消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第一(yi)條為(wei)(wei)促(cu)進消費金融(rong)業務發展，規(gui)范(fan)消費金融(rong)公司的經營行(xing)(xing)為(wei)(wei)，根據(ju)《中華人(ren)民共(gong)(gong)和國銀行(xing)(xing)業監督管理法(fa)》、《中華人(ren)民共(gong)(gong)和國公司法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)規(gui)，制定本辦法(fa)。

第二條本辦法(fa)所稱消(xiao)費金(jin)融公司，是指經銀監會批準，在中(zhong)華人(ren)民共和(he)國(guo)境內設立的，不(bu)吸收公眾(zhong)存款，以小額、分散(san)為(wei)(wei)原則，為(wei)(wei)中(zhong)國(guo)境內居民個人(ren)提供以消(xiao)費為(wei)(wei)目(mu)的的貸款的非(fei)銀行金(jin)融機(ji)構(gou)。

第三條本(ben)辦法所稱消(xiao)費貸款(kuan)是指消(xiao)費金融公司向借款(kuan)人發(fa)放的(de)以(yi)消(xiao)費（不包括購買房屋和汽(qi)車(che)）為目的(de)的(de)貸款(kuan)。

第四條(tiao)消(xiao)(xiao)費金融公司名稱(cheng)中(zhong)應(ying)當標明“消(xiao)(xiao)費金融”字(zi)樣(yang)。未經(jing)銀監會批準，任(ren)何機構不得在名稱(cheng)中(zhong)使(shi)用“消(xiao)(xiao)費金融”字(zi)樣(yang)。

第五(wu)條銀行業(ye)監督(du)管(guan)理(li)機構依法(fa)對(dui)消費金融公司及其(qi)業(ye)務活動實施監督(du)管(guan)理(li)。

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第二章設立、變更與終止

第六(liu)條(tiao)申請設立消費金融公司應當具備下列(lie)條(tiao)件：

（一）有符(fu)合《中華人民共和國(guo)公司(si)法》和銀監會規定的公司(si)章程；

（二）有(you)符(fu)合規定條件的(de)出資人(ren)；

（三）有符合(he)本(ben)辦(ban)法規定(ding)的最低限額的注冊資(zi)本(ben)；

（四）有符合任職資格(ge)條件(jian)的董事、高級管理(li)人員和熟悉消費金(jin)融業(ye)務的合格(ge)從業(ye)人員；

（五(wu)）建立(li)了有效的公(gong)司治理、內部控制和風(feng)險管理制度，具備與業(ye)務經營相(xiang)適應的管理信息(xi)系(xi)統；

（六）有與業務(wu)經營相適(shi)應的營業場所、安全防范措施和(he)其他設施；

（七）銀監(jian)會(hui)規定的其他審慎性條件。

第(di)七條消費(fei)金融公司的(de)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)應當為(wei)中國境內外依法設立的(de)企(qi)業法人(ren)(ren)(ren)，并分為(wei)主(zhu)要出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)和一(yi)般出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)。主(zhu)要出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)是指出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)數額最多并且出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)額不低于擬設消費(fei)金融公司全部股本30%的(de)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)，一(yi)般出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)是指除主(zhu)要出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)以外的(de)其他出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)。

前款(kuan)所稱主要出(chu)資人須(xu)為境內(nei)外(wai)金(jin)融機(ji)構或(huo)主營(ying)業務為提供適合消費貸款(kuan)業務產品(pin)的境內(nei)非(fei)金(jin)融企業。

第八條(tiao)金(jin)融(rong)機構作為消(xiao)費金(jin)融(rong)公(gong)司主要出資(zi)人，應當具備下列(lie)條(tiao)件：

（一）具有5年以上消(xiao)費(fei)金融領域的(de)從(cong)業經(jing)驗；

（二）最近1年(nian)年(nian)末總資產(chan)不(bu)低于600億元人民幣或等值的可自由(you)兌(dui)換貨(huo)幣（合并(bing)會計報(bao)表口徑(jing)）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利（合(he)并會計報表口(kou)徑）；

