信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是(shi)一種投資理財方式(shi)，又可以叫(jiao)做信(xin)任(ren)委托，從中(zhong)國信(xin)托業(ye)協會獲(huo)悉，截至(zhi)目(mu)前(qian)，獲(huo)得中(zhong)國銀監(jian)會批(pi)準，通過(guo)重新(xin)登記獲(huo)發新(xin)的(de)金融牌照的(de)信(xin)托公司已有68家。
該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋
信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目等(deng))。投(tou)(tou)資者可以和信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司簽(qian)訂信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃(hua)合同，把一些錢(比如100萬元)交給信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司，投(tou)(tou)資于某(mou)個房產(chan)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃(hua)項目，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司承諾給多(duo)少利息，多(duo)長時間歸還本(ben)金(jin)。到(dao)時信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司會把利息和歸還的(de)(de)本(ben)金(jin)直接打到(dao)投(tou)(tou)資者的(de)(de)銀行帳(zhang)戶上。
根(gen)據《信(xin)托(tuo)公(gong)司管(guan)理辦法》第八條(tiao)，設立信(xin)托(tuo)公(gong)司，必(bi)(bi)須(xu)具備符合銀監(jian)會(hui)(hui)規(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)入股(gu)資格的(de)(de)(de)股(gu)東。信(xin)托(tuo)公(gong)司的(de)(de)(de)股(gu)東必(bi)(bi)須(xu)是(shi)“境內非金融(rong)機構(gou)、境內金融(rong)機構(gou)、境外(wai)(wai)金融(rong)機構(gou)和銀監(jian)會(hui)(hui)認可的(de)(de)(de)其(qi)他出資人”。此外(wai)(wai)，根(gen)據該辦法的(de)(de)(de)規(gui)定(ding)(ding)，信(xin)托(tuo)公(gong)司的(de)(de)(de)最低注冊(ce)資本要求(qiu)是(shi)3億(yi)元人民幣(bi)(bi)，并(bing)且不得分期(qi)繳納，必(bi)(bi)須(xu)以貨(huo)幣(bi)(bi)一(yi)次(ci)性(xing)付清。信(xin)托(tuo)牌照是(shi)銀監(jian)會(hui)(hui)通過(guo)審核合格后(hou)發放的(de)(de)(de)，信(xin)托(tuo)公(gong)司必(bi)(bi)須(xu)要有信(xin)托(tuo)牌照才能發放產(chan)品(pin)。因此，信(xin)托(tuo)公(gong)司背景雄厚，牌照稀缺，平(ping)臺可靠。
信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司管(guan)理(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)應(ying)恪盡職守，履(lv)行(xing)誠實、信(xin)(xin)(xin)用、謹慎、有效管(guan)理(li)的義務(wu)。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司依據信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同(tong)約定(ding)管(guan)理(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)所產(chan)(chan)(chan)生的風險，由(you)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)承擔(dan);信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司違背信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同(tong)、處理(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)事務(wu)不(bu)當使信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)受到損失(shi)，由(you)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司以固有財產(chan)(chan)(chan)賠償。不(bu)足賠償時，由(you)投(tou)資者(zhe)自擔(dan)。
舉個例子能讓(rang)您更直接的了解信托是什么樣的理財產(chan)品。
某房(fang)地(di)產(chan)公(gong)司手(shou)頭(tou)有個開發(fa)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)，缺少資(zi)金5000萬(wan)元(yuan)(yuan)，當前資(zi)金緊張(zhang)無(wu)法貸(dai)款(kuan)。就(jiu)(jiu)與某信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司合作，以(yi)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)做抵押，由信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司貸(dai)款(kuan)5000萬(wan)元(yuan)(yuan)，年(nian)(nian)利率20%，期限2年(nian)(nian)。信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司本身也沒錢，他(ta)可以(yi)把(ba)這個房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)作為(wei)一個信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品(pin)向公(gong)眾融資(zi)，年(nian)(nian)率12%。如果你拿(na)200萬(wan)元(yuan)(yuan)購買這個信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品(pin)，那就(jiu)(jiu)是(shi)你作為(wei)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人，委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司把(ba)這200萬(wan)元(yuan)(yuan)投資(zi)到房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)，年(nian)(nian)回(hui)報12%。信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司融資(zi)成功，投資(zi)房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)，2年(nian)(nian)后收回(hui)本息(xi)(按20%)，然后支付給委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人本息(xi)(按12%)。這就(jiu)(jiu)是(shi)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)。
