怎樣買最合適的保險

首先(xian)是看清楚保(bao)險(xian)公(gong)司(si)能保(bao)什么，像車輛的(de)(de)碰撞行為，這(zhe)些都是必保(bao)的(de)(de)。但(dan)有些保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將由于火災、爆(bao)炸而(er)引起(qi)的(de)(de)車輛損失(shi)列為保(bao)險(xian)主產品之外，有些公(gong)司(si)則是將自然災害造成的(de)(de)車輛損壞(huai)剔除出保(bao)險(xian)責任(ren)，這(zhe)些在(zai)保(bao)險(xian)條款(kuan)里(li)面都有明示。

其次(ci)是要(yao)搞清(qing)楚(chu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)不保(bao)(bao)(bao)什么。對保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)列明(ming)的責(ze)任(ren)免(mian)除部(bu)分，更(geng)要(yao)看明(ming)白。以往的經驗表(biao)明(ming)，消費者在理賠(pei)時(shi)與保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)發(fa)生糾紛，往往就在這(zhe)一部(bu)分。如玻(bo)璃單獨破碎和車(che)(che)身劃痕(hen)，這(zhe)兩項(xiang)在大部(bu)分保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)中都是免(mian)除責(ze)任(ren)，需要(yao)購買專門的附加險(xian)(xian)。緊接著，買車(che)(che)險(xian)(xian)時(shi)還要(yao)算清(qing)幾筆(bi)賬。首先是第三者責(ze)任(ren)險(xian)(xian)的責(ze)任(ren)限(xian)額(e)確定。這(zhe)樣一旦出現(xian)傷人事件，可以有充足的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)障。

該圖片由注冊用戶"妮子的文字"提供，版權聲明反饋

再次(ci)是車(che)(che)(che)(che)損險的(de)保(bao)(bao)額確(que)定。在購買車(che)(che)(che)(che)損險時，一般是以新車(che)(che)(che)(che)購置價(jia)來確(que)定保(bao)(bao)額。一旦(dan)發生(sheng)事故，保(bao)(bao)險公司的(de)賠(pei)付應(ying)可滿(man)足修車(che)(che)(che)(che)的(de)需(xu)(xu)求。考(kao)慮購買不計(ji)免(mian)賠(pei)特(te)約險。以盜搶(qiang)險為例，目前各公司對于盜搶(qiang)險有(you)20%的(de)免(mian)賠(pei)--率，也就是說一旦(dan)發生(sheng)盜搶(qiang)，保(bao)(bao)險公司只承(cheng)(cheng)擔(dan)(dan)80%的(de)損失(shi)，車(che)(che)(che)(che)主(zhu)尚(shang)需(xu)(xu)自(zi)己承(cheng)(cheng)擔(dan)(dan)20%的(de)責任。“但(dan)購買了不計(ji)免(mian)賠(pei)特(te)約險后，免(mian)賠(pei)--率為零，整個盜搶(qiang)損失(shi)就可以全部由保(bao)(bao)險公司‘埋(mai)單(dan)’了”。

貨比三家

保障范圍確定了(le)以后(hou)，在相同(tong)的保障范圍下，保險(xian)(xian)專(zhuan)家建議車(che)(che)主比較各(ge)保險(xian)(xian)公司(si)給(gei)出(chu)的價格(ge)。但保險(xian)(xian)專(zhuan)家同(tong)時(shi)建議車(che)(che)主在購(gou)買(mai)車(che)(che)險(xian)(xian)時(shi)不(bu)宜單純(chun)考(kao)慮價格(ge)，保險(xian)(xian)公司(si)的服務(wu)水平(ping)、賠(pei)付速度(du)、網點設(she)置都應當是購(gou)買(mai)車(che)(che)險(xian)(xian)的重要考(kao)慮因(yin)素。如有的公司(si)在車(che)(che)主買(mai)保險(xian)(xian)時(shi)考(kao)察(cha)得(de)(de)較為嚴(yan)格(ge)，但在理賠(pei)時(shi)卻(que)能夠充分考(kao)慮客戶的利(li)益，也有的公司(si)承保條件很寬松，但收取保費后(hou)，到車(che)(che)主出(chu)險(xian)(xian)需要理賠(pei)時(shi)卻(que)卡得(de)(de)很嚴(yan)。

