利率基礎知識

利率定義

利率(lv)(lv)是指一定(ding)時期內利息額(e)與(yu)(yu)借(jie)貸資金(jin)(jin)額(e)（本金(jin)(jin)）的比(bi)率(lv)(lv)。借(jie)出(chu)或借(jie)入(ru)金(jin)(jin)額(e)的總(zong)利息取決于本金(jin)(jin)總(zong)額(e)、利率(lv)(lv)、復利頻率(lv)(lv)、借(jie)出(chu)、存入(ru)或借(jie)入(ru)的時間(jian)長度(du)。利率(lv)(lv)是借(jie)款(kuan)人需向其(qi)所借(jie)金(jin)(jin)錢所支(zhi)付的代價，亦是放款(kuan)人延遲其(qi)消費，借(jie)給借(jie)款(kuan)人所獲得的回報(bao)。利率(lv)(lv)通常以一年(nian)期利息與(yu)(yu)本金(jin)(jin)的百分比(bi)計算。

利(li)率是(shi)決定企業資(zi)(zi)金成(cheng)本高低的(de)主要因(yin)素，同時也是(shi)企業籌資(zi)(zi)、投資(zi)(zi)的(de)決定性(xing)因(yin)素，對金融環境的(de)研究必須注意利(li)率現狀及(ji)其變(bian)動(dong)趨(qu)勢。

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利率的分類

1、根據計算方法：分為單利和復利

單(dan)利(li)(li)(li)是指在借(jie)(jie)貸(dai)期限內，只(zhi)在原(yuan)采的本(ben)(ben)金(jin)上計(ji)(ji)(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)，對本(ben)(ben)金(jin)所產(chan)(chan)生的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)不(bu)再另外(wai)計(ji)(ji)(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)。復(fu)利(li)(li)(li)是指在借(jie)(jie)貸(dai)期限內，除了(le)在原(yuan)來(lai)本(ben)(ben)金(jin)上計(ji)(ji)(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)外(wai)，還(huan)要把本(ben)(ben)金(jin)所產(chan)(chan)生的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)重新計(ji)(ji)(ji)入本(ben)(ben)金(jin)、重復(fu)計(ji)(ji)(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)，俗稱"利(li)(li)(li)滾利(li)(li)(li)"。

2、根據與通貨膨脹的關系：分為名義利率和實際利率

名義利(li)(li)(li)率是指(zhi)沒有剔(ti)除(chu)通(tong)貨(huo)(huo)膨脹因(yin)素的(de)利(li)(li)(li)率，也就是借款合同或(huo)單據上標明的(de)利(li)(li)(li)率。實際利(li)(li)(li)率是指(zhi)已經剔(ti)除(chu)通(tong)貨(huo)(huo)膨脹因(yin)素后的(de)利(li)(li)(li)率。

3、根據確定方式不同：分為法定利率和市場利率

官定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)(shi)指(zhi)由(you)政府金(jin)融(rong)管(guan)理部門或者中央銀行確定(ding)的利(li)(li)率(lv)(lv)。公定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)(shi)指(zhi)由(you)金(jin)融(rong)機構(gou)或銀行業(ye)協會按照(zhao)協商辦法確定(ding)的利(li)(li)率(lv)(lv)，這(zhe)種利(li)(li)率(lv)(lv)標(biao)準只適合(he)于參加該(gai)協會的金(jin)融(rong)機構(gou)，對其他機構(gou)不具約束力，利(li)(li)率(lv)(lv)標(biao)準也通(tong)常介(jie)于官定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)和市(shi)場(chang)利(li)(li)率(lv)(lv)之(zhi)間。市(shi)場(chang)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)(shi)指(zhi)根據(ju)市(shi)場(chang)資(zi)金(jin)借貸關系緊張程度所確定(ding)的利(li)(li)率(lv)(lv)。

4、根據國家政策意向不同：分為一般利率和優惠利率

一般利(li)率(lv)是(shi)指在不享受任(ren)何(he)優(you)(you)惠(hui)(hui)條件下的(de)利(li)率(lv)。優(you)(you)惠(hui)(hui)利(li)率(lv)是(shi)指對某些部門、行業、個人(ren)所制(zhi)定的(de)利(li)率(lv)優(you)(you)惠(hui)(hui)政(zheng)策。

