一、中小企業貸款利率是多少

中小(xiao)企業的貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率是以現行的人民(min)幣貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率為基準利(li)(li)率，根據實際情況適當浮動(dong)，具體(ti)浮動(dong)比例以當地銀行規定為準。

現行(xing)的銀行(xing)貸款基準利率為：

1、一年以下(含五年)貸款年利率為4.35%。

2、一年(nian)到五(wu)年(nian)(含五(wu)年(nian))貸款年(nian)利率為4.75%。

3、五年以上貸款年利率為(wei)4.90%。

一(yi)般中小(xiao)企業貸(dai)款(kuan)，擔(dan)保貸(dai)款(kuan)利率上浮(fu)約70%，折算年息(xi)為7.395%；抵押貸(dai)款(kuan)上浮(fu)約50%，折算年息(xi)為6.525%。周轉貸(dai)款(kuan)的月利息(xi)為百分之一(yi)至百分之二點五不等（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小(xiao)企業經營(ying)循環貸款

常規(gui)(gui)貸(dai)款(kuan)(kuan)一(yi)般(ban)是一(yi)筆一(yi)清的(de)，不允(yun)許貸(dai)款(kuan)(kuan)循環(huan)，但目(mu)前部分股份(fen)制銀(yin)(yin)行針對小企(qi)(qi)業(ye)營業(ye)收入(ru)的(de)回籠特(te)點，推出了小企(qi)(qi)業(ye)經營循環(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)，有合(he)適抵(di)押或(huo)擔保(bao)的(de)小企(qi)(qi)業(ye)均可向銀(yin)(yin)行申(shen)請辦理。這種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)由銀(yin)(yin)行和借(jie)款(kuan)(kuan)人一(yi)次性簽(qian)訂借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同(tong)(tong)，在(zai)合(he)同(tong)(tong)規(gui)(gui)定的(de)期限和最高額度內(nei)，可以(yi)隨時(shi)借(jie)款(kuan)(kuan)，隨時(shi)還(huan)款(kuan)(kuan)，并可循環(huan)使用(yong)，能(neng)夠實現“一(yi)次抵(di)押，多次借(jie)款(kuan)(kuan)，隨時(shi)還(huan)款(kuan)(kuan)”的(de)融資(zi)目(mu)標。

2、動產抵押盤活資金

辦理動產(chan)抵押貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)手續非(fei)常簡單，只(zhi)要將汽(qi)車、貨物、設備等銀行(xing)認可(ke)的(de)物品進行(xing)抵押，貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)就(jiu)可(ke)以輕(qing)松獲取一(yi)定額度的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)。這(zhe)種“死物變活錢”的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)抵押模式有點典當的(de)味道(dao)，但其貸(dai)(dai)款(kuan)利率卻大(da)大(da)低于典當行(xing)的(de)利率，適(shi)合缺乏(fa)普通抵押資源、具有短期借款(kuan)用途的(de)小企業。

3、小企(qi)業聯合擔保貸款

“小企(qi)業聯合(he)(he)(he)擔保(bao)(bao)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)”是(shi)近來(lai)部分股份制銀行推(tui)出(chu)的(de)一(yi)(yi)項新貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)品種。這種貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)通過繳納一(yi)(yi)定保(bao)(bao)證(zheng)金(jin)的(de)方式組成互助(zhu)的(de)聯合(he)(he)(he)擔保(bao)(bao)小組，相(xiang)互提(ti)供貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)證(zheng)擔保(bao)(bao)，銀行以此(ci)發放一(yi)(yi)定額(e)度(du)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。具體來(lai)說，3家互相(xiang)熟悉的(de)小企(qi)業可(ke)以自己配對組合(he)(he)(he)，向銀行申(shen)請聯合(he)(he)(he)擔保(bao)(bao)，只(zhi)要(yao)每家繳納一(yi)(yi)定保(bao)(bao)證(zheng)金(jin)，就可(ke)以分別從銀行貸(dai)到保(bao)(bao)證(zheng)金(jin)三(san)倍的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。這種貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不需要(yao)其(qi)他(ta)抵(di)押和(he)擔保(bao)(bao)，更(geng)多地依靠企(qi)業之(zhi)間的(de)互相(xiang)監督和(he)約束。

