2015年7月31日，中國保(bao)(bao)(bao)監會為適(shi)應保(bao)(bao)(bao)險消費者保(bao)(bao)(bao)護(hu)形(xing)勢(shi)需要，科學評價保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)服務質量，促進保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)改進保(bao)(bao)(bao)險服務，制(zhi)定(ding)并發布了(le)《保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)服務評價管理(li)辦(ban)法(試(shi)行)》。

《管(guan)理辦(ban)法(fa)》規(gui)定，凡開業滿一個會計年度的(de)財(cai)產保險公(gong)(gong)司(si)(si)、人身保險公(gong)(gong)司(si)(si)被納(na)入(ru)服務評(ping)價(jia)范圍。養老保險公(gong)(gong)司(si)(si)、農(nong)業保險公(gong)(gong)司(si)(si)、政(zheng)策性保險公(gong)(gong)司(si)(si)視條件成熟(shu)逐步納(na)入(ru)評(ping)價(jia)范圍。

該服務評(ping)(ping)價覆蓋(gai)了保(bao)險公(gong)司銷售(shou)、承保(bao)、保(bao)全(quan)、理賠、咨詢、回(hui)訪(fang)、投訴(su)等所有(you)服務環節(jie)和渠道。有(you)保(bao)險公(gong)司總(zong)公(gong)司和省級分公(gong)司兩(liang)個(ge)層級評(ping)(ping)價。

全國大大小小保(bao)(bao)險公司(si)200余家，哪家公司(si)最(zui)可(ke)靠每個人都(dou)有自己的(de)看法。一(yi)般而言，我們看一(yi)家保(bao)(bao)險公司(si)好不(bu)好，主要(yao)看三方(fang)面：保(bao)(bao)費(fei)規模、償付能(neng)力和風險評級。除此之外，保(bao)(bao)險公司(si)的(de)理(li)賠(pei)情況和投(tou)訴(su)量也是參考因素之一(yi)。

買保險不(bu)是一(yi)(yi)件(jian)小(xiao)事，每年動輒數千(qian)上萬的花銷(xiao)，對于普通家庭是一(yi)(yi)筆不(bu)小(xiao)的開支(zhi)。那么我們買保險，是選擇(ze)大(da)公(gong)司重要還是選擇(ze)一(yi)(yi)個性(xing)價比高的產品(pin)更重要呢？小(xiao)保險公(gong)司的產品(pin)安全嗎？我們來看(kan)看(kan)。

其實從(cong)本質上(shang)講，中(zhong)國(guo)就沒(mei)有(you)“小保險(xian)公(gong)司”這個(ge)概念，很(hen)多保險(xian)公(gong)司只(zhi)是沒(mei)把錢花在營銷上(shang)，所以只(zhi)是聽起來不出名，但(dan)其背后的實力一點也不必大品牌保險(xian)公(gong)司差。

我們(men)要知(zhi)道的是(shi)(shi)，每一(yi)家保險公司(si)能(neng)夠成功(gong)開辦，其注(zhu)冊(ce)資金、持續注(zhu)資的能(neng)力、高管(guan)人員專業度、經營方案都是(shi)(shi)經過(guo)嚴格審核的，并(bing)且銀保監會(hui)每時每刻(ke)都對保險公司(si)的償付能(neng)力和資金運用進行(xing)嚴格監管(guan)。

同時，銀(yin)保(bao)監會從保(bao)證(zheng)金(jin)、準備金(jin)、公(gong)積金(jin)、保(bao)險保(bao)障(zhang)資金(jin)、再保(bao)險等五個層面(mian)來保(bao)證(zheng)每(mei)家保(bao)險公(gong)司的償付能力(li)，所以(yi)根(gen)本(ben)不用擔心小保(bao)險公(gong)司有沒有賠(pei)償實力(li)，可不可靠這(zhe)個問題。

