我們(men)通(tong)常說的(de)商(shang)業(ye)(ye)貸款(kuan)一般指個(ge)人(ren)住房(fang)貸款(kuan)，是(shi)中國人(ren)民(min)(min)銀行批準設立的(de)商(shang)業(ye)(ye)銀行和(he)住房(fang)儲蓄(xu)銀行，為(wei)城鎮居民(min)(min)購買自用普通(tong)住房(fang)提供的(de)貸款(kuan)，執(zhi)行法定貸款(kuan)利率。

①貸(dai)款(kuan)額度高，是(shi)比較常見的貸(dai)款(kuan)方(fang)式。

②與公積金(jin)貸(dai)款相(xiang)比(bi)，貸(dai)款條件(jian)方(fang)面的限制比(bi)較少，首(shou)套房、二套房、非普通(tong)住(zhu)宅、非住(zhu)宅，均可以使用商業貸(dai)款。

③與公積(ji)金貸(dai)款(kuan)、組合貸(dai)款(kuan)相(xiang)(xiang)比，貸(dai)款(kuan)的流程相(xiang)(xiang)對簡(jian)單，貸(dai)款(kuan)發(fa)放(fang)的速度(du)快。

①貸款(kuan)基準利(li)率為4.9％，貸款(kuan)的(de)總利(li)息比較(jiao)高。

②“認房(fang)又認貸(dai)”，即(ji)只要(yao)有(you)過貸(dai)款記錄，名下(xia)無房(fang)再買房(fang)，也被視(shi)為二套房(fang)。

商業貸款(kuan)可(ke)以提(ti)取(qu)公(gong)積金(jin)用來(lai)償還貸款(kuan)。《住房公(gong)積金(jin)管理條例》第(di)二(er)十(shi)四條中明確(que)規定(ding)，職(zhi)工償還購(gou)房貸款(kuan)本息的，可(ke)以提(ti)取(qu)職(zhi)工住房公(gong)積金(jin)賬(zhang)戶內(nei)的存儲余(yu)額。

①購房人(ren)的有效證件(jian)，包括身份(fen)證、戶(hu)口本(ben)等。

②婚(hun)姻證明(ming)，已婚(hun)提供(gong)結婚(hun)證明(ming)，離婚(hun)提供(gong)離婚(hun)證明(ming)，單身提供(gong)單身證明(ming)。

③購(gou)房(fang)(fang)合(he)同(tong)，購(gou)房(fang)(fang)人與(yu)開發商簽訂的購(gou)房(fang)(fang)合(he)同(tong)或協議。

④首付款發票，首付款結清(qing)證(zheng)明。

⑤購(gou)房人收入(ru)(ru)證(zheng)明(ming)，購(gou)房人的工作(zuo)和收入(ru)(ru)證(zheng)明(ming)。

公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)是指繳存住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金的職(zhi)工享受的貸(dai)款(kuan)(kuan)，國家規定，凡是繳存公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金的職(zhi)工均(jun)可按(an)公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)的相關(guan)規定申請(qing)個人住房公(gong)(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)。

公積金貸款5年以上貸款利率為3.25％，產生(sheng)的總(zong)利息低，比較省(sheng)錢。

①貸款要(yao)求(qiu)多，采(cai)用(yong)公積(ji)金貸款，不僅要(yao)求(qiu)個(ge)人的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)良好，此外，自貸款之日起前6個(ge)月(yue)，個(ge)人的(de)(de)(de)公積(ji)金賬戶(hu)須(xu)是連續正常且足額繳納的(de)(de)(de)。

②貸(dai)款房產受(shou)限(xian)制(zhi)，公積金(jin)貸(dai)款僅針對購買(mai)普(pu)通住(zhu)宅的家庭，非普(pu)通住(zhu)宅和非住(zhu)宅，不可以使用公積金(jin)貸(dai)款。

