消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第(di)一條(tiao)為促進消費金融業務發展，規范消費金融公(gong)司的經營行為，根據《中華人民(min)共和(he)國(guo)銀行業監督管(guan)理法(fa)》、《中華人民(min)共和(he)國(guo)公(gong)司法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，制定本辦法(fa)。

第二條本辦法所稱消(xiao)費金(jin)融公司，是(shi)指經銀(yin)監會批準，在中華人民共和(he)國境(jing)內(nei)設立的(de)，不吸收公眾存(cun)款，以小額、分散為原則，為中國境(jing)內(nei)居民個人提供以消(xiao)費為目的(de)的(de)貸(dai)款的(de)非銀(yin)行(xing)金(jin)融機構。

第三條本辦法(fa)所稱消費貸款是(shi)指消費金(jin)融公司向借(jie)款人發放(fang)的以消費（不(bu)包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

第四(si)條消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)公司名稱中(zhong)應當(dang)標明“消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)”字樣(yang)。未經(jing)銀(yin)監會(hui)批準，任何機構不得在名稱中(zhong)使用(yong)“消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)”字樣(yang)。

第五條銀行(xing)業(ye)(ye)監(jian)督管(guan)理(li)機構(gou)依法對消(xiao)費金融公(gong)司及其業(ye)(ye)務活動(dong)實(shi)施監(jian)督管(guan)理(li)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

第二章設立、變更與終止

第六條申請設立(li)消費(fei)金(jin)融(rong)公司應當具備下(xia)列(lie)條件：

（一(yi)）有符合《中(zhong)華(hua)人民共和國公司法(fa)》和銀監會規定的公司章程；

（二）有符合規(gui)定(ding)條件的出資人；

（三）有符合(he)本(ben)(ben)辦法規定的最低限額的注冊資本(ben)(ben)；

（四）有符合任職資格(ge)條件的董事、高級(ji)管理人(ren)員(yuan)和熟悉消費金融業務的合格(ge)從(cong)業人(ren)員(yuan)；

（五）建(jian)立了有效的公司治理、內部(bu)控制(zhi)和(he)風險管理制(zhi)度，具(ju)備與業務經營相適應的管理信息系統；

（六(liu)）有與業務經營相適(shi)應的營業場所、安全防范(fan)措施和其他設(she)施；

（七）銀監會規定(ding)的其他審慎性條件。

第七(qi)條消費金(jin)融公(gong)司的(de)出(chu)資(zi)(zi)人(ren)應當(dang)為中國境內(nei)外依法設立的(de)企業法人(ren)，并(bing)分為主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)和一(yi)般出(chu)資(zi)(zi)人(ren)。主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)是指出(chu)資(zi)(zi)數額(e)最多并(bing)且出(chu)資(zi)(zi)額(e)不低于擬設消費金(jin)融公(gong)司全(quan)部股本30%的(de)出(chu)資(zi)(zi)人(ren)，一(yi)般出(chu)資(zi)(zi)人(ren)是指除主(zhu)要出(chu)資(zi)(zi)人(ren)以外的(de)其他出(chu)資(zi)(zi)人(ren)。

前款所(suo)稱(cheng)主要出(chu)資人須為(wei)境(jing)內外金融機構(gou)或(huo)主營業務為(wei)提供適合消費(fei)貸款業務產品的(de)境(jing)內非金融企業。

第八條金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)作為消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融公司(si)主要出資人，應當具備下(xia)列條件：

（一）具有5年以上(shang)消費(fei)金融領域的從業經驗；

（二）最近1年年末總(zong)資產不低(di)于(yu)600億元人民幣或等值的(de)可自(zi)由兌換(huan)貨(huo)幣（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀(zhuang)況良好，最近2個會(hui)計年度連續(xu)盈利（合并會(hui)計報表(biao)口徑(jing)）；

（四）信(xin)譽良(liang)好，最近(jin)2年(nian)內無重大違(wei)法違(wei)規經營(ying)記(ji)錄；

（五）入股(gu)資(zi)(zi)金來源真(zhen)實合法，不得以(yi)借貸資(zi)(zi)金入股(gu)，不得以(yi)他人委托資(zi)(zi)金入股(gu)；

