一、供應鏈融資是什么意思
供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)融(rong)(rong)資(zi)是通過把供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)上的(de)核心企(qi)業(ye)(ye)作為一個整(zheng)體,根據行業(ye)(ye)的(de)特點和供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)中企(qi)業(ye)(ye)的(de)交易關(guan)系(xi)而(er)指(zhi)定的(de)一種(zhong)融(rong)(rong)資(zi)模式(shi),供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)融(rong)(rong)資(zi)的(de)制(zhi)定基于貨權及現金流控(kong)制(zhi)的(de)整(zheng)體金融(rong)(rong)解(jie)決(jue)方(fang)案,可以降低(di)供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)條(tiao)融(rong)(rong)資(zi)成本,從而(er)提高企(qi)業(ye)(ye)以及其(qi)配套企(qi)業(ye)(ye)的(de)競爭(zheng)力。
二、供應鏈融資和保理的區別
商業(ye)保(bao)理(li),主(zhu)的(de)(de)工作是(shi)面對債(zhai)權(quan)人轉讓應收帳(zhang)款的(de)(de)業(ye)務,集應收帳(zhang)款管理(li);壞帳(zhang)催收版;擔保(bao)與(yu)融資(zi)權(quan)為一體(ti)的(de)(de)業(ye)務。
供應鏈(lian)金融服(fu)務(wu),是(shi)找(zhao)出整個(ge)產業(ye)鏈(lian)的核(he)心企業(ye),透過核(he)心企業(ye)將產業(ye)鏈(lian)的上下游整合在(zai)一起(qi),是(shi)由核(he)心企業(ye)對銀(yin)行達(da)成的一種對于整個(ge)產業(ye)鏈(lian)的金融服(fu)務(wu)。
三、供應鏈融資模式有哪些
1、經銷商(shang)(shang)、供應商(shang)(shang)網絡融資模式
利用(yong)核(he)(he)心企業的(de)(de)信用(yong)引入,對(dui)核(he)(he)心企業的(de)(de)多個經銷商、供應商提供授信的(de)(de)一(yi)種金融服務,是供應鏈金融最(zui)典型的(de)(de)融資模式,目前主要運用(yong)在汽車、鋼鐵等供應鏈管理較為(wei)完善(shan)的(de)(de)行(xing)(xing)業,這些(xie)行(xing)(xing)業內(nei)核(he)(he)心企業和(he)供應鏈成員關系緊(jin)密(mi),并有相應的(de)(de)準入和(he)退(tui)出制度。
2、銀行物流合作(zuo)融資模式
銀(yin)行與第三方物流(liu)(liu)公(gong)司(si)合作(zuo)(zuo),通過物流(liu)(liu)監管(guan)或信(xin)用(yong)保(bao)證為客(ke)戶提供授信(xin)的(de)一種金(jin)融服務,主要合作(zuo)(zuo)形式包括物流(liu)(liu)公(gong)司(si)提供自有庫(ku)監管(guan)、在途監管(guan)和輸(shu)出(chu)監管(guan)等,也有物流(liu)(liu)公(gong)司(si)基(ji)于貨(huo)物控制為客(ke)戶提供擔保(bao)的(de)情形。
3、交易所倉(cang)單融資模式
利用交易(yi)所的(de)交易(yi)規則以及(ji)交易(yi)所中立的(de)動(dong)產監(jian)管職能,為(wei)交易(yi)所成員提供動(dong)產質(zhi)押(ya)授信的(de)一種金融服(fu)務。該模(mo)式(shi)包括現貨倉(cang)單質(zhi)押(ya)融資和未來倉(cang)單質(zhi)押(ya)融資兩種形式(shi)。
4、訂單融資封閉授信融資模式
銀(yin)行利用物流(liu)和資金流(liu)的(de)封閉(bi)操作,采(cai)用預付(fu)賬(zhang)款(kuan)融資和應收賬(zhang)款(kuan)融資的(de)產(chan)品(pin)組合,為經(jing)銷商提供(gong)授信(xin)的(de)一種金融服務。
5、設備(bei)制(zhi)造買方信貸融資模式
根據設備制造生產企業和下游企業簽訂的買賣合同,由商業銀行向(xiang)下游終端企業或經銷商提供授信,用于購(gou)買(mai)該(gai)生產(chan)企業設備的一種金融服務。
四、供應鏈融資騙局
1、虛構貿易
在(zai)關聯企業之(zhi)間形(xing)成虛假(jia)貿易(yi)關系,形(xing)成一(yi)系列交(jiao)易(yi)合同和(he)單證,然(ran)后據(ju)此騙(pian)取銀行(xing)或其他(ta)金(jin)融(rong)機構資金(jin)。在(zai)這種欺詐(zha)行(xing)為方式(shi)下,形(xing)式(shi)上(shang)看,的確存在(zai)著交(jiao)易(yi)流(liu)(買賣)和(he)物(wu)流(liu)(物(wu)流(liu)服(fu)務),也存在(zai)著不同的參(can)與方或服(fu)務者,交(jiao)易(yi)的單證和(he)要素(su)也是(shi)完整的。但(dan)是(shi)實(shi)質上(shang),所有的交(jiao)易(yi)場景(jing)都是(shi)關聯方假(jia)造出來,并沒有真正意(yi)義(yi)上(shang)實(shi)質性的產業活動。
2、一女多嫁
借(jie)款(kuan)方(fang)憑借(jie)所(suo)形成(cheng)的真實(shi)交易和資產(chan)從多(duo)方(fang)獲得(de)資金(jin),加大了杠(gang)桿,放(fang)大了資金(jin)借(jie)貸(dai)風險。具(ju)體(ti)講就是借(jie)款(kuan)企業雖然有(you)交易或(huo)物(wu)流業務(wu)(wu),或(huo)者一(yi)定的資產(chan),但是由于目前不同金(jin)融機構或(huo)者供應鏈金(jin)融服務(wu)(wu)方(fang)之間難以做(zuo)到信息(xi)共享,加之整(zheng)個社(she)會(hui)的統一(yi)信息(xi)、信用公(gong)示平臺尚未建立(li),借(jie)款(kuan)方(fang)運用自身的業務(wu)(wu)或(huo)資產(chan)從多(duo)方(fang)融資。
3、自保自融
自保自融是(shi)指貸(dai)方要求借(jie)款方提供質(zhi)押物或尋求擔(dan)(dan)保的(de)情況下,借(jie)款方虛構擔(dan)(dan)保人(ren)或監(jian)管人(ren),套取資金的(de)做法。通(tong)常(chang)是(shi)由親(qin)屬、朋友或者(zhe)(zhe)緊密關聯(lian)人(ren)為(wei)借(jie)款企(qi)業(ye)進行擔(dan)(dan)保,或者(zhe)(zhe)由同(tong)一人(ren)或關聯(lian)人(ren)實際控制的(de)物流倉儲公司進行貨物質(zhi)押監(jian)管,進而實現套取資金。
4、重復虛假倉(cang)單
借(jie)款(kuan)企(qi)業與倉儲企(qi)業或相關人員惡(e)意串(chuan)通,以虛(xu)假開(kai)立或者重復(fu)開(kai)立的方(fang)式(shi),就他人貨物或者同一貨物開(kai)立多張倉單,以供借(jie)款(kuan)企(qi)業重復(fu)質押給不同金融機構獲(huo)取大(da)量倉單質押貸款(kuan),并從(cong)中(zhong)牟取暴利。