答案是(shi)肯定的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司也是(shi)“公(gong)(gong)司”，它也會解散或者(zhe)倒閉(bi)，只(zhi)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司的(de)解散或倒閉(bi)需(xu)要經過(guo)銀保(bao)監會的(de)批準。而且(qie)就算保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司被依法解散了(le)，客(ke)戶的(de)利益也不會受到影響(xiang)。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例如安邦(bang)保險(xian)集(ji)團(tuan)于(yu)2020年(nian)(nian)9月14日發布擬解散并清算的(de)公(gong)告(gao)，實際上早(zao)在2018年(nian)(nian)2月23日安邦(bang)集(ji)團(tuan)就(jiu)因償付(fu)能力達到危(wei)險(xian)線(xian)而被中(zhong)國銀(yin)保監會實施接管。經過近(jin)兩年(nian)(nian)的(de)努力，安邦(bang)集(ji)團(tuan)發行的(de)1.5萬億元中(zhong)短(duan)存(cun)續期理財(cai)保險(xian)已(yi)全部兌付(fu)，未發生一起逾期和(he)違約(yue)事件，此時安邦(bang)保險(xian)集(ji)團(tuan)才能正式解散。

從安邦集(ji)團案例中(zhong)我們可以得知，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司在違反規定的(de)(de)經營行(xing)為，且可能(neng)嚴(yan)重危機(ji)公司償付能(neng)力時，中(zhong)國銀保(bao)(bao)(bao)監會就會依法履行(xing)接管(guan)職(zhi)責(ze)，讓保(bao)(bao)(bao)險(xian)消費者(zhe)的(de)(de)合(he)法權益得到(dao)切實(shi)保(bao)(bao)(bao)障。因此不(bu)管(guan)是“大(da)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司”，還是“小(xiao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司”，都不(bu)會有(you)突然撂挑子跑路(lu)的(de)(de)可能(neng)性。

我們(men)首先(xian)要(yao)確(que)認(ren)一(yi)個原則(ze)，即所有的(de)(de)保險(xian)(xian)公(gong)司(si)都會根(gen)據保險(xian)(xian)條(tiao)款進行(xing)賠(pei)付，符(fu)合(he)(he)條(tiao)款的(de)(de)，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)一(yi)定會賠(pei)，不符(fu)合(he)(he)條(tiao)款的(de)(de)，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)就有理由拒(ju)賠(pei)。所以保險(xian)(xian)公(gong)司(si)不能也(ye)無法去拒(ju)賠(pei)一(yi)份沒有任(ren)何問(wen)題(ti)的(de)(de)保單。

你會發現，保險公司拒賠(pei)的(de)幾(ji)點原因(yin)確確實實都是(shi)投保人(ren)違(wei)反了合同規定。若投保人(ren)不(bu)違(wei)反合同，那(nei)么保險公司自然就沒(mei)有理由去(qu)拒賠(pei)。因(yin)此(ci)我(wo)們一定要(yao)讀(du)懂合同上的(de)三(san)大核(he)保條款。

很(hen)多時候(hou)，保險(xian)公司為了降(jiang)低風險(xian)，都會把(ba)核保條(tiao)款寫的(de)很(hen)復雜繁瑣，若(ruo)實在看不(bu)懂條(tiao)款，可以(yi)找專業人士幫助自己(ji)逐條(tiao)把(ba)關。

若你(ni)覺得自己沒錯，保險公(gong)司(si)還(huan)是(shi)拒賠怎(zen)么辦？真(zhen)到了那一步，就放心(xin)地向銀保監會投訴(su)或直接(jie)把保險公(gong)司(si)告(gao)上法庭就好。

不要以(yi)為保險公司(si)(si)(si)(si)家大業大，自己是(shi)弱(ruo)勢群(qun)體。實際(ji)上(shang)真到(dao)了司(si)(si)(si)(si)法(fa)環(huan)節，保險公司(si)(si)(si)(si)才真正(zheng)的是(shi)弱(ruo)勢群(qun)體，司(si)(si)(si)(si)法(fa)會偏(pian)向(xiang)消(xiao)費者(zhe)。有(you)數據顯(xian)示，法(fa)院涉(she)及保險理賠糾(jiu)紛的案件，保險公司(si)(si)(si)(si)的敗訴(su)率高(gao)達90%！！！