（六）承(cheng)諾5年內(nei)不(bu)轉讓(rang)所持有(you)的消費(fei)金融公司股權（銀行業監(jian)督管理機構依法責令轉讓(rang)的除外），并在擬設公司章程中載明(ming)；

（七(qi)）具有(you)良好的公司(si)治理結構、內部控制機制和健全(quan)的風險管理制度(du)；

（八）滿足(zu)住(zhu)所地國家（地區(qu)）監(jian)管當局的審慎(shen)監(jian)管指標要(yao)求；

（九）境外金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)應當在中國(guo)境內設立代(dai)表處(chu)2年以上，或已(yi)設有(you)分支機(ji)(ji)構(gou)，對(dui)中國(guo)市(shi)場有(you)充(chong)分的(de)分析和研究，所在國(guo)家或地區金(jin)融(rong)監(jian)管當局已(yi)經(jing)與(yu)銀監(jian)會建立良好(hao)的(de)監(jian)督管理合作機(ji)(ji)制；

（十）銀監(jian)會(hui)規(gui)定的其他(ta)審慎性(xing)條件。

金(jin)融(rong)機構(gou)作為(wei)消費金(jin)融(rong)公司(si)一般出資人，除應當具備第（三）、（四(si)）、（五(wu)）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(gui)定(ding)的(de)條(tiao)件外，還應當具備注冊(ce)資本不低于3億元人民(min)幣(bi)或等值的(de)可自由兌換貨幣(bi)的(de)條(tiao)件。

第九條非金融企業作為(wei)消費金融公司主要出資人，應當(dang)具備下(xia)列條件：

（一）最近(jin)1年營業(ye)收入不(bu)低于300億元人(ren)民幣或等(deng)值的可自由兌換(huan)貨幣（合并(bing)會計報表口徑）；

（二）最(zui)近1年年末凈資(zi)產不低(di)于資(zi)產總額的30%（合并(bing)會計報表口徑）；

（三）財(cai)務狀況良好，最近2個會計年度連(lian)續(xu)盈利（合(he)并(bing)會計報表口(kou)徑）；

（四）信譽良好，最近2年(nian)內無重(zhong)大違法違規經營(ying)記錄；

（五）入股資金(jin)來(lai)源真實合法，不得(de)以(yi)借貸資金(jin)入股，不得(de)以(yi)他人(ren)委托(tuo)資金(jin)入股；

（六）承諾5年內不轉(zhuan)讓(rang)所持有的消費金融公司(si)股(gu)權(quan)（銀行業監督管理機構依(yi)法責令轉(zhuan)讓(rang)的除外），并在(zai)擬設公司(si)章(zhang)程中載(zai)明；

（七）銀監會規定(ding)的(de)其(qi)他審慎性條件(jian)。

非金(jin)融(rong)企業作為消費金(jin)融(rong)公司一般出資人(ren)，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規定(ding)的條件。

第十條消費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)主要出資人可(ke)以(yi)在(zai)消費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)章(zhang)程中約定，在(zai)消費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)出現支(zhi)付困難時，給予(yu)流動性支(zhi)持；當經營失敗導致(zhi)損失侵蝕資本時，及(ji)時補足資本金。

第(di)十(shi)一條消(xiao)費(fei)金融公司(si)至少應當有1名具備5年以(yi)上消(xiao)費(fei)金融業務管理和風(feng)險控制(zhi)經驗，并且出(chu)資比例(li)不低于擬設消(xiao)費(fei)金融公司(si)全部股本(ben)15%的出(chu)資人。

第十(shi)二條消費(fei)金融公司的注(zhu)冊資本應當為一次性實繳貨幣(bi)資本，最低限額為3億元人(ren)民幣(bi)或等值的可自由兌換貨幣(bi)。