（四）信譽良好，最近2年(nian)內無重大(da)違法違規經營記(ji)錄；

（五）入(ru)股資金(jin)(jin)來源真(zhen)實合法，不(bu)得以借貸資金(jin)(jin)入(ru)股，不(bu)得以他人委托資金(jin)(jin)入(ru)股；

（六）承諾5年(nian)內不轉讓所(suo)持有(you)的消費(fei)金融公(gong)司股(gu)權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公(gong)司章程(cheng)中載明；

（七）具(ju)有良(liang)好的公(gong)司治理結構、內部(bu)控制機(ji)制和健全的風險管(guan)理制度；

（八）滿足住所地國家（地區）監(jian)管當局(ju)的審(shen)慎監(jian)管指標要求；

（九）境(jing)外金融機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)在(zai)中國境(jing)內設立(li)代表處2年以上，或已設有分支(zhi)機(ji)構(gou)，對中國市(shi)場有充分的分析和研究，所在(zai)國家或地區(qu)金融監管當(dang)局已經與銀監會建立(li)良好的監督管理合作機(ji)制；

（十(shi)）銀(yin)監(jian)會規定的其他審慎性(xing)條件(jian)。

金融機構作(zuo)為(wei)消費金融公司一般出資人(ren)，除應當具(ju)備(bei)第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規定(ding)的條件外，還(huan)應當具(ju)備(bei)注(zhu)冊資本(ben)不低于3億元人(ren)民幣(bi)或(huo)等值(zhi)的可(ke)自(zi)由兌換貨(huo)幣(bi)的條件。

第九條非(fei)金(jin)融企(qi)業作為消費金(jin)融公司主要出資人，應當(dang)具備下列(lie)條件：

（一(yi)）最(zui)近1年營業(ye)收(shou)入不(bu)低于300億元人民(min)幣或等(deng)值的(de)可(ke)自由兌(dui)換貨幣（合并會計(ji)報(bao)表口徑）；

（二）最近1年(nian)年(nian)末凈資產(chan)(chan)不低于(yu)資產(chan)(chan)總額(e)的30%（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好(hao)，最近2個會計年度連續盈利（合并會計報表(biao)口徑）；

（四）信譽(yu)良好，最近2年內無(wu)重大違法違規經(jing)營記錄；

（五(wu)）入(ru)股(gu)資(zi)金(jin)來源真實合法，不得以(yi)借(jie)貸資(zi)金(jin)入(ru)股(gu)，不得以(yi)他人(ren)委托資(zi)金(jin)入(ru)股(gu)；

（六）承諾5年內(nei)不轉(zhuan)讓所持有的消費金融公(gong)司股權（銀行業監督管(guan)理機構(gou)依(yi)法責令(ling)轉(zhuan)讓的除外(wai)），并在擬設公(gong)司章程中載明；

（七）銀監會規定的其(qi)他審慎(shen)性條件。

非(fei)金融(rong)企業作為消費金融(rong)公司一般出資人，應當具備第(di)（二）、（三(san)）、（四）、（五(wu)）、（六）項規(gui)定的(de)條件。

第十條消費(fei)金融(rong)公(gong)司主要出資(zi)人可以(yi)在消費(fei)金融(rong)公(gong)司章程(cheng)中約定，在消費(fei)金融(rong)公(gong)司出現支付(fu)困難時(shi)，給予流動性支持；當經營失敗(bai)導致(zhi)損失侵蝕(shi)資(zi)本(ben)時(shi)，及時(shi)補足資(zi)本(ben)金。

第十一條消費(fei)金融(rong)公(gong)司至(zhi)少應(ying)當有1名具(ju)備(bei)5年以上(shang)消費(fei)金融(rong)業務管理(li)和風(feng)險控制經(jing)驗，并且出資比(bi)例不低(di)于擬設(she)消費(fei)金融(rong)公(gong)司全(quan)部股(gu)本15%的出資人。

第十二條消費金融公司的注冊(ce)資(zi)本應當為(wei)一次性實繳貨幣(bi)(bi)資(zi)本，最低限額為(wei)3億(yi)元人(ren)民幣(bi)(bi)或等值(zhi)的可自由兌(dui)換貨幣(bi)(bi)。

