個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一(yi)般是指住房公積(ji)金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。

具(ju)體來說，個(ge)人(ren)住(zhu)房組(zu)合貸(dai)款是(shi)指對(dui)按時(shi)(shi)足額繳存(cun)住(zhu)房公積金的(de)職工(gong)在(zai)購買、大修各(ge)類型(xing)住(zhu)房時(shi)(shi)，銀(yin)行同時(shi)(shi)為其發放公積金個(ge)人(ren)住(zhu)房貸(dai)款和自營性個(ge)人(ren)住(zhu)房貸(dai)款而形成的(de)特定貸(dai)款組(zu)合。

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如(ru)果職工購房(fang)申(shen)請住房(fang)公積(ji)金貸款(kuan)額度不能滿(man)足需要，同(tong)時又(you)不到所購房(fang)價80%，可(ke)(ke)以再申(shen)請個人住房(fang)商業性貸款(kuan)，兩項(xiang)貸款(kuan)總額不超過房(fang)價的(de)80%，這(zhe)叫組合貸款(kuan)。組合貸款(kuan)只有繳存公積(ji)金的(de)職工才可(ke)(ke)以申(shen)請。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不(bu)是所有購(gou)房者(zhe)都滿足(zu)個人住房組(zu)合(he)貸款(kuan)條件，自然也(ye)就(jiu)無(wu)法享受這種(zhong)組(zu)合(he)貸款(kuan)的優勢。

個(ge)人住房組(zu)合貸款條(tiao)件具(ju)體如下(xia)：

1、申(shen)請人(ren)必須是具有(you)合法身份、有(you)完全(quan)民事行為能力的中國公民。

2、只有按時足額繳存(cun)了住(zhu)房公積金的職工才可以辦理。

3、申請(qing)人需要(yao)有正規的工作和穩定的經濟收入(ru)。

4、在(zai)個人征信報告(gao)上不(bu)能有不(bu)良信用(yong)記錄。

5、能夠提供購買或大修(xiu)住房的(de)合(he)同、協議或其他證明文(wen)件。

6、申(shen)請(qing)人(ren)有其所購(gou)或(huo)大修住房(fang)全(quan)部價款20%以(yi)上(shang)的自籌資金，并(bing)用于支付(fu)首(shou)付(fu)款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)款(kuan)項中的商業性(xing)個人(ren)住房貸(dai)款(kuan)部分按照(zhao)(zhao)個人(ren)住房貸(dai)款(kuan)利率執行(xing)；公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)部分按照(zhao)(zhao)個人(ren)住房公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)利率執行(xing)。

個人住房組合貸款期限

在中國人民銀行規定的最長貸(dai)(dai)款(kuan)期限內（目前為30年），由公積金管理部門(men)和(he)貸(dai)(dai)款(kuan)行根(gen)據(ju)借(jie)款(kuan)人的實際情況，分(fen)別確定貸(dai)(dai)款(kuan)期限。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房總(zong)貸款額度不得超過房價總(zong)價的80%。

2、二手房(fang)總貸款額度不(bu)得超(chao)過房(fang)價(jia)(jia)總價(jia)(jia)的65%。

3、額度計算按住房公積金(jin)個(ge)(ge)人(ren)購房貸款和個(ge)(ge)人(ren)住房商業性貸款分(fen)別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款(kuan)銀行提出借(jie)款(kuan)申(shen)請

借款(kuan)人持(chi)購房(fang)合同和開發商售(shou)房(fang)許(xu)可證(zheng)復印件、身份證(zheng)、住(zhu)房(fang)公積(ji)金儲(chu)蓄磁卡(ka)、印章到(dao)各區縣的建行(xing)房(fang)地產(chan)信貸(dai)部申請住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)（使用(yong)夫妻雙方住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)的，還(huan)須攜帶結婚證(zheng)或其他(ta)夫妻關系證(zheng)明），填寫個人住(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)申請書。

2、銀行審核

貸(dai)款(kuan)銀行根據借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)提供(gong)的資料，考(kao)核借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)是否符合貸(dai)款(kuan)條件，計算(suan)貸(dai)款(kuan)額度，確定貸(dai)款(kuan)期限。

3、前往貸款銀行(xing)簽訂借(jie)款合同

貸款銀(yin)行審(shen)核借(jie)款人的申請后(hou),借(jie)款人與銀(yin)行簽訂(ding)借(jie)款合同和(he)抵押合同（不(bu)用房屋擔保的簽訂(ding)質押合同）。

4、前(qian)往(wang)產(chan)權部(bu)門辦理(li)貸(dai)款擔保手續

5、辦理住(zhu)房抵(di)押保險手續(xu)

借款(kuan)人到產權(quan)部門辦(ban)理完(wan)抵(di)押或質押手續后(hou),連同借款(kuan)合同、質押合同、房(fang)屋(wu)他項權(quan)證、抵(di)押權(quan)證明書(shu)等借款(kuan)資料交貸款(kuan)銀(yin)行(xing)辦(ban)理房(fang)屋(wu)保險(xian)手續。

6、簽(qian)訂還款協(xie)議(yi)和劃款

采用儲(chu)蓄(xu)卡(ka)代扣方式還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的(de)(de),借款(kuan)(kuan)人到建行(xing)儲(chu)蓄(xu)網點辦(ban)理還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)代扣儲(chu)蓄(xu)卡(ka)，并(bing)與(yu)貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)簽(qian)訂代扣協(xie)(xie)議，委托單位代扣還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的(de)(de)，單位與(yu)貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)簽(qian)訂協(xie)(xie)議。

7、銀行劃款

借(jie)款(kuan)人按(an)與貸款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)約定的時(shi)間到貸款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)辦理領款(kuan)手續,貸款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)將款(kuan)項劃(hua)入售房單位，用于修、建房的貸款(kuan)，借(jie)款(kuan)人按(an)借(jie)款(kuan)合同支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房人辦理組合(he)貸款，須提供公積(ji)金管理中心(xin)及商業銀行認(ren)可的擔保(bao)，擔保(bao)方式有以(yi)下三(san)：

1、抵押+第三方保證(zheng)擔保

即(ji)抵(di)押人以(yi)房(fang)屋(wu)抵(di)押，為組合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)債權提供擔保，由北(bei)京(jing)市住房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)擔保中(zhong)心為組合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)中(zhong)住房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)提供連帶(dai)責任(ren)保證，由銀行(xing)認可(ke)的(de)(de)保證人為組合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)中(zhong)商業貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)提供自(zi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)發放至抵(di)押登(deng)記完成期(qi)間的(de)(de)階段性連帶(dai)責任(ren)保證。

2、抵押擔保

即抵(di)押人以房屋抵(di)押，為組合貸款(kuan)債權提供擔保。借款(kuan)于抵(di)押登(deng)記(ji)完成后發(fa)放(fang)。

3、質押擔保

即出質(zhi)(zhi)人以(yi)質(zhi)(zhi)押財產(chan)出質(zhi)(zhi)，為(wei)組合貸款債權提(ti)供擔(dan)保。借款于質(zhi)(zhi)押手(shou)續完成后發放。