三、中小企業貸款流程

1、企(qi)業(ye)向銀行提出流動資(zi)金貸款申請，并(bing)提供企(qi)業(ye)和擔(dan)保主體（若有必要）的(de)相關材料。

2、簽署借款(kuan)合(he)(he)同和相(xiang)關擔保(bao)合(he)(he)同。企業的貸款(kuan)申請經(jing)深圳發展銀(yin)行(xing)審批通過后(hou)，銀(yin)行(xing)與企業需要簽訂所有相(xiang)關法律性文(wen)件

3、按照約定條件(jian)落實(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)、完善擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)手(shou)續(xu)。根據銀(yin)行(xing)(xing)的(de)審批條件(jian)和簽署的(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)合(he)同，如(ru)果需(xu)要企業提供擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)，則(ze)需(xu)進一步落實(shi)第(di)三方保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)、抵(di)押(ya)(ya)、質(zhi)押(ya)(ya)等具體的(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)措施，并辦(ban)妥抵(di)押(ya)(ya)登記(ji)(ji)、質(zhi)押(ya)(ya)交付（或登記(ji)(ji)）等有關擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)手(shou)續(xu)，若需(xu)辦(ban)理公(gong)證(zheng)的(de)還需(xu)履行(xing)(xing)公(gong)證(zheng)手(shou)續(xu)等。

4、發放(fang)貸款(kuan)。在全(quan)部手續辦妥后，銀(yin)行將及(ji)時向企業辦理(li)貸款(kuan)發放(fang)，企業可以按照事先(xian)約定的貸款(kuan)用途(tu)合(he)理(li)支配貸款(kuan)資金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對一些經營狀況(kuang)好、信(xin)用(yong)(yong)可(ke)(ke)靠的(de)企(qi)(qi)業(ye)，授(shou)予(yu)一定(ding)(ding)時(shi)期(qi)內一定(ding)(ding)金額的(de)信(xin)貸額度(du)，企(qi)(qi)業(ye)在有效期(qi)與(yu)額度(du)范圍內可(ke)(ke)以循環使用(yong)(yong)。綜合授(shou)信(xin)額度(du)由企(qi)(qi)業(ye)一次(ci)性(xing)申報有關(guan)材(cai)料，銀行(xing)一次(ci)性(xing)審(shen)批。企(qi)(qi)業(ye)可(ke)(ke)以根據自己(ji)的(de)營運情況(kuang)分(fen)期(qi)用(yong)(yong)款(kuan)，隨(sui)借(jie)隨(sui)還，企(qi)(qi)業(ye)借(jie)款(kuan)十分(fen)方(fang)便，同(tong)時(shi)也節約了貸款(kuan)成本。銀行(xing)采用(yong)(yong)這種(zhong)方(fang)式提供貸款(kuan)，一般是對有工商登(deng)記(ji)、年檢合格、管理有方(fang)、信(xin)譽可(ke)(ke)靠、同(tong)銀行(xing)有較(jiao)長期(qi)合作關(guan)系的(de)企(qi)(qi)業(ye)。

2、信用擔保貸(dai)款

在(zai)全國31個(ge)省、市(shi)中(zhong)(zhong)，已有(you)100多個(ge)城市(shi)建立(li)了(le)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構(gou)。這些機構(gou)大多實行(xing)(xing)(xing)(xing)會(hui)(hui)(hui)員制管理的(de)(de)(de)形式，屬于(yu)公(gong)(gong)共服務(wu)(wu)性(xing)、行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)自(zi)律(lv)性(xing)、自(zi)身非盈利(li)性(xing)組(zu)織。擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)基金的(de)(de)(de)來源，一般(ban)是由當地(di)政府財(cai)政撥款、會(hui)(hui)(hui)員自(zi)愿交納的(de)(de)(de)會(hui)(hui)(hui)員基金、社會(hui)(hui)(hui)募集的(de)(de)(de)資(zi)金、商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)資(zi)金等幾(ji)部分(fen)組(zu)成。會(hui)(hui)(hui)員企(qi)業(ye)(ye)向銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)借款時，可以由中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構(gou)予以擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。另(ling)外，中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)還可以向專門(men)開展中(zhong)(zhong)介(jie)服務(wu)(wu)的(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)司尋求(qiu)(qiu)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)服務(wu)(wu)。當企(qi)業(ye)(ye)提供不出銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)所能接受的(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措施時，如抵押(ya)、質(zhi)押(ya)或第三(san)方信用保(bao)(bao)(bao)證人等，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)司卻可以解(jie)決這些難題。因為(wei)與銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)相比而言，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)司對抵押(ya)品的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)(qiu)更為(wei)靈活。當然，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)司為(wei)了(le)保(bao)(bao)(bao)障自(zi)己的(de)(de)(de)利(li)益，往往會(hui)(hui)(hui)要(yao)求(qiu)(qiu)企(qi)業(ye)(ye)提供反擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措施，有(you)時擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)司還會(hui)(hui)(hui)派員到企(qi)業(ye)(ye)監(jian)控(kong)資(zi)金流動情況。

