有權(quan)對房(fang)子(zi)(zi)進(jin)行處理(li)。

而(er)按揭就像現在的(de)(de)(de)分期付，購房者你(ni)可以通過分期付款的(de)(de)(de)方式取(qu)得房子的(de)(de)(de)所有權，只要錢全部付完，房子就是(shi)你(ni)的(de)(de)(de)。不過按揭售樓會涉及到(dao)三方債(zhai)務關(guan)系，一是(shi)買(mai)房者，二是(shi)賣房者，三是(shi)銀行。

按揭貸款(kuan)的流程(cheng)就是銀行和賣(mai)房(fang)者(zhe)簽訂相(xiang)關合(he)(he)同(tong)，預付(fu)部分(fen)費用，然后買房(fang)者(zhe)憑(ping)該合(he)(he)同(tong)與(yu)銀行簽訂按揭合(he)(he)同(tong)，由銀行向賣(mai)房(fang)者(zhe)付(fu)清(qing)余下(xia)的購房(fang)款(kuan)。而買房(fang)者(zhe)只(zhi)要(yao)定期向銀行付(fu)款(kuan)，直到付(fu)清(qing)，按揭貸款(kuan)的整個過(guo)程(cheng)才(cai)算結束。

辦理(li)方式不同(tong)

其實商業(ye)貸(dai)款也屬于(yu)抵押貸(dai)款，要憑土地使用權(quan)(quan)證、房(fang)屋所有權(quan)(quan)證等辦(ban)理(li)貸(dai)款。其基本程(cheng)序是在買房(fang)者先取得產(chan)權(quan)(quan)證的前提下，辦(ban)理(li)他(ta)項產(chan)權(quan)(quan)證，以(yi)產(chan)權(quan)(quan)證抵押而持有他(ta)項產(chan)權(quan)(quan)證。

而按(an)揭是在買房(fang)者還沒取得產(chan)權(quan)(quan)(quan)證的情(qing)況下進(jin)行的。一般(ban)是先辦(ban)理他項產(chan)權(quan)(quan)(quan)證作為抵(di)押擔保，產(chan)權(quan)(quan)(quan)在付清購(gou)房(fang)款后由房(fang)地(di)產(chan)開發單位轉(zhuan)給按(an)揭受益人(ren)，所有權(quan)(quan)(quan)證才能(neng)由按(an)揭人(ren)持有。

綜上，就(jiu)是(shi)(shi)本文的(de)全部內容了。總的(de)來說(shuo)，按(an)揭貸(dai)款(kuan)就(jiu)是(shi)(shi)用(yong)自己(ji)將要買的(de)那套房子(zi)做為抵押物(wu)，而商業貸(dai)款(kuan)是(shi)(shi)用(yong)自己(ji)已經有的(de)房子(zi)來做抵押物(wu)。