一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)(xian)是指信用(yong)卡持卡人不通過銀(yin)行柜臺或銀(yin)行自(zi)動柜員機（ATM機）等(deng)正規(gui)渠道提取現(xian)(xian)金，而(er)是與POS機特約商戶通過虛構交(jiao)易、虛開價格、現(xian)(xian)金退貨等(deng)方式，在未發生真實商品交(jiao)易的情況(kuang)下，以(yi)“虛擬刷卡消費”的方式變相將信用(yong)卡的授信額度轉化為現(xian)(xian)金。

根據(ju)我國金(jin)融系統的(de)(de)(de)有(you)(you)(you)關(guan)規(gui)定，絕大多數貸記卡在(zai)銀(yin)行柜臺或ATM機(ji)(ji)上(shang)透支(zhi)(zhi)提取現(xian)金(jin)不僅數額(e)小(xiao)而且成本高。通常(chang)情況(kuang)下只能提取到授(shou)信(xin)額(e)度的(de)(de)(de)30%（最高數額(e)也只有(you)(you)(you)額(e)度的(de)(de)(de)50%），且要支(zhi)(zhi)付(fu)每筆交易金(jin)額(e)1％~3％的(de)(de)(de)手續(xu)(xu)費(fei)(fei)和日息萬分之五的(de)(de)(de)利息。但如果通過POS機(ji)(ji)進行刷(shua)卡消費(fei)(fei)，持卡人(ren)不僅不用支(zhi)(zhi)付(fu)手續(xu)(xu)費(fei)(fei)而且還(huan)(huan)有(you)(you)(you)50天左(zuo)右(you)(you)的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)免息期，特(te)約商戶則要向發卡銀(yin)行、POS機(ji)(ji)的(de)(de)(de)安(an)裝機(ji)(ji)構以及銀(yin)聯公(gong)司提供1%左(zuo)右(you)(you)的(de)(de)(de)刷(shua)卡消費(fei)(fei)返點。正因為有(you)(you)(you)這結(jie)算上(shang)的(de)(de)(de)差(cha)異，特(te)約商戶只要向有(you)(you)(you)套現(xian)需求的(de)(de)(de)持卡人(ren)收取比消費(fei)(fei)返點更高比例的(de)(de)(de)手續(xu)(xu)費(fei)(fei)。就可利用POS機(ji)(ji)虛(xu)假刷(shua)卡交易賺取差(cha)價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進(jin)行(xing)大額套現，對銀行(xing)造成了損失(shi)，銀行(xing)會把(ba)你告上法院(yuan)。最高人民檢察院(yuan)發布的《關(guan)于妨害信用卡(ka)管理刑(xing)(xing)事(shi)案(an)件具體應用法律(lv)若干問題的解(jie)釋》中規定，使用銷售點(dian)終端機(ji)具（POS機(ji)）進(jin)行(xing)套現的，若情節嚴重，將處(chu)以非(fei)法經(jing)營罪定罪量刑(xing)(xing)。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察(cha)院發布了《關于防范信(xin)(xin)用卡(ka)管理刑事案件具體應用法律若干問題的(de)解釋》，其中第7條規(gui)定(ding)，違反國(guo)家規(gui)定(ding)，使用消(xiao)費終端機具等方(fang)法，以虛構交(jiao)易(yi)、虛開價格、現(xian)金退(tui)貨等方(fang)式向信(xin)(xin)用卡(ka)持(chi)卡(ka)人直接支付現(xian)金，情(qing)節嚴重的(de)應當依據(ju)刑法225條的(de)規(gui)定(ding)以非(fei)法經營罪(zui)定(ding)罪(zui)處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷(shua)卡(ka)，跳到公益(yi)類商戶，發卡(ka)行賺不到了，最終會導致(zhi)降額(e)、封卡(ka)。

2、大額套(tao)現，經常一次性刷爆信用(yong)卡。

3、經常在非正(zheng)常營業時間刷卡，一般(ban)來說，正(zheng)常營業時間為9:00-22:00。

4、經常在同一商戶大額刷卡。

其(qi)實，銀(yin)行(xing)(xing)如果(guo)認(ren)定你有套現行(xing)(xing)為，或者懷疑你有套現行(xing)(xing)為，在不損害銀(yin)行(xing)(xing)利益的(de)前提下，對(dui)你采取(qu)的(de)行(xing)(xing)動是(shi)降額(e)或者封卡，如果(guo)對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)構成了(le)重大(da)金融損失，會有相應的(de)法津法規來處理(li)。