銀監會根據消(xiao)費金融業務(wu)的發展情(qing)況及審慎監管(guan)需要，可(ke)以調整注冊(ce)資(zi)本的最低限額。

第(di)十三條消費金融公司根據業務發展的(de)需要，經銀監(jian)會批(pi)準，可以設立分(fen)支機構。設立分(fen)支機構的(de)具(ju)體條件由銀監(jian)會另行制定(ding)。

第十四條消費金融(rong)公司董事和高級管(guan)理人員實行(xing)任(ren)職(zhi)資格核準制(zhi)度。

第十五條(tiao)消費金融公司(si)有(you)下列變(bian)更事項之一的，應當報經銀行業監(jian)督管(guan)理機(ji)構批準：

（一(yi)）變(bian)更公司名稱；

（二）變更注(zhu)冊資(zi)本；

（三）變(bian)更股(gu)權或調(diao)整股(gu)權結構；

（四）變更公司(si)住(zhu)所或營業場所；

（五(wu)）修改公司章程；

（六）變更董事(shi)和高級管理人員；

（七）調(diao)整業務范(fan)圍；

（八(ba)）改變(bian)組織(zhi)形式；

（九）合并或(huo)分立；

（十）銀(yin)監會規定(ding)的其(qi)他變更事項。

第十六條消(xiao)費(fei)金融公司有下列情況之一的，經銀(yin)監會(hui)批準(zhun)后可以解散：

（一）公司章(zhang)程(cheng)規定(ding)(ding)的營(ying)業期(qi)限(xian)屆滿或者公司章(zhang)程(cheng)規定(ding)(ding)的其(qi)他解散(san)事由出(chu)現；

（二）公司章程(cheng)規(gui)定的(de)權力(li)機構決議解(jie)散(san)；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十七(qi)條(tiao)消費金融(rong)公司(si)因解散、依法被(bei)撤銷或被(bei)宣告破產而(er)終止的，其清算事(shi)宜按照(zhao)國家有關法律法規辦理。

第十八條消(xiao)費金融公司設立、變更(geng)、終止和(he)董事及(ji)高級管(guan)理人員任(ren)職資(zi)格核準的(de)行政許可(ke)程(cheng)序，按(an)照銀監會相(xiang)關(guan)規定執行。

第十九條消(xiao)費金融公司設立(li)、變更(geng)及業務經(jing)營過程(cheng)中涉及外匯(hui)管(guan)(guan)理事項的，應當遵守國家外匯(hui)管(guan)(guan)理有關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第(di)二十條經銀監會(hui)批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全(quan)部人民幣業務(wu)：

（一）發放個人(ren)消(xiao)費貸款；

（二）接受(shou)股東(dong)境(jing)內子公司及境(jing)內股東(dong)的存款；

（三(san)）向境內金融機構借款；

（四）經批準發(fa)行金融(rong)債券；

（五）境內同業拆借；

（六）與消(xiao)費金融(rong)相關的咨詢、代理(li)業(ye)務；

（七）代(dai)理銷(xiao)售(shou)與(yu)消費貸款(kuan)相關的保(bao)險產品；

（八）固(gu)定收益類(lei)證券投資業務；

（九）經銀(yin)監會批準的其他(ta)業務。

第(di)二十一條消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司向個人(ren)(ren)發放消(xiao)(xiao)費(fei)貸款不(bu)應超過客戶(hu)風險承受能力且借(jie)款人(ren)(ren)貸款余額最高(gao)不(bu)得超過人(ren)(ren)民幣(bi)20萬元。

第四章監督管理

第二十二條(tiao)消(xiao)費金融公司應(ying)當按照銀監會有關(guan)規定(ding)，建(jian)立健(jian)全公司治理(li)架(jia)構和內部控(kong)制制度，制定(ding)業務經營(ying)規則(ze)，建(jian)立全面有效的風險管理(li)體系。