5、根據銀行業務要求不同：分為存款利率、貸款利率

存款利率(lv)是(shi)指在金(jin)融(rong)(rong)機構存款所獲得的利息與本金(jin)的比率(lv)。貸款利率(lv)是(shi)指從(cong)金(jin)融(rong)(rong)機構貸款所支付(fu)的利息與本金(jin)的比率(lv)。

6、根據與市場利率供求關系：分為固定利率和浮動利率

固定(ding)利(li)率(lv)(lv)是在(zai)借(jie)貸(dai)期(qi)內不(bu)作調整的(de)利(li)率(lv)(lv)。使用固定(ding)利(li)率(lv)(lv)便(bian)于借(jie)貸(dai)雙方進行收益(yi)和(he)成本(ben)的(de)計算，但同時，不(bu)適用于在(zai)借(jie)貸(dai)期(qi)間利(li)率(lv)(lv)會發生(sheng)較大變動的(de)情況，利(li)率(lv)(lv)的(de)變化會導致借(jie)貸(dai)的(de)其中一(yi)方產生(sheng)重大損失(shi)。

浮動(dong)利(li)率(lv)是在(zai)借貸(dai)期內隨市(shi)場利(li)率(lv)變動(dong)而(er)調整(zheng)的(de)利(li)率(lv)。使用浮動(dong)利(li)率(lv)可以規避利(li)率(lv)變動(dong)造成的(de)風險(xian)，但同(tong)時(shi)，不(bu)利(li)于借貸(dai)雙(shuang)方預(yu)估收益和成本。

7、根據利率之間的變動關系：分為基準利率和套算利率

基準(zhun)利率(lv)是在多(duo)種利率(lv)并存的(de)(de)條件下起決(jue)定作用的(de)(de)利率(lv)，我國是中國人民銀行對商業(ye)銀行貸款(kuan)的(de)(de)利率(lv)

利(li)率的作用(yong)

至今，所有(you)國家都把利率作為宏觀經濟調控的重要工具(ju)之一。

當經(jing)濟(ji)(ji)過熱、通貨膨(peng)脹上(shang)升時(shi)(shi)，便提高利(li)(li)率(lv)、收緊信貸；當過熱的經(jing)濟(ji)(ji)和通貨膨(peng)脹得到控制時(shi)(shi)，便會把(ba)利(li)(li)率(lv)適當地(di)調(diao)低(di)。因(yin)此，利(li)(li)率(lv)是(shi)重要的基本(ben)經(jing)濟(ji)(ji)因(yin)素之一。利(li)(li)率(lv)是(shi)經(jing)濟(ji)(ji)學中一個重要的金(jin)(jin)融(rong)變(bian)量(liang)，幾乎所有的金(jin)(jin)融(rong)現(xian)象(xiang)、金(jin)(jin)融(rong)資產均與利(li)(li)率(lv)有著(zhu)或(huo)多或(huo)少的聯系。

當(dang)前(qian)，世界各(ge)國頻(pin)繁運用利率杠(gang)桿實(shi)施(shi)宏(hong)觀(guan)調控(kong)，利率政(zheng)(zheng)策已成為各(ge)國中(zhong)央銀(yin)行調控(kong)貨幣(bi)供(gong)求，進而調控(kong)經濟的主要手(shou)段，利率政(zheng)(zheng)策在(zai)中(zhong)央銀(yin)行貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策中(zhong)的地位越來越重要。

利(li)率(lv)是調節(jie)貨幣政策的重(zhong)要工具，亦(yi)用(yong)以控制(zhi)例如投資、通貨膨脹及失業率(lv)等，繼而(er)影響經(jing)濟增(zeng)長。合理的利(li)率(lv)，對發(fa)揮(hui)社會信用(yong)和利(li)率(lv)的經(jing)濟杠桿作用(yong)有(you)著重(zhong)要的意義。

在蕭條時(shi)期，降低利息(xi)率，擴大(da)貨幣(bi)供應，刺激經(jing)(jing)濟(ji)發展。在膨脹時(shi)期，提高利息(xi)率，減少貨幣(bi)供應，抑制(zhi)經(jing)(jing)濟(ji)的(de)惡性發展。所以(yi)，利率對我們(men)的(de)生活有很大(da)的(de)影響(xiang)。

