一、理財的三個環節

1、 攢錢：掙一(yi)個(ge)花兩個(ge)一(yi)輩(bei)子都是窮人(ren)(ren)。一(yi)個(ge)月強(qiang)制拿(na)出 10% 的錢(qian)存在(zai)銀行里(li)，很多人(ren)(ren)說做不(bu)到。那(nei)么(me)如果(guo)你(ni)(ni)的公司經營不(bu)好，老總要削減開支(zhi)，給你(ni)(ni)兩個(ge)選擇(ze)，第一(yi)是把你(ni)(ni)開除，補償兩個(ge)月工(gong)資，第二(er)是把你(ni)(ni)一(yi)千元(yuan)的工(gong)資降 到九百元(yuan)，你(ni)(ni)能接(jie)受(shou)(shou)哪個(ge)方(fang)(fang)案(an) ?99% 的人(ren)(ren)都能接(jie)受(shou)(shou)第二(er)個(ge)方(fang)(fang)案(an)。那(nei)么(me)你(ni)(ni)給自己做個(ge)強(qiang)制儲蓄，發下錢(qian)后(hou)直接(jie)將 10% 的錢(qian)存入銀行，不(bu)邁出這一(yi)步(bu)，你(ni)(ni)就永遠沒有錢(qian)花。

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2、生錢：基金、股票、債(zhai)券(quan)、不動產(chan)

3、護錢：天有(you)不測風云，誰也不知道會出(chu)什么事(shi)，所以要給自己買保(bao)險，保(bao)險是理財的(de)重(zhong)要手段，但(dan)不是全部。生錢就像(xiang)打一口(kou)井(jing)，為你(ni)的(de)水(shui)庫(ku)注入(ru)源(yuan)源(yuan)不斷(duan)的(de)水(shui)源(yuan)，但(dan)是光有(you)打井(jing)還不夠，要為水(shui)庫(ku)修(xiu)個堤壩——意外、住(zhu)院、大病。

一(yi)個中(zhong)心，三個基(ji)本點(dian)：以管錢(qian)為中(zhong)心，攢(zan)錢(qian)為起點(dian)，生錢(qian)為重點(dian)，護錢(qian)為保障。

二、多少錢可以開始理財 ?

不在乎多少，一個月省下 100 元(yuan)買(mai)基金，從 20 歲存到 60 歲，是 637800 元(yuan) ;30 歲存到 60 歲，是 22 萬 ;40 歲起存，7 萬 ;50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍(jun)，理財一定要從年(nian)輕時開始。錢的秉性(xing)：你不愛我，我不愛你。

三、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢，6 個月(yue)至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基(ji)金。

第二份：保命的錢，三至五年生活(huo)費，定存、國(guo)債、商業養老(lao)保險。應該(gai)是保本不賠，只會多不會少的東(dong)西(xi)。

第三份：閑錢，五年(nian)到十年(nian)不用的錢，只(zhi)有這種錢才可以買股票(piao)，買基金，做(zuo)房地產，或者(zhe)跟朋友合伙一起開個什么生意，去做(zuo)這種投(tou)資，那(nei)么必須是閑錢。

股票：股市如潮水，怎(zen)么漲的(de)怎(zen)么退。能夠(gou)預測點位的(de)只(zhi)有三種人(ren)：一天才(cai)、二瘋子(zi)、三騙子(zi)。

買股票之前先問自己三句話：第(di)一，我有(you)房子(zi)和保險了嗎(ma)(ma) ? 第(di)二，我有(you)急用的錢(qian)嗎(ma)(ma) ? 第(di)三，我準備(bei)好堅強的神經和良(liang)好的心態嗎(ma)(ma) ?

四、理財什么時候開始好 ?