第(di)二十三條消(xiao)費(fei)金融公(gong)司應當遵守(shou)下列監管指(zhi)標要求：

（一）資本充足率不(bu)低(di)于(yu)銀監會有關監管要(yao)求；

（二）同(tong)業拆(chai)入資金余額(e)不(bu)高于資本凈額(e)的100%；

（三）資產(chan)損失準備充足(zu)率不低于100%；

（四）投資余額不高于資本凈(jing)額的(de)20%。

有(you)關監(jian)管指(zhi)(zhi)標(biao)的(de)計算方法(fa)遵照(zhao)銀(yin)監(jian)會非(fei)現場監(jian)管報(bao)表(biao)指(zhi)(zhi)標(biao)體系的(de)有(you)關規(gui)定(ding)。銀(yin)監(jian)會視(shi)審慎監(jian)管需要(yao)可以對(dui)上述指(zhi)(zhi)標(biao)做(zuo)出適當調整。

第二十四條消費(fei)金融公司(si)應當(dang)按照(zhao)有關規定建(jian)立審慎的(de)資(zi)產損失(shi)準(zhun)備制度，及時足額計提資(zi)產損失(shi)準(zhun)備。未(wei)提足準(zhun)備的(de)，不得進行利潤(run)分配。

第(di)二十五條消費金融公司應當(dang)建立(li)消費貸款利(li)(li)率的風(feng)險定價(jia)機(ji)制，根據資金成(cheng)本(ben)(ben)、風(feng)險成(cheng)本(ben)(ben)、資本(ben)(ben)回報(bao)要(yao)求(qiu)及市場價(jia)格等因(yin)素，在(zai)法律法規允許的范圍內，制定消費貸款的利(li)(li)率水(shui)平，確保定價(jia)能夠全面覆蓋風(feng)險。

第二十六(liu)條消費金融公(gong)司應當(dang)建立有效的風險管理體系和可靠的業(ye)務操作流程，充分識(shi)別(bie)虛假的申請(qing)信息，防止欺詐行為(wei)。

第二十七條消費(fei)金融公司(si)如(ru)有(you)業(ye)(ye)務(wu)外(wai)(wai)包需要(yao)，應當(dang)制定與(yu)業(ye)(ye)務(wu)外(wai)(wai)包相關的(de)政策(ce)和管(guan)理制度，包括業(ye)(ye)務(wu)外(wai)(wai)包的(de)決策(ce)程(cheng)序、對外(wai)(wai)包方(fang)的(de)評價和管(guan)理、控制業(ye)(ye)務(wu)信息保密性和安(an)全(quan)性的(de)措施和應急計劃等。

消費金(jin)融公司簽署業務(wu)外包(bao)協議前應當向銀(yin)行業監督管理機構報(bao)告業務(wu)外包(bao)的主要(yao)風(feng)險(xian)及相(xiang)應的風(feng)險(xian)規避措施等(deng)。

消費金(jin)融公司不得將與貸款決策(ce)和風險控(kong)制核心(xin)技術密(mi)切相關的業(ye)務外包(bao)。

第二(er)十八條消費金融公司應當按規定編制并報(bao)送會計報(bao)表(biao)及銀行業(ye)監(jian)督(du)管理機構要求的(de)其他(ta)報(bao)表(biao)。

第二十(shi)九條消費金融公司應(ying)當建立(li)定期外(wai)部審(shen)計制度(du)，并在(zai)每個會計年(nian)度(du)結束后的4個月內，將經法定代表人(ren)簽(qian)名(ming)確(que)認的年(nian)度(du)審(shen)計報告報送銀行業監督管理機構。

第三十條消費金(jin)融公(gong)司應(ying)當接受依法進行(xing)的監(jian)督檢查(cha)，不得拒(ju)絕、阻礙。銀行(xing)業監(jian)督管理機(ji)構在必(bi)要時可以委托(tuo)會計師事務所對(dui)消費金(jin)融公(gong)司的經營狀(zhuang)況(kuang)、財(cai)務狀(zhuang)況(kuang)、風險狀(zhuang)況(kuang)、內部控(kong)制(zhi)制(zhi)度(du)及(ji)執行(xing)情況(kuang)等(deng)進行(xing)審計。

