什么是年金保險

年金(jin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)是指投保(bao)(bao)人或(huo)被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人一次或(huo)按(an)期交(jiao)納保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人以被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人生存為條件(jian)，按(an)年、半年、季或(huo)月給付保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金(jin)，直至(zhi)被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同期滿。說(shuo)得淺(qian)顯一點，就是用今(jin)天的(de)收(shou)入盈余，換取未來的(de)穩定收(shou)入。

年金保險優點

1、安全

比起銀(yin)行理財(cai)產品、P2P產品，投(tou)資者(zhe)可(ke)能會(hui)遇到(dao)不保(bao)底的風險(xian)，但是(shi)年金保(bao)險(xian)不會(hui)，且(qie)如(ru)果出險(xian)了保(bao)險(xian)公司破(po)產的情況，消費者(zhe)的個(ge)人保(bao)單是(shi)不會(hui)受到(dao)影響(xiang)的。

每年返(fan)還的(de)(de)年金、萬能賬(zhang)戶的(de)(de)保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一(yi)種(zhong)非常(chang)安全確(que)定的(de)(de)理財工具。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可(ke)用做未來(lai)養(yang)老的(de)(de)補充或針對(dui)剛出生兒童的(de)(de)教育儲蓄財(cai)務規(gui)劃。

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3、可緩解資金周轉不靈

根(gen)據保監會的(de)規定，年(nian)金保險具備保單貸(dai)(dai)款(kuan)功能，最高可貸(dai)(dai)款(kuan)80%的(de)保單現金價值，可以緩解(jie)資金周轉不(bu)靈的(de)尷尬局(ju)面，這就(jiu)是年(nian)金保險的(de)好處(chu)。

年金保險缺點

1、保費貴

一般(ban)來(lai)說，目(mu)前(qian)市面(mian)上的年金保險大多(duo)(duo)數都(dou)是(shi)以“萬(wan)元(yuan)”遞增的形式進行交費(fei)的，少(shao)則(ze)一萬(wan)元(yuan)，多(duo)(duo)則(ze)每(mei)年交費(fei)十幾(ji)萬(wan)元(yuan)，不是(shi)一般(ban)工薪階層(ceng)能夠接受(shou)的起的。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多人(ren)都說年金保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)是(shi)(shi)(shi)個“坑”、“騙(pian)局”，雖然他們是(shi)(shi)(shi)合(he)格的(de)，是(shi)(shi)(shi)經過保(bao)(bao)(bao)(bao)監會備案才能(neng)上(shang)市的(de)，但是(shi)(shi)(shi)真(zhen)正(zheng)算下來，利率并不高，這些投資的(de)錢要(yao)放在保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)滾好多年，或許投資其他產(chan)品(pin)，比(bi)這個高多了，總之(zhi)一句話(hua)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)不是(shi)(shi)(shi)福利院，還(huan)是(shi)(shi)(shi)以盈利為目的(de)，常言(yan)道“羊毛出在羊身上(shang)”并不是(shi)(shi)(shi)沒有道理的(de)。

年金保險保什么

保險(xian)(xian)(xian)公司按照合同約定向被(bei)(bei)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)給付保險(xian)(xian)(xian)金，直至被(bei)(bei)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)死亡(wang)或保險(xian)(xian)(xian)合同期滿，保障被(bei)(bei)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)在年老(lao)或與保險(xian)(xian)(xian)公司約定期間內的經濟收益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這(zhe)一類保(bao)(bao)險(xian)是指(zhi)被保(bao)(bao)險(xian)人退休(xiu)前按月繳納(na)保(bao)(bao)險(xian)金直至退休(xiu)日止，退休(xiu)日的次日即可領取年金，被保(bao)(bao)險(xian)人可以選擇一次性領取或分期領取年金。

2、定期年金保險

這一類保(bao)險(xian)是(shi)指被(bei)(bei)保(bao)險(xian)人在(zai)合同(tong)約定時(shi)間(jian)內仍(reng)生存(cun)，被(bei)(bei)保(bao)險(xian)人即可按合同(tong)約定領取年金，直至(zhi)合同(tong)期滿。若被(bei)(bei)保(bao)險(xian)人在(zai)合同(tong)約定時(shi)間(jian)內死亡，保(bao)險(xian)公(gong)司將不(bu)會再給付年金。

3、聯合年金保險

這(zhe)一類保險(xian)是以兩個(ge)或兩個(ge)以上的被(bei)保險(xian)人的生命(ming)作為(wei)給付年金(jin)條件的保險(xian)，如(ru)果其中一個(ge)不幸身(shen)亡，保險(xian)公司將(jiang)停止給付年金(jin)或者(zhe)降低(di)一定(ding)的年金(jin)給付比例。