從自立開始(shi)。大四的(de)學生就可以開始(shi)打工攢(zan)房(fang)租。

五、理財的習慣

1、 節儉：少(shao)(shao)打一(yi)次車(che)，少(shao)(shao)做一(yi)次美容，吃飯(fan)少(shao)(shao)點一(yi)個菜，省下來(lai)的(de)錢(qian)(qian)積攢(zan)起來(lai)去投資，讓錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)。富(fu)(fu)人(ren)(ren)錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)，窮(qiong)人(ren)(ren)債養(yang)債。節省錢(qian)(qian)、尊重錢(qian)(qian)是(shi)很(hen)多富(fu)(fu)人(ren)(ren)的(de)習慣(guan)。李(li)嘉(jia) 誠生活的(de)節儉是(shi)盡人(ren)(ren)皆知(zhi)(zhi)的(de)。有(you)一(yi)天李(li)嘉(jia)誠先生從(cong)酒店出來(lai)，掏車(che)鑰匙時(shi)從(cong)兜里(li)蹦出一(yi)元的(de)硬幣(bi)掉到(dao)地上，李(li)嘉(jia)誠彎(wan)腰去撿，一(yi)個印度保安(an)把(ba)錢(qian)(qian)撿起來(lai)遞給(gei)他(ta)，他(ta)接 過這一(yi)元錢(qian)(qian)，從(cong)兜內(nei)掏出一(yi)百元港幣(bi)給(gei)了(le)保安(an)，又把(ba)這一(yi)元錢(qian)(qian)也送給(gei)保安(an)。別人(ren)(ren)很(hen)不解，問李(li)嘉(jia)誠先生為何這么做，他(ta)說 " 這一(yi)百元港元是(shi)他(ta)給(gei)我(wo)服務，我(wo)給(gei)的(de)報酬。如果(guo)一(yi)元的(de)硬幣(bi)不撿起來(lai)，可(ke)(ke)能會被車(che)碾到(dao)地里(li)，可(ke)(ke)能會掉到(dao)溝里(li)，就會浪費(fei)掉，錢(qian)(qian)是(shi)用來(lai)花(hua)的(de)，但(dan)是(shi)不可(ke)(ke)以浪費(fei)。" 我(wo)們常常說富(fu)(fu)人(ren)(ren)越(yue)(yue)有(you)錢(qian)(qian)越(yue)(yue)摳(kou)，因為他(ta)們知(zhi)(zhi)道錢(qian)(qian)來(lai)之不易。而沒(mei)有(you)錢(qian)(qian)的(de)人(ren)(ren)往往 " 窮(qiong)大(da)方 "。

2、記賬：每天記(ji)帳(zhang) , 不行的話(hua)三天記(ji)一(yi)次也(ye)可以(yi)啊。

六、理財的誤區

1、理財是有錢人的事：窮人、有錢(qian)人都能理財，養(yang)成良好的(de)習慣(guan)，去(qu)投資(zi)，讓錢(qian)自己(ji)去(qu)辦些事。

2、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財(cai) ?

3、錢少，理財沒什么效果：理財(cai)的秘密(mi)是 " 愛(ai)惜錢(qian)(qian)，節省錢(qian)(qian)，錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)，堅持不懈。"

4、我不懂理財：不(bu)懂(dong)可(ke)以學(xue)，理財并不(bu)難，任何時(shi)候開始學(xue)都不(bu)晚。

5、理財就是發財：理財(cai)(cai)和發(fa)財(cai)(cai)沒有關系。理財(cai)(cai)是未雨綢繆(mou)，幫助你的財(cai)(cai)富安全、穩健的增長，達到生活目(mu)標。

6、理財要從眾：理財不能隨(sui)大流，一定是個性化(hua)的(de)。

7、男人和女人理財不一樣：理財是人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)一(yi)樣(yang)的(de)，女(nv)(nv)人(ren)(ren)(ren)更容易沖動，女(nv)(nv)人(ren)(ren)(ren)在理財方面盡量克制一(yi)些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男(nan)人(ren)(ren)(ren) " 分(fen)析 "，女(nv)(nv)人(ren)(ren)(ren) " 感覺 "。