③貸款(kuan)額度(du)有限，公(gong)積(ji)金的(de)貸款(kuan)額度(du)受個人公(gong)積(ji)金繳存年(nian)限、余(yu)額的(de)限制，此(ci)外(wai)，政策(ce)還(huan)規定(ding)了公(gong)積(ji)金的(de)最(zui)高(gao)可貸款(kuan)額度(du)。

④在家庭公積(ji)金貸款(kuan)未結清的(de)情況下，不能使用公積(ji)金貸款(kuan)買二套房。

⑤辦理流程復雜，放款速度慢(man)，很多樓盤拒(ju)絕使(shi)用公積金貸款。

個人住(zhu)房公(gong)積金(jin)個人能(neng)(neng)貸多(duo)少，取決于(yu)借款(kuan)人的(de)還貸能(neng)(neng)力、綜合資(zi)質，還有(you)住(zhu)房公(gong)積金(jin)賬戶余額、房屋評估價值，以(yi)(yi)及當地的(de)市場(chang)情況等多(duo)方(fang)面的(de)因素。最關鍵的(de)是，每個地區的(de)公(gong)積金(jin)貸款(kuan)政(zheng)策都(dou)不(bu)相(xiang)同，所以(yi)(yi)最高可(ke)貸額度和(he)計算方(fang)法(fa)也是不(bu)一樣(yang)的(de)。

大部分城市都規定了單(dan)筆住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款的(de)(de)最(zui)高(gao)(gao)額(e)(e)度(du)(du)(du)，比(bi)如(ru)成都單(dan)筆住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款最(zui)高(gao)(gao)額(e)(e)度(du)(du)(du)為60萬(wan)元；廣州市住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款個(ge)人(ren)最(zui)高(gao)(gao)額(e)(e)度(du)(du)(du)為50萬(wan)元，申(shen)請人(ren)為兩個(ge)或兩個(ge)以(yi)上的(de)(de)最(zui)高(gao)(gao)額(e)(e)度(du)(du)(du)為80萬(wan)元。其次，住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款額(e)(e)度(du)(du)(du)最(zui)高(gao)(gao)不超過房(fang)(fang)款總額(e)(e)的(de)(de)70%。

①只有參(can)加(jia)住(zhu)(zhu)房公(gong)積金制(zhi)度的職工(gong)才有資(zi)格申請住(zhu)(zhu)房公(gong)積金貸款。

②申請貸款前，連續繳(jiao)存(cun)住房(fang)公積金的時間不少于六個(ge)月(yue)。

③配偶一方申(shen)請了住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款，在其未(wei)還清(qing)貸款本(ben)息之前(qian)，配偶雙方均不(bu)能再獲得住房(fang)公(gong)積金(jin)(jin)貸款。

④貸(dai)款申請人在提出住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款申請時，除(chu)了必須具(ju)有較(jiao)穩定(ding)的(de)經濟收入(ru)和償還(huan)貸(dai)款的(de)能(neng)力外，要沒(mei)有尚(shang)未還(huan)清的(de)數額較(jiao)大、可能(neng)影(ying)響(xiang)住房(fang)公(gong)積金貸(dai)款償還(huan)能(neng)力的(de)其他債務(wu)。

⑤公(gong)積(ji)金貸款(kuan)期(qi)限最長不(bu)超過30年。辦(ban)理組(zu)合貸款(kuan)的，公(gong)積(ji)金貸款(kuan)和商業性(xing)住房貸款(kuan)的貸款(kuan)期(qi)限必須一(yi)致。

準(zhun)備材(cai)料---初審與(yu)評估---審核(he)---辦理(li)擔(dan)保手(shou)續--簽(qian)訂相(xiang)關合同--銀行放款---按月還(huan)款

