利率基礎知識

利(li)率定義

利(li)率(lv)是指一(yi)(yi)定時期內利(li)息額與借(jie)(jie)(jie)貸資(zi)金(jin)額（本金(jin)）的(de)(de)(de)(de)比(bi)率(lv)。借(jie)(jie)(jie)出或(huo)借(jie)(jie)(jie)入(ru)金(jin)額的(de)(de)(de)(de)總利(li)息取決于本金(jin)總額、利(li)率(lv)、復利(li)頻率(lv)、借(jie)(jie)(jie)出、存入(ru)或(huo)借(jie)(jie)(jie)入(ru)的(de)(de)(de)(de)時間長(chang)度。利(li)率(lv)是借(jie)(jie)(jie)款人需(xu)向其所(suo)借(jie)(jie)(jie)金(jin)錢所(suo)支付的(de)(de)(de)(de)代價(jia)，亦是放款人延遲其消費，借(jie)(jie)(jie)給借(jie)(jie)(jie)款人所(suo)獲得的(de)(de)(de)(de)回報。利(li)率(lv)通常(chang)以一(yi)(yi)年期利(li)息與本金(jin)的(de)(de)(de)(de)百(bai)分(fen)比(bi)計算。

利率是決(jue)定企業資(zi)金成本高低的(de)主要因素，同時也是企業籌資(zi)、投(tou)資(zi)的(de)決(jue)定性因素，對金融環境的(de)研究必須(xu)注意利率現狀及其(qi)變動趨勢。

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利(li)率的(de)分類

1、根據計算方法：分為單利和復利

單利(li)是指(zhi)在借(jie)貸期限內(nei)，只在原(yuan)采的(de)(de)本(ben)(ben)金(jin)上計(ji)算利(li)息，對本(ben)(ben)金(jin)所產生的(de)(de)利(li)息不再另外計(ji)算利(li)息。復利(li)是指(zhi)在借(jie)貸期限內(nei)，除了(le)在原(yuan)來本(ben)(ben)金(jin)上計(ji)算利(li)息外，還要(yao)把本(ben)(ben)金(jin)所產生的(de)(de)利(li)息重新計(ji)入本(ben)(ben)金(jin)、重復計(ji)算利(li)息，俗稱"利(li)滾利(li)"。

2、根據與通貨膨脹的關系：分為名義利率和實際利率

名義利(li)率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)沒有剔(ti)除通(tong)貨膨脹因素的利(li)率(lv)(lv)，也(ye)就是(shi)借款合同或單(dan)據上標明的利(li)率(lv)(lv)。實際(ji)利(li)率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)已(yi)經剔(ti)除通(tong)貨膨脹因素后的利(li)率(lv)(lv)。

3、根據確定方式不同：分為法定利率和市場利率

官(guan)定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)指由政府金(jin)融管理部門或者中央銀行確定(ding)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)。公定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)指由金(jin)融機(ji)構或銀行業協會按照協商辦(ban)法確定(ding)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)，這種利(li)(li)率(lv)(lv)標準(zhun)只適合(he)于(yu)參加該協會的(de)金(jin)融機(ji)構，對其他(ta)機(ji)構不具約束(shu)力(li)，利(li)(li)率(lv)(lv)標準(zhun)也通常介于(yu)官(guan)定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)和市場(chang)利(li)(li)率(lv)(lv)之間。市場(chang)利(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)指根據市場(chang)資金(jin)借貸關系緊張程(cheng)度所確定(ding)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)。

4、根據國家政策意向不同：分為一般利率和優惠利率

一般利率是指在不(bu)享(xiang)受任何優惠(hui)條(tiao)件下的(de)利率。優惠(hui)利率是指對某些部門(men)、行(xing)業(ye)、個人所制定的(de)利率優惠(hui)政策。

5、根據銀行業務要求不同：分為存款利率、貸款利率

存(cun)款利(li)率(lv)是指(zhi)在(zai)金(jin)(jin)融(rong)機構存(cun)款所獲得的利(li)息與本(ben)金(jin)(jin)的比(bi)率(lv)。貸款利(li)率(lv)是指(zhi)從金(jin)(jin)融(rong)機構貸款所支付的利(li)息與本(ben)金(jin)(jin)的比(bi)率(lv)。