影響利率的(de)因素

1、利潤率水平

社會主義市場經(jing)濟中(zhong)，利息(xi)仍(reng)作為平(ping)均(jun)(jun)利潤(run)的(de)一部分，因而利息(xi)率(lv)(lv)也是由平(ping)均(jun)(jun)利潤(run)率(lv)(lv)決定的(de)，即利率(lv)(lv)的(de)高低首先(xian)取決于(yu)社會平(ping)均(jun)(jun)利潤(run)率(lv)(lv)的(de)高低。根據中(zhong)國經(jing)濟發(fa)展現狀與改革(ge)實踐，這種制(zhi)約(yue)作用可(ke)以概(gai)括(kuo)為：利率(lv)(lv)的(de)總水(shui)平(ping)要適(shi)應(ying)大多數企業的(de)負擔能力。

也(ye)就是說，利(li)率總水平不(bu)能(neng)(neng)太(tai)(tai)高，太(tai)(tai)高了大多數(shu)企業(ye)承受(shou)不(bu)了；相反，利(li)率總水平也(ye)不(bu)能(neng)(neng)太(tai)(tai)低，太(tai)(tai)低了不(bu)能(neng)(neng)發(fa)揮利(li)率的杠桿作(zuo)用(yong)。

2、資金供求狀況

在(zai)平(ping)均利潤(run)率(lv)既定時，利息率(lv)的變動則取決(jue)于平(ping)均利潤(run)分(fen)割(ge)為利息與企(qi)業(ye)利潤(run)的比例。而這個比例是由借貸資(zi)本的供求(qiu)雙方通(tong)過(guo)競爭確定的。

一般地，當借(jie)貸資本(ben)供不應求時(shi)，借(jie)貸雙(shuang)方的(de)(de)競(jing)爭結(jie)果(guo)將促進利(li)率(lv)上(shang)升(sheng)；相反，當借(jie)貸資本(ben)供過于求時(shi)，競(jing)爭的(de)(de)結(jie)果(guo)必然導致利(li)率(lv)下降(jiang)。在中國市場經濟條(tiao)件下，由于作為金(jin)融市場上(shang)的(de)(de)商(shang)品的(de)(de)“價(jia)格”－－利(li)率(lv)，與(yu)其(qi)他商(shang)品的(de)(de)價(jia)格一樣受(shou)供求規律(lv)的(de)(de)制(zhi)約(yue)，因而資金(jin)的(de)(de)供求狀況對利(li)率(lv)水平(ping)的(de)(de)高低仍然有決定性作用(yong)。

3、物價變動幅度

由于(yu)價格具有(you)(you)剛性(xing)，變動的(de)趨勢(shi)一般是上漲，因(yin)而(er)怎(zen)樣使(shi)自己持有(you)(you)的(de)貨幣不貶(bian)值，或(huo)遭受貶(bian)值后如何(he)取(qu)得補償，是人們普遍關心的(de)問題。

這(zhe)種(zhong)關心使(shi)(shi)得(de)從事經營(ying)貨幣資(zi)金的(de)銀行(xing)必(bi)須(xu)使(shi)(shi)吸(xi)收(shou)存款的(de)名(ming)義利(li)率適應物價上(shang)漲的(de)幅(fu)度(du)，否則難(nan)以(yi)吸(xi)收(shou)存款；同時也必(bi)須(xu)使(shi)(shi)貸款的(de)名(ming)義利(li)率適應物價上(shang)漲的(de)幅(fu)度(du)，否則難(nan)以(yi)獲得(de)投資(zi)收(shou)益。所(suo)以(yi)，名(ming)義利(li)率水平(ping)與物價水平(ping)具(ju)有同步發展的(de)趨勢，物價變動的(de)幅(fu)度(du)制(zhi)約著名(ming)義利(li)率水平(ping)的(de)高低(di)。

4、國際經濟環境

改革開放以(yi)(yi)后(hou)，中(zhong)國(guo)與其他國(guo)家(jia)的經濟聯系日益(yi)密(mi)切。在這種情況下，利率(lv)也(ye)不可避(bi)免地受國(guo)際(ji)經濟因(yin)素的影響，表(biao)現在以(yi)(yi)下幾個(ge)方面：