七、理財的五個一工程

1、一生恪守量入為出

拳(quan)王泰森從 20 歲(sui)開(kai)始(shi)打拳(quan)，到(dao) 40 歲(sui)時掙(zheng)了將近(jin) 4 億(yi)美元(yuan)，但他(ta)花錢無度，別墅有 100 多(duo)個房(fang)間，幾十輛跑車(che)，養老虎(hu)當寵(chong)物，結(jie)果(guo)到(dao) 2004 年(nian)底，他(ta)破產的時候還欠了國家稅務局 1000 萬美元(yuan)。如果(guo)你不是含著(zhu)金鑰匙(chi)出(chu)生，享(xiang)受(shou)應(ying)該是 40 歲(sui)以后的事，年(nian)輕時必須付出(chu)、拼搏，老來窮(qiong)才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天(tian)上(shang)沒有餡餅，天(tian)上(shang)有什(shen)么 ? 雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉(diao)下來(lai)一個花(hua)盆(pen)什(shen)么的(de)，一定不(bu)會有餡餅掉(diao)下來(lai)的(de)，中國有句俗(su)話 " 財不(bu)進急(ji)門 "。一年 40%-50% 的(de)機(ji)會不(bu)可信(xin)，要(yao)想(xiang)想(xiang)別人的(de)動機(ji)，聽起來(lai)過于完美(mei)的(de)東西(xi)往(wang)往(wang)不(bu)是真的(de)。

當 別(bie)人(ren)給你貌(mao)似(si)很好的投資機(ji)會(hui)時，問(wen)(wen)自(zi)己六個問(wen)(wen)題 ( 舉例(li)產權(quan)酒(jiu)店 ) ：1、誰在(zai)賣我東西，對方的信(xin)譽如何 ?2、我的錢(qian)(qian)干啥去了(le)(le) ?3、我掙(zheng)的是什么(me)錢(qian)(qian)，盈(ying)利模(mo)式。4、收益率合理嗎 ? 年(nian)收益 1%-5% 低，5%-8% 中等，8% 以上高(gao)。5、如果我不(bu)投了(le)(le)，賣得出(chu)去嗎 ?6、如果賣不(bu)出(chu)去，可(ke)以自(zi)用嗎 ? 六個問(wen)(wen)題如果有(you)兩個以上有(you)疑問(wen)(wen)，就不(bu)大(da)可(ke)信(xin)。

3、不要讓債務纏住一生

房(fang)(fang)(fang) 奴(nu)、車奴(nu)、卡(ka)奴(nu)。中國的(de)(de)負翁大多 28-35 歲。例如在湖(hu)南買(mai) 100 平的(de)(de)房(fang)(fang)(fang)子，30 萬，首(shou)付 20%6 萬，契(qi)稅等 2 萬，8 萬裝修，2 萬家電，2 萬內飾細(xi)軟，沒(mei)有 20 萬沒(mei)法住進(jin)去。月還款應該在收入的(de)(de) 30% 以下，50% 會非常難受(shou)。想好你是否具備財務能(neng)力再買(mai)房(fang)(fang)(fang)，努著買(mai)房(fang)(fang)(fang)就(jiu)是房(fang)(fang)(fang)奴(nu)。

車(che)奴更甚，車(che)子是持續(xu)消(xiao)費。日本的(de)富(fu)翁每天拎著(zhu)飯盒坐公交(jiao)。信用卡是財(cai)務鴉片。

檢查觀眾的錢包：大學(xue)生，月(yue)消(xiao)費 1800。北京碩士畢業月(yue)薪 3000，本(ben)科 2000，年輕人不要對未(wei)來生活抱著虛無的幻想。

改變生活要(yao)從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢(zan)錢——投資。

你永(yong)遠算不(bu)過(guo)銀行，擺脫(tuo)財務(wu)要還本而不(bu)是還息。

4、一夫一妻一個孩

結婚不是最大的財(cai)就是最大的債。所以不要輕易(yi)結婚與(yu)輕易(yi)離婚。

5、專心一項投資

中(zhong)國(guo)有一(yi)句老話(hua)叫一(yi)招鮮(xian)，吃遍天，一(yi)生(sheng)做好一(yi)件投(tou)資你就會過上美滿(man)和幸(xing)福的生(sheng)活，不(bu)是去賭。不(bu)熟不(bu)做，不(bu)懂不(bu)投(tou)，不(bu)要從眾(zhong)。有些錢不(bu)是你的。