互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融(rong)指的是(shi)(shi)相關(guan)的機構或(huo)者組織向(xiang)不(bu)同消(xiao)費(fei)(fei)(fei)者提供消(xiao)費(fei)(fei)(fei)貸款的一(yi)種服務方式，滿足提前(qian)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)那一(yi)類人的需求。互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融(rong)從(cong)本(ben)質上(shang)講其實就是(shi)(shi)網(wang)(wang)絡貸款，是(shi)(shi)指具(ju)有相關(guan)資質的互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)企業在大數據征信(xin)的基(ji)礎(chu)上(shang)，通過互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)向(xiang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)者提供某(mou)個具(ju)體(ti)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)產(chan)品（房產(chan)或(huo)汽車(che)除外）或(huo)服務貸款的金融(rong)運(yun)作模式。用(yong)戶只要登陸(lu)相關(guan)網(wang)(wang)站，然后進(jin)行申請就可享受互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融(rong)所帶來(lai)的便捷性。

消(xiao)費(fei)金融廣義(yi)可理(li)(li)解(jie)為與消(xiao)費(fei)相(xiang)關的(de)(de)所有金融活(huo)動，狹義(yi)可理(li)(li)解(jie)為為滿足居民(min)對最終商(shang)品(pin)和服務消(xiao)費(fei)需求而提(ti)(ti)供(gong)(gong)的(de)(de)金融服務。互聯(lian)網(wang)的(de)(de)發展為消(xiao)費(fei)金融的(de)(de)發展注入了新的(de)(de)活(huo)力，消(xiao)費(fei)金融公司能(neng)通(tong)過互聯(lian)網(wang)來(lai)向個人或家庭提(ti)(ti)供(gong)(gong)與消(xiao)費(fei)相(xiang)關的(de)(de)支付、儲蓄、理(li)(li)財、信貸以及風(feng)險管理(li)(li)等金融活(huo)動，非(fei)常的(de)(de)便(bian)捷(jie)。

互聯網消費金融是一種以純信用貸款為主的主要消費模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費金融機構獲得消費金融牌照，除此之外，電子商務企業、傳統商業銀行、P2P網絡借貸平臺也都積極開展互聯網消費金融相關業務。隨著消費支出的逐漸增長，消費金融行業將釋放出巨大的市場空間。【詳細>>】

1、信(xin)貸消費金(jin)融模式

信(xin)貸消(xiao)(xiao)費金融模(mo)式主要(yao)是通過手機事(shi)項，客戶(hu)可以通過手機客戶(hu)端填寫個人資(zi)料申請(qing)貸款，得(de)到現金后用于日(ri)常生活消(xiao)(xiao)費，但是資(zi)金的具體用途難(nan)以掌控。該種(zhong)模(mo)式下的信(xin)貸平(ping)臺屬于中介平(ping)臺，將投(tou)資(zi)人的資(zi)金提供(gong)給消(xiao)(xiao)費者(zhe)進(jin)行(xing)商品的分(fen)期支付，最后再由消(xiao)(xiao)費者(zhe)按(an)照規定的分(fen)期時間對投(tou)資(zi)人進(jin)行(xing)連本帶息的借款償還，

該種模式常(chang)見(jian)于大(da)(da)學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)，大(da)(da)學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)實(shi)際上充當的(de)是信(xin)用中介的(de)角色，以(yi)其自身來擔保大(da)(da)學生(sheng)消(xiao)費者(zhe)可以(yi)按(an)時還款。因此，大(da)(da)學生(sheng)分(fen)期平臺(tai)常(chang)常(chang)具有嚴(yan)格的(de)風控標準(zhun)和授信(xin)額度限制(zhi)。

2、P2P平臺(tai)消費金融模式

該種模(mo)式主要是(shi)P2P借(jie)款(kuan)模(mo)式，簡單(dan)來講，就是(shi)消費(fei)者（借(jie)款(kuan)人(ren)）基于消費(fei)需求(qiu)通過P2P平臺發(fa)布(bu)借(jie)款(kuan)項目，經P2P平臺審核后上線該項目，由(you)出借(jie)人(ren)（投資人(ren)）進行資金(jin)出借(jie)，滿足借(jie)款(kuan)人(ren)的消費(fei)需求(qiu)，并(bing)于到期(qi)后由(you)消費(fei)者（借(jie)款(kuan)人(ren)）向出借(jie)人(ren)還本付息(xi)。

該種模式下，P2P平臺主要充當(dang)信(xin)息中介的(de)(de)角色，對(dui)借款(kuan)人(ren)的(de)(de)小(xiao)額借款(kuan)用途，即滿足消費需求，進行一定程度的(de)(de)審核(he)，但從審核(he)、監(jian)(jian)管的(de)(de)成(cheng)(cheng)本和難度方面(mian)而言，很難會對(dui)借款(kuan)人(ren)的(de)(de)真實意圖做到把握和監(jian)(jian)控，最后資(zi)金的(de)(de)流向往往很難控制，從而在一定程度上造成(cheng)(cheng)了該類惡性(xing)事(shi)件的(de)(de)發(fa)生。

3、電商平臺消費金融(rong)模式

該種模式主要適用(yong)于(yu)電商(shang)(shang)平(ping)(ping)臺，以電商(shang)(shang)平(ping)(ping)臺為基(ji)礎，通過為客戶(hu)提供(gong)商(shang)(shang)品的分期服務(wu)(wu)在平(ping)(ping)臺上(shang)進(jin)(jin)行(xing)消(xiao)費，并提供(gong)理財服務(wu)(wu)。這(zhe)種業務(wu)(wu)模式充分借助(zhu)了電商(shang)(shang)平(ping)(ping)臺的大數(shu)據優勢，可根(gen)據客戶(hu)的消(xiao)費能力(li)和信用(yong)等級進(jin)(jin)行(xing)授信，但其在實質運作(zuo)上(shang)往(wang)往(wang)大同小(xiao)異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基于電商平臺的大數據分析，對于未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。【詳細>>】