（1）國(guo)際間資金的(de)流動，通過改變中國(guo)的(de)資金供給(gei)量影(ying)響中國(guo)的(de)利率水(shui)平；

（2）中國(guo)(guo)的(de)(de)利率(lv)水平還要受國(guo)(guo)際間商品競爭的(de)(de)影響；

（3）中國的(de)利(li)率水平，還(huan)受國家的(de)外(wai)匯儲(chu)備量(liang)的(de)多少和利(li)用外(wai)資(zi)政策的(de)影響。

5、政策性因素

自1949年建國(guo)(guo)以來(lai)，中(zhong)國(guo)(guo)的利率(lv)基本上屬于管(guan)(guan)制利率(lv)類型，利率(lv)由國(guo)(guo)務院(yuan)統(tong)一(yi)制定(ding)，由中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀行(xing)統(tong)一(yi)管(guan)(guan)理，在利率(lv)水平的制定(ding)與執(zhi)行(xing)中(zhong)，要受(shou)到(dao)政策性因素(su)的影響(xiang)。中(zhong)國(guo)(guo)長期實(shi)行(xing)低利率(lv)政策，以穩定(ding)物價、穩定(ding)市場。

1978年以來，對一些(xie)部門、企(qi)業實行(xing)差別利(li)(li)率(lv)，體現出政策性的(de)引導或政策性的(de)限制。可(ke)見，中國(guo)社會(hui)主(zhu)義市場經濟中，利(li)(li)率(lv)不是完全(quan)隨著信貸資(zi)金的(de)供(gong)求狀況自由波(bo)動，它(ta)還取決于國(guo)家(jia)調節經濟的(de)需要，并受國(guo)家(jia)的(de)控制和調節。

貨幣(bi)供給如何(he)影響利率

在市(shi)(shi)場(chang)中(zhong)，如果貨幣(bi)(bi)的供給(gei)量增加(jia)，會(hui)使貨幣(bi)(bi)的流動性增加(jia)，很(hen)(hen)有(you)可能(neng)(neng)會(hui)導(dao)致(zhi)市(shi)(shi)場(chang)中(zhong)的貨幣(bi)(bi)流入銀(yin)(yin)行(xing)。由于市(shi)(shi)場(chang)流入銀(yin)(yin)行(xing)資金(jin)較多，會(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)壓力(li)減(jian)少，很(hen)(hen)有(you)可能(neng)(neng)會(hui)使銀(yin)(yin)行(xing)存儲利(li)率下降。反之，如果貨幣(bi)(bi)供應(ying)量減(jian)少，市(shi)(shi)場(chang)中(zhong)流入銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)就(jiu)會(hui)相應(ying)減(jian)少, 這會(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)壓力(li)增加(jia)，從(cong)而(er)很(hen)(hen)有(you)可能(neng)(neng)使銀(yin)(yin)行(xing)提高利(li)率。

通(tong)常情(qing)況下，市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)處于經(jing)濟蕭(xiao)條時(shi)(shi)，國家(jia)會(hui)采用(yong)擴張(zhang)性的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)政(zheng)策(ce)、增加(jia)市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)上(shang)的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)(gong)給量，貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)上(shang)就(jiu)會(hui)產生貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)(gong)給大(da)于市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)所(suo)需，使(shi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)利率(lv)降低。而在市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)通(tong)貨(huo)(huo)膨脹嚴重時(shi)(shi)期，會(hui)采用(yong)緊縮(suo)性的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)政(zheng)策(ce)、會(hui)減少市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)上(shang)的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)(gong)給量，回籠市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)中的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)。貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)就(jiu)會(hui)產生貨(huo)(huo)幣(bi)發行(xing)小于市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)所(suo)需的(de)情(qing)況，從而導致(zhi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)(chang)利率(lv)上(shang)升(sheng)。

