什么是年金保險
年金保(bao)(bao)險(xian)是指投保(bao)(bao)人(ren)或(huo)被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)一(yi)次或(huo)按期交納保(bao)(bao)險(xian)費,保(bao)(bao)險(xian)人(ren)以被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)生(sheng)存(cun)為條件,按年、半年、季或(huo)月給(gei)付保(bao)(bao)險(xian)金,直至被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)合同期滿(man)。說得淺顯一(yi)點,就是用今天的收(shou)入(ru)盈余,換取(qu)未來的穩定(ding)收(shou)入(ru)。
年金保險優點
1、安全
比起銀行理財產品(pin)、P2P產品(pin),投資者可能(neng)會遇(yu)到不保底(di)的風(feng)險(xian),但是年金保險(xian)不會,且如果出險(xian)了保險(xian)公司破產的情況(kuang),消費(fei)者的個人保單(dan)是不會受到影(ying)響(xiang)的。
每年返還的(de)年金、萬能賬戶的(de)保(bao)底利率都白紙黑字寫在條(tiao)款中,是一(yi)種非常安全確定的(de)理財工具。
2、收益穩定
市面上絕大多數的年金保險,都具備了保底利率,一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售,雙輪驅動,收益有保障。可(ke)用(yong)做(zuo)未(wei)來養老(lao)的補(bu)充或針對(dui)剛出生兒童的教(jiao)育儲蓄(xu)財(cai)務規劃。
3、可緩解資金周轉不靈
根據(ju)保(bao)(bao)監會(hui)的(de)規定(ding),年金保(bao)(bao)險(xian)具備保(bao)(bao)單貸款功能(neng),最高可(ke)貸款80%的(de)保(bao)(bao)單現金價值,可(ke)以緩解資金周(zhou)轉不靈(ling)的(de)尷(gan)尬(ga)局面,這就是年金保(bao)(bao)險(xian)的(de)好處。
年金保險缺點
1、保費貴
一(yi)般(ban)來說,目前市面上的(de)(de)年金(jin)保險大多數都是以(yi)“萬元”遞增(zeng)的(de)(de)形式進行交費的(de)(de),少(shao)則(ze)一(yi)萬元,多則(ze)每年交費十幾萬元,不是一(yi)般(ban)工薪階層能夠接受(shou)的(de)(de)起的(de)(de)。
2、羊毛出在羊身上
為什么很多(duo)人都說年金保(bao)險(xian)(xian)是(shi)(shi)個(ge)“坑(keng)”、“騙(pian)局”,雖然他(ta)(ta)們是(shi)(shi)合格的(de)(de)(de),是(shi)(shi)經過保(bao)監會備案才能上(shang)市的(de)(de)(de),但是(shi)(shi)真正算下來(lai),利(li)率并(bing)不(bu)高,這(zhe)些投資的(de)(de)(de)錢要(yao)放在(zai)保(bao)險(xian)(xian)公司(si)滾好(hao)多(duo)年,或許投資其他(ta)(ta)產品,比這(zhe)個(ge)高多(duo)了,總之一句話(hua),保(bao)險(xian)(xian)公司(si)不(bu)是(shi)(shi)福利(li)院,還是(shi)(shi)以(yi)盈利(li)為目(mu)的(de)(de)(de),常言道(dao)“羊毛出(chu)在(zai)羊身上(shang)”并(bing)不(bu)是(shi)(shi)沒有(you)道(dao)理(li)的(de)(de)(de)。
年金保險保什么
保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)按照合(he)同約定向被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)給付保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金,直至被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同期(qi)(qi)滿,保(bao)(bao)障被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)在年老或(huo)與保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)約定期(qi)(qi)間內(nei)的經濟收益。
年金保險分類
1、個人養老保險
這(zhe)一(yi)(yi)類保(bao)險是指被保(bao)險人(ren)退(tui)休前(qian)按(an)月(yue)繳(jiao)納保(bao)險金直(zhi)至退(tui)休日(ri)止,退(tui)休日(ri)的次日(ri)即可領(ling)取年金,被保(bao)險人(ren)可以選擇(ze)一(yi)(yi)次性(xing)領(ling)取或分(fen)期領(ling)取年金。
2、定期年金保險
這一類保險(xian)是指被保險(xian)人在合(he)(he)同約定時(shi)間(jian)內仍生存(cun),被保險(xian)人即可按合(he)(he)同約定領取年(nian)金,直至合(he)(he)同期(qi)滿(man)。若被保險(xian)人在合(he)(he)同約定時(shi)間(jian)內死亡,保險(xian)公司將不會再(zai)給(gei)付年(nian)金。
3、聯合年金保險