貸款(kuan)利率較為適中并(bing)且貸款(kuan)金額較大。

①辦理組(zu)合貸(dai)款，需(xu)同時(shi)符合公積金貸(dai)款和商業貸(dai)款的(de)(de)申請要(yao)求，借款人需(xu)要(yao)辦理一(yi)次公積金貸(dai)款，再(zai)辦理一(yi)次商貸(dai)，準備材料較多(duo)，手續也比較繁瑣，需(xu)要(yao)2至3個月的(de)(de)時(shi)間完成。

②借款人申(shen)請組合貸款后，商(shang)業貸款的部分會在央行(xing)個(ge)人征信系統中(zhong)留檔，假設購(gou)房(fang)者(zhe)想再次買房(fang)，將算作(zuo)二(er)套房(fang)。

①有合法的身份；

②按時足額繳存住房(fang)公積金(jin)的(de)職工；

③有穩定的經濟收入，信用良好，有償(chang)還貸款(kuan)本息的能力；

④有合法有效(xiao)的(de)購買、大修住房的(de)合同、協議以(yi)及(ji)貸(dai)款行要求提(ti)供的(de)其(qi)他證明文(wen)件；

⑤有所購（大修）住房全(quan)部價款(kuan)20%以上的(de)(de)自(zi)籌資金，并保證用于支付(fu)(fu)所購（大修）住房的(de)(de)首付(fu)(fu)款(kuan)；

⑥有貸(dai)款(kuan)行(xing)認可的(de)資產進(jin)行(xing)抵押或質(zhi)押，或（和）有足夠代償能(neng)力的(de)法人、其他經濟組織(zhi)或自然人作為保證(zheng)人；

⑦符合(he)當地公積金管理部門規定(ding)的借(jie)款條件；

⑧貸款行規定(ding)的其他條件。

買房貸款方式哪個更劃算？MAIgoo小編認為，對于已參加交納住房公積金的居民來說，購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度，那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款，也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群，就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】

雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致，但二手房會受到評估價格以及房齡的影響，貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年，而二手房由于受到房齡的限制，通常貸款年限不到30年，通常二手房的房齡越老，貸款年限就越短。【二手房貸款>>】

一般購房者(zhe)需要到銀行(xing)了(le)解相關(guan)情況，并且辦(ban)理(li)相關(guan)的(de)(de)所(suo)需資(zi)料(liao)來申(shen)請個(ge)人住(zhu)房貸款。然后銀行(xing)會對購房者(zhe)進(jin)行(xing)審(shen)查，進(jin)而對貸款的(de)(de)額度進(jin)行(xing)確(que)定。那接下來借款合同的(de)(de)辦(ban)理(li)，由(you)銀行(xing)代(dai)辦(ban)保險，再辦(ban)理(li)產權抵押登記(ji)和公證(zheng)。剩下的(de)(de)就是由(you)銀行(xing)發放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的(de)(de)注銷登記(ji)。

商(shang)業貸(dai)款(kuan)(kuan)，一(yi)般首(shou)套房3成(cheng)首(shou)付(fu)，二(er)套房4-6成(cheng)首(shou)付(fu)，三(san)套房不(bu)給予貸(dai)款(kuan)(kuan)；公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)，一(yi)般首(shou)套3成(cheng)，二(er)套4成(cheng)，三(san)套禁貸(dai)。不(bu)管哪種貸(dai)款(kuan)(kuan)，首(shou)套房的首(shou)付(fu)比(bi)例，全國(guo)一(yi)樣，但二(er)套房的首(shou)付(fu)比(bi)例，不(bu)同城(cheng)市的要(yao)求不(bu)一(yi)樣。

一般來(lai)講，銀行覺得可以貸(dai)款給你的話(hua)，會(hui)按照你的退休年齡減(jian)去你的實際(ji)年齡，剩下的數字就是你可以貸(dai)款的年限(xian)，原則上最多不超過30年。