受法律保護的最高利率

民(min)間(jian)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)受法(fa)律(lv)保護的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)息最(zui)高是年利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)24%。《最(zui)高人(ren)民(min)法(fa)院(yuan)關于審理民(min)間(jian)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)案件適用(yong)法(fa)律(lv)若干問題(ti)的(de)(de)(de)規定(ding)(ding)》中規定(ding)(ding)，針對民(min)間(jian)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)與利(li)(li)(li)(li)(li)息，該司法(fa)解釋規定(ding)(ding)，借(jie)(jie)(jie)貸(dai)雙方約(yue)(yue)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)未超(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)24%，出借(jie)(jie)(jie)人(ren)有權請求(qiu)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)按(an)照(zhao)約(yue)(yue)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)支付(fu)利(li)(li)(li)(li)(li)息。借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)與貸(dai)方約(yue)(yue)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)年利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)超(chao)過(guo)(guo)36％，超(chao)過(guo)(guo)部分(fen)(fen)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)息協議無效(xiao)，借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)有權請求(qiu)出借(jie)(jie)(jie)人(ren)返還(huan)已支付(fu)的(de)(de)(de)超(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)36%部分(fen)(fen)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)息。

利(li)率和(he)利(li)息的(de)區別

1、定義不同

（1）利(li)率(lv)(lv)，是一(yi)定時期(qi)內(nei)利(li)息(xi)額(e)與(yu)借貸資金額(e)即本金的(de)比率(lv)(lv)，通常用百分(fen)比表(biao)示。根(gen)據計(ji)量的(de)期(qi)限(xian)標準(zhun)不同，表(biao)示方法有年(nian)利(li)率(lv)(lv)、月利(li)率(lv)(lv)、日(ri)利(li)率(lv)(lv)。

（2）利息，指(zhi)貨(huo)幣持有者(zhe) (債權人) 因貸(dai)出(chu)貨(huo)幣或(huo)貨(huo)幣資本而(er)從借(jie)款人 (債務人) 手中獲得(de)(de)的(de)(de)報酬。或(huo)者(zhe)說是因存(cun)款、放(fang)款而(er)得(de)(de)到的(de)(de)本金以外的(de)(de)錢（區(qu)別于(yu)‘本金’）。

2、計算公式不同

（1）利(li)息率= 利(li)息/ （本金x時間）×100%。

（2）利息計算公(gong)式是：利息=本(ben)金×利率(lv)×時間。

總之，利(li)率(lv)就是一(yi)個(ge)比例；而利(li)息是一(yi)個(ge)具體貨幣量(liang)。利(li)率(lv)是單(dan)位貨幣在單(dan)位時間內的(de)利(li)息水平。

利率(lv)和匯率(lv)的區別

1、定義不同

（1）利(li)(li)率是指(zhi)一定時期(qi)內利(li)(li)息額(e)與借du貸(dai)資金(jin)額(e)即本金(jin)的比率。

（2）匯(hui)zhi率(lv)（又稱(cheng)dao外匯(hui)利率(lv)，外匯(hui)匯(hui)率(lv)或外匯(hui)行市）兩種貨(huo)幣(bi)之間兌換的(de)(de)比(bi)率(lv)，亦(yi)可(ke)視為一(yi)個國家的(de)(de)貨(huo)幣(bi)對另一(yi)種貨(huo)幣(bi)的(de)(de)價(jia)值。

2、作用不同

（1）利率是決定企業(ye)資金(jin)(jin)成本高低(di)的(de)主要因(yin)素，同時也是企業(ye)籌資、投資的(de)決定性因(yin)素，對金(jin)(jin)融(rong)環境的(de)研究(jiu)必須(xu)注意利率現狀及其變(bian)動趨勢。

（2）匯(hui)率變動(dong)對(dui)一國進(jin)(jin)出口貿易有(you)著直(zhi)接(jie)的調節作用。在一定條件(jian)下，通過使本國貨幣對(dui)外貶值，即(ji)讓(rang)匯(hui)率下降，會(hui)起到促進(jin)(jin)出口、限制(zhi)(zhi)進(jin)(jin)口的作用;反之,本國貨幣對(dui)外升(sheng)值，即(ji)匯(hui)率上升(sheng),則(ze)起到限制(zhi)(zhi)出口、增加進(jin)(jin)口的作用。

3、決定性因素不同

（1）利率的決定取決于儲蓄供(gong)給(gei)、投(tou)資需要、貨幣(bi)供(gong)給(gei)、貨幣(bi)需求(qiu)四個因素(su)，導致儲蓄投(tou)資、貨幣(bi)供(gong)求(qiu)變動的因素(su)都將影響到(dao)利率水(shui)平。

