基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金(jin)定期定額投(tou)(tou)(tou)資(zi)業務日漸受到投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)青睞，此投(tou)(tou)(tou)資(zi)方式(shi)(shi)不但能平(ping)均成本、分(fen)散風險，而且投(tou)(tou)(tou)資(zi)方式(shi)(shi)類似于“零存整取”儲(chu)蓄，只要去(qu)銀行或證券營業部(bu)簽(qian)訂(ding)一(yi)份(fen)協議，就可實現自動投(tou)(tou)(tou)資(zi)，坐享收(shou)益，所以基(ji)金(jin)定投(tou)(tou)(tou)又被稱為“懶人(ren)投(tou)(tou)(tou)資(zi)術”。不過，定投(tou)(tou)(tou)畢(bi)竟(jing)是一(yi)項新業務，很多投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)認識上存在(zai)諸(zhu)多誤區。

誤區之一(yi)：任何基金都適合(he)定(ding)投

定投(tou)(tou)雖(sui)能平均(jun)成本(ben)，控制(zhi)風(feng)險，但也不是(shi)所有的基金(jin)都適合。債券型(xing)基金(jin)收(shou)益一般(ban)較穩(wen)定，定投(tou)(tou)和(he)一次性投(tou)(tou)資效果差距不是(shi)太大，而股票型(xing)基金(jin)波(bo)動較大，更適合用(yong)定投(tou)(tou)來均(jun)衡成本(ben)和(he)風(feng)險。

誤區之(zhi)二：定(ding)投只能長期投資(zi)

定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)(tou)資(zi)基金雖便于(yu)控(kong)制風險(xian)，但在后市不看好(hao)的情(qing)況下，無(wu)論是(shi)一(yi)次性投(tou)(tou)資(zi)還是(shi)定(ding)投(tou)(tou)均應(ying)謹慎，已辦理的基金定(ding)投(tou)(tou)計(ji)劃(hua)也(ye)應(ying)可以考慮(lv)規避風險(xian)的問題。如，原本(ben)計(ji)劃(hua)投(tou)(tou)資(zi)五年，扣(kou)款兩年后如果覺得(de)市場前景變壞，則(ze)可考慮(lv)先獲利了(le)結，不必一(yi)味等待計(ji)劃(hua)到(dao)期(qi)。

誤(wu)區之(zhi)三：扣款(kuan)日可以(yi)是任一(yi)天

定投雖采(cai)用(yong)每(mei)月固定日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)扣款(kuan)(kuan)，但因為(wei)(wei)有的月份只有28天，所(suo)以為(wei)(wei)保(bao)證全(quan)年在(zai)固定時間扣款(kuan)(kuan)，扣款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)只能是(shi)每(mei)月1-28日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)；另(ling)外，扣款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)如遇節假日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)將自(zi)動順延，如，約定扣款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)，但如果次月8日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)為(wei)(wei)周日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)，則扣款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)自(zi)動順延至9日(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)(ri)。

誤區之四(si)：只(zhi)能按月定(ding)期定(ding)額投(tou)資

一(yi)般情況(kuang)下(xia)，定(ding)投(tou)(tou)只(zhi)能(neng)按月(yue)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，不過也有基金公司規定(ding)，定(ding)投(tou)(tou)可(ke)(ke)按月(yue)、按雙(shuang)月(yue)或季度(du)(du)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。現在多數單(dan)位工(gong)資(zi)(zi)(zi)一(yi)般分為(wei)月(yue)固定(ding)工(gong)資(zi)(zi)(zi)和(he)季度(du)(du)獎(jiang)。如月(yue)工(gong)資(zi)(zi)(zi)僅夠(gou)日(ri)常之(zhi)用，季度(du)(du)獎(jiang)可(ke)(ke)以投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，適合(he)按季投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。如果每月(yue)工(gong)資(zi)(zi)(zi)較寬裕(yu)，或年(nian)輕人想強(qiang)迫自(zi)己攢錢(qian)則可(ke)(ke)按月(yue)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。