防六大陷阱

針對車險保戶的投訴(su)，保險專家羅列了以下六大(da)陷阱，以作警示。

陷(xian)阱一(yi)：強(qiang)行搭售(shou)險(xian)種(zhong)(zhong)。在目前的(de)(de)車(che)(che)險(xian)種(zhong)(zhong)類中，只有(you)屬于交管(guan)部門強(qiang)制(zhi)性(xing)要求的(de)(de)“第三(san)者(zhe)責(ze)(ze)任險(xian)”是車(che)(che)主(zhu)必須買的(de)(de)，車(che)(che)損險(xian)和(he)防盜險(xian)等險(xian)種(zhong)(zhong)都是可供(gong)選擇的(de)(de)險(xian)種(zhong)(zhong)，但在很多汽車(che)(che)交易市場把(ba)責(ze)(ze)任險(xian)、防盜險(xian)和(he)車(che)(che)損險(xian)捆綁起來作為基本險(xian)銷售(shou)。

陷(xian)阱二：誤(wu)導車(che)主投保。乘客險(xian)(xian)、玻璃破碎險(xian)(xian)、車(che)輛(liang)損失險(xian)(xian)事(shi)關(guan)車(che)主切(qie)身(shen)利(li)益，車(che)主愿(yuan)意(yi)購(gou)買，但新車(che)的自燃險(xian)(xian)、私家車(che)的貨物(wu)險(xian)(xian)、營運停駛(shi)損失險(xian)(xian)則可(ke)以(yi)(yi)不(bu)(bu)買。但有(you)(you)的車(che)險(xian)(xian)代理人(ren)要么不(bu)(bu)給車(che)主解釋清楚，要么誤(wu)導車(che)主入保，使一些沒(mei)有(you)(you)經驗(yan)的車(che)主買了不(bu)(bu)該買或(huo)可(ke)以(yi)(yi)不(bu)(bu)買的保險(xian)(xian)。

陷(xian)阱三：誘導超(chao)(chao)額(e)(e)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)重復投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)。一些汽(qi)(qi)車經銷商會(hui)誘導車主(zhu)超(chao)(chao)額(e)(e)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)或(huo)(huo)重復投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)以多(duo)賺代理(li)費(fei)。其(qi)實，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)賠多(duo)少完全(quan)根據汽(qi)(qi)車出(chu)險(xian)的實際情況而定(ding)，并(bing)不(bu)會(hui)因為(wei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)得(de)(de)多(duo)就賠得(de)(de)多(duo)。此(ci)外，按(an)照(zhao)《保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)法》第(di)四十條規(gui)定(ding)：重復保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金額(e)(e)總和(he)超(chao)(chao)過保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)價(jia)(jia)值的，各保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)的賠償金額(e)(e)的總和(he)不(bu)得(de)(de)超(chao)(chao)過保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)價(jia)(jia)值。因此(ci)，投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)多(duo)投幾份保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)也不(bu)會(hui)得(de)(de)到(dao)超(chao)(chao)價(jia)(jia)值賠款(kuan)。

陷阱四：代(dai)理(li)人(ren)員“扣單”。投(tou)保(bao)(bao)(bao)時要選擇(ze)國家(jia)批準的保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)所屬機(ji)(ji)構(gou)投(tou)保(bao)(bao)(bao)，而不(bu)能隨便找一(yi)家(jia)保(bao)(bao)(bao)險(xian)代(dai)理(li)機(ji)(ji)構(gou)投(tou)保(bao)(bao)(bao)。一(yi)些保(bao)(bao)(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)或“假代(dai)理(li)”在拉到(dao)保(bao)(bao)(bao)單后，并(bing)不(bu)直接交給保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)，而是“伺機(ji)(ji)而動”。如果車(che)主(zhu)不(bu)出險(xian)，保(bao)(bao)(bao)費(fei)就自己(ji)扣下了。如果車(che)主(zhu)出了險(xian)，輕(qing)險(xian)自己(ji)掏錢(qian)賠付了事；大險(xian)則想方設法騙公(gong)司(si)，甚至一(yi)走(zou)了之。

陷阱(jing)五：保單以(yi)假亂(luan)真(zhen)。一些“假代理(li)”使(shi)用的(de)保單和發票(piao)乍看起來，與正規保險(xian)公司(si)無(wu)異。因此，在拿到保險(xian)單證(zheng)時要認真(zhen)核對(dui)，看看單證(zheng)第三聯是(shi)(shi)否采用了白色(se)無(wu)碳復寫紙印制(zhi)，并加(jia)印淺(qian)褐色(se)防偽底(di)紋，其(qi)左上角是(shi)(shi)否印有(you)(you)“中國保險(xian)監督管理(li)委員會監制(zhi)”字樣(yang)，右上角是(shi)(shi)否印有(you)(you)“限在xx省(市(shi)、自治區)銷售”字樣(yang)。如(ru)果沒(mei)有(you)(you)，應拒絕簽字。