（2）匯(hui)率是由外(wai)匯(hui)市場(chang)決(jue)定。

4、影響不同

（1）當利率上升(sheng)時，信用(yong)(yong)緊縮，貸(dai)款(kuan)減少，投資(zi)和消費減少，物(wu)價下(xia)降，在一(yi)定程度上抑制進口，促(cu)進出(chu)口，減少外匯(hui)(hui)需求，增加外匯(hui)(hui)供(gong)給，促(cu)使(shi)外匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)率下(xia)降，本幣匯(hui)(hui)率上升(sheng)。與利率上升(sheng)相反，當利率下(xia)降時，信用(yong)(yong)擴(kuo)張，貨幣供(gong)應量(liang)增加，刺(ci)激投資(zi)和消費，促(cu)使(shi)物(wu)價上漲(zhang)，不(bu)利于出(chu)口，有利于進口。

（2）匯(hui)率(lv)是國際貿易中最重要的(de)調節杠桿，匯(hui)率(lv)下降(jiang)，能起到促進出口、抑制進口的(de)作用。

銀行(xing)存(cun)款利率

存款利率簡(jian)介

存(cun)款(kuan)利率，是計算存(cun)款(kuan)利息的標準。是指一定時期內利息的數額與存(cun)款(kuan)金(jin)額的比率，亦稱存(cun)款(kuan)利息率。

存(cun)(cun)款利(li)率是(shi)銀(yin)行(xing)吸收存(cun)(cun)款的(de)(de)一(yi)個(ge)經(jing)濟杠桿(gan)，也是(shi)影響銀(yin)行(xing)成本的(de)(de)一(yi)個(ge)重要因素。中國的(de)(de)存(cun)(cun)款利(li)率是(shi)國家根(gen)據客觀經(jing)濟條件(jian)、貨幣流通(tong)及市(shi)場(chang)物資供(gong)求等情況，并兼顧各方利(li)益，有計(ji)劃地確定(ding)的(de)(de)。

定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)利率和活(huo)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)利率的(de)差(cha)別

活(huo)(huo)期(qi)存款利(li)(li)率(lv)是(shi)在辦(ban)理活(huo)(huo)期(qi)存款業務后(hou)所(suo)產(chan)生的一(yi)種利(li)(li)率(lv)形式。一(yi)般來說其利(li)(li)率(lv)要低于同期(qi)定(ding)期(qi)存款。活(huo)(huo)期(qi)存款利(li)(li)率(lv)一(yi)般不會隨定(ding)期(qi)的調整(zheng)而調整(zheng)。

定(ding)期存(cun)款(kuan)的利(li)率是指(zhi)存(cun)款(kuan)人按照定(ding)期的形式將(jiang)存(cun)款(kuan)存(cun)放在銀(yin)行，作為(wei)報(bao)酬(chou)，銀(yin)行支(zhi)付給存(cun)款(kuan)人定(ding)期存(cun)款(kuan)額的報(bao)酬(chou)率。

銀行存款利息(xi)怎么算

存款的(de)利息可以用(yong)這個計算公式進行計算：本金×利率(lv)（百分(fen)數）×存期。另外公式中的(de)存期是(shi)(shi)要與利率(lv)相對應的(de)，利率(lv)也不一定是(shi)(shi)年利率(lv)，也可能是(shi)(shi)日利率(lv)和月利率(lv)。而(er)且本金要以“元(yuan)”為起(qi)息點，元(yuan)以下的(de)角、分(fen)是(shi)(shi)不計息的(de)。

此外，目前的存款利率是由國家統一規定的，中國人民銀行(xing)會(hui)掛牌公告(gao)，各(ge)家(jia)銀行(xing)的存款會(hui)在此基準利率上按一定比例有所浮動。

各大銀行存(cun)款利率表

銀行貸款利率

銀行(xing)貸款利率簡介

銀(yin)行(xing)貸款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是指借(jie)款(kuan)期(qi)限內利(li)(li)(li)息數額(e)與本(ben)金(jin)額(e)的(de)(de)(de)比例(li)。我國(guo)的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)由中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)統一管(guan)理。銀(yin)行(xing)貸款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)參照中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)制定的(de)(de)(de)基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)，實際合同利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)可在(zai)基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)基礎(chu)上(shang)上(shang)下(xia)一定范圍內浮動。以(yi)銀(yin)行(xing)等金(jin)融機構為出借(jie)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)合同的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)確定，當事人(ren)(ren)只能在(zai)中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)規定的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)上(shang)下(xia)限的(de)(de)(de)范圍內進(jin)行(xing)協(xie)商。貸款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)高，則(ze)借(jie)款(kuan)期(qi)限后借(jie)款(kuan)方還款(kuan)金(jin)額(e)提高，反之，則(ze)降低。

