車貸不是固定的,按央行規定,汽車貸款執(zhi)行貸款基準利率(lv),但各金融機構可(ke)在基準利率(lv)上下一定范圍(wei)內進行浮動(dong)。各大銀行汽車貸款期限一般(ban)不超過5年(nian)。
1、建設銀行
1年(nian)期、2年(nian)期和3年(nian)期車貸利(li)率分(fen)別是4%、8%和12%。
2、工商銀行
1年(nian)(nian)期(qi)、2年(nian)(nian)期(qi)和(he)3年(nian)(nian)期(qi)車貸(dai)的利率(lv)分別為5%、8%和(he)12%。
3、中國銀行
1年(nian)期(qi)(qi)、2年(nian)期(qi)(qi)和3年(nian)期(qi)(qi)車貸的利率分別為4%、8%和12%。
4、農業銀行
1年(nian)期的車(che)貸利率(lv)5%,2年(nian)期的車(che)貸利率(lv)在(zai)8%到10%之(zhi)間(jian),根(gen)據(ju)客戶資質不同,利率(lv)有所差異,3年(nian)期的為12%。
5、招商銀行
1年期(qi)、2年期(qi)和3年期(qi)車貸的(de)利率分別為5.5%、10.5%和14.5%。
1. ?等額本息
每月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)額=[貸(dai)款(kuan)本金×月(yue)(yue)利率×(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款(kuan)月(yue)(yue)數]÷[(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款(kuan)月(yue)(yue)數-1]。
比(bi)如貸(dai)(dai)款30萬,貸(dai)(dai)20年,貸(dai)(dai)款年利(li)率(lv)是(shi)4.90%,那每月(yue)還款額={300000×(4.90%/12)×[1+(4.90%/12)]^240}÷{[1+(4.90%/12)]^240-1}=1963.33元,總(zong)共應還貸(dai)(dai)款本息是(shi):1963.33×240=471199.72元,應還利(li)息總(zong)額就是(shi):471199.72-300000=171,199.72元。
2. ?等額本金
每月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)額(e)=(貸款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)÷還(huan)款(kuan)(kuan)月(yue)數)+(貸款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)-已歸還(huan)本(ben)金(jin)累(lei)計額(e))×月(yue)利率(lv)。
同樣(yang)是(shi)(shi)貸(dai)款(kuan)30萬,貸(dai)20年,貸(dai)款(kuan)利率為4.90%,首月還(huan)款(kuan)額(e)=(300000÷240)+(300000-0)×(4.90%/12)=2475元(yuan),第二個月還(huan)款(kuan)額(e)=(300000÷240)+[300000-(300000/240)]×(4.90%/12)=2469.9元(yuan),也(ye)就是(shi)(shi)每個月應還(huan)總額(e)依次遞減5.1元(yuan)。而(er)總共應還(huan)貸(dai)款(kuan)本(ben)息是(shi)(shi)447612.5元(yuan),所以應還(huan)利息總額(e)就是(shi)(shi):447612.5-300000=147612.5元(yuan)。
零利率汽車貸款是指易貸中國聯合銀行、汽車金融公司等機構推出的汽車貸款,購車者只要支付一定的首付款,在一定期限內無需支付任何利息。 零利率汽車貸款是一種商業促銷模式。
據了解,購車者要享受車貸“零利率”,還要滿足車商制定的各種限制條件。如選購車型、購車者收入狀況、購車者是否優質客戶等。同時,由于享受“零利率”貸款購車時,車價本身無法再優惠,而多數車型的優惠幅度都在1萬元以上,免息的金額可能還比車價本身優惠金額少。國內出現的‘零利率’并不能算是真正的無息貸款,用戶能不能得到實際上的價格優惠,還需要用戶自己來衡量。
市(shi)面上常見(jian)的零(ling)利率貸(dai)款方式主要(yao)有兩種(zhong),一種(zhong)是“1-3年免息(xi)貸(dai)款方式”,這也(ye)是市(shi)面上最常見(jian)的一種(zhong)按揭方式,消費者(zhe)按揭貸(dai)款買車(che),而自己只(zhi)需要(yao)支(zhi)付(fu)本金部(bu)分,期(qi)間所產(chan)生的利息(xi)部(bu)分則全部(bu)由經銷商來承擔(dan)。但只(zhi)有在廠家規定(ding)的免息(xi)期(qi)限內還(huan)款是零(ling)利息(xi),余下月(yue)份款項則要(yao)正常支(zhi)付(fu)利息(xi)所產(chan)生的費用。
另(ling)一種是“13個月免息(xi)貸款方(fang)式(shi)”,此方(fang)式(shi)的(de)最(zui)長時限為(wei)13個月,在(zai)規定的(de)期限之內還(huan)款為(wei)零利息(xi),而且不支(zhi)持(chi)提(ti)前還(huan)款。
遇上了“零利率”貸款買車的好事,別高興得太早,有些是需要收取手續費的。計算報價的時候,4s店銷售往往會輕描淡寫來一句,“貸款手續費XXXX元”。這(zhe)筆貸(dai)款(kuan)手續(xu)(xu)費一般低則1%,高則7%。在計算器上多(duo)按幾下,就會發現,手續(xu)(xu)費并不便(bian)宜(yi)。所以,如果要辦理車貸(dai),那(nei)要記(ji)住的要點是:找有(you)“雙(shuang)免”優惠的貸(dai)款(kuan)渠道(dao)。
1、一些(xie)汽(qi)車(che)經銷(xiao)商為了(le)(le)賺取(qu)最大利(li)益(yi),常(chang)在汽(qi)車(che)貸款(kuan)業(ye)務辦理(li)后,強制消費者辦理(li)一些(xie)額(e)外的“捆綁銷(xiao)售”業(ye)務,一些(xie)購車(che)者取(qu)車(che)心(xin)切,心(xin)想反(fan)正車(che)錢都(dou)花了(le)(le),其他的“小錢”沒(mei)怎么考慮便答應了(le)(le),于是幾(ji)百幾(ji)千大洋就這樣拱手讓(rang)人了(le)(le)。
2、貸款手續辦完(wan)后,經銷商找各種借(jie)(jie)口壓住車,要求消費者在交(jiao)納各種名目的一(yi)定數額現(xian)金后才可以提(ti)車,并漫天要價(jia),就(jiu)算事先(xian)談好的也不一(yi)定有(you)用,對方總會找借(jie)(jie)口賴著不放車,實(shi)為無恥之(zhi)舉。
3、經常有各種(zhong)車(che)(che)商打著“零利率”貸款買車(che)(che)的旗號吸(xi)引購車(che)(che)者的眼球。在貸款購車(che)(che)款中(zhong)卻(que)多(duo)出了一項手續費(fei),按車(che)(che)款的百(bai)分(fen)之幾算,當然(ran)這(zhe)部分(fen)費(fei)用是不會寫在促銷廣告里的。
4、有很(hen)多(duo)經銷(xiao)商在汽(qi)車貸款(kuan)當中巧(qiao)立名目(mu),利用(yong)購車的(de)消(xiao)費者(zhe)對于貸款(kuan)知(zhi)識不了(le)解的(de)漏洞,亂收(shou)費狠(hen)宰消(xiao)費者(zhe),所售(shou)款(kuan)項很(hen)多(duo)都是莫須有的(de)。這一陷阱比捆綁銷(xiao)售(shou)更惡劣。