基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金(jin)定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)資(zi)業務(wu)日漸受到投(tou)資(zi)者青睞，此投(tou)資(zi)方式(shi)不但(dan)能(neng)平均成本、分散風險，而且(qie)投(tou)資(zi)方式(shi)類似于“零存整取(qu)”儲蓄，只要去(qu)銀行或證券營業部簽(qian)訂一(yi)(yi)份協議，就可(ke)實現自(zi)動投(tou)資(zi)，坐享收益，所以基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)又(you)被稱為“懶人投(tou)資(zi)術”。不過，定(ding)投(tou)畢竟(jing)是一(yi)(yi)項新業務(wu)，很多(duo)投(tou)資(zi)者認識上(shang)存在諸多(duo)誤區(qu)。

誤區之一(yi)：任何基金都(dou)適合定(ding)投

定(ding)投(tou)雖能(neng)平(ping)均成(cheng)本，控制風險(xian)，但(dan)也不是(shi)所(suo)有(you)的基(ji)(ji)(ji)金(jin)都適合。債券(quan)型基(ji)(ji)(ji)金(jin)收益一般較穩定(ding)，定(ding)投(tou)和一次性投(tou)資效果(guo)差距不是(shi)太(tai)大(da)(da)，而(er)股(gu)票型基(ji)(ji)(ji)金(jin)波動(dong)較大(da)(da)，更適合用定(ding)投(tou)來(lai)均衡成(cheng)本和風險(xian)。

誤(wu)區之二：定投(tou)只能長期投(tou)資

定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額投(tou)資基金雖便于控(kong)制風險，但在后(hou)市不(bu)看好的情況(kuang)下，無論是一(yi)次性投(tou)資還是定(ding)(ding)(ding)投(tou)均應(ying)謹慎，已辦(ban)理的基金定(ding)(ding)(ding)投(tou)計劃(hua)也應(ying)可以考慮規避風險的問(wen)題。如(ru)，原本(ben)計劃(hua)投(tou)資五年，扣(kou)款兩年后(hou)如(ru)果覺得市場前景(jing)變壞，則可考慮先獲利了結(jie)，不(bu)必一(yi)味等(deng)待計劃(hua)到(dao)期。

誤(wu)區之三：扣款日可以是(shi)任一(yi)天

定投雖(sui)采用(yong)每月(yue)(yue)固(gu)定日(ri)(ri)(ri)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)，但因(yin)為(wei)有的月(yue)(yue)份只(zhi)有28天，所以為(wei)保證全(quan)年在固(gu)定時間扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)，扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)只(zhi)能是每月(yue)(yue)1-28日(ri)(ri)(ri)；另(ling)外，扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)如(ru)遇節假(jia)日(ri)(ri)(ri)將自動順延，如(ru)，約定扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)7月(yue)(yue)8日(ri)(ri)(ri)，但如(ru)果次月(yue)(yue)8日(ri)(ri)(ri)為(wei)周日(ri)(ri)(ri)，則扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)自動順延至9日(ri)(ri)(ri)。

誤區之四：只能(neng)按月定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)資(zi)

一(yi)般(ban)情況下，定(ding)投(tou)(tou)(tou)只能(neng)按月投(tou)(tou)(tou)資，不過(guo)也(ye)有基金公司規定(ding)，定(ding)投(tou)(tou)(tou)可(ke)按月、按雙(shuang)月或(huo)季(ji)度(du)投(tou)(tou)(tou)資。現在多數(shu)單位(wei)工(gong)資一(yi)般(ban)分為月固(gu)定(ding)工(gong)資和季(ji)度(du)獎。如月工(gong)資僅夠(gou)日(ri)常之用，季(ji)度(du)獎可(ke)以投(tou)(tou)(tou)資，適合按季(ji)投(tou)(tou)(tou)資。如果每月工(gong)資較寬裕，或(huo)年輕人(ren)想(xiang)強迫(po)自己攢(zan)錢則可(ke)按月投(tou)(tou)(tou)資。