一般而言，貸款年限(xian)越(yue)長，每個月(yue)的(de)還(huan)款額就越(yue)少，但(dan)總計的(de)貸款利(li)息(xi)就越(yue)多(duo)(duo)；而貸款年限(xian)短的(de)話(hua)，雖然總計的(de)貸款利(li)息(xi)少了，但(dan)每個月(yue)的(de)還(huan)款額就增加了很多(duo)(duo)。根據貸款年限(xian)長短這一特點，購房者可以選擇適合自己(ji)的(de)貸款年限(xian)，沒(mei)有絕對的(de)說法是(shi)貸款20年更好(hao)還(huan)是(shi)貸款30年更好(hao)。

通常的(de)(de)(de)(de)情(qing)況下，快的(de)(de)(de)(de)話大約需(xu)要一(yi)星期，慢的(de)(de)(de)(de)話可(ke)能(neng)需(xu)要幾(ji)個月。至于時(shi)間的(de)(de)(de)(de)長短，主要取決于借款人和銀行兩(liang)個方面。比如借款人在辦理(li)房貸的(de)(de)(de)(de)時(shi)候，提交(jiao)的(de)(de)(de)(de)資料(liao)比較的(de)(de)(de)(de)齊全，銀行審核的(de)(de)(de)(de)過程中(zhong)不需(xu)要補(bu)充任何的(de)(de)(de)(de)資料(liao)。這樣的(de)(de)(de)(de)話，一(yi)般(ban)一(yi)星期就能(neng)辦理(li)成功。

年(nian)齡過(guo)大的(de)(de)人(ren)(ren)群(qun)，因為貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)年(nian)齡越(yue)大，身體出(chu)現健康(kang)問題的(de)(de)幾率就越(yue)大，影響(xiang)還貸(dai)(dai)(dai)。從事高危(wei)職(zhi)業(ye)的(de)(de)人(ren)(ren)群(qun)，這類(lei)人(ren)(ren)群(qun)隨時(shi)會有(you)生命危(wei)險，無法按時(shi)還貸(dai)(dai)(dai)。除此外還有(you)信用記錄不好的(de)(de)人(ren)(ren)，工資太(tai)低、還款(kuan)(kuan)能力不達標的(de)(de)人(ren)(ren)。

可(ke)以先去找銀行業務員溝通(tong)，建議增加(jia)首付(fu)款(kuan)數額，減少貸款(kuan)的(de)申請金額，將資料準(zhun)備齊全(quan)后再(zai)向銀行申請貸款(kuan)，或者嘗試(shi)換(huan)一家(jia)(jia)(jia)銀行。也可(ke)以去找擔保公(gong)司貸款(kuan)，但是(shi)涉及到的(de)費(fei)用會比銀行貸款(kuan)的(de)費(fei)用更高(gao)。實在(zai)不行可(ke)以和賣家(jia)(jia)(jia)協商解除購房合同，如(ru)果是(shi)銀行本(ben)身(shen)原(yuan)因(yin)(yin)無法貸款(kuan)，那(nei)么賣家(jia)(jia)(jia)應(ying)該無條(tiao)件退還購房首付(fu)。如(ru)果是(shi)因(yin)(yin)為購房者自身(shen)原(yuan)因(yin)(yin)，購房者需要承擔違約責任，支付(fu)違約金給賣家(jia)(jia)(jia)，同時賣家(jia)(jia)(jia)應(ying)該返(fan)還首付(fu)款(kuan)。

Maigoo網(wang)編了解到(dao)貸(dai)款(kuan)者(zhe)可以帶上(shang)身份證親(qin)自到(dao)貸(dai)款(kuan)銀行網(wang)點的(de)個貸(dai)部門查詢，也可以通過網(wang)銀查詢，貸(dai)款(kuan)者(zhe)還可以打(da)貸(dai)款(kuan)行的(de)客服電話查詢。