陷(xian)阱六(liu)：自(zi)己定損(sun)(sun)修(xiu)車(che)。有些(xie)表面上是(shi)(shi)保(bao)險公司的(de)車(che)險定損(sun)(sun)員，暗(an)地(di)里卻是(shi)(shi)汽車(che)修(xiu)理廠(chang)的(de)老板，自(zi)己定損(sun)(sun)自(zi)己修(xiu)，這是(shi)(shi)目前市場(chang)中(zhong)一(yi)些(xie)定損(sun)(sun)員的(de)生財之道(dao)。據(ju)了解，保(bao)險主管部門明(ming)確(que)規定，不允許強制性指(zhi)定事故車(che)輛維修(xiu)點。

提示：車(che)損險是按實際投(tou)保(bao)(bao)金額與車(che)自身(shen)價值比例(li)賠償(chang)的，所以要足額保(bao)(bao)險。而假設在本年中(zhong)車(che)輛(liang)只有一些花錢不多(duo)的小毛病，像刮(gua)傷、劃(hua)痕等，不妨自己(ji)掏腰包修理，以保(bao)(bao)持(chi)無理賠記(ji)錄，而在續保(bao)(bao)時獲(huo)得(de)優(you)惠保(bao)(bao)費。

看(kan)清車險：新晉車主要繞開兩(liang)個誤區(qu)

大家都知道，買車(che)(che)之后接下來就(jiu)是(shi)上牌和辦理各(ge)種(zhong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，車(che)(che)牌號(hao)碼常常是(shi)精挑細選(xuan)，而車(che)(che)險(xian)(xian)則(ze)往往被忽略甚至隨便買買就(jiu)算了。車(che)(che)險(xian)(xian)需(xu)要(yao)根據自身的(de)實際(ji)情況進(jin)行排(pai)列組合(he)，買得(de)(de)合(he)理在駕車(che)(che)過程(cheng)中會省卻(que)很多麻(ma)煩，買得(de)(de)不(bu)夠合(he)理則(ze)可(ke)能給(gei)將(jiang)來留下不(bu)少隱患。可(ke)是(shi)面(mian)對種(zhong)類繁多的(de)險(xian)(xian)種(zhong)、保(bao)(bao)費(fei)不(bu)同(tong)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司以(yi)及一(yi)些(xie)(xie)新(xin)出臺(tai)的(de)規定，究(jiu)竟應該怎(zen)樣選(xuan)擇最適合(he)自己的(de)車(che)(che)險(xian)(xian)產品呢。讓(rang)我們一(yi)起(qi)來看看最值得(de)(de)關(guan)注的(de)一(yi)些(xie)(xie)細節。

避免兩大誤區

一是避免超額(e)(e)(e)投保(bao)(bao)(bao)或不(bu)足(zu)額(e)(e)(e)投保(bao)(bao)(bao)。所謂超額(e)(e)(e)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，打個比(bi)方，某人的車輛價(jia)值15萬(wan)(wan)元，卻投保(bao)(bao)(bao)了20萬(wan)(wan)元的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，認為多(duo)保(bao)(bao)(bao)多(duo)賠。不(bu)足(zu)額(e)(e)(e)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)則恰好相反(fan)。其實(shi)，這兩(liang)種(zhong)投保(bao)(bao)(bao)都不(bu)能得(de)到有效保(bao)(bao)(bao)障。根據《保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)法》規定(ding)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)(e)(e)不(bu)得(de)超過保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值，超過保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值的，超過部分無效。保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)(e)(e)低(di)于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值的，除(chu)合同另有約定(ding)外，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人按照(zhao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)(e)(e)與保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值的比(bi)例承擔賠償責任。

二是避免重復保(bao)(bao)險(xian)(xian)。在一家保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)購(gou)買保(bao)(bao)險(xian)(xian)后，不(bu)要再到(dao)另外一家保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)投保(bao)(bao)。《保(bao)(bao)險(xian)(xian)法》規(gui)定，重復保(bao)(bao)險(xian)(xian)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)總和(he)(he)超(chao)過(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)的，各保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)的賠償金(jin)額(e)總和(he)(he)不(bu)得(de)超(chao)過(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值(zhi)。因此，即使投保(bao)(bao)人(ren)重復投保(bao)(bao)，也不(bu)會得(de)到(dao)超(chao)價(jia)值(zhi)賠付(fu)。