6、根據與市場利率供求關系：分為固定利率和浮動利率

固定(ding)利率(lv)是在借(jie)貸(dai)期(qi)(qi)內不(bu)作調整的利率(lv)。使用(yong)固定(ding)利率(lv)便于(yu)借(jie)貸(dai)雙方(fang)進行收益和成本的計算，但同時，不(bu)適(shi)用(yong)于(yu)在借(jie)貸(dai)期(qi)(qi)間利率(lv)會發生較大(da)變動的情況，利率(lv)的變化(hua)會導致(zhi)借(jie)貸(dai)的其中一(yi)方(fang)產生重大(da)損(sun)失。

浮動(dong)利(li)(li)(li)率(lv)是在借(jie)貸(dai)期內隨市場(chang)利(li)(li)(li)率(lv)變動(dong)而調整的利(li)(li)(li)率(lv)。使用浮動(dong)利(li)(li)(li)率(lv)可(ke)以(yi)規避利(li)(li)(li)率(lv)變動(dong)造成(cheng)的風險(xian)，但同時(shi)，不利(li)(li)(li)于借(jie)貸(dai)雙方(fang)預估收(shou)益(yi)和成(cheng)本(ben)。

7、根據利率之間的變動關系：分為基準利率和套算利率

基準利(li)(li)率(lv)是(shi)在多(duo)種利(li)(li)率(lv)并(bing)存的條件(jian)下起決定作(zuo)用的利(li)(li)率(lv)，我國是(shi)中(zhong)國人民銀行(xing)對商業銀行(xing)貸(dai)款的利(li)(li)率(lv)

利率的作用

至今，所有國家都把利率(lv)作為宏觀經(jing)濟調控的重要(yao)工具之一。

當(dang)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)過熱、通貨(huo)膨(peng)脹上升時(shi)，便(bian)提高(gao)利率(lv)(lv)、收緊信貸；當(dang)過熱的(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)和通貨(huo)膨(peng)脹得到控制時(shi)，便(bian)會把利率(lv)(lv)適(shi)當(dang)地調(diao)低。因(yin)此，利率(lv)(lv)是重要的(de)(de)(de)基(ji)本經(jing)(jing)濟(ji)(ji)因(yin)素之(zhi)一(yi)。利率(lv)(lv)是經(jing)(jing)濟(ji)(ji)學中(zhong)一(yi)個(ge)重要的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)變量，幾乎所有的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)現(xian)象、金(jin)融(rong)資(zi)產均與(yu)利率(lv)(lv)有著或(huo)多或(huo)少的(de)(de)(de)聯系。

當前(qian)，世界各國頻繁運用利(li)率杠桿實施宏觀調控(kong)(kong)，利(li)率政(zheng)策已成為各國中(zhong)央銀(yin)行調控(kong)(kong)貨幣供求，進(jin)而調控(kong)(kong)經濟的(de)主要(yao)手段，利(li)率政(zheng)策在中(zhong)央銀(yin)行貨幣政(zheng)策中(zhong)的(de)地位越來(lai)越重要(yao)。

利(li)率(lv)是調節貨幣政策(ce)的(de)重要工具，亦用(yong)以(yi)控(kong)制例如(ru)投資(zi)、通(tong)貨膨脹及失業率(lv)等，繼而影響(xiang)經(jing)濟(ji)增(zeng)長(chang)。合理的(de)利(li)率(lv)，對(dui)發揮社會信用(yong)和利(li)率(lv)的(de)經(jing)濟(ji)杠桿(gan)作(zuo)用(yong)有(you)著重要的(de)意(yi)義(yi)。

在蕭條時期，降(jiang)低利(li)息(xi)率(lv)，擴(kuo)大貨幣供(gong)應，刺(ci)激經濟發展(zhan)。在膨脹時期，提高利(li)息(xi)率(lv)，減少貨幣供(gong)應，抑(yi)制經濟的(de)惡性發展(zhan)。所以，利(li)率(lv)對我(wo)們的(de)生活有很大的(de)影響。

