互聯網消費金融的模式有哪些
1、信貸消費金融模式
信貸(dai)消(xiao)費(fei)金融模(mo)式(shi)主要是通過(guo)手機事項,客(ke)戶可以通過(guo)手機客(ke)戶端填寫個(ge)人(ren)資(zi)料(liao)申(shen)請貸(dai)款,得(de)到(dao)現金后用于(yu)日常生活消(xiao)費(fei),但是資(zi)金的(de)具體用途難(nan)以掌控。該種模(mo)式(shi)下的(de)信貸(dai)平臺屬于(yu)中介平臺,將投(tou)資(zi)人(ren)的(de)資(zi)金提供給(gei)消(xiao)費(fei)者進行(xing)商品的(de)分(fen)期支付,最(zui)后再由消(xiao)費(fei)者按照規定的(de)分(fen)期時間(jian)對投(tou)資(zi)人(ren)進行(xing)連本帶息的(de)借款償還(huan),
該種模式(shi)常見于大(da)學(xue)生(sheng)分(fen)期平臺(tai),大(da)學(xue)生(sheng)分(fen)期平臺(tai)實際上充當的是信用(yong)中介的角色,以(yi)其自身(shen)來擔保大(da)學(xue)生(sheng)消(xiao)費(fei)者可以(yi)按(an)時還(huan)款。因此(ci),大(da)學(xue)生(sheng)分(fen)期平臺(tai)常常具有嚴格的風(feng)控標準和授信額度(du)限制。
2、P2P平臺消費金融模式
該(gai)種模式主(zhu)要(yao)是P2P借(jie)款(kuan)(kuan)模式,簡單(dan)來講,就(jiu)是消費(fei)者(借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren))基于消費(fei)需(xu)求通過P2P平(ping)臺(tai)發布(bu)借(jie)款(kuan)(kuan)項目,經P2P平(ping)臺(tai)審核后上(shang)線該(gai)項目,由出(chu)借(jie)人(ren)(ren)(投資(zi)人(ren)(ren))進行(xing)資(zi)金出(chu)借(jie),滿足借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)的消費(fei)需(xu)求,并于到期后由消費(fei)者(借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren))向出(chu)借(jie)人(ren)(ren)還本付息。
該種模式下,P2P平(ping)臺主要(yao)充當信息中介的(de)(de)(de)角色,對(dui)借款人的(de)(de)(de)小(xiao)額借款用途,即滿足(zu)消費需求(qiu),進行一定程(cheng)度(du)的(de)(de)(de)審核,但從(cong)審核、監(jian)管的(de)(de)(de)成本和難度(du)方面而言,很難會對(dui)借款人的(de)(de)(de)真實意圖做到把握和監(jian)控,最后(hou)資金(jin)的(de)(de)(de)流向往(wang)往(wang)很難控制,從(cong)而在(zai)一定程(cheng)度(du)上造成了(le)該類惡性事件的(de)(de)(de)發生。
3、電商平臺消費金融模式
該種模式(shi)主要適(shi)用(yong)于(yu)電(dian)(dian)商(shang)平臺(tai)(tai),以電(dian)(dian)商(shang)平臺(tai)(tai)為基礎,通過為客戶提供商(shang)品的分期(qi)服務(wu)在(zai)(zai)平臺(tai)(tai)上(shang)進行消(xiao)費(fei),并提供理財服務(wu)。這(zhe)種業(ye)務(wu)模式(shi)充分借助了電(dian)(dian)商(shang)平臺(tai)(tai)的大數據優勢(shi),可根(gen)據客戶的消(xiao)費(fei)能(neng)力(li)和(he)信(xin)用(yong)等級進行授信(xin),但其在(zai)(zai)實質運作上(shang)往(wang)往(wang)大同小異。
該模式(shi)中,仍需要指明的是,對消費者(zhe)的授(shou)信是基于電(dian)商(shang)平(ping)臺(tai)的大數據分析,對于未(wei)獲得授(shou)信的消費者(zhe)以(yi)(yi)及授(shou)信額(e)度不足以(yi)(yi)覆(fu)蓋商(shang)品價格的部分金額(e),則需要消費者(zhe)凍(dong)結相(xiang)應數額(e)的資金,才可以(yi)(yi)進行參(can)與其中,此舉有效地(di)加強了平(ping)臺(tai)的風險防控能力。
互聯網消費金融的特點
1、在依托場景方(fang)面,常(chang)(chang)常(chang)(chang)與各類商(shang)(shang)品、服務提供(gong)商(shang)(shang)進(jin)行合作,在大數據(ju)征(zheng)信層(ceng)面,也常(chang)(chang)常(chang)(chang)會有征(zheng)信公司進(jin)行全(quan)程參與。
2、在(zai)資(zi)金(jin)端方面,有些以(yi)自有資(zi)金(jin)或小(xiao)貸公司的資(zi)金(jin)進行(xing)(xing)放貸,還有些通過P2P等理財(cai)平臺進行(xing)(xing)融資(zi)后再進行(xing)(xing)放貸。
3、在支付方式方面,也常常與(yu)第三方支付平(ping)臺進行合作,通過(guo)其來進行放貸或資(zi)金(jin)回款(kuan),極大的提高了(le)資(zi)金(jin)的流動效率;
4、在(zai)具體支付對(dui)象方面,有(you)的是直接(jie)(jie)將款項直接(jie)(jie)支付給消(xiao)費者,有(you)的是直接(jie)(jie)支付給產品、服務提(ti)供(gong)商。
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