3、項目(mu)開發貸(dai)款

一些(xie)高(gao)(gao)科(ke)(ke)技中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)如果(guo)擁(yong)有(you)(you)重(zhong)大價(jia)值的科(ke)(ke)技成(cheng)(cheng)果(guo)轉(zhuan)化項(xiang)(xiang)目(mu)，初始(shi)投入資(zi)(zi)金數額比較大，企(qi)業(ye)自(zi)有(you)(you)資(zi)(zi)本難以(yi)承(cheng)受，可(ke)以(yi)向(xiang)銀行申請項(xiang)(xiang)目(mu)開(kai)(kai)(kai)發貸(dai)款。商業(ye)銀行對擁(yong)有(you)(you)成(cheng)(cheng)熟技術(shu)及良好(hao)市場前景的高(gao)(gao)新技術(shu)產品或(huo)專利項(xiang)(xiang)目(mu)的中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)以(yi)及利用高(gao)(gao)新技術(shu)成(cheng)(cheng)果(guo)進(jin)行技術(shu)改造的中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)，將(jiang)會給予積(ji)極的信貸(dai)支持，以(yi)促進(jin)企(qi)業(ye)加快科(ke)(ke)技成(cheng)(cheng)果(guo)轉(zhuan)化的速度。對與高(gao)(gao)等(deng)院校、科(ke)(ke)研機(ji)構建立穩定項(xiang)(xiang)目(mu)開(kai)(kai)(kai)發關系或(huo)擁(yong)有(you)(you)自(zi)己研究(jiu)部(bu)門的高(gao)(gao)科(ke)(ke)技中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)，銀行除(chu)了提(ti)供流動資(zi)(zi)金貸(dai)款外，也可(ke)辦理(li)項(xiang)(xiang)目(mu)開(kai)(kai)(kai)發貸(dai)款。

4、個人委托貸(dai)款

中(zhong)國建設(she)銀(yin)(yin)行、民生銀(yin)(yin)行、中(zhong)信實業銀(yin)(yin)行等(deng)商(shang)業銀(yin)(yin)行相(xiang)繼推(tui)出了一(yi)項貸(dai)款(kuan)(kuan)業務新品種(zhong)--個人委托貸(dai)款(kuan)(kuan)。即由(you)個人委托提供資金(jin)(jin)，由(you)商(shang)業銀(yin)(yin)行根據委托人確(que)定的貸(dai)款(kuan)(kuan)對(dui)象、用途、金(jin)(jin)額、期限、利率等(deng)，代(dai)為發放、監督、使(shi)用并協助收回(hui)的一(yi)種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)。

5、票(piao)據貼現貸款(kuan)

票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)現貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，是指票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)持有(you)人(ren)將商(shang)(shang)業(ye)(ye)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)轉讓給銀(yin)行，取得(de)扣除貼(tie)現利息后(hou)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)。在我國，商(shang)(shang)業(ye)(ye)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)主要是指銀(yin)行承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)和(he)商(shang)(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)。這種貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)方(fang)式的(de)(de)(de)(de)好處(chu)之一(yi)是銀(yin)行不(bu)按照企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)資(zi)產(chan)規模來(lai)放款(kuan)，而是依據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)市場情況(銷(xiao)售(shou)合同)來(lai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)。企(qi)業(ye)(ye)收到(dao)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)至票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)到(dao)期兌(dui)現之日(ri)，往(wang)(wang)往(wang)(wang)是少則幾十天(tian)，多則300天(tian)，資(zi)金(jin)在這段時間處(chu)于(yu)閑置狀(zhuang)態。企(qi)業(ye)(ye)如果能充分利用(yong)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)現貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，遠(yuan)比(bi)申請貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)手續簡便，而且貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)成本很低(di)。票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)現只(zhi)需帶上相應的(de)(de)(de)(de)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)到(dao)銀(yin)行辦(ban)理有(you)關手續即可(ke)，一(yi)般在3個營業(ye)(ye)日(ri)內就能辦(ban)妥(tuo)，對于(yu)企(qi)業(ye)(ye)來(lai)說，這是“用(yong)明(ming)天(tian)的(de)(de)(de)(de)錢賺后(hou)天(tian)的(de)(de)(de)(de)錢”，這種貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)方(fang)式值得(de)中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)廣泛、積(ji)極地利用(yong)。