誤區之五：漏存、誤存后定(ding)投協議失效

投資(zi)(zi)者有時會因(yin)為忘記(ji)提(ti)前(qian)存款(kuan)(kuan)、工資(zi)(zi)發放(fang)延誤及數額(e)減少(shao)等因(yin)素，造(zao)成基金(jin)定投無法正常扣(kou)款(kuan)(kuan)，這時有的投資(zi)(zi)者認為這是(shi)自(zi)己違約(yue)，定投就失效(xiao)了。其實(shi)，部分基金(jin)公司和銀行規(gui)定，如當(dang)日(ri)(ri)法定交易時間投資(zi)(zi)人的資(zi)(zi)金(jin)賬(zhang)戶(hu)(hu)余(yu)額(e)不足(zu)，銀行系統會自(zi)動于次(ci)日(ri)(ri)繼續扣(kou)款(kuan)(kuan)直到(dao)月(yue)(yue)末，并按實(shi)際扣(kou)款(kuan)(kuan)當(dang)日(ri)(ri)基金(jin)份額(e)凈值(zhi)計算確認份額(e)。 所以，當(dang)月(yue)(yue)扣(kou)款(kuan)(kuan)不成功(gong)也不要緊(jin)，只要盡快在賬(zhang)戶(hu)(hu)內存錢（三個月(yue)(yue)內）就可(ke)繼續參加定投。

誤(wu)區之六：定投金額可以直接(jie)變更(geng)

按規定(ding)(ding)(ding)，簽(qian)訂(ding)定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)投資(zi)協議(yi)后(hou)，約定(ding)(ding)(ding)投資(zi)期(qi)內不能直接修改定(ding)(ding)(ding)投金額(e)(e)，如想(xiang)變(bian)更只能到代理網點先辦理“撤消(xiao)定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申購”手續，然后(hou)重新簽(qian)訂(ding)《定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申購申請書》后(hou)方(fang)可變(bian)更。

誤區(qu)之七(qi)：基(ji)金贖回只能一次(ci)贖清(qing)

很多投資(zi)者以(yi)為贖(shu)(shu)回時只能(neng)將所持(chi)有的(de)定(ding)(ding)(ding)投基(ji)金(jin)(jin)(jin)全部贖(shu)(shu)回，其實定(ding)(ding)(ding)投的(de)基(ji)金(jin)(jin)(jin)可以(yi)一(yi)次(ci)性全部贖(shu)(shu)回，也(ye)可選擇部分贖(shu)(shu)回，或部分轉換。如(ru)資(zi)金(jin)(jin)(jin)需求的(de)數額小(xiao)于定(ding)(ding)(ding)投金(jin)(jin)(jin)額，可用多少(shao)贖(shu)(shu)多少(shao)，其它份額可繼續持(chi)有。

誤區(qu)之(zhi)八：贖回后(hou)定投(tou)協議自動(dong)終止

有(you)(you)人認(ren)為定投的(de)基(ji)金(jin)贖(shu)回(hui)后(hou)，定投就自動終止(zhi)了，其實(shi)，基(ji)金(jin)即使全部(bu)贖(shu)回(hui)，但之前簽(qian)署的(de)投資合同仍有(you)(you)效，只要你的(de)銀(yin)行(xing)卡內(nei)有(you)(you)足夠(gou)金(jin)額及滿足其它扣(kou)(kou)(kou)款條(tiao)件(jian)，此(ci)后(hou)銀(yin)行(xing)仍會定期(qi)扣(kou)(kou)(kou)款。所(suo)以(yi)，客戶(hu)如(ru)想取(qu)消定投計劃，除了贖(shu)回(hui)基(ji)金(jin)外，還應到銷售(shou)網(wang)點填寫《定期(qi)定額申購終止(zhi)申請書》，辦理(li)終止(zhi)定投手續；也(ye)可以(yi)連續三個月不滿足扣(kou)(kou)(kou)款要求，以(yi)此(ci)實(shi)現自動終止(zhi)定投業務。