影響利率的因素

1、利潤率水平

社會主義市場經濟(ji)中(zhong)(zhong)，利(li)息(xi)(xi)仍(reng)作(zuo)為平(ping)均(jun)利(li)潤(run)的(de)(de)一部分，因而利(li)息(xi)(xi)率也是(shi)由平(ping)均(jun)利(li)潤(run)率決定的(de)(de)，即(ji)利(li)率的(de)(de)高低首先取(qu)決于(yu)社會平(ping)均(jun)利(li)潤(run)率的(de)(de)高低。根據中(zhong)(zhong)國經濟(ji)發(fa)展現狀與(yu)改革實踐，這種制約作(zuo)用可以概括(kuo)為：利(li)率的(de)(de)總水平(ping)要適(shi)應大多數(shu)企業的(de)(de)負擔能力(li)。

也就(jiu)是說，利(li)率(lv)總水平(ping)不能(neng)太(tai)高(gao)，太(tai)高(gao)了大多數企業(ye)承受不了；相反，利(li)率(lv)總水平(ping)也不能(neng)太(tai)低(di)，太(tai)低(di)了不能(neng)發揮利(li)率(lv)的杠桿(gan)作用(yong)。

2、資金供求狀況

在(zai)平(ping)均(jun)利(li)(li)(li)(li)潤(run)(run)(run)率(lv)(lv)既定(ding)時(shi)，利(li)(li)(li)(li)息(xi)率(lv)(lv)的變(bian)動(dong)則取決于平(ping)均(jun)利(li)(li)(li)(li)潤(run)(run)(run)分割為(wei)利(li)(li)(li)(li)息(xi)與企業利(li)(li)(li)(li)潤(run)(run)(run)的比(bi)例。而這個比(bi)例是由(you)借貸資本(ben)的供求雙方通(tong)過(guo)競爭確(que)定(ding)的。

一(yi)般地(di)，當借貸資(zi)本供(gong)不應求時，借貸雙(shuang)方的(de)(de)(de)競爭結(jie)果將促進利率(lv)(lv)上升(sheng)；相反，當借貸資(zi)本供(gong)過于求時，競爭的(de)(de)(de)結(jie)果必然導致(zhi)利率(lv)(lv)下降。在中國市場經濟條件下，由于作為金融市場上的(de)(de)(de)商品(pin)的(de)(de)(de)“價(jia)格”－－利率(lv)(lv)，與其他商品(pin)的(de)(de)(de)價(jia)格一(yi)樣(yang)受供(gong)求規律的(de)(de)(de)制約，因而資(zi)金的(de)(de)(de)供(gong)求狀況對利率(lv)(lv)水平的(de)(de)(de)高低仍(reng)然有決定性(xing)作用(yong)。

3、物價變動幅度

由(you)于價格具有剛性，變動的(de)趨勢一般(ban)是(shi)上漲，因而怎樣使自己持有的(de)貨(huo)幣不貶值，或遭(zao)受貶值后如何取(qu)得補(bu)償，是(shi)人們普(pu)遍關(guan)心(xin)的(de)問題。

這種關心(xin)使(shi)得(de)從事(shi)經(jing)營貨幣資金的(de)(de)銀行必(bi)須使(shi)吸(xi)收存款的(de)(de)名義(yi)(yi)(yi)利率(lv)(lv)(lv)(lv)適應(ying)物(wu)價(jia)上(shang)漲的(de)(de)幅度，否(fou)則難(nan)以(yi)吸(xi)收存款；同(tong)時(shi)也必(bi)須使(shi)貸款的(de)(de)名義(yi)(yi)(yi)利率(lv)(lv)(lv)(lv)適應(ying)物(wu)價(jia)上(shang)漲的(de)(de)幅度，否(fou)則難(nan)以(yi)獲得(de)投資收益。所(suo)以(yi)，名義(yi)(yi)(yi)利率(lv)(lv)(lv)(lv)水平(ping)與物(wu)價(jia)水平(ping)具有同(tong)步發展的(de)(de)趨勢，物(wu)價(jia)變動的(de)(de)幅度制約(yue)著名義(yi)(yi)(yi)利率(lv)(lv)(lv)(lv)水平(ping)的(de)(de)高低。

4、國際經濟環境

改革(ge)開放以(yi)后，中國(guo)與其(qi)他國(guo)家的經濟(ji)聯系日(ri)益密切。在這種情況下，利率也不可避免地受國(guo)際經濟(ji)因(yin)素的影響，表(biao)現在以(yi)下幾個方(fang)面：