銀監會根據(ju)消費金融業務的(de)發(fa)展情(qing)況(kuang)及審(shen)慎(shen)監管需要，可以調整注冊資本的(de)最低限額。

第十三條消(xiao)費金(jin)融公(gong)司根據業務發展(zhan)的需要(yao)，經銀監會批準，可(ke)以設立(li)分支機構。設立(li)分支機構的具體條件(jian)由銀監會另(ling)行制定。

第十(shi)四條消費金(jin)融(rong)公(gong)司董事和高級管(guan)理人員實行(xing)任職資格(ge)核準制度。

第十五條(tiao)消費(fei)金融公司(si)有(you)下列(lie)變更事項之一的(de)，應當(dang)報經(jing)銀行業監(jian)督(du)管理(li)機構批準：

（一）變更公(gong)司名稱；

（二）變更(geng)注冊資(zi)本；

（三）變更股權(quan)或(huo)調整股權(quan)結構(gou)；

（四）變更公司住所或營(ying)業場(chang)所；

（五(wu)）修改公司章程；

（六）變更董(dong)事(shi)和高級管理人員；

（七）調整(zheng)業務范圍；

（八）改變組織形(xing)式；

（九）合并或分立；

（十）銀監會規定(ding)的其他變更(geng)事項(xiang)。

第十六條消費(fei)金(jin)融公(gong)司有(you)下列情況之(zhi)一的，經(jing)銀監(jian)會(hui)批準后可(ke)以解散：

（一）公(gong)(gong)司章(zhang)程(cheng)規(gui)定(ding)的(de)營業期限屆滿或者公(gong)(gong)司章(zhang)程(cheng)規(gui)定(ding)的(de)其他解散事由出現；

（二）公司章程規定的權力(li)機構決議解(jie)散；

（三）因(yin)公司合并(bing)或者分立需要(yao)解散；

（四）其他法定事(shi)由。

第十(shi)七條消費金(jin)融(rong)公司(si)因解散、依法被撤銷(xiao)或被宣告破產而終止的，其清算事(shi)宜(yi)按照(zhao)國家有關法律法規辦理。

第十(shi)八條消費金融公(gong)司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行(xing)政許可程序(xu)，按照(zhao)銀監(jian)會相關規定執行(xing)。

第十九條(tiao)消費金融公(gong)司設立、變更及業務經營過程中涉及外(wai)匯管(guan)理(li)事項(xiang)的，應(ying)當遵守國(guo)家外(wai)匯管(guan)理(li)有(you)關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第二十條經銀監會批準(zhun)，消(xiao)費金融公司(si)可(ke)以經營下列部分或者全(quan)部人民幣業務：

（一）發放個人消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)；

（二）接受股東(dong)(dong)境內子(zi)公司及境內股東(dong)(dong)的存款；

（三）向境內金融機構借款；

（四）經批準發行金(jin)融債券；

（五）境內(nei)同業拆借；

（六）與消費金融相關的咨詢、代(dai)理業務；

（七）代理銷售與消(xiao)費貸款相關的保險產品；

（八）固定收益類證券投資業務(wu)；

（九）經銀監(jian)會批(pi)準的其他業務。

第二十(shi)一條消(xiao)(xiao)費金(jin)融公司(si)向個人發(fa)放消(xiao)(xiao)費貸(dai)款不應超(chao)過客(ke)戶(hu)風(feng)險承(cheng)受能力且借(jie)款人貸(dai)款余(yu)額最高(gao)不得超(chao)過人民(min)幣20萬元。

第四章監督管理

第二十二條(tiao)消費金融(rong)公(gong)司應當按照銀監會有關規定，建(jian)立健全(quan)公(gong)司治理架構和內部(bu)控制制度，制定業務經營規則，建(jian)立全(quan)面(mian)有效的(de)風(feng)險(xian)管理體系(xi)。