第三十一(yi)條消費金融公司對借款人(ren)所提(ti)供(gong)的個人(ren)信息負有保密義務，不(bu)得(de)隨意對外(wai)泄露。

第(di)三十二條借款(kuan)人未按合(he)同(tong)約(yue)定歸還貸款(kuan)本息的，消(xiao)費(fei)金融公(gong)司應當(dang)采取合(he)法的方式進行催收，不(bu)得采用威脅、恐(kong)嚇(xia)、騷擾等(deng)不(bu)正當(dang)手段(duan)。

第三十三條消費(fei)(fei)金(jin)融公司應當按(an)照(zhao)法(fa)律法(fa)規和銀監會有(you)關(guan)監管(guan)要求做(zuo)好金(jin)融消費(fei)(fei)者權益(yi)保護工作，業務(wu)辦理(li)應當遵(zun)循公開透明原(yuan)則，充分履行告知義務(wu)，使借款人明確(que)了解貸(dai)款金(jin)額、期限(xian)、價格(ge)、還(huan)款方式等內容，并在合同(tong)中載明。

第三十四條消費金融公司違反本辦(ban)法(fa)規定的(de)，銀行業(ye)監督管(guan)(guan)理(li)(li)機構(gou)可(ke)(ke)以責(ze)令限(xian)(xian)期整(zheng)改(gai)；逾期未整(zheng)改(gai)的(de)，或者其(qi)行為(wei)嚴(yan)重危及消費金融公司的(de)穩健運行、損(sun)害客戶合法(fa)權益(yi)的(de)，銀行業(ye)監督管(guan)(guan)理(li)(li)機構(gou)可(ke)(ke)以區別情形，依照《中華人民共和國(guo)銀行業(ye)監督管(guan)(guan)理(li)(li)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，采取(qu)暫(zan)停業(ye)務(wu)、限(xian)(xian)制(zhi)股東(dong)權利(li)等監管(guan)(guan)措(cuo)施。

第三十五條消費金(jin)融(rong)公(gong)司已經(jing)(jing)或者可能發生信用危機、嚴(yan)重(zhong)影響客戶合法權(quan)益的(de)，銀(yin)監會(hui)可以(yi)依法對其實行接(jie)管或者促(cu)成機構(gou)重(zhong)組(zu)。消費金(jin)融(rong)公(gong)司有(you)違法經(jing)(jing)營(ying)、經(jing)(jing)營(ying)管理不(bu)善等情形，不(bu)予(yu)撤銷將嚴(yan)重(zhong)危害(hai)金(jin)融(rong)秩(zhi)序(xu)、損害(hai)公(gong)眾利益的(de)，銀(yin)監會(hui)有(you)權(quan)予(yu)以(yi)撤銷。

第五章附則

第三十(shi)六(liu)條(tiao)香(xiang)港(gang)、澳門和臺灣地(di)區的出(chu)資(zi)人設立消(xiao)費金融公司適用境外出(chu)資(zi)人的條(tiao)件。

第(di)三(san)十(shi)七條(tiao)本(ben)辦法(fa)中“以(yi)上”均含本(ben)數或(huo)本(ben)級(ji)。

第三十八(ba)條本辦法由銀監會負責解釋。

第三十九(jiu)條本辦法自2014年(nian)1月1日(ri)起施行，原《消(xiao)費(fei)金融公司試點管理辦法》（中國銀監會令2009年(nian)第3號(hao)）同時廢止(zhi)。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一是增加(jia)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)人類型。為(wei)鼓(gu)勵更(geng)多具(ju)有(you)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)優勢資(zi)源的民間資(zi)本進入到消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)領域(yu)，修改了主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)人條(tiao)款，允許具(ju)備(bei)一定實力、主(zhu)營業(ye)務(wu)(wu)為(wei)提(ti)供適合消(xiao)費(fei)(fei)貸款業(ye)務(wu)(wu)產品(pin)的境內各種所有(you)制非金(jin)(jin)融(rong)企業(ye)作為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)人，發起設立消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)司。同時，為(wei)保(bao)證非金(jin)(jin)融(rong)企業(ye)作為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)人發起設立的消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)司在業(ye)務(wu)(wu)開展和風險控制方面符合審慎監管要(yao)求，要(yao)求消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)司引入具(ju)備(bei)一定消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)管理(li)和風險控制經驗的戰略投資(zi)者。

