2015年7月31日，中國保(bao)監會為適應(ying)保(bao)險消費(fei)者(zhe)保(bao)護形勢需要，科學評價保(bao)險公(gong)司服務質量，促進保(bao)險公(gong)司改進保(bao)險服務，制定并(bing)發布了《保(bao)險公(gong)司服務評價管理(li)辦法(試行(xing))》。

《管理辦(ban)法》規定，凡開業滿一(yi)個會(hui)計年(nian)度(du)的財產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司、人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司被納入服(fu)務(wu)評價(jia)范圍。養老保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司、農業保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司、政策性保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司視條(tiao)件成熟逐(zhu)步納入評價(jia)范圍。

該(gai)服務評價(jia)覆蓋了保(bao)險公(gong)司(si)銷售、承保(bao)、保(bao)全、理(li)賠、咨詢、回訪、投訴等(deng)所有服務環節和渠道。有保(bao)險公(gong)司(si)總公(gong)司(si)和省級(ji)分(fen)公(gong)司(si)兩個層級(ji)評價(jia)。

全國大大小小保(bao)(bao)險公(gong)司(si)200余家，哪(na)家公(gong)司(si)最(zui)可靠每(mei)個(ge)人都有(you)自己的看(kan)法。一(yi)般而言，我(wo)們(men)看(kan)一(yi)家保(bao)(bao)險公(gong)司(si)好不好，主要(yao)看(kan)三方面：保(bao)(bao)費規模、償付能力和(he)(he)風險評級(ji)。除(chu)此之外，保(bao)(bao)險公(gong)司(si)的理賠情(qing)況和(he)(he)投訴(su)量也是參考因素(su)之一(yi)。

買保(bao)險(xian)不是一(yi)件小(xiao)事，每(mei)年動輒數千(qian)上萬的(de)花銷，對于普通家庭是一(yi)筆不小(xiao)的(de)開支。那么我(wo)們買保(bao)險(xian)，是選(xuan)擇大公(gong)司重要(yao)還是選(xuan)擇一(yi)個性(xing)價比高的(de)產品更重要(yao)呢？小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司的(de)產品安全嗎(ma)？我(wo)們來看(kan)看(kan)。

其實從本質上講(jiang)，中(zhong)國就沒有“小保(bao)險公司(si)”這個概(gai)念，很多(duo)保(bao)險公司(si)只是沒把錢花在營銷上，所(suo)以(yi)只是聽起來不出名，但其背后的實力(li)一點也不必(bi)大品牌保(bao)險公司(si)差。

我們要知道的是，每(mei)一家保險公司能(neng)夠成功開辦，其注冊資(zi)金、持續注資(zi)的能(neng)力、高管人(ren)員專業度(du)、經營(ying)方案都(dou)是經過(guo)嚴格審核的，并且銀保監(jian)會每(mei)時每(mei)刻都(dou)對保險公司的償付能(neng)力和資(zi)金運(yun)用進(jin)行嚴格監(jian)管。

同時，銀(yin)保監會從保證金、準備金、公積金、保險保障資金、再保險等五個(ge)層面來保證每家保險公司(si)的償付能力(li)，所(suo)以(yi)根本不用擔心小保險公司(si)有(you)(you)沒(mei)有(you)(you)賠償實(shi)力(li)，可(ke)不可(ke)靠這個(ge)問(wen)題。

答(da)案是肯(ken)定的(de)，保險(xian)公(gong)司(si)也是“公(gong)司(si)”，它也會解散或者倒閉(bi)，只是保險(xian)公(gong)司(si)的(de)解散或倒閉(bi)需要(yao)經過銀(yin)保監會的(de)批準(zhun)。而且就(jiu)算保險(xian)公(gong)司(si)被依法(fa)解散了，客戶的(de)利益也不會受到影響(xiang)。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例如安(an)(an)(an)邦保(bao)險集團于2020年9月14日(ri)發(fa)布(bu)擬解(jie)散并清算的公(gong)告(gao)，實際上早在2018年2月23日(ri)安(an)(an)(an)邦集團就因償付(fu)(fu)能力達到危險線而被中國(guo)銀保(bao)監(jian)會實施接管。經(jing)過(guo)近兩年的努力，安(an)(an)(an)邦集團發(fa)行(xing)的1.5萬億元(yuan)中短存續期理財保(bao)險已全(quan)部兌付(fu)(fu)，未(wei)發(fa)生一(yi)起逾期和違(wei)約(yue)事件(jian)，此時(shi)安(an)(an)(an)邦保(bao)險集團才能正式解(jie)散。

從安邦(bang)集團案例中我們可以(yi)得知，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)在違反規定的經營行為(wei)，且可能嚴重危機公(gong)司(si)償付能力時，中國銀保(bao)(bao)監會就(jiu)會依(yi)法(fa)履行接管(guan)職責，讓保(bao)(bao)險(xian)消費(fei)者的合法(fa)權益得到切實保(bao)(bao)障。因此不管(guan)是(shi)“大保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)”，還是(shi)“小保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)”，都不會有突然(ran)撂挑子跑路的可能性(xing)。

我們(men)首先要確認一個原則，即(ji)所(suo)有(you)(you)的(de)保(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司都(dou)會根據保(bao)(bao)險條款進行(xing)賠(pei)付，符(fu)合條款的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司一定會賠(pei)，不符(fu)合條款的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司就有(you)(you)理由(you)拒賠(pei)。所(suo)以保(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司不能也無法去拒賠(pei)一份沒有(you)(you)任何(he)問題的(de)保(bao)(bao)單。

你會(hui)發現，保險(xian)公(gong)司拒(ju)(ju)賠(pei)的(de)(de)幾點原因確確實(shi)實(shi)都是(shi)投保人違反了合(he)同規(gui)定。若投保人不違反合(he)同，那么保險(xian)公(gong)司自然就(jiu)沒有理由(you)去拒(ju)(ju)賠(pei)。因此(ci)我們一(yi)定要讀(du)懂(dong)合(he)同上的(de)(de)三大(da)核保條款。

很(hen)多(duo)時候，保險公司(si)為了降低風險，都(dou)會把核保條款(kuan)寫的很(hen)復雜繁瑣，若實在看不懂條款(kuan)，可以找專業人士幫助自己逐條把關。

若(ruo)你覺得自己沒錯，保(bao)險公司(si)還是(shi)拒賠怎(zen)么辦(ban)？真到了那一步，就(jiu)放心地向銀保(bao)監會投訴或直(zhi)接把保(bao)險公司(si)告上法庭就(jiu)好。

不要以為保險(xian)公司(si)家大(da)業大(da)，自(zi)己是弱勢群體。實際上(shang)真(zhen)到了司(si)法環節，保險(xian)公司(si)才(cai)真(zhen)正的(de)是弱勢群體，司(si)法會偏(pian)向消費者(zhe)。有數據顯示，法院涉(she)及(ji)保險(xian)理賠糾紛(fen)的(de)案件(jian)，保險(xian)公司(si)的(de)敗訴(su)率(lv)高達90%！！！