一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損失額度×免賠率這部(bu)分金額負責(ze)賠償。(注(zhu)：保(bao)險(xian)公司規(gui)定(ding)必須在已投保(bao)車輛損失險(xian)和(he)第三(san)者責(ze)任險(xian)的(de)基礎上，方可投保(bao)本險(xian)。)

因(yin)為(wei)(wei)《道路交(jiao)(jiao)(jiao)通安全法(fa)(fa)》是(shi)(shi)(shi)(shi)交(jiao)(jiao)(jiao)通管(guan)理(li)法(fa)(fa)而不是(shi)(shi)(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)管(guan)理(li)法(fa)(fa)，禁止酒后(hou)駕(jia)車(che)，只是(shi)(shi)(shi)(shi)從交(jiao)(jiao)(jiao)通管(guan)理(li)的角度考慮。對于保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)(shi)否賠(pei)償(chang)，必(bi)須(xu)由《保(bao)(bao)險(xian)(xian)法(fa)(fa)》、保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)條(tiao)款(kuan)進行(xing)特別的規定。理(li)論(lun)上，是(shi)(shi)(shi)(shi)否違(wei)反(fan)交(jiao)(jiao)(jiao)通法(fa)(fa)規，對于保(bao)(bao)險(xian)(xian)賠(pei)償(chang)并無影(ying)響。因(yin)為(wei)(wei)汽車(che)保(bao)(bao)險(xian)(xian)就是(shi)(shi)(shi)(shi)在(zai)轉嫁(jia)各種風險(xian)(xian)，無論(lun)這(zhe)些(xie)風險(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)(shi)不是(shi)(shi)(shi)(shi)違(wei)章造成(cheng)的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司都應該負擔(dan)下來。如(ru)果要想不賠(pei)償(chang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金，那么保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司就必(bi)須(xu)在(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)條(tiao)款(kuan)中，把酒后(hou)駕(jia)車(che)作為(wei)(wei)免除保(bao)(bao)險(xian)(xian)賠(pei)償(chang)責任的情(qing)形寫出來。一旦駕(jia)駛(shi)員(yuan)酒后(hou)駕(jia)車(che)出事故，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司可以依據(ju)這(zhe)些(xie)合同(tong)條(tiao)款(kuan)拒賠(pei)。這(zhe)樣的合同(tong)條(tiao)款(kuan)，稱之為(wei)(wei)“責任免(mian)除(chu)條(tiao)款”。

但是，《保險法》第十八條明(ming)確規定:“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合同中規定(ding)有關于保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人責任免除條款(kuan)(kuan)的，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人在(zai)訂立保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合同時(shi)應當向投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人明確說(shuo)明，未明確說(shuo)明的，該(gai)條款(kuan)(kuan)不(bu)產生(sheng)效力”。由于這種(zhong)“不(bu)賠償(chang)”的條款(kuan)(kuan)，會對駕駛員、車主(zhu)、受害者產生(sheng)重大不(bu)利(li)后果，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)就應該(gai)在(zai)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的時(shi)候，特別提(ti)醒車主(zhu)注意一(yi)下，讓(rang)他(ta)們了解和接受。如果他(ta)們不(bu)接受，可以選擇不(bu)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、或者向其他(ta)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)。否(fou)則車主(zhu)事先不(bu)知道(dao)這些，投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、交了保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費，出事后保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)卻不(bu)賠償(chang)，那對他(ta)們的打(da)擊太大了，會讓(rang)人覺得(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)缺(que)乏誠信(xin)。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機(ji)動(dong)車交通(tong)事故(gu)責任強制(zhi)保(bao)險條例》第(di)22條的規定：“有下列情(qing)形之一(yi)的，保險公(gong)司在機(ji)動車交通事(shi)故責(ze)任強(qiang)制保險責(ze)任限(xian)額范圍(wei)內墊付搶救(jiu)費用，并(bing)有權向致(zhi)害人(ren)追償(chang)：(一(yi))駕駛人(ren)未(wei)取得駕駛資格(ge)或者醉酒的;……有前款所列情(qing)形之一(yi)，發(fa)生(sheng)道路交通事(shi)故的，造(zao)成受(shou)害人(ren)的財產損失，保險公(gong)司不(bu)承(cheng)擔賠償(chang)責(ze)任。”

因此，當肇事司(si)機(ji)醉酒(jiu)駕駛機(ji)動車時，保(bao)險公司(si)只(zhi)是在(zai)(zai)醫療費限額(e)內承擔墊付(fu)責任，并有(you)權(quan)向肇事者追償，對于其他損失和費用不負責墊付(fu)和賠償。也(ye)就是說，保(bao)險公司(si)僅對受(shou)害人(ren)的(de)有(you)形財產損失免責，對受(shou)害人(ren)的(de)人(ren)身損害仍應在(zai)(zai)交強險范圍內予(yu)以(yi)賠付(fu)，但有(you)權(quan)向肇事者追償。

另外(wai)，根據(ju)2009年10月20日(ri)，最高人民(min)法院(yuan)(2009)民(min)立他(ta)字(zi)第42號對(dui)安徽省高級人民(min)法院(yuan)的(de)答復(fu)精(jing)神(shen)，“財產(chan)損失”是(shi)指(zhi)與精(jing)神(shen)損害(hai)相(xiang)對(dui)應的(de)廣義上的(de)財產(chan)損失，因此，因受害(hai)人人身傷亡(wang)產(chan)生(sheng)的(de)各項經濟損失如(ru)傷殘賠償金(jin)等，也包括在保險(xian)公司免賠的(de)范圍(wei)內(nei)。