汽車金融公司(si)，是指經中國銀行業監督管(guan)理委員會批準(zhun)設立的，為中國境內(nei)的汽(qi)車(che)購買(mai)者及消費者提供金融服(fu)務的非銀行金融機構。而通(tong)用汽(qi)車(che)金融公司(si)貸款(kuan)就(jiu)是其(qi)中較有代(dai)表性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提供的(de)消(xiao)費貸(dai)(dai)款產品中都(dou)可以提供購車貸(dai)(dai)款的(de)服(fu)務，但汽(qi)車消(xiao)費貸(dai)(dai)款所占據的(de)市場(chang)份額始終不高。原因就在于汽(qi)車貸(dai)(dai)款的(de)風險(xian)較高，不良貸(dai)(dai)款的(de)比(bi)例遠(yuan)高于房貸(dai)(dai)業務。

同時，汽車貸款(kuan)(kuan)(kuan)相(xiang)對標的(de)(de)金額低(di)，銀(yin)行(xing)需要(yao)(yao)投入的(de)(de)貸前、貸后(hou)成本卻很(hen)(hen)高(gao)，這(zhe)(zhe)也使得很(hen)(hen)多商業銀(yin)行(xing)對此業務不(bu)感興趣(qu)，而如通用汽車金融公(gong)司貸款(kuan)(kuan)(kuan)這(zhe)(zhe)種較為優惠(hui)和(he)方便(bian)的(de)(de)金融公(gong)司的(de)(de)出(chu)現(xian)，正好滿足了市(shi)場的(de)(de)需要(yao)(yao)，一般(ban)來(lai)說，金融公(gong)司貸款(kuan)(kuan)(kuan)形式相(xiang)對比較靈(ling)活，針對性強，金融公(gong)司所提供的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利率一般(ban)視汽車貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)年限(xian)有(you)所不(bu)同，還(huan)會根(gen)據購車人的(de)(de)首(shou)付比例的(de)(de)情況，對利率進行(xing)一定的(de)(de)浮動。當然，通常的(de)(de)規律(lv)是(shi)：貸款(kuan)(kuan)(kuan)期限(xian)越短、首(shou)付越高(gao)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)利率就越低(di)。

申請車貸資格

汽車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)放貸標準比(bi)(bi)較(jiao)寬松，主要看重申請(qing)人信用；而(er)(er)銀行(xing)放貸則看重申請(qing)人收入(ru)、戶口和抵押(ya)物等。銀行(xing)和汽車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)最(zui)大不同之處在(zai)于:在(zai)汽車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)，外地戶口在(zai)一定條件下一般很容易申請(qing)到車貸，而(er)(er)在(zai)銀行(xing)想(xiang)申請(qing)下車貸比(bi)(bi)較(jiao)困難，需要本地市(shi)民擔保、房(fang)產(chan)證明等一系列(lie)煩瑣的程序(xu)。

貸款手續和費用

汽(qi)車金融公(gong)司優勢在(zai)于(yu)手續(xu)快(kuai)捷方便(bian)，一般(ban)三天(tian)左右(you)完成，且不(bu)用(yong)交(jiao)手續(xu)費(fei)(fei)、抵押費(fei)(fei)、律師費(fei)(fei)等(deng)費(fei)(fei)用(yong)；銀(yin)行貸款(kuan)一般(ban)需一周多時間，要找擔(dan)保公(gong)司做(zuo)擔(dan)保，且收取一定的雜費(fei)(fei)。

還貸方式不同

汽車金融公司為(wei)客戶提(ti)供(gong)了3種還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式，分別是等額(e)本(ben)金、等額(e)本(ben)息和智(zhi)慧(hui)型(xing)(xing)。其中“智(zhi)慧(hui)型(xing)(xing)”還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是一種全新的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式，以一款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)價格(ge)6.88萬元(yuan)(yuan)的新賽歐首(shou)付2.58萬元(yuan)(yuan)、貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)3年為(wei)例(li)，如果采取等額(e)本(ben)息還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式，平均月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)在1300元(yuan)(yuan)左(zuo)右(you)；如果選用“智(zhi)慧(hui)型(xing)(xing)”每(mei)月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)則只(zhi)要985元(yuan)(yuan)，最后一個月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)最多，為(wei)1.4萬余元(yuan)(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)行(xing)車(che)(che)貸(dai)利率(lv)(lv)是(shi)按照中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)規定的(de)同期貸(dai)款利率(lv)(lv)計算，而(er)汽車(che)(che)金(jin)融(rong)公司的(de)利率(lv)(lv)通常要(yao)比銀(yin)行(xing)現行(xing)利率(lv)(lv)高(gao)(gao)出一(yi)些。目前汽車(che)(che)金(jin)融(rong)公司的(de)貸(dai)款利率(lv)(lv)一(yi)般要(yao)比銀(yin)行(xing)高(gao)(gao)1個百分點(dian)，如按貸(dai)款10萬元計算，3年期有可能要(yao)比銀(yin)行(xing)多支(zhi)付3000多元。

首付(fu)款(kuan)比例(li)汽車(che)(che)金融公司的首付(fu)款(kuan)比例(li)要求較為(wei)寬松，首付(fu)款(kuan)一般(ban)較低，比如豐(feng)田金融對于信譽度非常(chang)好的客戶可以(yi)承諾首付(fu)款(kuan)為(wei)全(quan)車(che)(che)售價的20％，貸款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限多分(fen)為(wei)三年(nian)(nian)(nian)和(he)五(wu)年(nian)(nian)(nian)兩種(zhong)。而(er)多數銀行目(mu)前(qian)規定最低首付(fu)款(kuan)為(wei)全(quan)車(che)(che)售價的40％，貸款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限一般(ban)也(ye)有三年(nian)(nian)(nian)和(he)五(wu)年(nian)(nian)(nian)兩種(zhong)選擇，最長不超出五(wu)年(nian)(nian)(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這筆彈性尾款(kuan)被排(pai)除在(zai)月供(gong)的總額之外，所以貸款(kuan)月供(gong)一般比(bi)銀行(xing)要低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在(zai)汽車金(jin)融公司進(jin)行貸款(kuan)(kuan)，如果想(xiang)提(ti)前還款(kuan)(kuan)，客戶(hu)通常需(xu)要支付提(ti)前到期本(ben)金(jin)的(de)3%作(zuo)為違(wei)約金(jin)。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)金(jin)融公(gong)司為了營(ying)銷，常(chang)會打出(chu)“零利(li)率”、“零首付”的噱頭吸引用戶。事(shi)實上，“零首付”背后，汽車(che)金(jin)融公(gong)司都會悄悄提高(gao)車(che)價(jia)，或者附加比(bi)普通貸款更高(gao)的手(shou)續費，細算(suan)下來，購車(che)者可能得不償失(shi)。

另外，選用汽車(che)金融公(gong)司貸款，購(gou)(gou)車(che)者可(ke)能還需要為一些隱性費(fei)用埋單。譬如被要求在4S店購(gou)(gou)買車(che)險(xian)，但其費(fei)用往(wang)往(wang)高(gao)于直接向(xiang)保險(xian)公(gong)司投保。

所以買車遇到(dao)銷售天花亂墜地介(jie)紹各種(zhong)優惠，請保(bao)持清醒。