第二十三條消費(fei)金融(rong)公司(si)應當遵守下(xia)列監(jian)管指標(biao)要求：

（一）資本充(chong)足率不(bu)低于銀監會(hui)有關(guan)監管(guan)要求；

（二）同業拆入資金余(yu)額(e)不高(gao)于資本凈額(e)的100%；

（三）資產損失(shi)準(zhun)備(bei)充(chong)足率不低于(yu)100%；

（四(si)）投(tou)資余(yu)額不高于資本凈額的20%。

有關(guan)監(jian)(jian)管指(zhi)標(biao)的(de)計算方法遵照銀(yin)監(jian)(jian)會非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管報表(biao)指(zhi)標(biao)體系的(de)有關(guan)規(gui)定。銀(yin)監(jian)(jian)會視審(shen)慎(shen)監(jian)(jian)管需要可以對上述(shu)指(zhi)標(biao)做(zuo)出適當(dang)調整。

第二十四條消費(fei)金(jin)融公司應當按(an)照有關規定建立(li)審(shen)慎的資產損失(shi)準(zhun)(zhun)備制(zhi)度，及時(shi)足額(e)計提(ti)資產損失(shi)準(zhun)(zhun)備。未提(ti)足準(zhun)(zhun)備的，不得進行利潤分配。

第二(er)十(shi)五條(tiao)消(xiao)費金融(rong)公司應(ying)當(dang)建(jian)立消(xiao)費貸(dai)款利率的風(feng)(feng)險定價(jia)機(ji)制，根據資金成(cheng)本、風(feng)(feng)險成(cheng)本、資本回(hui)報要求及市場價(jia)格等因素，在(zai)法律(lv)法規(gui)允許的范(fan)圍內，制定消(xiao)費貸(dai)款的利率水平，確保定價(jia)能夠全面覆蓋風(feng)(feng)險。

第二十六條消費金融公司應當(dang)建(jian)立有效的(de)風(feng)險管理體(ti)系和可靠(kao)的(de)業務操作流(liu)程(cheng)，充分識別虛(xu)假的(de)申請信息，防止欺詐(zha)行為。

第二十七條(tiao)消費(fei)金融(rong)公(gong)司(si)如有(you)業(ye)務(wu)(wu)外包(bao)需要，應(ying)當制(zhi)定(ding)與(yu)業(ye)務(wu)(wu)外包(bao)相關(guan)的政策(ce)和(he)(he)管(guan)理制(zhi)度，包(bao)括(kuo)業(ye)務(wu)(wu)外包(bao)的決策(ce)程序、對外包(bao)方的評價和(he)(he)管(guan)理、控制(zhi)業(ye)務(wu)(wu)信息保密性(xing)和(he)(he)安(an)全性(xing)的措施和(he)(he)應(ying)急計(ji)劃等。

消費金融公司簽(qian)署業務外(wai)包協議前應(ying)當向銀行(xing)業監督管(guan)理機構報告業務外(wai)包的主要風險(xian)及(ji)相應(ying)的風險(xian)規(gui)避措施等。

消費金(jin)融公司(si)不(bu)得(de)將與貸款決策(ce)和風(feng)險控制核心(xin)技(ji)術密切相關(guan)的業務(wu)外包。

第二十(shi)八條消費金融公司應當按(an)規定編制(zhi)并報(bao)送會計報(bao)表及銀行業監(jian)督管理機構(gou)要求(qiu)的其他報(bao)表。

第二十(shi)九(jiu)條(tiao)消費金融公司應當建立定(ding)期外部審(shen)計(ji)制度，并在(zai)每個會計(ji)年度結束后的(de)4個月內(nei)，將經法(fa)定(ding)代表(biao)人(ren)簽名確認的(de)年度審(shen)計(ji)報告報送銀(yin)行業監督管理機構(gou)。

第三十條消(xiao)費(fei)金(jin)融公(gong)司應當接(jie)受依法進行(xing)的監(jian)督檢查，不(bu)得拒(ju)絕、阻礙。銀行(xing)業監(jian)督管理機(ji)構在(zai)必要時可以(yi)委托會計(ji)師事務所對消(xiao)費(fei)金(jin)融公(gong)司的經營狀況、財務狀況、風險(xian)狀況、內部控(kong)制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度及執行(xing)情況等進行(xing)審計(ji)。