勇于償試(shi)下(xia)向(xiang)周邊的親戚朋友同事們籌措些應急(ji)的資(zi)金；可向(xiang)貸款銀行(xing)提出(chu)延長(chang)借款期限的書面申請(qing)，請(qing)求(qiu)銀行(xing)延長(chang)借款期限；或(huo)者在(zai)征得(de)貸款銀行(xing)同意后(hou)，可轉(zhuan)讓或(huo)賣(mai)掉房子，用轉(zhuan)讓或(huo)出(chu)售房子所得(de)到的資(zi)金償還房貸；實在(zai)不行(xing)就只能拍(pai)(pai)賣(mai)房產(chan)，如果(guo)超(chao)過規(gui)定時間未還款銀行(xing)拍(pai)(pai)賣(mai)房產(chan)后(hou)，會扣留(liu)欠銀行(xing)的款項部(bu)分(fen)。

無論是(shi)銀行還(huan)是(shi)各金(jin)融機構，基本(ben)上都(dou)會(hui)有(you)容(rong)時容(rong)差服務。也就(jiu)是(shi)說房貸(dai)在還(huan)款的(de)(de)時候(hou)一般(ban)都(dou)會(hui)有(you)一個寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)，只要(yao)(yao)(yao)在寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)內還(huan)上房貸(dai)，是(shi)不會(hui)算作(zuo)逾(yu)期(qi)(qi)的(de)(de)。比如(ru)金(jin)融機構一般(ban)是(shi)有(you)1到3天的(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)，銀行也差不多(duo)，建設銀行還(huan)有(you)長達(da)8天的(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)。若只是(shi)逾(yu)期(qi)(qi)一天的(de)(de)話，只要(yao)(yao)(yao)你(ni)不是(shi)惡(e)意逾(yu)期(qi)(qi)，那么只要(yao)(yao)(yao)及時把錢還(huan)上并說明(ming)原因，一般(ban)也不會(hui)進(jin)入征信(xin)系統里產生不良信(xin)用記錄的(de)(de)。但(dan)也有(you)些銀行比較嚴格(ge)，可能一逾(yu)期(qi)(qi)就(jiu)會(hui)上征信(xin)，大(da)家一定要(yao)(yao)(yao)了(le)解(jie)清楚貸(dai)款行或貸(dai)款機構的(de)(de)規(gui)定。

房(fang)(fang)(fang)產證能夠拿到的時間(jian)主要是看(kan)你(ni)購買(mai)(mai)的是什(shen)么樣的房(fang)(fang)(fang)子，若你(ni)購買(mai)(mai)的是期房(fang)(fang)(fang)的話，如(ru)果合同(tong)沒有約定(ding)，那么一(yi)般(ban)在房(fang)(fang)(fang)屋(wu)交(jiao)付后的三個月內(nei)就能夠拿到房(fang)(fang)(fang)產證了。如(ru)果你(ni)購買(mai)(mai)的是現房(fang)(fang)(fang)或者(zhe)是二手(shou)房(fang)(fang)(fang)的話，一(yi)般(ban)在合同(tong)簽(qian)訂(ding)的三個月內(nei)就可以拿到房(fang)(fang)(fang)產證了。

等額本金(jin)提前還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)情(qing)況(kuang)，若貸款(kuan)(kuan)過(guo)半，剩(sheng)下(xia)(xia)的(de)本金(jin)比(bi)重(zhong)較大，利息(xi)比(bi)重(zhong)較小(xiao)，如(ru)果(guo)提前還(huan)款(kuan)(kuan)，能夠(gou)節省的(de)錢很少。如(ru)果(guo)是等額本息(xi)提前還(huan)款(kuan)(kuan)，一般情(qing)況(kuang)下(xia)(xia)，當(dang)還(huan)款(kuan)(kuan)期限(xian)超過(guo)三分之(zhi)一的(de)時候，提前還(huan)款(kuan)(kuan)就不(bu)劃算了，因為剩(sheng)下(xia)(xia)的(de)利息(xi)并不(bu)多(duo)，基本上都(dou)是本金(jin)。