誤區(qu)之五：漏存、誤存后定投協議失(shi)效

投資者有時(shi)會因(yin)為忘記提前(qian)存款(kuan)、工資發放(fang)延誤及(ji)數(shu)額減少等因(yin)素，造成基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)定投無法正常扣(kou)(kou)(kou)款(kuan)，這時(shi)有的投資者認(ren)為這是自己違約，定投就(jiu)失(shi)效了。其實，部分基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司和銀行規定，如當日法定交(jiao)易時(shi)間(jian)投資人的資金(jin)(jin)(jin)賬(zhang)戶(hu)余額不(bu)足，銀行系統(tong)會自動于次日繼續扣(kou)(kou)(kou)款(kuan)直到月(yue)末，并(bing)按(an)實際(ji)扣(kou)(kou)(kou)款(kuan)當日基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)份額凈值計算確認(ren)份額。 所以，當月(yue)扣(kou)(kou)(kou)款(kuan)不(bu)成功也不(bu)要緊，只要盡快(kuai)在賬(zhang)戶(hu)內(nei)存錢（三(san)個月(yue)內(nei)）就(jiu)可繼續參加(jia)定投。

誤區之六(liu)：定投金額可以直接變(bian)更

按規定(ding)(ding)(ding)，簽訂(ding)定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額投(tou)資(zi)協(xie)議后(hou)，約定(ding)(ding)(ding)投(tou)資(zi)期(qi)內不能直接修改定(ding)(ding)(ding)投(tou)金額，如想變更(geng)只能到(dao)代理網點先辦理“撤消定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額申購”手續，然后(hou)重新簽訂(ding)《定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額申購申請書(shu)》后(hou)方可(ke)變更(geng)。

誤區(qu)之七：基金(jin)贖回只能一(yi)次贖清

很多投(tou)資者以為(wei)贖(shu)(shu)回(hui)(hui)時只能將所持有的(de)(de)定投(tou)基(ji)金(jin)(jin)全部贖(shu)(shu)回(hui)(hui)，其實定投(tou)的(de)(de)基(ji)金(jin)(jin)可以一次性全部贖(shu)(shu)回(hui)(hui)，也可選(xuan)擇(ze)部分贖(shu)(shu)回(hui)(hui)，或(huo)部分轉(zhuan)換。如資金(jin)(jin)需求(qiu)的(de)(de)數額小于定投(tou)金(jin)(jin)額，可用多少(shao)贖(shu)(shu)多少(shao)，其它份額可繼續持有。

誤區之(zhi)八(ba)：贖(shu)回后定投協(xie)議自動(dong)終止(zhi)

有(you)人(ren)認為定(ding)(ding)投(tou)(tou)的基(ji)(ji)金(jin)贖(shu)回后，定(ding)(ding)投(tou)(tou)就自(zi)動(dong)終(zhong)(zhong)止了(le)，其(qi)(qi)實(shi)(shi)，基(ji)(ji)金(jin)即使全(quan)部贖(shu)回，但之前簽署的投(tou)(tou)資(zi)合同仍有(you)效，只要你的銀(yin)行(xing)卡(ka)內有(you)足夠金(jin)額及滿(man)(man)足其(qi)(qi)它(ta)扣(kou)款條件，此后銀(yin)行(xing)仍會定(ding)(ding)期(qi)扣(kou)款。所(suo)以，客戶如想取消(xiao)定(ding)(ding)投(tou)(tou)計劃，除了(le)贖(shu)回基(ji)(ji)金(jin)外，還(huan)應到銷售(shou)網點填(tian)寫(xie)《定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額申購終(zhong)(zhong)止申請(qing)書(shu)》，辦理終(zhong)(zhong)止定(ding)(ding)投(tou)(tou)手續(xu)；也可(ke)以連續(xu)三個月不滿(man)(man)足扣(kou)款要求，以此實(shi)(shi)現自(zi)動(dong)終(zhong)(zhong)止定(ding)(ding)投(tou)(tou)業務。