（1）國際間資金的流動，通過改變(bian)中國的資金供(gong)給量影(ying)響(xiang)中國的利率水平；

（2）中國(guo)的(de)利(li)率水平(ping)還(huan)要受國(guo)際(ji)間商品(pin)競爭的(de)影響(xiang)；

（3）中國的(de)利率水(shui)平，還受(shou)國家的(de)外匯儲備量(liang)的(de)多少和利用外資政策的(de)影響。

5、政策性因素

自1949年建國(guo)以(yi)來，中(zhong)國(guo)的利率(lv)基本上屬于(yu)管制利率(lv)類(lei)型，利率(lv)由國(guo)務院統一(yi)制定(ding)，由中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)統一(yi)管理，在利率(lv)水平的制定(ding)與執行(xing)中(zhong)，要受到(dao)政策性因素的影響。中(zhong)國(guo)長期實(shi)行(xing)低利率(lv)政策，以(yi)穩(wen)定(ding)物價、穩(wen)定(ding)市場。

1978年以來，對(dui)一些部(bu)門、企業實行(xing)差別利(li)率(lv)，體現出(chu)政(zheng)策性(xing)的引(yin)導或政(zheng)策性(xing)的限制。可(ke)見，中國社會主義市場經濟(ji)中，利(li)率(lv)不是完全隨(sui)著信貸(dai)資金(jin)的供求狀況自由(you)波(bo)動(dong)，它還取決(jue)于國家(jia)調(diao)節(jie)經濟(ji)的需要，并受國家(jia)的控制和調(diao)節(jie)。

貨(huo)幣供(gong)給如何影響利率

在市(shi)(shi)場中(zhong)(zhong)，如果(guo)貨(huo)幣的供給(gei)量增(zeng)加(jia)，會使貨(huo)幣的流(liu)動性增(zeng)加(jia)，很(hen)有(you)可能(neng)會導致市(shi)(shi)場中(zhong)(zhong)的貨(huo)幣流(liu)入(ru)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)。由于(yu)市(shi)(shi)場流(liu)入(ru)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)資(zi)金(jin)較多(duo)，會導致銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的資(zi)金(jin)壓力(li)減少，很(hen)有(you)可能(neng)會使銀行(xing)(xing)(xing)(xing)存儲(chu)利率下降。反之，如果(guo)貨(huo)幣供應量減少，市(shi)(shi)場中(zhong)(zhong)流(liu)入(ru)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的資(zi)金(jin)就會相應減少, 這會導致銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的資(zi)金(jin)壓力(li)增(zeng)加(jia)，從而很(hen)有(you)可能(neng)使銀行(xing)(xing)(xing)(xing)提高利率。

通(tong)常(chang)情(qing)況下，市(shi)場(chang)(chang)(chang)處(chu)于經(jing)濟蕭條(tiao)時，國(guo)家會(hui)采(cai)用(yong)擴(kuo)張性(xing)(xing)的(de)貨(huo)幣(bi)政策、增加市(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)(shang)的(de)貨(huo)幣(bi)供(gong)給(gei)量，貨(huo)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)(shang)就(jiu)會(hui)產生(sheng)(sheng)貨(huo)幣(bi)供(gong)給(gei)大于市(shi)場(chang)(chang)(chang)所(suo)(suo)需，使市(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)(lv)降低。而在市(shi)場(chang)(chang)(chang)通(tong)貨(huo)膨脹嚴(yan)重時期，會(hui)采(cai)用(yong)緊(jin)縮(suo)性(xing)(xing)的(de)貨(huo)幣(bi)政策、會(hui)減少市(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)(shang)的(de)貨(huo)幣(bi)供(gong)給(gei)量，回籠市(shi)場(chang)(chang)(chang)中(zhong)的(de)貨(huo)幣(bi)。貨(huo)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)(chang)就(jiu)會(hui)產生(sheng)(sheng)貨(huo)幣(bi)發(fa)行小(xiao)于市(shi)場(chang)(chang)(chang)所(suo)(suo)需的(de)情(qing)況，從(cong)而導致市(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)(lv)上(shang)(shang)升。