二是降低主(zhu)要出資(zi)人持股比(bi)例(li)要求(qiu)。為進一(yi)步完善公司治理，鼓勵更多具(ju)有(you)消費(fei)金融優(you)勢資(zi)源(yuan)和分銷渠(qu)道的出資(zi)人參(can)與試點，促進股權多元化(hua)，將主(zhu)要出資(zi)人最低持股比(bi)例(li)由(you)50%降為30%。

三是(shi)強化風險(xian)(xian)責(ze)(ze)任意識(shi)。為進一步增強消(xiao)費金融公司主(zhu)要(yao)出(chu)資人(ren)的風險(xian)(xian)責(ze)(ze)任意識(shi)，促進消(xiao)費金融公司持(chi)續(xu)穩健經營，更好保護利益(yi)相關方(fang)的合(he)法權益(yi)，鼓勵消(xiao)費金融公司主(zhu)要(yao)出(chu)資人(ren)出(chu)具書面承諾(nuo)，在消(xiao)費金融公司出(chu)現支付困難或剩余風險(xian)(xian)時，給(gei)予流動性(xing)支持(chi)并補足(zu)資本(ben)金，并在消(xiao)費金融公司章程中(zhong)載明。

四是取消營業(ye)地域限制。改變現行(xing)(xing)消費金融公司(si)(si)只能在(zai)注冊(ce)地所在(zai)行(xing)(xing)政區域內開(kai)展業(ye)務(wu)的規定，允許(xu)其在(zai)風(feng)險可控的基礎上，通過依托零(ling)售(shou)商網點（而非(fei)設立(li)分支機(ji)構）的方式(shi)開(kai)展異地業(ye)務(wu)，有利于(yu)試點公司(si)(si)盡早實現規模效應，增強(qiang)行(xing)(xing)業(ye)整體實力。

五(wu)是增(zeng)加吸收股(gu)東(dong)存(cun)款業務(wu)。根據試點公(gong)司(si)業務(wu)發展(zhan)實際需要，在業務(wu)范(fan)圍中(zhong)增(zeng)加消費金融公(gong)司(si)“接受股(gu)東(dong)境內(nei)(nei)子(zi)公(gong)司(si)及境內(nei)(nei)股(gu)東(dong)的(de)存(cun)款”業務(wu)，有利于進(jin)一步拓寬消費金融公(gong)司(si)資(zi)金來源，更好地支持其業務(wu)發展(zhan)。

六(liu)是修(xiu)(xiu)改部(bu)分審慎監管要求(qiu)。如考慮到(dao)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)在功能定位、業務模式和(he)客(ke)(ke)戶(hu)群體等(deng)方面的差異化特(te)點，同時為增(zeng)(zeng)強業務可操作(zuo)性(xing)，將其發放消(xiao)費(fei)貸款(kuan)(kuan)的額度上(shang)限由“借款(kuan)(kuan)人月收(shou)入(ru)5倍”修(xiu)(xiu)改為“20萬元(yuan)人民幣”；針(zhen)對(dui)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)業務直接面向個人，且中(zhong)低收(shou)入(ru)客(ke)(ke)戶(hu)群體缺乏金(jin)(jin)融(rong)知識(shi)和(he)自我保護意識(shi)等(deng)特(te)點，增(zeng)(zeng)加消(xiao)費(fei)者保護條款(kuan)(kuan)，要求(qiu)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)在業務辦理(li)中(zhong)應遵循(xun)公(gong)(gong)(gong)開透明原則，充分履行告知義務；刪除“消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)須向曾從本公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)申請過耐用消(xiao)費(fei)品貸款(kuan)(kuan)且還款(kuan)(kuan)記錄(lu)良好的借款(kuan)(kuan)人發放一般用途個人消(xiao)費(fei)貸款(kuan)(kuan)”等(deng)限制性(xing)要求(qiu)，增(zeng)(zeng)加公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)風險管理(li)的自主(zhu)權(quan)等(deng)。