信托(tuo)公司經營(ying)虧損、倒閉，信托(tuo)財產(委(wei)托(tuo)人的(de)資金)不(bu)受影響。
根據《信(xin)(xin)托(tuo)法》規定信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司需將信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)(chan)與(yu)其固有財產(chan)(chan)分別管(guan)理、分別記賬。信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)(chan)不屬于信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司的(de)自有資產(chan)(chan)，不參與(yu)清(qing)算。信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司如經營不善(shan)、倒(dao)閉、破(po)產(chan)(chan)，信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)(chan)應移交給其它公(gong)(gong)司，使得(de)信(xin)(xin)托(tuo)財產(chan)(chan)的(de)管(guan)理連(lian)續(xu)有效。
根據《信托公司管理辦(ban)法》以及中國銀監會頒(ban)布的各項(xiang)業(ye)務(wu)監管指引，公司可以開展的信托業(ye)務(wu)包括：
依托大(da)股東的(de)資(zi)源優(you)勢，公司發行(xing)單(dan)一或集合類(lei)信托產(chan)(chan)品，與(yu)銀(yin)行(xing)理財產(chan)(chan)品對接，投資(zi)于信貸資(zi)產(chan)(chan)、銀(yin)行(xing)票據、基礎設施建設項目、新股申購等具有(you)穩健回報的(de)資(zi)產(chan)(chan)，為銀(yin)行(xing)盤活存量資(zi)產(chan)(chan)、發展中間業務、挖掘客(ke)戶(hu)需求提供有(you)效的(de)途徑，同時滿足(zu)客(ke)戶(hu)多樣化的(de)融資(zi)安排。
利(li)用貸款(kuan)、股(gu)權投(tou)資等(deng)方式(shi)，信托(tuo)資金運用于城市基礎設(she)(she)(she)施建(jian)設(she)(she)(she)項目(mu)以(yi)及政府重大工程項目(mu)(如城市集中(zhong)供水、供熱、供氣以(yi)及高等(deng)級公(gong)路、橋梁、機場、道路等(deng)項目(mu))，為(wei)基礎設(she)(she)(she)施項目(mu)搭建(jian)融資平(ping)臺，為(wei)委托(tuo)人獲取穩健的投(tou)資收益(yi)。
利用貸款、投資(zi)(zi)(zi)、租金收(shou)益權買賣、融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)租賃(lin)等金融(rong)(rong)工具為房地產(chan)(chan)企業提供(gong)資(zi)(zi)(zi)金支(zhi)持與金融(rong)(rong)服務。特別關注擁有(you)收(shou)益型物(wu)業的房地產(chan)(chan)企業，積(ji)極探索房地產(chan)(chan)投資(zi)(zi)(zi)信托(tuo)(tuo)(REITS)，為委托(tuo)(tuo)人提供(gong)投資(zi)(zi)(zi)房地產(chan)(chan)的專業理(li)財途徑，分享(xiang)房地產(chan)(chan)行業利潤。
篩選優(you)(you)秀的(de)證券(quan)(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)管理公(gong)司(si)(si)進(jin)行(xing)合作(zuo)(zuo)，為委托(tuo)人(ren)提(ti)供(gong)專業的(de)證券(quan)(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理財服(fu)務，獲(huo)得證券(quan)(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)收益。該類信(xin)托(tuo)產品分為兩種：一種是針對追求(qiu)穩定收益的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者，公(gong)司(si)(si)將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)(zi)金投(tou)(tou)向股票(piao)一級市場、包(bao)括新(xin)股申購、定向增發、擬上市公(gong)司(si)(si)股權投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)等;另一種是針對追求(qiu)高風(feng)險、高收益的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者，公(gong)司(si)(si)通過(guo)與具有較(jiao)高市場運(yun)作(zuo)(zuo)能力的(de)私募基金或資(zi)(zi)(zi)產管理公(gong)司(si)(si)合作(zuo)(zuo)，通過(guo)結構化(hua)設計，將公(gong)眾投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者作(zuo)(zuo)為優(you)(you)先受(shou)益人(ren)、而合作(zuo)(zuo)方作(zuo)(zuo)為劣后受(shou)益人(ren)，將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)(zi)金主要投(tou)(tou)向股票(piao)二(er)級市場，進(jin)行(xing)股票(piao)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。
公(gong)司(si)(si)與地(di)方財政部(bu)門(men)合(he)作(zuo)，聯手(shou)一(yi)(yi)定(ding)實力(li)的擔保公(gong)司(si)(si)，專(zhuan)門(men)針對中小企(qi)業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)難而(er)設(she)計推出的信托(tuo)(tuo)(tuo)計劃(hua)。入選中小企(qi)業(ye)(ye)由(you)財政部(bu)門(men)、信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)、擔保公(gong)司(si)(si)共同(tong)確(que)定(ding)，根據(ju)遴選企(qi)業(ye)(ye)數量與用款(kuan)額度確(que)定(ding)信托(tuo)(tuo)(tuo)規模，財政部(bu)門(men)將(jiang)認購其中一(yi)(yi)部(bu)分(fen)(fen)(fen)，一(yi)(yi)方面(mian)是對該項目增(zeng)信，另一(yi)(yi)方面(mian)此部(bu)分(fen)(fen)(fen)信托(tuo)(tuo)(tuo)收益直接(jie)作(zuo)為信托(tuo)(tuo)(tuo)費(fei)用，間接(jie)降低企(qi)業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)成(cheng)本(ben)。其余部(bu)分(fen)(fen)(fen)由(you)信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)募(mu)集，并(bing)采用貸(dai)款(kuan)方式分(fen)(fen)(fen)戶投放。所有貸(dai)款(kuan)均由(you)擔保公(gong)司(si)(si)全額擔保。
