一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對(dui)損失額度(du)×免(mian)賠率這(zhe)部分(fen)金(jin)額負責賠償。(注(zhu)：保(bao)險公(gong)司規定必須(xu)在已投保(bao)車輛(liang)損失險和(he)第三者責任(ren)險的基礎上，方(fang)可投保(bao)本險。)

因為(wei)(wei)《道路交(jiao)(jiao)通(tong)安全法》是(shi)交(jiao)(jiao)通(tong)管(guan)理(li)法而(er)不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)法，禁止酒(jiu)(jiu)后(hou)駕(jia)車(che)(che)，只是(shi)從交(jiao)(jiao)通(tong)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)角度(du)考慮。對(dui)于保(bao)險(xian)(xian)(xian)是(shi)否(fou)賠償，必須由《保(bao)險(xian)(xian)(xian)法》、保(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款進行特別的(de)(de)(de)規定。理(li)論上，是(shi)否(fou)違反交(jiao)(jiao)通(tong)法規，對(dui)于保(bao)險(xian)(xian)(xian)賠償并無影響(xiang)。因為(wei)(wei)汽車(che)(che)保(bao)險(xian)(xian)(xian)就是(shi)在(zai)轉(zhuan)嫁各種風險(xian)(xian)(xian)，無論這些風險(xian)(xian)(xian)是(shi)不(bu)是(shi)違章(zhang)造成的(de)(de)(de)，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司都應該負擔下來。如果要想不(bu)賠償保(bao)險(xian)(xian)(xian)金(jin)，那么(me)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司就必須在(zai)保(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款中，把(ba)酒(jiu)(jiu)后(hou)駕(jia)車(che)(che)作為(wei)(wei)免除保(bao)險(xian)(xian)(xian)賠償責任的(de)(de)(de)情(qing)形寫出來。一(yi)旦駕(jia)駛員酒(jiu)(jiu)后(hou)駕(jia)車(che)(che)出事故(gu)，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司可(ke)以(yi)依據這些合(he)(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款拒賠。這樣的(de)(de)(de)合(he)(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款，稱之為(wei)(wei)“責任免(mian)除條款”。

但是，《保險法》第十(shi)八(ba)條明確規定:“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同(tong)中規定(ding)有(you)關于(yu)(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人責任(ren)免除條(tiao)款(kuan)的(de)(de)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人在訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同(tong)時(shi)應(ying)當向投(tou)(tou)保(bao)(bao)人明確(que)說(shuo)明，未明確(que)說(shuo)明的(de)(de)，該條(tiao)款(kuan)不產(chan)生(sheng)效力”。由于(yu)(yu)這(zhe)(zhe)種“不賠償(chang)”的(de)(de)條(tiao)款(kuan)，會對駕駛員(yuan)、車(che)主、受害者產(chan)生(sheng)重大不利后果，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)就應(ying)該在投(tou)(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)時(shi)候，特(te)別提(ti)醒車(che)主注意一下，讓他(ta)們了解(jie)和接受。如果他(ta)們不接受，可以選(xuan)擇不投(tou)(tou)保(bao)(bao)、或者向其他(ta)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)投(tou)(tou)保(bao)(bao)。否則(ze)車(che)主事先不知道這(zhe)(zhe)些(xie)，投(tou)(tou)保(bao)(bao)、交了保(bao)(bao)費，出事后保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)卻不賠償(chang)，那(nei)對他(ta)們的(de)(de)打擊太大了，會讓人覺得保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)缺(que)乏誠(cheng)信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據(ju)《機動(dong)車交通(tong)事故責(ze)任強制保險條(tiao)例》第22條的規定：“有(you)下列(lie)情形(xing)之一的，保險公(gong)司(si)在機(ji)動車交通事故(gu)責任強(qiang)制保險責任限額范(fan)圍(wei)內墊(dian)付搶救費用(yong)，并有(you)權向致(zhi)害人(ren)追償：(一)駕(jia)駛人(ren)未取得(de)駕(jia)駛資(zi)格(ge)或者(zhe)醉酒的;……有(you)前款所列(lie)情形(xing)之一，發(fa)生道路交通事故(gu)的，造成(cheng)受害人(ren)的財產損失，保險公(gong)司(si)不承擔賠償責任。”

因此，當肇事(shi)司(si)機醉酒駕駛(shi)機動車(che)時，保(bao)險公司(si)只(zhi)是在醫療費(fei)限額內(nei)承擔墊(dian)付責(ze)任(ren)，并有權向肇事(shi)者(zhe)追償(chang)(chang)，對(dui)于其他損失和費(fei)用不負責(ze)墊(dian)付和賠償(chang)(chang)。也(ye)就是說，保(bao)險公司(si)僅對(dui)受害(hai)人(ren)的(de)有形財產損失免(mian)責(ze)，對(dui)受害(hai)人(ren)的(de)人(ren)身(shen)損害(hai)仍應在交(jiao)強險范圍內(nei)予以(yi)賠付，但有權向肇事(shi)者(zhe)追償(chang)(chang)。

另(ling)外，根(gen)據2009年10月20日，最高人民法院(2009)民立他字第42號對(dui)安(an)徽省高級(ji)人民法院的(de)答復精神，“財產(chan)損失(shi)(shi)”是指與精神損害相對(dui)應的(de)廣義上的(de)財產(chan)損失(shi)(shi)，因(yin)此，因(yin)受害人人身傷亡(wang)產(chan)生的(de)各項經濟損失(shi)(shi)如傷殘(can)賠償金(jin)等，也(ye)包括在保(bao)險公司免賠的(de)范圍內(nei)。