據MAIGOO小編了解，可以賣，3種方法：

①到(dao)(dao)銀(yin)行(xing)查一下貸(dai)款本金有多少，找到(dao)(dao)新買主(zhu)后(hou)，讓新買主(zhu)把(ba)商定(ding)的(de)(de)房(fang)價減去貸(dai)款本金的(de)(de)現金給你，到(dao)(dao)銀(yin)行(xing)辦(ban)理轉(zhuan)按揭手續，把(ba)房(fang)子和(he)貸(dai)款均轉(zhuan)到(dao)(dao)新房(fang)主(zhu)的(de)(de)名下。

②自己(ji)拿錢或借(jie)(jie)錢把(ba)貸(dai)款還(huan)上，然后賣(mai)房，賣(mai)完(wan)后還(huan)借(jie)(jie)款。

③如果買房(fang)(fang)人(ren)有足夠的現金，讓買房(fang)(fang)人(ren)先拿(na)一部分(fen)錢把貸款還上，解除抵(di)押(ya)后，更名同(tong)時把余款付清。

貸款的(de)本金(jin)總(zong)(zong)額與利息總(zong)(zong)額相加(jia)，然后平(ping)均分攤(tan)到還(huan)款期(qi)限的(de)每(mei)個(ge)月(yue)中，每(mei)個(ge)月(yue)的(de)還(huan)款額是(shi)固定的(de)，但(dan)每(mei)月(yue)還(huan)款額中的(de)本金(jin)比(bi)重逐(zhu)(zhu)月(yue)遞增、利息比(bi)重逐(zhu)(zhu)月(yue)遞減。這種(zhong)方法(fa)是(shi)最為普遍，也是(shi)大部分銀行長(chang)期(qi)推薦的(de)方式。

每月(yue)還(huan)款(kuan)額=[貸款(kuan)本金(jin)×月(yue)利率(lv)×（1+月(yue)利率(lv)）^還(huan)款(kuan)月(yue)數(shu)]÷[（1+月(yue)利率(lv)）^還(huan)款(kuan)月(yue)數(shu)－1]

還款額度比(bi)較穩定，對于貸款人來(lai)說操作(zuo)起來(lai)是比(bi)較簡單的(de)，每月承擔相同(tong)的(de)款項也方便安排收(shou)支。

需要花費的利(li)息(xi)是(shi)比(bi)較高的，因為利(li)息(xi)不(bu)會隨本金數額歸還(huan)而減(jian)少。

前(qian)期還款(kuan)(kuan)壓力不(bu)大，這種還款(kuan)(kuan)方式適(shi)合(he)一(yi)般的工薪族。不(bu)適(shi)合(he)以后打算(suan)提前(qian)還款(kuan)(kuan)的人(ren)。

等額本金(jin)是指一(yi)種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式，是在還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)期內把(ba)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)數(shu)總額等分(fen)，每(mei)(mei)月(yue)(yue)償還(huan)同等數(shu)額的(de)本金(jin)和剩余貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)在該月(yue)(yue)所產(chan)生的(de)利息(xi)，這樣(yang)由于每(mei)(mei)月(yue)(yue)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)額固定(ding)，而利息(xi)越(yue)來越(yue)少，借款(kuan)(kuan)(kuan)人起初還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)壓力(li)較大，但(dan)是隨時間的(de)推移每(mei)(mei)月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)數(shu)也越(yue)來越(yue)少。

每(mei)月(yue)還(huan)款額=（貸款本金(jin)(jin)/ 還(huan)款月(yue)數）+（本金(jin)(jin) — 已歸還(huan)本金(jin)(jin)累計額）×每(mei)月(yue)利率