第三十一(yi)條消費(fei)金融公司對借款人所提供的個人信息(xi)負有保密義務，不得(de)隨(sui)意(yi)對外泄露。

第三十二條借(jie)款(kuan)人(ren)未按合同約(yue)定歸還貸(dai)款(kuan)本息(xi)的，消(xiao)費金融公司應當(dang)采取合法的方式進(jin)行(xing)催(cui)收，不(bu)得采用威(wei)脅、恐嚇、騷擾等(deng)不(bu)正當(dang)手段(duan)。

第三(san)十三(san)條消(xiao)費金融公(gong)司應當(dang)按照法(fa)律(lv)法(fa)規和(he)銀監(jian)會有關監(jian)管要求(qiu)做好金融消(xiao)費者權(quan)益保護工作(zuo)，業務辦理應當(dang)遵循(xun)公(gong)開透明(ming)原則，充分(fen)履行告知(zhi)義務，使借款(kuan)人明(ming)確了解(jie)貸款(kuan)金額、期(qi)限(xian)、價格(ge)、還款(kuan)方式(shi)等內(nei)容，并在合同中(zhong)載明(ming)。

第三十四條消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)違反本辦法規定的，銀(yin)行業監督管(guan)(guan)理機構可以(yi)責令限期整改(gai)；逾期未(wei)整改(gai)的，或者其行為嚴重危及(ji)消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)的穩健(jian)運行、損害客(ke)戶合法權益的，銀(yin)行業監督管(guan)(guan)理機構可以(yi)區別(bie)情形，依照《中華人民共和(he)國銀(yin)行業監督管(guan)(guan)理法》等法律法規，采取暫(zan)停業務、限制股東權利等監管(guan)(guan)措(cuo)施(shi)。

第(di)三(san)十五條消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司已經(jing)(jing)或者可(ke)能發生信用(yong)危機、嚴(yan)重(zhong)(zhong)影響客(ke)戶合法權益(yi)的(de)，銀監(jian)會可(ke)以依法對其實(shi)行(xing)接管或者促成機構(gou)重(zhong)(zhong)組(zu)。消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司有(you)違法經(jing)(jing)營、經(jing)(jing)營管理不善等(deng)情形，不予撤銷將嚴(yan)重(zhong)(zhong)危害(hai)金(jin)融(rong)(rong)秩序、損害(hai)公(gong)眾利(li)益(yi)的(de)，銀監(jian)會有(you)權予以撤銷。

第五章附則

第(di)三十六(liu)條香港、澳門和臺(tai)灣地區(qu)的(de)出資(zi)人(ren)設立消(xiao)費金融公司適用境外出資(zi)人(ren)的(de)條件。

第三十(shi)七條本辦(ban)法中“以上”均含本數(shu)或本級。

第三(san)十八條本(ben)辦法由銀監會負(fu)責(ze)解釋。

第三十九條本辦法自2014年1月(yue)1日起施行，原(yuan)《消費(fei)金融(rong)公司試點(dian)管理辦法》（中(zhong)國銀監會(hui)令2009年第3號）同(tong)時廢止。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一是增(zeng)加主(zhu)要(yao)出(chu)資(zi)人(ren)(ren)類型(xing)。為(wei)鼓勵更多(duo)具有消費金融(rong)(rong)優(you)勢資(zi)源的(de)(de)民間資(zi)本(ben)進入到消費金融(rong)(rong)領域，修改(gai)了主(zhu)要(yao)出(chu)資(zi)人(ren)(ren)條款，允許具備(bei)一定實力、主(zhu)營業(ye)務(wu)為(wei)提(ti)供適合(he)消費貸款業(ye)務(wu)產品(pin)的(de)(de)境(jing)內各種所(suo)有制非(fei)金融(rong)(rong)企業(ye)作為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)資(zi)人(ren)(ren)，發起設立消費金融(rong)(rong)公司。同時，為(wei)保證非(fei)金融(rong)(rong)企業(ye)作為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)資(zi)人(ren)(ren)發起設立的(de)(de)消費金融(rong)(rong)公司在業(ye)務(wu)開展和風險控制方(fang)面(mian)符合(he)審慎監管(guan)要(yao)求，要(yao)求消費金融(rong)(rong)公司引入具備(bei)一定消費金融(rong)(rong)業(ye)務(wu)管(guan)理和風險控制經驗的(de)(de)戰(zhan)略投(tou)資(zi)者(zhe)。