6、典當貸款

典(dian)當(dang)(dang)(dang)是以(yi)實物(wu)為(wei)抵押(ya)(ya)(ya)，以(yi)實物(wu)所有權轉移的形式(shi)取得臨時性貸(dai)款(kuan)的一種(zhong)貸(dai)款(kuan)方式(shi)。與銀行(xing)貸(dai)款(kuan)相(xiang)比，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)款(kuan)成本(ben)高、貸(dai)款(kuan)規模小(xiao)(xiao)，但典(dian)當(dang)(dang)(dang)也有銀行(xing)貸(dai)款(kuan)所無法相(xiang)比的優勢。首先，與銀行(xing)對(dui)借(jie)款(kuan)人的資信(xin)條件近乎苛刻的要求(qiu)相(xiang)比，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)對(dui)客戶的信(xin)用要求(qiu)幾乎為(wei)零，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)只注重典(dian)當(dang)(dang)(dang)物(wu)品(pin)是否貨真價實。而(er)且一般商業銀行(xing)只做(zuo)不動產抵押(ya)(ya)(ya)，而(er)典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)則可以(yi)動產與不動產質(zhi)押(ya)(ya)(ya)二者兼為(wei)。實際(ji)上，除(chu)了典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)外，小(xiao)(xiao)額(e)信(xin)貸(dai)服務(wu)機(ji)構(gou)外、擔保(bao)公司、小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司等機(ji)構(gou)正在紛紛開展車輛(liang)抵押(ya)(ya)(ya)借(jie)款(kuan)業務(wu)。例如，宜(yi)(yi)信(xin)公司于2011年推出的“宜(yi)(yi)車貸(dai)”產品(pin)也是國內(nei)首個無須押(ya)(ya)(ya)車的車輛(liang)抵押(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)服務(wu)。

7、知識產權質押貸款

知識產(chan)(chan)權(quan)(quan)(quan)質押貸(dai)款是指以合法(fa)擁有(you)的(de)專利權(quan)(quan)(quan)、商標權(quan)(quan)(quan)、著(zhu)作(zuo)權(quan)(quan)(quan)中的(de)財產(chan)(chan)權(quan)(quan)(quan)經(jing)評估后向銀行(xing)申(shen)請中小企(qi)(qi)(qi)業融資。由(you)于專利權(quan)(quan)(quan)等知識產(chan)(chan)權(quan)(quan)(quan)實施與變現的(de)特殊性，只有(you)極少數銀行(xing)對部分中小企(qi)(qi)(qi)業提供此項(xiang)中小企(qi)(qi)(qi)業融資便利，而(er)且一(yi)般需由(you)企(qi)(qi)(qi)業法(fa)定代表人加(jia)保。盡管如(ru)此，那些擁有(you)自主知識產(chan)(chan)權(quan)(quan)(quan)的(de)優秀中小企(qi)(qi)(qi)業仍可(ke)一(yi)試。

8、異地聯合協作貸款

有些中小(xiao)企業(ye)(ye)產(chan)品銷路(lu)很廣，或(huo)(huo)者(zhe)是為某些大企業(ye)(ye)提(ti)供(gong)(gong)(gong)配(pei)套零部件(jian)，或(huo)(huo)者(zhe)是企業(ye)(ye)集(ji)(ji)團的松散型子(zi)公司。在生產(chan)協作(zuo)產(chan)品過(guo)程中，需要補充生產(chan)資金(jin)，可以(yi)尋求一家主辦銀(yin)行(xing)牽(qian)頭(tou)(tou)，對(dui)集(ji)(ji)團公司統一提(ti)供(gong)(gong)(gong)貸款，再(zai)由集(ji)(ji)團公司對(dui)協作(zuo)企業(ye)(ye)提(ti)供(gong)(gong)(gong)必要的資金(jin)，當地銀(yin)行(xing)配(pei)合進行(xing)合同(tong)監(jian)督。也可由牽(qian)頭(tou)(tou)銀(yin)行(xing)同(tong)異(yi)地協作(zuo)企業(ye)(ye)的開戶銀(yin)行(xing)結合，分頭(tou)(tou)提(ti)供(gong)(gong)(gong)貸款。