受(shou)法律保護的最高利率

民間(jian)(jian)借貸受(shou)法(fa)(fa)(fa)律(lv)保護(hu)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)最高(gao)是(shi)年利(li)(li)(li)率(lv)24%。《最高(gao)人民法(fa)(fa)(fa)院關于審理民間(jian)(jian)借貸案件適用(yong)法(fa)(fa)(fa)律(lv)若(ruo)干問題(ti)的規(gui)定》中規(gui)定，針對(dui)民間(jian)(jian)借貸的利(li)(li)(li)率(lv)與(yu)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)，該司法(fa)(fa)(fa)解釋(shi)規(gui)定，借貸雙方(fang)約定的利(li)(li)(li)率(lv)未超(chao)過年利(li)(li)(li)率(lv)24%，出借人有權請求借款(kuan)(kuan)人按(an)照約定的利(li)(li)(li)率(lv)支付利(li)(li)(li)息(xi)(xi)。借款(kuan)(kuan)人與(yu)貸方(fang)約定的年利(li)(li)(li)率(lv)超(chao)過36％，超(chao)過部(bu)分(fen)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)協(xie)議無效，借款(kuan)(kuan)人有權請求出借人返還已支付的超(chao)過年利(li)(li)(li)率(lv)36%部(bu)分(fen)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)。

利(li)率(lv)和利(li)息的(de)區別(bie)

1、定義不同

（1）利率(lv)(lv)(lv)，是一定時期(qi)內利息額(e)與借貸資金額(e)即本金的(de)比率(lv)(lv)(lv)，通常用百分比表示(shi)。根據計量的(de)期(qi)限標準不同，表示(shi)方法有(you)年利率(lv)(lv)(lv)、月利率(lv)(lv)(lv)、日利率(lv)(lv)(lv)。

（2）利息(xi)，指貨幣(bi)持有者 (債權(quan)人) 因貸出貨幣(bi)或貨幣(bi)資本而(er)從借款(kuan)(kuan)人 (債務人) 手中獲得(de)的(de)報酬。或者說是因存款(kuan)(kuan)、放(fang)款(kuan)(kuan)而(er)得(de)到(dao)的(de)本金以外(wai)的(de)錢（區別于‘本金’）。

2、計算公式不同

（1）利息(xi)率= 利息(xi)/ （本金x時間）×100%。

（2）利息(xi)計算公式是：利息(xi)=本金×利率×時(shi)間。

總(zong)之，利(li)率就(jiu)是一(yi)個(ge)比例(li)；而利(li)息(xi)是一(yi)個(ge)具體貨幣量(liang)。利(li)率是單(dan)(dan)位貨幣在單(dan)(dan)位時間內的利(li)息(xi)水平。

利率和匯(hui)率的(de)區別

1、定義不同

（1）利率是(shi)指一定時期內(nei)利息(xi)額與借du貸資金(jin)額即本金(jin)的比率。

（2）匯(hui)zhi率（又(you)稱dao外匯(hui)利率，外匯(hui)匯(hui)率或外匯(hui)行(xing)市）兩種(zhong)(zhong)貨(huo)幣(bi)之間兌換的(de)比(bi)率，亦可視為一個國家的(de)貨(huo)幣(bi)對另一種(zhong)(zhong)貨(huo)幣(bi)的(de)價(jia)值(zhi)。

2、作用不同

（1）利(li)率是決定(ding)(ding)企業資金成本高低的主要因素，同時也是企業籌資、投資的決定(ding)(ding)性因素，對金融(rong)環(huan)境的研究必(bi)須注意利(li)率現狀(zhuang)及其(qi)變(bian)動趨勢。

（2）匯(hui)(hui)率變(bian)動對(dui)(dui)一國進(jin)出(chu)口(kou)貿易(yi)有著直接的(de)調節作(zuo)用(yong)。在一定條件下，通過使(shi)本國貨幣對(dui)(dui)外(wai)貶值，即讓匯(hui)(hui)率下降，會起(qi)到(dao)促進(jin)出(chu)口(kou)、限制進(jin)口(kou)的(de)作(zuo)用(yong);反之(zhi),本國貨幣對(dui)(dui)外(wai)升(sheng)值，即匯(hui)(hui)率上升(sheng),則起(qi)到(dao)限制出(chu)口(kou)、增加進(jin)口(kou)的(de)作(zuo)用(yong)。

3、決定性因素不同

（1）利率的決定取決于儲蓄供(gong)給、投資需要、貨幣供(gong)給、貨幣需求四個因(yin)(yin)素(su)，導致儲蓄投資、貨幣供(gong)求變動(dong)的因(yin)(yin)素(su)都將(jiang)影響到利率水平。