隨著還款期限的減(jian)少，還款負(fu)擔逐月遞減(jian)。如果選擇恰當的時機(ji)提前還款的話，可以節省大量(liang)利息支(zhi)出。

前期可能承受比(bi)較大的還(huan)貸壓力。

比較適合收入(ru)高、還款(kuan)能(neng)力比較強的(de)購房者。

一(yi)次還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)法是(shi)指借(jie)款人在貸(dai)款期內不是(shi)按月償還(huan)(huan)本(ben)(ben)息(xi)(xi)，而是(shi)貸(dai)款到(dao)期后一(yi)次性歸還(huan)(huan)本(ben)(ben)金和利(li)息(xi)(xi)，又稱為到(dao)期一(yi)次還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)法。一(yi)次還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)這種方式(shi)適合短期借(jie)款。

貸款期為一年：一(yi)次(ci)還本付息額=貸(dai)款本金(jin)×[1+年(nian)利率（%）]

貸款期不到一年：一(yi)次(ci)還(huan)本付(fu)息(xi)額=貸(dai)款本金×[1+月利率（‰）×貸(dai)款期（月）]

一次性歸(gui)還(huan)本金和(he)利息即(ji)可(ke)，既可(ke)提高(gao)資(zi)金占(zhan)有率，也可(ke)緩解借款(kuan)人的還(huan)貸壓力。 操作簡(jian)單，省(sheng)去了每月還(huan)貸的麻煩。

貸款期限短，資金占(zhan)有率(lv)高的同時，意味著利息也(ye)會水漲(zhang)船高。容易使貸款人缺少還款強迫外力(li)，造成信用損害。

適(shi)合(he)短期借款，自我安排(pai)能力較好的人群。

本(ben)金(jin)歸(gui)還(huan)計(ji)劃是(shi)指借款(kuan)(kuan)(kuan)人經過(guo)與(yu)貸款(kuan)(kuan)(kuan)機構協商,每次(ci)本(ben)金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)少于(yu)一定金(jin)額，兩次(ci)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)間隔不(bu)超過(guo)一定期限(xian)，利(li)息可以(yi)按月或按季度(du)歸(gui)還(huan)。這是(shi)等(deng)額本(ben)金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)的變體(ti)。借款(kuan)(kuan)(kuan)人可以(yi)把利(li)息和(he)本(ben)金(jin)分開(kai)還(huan)，利(li)息仍(reng)然按月和(he)季度(du)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)，數目遞減。

選擇本金歸還(huan)(huan)(huan)計劃，借款(kuan)人在寬限期(qi)內僅(jin)需支(zhi)付利息(xi)，不(bu)需償還(huan)(huan)(huan)本金，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)壓(ya)力小，資金利用率高。

寬(kuan)限(xian)期后的還款壓力大，寬(kuan)限(xian)期滿(man)后，必須要把本金還進(jin)去。

較適合資金周(zhou)期率快，回款(kuan)周(zhou)期短的客戶(hu)。

這兩種(zhong)還(huan)款方(fang)式(shi)，沒有本(ben)質(zhi)上的差異，它是等額(e)本(ben)息(xi)還(huan)款方(fang)式(shi)的另(ling)一(yi)種(zhong)變體(ti)。它把還(huan)款年限(xian)進行(xing)了細化(hua)分(fen)(fen)割(ge)(ge)，每(mei)個分(fen)(fen)割(ge)(ge)單位中，還(huan)款方(fang)式(shi)等同(tong)于(yu)等額(e)本(ben)息(xi)。區別(bie)在于(yu)，每(mei)個時間分(fen)(fen)割(ge)(ge)單位的還(huan)款數額(e)可能是等額(e)增加或(huo)者等額(e)遞減。

預計(ji)未來升遷(qian)后(hou)的收入大幅增(zeng)加，可以采用(yong)等(deng)額遞(di)增(zeng)還(huan)款；預計(ji)到收入將減少，或(huo)者目前(qian)經濟很寬(kuan)裕，可以選(xuan)擇等(deng)額遞(di)減。