4、變額年金保險

這一類保險(xian)主要(yao)投資(zi)于公開交易的證(zheng)券，然后(hou)將投資(zi)后(hou)的收益分配給所有參加年金的投保者，投保人承擔(dan)投資(zi)風險(xian)，保險(xian)公司來承擔(dan)變動(dong)風險(xian)。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養(yang)老(lao)并不(bu)是只有老(lao)人才會考(kao)慮(lv)的(de)問題(ti)，恰(qia)恰(qia)相反，養(yang)老(lao)年金要(yao)趁早規劃(hua)，退休(xiu)后想有什么樣的(de)生(sheng)(sheng)活水平，領多少錢，這(zhe)都是可以(yi)提前計算(suan)出來的(de)，想要(yao)優質的(de)養(yang)老(lao)生(sheng)(sheng)活，就得從現在開始規劃(hua)。

2、為孩子做長遠打算的父母

為人父母(mu)，最擔(dan)心的是自己老了卻沒錢留給(gei)孩子(zi)(zi)，有想法的父母(mu)會選擇給(gei)孩子(zi)(zi)買(mai)一份年金(jin)險，教育金(jin)、婚嫁(jia)金(jin)、創業(ye)金(jin)，不(bu)論哪種形式，都是對孩子(zi)(zi)美好(hao)(hao)未來的期許，前提是首先轉嫁(jia)孩子(zi)(zi)的疾(ji)病風險，做好(hao)(hao)基礎(chu)保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年(nian)金(jin)險有資產隔(ge)離、資產保值的作用，對于資金(jin)充(chong)足的人來說，需要(yao)多種方(fang)(fang)式(shi)、多個籃子配(pei)置，年(nian)金(jin)險這(zhe)種低風險的財富(fu)管理方(fang)(fang)式(shi)是很(hen)有必要(yao)的。

年金保險怎么買

1、企(qi)業按照規定(ding)準備報送材料；

2、受(shou)托金融(rong)機(ji)構(gou)代企業將材料報送(song)勞動保障行(xing)政部門審批，獲得備案(an)號；

3、企業(ye)復(fu)印一份勞動部門(men)審核通過(guo)的年金回執和(he)報送(song)材料，蓋(gai)上公司章之后連同原件(jian)報稅務(wu)部門(men)，稅務(wu)部門(men)查驗(yan)后給回原件(jian)；

4、與(yu)有(you)資格的受(shou)托(tuo)金(jin)(jin)融機(ji)構簽訂(ding)受(shou)托(tuo)管(guan)理合同，受(shou)托(tuo)人與(yu)其他有(you)資格的金(jin)(jin)融機(ji)構簽訂(ding)賬(zhang)戶管(guan)理合同、投資管(guan)理合同和托(tuo)管(guan)合同；

5、企業(ye)將(jiang)受托(tuo)(tuo)管理(li)合(he)同，受托(tuo)(tuo)人將(jiang)賬戶管理(li)合(he)同、投資管理(li)合(he)同和托(tuo)(tuo)管合(he)同報(bao)勞動行政部門報(bao)備(bei)；

6、將企(qi)業和員(yuan)工的個人賬戶(hu)信息提交給賬戶(hu)管(guan)理(li)機構建(jian)賬；

7、根據企(qi)業年金實施方(fang)案向托管銀行繳納第一(yi)筆企(qi)業年金費用(yong)；

8、投(tou)資(zi)管(guan)理人(ren)開(kai)始(shi)(shi)投(tou)資(zi)運作，基金(jin)開(kai)始(shi)(shi)增值；托管(guan)人(ren)向退休的計劃成員發放養(yang)老金(jin)。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉交年(nian)(nian)金(jin)是指一次交清(qing)保(bao)費(fei)的年(nian)(nian)金(jin)保(bao)險(xian)，即(ji)年(nian)(nian)金(jin)保(bao)費(fei)由投保(bao)人(ren)一次全部交清(qing)后(hou)，于約(yue)定時間開始，按期由年(nian)(nian)金(jin)受領人(ren)領取年(nian)(nian)金(jin)。

2、期交年金。期(qi)(qi)交年金(jin)(jin)(jin)是指在(zai)給(gei)付(fu)日開(kai)始之前，分期(qi)(qi)交付(fu)保險費的年金(jin)(jin)(jin)保險，即(ji)保險費由投保人采用分期(qi)(qi)交付(fu)的方式，然(ran)后于(yu)約定年金(jin)(jin)(jin)給(gei)付(fu)開(kai)始日期(qi)(qi)起由年金(jin)(jin)(jin)受領人按期(qi)(qi)領取(qu)年金(jin)(jin)(jin)。

年金保險投保注意

年(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)險(xian)一(yi)般(ban)(ban)會(hui)(hui)較(jiao)多(duo)的作為(wei)教育金(jin)和養老(lao)資金(jin)來規(gui)劃使用，不管(guan)哪(na)一(yi)項，時(shi)間(jian)跨度都(dou)較(jiao)長，而相(xiang)應的，一(yi)般(ban)(ban)年(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)險(xian)所(suo)需要繳納的保(bao)(bao)費也(ye)會(hui)(hui)相(xiang)對較(jiao)多(duo)，在(zai)投保(bao)(bao)時(shi)應根據個(ge)人經濟(ji)能(neng)力(li)和用途來合(he)理規(gui)劃