這一(yi)類保險(xian)是以兩(liang)個(ge)(ge)或兩(liang)個(ge)(ge)以上的(de)被保險(xian)人的(de)生命(ming)作為給付(fu)年金(jin)條件的(de)保險(xian),如果其(qi)中一(yi)個(ge)(ge)不幸身亡,保險(xian)公(gong)司將停(ting)止(zhi)給付(fu)年金(jin)或者降低一(yi)定的(de)年金(jin)給付(fu)比例。
4、變額年金保險
這一類保(bao)險主要投資(zi)(zi)于公開(kai)交易(yi)的證券,然后將投資(zi)(zi)后的收益分配給所有參加年金的投保(bao)者(zhe),投保(bao)人承擔(dan)投資(zi)(zi)風(feng)險,保(bao)險公司來(lai)承擔(dan)變(bian)動風(feng)險。
哪些人適合買年金險
1、有養老規劃的年輕人
養老(lao)并不(bu)是只有老(lao)人(ren)才會考慮的(de)(de)問題,恰恰相反,養老(lao)年金要趁早規(gui)劃,退休后想有什么樣的(de)(de)生(sheng)活水平,領多少錢,這都是可以提前計算出來的(de)(de),想要優質(zhi)的(de)(de)養老(lao)生(sheng)活,就得從現在(zai)開始規(gui)劃。
2、為孩子做長遠打算的父母
為人(ren)父母(mu),最擔心(xin)的是(shi)自己老了卻沒錢留給孩(hai)(hai)子(zi)(zi),有想法(fa)的父母(mu)會選(xuan)擇(ze)給孩(hai)(hai)子(zi)(zi)買一份(fen)年金(jin)險,教育(yu)金(jin)、婚嫁金(jin)、創業金(jin),不論(lun)哪(na)種形式(shi),都是(shi)對孩(hai)(hai)子(zi)(zi)美好(hao)未來的期(qi)許,前提是(shi)首先(xian)轉(zhuan)嫁孩(hai)(hai)子(zi)(zi)的疾(ji)病風險,做(zuo)好(hao)基礎(chu)保障。
3、目前經濟狀況良好,但未來有高負債風險的人
年金(jin)(jin)險(xian)有資(zi)(zi)產隔離、資(zi)(zi)產保值(zhi)的作用,對于資(zi)(zi)金(jin)(jin)充(chong)足(zu)的人來說,需(xu)要(yao)多種方(fang)式、多個籃子配置,年金(jin)(jin)險(xian)這種低風險(xian)的財(cai)富管(guan)理方(fang)式是(shi)很有必要(yao)的。
年金保險怎么買
1、企(qi)業(ye)按照規定準備(bei)報送(song)材料;
2、受(shou)托金融機構代企業將材(cai)料報送(song)勞動保障行(xing)政部門(men)審批,獲得備案號;
3、企業復印一份勞動部(bu)門(men)審(shen)核通過(guo)的年(nian)金回執和報送材料(liao),蓋(gai)上公(gong)司章之后連同原件報稅(shui)務部(bu)門(men),稅(shui)務部(bu)門(men)查驗后給(gei)回原件;
4、與有資(zi)(zi)格(ge)的受(shou)托金融(rong)機(ji)構簽訂受(shou)托管(guan)(guan)理合同,受(shou)托人與其他(ta)有資(zi)(zi)格(ge)的金融(rong)機(ji)構簽訂賬戶管(guan)(guan)理合同、投資(zi)(zi)管(guan)(guan)理合同和托管(guan)(guan)合同;
5、企業將(jiang)受托管(guan)(guan)理合(he)同,受托人將(jiang)賬戶管(guan)(guan)理合(he)同、投資管(guan)(guan)理合(he)同和托管(guan)(guan)合(he)同報勞動(dong)行政部門報備(bei);
6、將(jiang)企業(ye)和員工的個人賬戶信息提交給賬戶管理機構建賬;
7、根據(ju)企業年金實施方(fang)案向托(tuo)管銀行繳納第(di)一筆企業年金費(fei)用(yong);
8、投資管(guan)理人開(kai)始(shi)投資運作,基金開(kai)始(shi)增(zeng)值;托(tuo)管(guan)人向退休的計(ji)劃成員發放養老(lao)金。
年金保險繳費方式
1、躉交年金。躉交(jiao)年金(jin)是指一次交(jiao)清(qing)保(bao)(bao)費(fei)的年金(jin)保(bao)(bao)險,即(ji)年金(jin)保(bao)(bao)費(fei)由投保(bao)(bao)人一次全部交(jiao)清(qing)后(hou),于約定時間開始,按(an)期由年金(jin)受領(ling)人領(ling)取年金(jin)。
2、期交年金。期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)年(nian)(nian)金是指在給付日(ri)開始之前,分期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)付保險(xian)費的(de)年(nian)(nian)金保險(xian),即(ji)保險(xian)費由(you)投(tou)保人采用(yong)分期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)付的(de)方式,然后于約(yue)定年(nian)(nian)金給付開始日(ri)期(qi)(qi)起(qi)由(you)年(nian)(nian)金受領人按期(qi)(qi)領取(qu)年(nian)(nian)金。
年金保險投保注意
年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險一(yi)般會較多的(de)作為教(jiao)育金(jin)和(he)養老資金(jin)來(lai)規劃使用(yong),不管哪(na)一(yi)項,時間跨度都較長,而相應的(de),一(yi)般年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險所(suo)需要繳納的(de)保(bao)(bao)費也會相對較多,在投保(bao)(bao)時應根據個人經濟能力和(he)用(yong)途來(lai)合理規劃