1、在(zai)依托場景方面，常常與各類商(shang)品、服務提供商(shang)進行(xing)合作，在(zai)大(da)數(shu)據(ju)征信層(ceng)面，也常常會(hui)有征信公司進行(xing)全程參與。

2、在資(zi)金端方面(mian)，有(you)(you)些(xie)以自有(you)(you)資(zi)金或(huo)小(xiao)貸公司的資(zi)金進行(xing)放貸，還(huan)有(you)(you)些(xie)通(tong)過(guo)P2P等理財平臺進行(xing)融資(zi)后再進行(xing)放貸。

3、在支付方式方面，也常常與(yu)第三方支付平臺進行合(he)作，通過其來進行放貸或(huo)資金(jin)回款，極大的(de)提高了資金(jin)的(de)流動效率；

4、在具體支付對象方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產品、服務提供商。【詳細>>】

個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)消(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)一種消(xiao)費(fei)(fei)性個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，它(ta)是(shi)指銀行向(xiang)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客戶發放的有指定消(xiao)費(fei)(fei)用途的人(ren)(ren)民幣貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業務。個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)消(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用途主要有個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)、汽車、一般助學貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)等等，除(chu)此(ci)之(zhi)外，還(huan)有個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)耐(nai)用消(xiao)費(fei)(fei)品貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)裝修貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、結婚(hun)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、勞務費(fei)(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)以(yi)及(ji)以(yi)上貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)派(pai)生出的各種專項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。

個人消費貸款與消費貸款有不少區別，個人消費貸款只能從銀行貸款，最長借款期限可達5年，貸款額度以所購消費品或服務的價格為上限，并需要提供相應貸款擔保。而消費貸款雖然也是對消費者個人發放的，但是它有多種貸款途徑，消費用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長，可達10年。【詳細>>】

1、個(ge)人短期(qi)信用貸(dai)款(kuan)

是貸款(kuan)(kuan)人為解決由(you)本(ben)行辦理(li)代發工(gong)資業務的借款(kuan)(kuan)人臨時(shi)性(xing)需(xu)要而發放的，期(qi)限在一年以(yi)內、額度在2000元至2萬元且不超過借款(kuan)(kuan)人月(yue)均(jun)工(gong)資性(xing)收入6倍(bei)的、毋須提供擔(dan)保的人民幣信用貸款(kuan)(kuan)。該貸款(kuan)(kuan)一般(ban)不能展期(qi)。

2、個人綜合消費貸(dai)款

個人(ren)(ren)綜合消費(fei)貸款(kuan)是貸款(kuan)人(ren)(ren)向借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)發(fa)放的(de)(de)不(bu)限定具體消費(fei)用途、以貸款(kuan)人(ren)(ren)認可的(de)(de)有效權利(li)質(zhi)押擔保或能以合法有效房(fang)產作抵(di)押擔保，借(jie)款(kuan)金額在2000元(yuan)至(zhi)50萬元(yuan)、期限在六(liu)個月至(zhi)三年(nian)的(de)(de)人(ren)(ren)民幣貸款(kuan)。

3、個(ge)人旅游貸款

個(ge)人(ren)旅(lv)(lv)游貸款是貸款人(ren)向借(jie)款人(ren)發放的用于(yu)支(zhi)付旅(lv)(lv)游費用、以貸款人(ren)認可的有效權利作質押擔保(bao)或(huo)者有具有代(dai)償能力的單位或(huo)個(ge)人(ren)作為償還貸款本息并存擔連帶(dai)責任的保(bao)證人(ren)提供(gong)保(bao)證，借(jie)款金額(e)在2000元至(zhi)5萬元、期限在六個(ge)月(yue)至(zhi)二年、且提供(gong)不少于(yu)旅(lv)(lv)游項(xiang)目實際報(bao)價(jia)30%首期付款的人(ren)民(min)幣貸款。

4、國家助學貸(dai)款

國家(jia)助學(xue)貸(dai)款(kuan)又分為一般(ban)助學(xue)貸(dai)款(kuan)和特困生貸(dai)款(kuan)，是貸(dai)款(kuan)人(ren)向(xiang)全日制高等學(xue)校中經(jing)濟困難的本(ben)、專(zhuan)科在(zai)校學(xue)生發放的用于支付學(xue)費和生活費并(bing)由教(jiao)育部門設立“助學(xue)貸(dai)款(kuan)專(zhuan)戶資金”給予貼(tie)息的人(ren)民幣(bi)專(zhuan)項(xiang)貸(dai)款(kuan)。

5、個(ge)人汽車貸款

個人汽車貸款是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。【詳細>>】

1、消(xiao)費(fei)者選定心儀的(de)商(shang)品，可直接向駐店的(de)銷售代表(biao)提出分期付款(kuan)購買的(de)需(xu)求。

2、銷售代表(biao)馬上在現場協助消費者填好申請表(biao)格。

3、如果消費(fei)者的申(shen)請通過并辦(ban)完所有相關手續，消費(fei)者即(ji)可把(ba)自己想要的商品(pin)帶回家。

4、稍后，消費者會收到一份消費金融公司提供的顧客手冊，其中包含了該客戶的所有貸款相關信息，分期還款等內容，消費者按照其中的《還款指引》按時還款即可。【詳細>>】