二是降低(di)主要(yao)出(chu)資(zi)人持股比例(li)要(yao)求。為進一步完善公司(si)治理，鼓勵更(geng)多具有消費金融優勢(shi)資(zi)源和分銷渠(qu)道(dao)的出(chu)資(zi)人參與試點，促進股權多元化，將主要(yao)出(chu)資(zi)人最低(di)持股比例(li)由50%降為30%。

三是強(qiang)化風險責(ze)任意(yi)識。為(wei)進(jin)一步增強(qiang)消費金(jin)融公(gong)司(si)主(zhu)要(yao)出(chu)資人的風險責(ze)任意(yi)識，促進(jin)消費金(jin)融公(gong)司(si)持續穩健經營，更好保護利益相關方的合(he)法權益，鼓勵消費金(jin)融公(gong)司(si)主(zhu)要(yao)出(chu)資人出(chu)具書面(mian)承諾，在(zai)(zai)消費金(jin)融公(gong)司(si)出(chu)現支(zhi)付困難或剩(sheng)余風險時，給(gei)予流(liu)動性(xing)支(zhi)持并補足(zu)資本金(jin)，并在(zai)(zai)消費金(jin)融公(gong)司(si)章程中載明。

四是取(qu)消(xiao)營業地域限制。改(gai)變現行消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)只能在(zai)注冊地所在(zai)行政區域內(nei)開(kai)展業務的(de)規定，允許其在(zai)風險可控(kong)的(de)基礎(chu)上(shang)，通過(guo)依托零售商網點（而非設立分支(zhi)機構(gou)）的(de)方式開(kai)展異地業務，有利(li)于試點公(gong)司(si)盡早實現規模效應(ying)，增強行業整(zheng)體實力。

五是(shi)增加吸收股(gu)東存款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)。根據(ju)試點公司業(ye)務(wu)(wu)發(fa)展(zhan)實際需要，在業(ye)務(wu)(wu)范圍(wei)中增加消(xiao)費金融公司“接受股(gu)東境內子(zi)公司及境內股(gu)東的(de)存款(kuan)”業(ye)務(wu)(wu)，有(you)利于進一步拓(tuo)寬消(xiao)費金融公司資金來源，更好地(di)支持(chi)其業(ye)務(wu)(wu)發(fa)展(zhan)。

六是修(xiu)(xiu)改部分審慎監管要求。如考慮(lv)到消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公(gong)司(si)在功能定位、業(ye)務(wu)模(mo)式和客(ke)戶(hu)群體(ti)等方面(mian)(mian)的(de)(de)差異化特(te)點(dian)，同(tong)時為增強業(ye)務(wu)可操(cao)作性，將其發(fa)放(fang)消費(fei)(fei)貸款(kuan)的(de)(de)額度上限由“借款(kuan)人月收入5倍”修(xiu)(xiu)改為“20萬(wan)元人民幣”；針對消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公(gong)司(si)業(ye)務(wu)直(zhi)接(jie)面(mian)(mian)向個人，且中低收入客(ke)戶(hu)群體(ti)缺乏金(jin)(jin)(jin)融(rong)知(zhi)識和自(zi)我保(bao)(bao)護意識等特(te)點(dian)，增加消費(fei)(fei)者保(bao)(bao)護條款(kuan)，要求消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公(gong)司(si)在業(ye)務(wu)辦理中應遵循公(gong)開透明原則(ze)，充分履行告知(zhi)義務(wu)；刪除“消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)公(gong)司(si)須向曾從本公(gong)司(si)申請過耐用消費(fei)(fei)品(pin)貸款(kuan)且還款(kuan)記(ji)錄良好的(de)(de)借款(kuan)人發(fa)放(fang)一般(ban)用途個人消費(fei)(fei)貸款(kuan)”等限制性要求，增加公(gong)司(si)風(feng)險管理的(de)(de)自(zi)主權等。