貸款利率的分類

1、按照幣種不同分類

可以分為本(ben)幣(bi)貸(dai)款利率(lv)和外(wai)幣(bi)貸(dai)款利率(lv)。這是(shi)在幣(bi)種上(shang)的區分。

2、按照是否浮動分類

如果按照(zhao)借(jie)貸關系存續期內(nei)利率(lv)水平是否(fou)變動來劃分(fen)，可以(yi)分(fen)為(wei)固(gu)定利率(lv)與浮動利率(lv)。

固(gu)定利(li)率是(shi)指(zhi)在(zai)(zai)貸款(kuan)合同(tong)簽(qian)訂時(shi)即設(she)定固(gu)定的利(li)率，在(zai)(zai)貸款(kuan)合同(tong)期內，借款(kuan)人按照(zhao)固(gu)定的利(li)率標準(zhun)支付利(li)息，不(bu)會有變化(hua);

浮(fu)動利(li)率是(shi)指借貸期限內(nei)利(li)率隨物價、市場(chang)利(li)率或(huo)者其他因素變化相(xiang)應調(diao)整的利(li)率。

顯然，浮動(dong)利率(lv)更好地(di)體現了資(zi)金在(zai)市(shi)場上的供(gong)求(qiu)狀況，更能(neng)貼(tie)近(jin)市(shi)場實際利率(lv)水平。

3、按照是誰制定的利率標準來分類。

可以分(fen)為：法定利(li)率(lv)(lv)、行(xing)業公定利(li)率(lv)(lv)和市場(chang)利(li)率(lv)(lv)。

法定(ding)利(li)率就是政府金融管(guan)理(li)部(bu)門或者(zhe)中央銀行確定(ding)的利(li)率;

行業公定(ding)利率是(shi)指非政府部門的(de)民(min)間金融組(zu)織(zhi)確定(ding)的(de)利率;

市場利率(lv)是指隨市場供求關系變化而自由變動的利率(lv)

銀行貸款利息怎么算法(fa)

1、等額本息計算方式

如果(guo)你(ni)在銀行(xing)的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)采用的(de)(de)是等(deng)額(e)本息的(de)(de)計算方式的(de)(de)話，你(ni)每月(yue)應(ying)還(huan)總額(e)=[貸款(kuan)(kuan)本金×月(yue)利率×（1+月(yue)利率）^還(huan)款(kuan)(kuan)月(yue)數(shu)]÷[（1+月(yue)利率）^還(huan)款(kuan)(kuan)月(yue)數(shu)－1]。

舉個例子來(lai)說明，小藍(lan)貸款(kuan)了(le)9千元(yuan)，貸款(kuan)9個月(yue)，月(yue)利率是0.9%，那么小藍(lan)每月(yue)應還的本息(xi)=[9000×0.9%×（1+0.9%）^9]÷[（1+0.9%）^9－1]≈1045.53元(yuan)。

2、等額本金計算方式

如果你(ni)在銀行的(de)貸(dai)款采用的(de)是等額本(ben)(ben)息的(de)計算(suan)方式(shi)的(de)話，你(ni)每月(yue)應還(huan)總額=（貸(dai)款本(ben)(ben)金(jin)÷還(huan)款月(yue)數(shu)）+（本(ben)(ben)金(jin)-已歸還(huan)本(ben)(ben)金(jin)累計額）×每月(yue)利率(lv)。

舉(ju)個例子來說(shuo)明(ming)，小(xiao)綠(lv)貸款(kuan)了6千(qian)元，貸款(kuan)6個月，月利率是0.6%，而且他已經(jing)還(huan)了3千(qian)元，那么之后一個月他要還(huan)的本息(xi)=（6000÷6）+（6000-3000）×0.6%=1018元。

各大銀行(xing)貸(dai)款利率(lv)表

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