是指信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)將信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計劃項(xiang)下資(zi)(zi)金投資(zi)(zi)于未上(shang)市企業股(gu)權(quan)、上(shang)市公司(si)限售(shou)流通股(gu)或中(zhong)國銀監會批準(zhun)可(ke)以投資(zi)(zi)的(de)其他股(gu)權(quan)的(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業務，為信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計劃委托(tuo)(tuo)人謀取超額(e)的(de)投資(zi)(zi)收(shou)益。
是將(jiang)缺乏流(liu)動性但能(neng)夠產(chan)(chan)生可(ke)預見的(de)(de)穩定現金流(liu)的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)，通(tong)過一定的(de)(de)結構安排，對資(zi)產(chan)(chan)中風險與收益要素進行(xing)分離與重組(zu)，進而轉換成(cheng)為在(zai)金融市場上(shang)可(ke)以(yi)出售的(de)(de)流(liu)通(tong)的(de)(de)證券的(de)(de)過程。這里的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)包括銀行(xing)信貸資(zi)產(chan)(chan)、企業動產(chan)(chan)和不動產(chan)(chan)。
指(zhi)公司憑借專業(ye)(ye)知識、行業(ye)(ye)經驗、人(ren)力及(ji)金融資(zi)源，向客戶提供(gong)咨詢、分析、方案設計等專業(ye)(ye)化、增值性的綜合性投資(zi)銀行業(ye)(ye)務(wu)。財(cai)務(wu)顧(gu)問(wen)(wen)(wen)業(ye)(ye)務(wu)包(bao)括但(dan)不限于：常(chang)年財(cai)務(wu)顧(gu)問(wen)(wen)(wen)、收購(gou)兼(jian)并顧(gu)問(wen)(wen)(wen)、企業(ye)(ye)重組顧(gu)問(wen)(wen)(wen)、戰略(lve)規劃顧(gu)問(wen)(wen)(wen)、融資(zi)顧(gu)問(wen)(wen)(wen)等。
是(shi)指公(gong)司承(cheng)銷(xiao)(xiao)國債(zhai)(zhai)、政策性銀行(xing)(xing)金融(rong)(rong)債(zhai)(zhai)和企業債(zhai)(zhai)券(quan)的(de)(de)中(zhong)介(jie)業務(wu)。承(cheng)銷(xiao)(xiao)的(de)(de)債(zhai)(zhai)券(quan)主(zhu)要面(mian)向(xiang)信(xin)托(tuo)客戶和機構投資(zi)(zi)者(zhe)銷(xiao)(xiao)售。公(gong)司提供(gong)企業債(zhai)(zhai)券(quan)融(rong)(rong)資(zi)(zi)信(xin)息咨詢和策劃(hua)、企業債(zhai)(zhai)券(quan)發(fa)行(xing)(xing)方(fang)案(an)的(de)(de)設計(ji)和發(fa)行(xing)(xing)承(cheng)銷(xiao)(xiao)并兌付等方(fang)面(mian)的(de)(de)服務(wu)。公(gong)司已(yi)參(can)與了(le)近十家企業債(zhai)(zhai)券(quan)的(de)(de)承(cheng)銷(xiao)(xiao)工作(zuo)，具備(bei)企業債(zhai)(zhai)券(quan)副主(zhu)承(cheng)銷(xiao)(xiao)商資(zi)(zi)格，領先于其(qi)他(ta)信(xin)托(tuo)公(gong)司。
除上述(shu)業(ye)(ye)務(wu)品種外，公(gong)(gong)司還可(ke)以從事公(gong)(gong)益信托業(ye)(ye)務(wu)、公(gong)(gong)司委托理財業(ye)(ye)務(wu)、融資(zi)租賃業(ye)(ye)務(wu)、股權代(dai)持(chi)業(ye)(ye)務(wu)等。
(1)信托是以(yi)信(xin)任為(wei)基礎(chu)，受托人應具有(you)良(liang)好的信(xin)譽。
(2)信托成(cheng)立的(de)前提是委托人要將自有財產委托給(gei)受托人。
(3)信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產具有(you)獨立(li)性，信(xin)托(tuo)(tuo)依法成(cheng)立(li)后(hou)，信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產即從委托(tuo)(tuo)人(ren)、受托(tuo)(tuo)人(ren)以及受益人(ren)的自有(you)財(cai)(cai)產中分離出來(lai)，成(cheng)為(wei)獨立(li)運作的財(cai)(cai)產。
(4)受托人(ren)為受益人(ren)的最大利(li)益管(guan)理信托事(shi)務(wu)。
信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務范疇(chou)含商事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、民事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、公益信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)等(deng)領域。經央行批(pi)準(zhun)的金(jin)融信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)投(tou)資公司可(ke)以(yi)經營(ying)資金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、動(dong)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、不(bu)動(dong)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)和其他財(cai)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)等(deng)四(si)大類信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務。
漢諾威
銳億
沙漠綠洲漆
浙派
海創
聯豐地板
索邦
中廣歐特斯
來斯奧
龍勝