（2）匯率是由外匯市場(chang)決定(ding)。

4、影響不同

（1）當利(li)率上升時，信用緊縮，貸款減(jian)少(shao)，投(tou)資和消(xiao)費減(jian)少(shao)，物價下降，在一(yi)定程度上抑制(zhi)進(jin)口(kou)(kou)，促進(jin)出口(kou)(kou)，減(jian)少(shao)外(wai)匯(hui)需求(qiu)，增加外(wai)匯(hui)供(gong)(gong)給，促使外(wai)匯(hui)匯(hui)率下降，本幣(bi)(bi)匯(hui)率上升。與利(li)率上升相(xiang)反，當利(li)率下降時，信用擴張，貨幣(bi)(bi)供(gong)(gong)應量增加，刺激(ji)投(tou)資和消(xiao)費，促使物價上漲，不利(li)于(yu)出口(kou)(kou)，有利(li)于(yu)進(jin)口(kou)(kou)。

（2）匯率(lv)是(shi)國際貿易中(zhong)最重要的調(diao)節杠桿(gan)，匯率(lv)下(xia)降，能起到促(cu)進(jin)出口(kou)、抑制(zhi)進(jin)口(kou)的作(zuo)用。

銀行存款利率

存款利率簡介

存款利(li)率，是計(ji)算存款利(li)息的標(biao)準(zhun)。是指一(yi)定時期內利(li)息的數額與(yu)存款金額的比率，亦稱存款利(li)息率。

存款利率是銀行吸收(shou)存款的(de)一(yi)個經濟杠桿，也是影響銀行成本的(de)一(yi)個重要因素。中國(guo)的(de)存款利率是國(guo)家根(gen)據客(ke)觀經濟條(tiao)件、貨幣(bi)流通及市場物資供求等情況，并兼顧(gu)各方利益，有計劃地(di)確定的(de)。

定期存款利率和活期存款利率的差(cha)別

活期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)率是在辦(ban)理(li)活期(qi)存(cun)款(kuan)業務(wu)后所產生的(de)(de)一種利(li)率形式。一般(ban)來說(shuo)其利(li)率要(yao)低于同期(qi)定期(qi)存(cun)款(kuan)。活期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)率一般(ban)不會隨(sui)定期(qi)的(de)(de)調整而調整。

定期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的利率是指存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)人按照(zhao)定期的形(xing)式將存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)存(cun)(cun)放在銀行，作為報酬，銀行支付給(gei)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)人定期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)額的報酬率。

銀行(xing)存款利息怎么算

存(cun)款的利息(xi)(xi)可以(yi)用這(zhe)個計算公(gong)式進行計算：本(ben)金(jin)×利率(lv)(lv)（百分(fen)數）×存(cun)期。另外(wai)公(gong)式中的存(cun)期是(shi)(shi)要(yao)與利率(lv)(lv)相對應(ying)的，利率(lv)(lv)也不一定(ding)是(shi)(shi)年利率(lv)(lv)，也可能是(shi)(shi)日利率(lv)(lv)和月利率(lv)(lv)。而且本(ben)金(jin)要(yao)以(yi)“元”為(wei)起息(xi)(xi)點，元以(yi)下(xia)的角(jiao)、分(fen)是(shi)(shi)不計息(xi)(xi)的。

此外，目前的存款利率是由國家統一規定的，中國人民銀行會(hui)掛牌公(gong)告，各家銀行的存款會(hui)在此(ci)基(ji)準利率上(shang)按一定比例有所浮動(dong)。

各大銀(yin)行存款(kuan)利率表

銀行貸款利率(lv)

銀行貸款利率簡(jian)介(jie)

銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)是指借(jie)款(kuan)期(qi)(qi)限(xian)內利息數額(e)與本金額(e)的(de)比(bi)例。我國的(de)利率(lv)(lv)由中國人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)統一(yi)管理。銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)參照中國人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)制定(ding)(ding)(ding)的(de)基(ji)準(zhun)利率(lv)(lv)，實際(ji)合(he)同(tong)利率(lv)(lv)可在基(ji)準(zhun)利率(lv)(lv)基(ji)礎(chu)上(shang)上(shang)下一(yi)定(ding)(ding)(ding)范圍內浮動。以銀(yin)行(xing)等金融機構為出借(jie)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)借(jie)款(kuan)合(he)同(tong)的(de)利率(lv)(lv)確定(ding)(ding)(ding)，當事人(ren)(ren)(ren)(ren)只(zhi)能在中國人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)規(gui)定(ding)(ding)(ding)的(de)利率(lv)(lv)上(shang)下限(xian)的(de)范圍內進行(xing)協商。貸(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)高(gao)(gao)，則借(jie)款(kuan)期(qi)(qi)限(xian)后借(jie)款(kuan)方還款(kuan)金額(e)提高(gao)(gao)，反(fan)之，則降低(di)。

貸款利率的分(fen)類

1、按照幣種不同分類

可以分為本幣貸款利率和外幣貸款利率。這(zhe)是在(zai)幣種上的區分。

2、按照是否浮動分類

如果按照借貸關(guan)系存(cun)續期內利率水(shui)平是否(fou)變動來劃分，可以分為固(gu)定利率與浮動利率。

固(gu)定(ding)利(li)率(lv)是(shi)指在貸款合同(tong)簽訂時即設(she)定(ding)固(gu)定(ding)的利(li)率(lv)，在貸款合同(tong)期(qi)內，借款人按照(zhao)固(gu)定(ding)的利(li)率(lv)標準(zhun)支付利(li)息(xi)，不(bu)會有變化;

浮(fu)動利率(lv)是指借貸期限內利率(lv)隨物價、市場利率(lv)或者其他因素變(bian)化相應(ying)調整的利率(lv)。

顯(xian)然，浮動利率(lv)更好地體(ti)現了資金在(zai)市(shi)場(chang)上(shang)的供(gong)求狀(zhuang)況，更能貼近市(shi)場(chang)實際利率(lv)水(shui)平。

3、按照是誰制定的利率標準來分類。

可以分(fen)為(wei)：法定(ding)利(li)(li)率(lv)、行業公(gong)定(ding)利(li)(li)率(lv)和(he)市場(chang)利(li)(li)率(lv)。

法定利(li)率就是政府金融管(guan)理部(bu)門或者(zhe)中央(yang)銀(yin)行(xing)確(que)定的利(li)率;

行業公定利率(lv)是指非政(zheng)府部門的民間金融組織(zhi)確定的利率(lv);

市場(chang)(chang)利率是指隨市場(chang)(chang)供求關系(xi)變(bian)化而(er)自由變(bian)動的利率

銀行(xing)貸款利(li)息怎么算法(fa)

1、等額本息計算方式

如果你(ni)在(zai)銀(yin)行的貸(dai)款采用的是等(deng)額本息的計(ji)算方式的話(hua)，你(ni)每(mei)月(yue)(yue)應還(huan)(huan)(huan)總額=[貸(dai)款本金×月(yue)(yue)利率(lv)×（1+月(yue)(yue)利率(lv)）^還(huan)(huan)(huan)款月(yue)(yue)數]÷[（1+月(yue)(yue)利率(lv)）^還(huan)(huan)(huan)款月(yue)(yue)數－1]。

舉個(ge)例(li)子(zi)來(lai)說(shuo)明，小(xiao)藍(lan)貸款了9千元，貸款9個(ge)月(yue)，月(yue)利率(lv)是0.9%，那么(me)小(xiao)藍(lan)每(mei)月(yue)應還的本息=[9000×0.9%×（1+0.9%）^9]÷[（1+0.9%）^9－1]≈1045.53元。

2、等額本金計算方式

如果你在銀(yin)行的貸(dai)(dai)款(kuan)采用的是(shi)等額本息的計算方式的話，你每月(yue)應還總(zong)額=（貸(dai)(dai)款(kuan)本金(jin)÷還款(kuan)月(yue)數）+（本金(jin)-已歸(gui)還本金(jin)累(lei)計額）×每月(yue)利率。

舉個(ge)例子來說明，小綠(lv)貸款了(le)6千元(yuan)，貸款6個(ge)月(yue)，月(yue)利率(lv)是0.6%，而且他已經還了(le)3千元(yuan)，那么之后一個(ge)月(yue)他要還的本(ben)息=（6000÷6）+（6000-3000）×0.6%=1018元(yuan)。

各大銀行貸款利率表

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